第一篇：銀行存款發(fā)展措施

支行抓轉(zhuǎn)型促發(fā)展

1、服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型。Xx支行現(xiàn)有人xx，存在業(yè)務(wù)雜，人員偏少的局面，支行通過(guò)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型，將傳統(tǒng)的柜面服務(wù)向電子銀行轉(zhuǎn)變，將傳統(tǒng)的存取款業(yè)務(wù)向理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，努力提高離柜業(yè)務(wù)率，引導(dǎo)繳費(fèi)類(lèi)、存取款類(lèi)客戶(hù)使用各類(lèi)自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，將更多的資源傾向于發(fā)展理財(cái)?shù)雀咧虚g業(yè)務(wù)收益業(yè)務(wù)。

2、營(yíng)銷(xiāo)模式的轉(zhuǎn)型。改變坐、等、靠的老觀(guān)念，通過(guò)主動(dòng)出擊，掃樓、掃街、掃市場(chǎng)，突出客戶(hù)拓展，全力開(kāi)展客戶(hù)擴(kuò)面和賬戶(hù)擴(kuò)戶(hù)工作，1-3月份新開(kāi)對(duì)公客戶(hù)16戶(hù)，新開(kāi)理財(cái)金賬戶(hù)70戶(hù)。

3、產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型。人要適應(yīng)環(huán)境，產(chǎn)品要適應(yīng)市場(chǎng)。一是積極發(fā)展付匯理財(cái)通等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，對(duì)存款貢獻(xiàn)xx萬(wàn)元左右，對(duì)中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)十幾萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易融資與負(fù)債業(yè)務(wù)的雙向發(fā)展。二是針對(duì)公司信貸規(guī)模偏緊的狀況，將中小企業(yè)貸款向個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款轉(zhuǎn)移，提高收益水平。三是積極發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，目前已簽約了x戶(hù)私人銀行客戶(hù)，并累計(jì)銷(xiāo)售xx萬(wàn)元高端理財(cái)產(chǎn)品，其中xx萬(wàn)元來(lái)自于他行，得到了很高的中間業(yè)務(wù)回報(bào)，并為下一步持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第二篇：銀行存款開(kāi)展措施

緊張有序的上半年工作結(jié)束了，市分行和各家支行紛紛使出渾身解數(shù)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的低迷，如今錢(qián)荒余波仍然在震，下半年工作如何開(kāi)展各家仍在思考，應(yīng)對(duì)錢(qián)荒，我行應(yīng)認(rèn)真總結(jié)前半年工作中的得失，并采取有利措施打開(kāi)局面開(kāi)展工作。

在前半年工作中，各家銀行普遍存在沖刺攬儲(chǔ)現(xiàn)象。在月末、季末和半年末的特殊交叉點(diǎn)上，銀行營(yíng)銷(xiāo)人員為了應(yīng)對(duì)考核的壓力，采取特殊策略進(jìn)行末端短期攬儲(chǔ)。而我行面對(duì)這樣的市場(chǎng)壓力，以及相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手較弱的銀行存款利率，更是使出十二分的努力去爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，維護(hù)我行的品牌形象。但是一些局限性的存在始終束縛了我行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

首先，我行新產(chǎn)品推出市場(chǎng)的周期較為漫長(zhǎng)，不能及時(shí)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的需求。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手往往優(yōu)先于我行推出產(chǎn)品，搶先性地占據(jù)了此類(lèi)產(chǎn)品的大臂江山，而我行產(chǎn)品問(wèn)世后，即便產(chǎn)品質(zhì)量?jī)?yōu)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，仍然無(wú)法打破客戶(hù)先入為主的心理。再次，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，客戶(hù)需求決定了市場(chǎng)占比，銀行產(chǎn)品及服務(wù)不夠全面，也是禁錮我行業(yè)務(wù)發(fā)展的一道枷鎖。尤其在這樣的市場(chǎng)壓力面前，客戶(hù)心理較為脆弱，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)采取客戶(hù)利益至上的措施，以穩(wěn)定客戶(hù)心理，維護(hù)客戶(hù)關(guān)系。

新一波的市場(chǎng)沖擊正在到來(lái)，我行針對(duì)性的采取措施以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)局面，對(duì)于下半年業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們有著高度的信心和充分的準(zhǔn)備，打開(kāi)市場(chǎng)局面，占據(jù)市場(chǎng)份額，推進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。

第三篇：銀行存款

銀行存款

本科目核算企業(yè)存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的各種款項(xiàng)企業(yè)增加銀行存款，借記本科目，貸記“庫(kù)存現(xiàn)金”、“應(yīng)收賬款”等科目；減少銀行存款做相反的會(huì)計(jì)分錄。

企業(yè)可按開(kāi)戶(hù)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)、存款種類(lèi)等設(shè)置“銀行存款日記賬”，根據(jù)收付款憑證，按照業(yè)務(wù)的發(fā)生順序逐筆登記。每日終了，應(yīng)結(jié)出余額?！般y行存款日記賬”應(yīng)定期與“銀行對(duì)賬單”核對(duì)，至少每月核對(duì)一次。企業(yè)銀行存款賬面余額與銀行對(duì)賬單余額之間如有差額，應(yīng)編制“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”調(diào)節(jié)相符。

存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。

1．基本存款賬戶(hù)是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

2．一般存款賬戶(hù)是存款人因借款或其它結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

3．專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)

4．臨時(shí)存款賬戶(hù)是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

同時(shí)，還規(guī)定：

1．單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。

2．基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶(hù)辦理。

3．一般存款賬戶(hù)用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其它結(jié)算的資金收付。該賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

基本戶(hù)可以取現(xiàn)，一般戶(hù)里的錢(qián)是不可以取現(xiàn)的。

企業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)手續(xù)：首先到中國(guó)人民銀行辦理開(kāi)戶(hù)許可證，辦理好開(kāi)戶(hù)許可證之后，才可以辦理基本戶(hù)和一般戶(hù)的開(kāi)戶(hù)。所需材料持營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本及其復(fù)印件，公章、財(cái)務(wù)章、法人章及銀行規(guī)定的其他材料

銀行存款核算，企業(yè)將款項(xiàng)存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，借記本科目，貸記“庫(kù)存現(xiàn)金”等有關(guān)科目；提取現(xiàn)金和支出款項(xiàng)，借記“庫(kù)存現(xiàn)金”等有關(guān)科目，貸記本科目

銀行存款余額調(diào)節(jié)表編制：存款余額調(diào)節(jié)表，是在銀行對(duì)賬單余額與企業(yè)帳面余額的基礎(chǔ)上，各自加上對(duì)方已收、本單位未收帳項(xiàng)數(shù)額，減去對(duì)方已付、本單位未付帳項(xiàng)數(shù)額，以調(diào)整雙方余額使其一致的一種調(diào)節(jié)方法。其計(jì)算公式如下：

（1）企業(yè)銀行日記賬余額調(diào)節(jié)余額＝銀行已收而企業(yè)未收帳項(xiàng)－銀行已付而企業(yè)未付帳項(xiàng)

（2）銀行對(duì)帳單存款余額調(diào)節(jié)余額＝企業(yè)已收而銀行未收帳項(xiàng)－企業(yè)已付而銀行未付帳項(xiàng)通過(guò)核對(duì)調(diào)節(jié)，“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”上的雙方余額相等，如果經(jīng)調(diào)節(jié)仍不相等，要么是未達(dá)帳項(xiàng)未全部查出，調(diào)節(jié)相等后的銀行存款余額是當(dāng)日可以動(dòng)用的銀行存款實(shí)有數(shù)。對(duì)于銀行已經(jīng)劃帳，而企業(yè)尚未入帳的未達(dá)帳項(xiàng)，要待銀行結(jié)算憑證到達(dá)后，才能據(jù)以入賬，不能以“銀行存款調(diào)節(jié)表”作為記帳依據(jù)。

第四篇：銀行存款管理制度

銀行存款管理制度

為保證本公司銀行存款的安全、完整，確保有效使用銀行存款，避免營(yíng)私舞弊行為，特制定本制度。本制度適用于涉及銀行存款業(yè)務(wù)的相關(guān)事項(xiàng)。1.銀行賬戶(hù)管理規(guī)定

1.1公司銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)工作統(tǒng)一由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)，日常管理也由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)。

1.2嚴(yán)格遵守銀行結(jié)算紀(jì)律，公司銀行賬戶(hù)只供本公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的資金收付，不準(zhǔn)出租、出借或轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人使用。

1.3建立銀行存款日記賬，按開(kāi)戶(hù)銀行，存款種類(lèi)及貨幣種類(lèi)分別核算，做到逐日逐筆有序登記，每月與各開(kāi)戶(hù)行對(duì)賬單進(jìn)行核對(duì)，未達(dá)賬要及時(shí)清查，找出原因，對(duì)于銀行存款未達(dá)賬項(xiàng)應(yīng)編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，保證賬實(shí)相符。

1.4每月終了，出納與總賬核對(duì)銀行存款余額，做到賬賬相符。

1.5 現(xiàn)金支票及轉(zhuǎn)帳支票、匯票、本票等銀行票據(jù)統(tǒng)一由出納保管和簽發(fā)，出納必須遵守下列條款：

①不能簽發(fā)空頭支票。②不能簽發(fā)過(guò)期支票。

③不能將支票交由收款公司或個(gè)人代為簽發(fā)。④不能簽發(fā)印鑒不全、不符合規(guī)定的支票。

⑤不能出租、出借支票或?qū)⒅鞭D(zhuǎn)讓給別的公司或個(gè)人使用。⑥不能將支票用做抵押。

1.6已簽發(fā)或領(lǐng)出的支票一旦遺失，必須及時(shí)向銀行輸掛失手續(xù)，造成損失的，應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任。

1.7對(duì)于收受或簽發(fā)的期票，信用證等遠(yuǎn)期兌付的票據(jù)要分類(lèi)登記臺(tái)帳，及時(shí)清理，按時(shí)兌現(xiàn)或承付，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)也要及時(shí)對(duì)帳補(bǔ)足存款 2.網(wǎng)上銀行存款的管理規(guī)定

2.1開(kāi)辦網(wǎng)上銀行賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)的審批流程辦理。

2.2網(wǎng)上銀行的銀行存款業(yè)務(wù)審批與管理應(yīng)嚴(yán)格按照普通銀行存款的相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。2.3至少應(yīng)設(shè)操作員、復(fù)核員對(duì)網(wǎng)上銀行的銀行存款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

2.4電子銀行卡與密碼的保管人員不得將卡交予其他人員，需定期更換密碼電子銀行卡丟失時(shí)需及時(shí)掛失、上報(bào)，否則一切后果由保管人員自負(fù)。

第五篇：銀行存款管理制度

****銀行存款 管理制度

第一章 總 則

第一條、為規(guī)范單位的銀行存款業(yè)務(wù)，防范因銀行存款管理不規(guī)范給單位帶來(lái)資金損失，確保單位資金的安全與有效使用，特制定本制度。

第二條、本制度適用于涉及銀行存款業(yè)務(wù)的相關(guān)事項(xiàng)。第三條、本制度中的銀行存款是指單位存放在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的全部貨幣資金。

第二章 銀行賬戶(hù)管理規(guī)定

第四條、單位銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)工作統(tǒng)一由財(cái)務(wù)室負(fù)責(zé)，日常管理由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)管理。

第五條、單位銀行賬戶(hù)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)立，并用于辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和現(xiàn)金收付，具體可設(shè)基本存款賬戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù)。各賬戶(hù)功能如下所示

1、基本賬戶(hù)：辦理單位日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算與現(xiàn)金收付的賬戶(hù)，如日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金支付，工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取等。

2、專(zhuān)用賬戶(hù)：辦理指定業(yè)務(wù)的資金結(jié)算收付，不可辦理現(xiàn)金支付。

第六條、銀行賬戶(hù)的帳號(hào)必須保密，非因業(yè)務(wù)需要不準(zhǔn)外泄。財(cái)務(wù)室應(yīng)定期檢查銀行賬戶(hù)開(kāi)設(shè)及使用情況檢查中一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)處理。

第三章 銀行存款業(yè)務(wù)辦理管理

第七條、財(cái)務(wù)人員、業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格審查收到的支票或銀行匯票等票據(jù)的合法性，以免收進(jìn)假票或無(wú)效票。

第八條、單位各科室的業(yè)務(wù)或日常費(fèi)用付款，應(yīng)填寫(xiě)付款申請(qǐng)，由相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批后，交由出納辦理，申請(qǐng)單中至少要列明用途、金額和收款單位及開(kāi)戶(hù)信息。經(jīng)辦人領(lǐng)取銀行票據(jù)后，須在票據(jù)存根上簽字確認(rèn)。

第九條、出納人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)選擇合適的結(jié)算方式或結(jié)算工具，并在辦理業(yè)務(wù)后取得結(jié)算憑證，如銀行回單聯(lián)等。

第十條、出納員根據(jù)銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序和審核無(wú)誤的收、付憑證后，逐筆登記銀行存款日記賬。

第十一條、出納人員不慎將結(jié)算憑證丟失后，應(yīng)及時(shí)上報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)以方便采取掛失止損等補(bǔ)救措施。

第十二條、當(dāng)月發(fā)生經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的存款賬戶(hù)，出納員應(yīng)于次月初及時(shí)取得各銀行存款賬戶(hù)對(duì)賬單，并逐筆與已登記的銀行存款日記賬發(fā)生額進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)應(yīng)及時(shí)查明原因并加以糾正；發(fā)現(xiàn)未達(dá)收支事項(xiàng)，要及時(shí)取得相關(guān)收付憑證并登記入賬。月末不能取得憑證的未達(dá)事項(xiàng)與金額，由出納編制銀行存款調(diào)節(jié)表，使調(diào)節(jié)后的余額相一致。

第十三條、每月月終，出納員應(yīng)分別結(jié)出各銀行存款賬戶(hù)的當(dāng)月發(fā)生額、累計(jì)發(fā)生額和余額，編制好各銀行賬戶(hù)收支報(bào)表，出納簽名后連同記賬憑證、對(duì)賬單和調(diào)節(jié)表一并交財(cái)務(wù)經(jīng)理復(fù)核； 第十四條、單位與銀行對(duì)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的處理辦法:

1、記賬錯(cuò)誤的處理辦法：查明原因進(jìn)行處理、改正。

2、收付款結(jié)算憑證在單位與銀行之間傳遞需要時(shí)間造成記賬時(shí)間上的先后，即一方記賬而另一方未記賬。處理辦法：編制銀行存款余額表進(jìn)行調(diào)節(jié)。

第十五條、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人安排人員組成清查小組，不定期地審查單位銀行存款余額與銀行存款相關(guān)賬目是否一致。

第十六條、單位財(cái)務(wù)人員對(duì)各種支票領(lǐng)用，須建立《支票領(lǐng)用注銷(xiāo)登記簿》，由出納進(jìn)行序號(hào)序時(shí)登記，財(cái)務(wù)主管每月至少核查一次

第十七條、銀行支票（包括轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票）由出納負(fù)責(zé)保管和簽發(fā)，出納必須遵守下列條款。

1、不能簽發(fā)空頭支票。

2、不能簽發(fā)超過(guò)時(shí)間規(guī)定的支票，及遠(yuǎn)期或過(guò)期支票。

3、不能將支票交由收款公司或個(gè)人代為簽發(fā)。

4、不能簽發(fā)印鑒不全、不符合規(guī)定的支票。

5、不能出租、出借支票或?qū)⒅鞭D(zhuǎn)讓給別的公司或個(gè)人使用。

6、不能將支票用做抵押。

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2018-03-05