第一篇：城市管理案例分析：東山規(guī)劃編制內(nèi)容

案例：《東山島發(fā)展規(guī)劃戰(zhàn)略》

規(guī)劃的內(nèi)容

根據(jù)規(guī)劃，東山島將以建設(shè)國際旅游海島為遠(yuǎn)景目標(biāo)，以“國際旅游海島”、“海洋經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣”、“海峽文化名城”實(shí)現(xiàn)東山在新的起點(diǎn)和諧有序發(fā)展。

在發(fā)展布局上，東山將以東西山脈為界，展開南北兩翼，著力構(gòu)建“一體兩翼”空間格局，北翼包括杏陳、西埔、樟塘 和康美北部，擁有良好的交通、港口、岸線、腹地，將重點(diǎn)發(fā)展杏陳生態(tài)旅游和城安高新生態(tài)產(chǎn)業(yè)。在這里將利用原生態(tài)的山體、綠地、水系、鹽田，形成以濕地高爾夫、濕地公園、星級(jí)酒店為主導(dǎo)的生態(tài)旅游園，打造國際旅游海島門戶形象。在這里將整合形成以國家級(jí)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)位統(tǒng)領(lǐng)，以高端玻璃產(chǎn)業(yè)園、高端游艇產(chǎn)業(yè)園、海峽兩岸水產(chǎn)品保稅物流園、閩臺(tái)海洋生物科技園，為支撐的“一區(qū)四園”發(fā)展平臺(tái)。在這里針對(duì)海洋生物、硅砂、岸線，培育水產(chǎn)品精深加工、玻璃建材、船舶修造、旅游工藝品制作、生態(tài)旅游綜合開發(fā)等特色、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，并逐步延伸產(chǎn)業(yè)鏈。

南翼包括陳城、銅陵、康美、樟塘和西埔南部濱海區(qū)域，擁有珍貴的海灣、沙灘、森林、耕地優(yōu)勢，將重點(diǎn)發(fā)展旅游產(chǎn)業(yè)和高優(yōu)生態(tài)農(nóng)業(yè)，沿七個(gè)月牙形海灣，建設(shè)濱海星級(jí)酒店群、濱海別墅群、濱海旅游區(qū)、濱海娛樂區(qū)、濱海商業(yè)街，打造“嶼南灣—馬鑾灣城市濱水區(qū)”、“金鑾灣療養(yǎng)度假區(qū)”、“烏礁灣濱海森林公園生態(tài)休閑區(qū)”、“宮前灣濱海精英度假區(qū)”，在這里將融合東方養(yǎng)生文化和海洋文化，生成濕地公園、養(yǎng)生谷、游艇會(huì)所、帆船俱樂部、海上動(dòng)物園等項(xiàng)目，打造“海上桃源之旅”；生成銅陵古鎮(zhèn)、生態(tài)農(nóng)莊、休閑漁村等項(xiàng)目，打造“海島文明之旅”；生成無人島探險(xiǎn)、海底探險(xiǎn)、山林探險(xiǎn)等項(xiàng)目，打造“山海探奇之旅”；生成海上高爾夫、濕地高爾夫、城市體育公園、濱海體育公園等項(xiàng)目，打造“體育休閑之旅”。

東山島將在兩冀結(jié)合部，依托西埔城區(qū)，延伸環(huán)西埔灣片區(qū)，形成城市核心區(qū)，由核心區(qū)沿西銅—西前大道、杏陳—陳城公路兩條十字形主軸，展開城市框架，輻射銅陵、康美、樟塘、前樓、陳城、等功能區(qū)，各功能區(qū)沿軸線發(fā)展，組團(tuán)遞進(jìn)。這當(dāng)中，環(huán)繞西埔灣構(gòu)筑的西埔濱海旅游新城，將是一個(gè)耀眼的亮點(diǎn)。在這里，行政、商住、旅游、文體等要素實(shí)體不斷集聚、完善、成熟，進(jìn)而形成城市形象地標(biāo)。在這里都市水岸、濱海廣場、體育公園、文化小洲、海鮮魚島將

再次生成，構(gòu)成多個(gè)小島組團(tuán)，水體、綠地、濕地、蜿蜒穿越城區(qū)，形成獨(dú)特的城市品質(zhì)?！耙怀蔷吧氤撬?，四面荷花三面柳”，面對(duì)萬頃碧波，人們將在山與水、水與城的和諧共生中，感受東方海島文明的美麗。

廈深高速鐵路、沈海高速公路、東山—古雷海底隧道、港口、機(jī)場等海陸空通道的接駁，國家一類開放口岸海上快線的拓展，將打開東山迅速通往世界的大門。疏港公路、西銅公路兩條東西向交通動(dòng)脈，以及從八尺門大橋、大產(chǎn)大橋接入的兩條南北向通道，串連岸線各個(gè)節(jié)點(diǎn)的環(huán)島路，聯(lián)系島與嶼的陸島交通碼頭，形成一個(gè)暢通便捷的海島交通網(wǎng)絡(luò)。以公共交通為導(dǎo)向的高密度、小尺度的城鎮(zhèn)內(nèi)部密網(wǎng)交通系統(tǒng)，滿足未來內(nèi)部交通的彈性需求，實(shí)現(xiàn)土地集約化利用。

一帶二軸四廊九線十三園的城區(qū)綠化，三十多公里的濱海景觀防護(hù)林，四百多座山體綠地，將與田園、水系共同構(gòu)成獨(dú)具特色的濱海城市生態(tài)。種大樹、種名貴樹、種風(fēng)景樹，碧波環(huán)繞之中，路在樹下，村在林間，人在林中，清新富足的氧氣負(fù)離子融入一個(gè)令人神往的生態(tài)之洲、綠色家園。

大潮拍岸，浪逐東山。一個(gè)魅力四射的國際旅游海島將屹立在東海之濱，海峽西岸，這就是和諧東山、魅力東山、永續(xù)東山。

規(guī)劃注意把握好區(qū)域性、良性的發(fā)展，在區(qū)域發(fā)展的基調(diào)下，把握機(jī)遇與自身資源，以科學(xué)合理的產(chǎn)業(yè)布局，高品位有特色的城市建設(shè)，便捷暢通的路網(wǎng)交通體系，獨(dú)具魅力的生態(tài)涵養(yǎng)，提高東山核心競爭力。通過規(guī)劃的實(shí)施，東山島將成為珠三角與臺(tái)灣相互溝通的重要橋梁，福建與珠三角對(duì)接的橋頭堡，成為海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)邁向世界的港灣。

問題：

1、結(jié)合案例分析《東山島發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》對(duì)東山島的城市發(fā)展的基本作用。

2、基于SWOT模型分析《東山島發(fā)展規(guī)劃戰(zhàn)略》。

3、分析平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)的建設(shè)對(duì)東山島發(fā)展規(guī)劃有何借鑒意義

回答：

1、東山發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃對(duì)東山島的作用體現(xiàn)在宏觀層面和微觀層面。

（一）宏觀層面上看，東山島發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃具有四大基本作用：

（1）東山島發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃是經(jīng)濟(jì)建設(shè)和城市建設(shè)的結(jié)合體，它從城市建設(shè)上保障經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展。東山島發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃確定了將東山島作為獨(dú)立城市進(jìn)行發(fā)展的整體藍(lán)圖，根據(jù)東山島的獨(dú)有資源、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和區(qū)位優(yōu)勢，確定了東山島的城市性質(zhì)，明確了東山島的主要職能或主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。經(jīng)濟(jì)計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)建設(shè)的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，東山島確定了其主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其輔助產(chǎn)業(yè)的關(guān)系；產(chǎn)業(yè)的布局需要與東山島的地理形態(tài)、氣候特點(diǎn)、自然資源相聯(lián)系，確定主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和輔助產(chǎn)業(yè)的用地、建筑和區(qū)域；產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開基礎(chǔ)設(shè)施的輔助，確定產(chǎn)業(yè)布局的同時(shí)，考慮進(jìn)行相關(guān)必要的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

（2）東山島發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃是東山島城市發(fā)展的未來藍(lán)圖，指明了東山島的城市性質(zhì)、發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展規(guī)模?？茖W(xué)的城市規(guī)劃，有利于提高城市的綜合效益，減少城市各種資源的浪費(fèi)。

（3）東山島發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃是島上用地和建筑的規(guī)范和依據(jù)，有利于促進(jìn)東山島城市整體的土地和建筑的效益。島上土地資源有限，各種功能區(qū)的建設(shè)和產(chǎn)業(yè)布局都需要土地資源，在土地有效供應(yīng)的情況下，追求土地資源利用效益最大化將成為東山島城市發(fā)展的重要原則。

（4）東山島城市規(guī)劃是東山島市民生活質(zhì)量的有效保障，通過產(chǎn)業(yè)設(shè)施、基礎(chǔ)設(shè)施和生活設(shè)施的建設(shè)，全方位提高東山島市民的生活水平。

2、SWOT即是從優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會(huì)和威脅四個(gè)方面進(jìn)行分析

S（優(yōu)勢）：東山島在地理形態(tài)、氣候特點(diǎn)、區(qū)位特點(diǎn)、自然資源和文化資源上具有獨(dú)特的優(yōu)勢。東山島地勢平坦，是福建最南部的海濱城市，擁有天然良港，氣候宜人，依托廈門和汕頭兩大經(jīng)濟(jì)特區(qū)，瀕臨臺(tái)灣海峽，與臺(tái)灣隔海相望，島上及周圍海域的硅砂資源、漁業(yè)資源、風(fēng)力資源和潮汐資源極其豐富，島上至今保留多處古代民居，擁有以關(guān)帝文化為主的文化資源。

W（劣勢）：東山島的地形以平原和山丘為主，整體上呈現(xiàn)三角狀，各功能區(qū)難以積聚布局，增加島內(nèi)的人流物流的運(yùn)輸成本，同時(shí)削弱了以西埔為中心的城市核心區(qū)的輻射范圍與輻射程度。

東山島地理位置上緊鄰廈門、汕頭兩大經(jīng)濟(jì)特區(qū)，既是優(yōu)勢也是劣勢，劣勢上容易造成東山島成為兩大經(jīng)濟(jì)特區(qū)，特別是廈門的附屬經(jīng)濟(jì)腹地，不利于人才、資金、產(chǎn)業(yè)、信息的有效集聚，反過來會(huì)造成島上人才和資源的轉(zhuǎn)移和流出。

東山島除卻硅砂、風(fēng)力、漁業(yè)、潮汐和少量耕地外，其他資源相對(duì)匱乏，無法發(fā)展大規(guī)模的生態(tài)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和重型工業(yè)，產(chǎn)業(yè)選擇上受到較大的制約，只能發(fā)展低耗能、低排放和低污染的高新產(chǎn)業(yè)和以旅游休閑為主的服務(wù)業(yè)。

東山島的各類人才相對(duì)缺少，長期以來東山島的經(jīng)濟(jì)以漁業(yè)和旅游為支柱，急需各行業(yè)的人才。

O（機(jī)會(huì)）：2009年國務(wù)院頒布《國務(wù)院關(guān)于支持福建省加快建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的若干意見》，在全省進(jìn)行海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的大好時(shí)機(jī)，東山島應(yīng)充分發(fā)揮自身獨(dú)特的優(yōu)勢，揚(yáng)長避短，助推東山島經(jīng)濟(jì)的騰飛。

近幾年來，海峽兩岸經(jīng)濟(jì)、政治、文化等方面的往來日益頻繁，東山島應(yīng)充分發(fā)揮對(duì)臺(tái)優(yōu)勢，抓住兩岸緊密聯(lián)系與合作的契機(jī)，促進(jìn)東山島經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

T(威脅)：東山島發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃是否會(huì)成為一個(gè)長遠(yuǎn)的發(fā)展目標(biāo)引導(dǎo)東山島人民進(jìn)行持久的奮斗與努力，發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃是否會(huì)隨著領(lǐng)導(dǎo)人的更迭而朝令夕改或是半途而廢，這都是島上市民所關(guān)心的重要問題。

福建省海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)在全省全面展開，東山島在這一輪發(fā)展中如何扮演重要角色，如何與福建其他地區(qū)，包括其他海島合理競爭、共同合作、協(xié)同發(fā)展，以避免惡性競爭、重復(fù)建設(shè)和產(chǎn)能過剩現(xiàn)象的出現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)海島經(jīng)濟(jì)的持久可持續(xù)發(fā)展。

3、平潭島作為福建省海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)，極力構(gòu)建兩岸直接往來新的便捷通道，構(gòu)建具有競爭力的特色產(chǎn)業(yè)支撐體系，構(gòu)建兩岸合作的低碳科技示范區(qū)，這都是東山島發(fā)展規(guī)劃戰(zhàn)略值得進(jìn)一步學(xué)習(xí)和借鑒的地方。東山島作為福建最南端的海島，和臺(tái)灣的澎湖列島與高雄隔海相望，在今后的一段時(shí)期內(nèi)可以探索開辟南福建至南臺(tái)灣的兩岸直接往來新的便捷通道，合理布局完善閩臺(tái)海峽便捷通道。東山島在主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)與輔助產(chǎn)業(yè)的選擇上要始終以低碳節(jié)能為重要依據(jù)，充分認(rèn)識(shí)到經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的密切關(guān)系，保護(hù)生態(tài)平衡。

平潭島在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，重視基礎(chǔ)設(shè)施與社會(huì)事業(yè)建設(shè)，重點(diǎn)建設(shè)平洋組團(tuán)海峽教育園區(qū)、布局兩岸合作聯(lián)辦大學(xué)，培養(yǎng)高端及各類專業(yè)技術(shù)人才、依托潭城、金開灣、幸福洋和嵐城組團(tuán)等布局職業(yè)教育設(shè)施，規(guī)劃小學(xué)約77所，初中約26所，高中約22所。東山島可以原有的東山島職業(yè)技術(shù)學(xué)校和島上中小學(xué)校為基礎(chǔ)，進(jìn)一步建設(shè)東山島教育機(jī)構(gòu)，提升東山島教育水平，爭取創(chuàng)辦大專院校，為東山島的經(jīng)濟(jì)發(fā)展輸送大量優(yōu)秀人才。

第二篇：建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)劃內(nèi)容及編制

建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)劃內(nèi)容及編制（項(xiàng)目管理實(shí)施規(guī)劃 項(xiàng)目管理規(guī)劃大綱）

1．熟悉建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)劃的內(nèi)容

建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)劃涉及項(xiàng)目整個(gè)實(shí)施階段，它屬于業(yè)主方項(xiàng)目管理的范疇，其內(nèi)容涉及的范圍和深度應(yīng)視項(xiàng)目的特點(diǎn)而定。

建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)劃一般包括如下內(nèi)容：項(xiàng)目概述；項(xiàng)目的目標(biāo)分析和論證；項(xiàng)目管理的組織；項(xiàng)目采購和合同結(jié)構(gòu)分析；投資控制的方法和手段；進(jìn)度控制的方法和手段；質(zhì)量控制的方法和手段；安全、健康與環(huán)境管理的策略；信息管理的方法和手段；技術(shù)路線和關(guān)鍵技術(shù)的分析；設(shè)計(jì)過程的管理；施工過程的管理；價(jià)值工程的應(yīng)用；風(fēng)險(xiǎn)管理的策略等。根據(jù)《建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)范》，項(xiàng)目管理規(guī)劃應(yīng)包括項(xiàng)目管理規(guī)劃大綱和項(xiàng)目管理實(shí)施規(guī)劃兩類文件。

項(xiàng)目管理規(guī)劃大綱的內(nèi)容一般可包括項(xiàng)目概況、項(xiàng)目范圍管理規(guī)劃、項(xiàng)目管理目標(biāo)規(guī)劃、項(xiàng)目管理組織規(guī)劃、項(xiàng)目成本管理規(guī)劃、項(xiàng)目進(jìn)度管理規(guī)劃、項(xiàng)目質(zhì)量管理規(guī)劃、項(xiàng)目職業(yè)健康安全與環(huán)境管理規(guī)劃、項(xiàng)目采購與資源管理規(guī)劃、項(xiàng)目信息管理規(guī)劃、項(xiàng)目溝通管理規(guī)劃、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、項(xiàng)目收尾管理規(guī)劃十三項(xiàng)內(nèi)容，項(xiàng)目組織應(yīng)根據(jù)需要選定。項(xiàng)目管理實(shí)施規(guī)劃的內(nèi)容一般應(yīng)包括項(xiàng)目概況、總體工作計(jì)劃、組織方案、技術(shù)方案、進(jìn)度計(jì)劃、質(zhì)量計(jì)劃、職業(yè)健康安全與環(huán)境管理計(jì)劃、成本計(jì)劃、資源需求計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、信息管理計(jì)劃、溝通管理計(jì)劃、收尾管理計(jì)劃、項(xiàng)目現(xiàn)場平面布置圖、項(xiàng)目目標(biāo)控制措施、技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)等。

2．了解建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)劃的編制方法

《建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)范》規(guī)定，項(xiàng)目管理規(guī)劃大綱應(yīng)由組織的管理層或組織委托的項(xiàng)目管理單位編制。其編制程序明確項(xiàng)目目標(biāo)；分析項(xiàng)目環(huán)境和條件；收集項(xiàng)目的有關(guān)資料和信息；確定項(xiàng)目管理組織模式、結(jié)構(gòu)和職責(zé)；明確項(xiàng)目管理內(nèi)容；編制項(xiàng)目目標(biāo)計(jì)劃和資源計(jì)劃；匯總整理，報(bào)送審批。

項(xiàng)目管理實(shí)施規(guī)劃應(yīng)由項(xiàng)目經(jīng)理組織編制。其編制程序?yàn)椋毫私忭?xiàng)目相關(guān)各方的要求，分析項(xiàng)目條件和環(huán)境，熟悉相關(guān)法規(guī)和文件，組織編制，履行報(bào)批手續(xù)。

第三篇：鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃編制的內(nèi)容

鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃編制的內(nèi)容、深度和成果的初步指導(dǎo)意見

一、村域規(guī)劃的內(nèi)容應(yīng)包括村域總體規(guī)劃、村莊建設(shè)規(guī)劃、村莊近期建設(shè)規(guī)劃三個(gè)部分。

1、村域總體規(guī)劃：包括村域產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃兩個(gè)方面。

2、村莊建設(shè)規(guī)劃：主要內(nèi)容包括村莊用地布局、基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃、公共服務(wù)設(shè)施規(guī)劃、鄉(xiāng)村景觀風(fēng)貌規(guī)劃、農(nóng)房和產(chǎn)業(yè)發(fā)展建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)五個(gè)方面。

3、村莊近期建設(shè)規(guī)劃

（1）根據(jù)建設(shè)進(jìn)度，制定村莊近期建設(shè)和整治計(jì)劃，確定項(xiàng)目內(nèi)容，預(yù)測工程量及投資，提出時(shí)序安排和村莊建設(shè)。

（2）按照新農(nóng)村建設(shè)的要求，合理安排各項(xiàng)公共服務(wù)配套和實(shí)施。（3）確定各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施配套和整治方案。

二、村域規(guī)劃成果：

1、村域規(guī)劃圖紙主要包括：

（1）村域現(xiàn)狀及規(guī)劃圖（含區(qū)位圖），比例尺宜采用1：2000—1：5000；（含集中居住點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展用地規(guī)劃布局、土地使用控制規(guī)劃圖，公共服務(wù)配套可在用地布局中一并考慮）

（2）產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和規(guī)劃圖，比例尺同村域現(xiàn)狀及規(guī)劃圖；（3）基礎(chǔ)設(shè)施配套規(guī)劃圖（含道路豎向及各類工程設(shè)施規(guī)劃），比例尺同村莊建設(shè)現(xiàn)狀圖；

（4）村莊建設(shè)現(xiàn)狀圖，比例尺宜采用1：500—1：2000；（5）村莊建設(shè)規(guī)劃圖，比例尺同村莊建設(shè)現(xiàn)狀圖；

（6）村莊近期建設(shè)規(guī)劃圖（含建筑單體方案圖），比例尺同村莊建設(shè)現(xiàn)狀圖。

2、村域規(guī)劃說明書

主要內(nèi)容包括：（1）概述；（2）村域總體規(guī)劃；（3）村莊建設(shè)規(guī)劃；（4）村莊近期建設(shè)規(guī)劃；（5）規(guī)劃實(shí)施對(duì)策建議。規(guī)劃說明書還應(yīng)附有基礎(chǔ)資料匯編、村民意見反饋、專家論證意見等資料。

二O一O年三月二十三日

第四篇：教師編制考試案例分析

1、某中學(xué)學(xué)生王某在上體育課三級(jí)跳遠(yuǎn)時(shí)，由于落地動(dòng)作不當(dāng)造成大腿骨開放性骨折，傷勢嚴(yán)重。調(diào)查表明是由于任課教師組織得不好，既不做講解，也不做示范，簡單布置后教師就離開場地，輔導(dǎo)專業(yè)隊(duì)訓(xùn)練去了。請(qǐng)你運(yùn)用教育法律知識(shí)對(duì)這一案例進(jìn)行分析。參考答案：

【答案要點(diǎn)】 在本案中，學(xué)生的身體健康權(quán)受到了侵害。(1)本案中的侵害只涉及身體健康，不涉及人格尊嚴(yán)。(2)在本案中，教師并不希望學(xué)生的身體受到損害，不良結(jié)果的發(fā)生是出于主觀上的過失。由于學(xué)生受傷是由于教師在執(zhí)行公務(wù)時(shí)疏忽大意所致．屬于不作為侵權(quán)。所以教師所在學(xué)校應(yīng)對(duì)受傷學(xué)生負(fù)民事賠償責(zé)任，教師應(yīng)負(fù)行政責(zé)任。

2、某市教育局規(guī)定，在義務(wù)教育階段，無論是公辦還是民辦的學(xué)校、教育機(jī)構(gòu)，在新生入學(xué)時(shí)，不得以考試的形式擇優(yōu)錄取，更不能以各科競賽（如奧賽）的成績作為入學(xué)依據(jù)。根據(jù)全面發(fā)展的教育目的，你對(duì)該教育局的規(guī)定有什么看法？

參考答案：

【答案要點(diǎn)】（1）我國新課程改革的目的是要促進(jìn)每一個(gè)學(xué)生的全面發(fā)展。（2）義務(wù)教育階段應(yīng)著重對(duì)學(xué)生進(jìn)行“雙基”教學(xué)，為學(xué)生的全面發(fā)展打好基礎(chǔ)。（3）該教育局的規(guī)定有利于保障學(xué)生的教育機(jī)會(huì)平等，促進(jìn)學(xué)生的發(fā)展。

1、你認(rèn)為應(yīng)該如何實(shí)施創(chuàng)新教育?

參考答案：

【答案要點(diǎn)】(1)更新教育觀念；(2)貫徹新的教育原則；(3)營造良好的教育環(huán)境；(4)探索創(chuàng)新教育的途徑和方法；(5)注重創(chuàng)新思維訓(xùn)練；(6)解放學(xué)生；(7)開設(shè)創(chuàng)新課程；(8)發(fā)揮家庭的積極促進(jìn)作用。

2、李某有一女李霞14歲，系農(nóng)村某鎮(zhèn)初中二年級(jí)學(xué)生。李某認(rèn)為女孩上學(xué)無用，還不如早輟學(xué)去賺錢，遂于2008年暑假將李霞遞到鄰鎮(zhèn)一個(gè)體戶處打工。開學(xué)一周后，學(xué)校老師、領(lǐng)導(dǎo)、村干部多次上門家訪，李某拒不說明其女去向，有時(shí)還惡語相報(bào)：“弦子讀不讀書是咱們自家的事，你們不要狗拿耗子，多管閑事?！?1)該案例中有沒有違法行為?(2)違反了什么法律規(guī)定?(3)違法主體是誰?(4)違法主體應(yīng)該承擔(dān)什么法律責(zé)任?

參考答案：

【答案要點(diǎn)】(1)有違法行為。(2)違反了《義務(wù)教育法》第11條和《未成年人保護(hù)法》第9條、第28條的規(guī)定。(3)李某及個(gè)體戶。(4)《義務(wù)教育法》第15條規(guī)定，除因疾病或者特殊情況，經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣裾鷾?zhǔn)的以外，適齡兒童、少年不入學(xué)接受義務(wù)教育的，由當(dāng)?shù)厝嗣裾畬?duì)他的父母或者其他監(jiān)護(hù)人批評(píng)教育．并采取有效措施責(zé)令其送子女或者被監(jiān)護(hù)人人學(xué)。對(duì)招用適齡兒童、少年就業(yè)的組織或者個(gè)人，由當(dāng)?shù)厝嗣裾o予批評(píng)教育，責(zé)令停止招用；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處罰款、責(zé)令停止?fàn)I業(yè)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照?！段闯赡耆吮Ｗo(hù)法》

第49條規(guī)定．企業(yè)事業(yè)組織、個(gè)體工商戶非法招用未滿十六周歲的未成年人，有勞動(dòng)部門責(zé)令改正．處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，有工商行政管理部門吊銷執(zhí)照。

1、在實(shí)際的教學(xué)中，有的教師對(duì)學(xué)生作業(yè)采用“漏一補(bǔ)十”“錯(cuò)一罰十”的做法。你怎樣看待這一現(xiàn)象?請(qǐng)運(yùn)用記憶的有關(guān)規(guī)律加以分析。

參考答案：

這種做法違背記憶規(guī)律，也是行之無效的。學(xué)生識(shí)記的效果與識(shí)記材料的性質(zhì)和數(shù)量有關(guān)，在一定的時(shí)間內(nèi)不宜過多，否則，易引起學(xué)生過度的疲勞，降低記憶的效果。同時(shí)，“漏一補(bǔ)十?‘錯(cuò)一罰十”的做法易使學(xué)生喪失學(xué)習(xí)興趣和記憶的信心以及主動(dòng)性，對(duì)進(jìn)一步學(xué)習(xí)造成心理障礙。

您的答案：

針對(duì)教師對(duì)學(xué)生作業(yè)采用“漏一補(bǔ)十，錯(cuò)一罰十”的出發(fā)點(diǎn)是好，教師想通過這樣的方式讓學(xué)生下次不再犯同樣的錯(cuò)誤，另外在補(bǔ)十和罰十的方法可以幫助學(xué)生記憶，但是針對(duì)補(bǔ)十罰十這樣的做法，很多時(shí)候會(huì)耽誤學(xué)生的時(shí)間影響其學(xué)習(xí)其他知識(shí)的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，通過補(bǔ)十罰十，從記憶的曲線上來看是很好的幫助，在短時(shí)記憶的基礎(chǔ)上記憶重復(fù)強(qiáng)化，可以進(jìn)入長期記憶，通過這種方式學(xué)生可以長期記住該知識(shí)點(diǎn)

自評(píng)分

2、如今的孩子很小就接受了各種各樣的新生事物，腦子里千奇百怪的東西很多。有時(shí)候，他們會(huì)在課堂上或課后向你提一些稀奇古怪的問題。比如，你在課堂上講太陽和月亮，有的孩子便會(huì)問：“老師，太陽為什么白天出來?月亮為什么晚上才出來?”對(duì)這樣的問題我還能勉強(qiáng)回答，但有些孩子在課后向我提的問 題，真的讓我難以回答。比如，有的孩子會(huì)冷不丁地問你：“老師，什么叫‘酷斃了’?”“老師，怎樣才能當(dāng)上還珠格格?”我一時(shí)啞然。有時(shí)我想，或許我真的是年紀(jì)大了，不再適合當(dāng)小學(xué)老師了。請(qǐng)問：面對(duì)這位老師的困惑，你認(rèn)為問題出在哪兒?試用教師素質(zhì)現(xiàn)代化的要求來回答。

參考答案：

(1)這位教師的困惑，主要在于他對(duì)當(dāng)今時(shí)代社會(huì)的新生事物，新鮮詞的不理解，換句話說是教育思想觀念的現(xiàn)代化跟不上時(shí)代步伐。(2)教育現(xiàn)代化的核心是教師素質(zhì)的現(xiàn)代化。因?yàn)榻逃械娜魏位顒?dòng)都要靠教師進(jìn)行，教育目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，效果如何都取決于教師。教師素質(zhì)的現(xiàn)代化包括：教育思想觀念的現(xiàn)代化，職業(yè)道德素質(zhì)的現(xiàn)代化，能力素質(zhì)的現(xiàn)代化?？傊處熕刭|(zhì)的現(xiàn)代化是現(xiàn)代社會(huì)的總體要求在教師職業(yè)上的特殊反映。

1、聯(lián)系實(shí)際談?wù)劷處熑绾巫龅綐方糖跇I(yè)。

參考答案：

樂教勤業(yè)原則是指教師要樂于從事教育事業(yè)，勤奮地進(jìn)行工作。這是對(duì)教師在對(duì)待自己職業(yè)方面所提出的基本道德要求。樂教勤業(yè)原則要求教師要做到以下幾點(diǎn)：(1)熱愛教育，樂于從事教育事業(yè)。①不斷深化對(duì)教育價(jià)值的多方面認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)自身的教育責(zé)任感。②不斷深化教師社會(huì)作用的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)教師工作的使命感和榮譽(yù)感。③善于從復(fù)雜的育人工作中，去體驗(yàn)艱巨勞動(dòng)中的歡樂，強(qiáng)化樂于從教的情感體驗(yàn)。④不斷增強(qiáng)熱愛學(xué)生的社會(huì)責(zé)任感。

(2)勤于功業(yè)，勤奮工作。①勤于學(xué)習(xí)，不斷豐富自己，開闊知識(shí)視野。②勤于鉆研，掌握從教規(guī)律。③勤于崗位，精于業(yè)務(wù)，精心做事，忠于職守，不敷衍塞責(zé)，認(rèn)真對(duì)待日常工作?！窘忸}思路】解答本題首先要解釋什么是樂教勤業(yè)。樂教勤業(yè)可以簡單的分為兩個(gè)意思：樂教和勤業(yè)，然后分別加于解釋說明。

自評(píng)分

2、花園里，同學(xué)們都紛紛說了自己喜歡的花，這時(shí)全校文明的“調(diào)皮大王”李剛發(fā)話了：“老師，我最喜歡的是仙人掌，他雖然全身長滿了刺，但他的生命力最旺盛，而且刺從中還能開出美麗的花兒呢！” 他的話立即遭到同學(xué)們的反駁?！澳銈兙涂吹剿拇塘耍∧阕屑?xì)看看人家刺中也有花，也值得我們?nèi)ハ矚g呀！”平時(shí)從不受歡迎的調(diào)皮大王見同學(xué)們都不贊同他，便據(jù)理力爭?！按讨杏谢ǎ讨杏谢?！”調(diào)皮大王的話如一股電流觸動(dòng)了我的神經(jīng)，賞花與育人不也同樣嗎？ 我激動(dòng)地走到李剛身邊，摟著他的肩對(duì)同學(xué)們說：“李剛說的對(duì)！仙人掌雖然渾身是刺，但是他刺中也有美麗的花，我們不能只看到它的刺，就看不到它的花啦；更看不能因?yàn)樗潭嗑筒幌矚g它的花。我們對(duì)待同學(xué)也應(yīng)像賞花一樣，特別是對(duì)有缺點(diǎn)的同學(xué)，更應(yīng)該正確看待他身上的潛在閃光點(diǎn)?！盎ā庇星f種，各有優(yōu)缺點(diǎn)，你們說對(duì)不對(duì)？”說著我拍了拍李剛的肩，我的話贏得了一片掌聲，李剛也不好意思的低下了頭。（1）就“刺”與“花”進(jìn)一步談?wù)勁c之相關(guān)的教育觀點(diǎn)。（2）你認(rèn)為對(duì)個(gè)別問題學(xué)生的轉(zhuǎn)化應(yīng)該從哪些方面著手？

參考答案：

(1)同樣面對(duì)仙人掌上的刺與花，有的同學(xué)只看到刺，有的同學(xué)刺與花都看到了，但因?yàn)橛憛挻蹋M(jìn)而連花也不喜歡了。而李剛卻有著于眾不同的認(rèn)識(shí)，能帶著欣賞的角度去看待刺叢中的花，應(yīng)該說他的認(rèn)識(shí)對(duì)每個(gè)教育工作者來說是很有啟發(fā)的。他便使教師認(rèn)識(shí)到面對(duì)仙人掌刺中的花，首先應(yīng)該去發(fā)現(xiàn)它，其次應(yīng)帶著欣賞的眼光去看待它，辯證地去看待刺與花。其實(shí)面對(duì)缺點(diǎn)較多的學(xué)生，教育者也應(yīng)該像賞花一樣，去發(fā)現(xiàn)后進(jìn)生的閃光點(diǎn)，進(jìn)而去放大其閃光點(diǎn)。且不可只看到孩子的不足，而看不到孩子的閃光處。學(xué)生生活在群體里，自然各有長短，對(duì)個(gè)別學(xué)生教育要多鼓勵(lì)，少批評(píng)；多指導(dǎo)，少冷落。個(gè)別學(xué)生轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵在于使其樹立起自信心。作為教師要善于保護(hù)學(xué)生的自尊。因?yàn)樽宰鸩拍茏孕?，自信才能自?qiáng)。(2)經(jīng)驗(yàn)告訴我們，首先要走近人們，喜歡他們，成為他們的朋友。同時(shí)要引導(dǎo)周圍的同學(xué)一起關(guān)心他。然后發(fā)掘閃光點(diǎn)，放大閃光點(diǎn)，讓激勵(lì)喚起自信，進(jìn)而培植閃光點(diǎn)，教育中要注意談話藝術(shù)。其次，要重視個(gè)別學(xué)生的第一步，哪怕是微小的，也不放過。最后要抓住反復(fù)點(diǎn)，促其飛躍。對(duì)個(gè)別問題學(xué)生應(yīng)該通過以下幾個(gè)途徑進(jìn)行教育： ①改善人際關(guān)系，消除疑懼心理和對(duì)立情緒； ②保護(hù)自尊心，培養(yǎng)集體榮譽(yù)感； ③講究說話藝術(shù)，提高道德認(rèn)識(shí)： ④鍛煉與誘因做斗爭的意志力，鞏固新的行為習(xí)慣； ⑤注重個(gè)別差異，運(yùn)用教育機(jī)智。【解題思路】本題主要考查個(gè)別問題學(xué)生的轉(zhuǎn)化問題，回答本題時(shí)要注意結(jié)合材料進(jìn)行分析。

1、小明上小學(xué)時(shí)因經(jīng)常把麻雀、青蛙、蚯蚓等帶到教室被老師批評(píng)和處罰，上初中后他仍然經(jīng)常把小動(dòng)物帶進(jìn)教室。班主任發(fā)現(xiàn)后沒有批評(píng)他，還在班級(jí)成立了一個(gè)動(dòng)物興趣小組，讓他當(dāng)小組長，他非常激動(dòng)，向班主任表明了決心。半年后小明在班主任的引導(dǎo)下，通過對(duì)動(dòng)物的探究活動(dòng)懂得學(xué)好各門功課的重要性，并對(duì)學(xué)習(xí)產(chǎn)生了濃厚的興趣，也逐漸改掉了散漫的壞習(xí)慣。學(xué)習(xí)有了很大的進(jìn)步。同時(shí)，他完成并發(fā)表了《蚯蚓在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的作用》的小論文，還在全市昆蟲標(biāo)本制作比賽中獲得了一等獎(jiǎng)。請(qǐng)運(yùn)用教育學(xué)有關(guān)理論對(duì)班主任老師的做法進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。

參考答案：

教師職業(yè)作為專門性的職業(yè)，不僅僅需要學(xué)科專業(yè)素養(yǎng)．更重要的是需要具有圮進(jìn)的教育理念，與學(xué)生構(gòu)建良好的師生關(guān)系。教育者持有不同的教育觀、不同的師生觀，會(huì)培養(yǎng)出不同的學(xué)生。傳統(tǒng)的“師道尊嚴(yán)”的師生關(guān)系，在管理上表現(xiàn)為“以教師為中心”的專制型師生

關(guān)系。具有等級(jí)性。它必然導(dǎo)致學(xué)生的被動(dòng)性和消極態(tài)度，造成師生關(guān)系緊張，學(xué)生的人格得不到尊重，學(xué)生的意見與自主思想得不到重視。本案例中小明的小學(xué)班主任沒能理解小明的行勾而一味的進(jìn)行批評(píng)和懲罰，使得小明的行為得不到強(qiáng)化，從而影響了小明學(xué)習(xí)的興趣和動(dòng)機(jī)。進(jìn)入現(xiàn)代社會(huì)，信息來源多元化，信息技術(shù)被廣泛應(yīng)用到教育領(lǐng)域。教師要由原來的知識(shí)擁有者和傳授者，轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)者，引導(dǎo)學(xué)生全面健康的發(fā)展。樹立新型師生觀足建立新型師生關(guān)系的前提和基礎(chǔ)。能夠根據(jù)學(xué)生的興趣和特點(diǎn)因材施教的教師才能更好地激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和動(dòng)機(jī)。所以，現(xiàn)代教師要深入學(xué)生的精神世界．真正做到理解學(xué)生、欣賞學(xué)生、善待學(xué)生。本案例中小明初中班主任在課外活動(dòng)中以學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣為出發(fā)點(diǎn)，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)所感必趣的科日進(jìn)行探究式學(xué)習(xí)，進(jìn)而遷移到各門功課中，發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)的重要性，使得學(xué)習(xí)有了很大提高。不同的教師會(huì)培養(yǎng)出不同的學(xué)生。所以．現(xiàn)代教師要懂得科學(xué)、先進(jìn)的教育理念，能夠根據(jù)學(xué)生的需求．以學(xué)生為本，注重學(xué)生素質(zhì)和潛能的挖掘。

2、我是一個(gè)英語“差生”，覺得學(xué)英語比上青天還難。每次考試不是個(gè)位數(shù)就是十幾分。一次老師罵我是蠢豬，我一生氣下決心一定要考好，于是我起早摸黑，加倍努力，犧牲了許多休息時(shí)間，功夫不負(fù)苦心人，期末預(yù)考時(shí)，真的拿了個(gè)好成績。我非常高興。想這次老師一定會(huì)表揚(yáng)我了吧!可是出乎意料，老師一進(jìn)教室就當(dāng)著全班同學(xué)的面問我：“你這次考這么好，不是抄來的吧?”聽了這話，我一下子從頭涼到腳，心里感到一陣刺痛，難道我們“差生”就一輩子都翻不了身了嗎? 請(qǐng)結(jié)合以上材料，分析原有的課程評(píng)價(jià)和考試制度與新課程的要求相比存在的弊端。

參考答案：

現(xiàn)行的評(píng)價(jià)和考試制度與素質(zhì)教育和課程改革的要求還存在著一定的距離。問題主要表現(xiàn)在：(1)現(xiàn)行的評(píng)價(jià)與考試制度過于強(qiáng)調(diào)甄別與選拔，忽視促進(jìn)學(xué)生發(fā)展的功能。(2)評(píng)價(jià)指標(biāo)單一，過于關(guān)注學(xué)業(yè)成績的結(jié)果，忽視對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)過程的考查。(3)評(píng)價(jià)方法單調(diào)，過于重視紙筆測驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)量化成績．對(duì)其他考查方式和質(zhì)性評(píng)價(jià)方法不夠重視。(4)學(xué)生基本處于被動(dòng)地位，自尊心、自信心得不到很好的保護(hù)，主觀能動(dòng)性得不到很好 【解題思路】本題考查我國傳統(tǒng)課程評(píng)價(jià)方式的弊端。我國傳統(tǒng)課程評(píng)價(jià)方式的弊端主要體現(xiàn)在考核目的、標(biāo)準(zhǔn)、方法和不正確的學(xué)生觀方面，可以從這幾個(gè)方面進(jìn)行答題。

1、早讀鈴聲響了，八年級(jí)

（一）班班主任王老師走進(jìn)教室，不久小李（學(xué)習(xí)成績位列班上的前幾名）氣喘吁吁的跑進(jìn)教師，王老師擺了一下手，示意他進(jìn)去坐好。過了一會(huì)兒，“差生”小趙跑來，看到班主任在教室，就在教室外喊聲“報(bào)告”，王老師將其引至教學(xué)樓拐角處，做了十分鐘的“思想工作”。看到這兩種情景的同學(xué)竊竊私語。請(qǐng)分析王老師的做法。參考答案：

本案例中王老師對(duì)待兩名遲到學(xué)生的不同做法，沒有達(dá)到教師應(yīng)有的平等對(duì)待、尊重學(xué)生的基本要求。教師的公平與公正要求教師在育人的態(tài)度和行為上主持正義，對(duì)學(xué)生一視同仁，不論學(xué)生的性別、相貌、能力、天賦、經(jīng)濟(jì)條件、家庭背景等主客觀條件，都要用同一的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)待學(xué)生。王老師根據(jù)成績的好壞區(qū)別對(duì)待學(xué)生，沒有認(rèn)識(shí)到每個(gè)學(xué)生都有閃光點(diǎn)只是還沒有被教師發(fā)現(xiàn)或被教師忽視。每一位學(xué)生都是獨(dú)一無二的，教師應(yīng)平等對(duì)待。服務(wù)于全體學(xué)生，不應(yīng)厚此薄彼。王老師有失公平的做法可能會(huì)使他在學(xué)生中的威信下降，也會(huì)給那些受到歧視的學(xué)生帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。

2、小劉以優(yōu)異的成績被聘為某中學(xué)特崗教師．她一到崗就認(rèn)真?zhèn)湔n．努力提高自己的教學(xué)技能，她還用多媒體教學(xué)和網(wǎng)絡(luò)教學(xué)手段進(jìn)一步提升課堂教學(xué)水平．她的課很受學(xué)生歡迎。但是，她不能容忍學(xué)生不認(rèn)真聽課。對(duì)個(gè)別不認(rèn)真聽課的學(xué)生經(jīng)常采取罰站、甚至不許進(jìn)教室聽課等方式來懲罰他們。請(qǐng)運(yùn)用教師職業(yè)道德規(guī)范的知識(shí)對(duì)小劉的做法進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。參考答案：

(1)小劉老師的做法符合教師職業(yè)道德規(guī)范中的愛崗敬業(yè)。愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德規(guī)范要求教師忠誠于人民的教育事業(yè)，志存高遠(yuǎn)，樂于奉獻(xiàn)，對(duì)工作高度認(rèn)真負(fù)責(zé)，認(rèn)真?zhèn)湔n上課，認(rèn)真輔導(dǎo)學(xué)生。案例中的小劉老師能夠認(rèn)真?zhèn)湔n，認(rèn)真講課，獲得學(xué)生歡迎，符合愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德。(2)小劉老師的做法符合教師職業(yè)道德規(guī)范中的終身學(xué)習(xí)。終身學(xué)習(xí)的職業(yè)道德規(guī)范要求老師不斷拓展業(yè)務(wù)知識(shí)，更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，不斷提高專業(yè)水平和教學(xué)水平。小劉老師入教后一直努力積極提高自己的教學(xué)水平，不斷創(chuàng)新和發(fā)展自己的教學(xué)，符合終身學(xué)習(xí)的職業(yè)道德要求。(3)小劉老師的做法不符合教師職業(yè)道德規(guī)范中的愛國守法。愛國守法的職業(yè)道德規(guī)范要求教師自覺遵守教育法律法規(guī)，依法履行教師的職責(zé)權(quán)利。而小劉老師讓不認(rèn)真聽課的學(xué)生罰站，這是體罰，侵犯了學(xué)生的人身權(quán)。另外，她甚至不允許不守紀(jì)律的學(xué)生聽課，這侵犯了學(xué)生的受教育權(quán)．違反了《中華人民共和國教育法》和《中華人民共和國未成年人保護(hù)法》的相關(guān)規(guī)定。(4)小劉老師的做法不符合教師職業(yè)道德規(guī)范中的關(guān)愛學(xué)生。關(guān)愛學(xué)生的職業(yè)道德規(guī)范要求教師尊重學(xué)生人格，愛護(hù)學(xué)生，平等公正對(duì)待學(xué)生，對(duì)學(xué)生要有耐心，不諷刺、挖苦．不體罰或者變相體罰學(xué)生。而小劉老師讓學(xué)生罰站，并且不讓學(xué)生聽課都違背了這一職業(yè)道德規(guī)范的要求。

第五篇：理財(cái)規(guī)劃案例分析

綜合案例
馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個(gè) 8 歲男孩，馬先生每月稅前收入 20000 元，董女士每月稅前收入 14000 元。2010 年夫婦倆購買了一套總價(jià)為 90 萬元的復(fù)式住宅，其中 貸款 60 萬 20 年還清。夫婦倆在股市的投資約為 70 萬（現(xiàn)值）。銀行存款 25 萬元左右;每月 用于補(bǔ)貼雙方父母約為 2000 元； 家庭日常開銷在 3000 元左右，孩子教育費(fèi)用 1 年約 1 萬元 左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約 12000 元左右。夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)不了解，希望得到專家?guī)椭６坑性谖磥?5 年購買第二套住房的家庭 計(jì)劃（總價(jià)格預(yù)計(jì)為 80 萬元）。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想 法，目前看好的車輛總價(jià)約在 30 萬。夫婦倆想在十年后（2021 年）送孩子出國讀書，綜合 考慮各種因素后每年需要 10 萬元各種支出，共 6 年（本科加碩士）。問：馬先生一家需要理財(cái)規(guī)劃師為其提供哪幾方面的規(guī)劃建議？應(yīng)如何規(guī)劃？（不考 慮通貨膨脹因素，假定各項(xiàng)貸款利率均為 5%。）

一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析：
1.編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表
客戶資產(chǎn)負(fù)債表 日期： 資產(chǎn) 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià) 物 活期存款 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià) 物小計(jì) 其他金融資產(chǎn) 個(gè)人實(shí)物資產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 計(jì) 凈資產(chǎn) 負(fù)債與凈資產(chǎn)總 00 1,250,0 00 1,850,0 金額 負(fù)債 住房貸款 其他負(fù)債 負(fù)債總計(jì) 0 0 600,00 0 姓名： 金額 600,00

2.編制客戶現(xiàn)金流量表
稅后收入 馬先生 16880 董女士 12380 年總收入 351120 客戶現(xiàn)金流量表(等額本息)日期： 收入 金額 百 分 姓名： 支出 金額 百 分

比 工資+獎(jiǎng)金 投資收入 收入總計(jì)（+）支出總計(jì)（-）結(jié)余 351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計(jì) 47517 36000 46000 129517

比 37% 28% 35% 100%

客戶現(xiàn)金流量表(等額本金)日期： 收入 工資+獎(jiǎng)金 投資收入 收入總計(jì)（+）支出總計(jì)（-）結(jié)余 351120 141313 209807 100% 40% 60% 金額 351120 百 分 比 100% 姓名： 支出 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計(jì) 金額 59313 36000 46000 141313 百 分 比 42% 25% 33% 100%

3.客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析
○客戶財(cái)務(wù)比率表 1 等額本息 結(jié)余比率 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負(fù)債比率 即付比率 負(fù)債收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等額本金 結(jié)余比率 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負(fù)債比率 即付比率 負(fù)債收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%

○客戶財(cái)務(wù)比率分析 2 從以上的比率分析中，我們可以看出，客戶的各項(xiàng)指標(biāo)較好。等額本息結(jié)余比率高達(dá) 63%，等額本金結(jié)余比率高達(dá) 60%，說明客戶有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄和

投資能力。投資與凈資產(chǎn)比率一般在 20%左右，

這位客戶高達(dá) 56%。清償比率高達(dá) 68%，處于 60%—70%的適宜水平。負(fù)債收入比率為 14%，遠(yuǎn)低于 40%的臨界點(diǎn)。客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測 客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定的增長，投資收入的比例會(huì)逐漸加大?？紤]到通貨膨脹，現(xiàn)有的支出會(huì)按一定的比例增加，隨著年齡的增長，保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有 所增加。另外，購車后，每年會(huì)有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負(fù)債，隨著時(shí)間 的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來越小?？紤]到未來購買二套房與孩子出國要有較大的開銷，未來會(huì) 面臨一定的資金壓力。客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià) 總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占 總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

二、確定客戶理財(cái)目標(biāo)
1.理財(cái)目標(biāo)的規(guī)范化與分類（按期限分）
（1）保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。（短期）（2）消費(fèi)支出規(guī)劃——購車：近期內(nèi)購買一輛總價(jià)在 30 萬的車。（短期）（3）消費(fèi)支出規(guī)劃——購房：在未來 5 年購買第二套住房的家庭計(jì)劃（總價(jià)格預(yù)計(jì)為 80 萬元）（中期）。（4）子女教育規(guī)劃：十年后（2015 年）送孩子出國念書，每年需要 10 萬元各支出，大約 6 年（本科加碩士研究生），共需要 60 萬元。（長期）

2.理財(cái)目標(biāo)的可行性分析
（1）建議客戶每年購買不超過 4.5 萬元的保險(xiǎn)費(fèi)用，具體如下： A．壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保障約 500 萬，預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出 30，000 元。B．意外保障保險(xiǎn)：保障額約 250 萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。預(yù)計(jì)年保 費(fèi)支出 5，000 元 C．醫(yī)療保障保險(xiǎn)：（主要是重大疾病保險(xiǎn)，額度按住院每天 80 元的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每 人每次 1 萬元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。D．住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保障（作為重大疾病的保險(xiǎn)補(bǔ)充保險(xiǎn)，額度按住院每天 80 元 的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每人每次 1 萬元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。（2）以客戶目前的經(jīng)濟(jì)壯況來看，建議客戶在半年內(nèi)買車，可以從存款中支取 200，000 元，另外 100，000 從股票中支取。（3）子女教育總共需要 600，000 元的資金，假定投資回報(bào)率為 6%，則每年投入 50，000 元即可。（4）由于客戶每年結(jié)余較大，建議五年后一次性付清第二套房的房款 80 萬元，缺額 30 萬元從股票中減持取得。（5）預(yù)計(jì)每年的汽車花費(fèi)為 30，000 元。（6）這樣，在等額本息法下每年會(huì)有 95,000 元的現(xiàn)金結(jié)余。在等額本金法下，第一年 剩余 85,000，在后續(xù)會(huì)剩余更多。

三、制定理財(cái)方案
1.客戶資產(chǎn)配置方案 客戶現(xiàn)有資產(chǎn)

產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，一般來說保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度，建議保留 50，000 元錢的活期存款，將其余的 200，000 用于購車。由于客戶收入較高，每年有大量結(jié)余，考慮到要一次性買房，需動(dòng)用現(xiàn)有金融資產(chǎn)才可 實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。由于個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)比較大，建議改為投資于指數(shù)型基金?？蛻羧颂幹心?，建議 采取較為保守的投資策略，考慮到客戶收入較高，因此，將剩余的 30 萬股票保留，預(yù)計(jì)年 均收益率 5% 2.客戶理財(cái)組合方案 客戶新增資產(chǎn)理財(cái)組合方案 品種 壽險(xiǎn) 意外保障保險(xiǎn) 醫(yī)療保障保險(xiǎn) 住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保 障 子女教育 購買第二套房子 增值 10 年 5年 長期 投入 30,000 5,000 4,000 4,000 用途 收入保障 支出保障 醫(yī)療保障 住院醫(yī)療保障 期限

四、理財(cái)方案的預(yù)期效果分析
等額本息法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5%.在實(shí)行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后，5.15 萬活期存款，有 95000 現(xiàn)金結(jié)余，63.5 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 6.38 萬活期存款，50 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 6.38 萬活期存款，47 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，50 萬銀行存 款，60 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 177 萬，股 票資產(chǎn) 98 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 4.8 萬。等額本金法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5% 在實(shí)行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后，5.15 萬活期存款，有 85000 現(xiàn)金結(jié)余，63.5 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 6.38 萬活期存款，45 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 6.38 萬活期存款，42 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，45 萬銀行 存款，54 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 158 萬，股票資產(chǎn) 88 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 5.9 萬。