第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用社以縣(市

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的通知

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

為實(shí)現(xiàn)2006年全國(guó)合作金融監(jiān)管暨改革工作會(huì)議提出的“力爭(zhēng)在三年內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社以縣（市）為單位的一級(jí)法人制”的工作目標(biāo)，促進(jìn)農(nóng)村信用社真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為逐步過渡到現(xiàn)代金融企業(yè)奠定基礎(chǔ),現(xiàn)將推進(jìn)農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人（以下簡(jiǎn)稱統(tǒng)一法人社）工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、堅(jiān)持統(tǒng)一法人社的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

推進(jìn)統(tǒng)一法人社工作，要堅(jiān)持積極穩(wěn)妥、審慎監(jiān)管的原則，既要加快組建進(jìn)度，又要確保質(zhì)量。按《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2006年第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施辦法》）等有關(guān)文件規(guī)定，統(tǒng)一法人社準(zhǔn)入要堅(jiān)持以下標(biāo)準(zhǔn)：注冊(cè)資本1000萬(wàn)元人民幣以上；農(nóng)村信用合作社和縣（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社按合并財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算，賬面資能抵債；核心資本充足率按農(nóng)村信用社資本充足率公式計(jì)算不低于2%；資格股入股起點(diǎn)自然人（包括職工）最低為1000元人民幣，法人最低為10000元人民幣；單個(gè)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股金額合計(jì)不得超過股本總額的10%；實(shí)行股份合作制的統(tǒng)一法人社，其投資股比例一般不低于股本總額的30%。銀監(jiān)局可結(jié)合轄內(nèi)情況適當(dāng)調(diào)整注冊(cè)資本額度、資格股入股起點(diǎn)金額和投資股比例（其中注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元人民幣）。銀監(jiān)局審批統(tǒng)一法人社的結(jié)果應(yīng)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)備案。

二、做好統(tǒng)一法人社準(zhǔn)入三年規(guī)劃

各銀監(jiān)局要按照《實(shí)施辦法》等有關(guān)文件規(guī)定的統(tǒng)一法人社準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)轄內(nèi)（以2005年12月末數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)）尚未實(shí)行統(tǒng)一法人社的縣（市）按達(dá)標(biāo)數(shù)和不達(dá)標(biāo)數(shù)分類進(jìn)行測(cè)算。對(duì)不能達(dá)標(biāo)的，要分別測(cè)算在享受各項(xiàng)改革政策后能夠達(dá)標(biāo)，銀監(jiān)局對(duì)注冊(cè)資本額度、資格股入股起點(diǎn)金額、投資股比例進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整之后三年內(nèi)能夠達(dá)標(biāo)和無(wú)法達(dá)標(biāo)的數(shù)量。要按照“整體推進(jìn)、區(qū)別對(duì)待”原則和準(zhǔn)入難易程度，對(duì)在三年內(nèi)能夠達(dá)到統(tǒng)一法人社標(biāo)準(zhǔn)的縣（市），分三年作出準(zhǔn)入規(guī)劃，確保三年內(nèi)絕大部分縣（市）完成組建統(tǒng)一法人社工作。

三、推進(jìn)統(tǒng)一法人社工作的要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與地方政府的聯(lián)系與溝通，取得地方政府及有關(guān)部門的支持，保證統(tǒng)一法人社工作順利推進(jìn)。要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，統(tǒng)籌安排，做好規(guī)劃，使統(tǒng)一法人社工作有計(jì)劃地進(jìn)行。

（二）保證質(zhì)量。各銀監(jiān)局要結(jié)合轄內(nèi)農(nóng)村信用社實(shí)際，嚴(yán)格把握準(zhǔn)入政策，實(shí)事求是地調(diào)整注冊(cè)資本額度、資格股入股起點(diǎn)金額和投資股比例，指導(dǎo)農(nóng)村信用社依照標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范地開展統(tǒng)一法人社的各項(xiàng)工作，不能簡(jiǎn)單翻牌，確保統(tǒng)一法人社準(zhǔn)入質(zhì)量。

（三）資本達(dá)標(biāo)。對(duì)已經(jīng)完成組建工作的統(tǒng)一法人社，各銀監(jiān)局要督促其按照“準(zhǔn)確分類——提足撥備——做實(shí)利潤(rùn)——資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管要求，以推進(jìn)貸款五級(jí)分類為契機(jī)，以建立良好的公司治理、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、完善的內(nèi)控制度為重點(diǎn)，逐步向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡。對(duì)注冊(cè)資本不足1000萬(wàn)元的統(tǒng)一法人社，要督促其制定并實(shí)施資本補(bǔ)充計(jì)劃，盡快達(dá)到監(jiān)管要求，逐步實(shí)現(xiàn)資本充足率達(dá)標(biāo)。

（四）穩(wěn)定股本。對(duì)經(jīng)銀監(jiān)局同意投資股占股本總額比例低于30%的統(tǒng)一法人社，要按照《縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕59號(hào)）有關(guān)要求，督促農(nóng)村信用社優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，逐步提高投資股比例，盡快達(dá)到監(jiān)管要求。同時(shí)，要鼓勵(lì)和引導(dǎo)投資股比例已達(dá)到或者超過30%的統(tǒng)一法人社，繼續(xù)提高投資股比例，增強(qiáng)股本的穩(wěn)定性，為向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡創(chuàng)造條件。

（五）報(bào)告情況。各銀監(jiān)局要從組織領(lǐng)導(dǎo)、動(dòng)員部署和監(jiān)管措施（如補(bǔ)充資本、提取撥備、提高資本充足率、不良貸款“雙降”）等方面認(rèn)真總結(jié)前一階段轄內(nèi)統(tǒng)一法人社工作，對(duì)工作中存在的問題以及三年內(nèi)達(dá)不到統(tǒng)一法人社標(biāo)準(zhǔn)的縣（市）要深入分析，提出解決建議和監(jiān)管措施，并形成書面材料，與“農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計(jì)表

（一）、（二）”一并于7月10日前上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。要按季填報(bào)“農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計(jì)表

（二）”，于每季后10日內(nèi)上報(bào)（聯(lián)系人：壽方玲；聯(lián)系電話：010-66194626；電子郵件：shoufangling@cbrc.gov.cn）。

附件：農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計(jì)表

（一）（二）

二○○六年六月八日

第二篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信用卡

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信用卡 套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕74號(hào)

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近期，信用卡非法套現(xiàn)活動(dòng)大量出現(xiàn)，循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增，同時(shí)一些不法中介開始進(jìn)行空卡套現(xiàn)，收取的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)大幅提高，暴露出商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。現(xiàn)就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示如下：

一、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡透支額度的管理。信用卡分期付款業(yè)務(wù)形成的循環(huán)信用賬戶具有資金杠桿作用，且當(dāng)期賬單僅反映部分透支金額，各商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕60號(hào)），對(duì)每個(gè)無(wú)擔(dān)保信用卡客戶，應(yīng)根據(jù)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估進(jìn)行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業(yè)務(wù)總額度上限進(jìn)行統(tǒng)一管理，密切關(guān)注和監(jiān)測(cè)持卡人對(duì)信用卡分期付款業(yè)務(wù)的使用情況，不能僅根據(jù)當(dāng)期透支金額判斷客戶是否超過核定限額。對(duì)于交納一定手續(xù)費(fèi)后當(dāng)月所有透支金額均可分期還款的信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)加大信用風(fēng)險(xiǎn)管理力度。

二、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)簽約商戶的管理。各商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2006〕84號(hào)），嚴(yán)格POS機(jī)具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機(jī)構(gòu)的簽約條款，嚴(yán)禁將POS機(jī)具布放在個(gè)人名下，并對(duì)商戶交易行為進(jìn)行不定期抽查。對(duì)網(wǎng)上交易商戶應(yīng)設(shè)置單筆和單日交易金額上限，并根據(jù)反洗錢工作要求設(shè)置月累計(jì)交易金額上限；對(duì)單筆或單日刷卡透支金額達(dá)到或超過信用卡核定額度的，應(yīng)及時(shí)與持卡人聯(lián)系并核對(duì)交易行為相關(guān)信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；加強(qiáng)對(duì)航空客票代售點(diǎn)的管理，應(yīng)在雙方合作協(xié)議中明確，對(duì)刷卡支付的航空客票的退票操作，應(yīng)收取退票費(fèi)并采用退票款項(xiàng)轉(zhuǎn)回銀行卡的操作，不得直接提取現(xiàn)金，以堵住套現(xiàn)漏洞。

三、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)持卡人領(lǐng)卡用卡行為管理。各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)持卡人信用卡申領(lǐng)行為管理，發(fā)卡營(yíng)銷外包服務(wù)商對(duì)申請(qǐng)人信息負(fù)有保密責(zé)任，不得申請(qǐng)成為特約商戶，不得將代理營(yíng)銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包其他單位，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡申請(qǐng)材料屬于未與其簽訂發(fā)卡營(yíng)銷外部協(xié)議的中介機(jī)構(gòu)遞交的，不得受理相關(guān)業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)持卡人用卡情況的監(jiān)控，對(duì)已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫(kù)等措施。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)外資金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，并提出具體的監(jiān)管要求。

二○○八年五月十九日

第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)

務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司：

為有效防范和化解信托公司房地產(chǎn)、證券等敏感類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防止信托公司出現(xiàn)流動(dòng)性問題，提高信托公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、信托公司要嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2006?54號(hào)）等有關(guān)法規(guī)從事房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

（一）嚴(yán)禁向未取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證（“四證”）的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，嚴(yán)禁以投資附加回購(gòu)承諾、商品房預(yù)售回購(gòu)等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款。申請(qǐng)信托公司貸款（包括以投資附加回購(gòu)承諾、商品房預(yù)售回購(gòu)等方式的間接貸款）的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)應(yīng)不低于國(guó)家建設(shè)行政主管部門核發(fā)的二級(jí)房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，開發(fā)項(xiàng)目資本金比例應(yīng)不低于35%（經(jīng)濟(jì)適用房除外）。

（二）嚴(yán)禁向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，嚴(yán)禁以購(gòu)買房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資產(chǎn)附回購(gòu)承諾等方式變相發(fā)放流動(dòng)資金貸款，不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價(jià)款的貸款。要嚴(yán)格防范對(duì)建筑施工企業(yè)、集團(tuán)公司等的流動(dòng)資金貸款用于房地產(chǎn)開發(fā)。

（三）應(yīng)充分認(rèn)識(shí)土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)，審慎發(fā)放此類貸款。對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，所購(gòu)?fù)恋貞?yīng)具有合法的土地使用證，貸款額度不得超過所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估值的70％，貸款期限最長(zhǎng)不得超過2年。

（四）信托公司開展房地產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)投資等房地產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制。要建立健全房地產(chǎn)貸款審批標(biāo)準(zhǔn)、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并加大執(zhí)行力度；進(jìn)行盡職調(diào)查，深入了解房地產(chǎn)企業(yè)的資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、以往開發(fā)經(jīng)歷，以及房地產(chǎn)項(xiàng)目的資本金、“四證”、開發(fā)前景等情況，確保房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性和可行性；嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款擔(dān)保，確保擔(dān)保真實(shí)、合法、有效；密切監(jiān)控貸款及投資情況，加強(qiáng)項(xiàng)目管理。

二、信托公司要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于信托投資公司證券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)通?2007?1號(hào)）、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范信托投資公司證券業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦通?2004?265號(hào)）等規(guī)定，合規(guī)、審慎開展證券投資業(yè)務(wù)。在開展證券投資信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的原則，必須事前在信托文件中制訂投資范圍、投資比例、投資策略、投資程序及相應(yīng)的投資權(quán)限，確立風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，并在信托文件中約定信托管理期間如改變投資策略及相關(guān)內(nèi)容時(shí)，是否需征得委托人、受益人同意以及向委托人、受益人的報(bào)告方式。信托公司要嚴(yán)格控制倉(cāng)位，實(shí)時(shí)監(jiān)控凈值及敞口風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和證券市場(chǎng)的具體變化情況，及時(shí)調(diào)整投資策略，保持投資的靈活性。要認(rèn)真制定業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，并保證各項(xiàng)處理方案在緊急情況下的順利實(shí)施，防范各種可能的風(fēng)險(xiǎn)。

三、各銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)了解業(yè)務(wù)開展情況，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

（一）要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)信托公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，每季逐筆排查房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并在必要時(shí)安排現(xiàn)場(chǎng)檢查。在排查中應(yīng)逐筆分析業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，一旦發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)立即采取措施予以糾正，并專項(xiàng)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

（二）要督促指導(dǎo)信托公司（已宣布停業(yè)整頓或撤銷的除外）認(rèn)真按時(shí)地填報(bào)《信托公司證券業(yè)務(wù)情況表》（附件一）。從2008年11月3日開始，要求信托公司每周一下午報(bào)送上周收盤后數(shù)據(jù)。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)證券業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)，對(duì)信托公司上報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理，并填報(bào)《信托公司證券投資監(jiān)測(cè)結(jié)果統(tǒng)計(jì)表》（附件二），連同《信托公司證券業(yè)務(wù)情況表》，于每周二下午下班前通過內(nèi)網(wǎng)電子郵件上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

各銀監(jiān)局要注重?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量和對(duì)監(jiān)測(cè)結(jié)果的分析，對(duì)數(shù)據(jù)填報(bào)質(zhì)量不高的信托公司要加強(qiáng)督促和指導(dǎo)。

四、在加強(qiáng)對(duì)信托公司房地產(chǎn)、證券等專項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，各銀監(jiān)局要重視信托公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)集合信托項(xiàng)目和銀信合作信托項(xiàng)目，各銀監(jiān)局應(yīng)在項(xiàng)目到期前兩個(gè)月介入，督促信托公司做好兌付資金準(zhǔn)備工作。對(duì)可能存在兌付風(fēng)險(xiǎn)的信托項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，并專項(xiàng)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

各銀監(jiān)局要充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要性，扎實(shí)工作，認(rèn)真履責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將加大監(jiān)督問責(zé)力度，對(duì)監(jiān)管不力，工作失職的，將予以通報(bào)，并追究監(jiān)管責(zé)任。

請(qǐng)各銀監(jiān)局及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和信托公司。附件：

一、信托公司證券業(yè)務(wù)情況表(略)

二、信托公司證券投資監(jiān)測(cè)結(jié)果統(tǒng)計(jì)表(略)

二○○八年十月二十八日

第四篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作有關(guān)事項(xiàng)的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)

改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１４〕１７６號(hào)

各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門：

為落實(shí)銀監(jiān)會(huì)黨委領(lǐng)導(dǎo)班子黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)“兩方案一計(jì)劃”要求，深入推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)有關(guān)工作，進(jìn)一步規(guī)范行政審批行為，落實(shí)屬地監(jiān)管職責(zé)，提高工作效率，現(xiàn)就改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、認(rèn)真做好取消行政審批項(xiàng)目的落實(shí)工作

對(duì)以下事項(xiàng)不再審批，改為報(bào)告制管理：

機(jī)構(gòu)籌建延期和開業(yè)延期審批；機(jī)構(gòu)降格和臨時(shí)停業(yè)審批；機(jī)構(gòu)由于變更名稱、股權(quán)、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等前臵審批事項(xiàng)而引起的修改章程審批；非銀行金融機(jī)構(gòu)變更組織形式審批；信用卡章程審批；中資商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)審批；政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司高級(jí)管理人員在同一機(jī)構(gòu)內(nèi)部平級(jí)調(diào)崗轉(zhuǎn)任任職資格審批等。會(huì)機(jī)關(guān)各監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局對(duì)上述事項(xiàng)，要堅(jiān)決及時(shí)停止審批，不得拆分、合并或重組后以新的名義、條目變相審批。

對(duì)取消的行政審批事項(xiàng)，應(yīng)簡(jiǎn)化報(bào)告內(nèi)容，規(guī)范報(bào)告行為，不得設(shè)臵前臵性審批條件。政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管

理公司高級(jí)管理人員在同一機(jī)構(gòu)內(nèi)部平級(jí)調(diào)崗轉(zhuǎn)任時(shí)，實(shí)行事后報(bào)告制，填寫備案登記表，無(wú)須提交原崗位離任審計(jì)報(bào)告。

二、抓緊做好下放管理層級(jí)行政審批項(xiàng)目的銜接工作

根據(jù)監(jiān)管權(quán)責(zé)對(duì)等的原則，合理分配審批事權(quán)，下放審批管理權(quán)限，使審批行為進(jìn)一步貼近市場(chǎng)、貼近基層，提高監(jiān)管有效性。

中資商業(yè)銀行分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、除信托公司之外的非銀行金融機(jī)構(gòu)的開業(yè)核準(zhǔn)由所在地銀監(jiān)局審批；城市商業(yè)銀行省內(nèi)新設(shè)分行、股份制商業(yè)銀行新設(shè)不跨省的二級(jí)分行由所在地銀監(jiān)局審批；銀監(jiān)會(huì)已規(guī)定由銀監(jiān)局審批的高管人員，其個(gè)案審批不再報(bào)上級(jí)準(zhǔn)入部門核準(zhǔn)；消費(fèi)金融公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理任職資格由所在地銀監(jiān)局核準(zhǔn)；農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開辦信用卡收單業(yè)務(wù)和使用統(tǒng)一品牌開辦信用卡業(yè)務(wù)由所在地銀監(jiān)局審批；政策性銀行二級(jí)分行高管任職資格由銀監(jiān)局下放至銀監(jiān)分局核準(zhǔn)。

各銀監(jiān)局可在銀監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)一步深化簡(jiǎn)政放權(quán)工作，將監(jiān)管審批權(quán)限進(jìn)一步下放至銀監(jiān)分局。機(jī)關(guān)各監(jiān)管部門要就下放管理層級(jí)行政審批事項(xiàng)加強(qiáng)對(duì)各銀監(jiān)局的指導(dǎo)，做好銜接工作，嚴(yán)格約束和防范明放暗收等行為，理順審批關(guān)系，建立監(jiān)管權(quán)責(zé)對(duì)等的市場(chǎng)準(zhǔn)入體系。

三、協(xié)調(diào)做好同質(zhì)同類準(zhǔn)入事項(xiàng)一致性工作

規(guī)范審批行為，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和流程，對(duì)同質(zhì)同類準(zhǔn)入事項(xiàng)應(yīng)協(xié)調(diào)一致。

一是改進(jìn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入輔導(dǎo)，為盡可能給申請(qǐng)人提供便利，在正式受理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)前，各準(zhǔn)入審核部門應(yīng)充分與申請(qǐng)人溝通并進(jìn)行前期輔導(dǎo)，按照可研、論證、受理三個(gè)階段開展工作，在輔導(dǎo)階段認(rèn)為不具可行性的事項(xiàng)，應(yīng)將意見直接告知申請(qǐng)人，以提升監(jiān)管工作效率，提高監(jiān)管服務(wù)水平。二是規(guī)范任職資格審查，對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)要遵循統(tǒng)一的考核、考試和考察程序?？己耸峭ㄟ^審核個(gè)人職業(yè)經(jīng)歷、履職表現(xiàn)，察看其業(yè)務(wù)能力、職業(yè)操守和有無(wú)不良記錄。考試是通過專業(yè)考試，察看其是否具備任職所需的理論知識(shí)和專業(yè)技能?？疾焓峭ㄟ^面談察看其綜合素質(zhì)和展業(yè)潛能。除同級(jí)轉(zhuǎn)崗和中管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三長(zhǎng)”正職之間的轉(zhuǎn)任不再進(jìn)行專業(yè)考試外，其余均應(yīng)按照“三考”程序規(guī)范操作。三是統(tǒng)一各銀監(jiān)局任職資格核準(zhǔn)要求。對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)，各銀監(jiān)局應(yīng)保持審核標(biāo)準(zhǔn)和程序一致，做到運(yùn)作透明、程序嚴(yán)密，任職資格的申請(qǐng)材料嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)《行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》報(bào)送，除銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，不得附加要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員跨行平級(jí)調(diào)動(dòng)，任職資格由銀監(jiān)局核準(zhǔn)的，應(yīng)簡(jiǎn)化程序和材料報(bào)送要求，具體要求由各銀監(jiān)局自行制定。四是加強(qiáng)境外高管任職資格考試內(nèi)容的針對(duì)性，增加?xùn)|道國(guó)金融環(huán)境和監(jiān)管制度內(nèi)容，相應(yīng)減少境內(nèi)任職要求的有關(guān)內(nèi)容。

各銀監(jiān)局、機(jī)關(guān)各監(jiān)管部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，嚴(yán)格審批紀(jì)律，提高監(jiān)管效能，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。本通知執(zhí)行中的問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告。

第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行改革的指導(dǎo)意見

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行改革的指導(dǎo)意見

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕316號(hào)）

各銀監(jiān)局，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行）二類支行是我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄管理體制改革的特殊產(chǎn)物。所謂二類支行是指由郵銀雙方共管，即郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，郵政企業(yè)負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)并擁有人財(cái)物控制權(quán)的支行。為深化郵儲(chǔ)銀行改革，加快理順二類支行管理體制，提高“三農(nóng)”服務(wù)水平，現(xiàn)就二類支行改革問題提出以下指導(dǎo)意見。

一、改革目標(biāo)和原則

（一）總體目標(biāo)。通過適當(dāng)遷址、保留和變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)等方式，積極穩(wěn)妥推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行二類支行改革，實(shí)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行二類支行與郵政企業(yè)之間人財(cái)物分開，理順管理體制，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，明確歸屬關(guān)系，劃清風(fēng)險(xiǎn)和管理責(zé)任。二類支行改革后將基本保持現(xiàn)有同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局不變，并明顯提高“三農(nóng)”服務(wù)水平和覆蓋面，進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，增強(qiáng)支行可持續(xù)發(fā)展后勁。

（二）基本原則。一是理順管理關(guān)系，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。按照國(guó)務(wù)院郵政體制改革方案郵銀分開的思路，解決郵儲(chǔ)銀行與郵政企業(yè)人員業(yè)務(wù)相互交叉、混合管理、職責(zé)不清的問題，明確管理責(zé)任，有效管控風(fēng)險(xiǎn)。二是規(guī)范郵銀代理關(guān)系，統(tǒng)一代理費(fèi)用結(jié)算和支付。郵儲(chǔ)銀行總行應(yīng)建立健全代理營(yíng)業(yè)費(fèi)用支付核算制度，集中核算所有二類支行和代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入，在此基礎(chǔ)上統(tǒng)一與郵政集團(tuán)公司進(jìn)行結(jié)算支付，停止現(xiàn)行由各省、市橫向交叉支付結(jié)算的方式。三是按照商業(yè)可持續(xù)原則，向農(nóng)村地區(qū)傾斜。根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、可持續(xù)發(fā)展”的原則，改革應(yīng)重點(diǎn)向縣城和農(nóng)村地區(qū)傾斜，向城鄉(xiāng)結(jié)合部和郊區(qū)傾斜，以避免加劇同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。四是全面制定規(guī)劃，均衡推進(jìn)實(shí)施。二類支行改革應(yīng)按照審慎原則制定分規(guī)劃，穩(wěn)步推進(jìn)實(shí)施。郵儲(chǔ)銀行總行應(yīng)當(dāng)與郵政集團(tuán)公司協(xié)商制訂二類支行改革總體規(guī)劃方案，同時(shí)組織和指導(dǎo)一級(jí)分行與當(dāng)?shù)厥。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）郵政公司協(xié)商制訂分行轄內(nèi)二類支行改革具體實(shí)施方案。

二、改革具體實(shí)施意見

針對(duì)各地網(wǎng)點(diǎn)不同情形，可采取以下三種方式，用3到5年時(shí)間，通過均衡安排，穩(wěn)步推進(jìn)二類支行改革和調(diào)整。

（一）機(jī)構(gòu)遷址的方式。即通過遷址將部分符合條件的二類支行遷出變更為一類支行（即郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)），營(yíng)業(yè)原址符合監(jiān)管條件的，經(jīng)批準(zhǔn)可同步增設(shè)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

1.基本條件和要求。二類支行遷址和新設(shè)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，科學(xué)選址，合理布局，不得與現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)直接競(jìng)爭(zhēng)，不得沖擊其他金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)，同時(shí)應(yīng)避免“新設(shè)即撤”。二類支行遷入新址營(yíng)業(yè)需符合銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》中關(guān)于支行開業(yè)的條件和要求（撥付營(yíng)運(yùn)資金的條件要求除外）。

2.嚴(yán)格控制遷址總量和比例。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)對(duì)全國(guó)二類支行遷址實(shí)施總量控制。未來3到5年內(nèi)，全國(guó)二類支行遷址數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的30%，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)二類支行遷址的數(shù)量原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)二類支行向縣城、城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)遷址的數(shù)量不得低于轄內(nèi)遷址總數(shù)的60%。

3.允許適當(dāng)就近和向下遷址。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)按照“就地就近”的原則，優(yōu)先將縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的現(xiàn)有二類支行通過遷址在當(dāng)?shù)乜h域內(nèi)調(diào)整為一類支行。通過上述方式，仍未能滿足遷址規(guī)劃和布局要求的，可按照“向下遷址”的原則，允許城市二類支行向轄內(nèi)城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)、縣城和農(nóng)村地區(qū)遷址。二類支行不得由縣域向城市遷址。

4.需要優(yōu)先遷址的情形。二類支行遷址應(yīng)優(yōu)先解決好下列四種情形：一是具備商業(yè)可持續(xù)發(fā)展條件的縣域（城區(qū)）內(nèi)，目前尚未設(shè)置縣支行或尚無(wú)一類支行的；二是目前縣支行仍為二類支行的；三是已開辦小額貸款業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)的二類支行；四是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所嚴(yán)重制約支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的。

5.對(duì)原址營(yíng)業(yè)的處理。二類支行遷址后，可根據(jù)金融服務(wù)實(shí)際需要在營(yíng)業(yè)原址申請(qǐng)?jiān)O(shè)立代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，并承繼原二類支行的儲(chǔ)蓄存款余額和營(yíng)業(yè)人員。營(yíng)業(yè)原址設(shè)立代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）有關(guān)規(guī)定，并納入郵儲(chǔ)銀行一級(jí)分行轄內(nèi)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃之內(nèi)。原址不再保留營(yíng)業(yè)的，在確保當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)不受影響的前提下，可將新設(shè)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)指標(biāo)用于填補(bǔ)同城區(qū)或同縣域內(nèi)的金融服務(wù)空白和薄弱區(qū)域。二類支行遷址前已開辦小額貸款業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)的，該業(yè)務(wù)應(yīng)劃轉(zhuǎn)至遷址后的一類支行。

（二）“名行實(shí)所”的方式。即對(duì)外保持二類支行機(jī)構(gòu)名稱和儲(chǔ)蓄所的服務(wù)功能不變，對(duì)內(nèi)比照代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，參照《暫行辦法》進(jìn)行管理和監(jiān)管，繼續(xù)由郵政企業(yè)經(jīng)營(yíng)并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

1.基本要求。按照“名行實(shí)所”形式保留的二類支行，應(yīng)當(dāng)參照《暫行辦法》進(jìn)行管理和監(jiān)管，由郵儲(chǔ)銀行與郵政企業(yè)建立全國(guó)統(tǒng)一的臨時(shí)委托代理管理制度，比照代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理模式，層層簽訂臨時(shí)委托代理協(xié)議，明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

2.下一步改革意見。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)與郵政企業(yè)共同協(xié)商，加強(qiáng)對(duì)這類支行的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，完善管理制度。同時(shí)，應(yīng)通過進(jìn)一步深化郵儲(chǔ)銀行改革，理順管理關(guān)系，解決這類支行管理中存在的問題，以充分發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，提高支農(nóng)服務(wù)水平。

（三）變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的方式。即將部分長(zhǎng)期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，服務(wù)仍停留在儲(chǔ)蓄所功能的二類支行，變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

1.基本條件和要求。郵儲(chǔ)銀行可對(duì)現(xiàn)有二類支行中業(yè)務(wù)量小，功能單一，人員狀況差，管理難度大，長(zhǎng)期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，無(wú)法實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的部分二類支行，調(diào)整變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，并嚴(yán)格按照代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管辦法，建立委托代理關(guān)系，實(shí)施監(jiān)督和管理。

2.嚴(yán)格限制調(diào)整比例和總量。在3到5年內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行二類支行調(diào)整變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的10%，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)二類支行調(diào)整變更原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。

3.需要優(yōu)先調(diào)整的情形。二類支行調(diào)整變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先考慮下列四種情形：一是二類支行所在的城區(qū)、縣城一類支行數(shù)量較多，布局已較均衡的；二是二類支行所在的城市社區(qū)街道和繁華商業(yè)區(qū)合理半徑內(nèi)，已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；三是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；四是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融條件相當(dāng)落后，風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，長(zhǎng)期難以實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的二類支行。

4.限制調(diào)整的情形。有下列情形之一的二類支行不得變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)：一是縣域內(nèi)暫無(wú)一類支行，且二類支行數(shù)量較少的；二是該二類支行屬于覆蓋和解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白的；三是列入城市開發(fā)區(qū)、新區(qū)、衛(wèi)星城和城鎮(zhèn)化建設(shè)規(guī)劃范圍內(nèi)的。

三、相關(guān)準(zhǔn)入程序要求

（一）關(guān)于改革方案。二類支行改革總體規(guī)劃方案由郵儲(chǔ)銀行總行制訂并報(bào)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。在經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的總體規(guī)劃方案框架內(nèi)，由總行或總行授權(quán)一級(jí)分行制定具體實(shí)施方案并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局核準(zhǔn)，同時(shí)抄送銀監(jiān)會(huì)。二類支行改革總體規(guī)劃方案和具體實(shí)施方案內(nèi)容應(yīng)包括規(guī)劃的合理依據(jù)、條件標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)量計(jì)劃、地區(qū)分布、人員配置、內(nèi)控建設(shè)和實(shí)施進(jìn)度等事項(xiàng)。具體實(shí)施方案須明確到每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

（二）關(guān)于遷址并在原址設(shè)立代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。為不影響網(wǎng)點(diǎn)正常營(yíng)業(yè)，提高行政許可效率，二類支行擬遷址并在營(yíng)業(yè)原址設(shè)立代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的兩項(xiàng)行政許可事項(xiàng)，采取“同步申請(qǐng)，同文批復(fù)”的方式，由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案，同步提出申請(qǐng)，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗(yàn)收后，作出同意或不同意的行政許可決定。考慮到在原址設(shè)立的代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)屬于存續(xù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)審查驗(yàn)收合格后，可將新設(shè)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的籌建與開業(yè)審批進(jìn)行簡(jiǎn)化與合并，與二類支行遷址同文批復(fù)，批準(zhǔn)在原址設(shè)立代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)并核準(zhǔn)開業(yè)，領(lǐng)取金融許可證。

（三）關(guān)于遷址但原址不保留營(yíng)業(yè)。二類支行擬遷址后原址不再保留營(yíng)業(yè)，并將新設(shè)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)指標(biāo)用于填補(bǔ)同城區(qū)、縣城或鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)的金融服務(wù)空白和薄弱區(qū)域的行政許可事項(xiàng)，由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案，將遷址和新設(shè)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)事項(xiàng)分別提出申請(qǐng)，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局分別依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，逐項(xiàng)作出受理、審查和決定。

（四）關(guān)于按照“名行實(shí)所”方式調(diào)整。二類支行擬按照“名行實(shí)所”方式調(diào)整，依法不列入行政許可。由銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)和督促郵儲(chǔ)銀行與郵政集團(tuán)公司按照本指導(dǎo)意見，建立全國(guó)統(tǒng)一的臨時(shí)委托代理管理制度，并簽訂臨時(shí)委托代理協(xié)議。各銀監(jiān)局應(yīng)指導(dǎo)和督促轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)，依據(jù)經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案，參照《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，與郵政企業(yè)各級(jí)管理機(jī)構(gòu)層層簽訂臨時(shí)委托代理協(xié)議，明確由郵政企業(yè)受托經(jīng)營(yíng)，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)和管理責(zé)任。

（五）關(guān)于變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。二類支行擬變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的行政許可事項(xiàng)，由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案分批集中提出申請(qǐng)，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗(yàn)收后，變更為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，并換發(fā)金融許可證。

四、具體實(shí)施要求

（一）認(rèn)真組織實(shí)施。郵儲(chǔ)銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視，精心組織，穩(wěn)妥實(shí)施二類支行改革，積極做好內(nèi)部溝通解釋和正面宣傳工作，主動(dòng)取得各方面的理解和支持。各銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真按照本指導(dǎo)意見要求，做好監(jiān)督、指導(dǎo)和推動(dòng)工作，積極做好轄內(nèi)二類支行改革各項(xiàng)監(jiān)管工作。

（二）嚴(yán)格審核把關(guān)。各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見，結(jié)合轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行二類支行實(shí)際情況，從可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”、風(fēng)險(xiǎn)控制、人員配備、遷址選點(diǎn)、安全措施等方面嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核轄內(nèi)二類支行改革涉及的各準(zhǔn)入事項(xiàng)，不追求速度，做到成熟一項(xiàng)審批一項(xiàng)。

（三）嚴(yán)控機(jī)構(gòu)總量。鑒于遷址的調(diào)整方式將增加相當(dāng)數(shù)量的代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，各銀監(jiān)局應(yīng)嚴(yán)格控制郵儲(chǔ)銀行新設(shè)支行和代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（填補(bǔ)金融服務(wù)空白和二類支行遷址需增設(shè)的除外），防止郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)總量過度膨脹，影響當(dāng)?shù)劂y行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。

（四）加強(qiáng)內(nèi)部管理。對(duì)不納入這次改革的二類支行和已納入規(guī)劃但未實(shí)施改革的二類支行，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)與郵政企業(yè)充分溝通協(xié)商，采取有效措施，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，加大案件治理力度，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行案件查處和整改不到位的，銀監(jiān)局應(yīng)暫停其實(shí)施二類支行改革。對(duì)已納入規(guī)劃但未實(shí)施改革的二類支行，除改革前已開辦的信貸業(yè)務(wù)外，不得新開辦信貸業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)。

（五）切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和內(nèi)部管控，制訂應(yīng)急預(yù)案，防止因機(jī)構(gòu)變更和調(diào)整引發(fā)案件和其他風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，防止因機(jī)構(gòu)遷址變更引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。各銀監(jiān)局應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管，繼續(xù)加大案件排查和治理力度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（六）及時(shí)總結(jié)報(bào)告。郵儲(chǔ)銀行和各銀監(jiān)局應(yīng)及時(shí)總結(jié)報(bào)送各地改革經(jīng)驗(yàn)和發(fā)現(xiàn)的問題，并在每年第一季度將上二類支行改革實(shí)施整體情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。改革中出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)問題應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本指導(dǎo)意見及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局。二○一○年十月十五日

發(fā)布部門：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)布日期：2010年10月15日 實(shí)施日期：2010年10月15日(中央法規(guī))