第一篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于外資銀行代客境外理財業(yè)務(wù)和托管

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于外資銀行代客境外理財業(yè)務(wù)和

托管業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入事項的通知

（銀監(jiān)發(fā)?2006?36號 2006年5月28日）

各銀監(jiān)局：

為配合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（銀發(fā)?2006?121號，以下簡稱《辦法》）的實施，現(xiàn)就外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)和代客境外理財托管業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入程序通知如下：

一、外資銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)和代客境外理財托管業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)受理和初審，銀監(jiān)會審查和決定。

申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)和代客境外理財托管業(yè)務(wù)的外資銀行，由其主報告行或總行向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交申請材料。

所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請材料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

二、外資銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足《辦法》第九條的條件。

三、外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下材料（一式三份）：

（一）由申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函），內(nèi)容至少包括申請業(yè)務(wù)品種、投資產(chǎn)品類別。

（二）與代客境外理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理制度。

（三）開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的可行性報告，包括開辦此項業(yè)務(wù)的網(wǎng)點及人員情況、已開辦的理財業(yè)務(wù)活動、擬投資產(chǎn)品的介紹、境外投資情況等。

（四）托管協(xié)議草案，包括雙方的權(quán)利義務(wù)及收益、風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容。

（五）中國銀監(jiān)會要求的其他材料。

四、外資銀行開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：

（一）有專門負責(zé)托管業(yè)務(wù)的部門。

（二）有足夠熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員。

（三）具備安全保管托管資產(chǎn)的條件。

（四）具備安全、高效的清算、交割能力。

（五）沒有重大違法違規(guī)記錄。

（六）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

五、外資銀行申請開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下材料（一式三份）：

（一）由申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）。

（二）擬開辦業(yè)務(wù)的詳細介紹和為從事該項業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計算機系統(tǒng)的配臵。

（三）申請人最近1年的年報。

（四）中國銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

六、本通知中的“外資銀行”是指外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行。香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的銀行在祖國大陸的分行，以及香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)在祖國大陸設(shè)立的獨資銀行、合資銀行比照適用。

七、各銀監(jiān)局要速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)會派出機構(gòu)及外資銀行。

二○○六年五月二十八日

第二篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

【法規(guī)標(biāo)題】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

【英文譯本】Notice of the General Office of China Banking Regulatory Commission on the Relevant Issues for Commercial Banks to Provide Overseas Financial Management Services on Behalf of Clients

【發(fā)布部門】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【發(fā)文字號】銀監(jiān)辦發(fā)[2006]164號

【批準(zhǔn)部門】【批準(zhǔn)日期】

【發(fā)布日期】2006.06.21【實施日期】2006.06.21

【時效性】現(xiàn)行有效【效力級別】部門規(guī)范性文件

【法規(guī)類別】銀行業(yè)務(wù)【唯一標(biāo)志】7736

4【全文】

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知(銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕164號)

（相關(guān)資料: 部門規(guī)章15篇 英文譯本）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為進一步規(guī)范商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，促進該項業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）及相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行（包括外資銀行，下同）在積極開展代客境外理財業(yè)務(wù)的同時，要密切關(guān)注和管控代客境外理財業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險，采取切實有效的措施，保護金融消費者的合法權(quán)益。

二、商業(yè)銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，提交申請材料。

商業(yè)銀行遞交的與代客境外理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)部控制制度，應(yīng)主要包括：理財業(yè)務(wù)管理的相關(guān)制度；外匯投資或交易管理的相關(guān)制度；市場風(fēng)險管理制度；監(jiān)管部門要求的其他制度。

商業(yè)銀行遞交的托管協(xié)議草案，應(yīng)說明擬聘請的托管人以及與托管人溝通的情況。由于管理程序、商務(wù)談判等原因在申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，尚無法明確托管人的，商業(yè)銀行可以暫不填寫托管人的情況，但在協(xié)議草案中應(yīng)明確說明商業(yè)銀行與托管人的主要權(quán)利和義務(wù)。商業(yè)銀行明確托管人后，應(yīng)將托管人的基本情況及時報告監(jiān)管部門。

商業(yè)銀行遞交的可行性報告，主要包括以下內(nèi)容：開展代客境外理財業(yè)務(wù)的主要策略；相關(guān)市場分析；管理與操作程序；風(fēng)險管控措施；資源保障情況等。

三、外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的條件和要求與中資商業(yè)銀行基本相同，但外資銀行應(yīng)按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展代客境外理財業(yè)務(wù)。獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外

資銀行，可以在已開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向獲準(zhǔn)服務(wù)的客戶對象發(fā)售人民幣理財產(chǎn)品，在國家外匯管理局批準(zhǔn)的代客境外理財額度范圍內(nèi)，以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)。

外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，由其主報告行或總行向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)遞交申請材料。所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)受理和初審后，報銀監(jiān)會審查和決定。

四、商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)，可以在境內(nèi)發(fā)售外幣理財產(chǎn)品，以客戶的自有外匯進行境外理財投資；也可以在境內(nèi)發(fā)售人民幣理財產(chǎn)品，以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《辦法》的規(guī)定，事先向國家外匯管理局申請額度；以客戶的自有外匯進行境外理財投資，應(yīng)符合國家的有關(guān)外匯管理規(guī)定。

五、商業(yè)銀行開展代客境外理財?shù)姆绞?，包括提供理財顧問服?wù)和綜合理財服務(wù)。

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，向客戶提供的顧問咨詢、代理操作等服務(wù)。在代客境外理財過程中，商業(yè)銀行可以接受客戶（包括機構(gòu)和個人）的委托，按照客戶的授權(quán)，操作客戶賬戶，代理客戶進行相關(guān)的投資活動，投資風(fēng)險完全由客戶承擔(dān)。

綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行通過發(fā)售理財產(chǎn)品，集合理財資金，統(tǒng)一代理客戶進行境外投資的活動。

六、商業(yè)銀行代客境外理財進行境外投資時，應(yīng)按照《辦法》的要求，在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資。

商業(yè)銀行通過理財顧問服務(wù)方式開展代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)核實客戶確實具備相應(yīng)的投資資格，且其投資活動符合中國及投資所在地國家或地區(qū)的法律規(guī)定。嚴(yán)禁商業(yè)銀行向境內(nèi)機構(gòu)出租、出借或變相出租、出借其境外可利用的投資賬戶。

商業(yè)銀行通過綜合理財服務(wù)方式開展代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照審慎經(jīng)營的原則，投資于境外固定收益類產(chǎn)品，包括具有固定收益性質(zhì)的債券、票據(jù)和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，并應(yīng)在理財產(chǎn)品的銷售合同中向客戶明示理財資金的投資方向和主要風(fēng)險。商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、分散或?qū)_風(fēng)險等需要，確需投資非固定收益類、較高風(fēng)險收益類產(chǎn)品的，在按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定進行發(fā)售相關(guān)理財產(chǎn)品的申請或報告時，一律應(yīng)附“投資特別說明”，詳細說明擬投資的對象、主要風(fēng)險及相應(yīng)的風(fēng)險處置和管控措施。同時，相關(guān)投資活動應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)和外匯管理部門的要求。

商業(yè)銀行通過綜合理財服務(wù)方式開展代客境外理財業(yè)務(wù)時，不得直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、商品類衍生產(chǎn)品，以及BBB級以下證券。

七、商業(yè)銀行開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備相應(yīng)的托管業(yè)務(wù)資格。

獲得了基金托管、企業(yè)社會保障基金、保險公司外匯資金境外投資和保險公司股票托管等托管資格的中資商業(yè)銀行，自然獲得代客境外理財業(yè)務(wù)的相關(guān)托管資格，不需另行申請。

不具備上述各項托管業(yè)務(wù)資格的中資商業(yè)銀行，可以通過申請獲得相關(guān)的托管業(yè)務(wù)資格自然取得代客境外理財業(yè)務(wù)的托管資格，也可以向中國銀監(jiān)會單獨申請代客境外理財業(yè)務(wù)托管資格。

外資銀行開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入事項，根據(jù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

八、具備以下條件的中資商業(yè)銀行可向中國銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務(wù)托管資格：有專門的基金托管部門；有足夠熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；具備安全、高效的清算、交割能力；最近3年沒有重大違反外匯管理規(guī)定的記錄。

申請代客境外理財業(yè)務(wù)托管資格，應(yīng)提交以下材料（一式三份）：

（一）申請書；

（二）擬開辦業(yè)務(wù)的詳細介紹和為從事該項業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計算機系統(tǒng)的配置；

（三）申請人最近1年的年報；

（四）中國銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

中國銀監(jiān)會按照各類金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法的有關(guān)規(guī)定進行受理和審批。

九、商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)實行托管人與投資管理人的職責(zé)分離。商業(yè)銀行應(yīng)盡量選擇不同法人作為其境內(nèi)托管人和境外托管代理人；不應(yīng)選擇同一法人作為其境外托管代理人和境外投資管理人。

商業(yè)銀行在選擇境外托管代理人和境外投資管理人時，應(yīng)按照市場化的原則公平抉擇，應(yīng)避免選擇關(guān)聯(lián)方作為代客境外理財業(yè)務(wù)的境外托管人代理人和境外投資管理人，避免不了的應(yīng)事先向中國銀監(jiān)會報告。

商業(yè)銀行應(yīng)建立交易對手風(fēng)險監(jiān)測與報告體系，審慎選擇交易對手，注意收集相關(guān)信息，加強與監(jiān)管者的聯(lián)系與匯報。

請各銀監(jiān)局速將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二00六年六月二十一日

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第三篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕114號）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

自《關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕164號，以下簡稱《通知》）公布以來，商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)基本理順了相關(guān)業(yè)務(wù)流程，積累了投資經(jīng)驗。在商業(yè)銀行嚴(yán)格區(qū)分自有資金與客戶資金進行境外投資并根據(jù)客戶類別銷售產(chǎn)品的前提下，為進一步豐富代客境外理財產(chǎn)品投資品種，促進該項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)對境外投資范圍做如下調(diào)整并提出相關(guān)要求：

一、《通知》第六條第四款中“不得直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、商品類衍生產(chǎn)品，以及BBB級以下證券”的規(guī)定調(diào)整為：不得投資于商品類衍生產(chǎn)品，對沖基金以及國際公認評級機構(gòu)評級BBB級以下的證券。

二、商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財產(chǎn)品時，需滿足以下條件：

（一）所投資的股票應(yīng)是在境外證券交易所上市的股票。

（二）投資于股票的資金不得超過單個理財產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的50%；投資于單只股票的資金不得超過單個理財產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的5%。商業(yè)銀行應(yīng)在投資期內(nèi)及時調(diào)整投資組合，確保持續(xù)符合上述要求。

（三）單一客戶起點銷售金額不得低于30萬元人民幣（或等值外幣）。

（四）客戶應(yīng)具備相應(yīng)的股票投資經(jīng)驗。商業(yè)銀行應(yīng)制定具體評估標(biāo)準(zhǔn)及程序，對客戶的股票投資經(jīng)驗進行評估，并由客戶對相關(guān)評估結(jié)果進行簽字確認。

（五）境外投資管理人應(yīng)為與中國銀監(jiān)會已簽訂代客境外理財業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)或認可的機構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)對所選擇的境外投資管理人進行盡職審查，并確保其持續(xù)取得相關(guān)資格。

（六）商業(yè)銀行應(yīng)選擇在與中國銀監(jiān)會已簽訂代客境外理財業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的股票市場進行股票投資。

三、商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外基金類產(chǎn)品的代客境外理財產(chǎn)品時，應(yīng)選擇與中國銀監(jiān)會已簽訂代客境外理財業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)、登記或認可的公募基金。

四、商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的代客境外理財產(chǎn)品時，應(yīng)選擇獲國際公認評級機構(gòu)A級或以上評級的金融機構(gòu)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。

五、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照審慎原則和資產(chǎn)多樣化原則，充分考慮市場形勢、銀行的資源、銀行的風(fēng)險管理能力和投資者的風(fēng)險承受能力等因素，從資產(chǎn)配置的角度進行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計，避免投資地域、資產(chǎn)類別和投資標(biāo)的等集中度風(fēng)險。

六、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)制定相關(guān)投資管理制度，詳盡規(guī)定甄選境外投資管理人和篩選各類投資產(chǎn)品的原則、基準(zhǔn)和程序，以及相關(guān)工作人員應(yīng)具備的素質(zhì)和資格。

七、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵守向客戶約定的投資目標(biāo)、投資范圍、投資組合和投資限制等要求進行投資。

八、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，運用掉期、遠期等金融市場上流通的衍生金融工具應(yīng)僅限于規(guī)避風(fēng)險目的，嚴(yán)禁用于投機或放大交易。

九、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，建立客戶適合度評估機制，依據(jù)客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等資料對客戶的風(fēng)險承受度進行評估，確定客戶風(fēng)險等級，向客戶提供與其風(fēng)險等級適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，避免理財業(yè)務(wù)人員錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

十、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格管理理財業(yè)務(wù)人員，高度重視理財業(yè)務(wù)營銷人員的培訓(xùn)，使其清楚了解所銷售的理財產(chǎn)品的特征和風(fēng)險，并在銷售過程中以適當(dāng)?shù)姆绞饺娓嬷蛻?，確保銷售行為的合規(guī)性。

十一、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)將募集的客戶資金與自有資金及各相關(guān)責(zé)任人的資金完全分開，并以理財產(chǎn)品的名義開設(shè)獨立賬戶。嚴(yán)禁商業(yè)銀行及各相關(guān)責(zé)任人挪用客戶資金。

十二、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，嚴(yán)禁與各相關(guān)責(zé)任人發(fā)生任何利益輸送的行為。

十三、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)在相關(guān)責(zé)任人的協(xié)助下嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的要求，定期向客戶披露所有便于其進行投資決策的相關(guān)信息，并對投資者權(quán)益或者收益率等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件及時向客戶披露，盡責(zé)履行信息披露義務(wù)。

十四、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)建立并執(zhí)行恰當(dāng)?shù)膬?nèi)部客戶投訴處理程序，妥善地受理、調(diào)查及處理客戶投訴。

十五、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)建立相關(guān)的風(fēng)險管理體系，制定并不斷完善風(fēng)險管理制度，切實防范市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險，保障投資者合法權(quán)益。

十六、《通知》中除本次調(diào)整的條款以外的其他條款仍然適用。

請各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行和外資銀行等有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二OO七年五月十日

第四篇：商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法

【發(fā)布單位】中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局 【發(fā)布文號】銀發(fā)〔2006〕121號 【發(fā)布日期】2006-04-17 【生效日期】2006-04-17 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī) 【文件來源】國家外匯管理局

商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法

(銀發(fā)〔2006〕121號)

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市銀監(jiān)局，國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為有序可控推進人民幣資本項目可兌換，滿足境內(nèi)機構(gòu)和個人對外金融投資和資產(chǎn)管理的合理需求，促進國際收支平衡，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局制定了《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》?，F(xiàn)予發(fā)布，請遵照執(zhí)行。

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部收到本通知后，要立即將其轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行和外資銀行。

2006年4月17日

商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行從事代客境外理財業(yè)務(wù)，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱代客境外理財業(yè)務(wù)是指按照本辦法的有關(guān)要求，取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人（境內(nèi)非居民除外，以下簡稱“投資者”）委托以投資者的資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動。

第三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國銀監(jiān)會”）負責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理和業(yè)務(wù)管理。

第四條 國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）負責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的外匯額度管理。

第五條 商業(yè)銀行代客境外理財投資應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、法規(guī)、國家外匯管理及行業(yè)管理規(guī)定，并依照投資所在地法律、法規(guī)開展投資活動。

第六條 商業(yè)銀行受境內(nèi)居民個人委托開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行受境內(nèi)機構(gòu)委托開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)參照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的有關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)、風(fēng)險管理體系建設(shè)和其他審慎性要求執(zhí)行。

第七條 商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)采取切實有效的措施，加強相關(guān)風(fēng)險的管理。

第二章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理

第八條 商業(yè)銀行開辦代客境外理財，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

第九條 開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是外匯指定銀行，并符合下列要求：

（一）建立健全了有效的市場風(fēng)險管理體系；

（二）內(nèi)部控制制度比較完善；

（三）具有境外投資管理的能力和經(jīng)驗；

（四）理財業(yè)務(wù)活動在申請前一年內(nèi)沒有受到中國銀監(jiān)會的處罰；

（五）中國銀監(jiān)會要求的其他審慎條件。

第十條 商業(yè)銀行向中國銀監(jiān)會申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)提交以下材料（一式三份）：

（一）申請書；

（二）相關(guān)的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理制度；

（三）托管協(xié)議草案；

（四）中國銀監(jiān)會要求的其他文件。

第十一條 中國銀監(jiān)會按照行政許可的有關(guān)程序和規(guī)定，審批商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)資格。

第十二條 商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，在境內(nèi)發(fā)售個人理財產(chǎn)品，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定管理。

商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品或提供綜合理財服務(wù)，準(zhǔn)入管理適用報告制，報告程序和要求以及相關(guān)風(fēng)險的管理參照個人理財業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 投資購匯額度與匯兌管理

第十三條 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財購匯額度。

商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

第十四條 商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報送下列文件：

（一）申請書（包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等）；

（二）中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件；

（三）托管協(xié)議草案；

（四）擬與投資者簽訂的委托協(xié)議（格式合同）范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利義務(wù)及收益、風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容；

（五）外匯局要求的其他文件。

外匯局自收到完整的申請文件之日起20個工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的批復(fù)，書面通知申請人并抄送中國銀監(jiān)會。

第十五條 在經(jīng)批準(zhǔn)的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購匯手續(xù)。

第十六條 境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

第十七條 商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)膬糍弲R額，不得超過外匯局批準(zhǔn)的購匯額度。

第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施，通過遠期結(jié)匯等業(yè)務(wù)對沖和管理代客境外理財產(chǎn)生的匯率風(fēng)險。

第四章 資金流出入管理

第十九條 商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

第二十條 除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責(zé)外，托管人還應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

（一）為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶；

（二）監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告；

（三）保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年；

（四）按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報；

（五）協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況；

（六）外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責(zé)。

第二十一條 托管人應(yīng)當(dāng)按照以下要求提交有關(guān)報告：

（一）自開設(shè)商業(yè)銀行的境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶之日起5個工作日內(nèi)，報告中國銀監(jiān)會和外匯局；

（二）自商業(yè)銀行匯出本金或者匯回本金、收益之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報告有關(guān)資金的匯出、匯入情況；

（三）每月結(jié)束后5個工作日內(nèi)，向外匯局報告有關(guān)商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收支情況；

（四）每一會計結(jié)束后1個月內(nèi)，向外匯局報送商業(yè)銀行上一外匯資金的境外運用情況報表；

（五）發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時向中國銀監(jiān)會和外匯局報告；

（六）中國銀監(jiān)會和外匯局規(guī)定的其他報告事項。

第二十二條 商業(yè)銀行在收到外匯局有關(guān)購匯額度的批準(zhǔn)文件后，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，并開立境內(nèi)托管賬戶。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。

第二十三條 商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。

第二十四條 境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，按照風(fēng)險管理要求以及商業(yè)慣例選擇境外金融機構(gòu)作為其境外托管代理人。

境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。

第二十五條 境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

第五章 信息披露與監(jiān)督管理

第二十六條 商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定。

中國銀監(jiān)會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行監(jiān)管。

第二十七條 從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇。

第二十八條 從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息。

第二十九條 從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)。

第三十條 外匯局可以根據(jù)維護國際收支平衡的需要，調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財購匯投資額度。

第三十一條 中國銀監(jiān)會和外匯局可以要求商業(yè)銀行、境內(nèi)托管人及境外托管代理人提供商業(yè)銀行境外投資活動的有關(guān)信息；必要時，可以根據(jù)監(jiān)管職責(zé)對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查。

第三十二條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在其發(fā)生后5個工作日內(nèi)報中國銀監(jiān)會和外匯局備案：

（一）變更托管人及托管代理人；

（二）公司注冊資本和股東結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化；

（三）涉及訴訟或受到重大處罰；

（四）中國銀監(jiān)會和外匯局規(guī)定的其他情形。

第三十三條 商業(yè)銀行的境內(nèi)托管人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后5個工作日內(nèi)報告外匯局：

（一）注冊資本和股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化的；

（二）涉及重大訴訟或受到重大處罰的；

（三）外匯局規(guī)定的其他事項。

第三十四條 商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反本辦法的，由外匯局給予行政處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，中國銀監(jiān)會和外匯局有權(quán)要求商業(yè)銀行更換境內(nèi)托管人或取消商業(yè)銀行代客境外理財購匯額度。境外托管代理人拒絕提供相關(guān)信息的，中國銀監(jiān)會和外匯局有權(quán)要求更換境外托管代理人。

第六章 附則

第三十五條 商業(yè)銀行投資于香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的金融產(chǎn)品，參照本辦法相關(guān)條款執(zhí)行。

第三十六條 本辦法由中國人民銀行和中國銀監(jiān)會負責(zé)解釋。

第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第五篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2006-06-13 【生效日期】2006-06-13 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

最近，因客戶對個人理財產(chǎn)品投訴而引發(fā)的商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險和法律風(fēng)險不斷加大，理財資金投資對象逐步擴大和理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜化導(dǎo)致的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和策略風(fēng)險也呈現(xiàn)上升的態(tài)勢?，F(xiàn)就各商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)所面臨的聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和策略風(fēng)險等風(fēng)險加以提示，并提出以下要求：

一、理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品（計劃）（尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品（計劃））命名時，應(yīng)避免使用蘊含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

二、理財產(chǎn)品（計劃）的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性。商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計符合整體經(jīng)營策略的理財產(chǎn)品（計劃）。應(yīng)做好充分的市場調(diào)研工作，細分客戶群，針對不同目標(biāo)客戶群體的特點，設(shè)計相應(yīng)的理財產(chǎn)品（計劃）。同時，理財產(chǎn)品（計劃）的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（計劃）風(fēng)險特征的權(quán)益。

三、理財產(chǎn)品（計劃）的風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當(dāng)?shù)呐e例對各種風(fēng)險進行解釋。

四、高度重視理財營銷過程中的合規(guī)性管理。商業(yè)銀行應(yīng)禁止理財業(yè)務(wù)人員將理財產(chǎn)品（計劃）當(dāng)作一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷；禁止理財業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認知和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品（計劃）；嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）的業(yè)務(wù)人員。商業(yè)銀行應(yīng)對現(xiàn)有理財產(chǎn)品的廣告或宣傳材料的內(nèi)容、形式和發(fā)布渠道進行一次全面的合規(guī)性審核，并將審核和整改結(jié)果報告監(jiān)管機構(gòu)。

五、嚴(yán)格進行客戶評估，妥善保管理財業(yè)務(wù)相關(guān)記錄。商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則對客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險認知和承受能力等進行充分了解和評估，并按照《辦法》要求，將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字確認。同時，商業(yè)銀行還應(yīng)定期跟蹤和了解原有客戶評估狀況的變化情況，妥善保存有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄，及時糾正或停止對不恰當(dāng)?shù)目蛻暨M行的產(chǎn)品銷售或推銷行為。

六、加強對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測的基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。

七、采取有效方式及時告知客戶重要信息。商業(yè)銀行在與客戶簽訂合同時，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責(zé)任，避免使客戶因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。

八、妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)置并向客戶告知理財業(yè)務(wù)的投訴電話，指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴。同時，商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計制度，對客戶投訴情況進行研究分析。對于客戶投訴較多的理財業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財產(chǎn)品（計劃），商業(yè)銀行應(yīng)制定切實有效的解決措施，加以改正。

九、嚴(yán)格理財業(yè)務(wù)人員的管理。商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)予以紀(jì)律處分。

十、努力提升綜合競爭力，避免理財業(yè)務(wù)的不公平競爭。商業(yè)銀行應(yīng)大力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以富有特色的產(chǎn)品（計劃）、個性化的服務(wù)和差別化營銷，提升客戶的滿意度和忠誠度，杜絕利用搭配銷售和捆綁銷售進行高息攬存等不公平競爭。

十一、其他銀行業(yè)金融機構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)，亦應(yīng)遵照本風(fēng)險提示中的各項要求執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)，并提出必要的監(jiān)管要求。

二○○六年六月十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。