第一篇：風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的幾點(diǎn)思考

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的幾點(diǎn)思考

《中國(guó)農(nóng)村金融》第261期刊登了一篇《流程改革：風(fēng)險(xiǎn)管理的突破口》的文章，介紹廣東農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流程化管理改革首家試點(diǎn)單位高明聯(lián)社流程化管理改革的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。高明聯(lián)社通過(guò)一年的改革試點(diǎn)，已形成了全面控制農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)前、中、后臺(tái)運(yùn)行的流程化管理控制體系。高明聯(lián)社各項(xiàng)存款64億、各項(xiàng)貸款44億、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)6913萬(wàn)元，比我們聯(lián)社規(guī)模稍大，高明聯(lián)社的改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我們聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)很有啟發(fā)意義。

啟示之一，實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)型。高明聯(lián)社從構(gòu)建起流程型的組織架構(gòu)入手，整合理、監(jiān)會(huì)和經(jīng)營(yíng)層下設(shè)各委員會(huì)權(quán)利與職責(zé)，將內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)分為前、中、后臺(tái)，細(xì)分為公司、個(gè)人、資金、授信、運(yùn)營(yíng)、綜合管理、風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)審八大條線，形成“前臺(tái)接單、中臺(tái)審單、后臺(tái)下單”，同時(shí)將網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)功能由核算交易主導(dǎo)型改造為營(yíng)銷服務(wù)主導(dǎo)型，以此適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

啟示之二，實(shí)現(xiàn)“對(duì)內(nèi)規(guī)范化、對(duì)外簡(jiǎn)單化”的流程運(yùn)行效果。高明聯(lián)社通過(guò)優(yōu)化、再造核心流程，修訂、刪增規(guī)章制度，改進(jìn)授信、資金運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理等流程，減少非增值環(huán)節(jié)，明確流程運(yùn)行的崗位責(zé)任人、合規(guī)要求、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和流程運(yùn)行時(shí)間。并通過(guò)雙人、雙職、雙責(zé)制度及崗位之間相互配合、相互制約和集中事后監(jiān)督的模式，構(gòu)建起事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督的流程化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，達(dá)到提升流程運(yùn)行績(jī)效和防控風(fēng)險(xiǎn)兩大目的。1

啟示三，實(shí)現(xiàn)了扁平化管理效果和“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念。高明聯(lián)社通過(guò)建立賬務(wù)處理中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、授信審批中心、清算中心、事后監(jiān)督中心等各種管理中心和集中處理及事后復(fù)核等運(yùn)行模式，逐步達(dá)到權(quán)限控制的“收口”管理和集中控制，減少不必要環(huán)節(jié)，拉近了高層戰(zhàn)略目標(biāo)與底層運(yùn)營(yíng)流程的距離，達(dá)到了精簡(jiǎn)組織機(jī)構(gòu)和減少管理人員的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了扁平化管理效果，解決了原體制低效率、流程漫長(zhǎng)、部門為政的弊端。通過(guò)流程化管理的實(shí)施，強(qiáng)化客戶經(jīng)理作為市場(chǎng)前端在服務(wù)中的源頭作用，積極實(shí)施品質(zhì)服務(wù)和品牌服務(wù)，建立起堅(jiān)持客戶至上、客戶優(yōu)先，為客戶“量身定做”，“一票直達(dá)”的服務(wù)機(jī)制，從而保證了“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念貫徹執(zhí)行。

我縣農(nóng)村信用社深化改革組建縣聯(lián)社一級(jí)法人以來(lái)，管理體制、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了不斷提升。但不可忽視，信用社同質(zhì)化嚴(yán)重，從總部到信用社到分社，只有客戶大小的區(qū)別，而服務(wù)、產(chǎn)品之間的競(jìng)爭(zhēng)方式都是一樣的；低效率、流程漫長(zhǎng)、部門為政，難以對(duì)市場(chǎng)迅速反應(yīng)，更難以有持續(xù)的創(chuàng)新能力。同時(shí)，近幾年來(lái)查處的違規(guī)、違紀(jì)案件，也充分暴露了我們聯(lián)社在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中還存在一些管理空白。隨著縣內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不斷增多，隨之會(huì)帶進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念、產(chǎn)品、服務(wù)以吸引客戶。不改革我們現(xiàn)有的管理體系和經(jīng)營(yíng)理念，在蛋糕并不大的我縣市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中將失去我們應(yīng)有的份額。

根據(jù)監(jiān)管部門提出了“清流程、抓風(fēng)險(xiǎn)”，將規(guī)范自身業(yè)務(wù)流程

作為防范風(fēng)險(xiǎn)及案件的基礎(chǔ)性工作等要求，聯(lián)社制定了《 2010—2014年風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃綱要》，其中就有對(duì)“流程管理”的建設(shè)要求。聯(lián)社應(yīng)按照條線化、專業(yè)化的原則，對(duì)業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)改造進(jìn)行規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，適應(yīng)“以客戶為中心” 經(jīng)營(yíng)理念和流程化風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)。目前，可從三個(gè)方面逐步推進(jìn)：

一是對(duì)管理流程進(jìn)行改造。應(yīng)以聯(lián)社總部各事業(yè)部專業(yè)化垂直管理為改造方向，前臺(tái)業(yè)務(wù)，聯(lián)社總部業(yè)務(wù)管理部門不能只管管理，更應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)板塊內(nèi)部實(shí)行專業(yè)化分工，設(shè)臵相應(yīng)的子部門（或崗位）。中、后臺(tái)也應(yīng)以實(shí)行專業(yè)化垂直管理為改造方向。形成以專業(yè)化板塊、扁平化機(jī)構(gòu)和垂直型管理模式，同時(shí)注重橫向資源共享和協(xié)同合作，實(shí)行矩陣式管理、雙線匯報(bào)、雙重領(lǐng)導(dǎo)的組織架構(gòu)。

二是對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造。目前運(yùn)行的信貸管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已基本能支撐“流程銀行”的運(yùn)行要求。主要是各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、點(diǎn)上崗位如何設(shè)臵、權(quán)限如何設(shè)臵、合規(guī)要求如何細(xì)化、風(fēng)險(xiǎn)防范措施如何明確、流程運(yùn)行時(shí)間如何保證；風(fēng)險(xiǎn)管理如何從制度上體現(xiàn)雙人、雙職、雙責(zé)要求，崗位之間如何明確相互監(jiān)督、相互制約要求，以及對(duì)聯(lián)社所有的信貸產(chǎn)品如何按“流程銀行”的要求進(jìn)行制度安排等，從而形成《流程化管理運(yùn)行控制體系文件》，滿足流程運(yùn)作的要求。

三是打造專業(yè)化的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。信用社客戶群體復(fù)雜，面對(duì)農(nóng)村

眾多農(nóng)戶小額貸款需求，致使聯(lián)社支付了過(guò)高的管理成本，也消弱了參與縣域內(nèi)中、高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)能力，但支持農(nóng)戶小額信貸需求也是聯(lián)社應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。為此，建議在前臺(tái)業(yè)務(wù)板塊中將農(nóng)戶小額信貸需求細(xì)分出來(lái)，單獨(dú)組團(tuán)隊(duì)管理；另從系統(tǒng)內(nèi)、外兩個(gè)層面招聘人才，組建對(duì)公、對(duì)私營(yíng)銷的兩支客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，一方面，理順了社與社的地區(qū)差異，另一方面，由專業(yè)的客戶管理團(tuán)隊(duì)以品質(zhì)服務(wù)和品牌服務(wù)去市場(chǎng)營(yíng)銷，同時(shí)探索實(shí)施聯(lián)社直接量化考核的激勵(lì)約束機(jī)制，來(lái)應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，從而保證聯(lián)社業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。（合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部）

第二篇：創(chuàng)新檢察隊(duì)伍管理機(jī)制建設(shè)的幾點(diǎn)思考

創(chuàng)新檢察隊(duì)伍管理機(jī)制建設(shè)的幾點(diǎn)思考

檢察機(jī)關(guān)是國(guó)家的法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是維護(hù)國(guó)家法律的統(tǒng)一正確實(shí)施，確保公正執(zhí)法。因此，作為執(zhí)法主體的檢察隊(duì)伍的建設(shè)必須以確保公正執(zhí)法為目標(biāo)，以強(qiáng)有力的舉措來(lái)創(chuàng)新檢察隊(duì)伍管理機(jī)制建設(shè)。建一支政治堅(jiān)定、業(yè)務(wù)精通、作風(fēng)過(guò)硬、紀(jì)律嚴(yán)明的高素質(zhì)、專業(yè)化的檢察隊(duì)伍具有十分重要的意義。

一、科學(xué)判斷檢察工作的新形勢(shì)是創(chuàng)新隊(duì)伍管理機(jī)制建設(shè)的前提

1、把握檢察工作面臨時(shí)代性的政治任務(wù)，堅(jiān)持開拓創(chuàng)新的觀念。面對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)等領(lǐng)域發(fā)生的改革，既要看到改革是我國(guó)社會(huì)進(jìn)步的重要體現(xiàn)，同時(shí)也應(yīng)看到改革給檢察工作帶來(lái)的新情況、新問題。為此，必須不斷開拓，才能創(chuàng)新檢察隊(duì)伍管理機(jī)制的新路子。

2、正視檢察工作面臨的實(shí)際，樹立機(jī)遇意識(shí)和敢于創(chuàng)新的信心。隨著改革創(chuàng)新的不斷深化，一些傳統(tǒng)理念、模式以及社會(huì)轉(zhuǎn)型初期的“過(guò)渡”改革，正逐漸淡出社會(huì)經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)，因此，在抓檢察業(yè)務(wù)工作的同時(shí)，必須抓檢察隊(duì)伍建設(shè)，必須認(rèn)真貫徹從嚴(yán)治檢的方針，使我們的檢察隊(duì)伍更加取信于民，從而增強(qiáng)全社會(huì)對(duì)檢察工作的信賴，更加堅(jiān)定對(duì)反腐倡廉工作的信心，為反腐敗斗爭(zhēng)奠定堅(jiān)實(shí)的社會(huì)和群眾基礎(chǔ)。

3、正確處理檢察工作中的矛盾，樹立解決矛盾就是發(fā)展創(chuàng)新的觀念。隨著檢察工作的不斷創(chuàng)新和深入，必然遇到來(lái)自諸多方面的阻力和矛盾，這就要求檢察機(jī)關(guān)要注意解決好這些阻力和矛盾，在工作中切實(shí)研究和把握好執(zhí)法尺度。

二、探求新機(jī)制是創(chuàng)新隊(duì)伍管理機(jī)制建設(shè)的重要途徑

1、創(chuàng)新思想教育機(jī)制。一要牢固樹立“強(qiáng)化法律監(jiān)督，維護(hù)公平正義”的理念。經(jīng)常對(duì)干警進(jìn)行社會(huì)主義法制理念教育，教育干警牢記立檢為公，執(zhí)法為民，全心全意為人民服務(wù)的思想。二要改進(jìn)教育方式，提高隊(duì)伍素質(zhì)。重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)“四個(gè)轉(zhuǎn)變”：即從傳統(tǒng)的灌輸模式向靈活多樣的教育形式轉(zhuǎn)變；從事后教育向事前、事中教育轉(zhuǎn)變；單純抓思想教育向思想教育和職業(yè)道德教育同步抓轉(zhuǎn)變；從理論教育向理論教育和實(shí)踐教育相結(jié)合轉(zhuǎn)變。三要形成教育合力，把廉政教育和職業(yè)道德教育納入全院教育的總體部署，做到同規(guī)劃、同安排、同落實(shí)。四要樹立人本管理觀念，把每一個(gè)人，每一名干警都當(dāng)成可以充分開發(fā)利用的有用人才，從加大教育溝通入手、正面引導(dǎo)做起，注重對(duì)人的開發(fā)，注重調(diào)動(dòng)人的積極性與創(chuàng)造性，全方位、多層次、多角度、立體化的樹人育心，使思想政治工作善意化、親情化、感染化與人性化，極大的統(tǒng)一思想、振奮精神、凝聚人心、鼓舞斗志，激發(fā)全體干警的工作熱情與創(chuàng)新激情，增強(qiáng)隊(duì)伍的凝聚力與戰(zhàn)斗力。

2、創(chuàng)新學(xué)習(xí)機(jī)制。一是建立完善學(xué)習(xí)運(yùn)行機(jī)制，實(shí)施“五雙一體”方法，即要求干警做到學(xué)政治、學(xué)業(yè)務(wù)、思收獲、思規(guī)律、練品格、練技能，運(yùn)用創(chuàng)新思維，運(yùn)用創(chuàng)新工作，做人成才，做事成功，把思考、練習(xí)、運(yùn)用納入到學(xué)習(xí)當(dāng)中，實(shí)施因情施教與因人施教方法。二是建立學(xué)習(xí)制度機(jī)制，堅(jiān)持“五個(gè)原則”，實(shí)施“三有一談”，“五個(gè)原則”即堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)帶頭、全員參與，分層推進(jìn)、因材施教，學(xué)用結(jié)合、突出重點(diǎn)，學(xué)考并重、注重實(shí)效，面向社會(huì)，持采眾長(zhǎng)以及人才興檢原則；“三有”即學(xué)習(xí)有規(guī)劃、有筆記、有心得；“一談”即每月開展一次座談會(huì)，暢談階段性學(xué)習(xí)體會(huì)。三是建立學(xué)習(xí)效果保障機(jī)制，成立十個(gè)興趣學(xué)習(xí)小組，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)層與部門中層干部帶頭作用，提升學(xué)習(xí)品味，搭建學(xué)習(xí)的平臺(tái)，開展

“雙創(chuàng)”活動(dòng)，即創(chuàng)省級(jí)文明單位和先進(jìn)檢察院。

3、創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，建立充滿活力的隊(duì)伍氛圍。一是建立責(zé)任激勵(lì)機(jī)制，從黨組班子、中層干部到一般干警，明確自身責(zé)任與工作目標(biāo)，并層簽責(zé)任狀。二是建立目標(biāo)責(zé)任機(jī)制，將全年任務(wù)分解到月，量化到周，明確到人，并對(duì)目標(biāo)任務(wù)完成情況及時(shí)通過(guò)簡(jiǎn)報(bào)、動(dòng)態(tài)等形式，向全院發(fā)布。三是建立爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)機(jī)制，要求全院各部門、各干警以及各項(xiàng)工作都要在全縣有名聲、全市有名次、全省有先進(jìn)，對(duì)獲得的各種爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)結(jié)果給予一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。四是建立“三創(chuàng)”機(jī)制，制定“創(chuàng)新、創(chuàng)優(yōu)、創(chuàng)精品”工作規(guī)程，提出“三創(chuàng)”標(biāo)準(zhǔn)與要求。

4、創(chuàng)新管理機(jī)制。一是建立保障有力的領(lǐng)導(dǎo)體制，成立以黨組書記、檢察長(zhǎng)為組長(zhǎng)，班子成員為副組長(zhǎng)，部門負(fù)責(zé)人為成員的隊(duì)伍建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組及日常工作機(jī)構(gòu)。二是建立協(xié)調(diào)有序的運(yùn)作機(jī)制，各部門按各自職責(zé)將目標(biāo)任務(wù)層層分解，落實(shí)到崗到人，堅(jiān)持年初計(jì)劃，半年督查，年終考核的工作制度。三是建立溝通順暢的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，堅(jiān)持院務(wù)會(huì)議制度，協(xié)調(diào)解決各部門在隊(duì)伍建設(shè)中遇到的困難，狠抓典型示范推進(jìn)，組織相關(guān)部門到隊(duì)伍建設(shè)突出，效果明顯的單位現(xiàn)場(chǎng)觀摩，廣泛利用新聞媒體開展輿論宣傳，及時(shí)宣傳我院隊(duì)伍建設(shè)的好經(jīng)驗(yàn)、好做法。

5、創(chuàng)新監(jiān)督制約機(jī)制，監(jiān)督是從源頭預(yù)防和治理腐敗的重要途徑之一，也是反腐敗的重要環(huán)節(jié)。有效的監(jiān)督才能從根本上遏制腐敗的發(fā)生。一是黨內(nèi)監(jiān)督要有力度。二是群眾監(jiān)督要有廣度。三是輿論監(jiān)督要有深度。

三、學(xué)習(xí)和實(shí)踐是創(chuàng)新隊(duì)伍管理機(jī)制建設(shè)的重要基礎(chǔ)

1、把創(chuàng)新和借鑒結(jié)合起來(lái)，以學(xué)促新。在創(chuàng)新方面既要堅(jiān)持自力更生，又要善于學(xué)習(xí)和借鑒他人的成功經(jīng)驗(yàn)。

2、把創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展結(jié)合起來(lái)，以實(shí)求新。扎實(shí)做好經(jīng)常性、基礎(chǔ)性的工作是創(chuàng)新的基礎(chǔ)條件，特別是要把那些在實(shí)踐中被證明行之有效的工作做扎實(shí)。

3、把創(chuàng)新和長(zhǎng)效機(jī)制結(jié)合起來(lái)，以制更新。一是隊(duì)伍教育經(jīng)常化，利用正反典型，開展隊(duì)伍建設(shè)的警示教育，使檢察干警知“規(guī)”明“矩”；針對(duì)隊(duì)伍特點(diǎn)，結(jié)合工作重點(diǎn)，開展社會(huì)主義法制理念教育和“作風(fēng)建設(shè)年”教育活動(dòng)，適時(shí)組織開展社會(huì)主義權(quán)力觀、人生觀、價(jià)值觀教育，把違紀(jì)行為消除在萌芽狀態(tài)；創(chuàng)新活動(dòng)載體，開展廉政文化教育，形成學(xué)習(xí)知廉、活動(dòng)興廉、輿論傳廉、制度督廉的機(jī)關(guān)廉政文化建設(shè)氛圍。二是隊(duì)伍建設(shè)的規(guī)范制度化，隊(duì)伍管理評(píng)議結(jié)果不搞終身制，每年都要組織評(píng)議代表進(jìn)行明查暗訪，對(duì)隊(duì)伍出現(xiàn)的問題，要限期整改，對(duì)改正結(jié)果，群眾不滿意的予以處理。

4、把創(chuàng)新和探索總結(jié)實(shí)踐結(jié)合起來(lái)，以敢創(chuàng)新。創(chuàng)新的實(shí)質(zhì)是一種探索，時(shí)常與“風(fēng)險(xiǎn)”相伴，要努力克服“求穩(wěn)安逸”，“不求有功，但求無(wú)過(guò)”的思想認(rèn)識(shí)，在工作中大膽探索，不斷總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以無(wú)私無(wú)畏的精神和勇氣，開創(chuàng)檢察工作的新局面。

第三篇：對(duì)郵儲(chǔ)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的思考

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問題

風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵那一世小說(shuō)網(wǎng) http://004km.cn政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)：

建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度，通過(guò)雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門，董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。

創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。

培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。

梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，對(duì)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線、內(nèi)部審計(jì)線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過(guò)各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

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第四篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)實(shí)施方案

XX農(nóng)村商業(yè)銀行有限責(zé)任公司

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)實(shí)施方案

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)XX農(nóng)村商業(yè)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱本行）建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，確保安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》等法律法規(guī)和審慎監(jiān)管的要求，制定本方案。

第二條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：

（一）確保持續(xù)發(fā)展，將風(fēng)險(xiǎn)管理納入本行整體發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)；

（二）確保審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)，符合監(jiān)管要求；

（三）確保風(fēng)險(xiǎn)可控，在可承受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、收益與發(fā)展的合理匹配。

第三條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理遵循的原則：

（一）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過(guò)程，覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)；

（二）適應(yīng)性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理與機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時(shí)調(diào)整，以合理的成本實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；

（三）獨(dú)立性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)、人員和報(bào)告路線應(yīng)單獨(dú)設(shè)置，對(duì)業(yè)務(wù)職能予以制衡；

（四）融合發(fā)展原則。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，以風(fēng)險(xiǎn)管理推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保機(jī)構(gòu)價(jià)值的長(zhǎng)期提高。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

第四條 本行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運(yùn)行高效的，保證風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的獨(dú)立性和專業(yè)性。

第五條 董事會(huì)負(fù)責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，主要風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括：

（一）決定整體風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)限額和重大風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（二）領(lǐng)導(dǎo)本行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)，明確風(fēng)險(xiǎn)偏好并設(shè)定可承受的風(fēng)險(xiǎn)水平；

（三）批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；

（四）確保高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)高級(jí)管理層執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策情況實(shí)施評(píng)價(jià)；

（五）組織評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理體系充分性與有效性。

第六條 董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，根據(jù)董事會(huì)授權(quán)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第七條 監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和運(yùn)行，主要風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括：

（一）監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層是否履行了建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系職責(zé)；

（二）監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層是否履行了風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；

（三）對(duì)高級(jí)管理層執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策情況實(shí)施檢查；

（四）要求董事會(huì)成員及高級(jí)管理人員糾正其損害機(jī)構(gòu)整體利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。

第八條 高級(jí)管理層是本行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行主體，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，主要風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括：

（一）認(rèn)真執(zhí)行董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序；

（二）推動(dòng)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和機(jī)制，采取適當(dāng)?shù)囊?guī)避風(fēng)險(xiǎn)、緩釋風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)的方法和措施；

（三）提出業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的設(shè)置方案，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；

（四）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)、評(píng)估和改進(jìn)；

（五）按照董事會(huì)要求定期或不定期向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取的管理措施以及風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)短期規(guī)劃等情況。

第九條 設(shè)置首席控制風(fēng)險(xiǎn)官，首席風(fēng)險(xiǎn)控制官負(fù)責(zé)分管風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線工作，不得分管前臺(tái)業(yè)務(wù)工作，直接對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

第十條 設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)組織建立和實(shí)施本行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，該部門與業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立。主要職責(zé)包括：

（一）擬訂或組織擬訂各類風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和制度；

（二）組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度和流程的執(zhí)行效果進(jìn)行檢查評(píng)估；

（三）研究確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)控和緩釋方法；

（四）研究提出本行的重大風(fēng)險(xiǎn)限額；

（五）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度進(jìn)行報(bào)告；

（六）對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見；

（七）對(duì)客戶信用等級(jí)評(píng)定及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行審查；

（八）牽頭推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)；

（九）向業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門或分支機(jī)構(gòu)委派風(fēng)險(xiǎn)管理人員，委派的風(fēng)險(xiǎn)管理人員獨(dú)立實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)審查。

第十一條 合理劃分風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能與合規(guī)、法律、信息科技及其他專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能之間的界線，建立并完善風(fēng)險(xiǎn)管理的信息交流反饋與分工協(xié)作機(jī)制。

第十二條 各業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門是本行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)本部門和本部門業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作，對(duì)本部門和本業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)第一責(zé)任。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

第十三條 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則和要求，制定覆蓋所有業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的政策和程序，建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。

第十四條 根據(jù)整體發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策。風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

第十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方面，并保證連續(xù)性、穩(wěn)定性和適應(yīng)性，主要內(nèi)容包括：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織、職責(zé)和權(quán)限安排；

（二）可以開展的業(yè)務(wù)；

（三）可以采取的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法；

（四）能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平；

（五）適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理限額，包括信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等；

（六）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序；

（七）采取壓力測(cè)試的情形與范圍；

（八）風(fēng)險(xiǎn)管理信息的報(bào)告路徑；

（九）對(duì)重大和突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處理方案。

第十六條 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立覆蓋風(fēng)險(xiǎn)管理重要環(huán)節(jié)的程序和方法，至少包括以下方面：

（一）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估的程序和方法；

（二）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量程序和方法；

（三）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的緩釋或控制的程序和方法；

（四）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)程序和方法；

（五）對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告程序和方法。

第十七條 業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)符合資本約束與監(jiān)管要求。針對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化，應(yīng)制定保持資本水平、提取減值準(zhǔn)備的規(guī)劃。

第十八條 逐步建立并保持壓力測(cè)試程序和方案，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、外部環(huán)境變化和監(jiān)管要求，不定期開展壓力測(cè)試，預(yù)防極端事件可能帶來(lái)的沖擊。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制

第十九條 保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)行。對(duì)已開展和擬開展的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)予以充分識(shí)別和評(píng)估，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施的執(zhí)行，完善報(bào)告機(jī)制，有效管理風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)調(diào)研報(bào)告

新晃縣農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)調(diào)研

報(bào)告

為了貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》（銀監(jiān)發(fā)［2009］107號(hào)）文件精神,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，根據(jù)湘信聯(lián)辦[2010]190號(hào)文件要求,我縣聯(lián)社今年從四個(gè)方面深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，初步建立健全了全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。成立以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，主任、副主任為副組長(zhǎng)，相關(guān)部室經(jīng)理為成員，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的規(guī)劃和工作方案，分解、細(xì)化工作任務(wù)，定期不定期檢查轄內(nèi)信用社機(jī)制建設(shè)的進(jìn)展與落實(shí)情況。并指定縣聯(lián)社業(yè)務(wù)部為牽頭承辦部門，負(fù)責(zé)日常工作開展，各職能部門、各條業(yè)務(wù)線、各營(yíng)業(yè)點(diǎn)或崗位，設(shè)兼職風(fēng)險(xiǎn)控制人員。

二、制定細(xì)則，全面管理。結(jié)合我縣實(shí)際制定了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)實(shí)施細(xì)則，明確了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的目標(biāo)、任務(wù)及方法等細(xì)則，樹立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。初步設(shè)計(jì)了分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運(yùn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制。

三、合理規(guī)劃，分步實(shí)施。對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行了全面梳理，并按5年統(tǒng)籌制訂了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的中長(zhǎng)期規(guī)劃。近期主要是建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，重點(diǎn)完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)

險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量與管理的水平，在2014年底基本按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

四、廣泛宣傳，提高認(rèn)識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)是農(nóng)村信用社的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。全面建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是農(nóng)村信用社建立防范風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本措施，是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制、向產(chǎn)權(quán)明晰和經(jīng)營(yíng)有特色的現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)的必經(jīng)之路。我縣聯(lián)社計(jì)劃從明年初組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作動(dòng)員大會(huì)，并適時(shí)編發(fā)簡(jiǎn)報(bào)、板報(bào)等多種形式對(duì)全體員工進(jìn)行深入宣傳發(fā)動(dòng)，增強(qiáng)全了體員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的重要性和戰(zhàn)略意義的認(rèn)識(shí)。

二〇一〇年十二月十六日