第一篇：當(dāng)今最值得選擇的金融理財(cái)

當(dāng)今最值得關(guān)注的金融理財(cái)是什么？？？

如今社會(huì) 本幣嚴(yán)重貶值 黃金白銀卻保值增值 投資黃金白銀已經(jīng)成為當(dāng)今投資熱潮 投資黃金白銀現(xiàn)貨的優(yōu)勢(shì)：

1.投資資金小 賺取利潤(rùn)高 就拿黃金價(jià)格340元克來(lái)計(jì)算 如果直接購(gòu)買(mǎi)黃金投資 1手為1000克 您就要花費(fèi)34萬(wàn) 但我們只需要8%相當(dāng)于2萬(wàn)7的投入 便可操作1000克黃金的浮動(dòng)利潤(rùn) 黃金漲10元 1000克您就賺取1萬(wàn)元 而您的投入只要2萬(wàn)7 賺取價(jià)值34萬(wàn)的黃金浮動(dòng)利潤(rùn) 四兩撥千金。

2.雙向交易 黃金白銀現(xiàn)貨不但可以買(mǎi)漲 同樣可以買(mǎi)跌 跌也賺錢(qián) 規(guī)避了類(lèi)似股票市場(chǎng)的單向性 股票市場(chǎng) 行情不好 只能觀望 而黃金白銀市場(chǎng) 行情好 賺錢(qián) 行情低 也賺錢(qián)

3.24小時(shí)交易 通常的股票市場(chǎng)都是T+1的交易模式 這樣的模式 導(dǎo)致了很多風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法規(guī)避 比如 今天買(mǎi)進(jìn)的股票 如果晚上出了一則對(duì)股票很不利的消息 您就是知道自己的股票會(huì)跌 你也無(wú)能為力 無(wú)法出手 因?yàn)楣善笔袌?chǎng)的T+1模式 今天買(mǎi)入 只能明天賣(mài)出 而黃金白銀市場(chǎng) 隨時(shí)買(mǎi)入隨時(shí)賣(mài)出 日內(nèi)不限交易次數(shù) 規(guī)避了很多風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為投資者帶來(lái)了更多的機(jī)會(huì)。

4.容易上手 黃金白銀市場(chǎng)行情 很容易掌握 但是尺度的準(zhǔn)確掌握 則需要時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)

5.專(zhuān)業(yè)性指導(dǎo) 我們公司將會(huì)為所有感興趣開(kāi)戶的新客戶提供跟蹤服務(wù) 提供最新消息 給出投資指導(dǎo) 對(duì)客戶負(fù)責(zé)。

有意向投資者可聯(lián)系我 劉：*** Q1466174909咨詢具體情況 如果你想投資 可先聯(lián)系我 然后到公司了解 我們相信 您會(huì)感興趣。贛州金頂美銀投資有限公司。

切記：投資有風(fēng)險(xiǎn) 入市需謹(jǐn)慎 我們不能保證每一個(gè)進(jìn)來(lái)的客戶都能穩(wěn)定盈利 但是我們會(huì)盡力做到這一點(diǎn) 但是我們可以給的是最專(zhuān)業(yè) 最人性化的指導(dǎo) 以最負(fù)責(zé)的態(tài)度對(duì)待每一個(gè)客戶 您的盈利是我們最大的收獲 每天晚上都有客戶來(lái)臨公司互動(dòng)交流 只要有機(jī)會(huì) 我們會(huì)隨時(shí)指導(dǎo)下單 感興趣的客戶 可以先聯(lián)系我 開(kāi)啟模擬盤(pán) 感受體驗(yàn)行情 我們能給的不單是技術(shù)上的指導(dǎo) 還有心態(tài)上的指導(dǎo)。

天通金點(diǎn)差加手續(xù)費(fèi)是萬(wàn)分之十六

金頂白銀大單150盎司點(diǎn)差加手續(xù)費(fèi)是275

第二篇：金融理財(cái)

1、郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，所得稅扣繳1000元，交通費(fèi)500元，快餐費(fèi)300元，交際應(yīng)酬費(fèi)平均300元。那么其工作收入結(jié)余為5600元，結(jié)余率70%。如果每月固定生活開(kāi)銷(xiāo)為3000元，房貸還本付息2000元?？梢运愠銎涫罩胶恻c(diǎn)收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點(diǎn)收入10.7%，這可以稱(chēng)為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點(diǎn)來(lái)考慮，每月固定開(kāi)銷(xiāo)中還應(yīng)包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準(zhǔn)備。如果這部分開(kāi)支每月需要500元，則收支平衡點(diǎn)收入為7900元，幾乎已沒(méi)有緩沖空間。如果這部分開(kāi)支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個(gè)月收入能達(dá)到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學(xué)同窗，這10年他們每年都可以儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元，而儲(chǔ)蓄得年報(bào)酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來(lái)的30萬(wàn)做為首付款，向銀行貸款50萬(wàn)元買(mǎi)房，每年平均本金攤還額為4.5萬(wàn)元，利息5000元。張先生沒(méi)有購(gòu)房。

郭先生：

房子沒(méi)有增值：5年后累積凈資產(chǎn)=30+4.5*5=52.5理財(cái)成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬(wàn)：5年后累積凈資產(chǎn)=250-50+4.5*5=222.5理財(cái)成就率=222.5/50=4.45 張先生理財(cái)成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產(chǎn)50萬(wàn)元，其中20 萬(wàn)元金融資產(chǎn)/生息資產(chǎn)，30萬(wàn)元個(gè)人使用/自用資產(chǎn)。本期儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元，投資報(bào)酬率10%。

本期資產(chǎn)增加額=5+20*10%=7萬(wàn)元

資產(chǎn)增長(zhǎng)率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率=5/10=50%

收入周轉(zhuǎn)率=10/50=20%

資產(chǎn)增長(zhǎng)率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時(shí)候退休，而屆時(shí)的理財(cái)成就率為1，凈資產(chǎn)=年儲(chǔ)蓄*已工作年數(shù) 客戶25歲開(kāi)數(shù)工作，剛開(kāi)始時(shí)年收入3萬(wàn)元，收入成長(zhǎng)率=投資報(bào)酬率=5%

應(yīng)有儲(chǔ)蓄率=1/（1+工作年數(shù)*投資報(bào)酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項(xiàng)工作30年就退休，投資報(bào)酬率提高到8%

應(yīng)有儲(chǔ)蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結(jié)論：報(bào)酬率越高，或工作年數(shù)越長(zhǎng)，所需的儲(chǔ)蓄率越低。

如果客戶的財(cái)務(wù)自由度遠(yuǎn)低于應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建議他更積極儲(chǔ)蓄和投資

第三篇：金融理財(cái)學(xué)

1.個(gè)人理財(cái)是指評(píng)估、制定個(gè)人或家庭合理利用財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過(guò)程。

它是由專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案這樣一種理財(cái)服務(wù)。2.生活理財(cái)主要是通過(guò)幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其規(guī)劃。即將客戶未來(lái)的職業(yè)選擇、子女自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療和養(yǎng)老、個(gè)人稅收和資產(chǎn)傳承等方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時(shí)，即使到年邁體弱及收入減少時(shí)，仍能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財(cái)是指客戶的生活目標(biāo)滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)的最佳回報(bào)，加速客戶資產(chǎn)的成長(zhǎng)，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。4.貨幣市場(chǎng)交易的是短期資金，資本市場(chǎng)交易的是長(zhǎng)期債券。5.一級(jí)市場(chǎng)是證券被資金需求單位創(chuàng)立和第一次銷(xiāo)售的場(chǎng)所。二級(jí)市場(chǎng)是證券以后的銷(xiāo)售和轉(zhuǎn)讓交易的場(chǎng)所，可分為現(xiàn)貨交易市場(chǎng)和期貨交易市場(chǎng)。6.個(gè)人理財(cái)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)30年代的美國(guó)。7.注冊(cè)金融理財(cái)師(CFP)的4E準(zhǔn)則：教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠(chéng)實(shí)、客觀、稱(chēng)職、公平、保密、專(zhuān)業(yè)精神、勤勉。中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德基本原則：正直誠(chéng)信、客觀公正、勤勉謹(jǐn)慎、專(zhuān)業(yè)盡責(zé)、嚴(yán)守秘密、團(tuán)隊(duì)合作。8.個(gè)人理財(cái)主要包括：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。9.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程：a.建立和界定與客戶的關(guān)系；b.手機(jī)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，并分析其理財(cái)目標(biāo)和期望；c.分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況；d.整合理財(cái)規(guī)劃策略，制定綜合個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；e執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；f.監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果。10.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和在投資所正佳的價(jià)值，也稱(chēng)資金的時(shí)間價(jià)值。11.單利是指在計(jì)算利息時(shí)，每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計(jì)算利息，每次計(jì)算的利息并不轉(zhuǎn)入下次本金中。復(fù)利是指每一次計(jì)算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計(jì)算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行。終值是指現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照一定的利率和利息計(jì)算方式，將來(lái)能得到多少錢(qián)?，F(xiàn)值是指將來(lái)的一筆收付款折合為現(xiàn)在的價(jià)值。年金是指一定時(shí)期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。普通年金是指各期期末收付的年金。預(yù)付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第三期以后的年金。永續(xù)年金是指無(wú)限期的定額支付年金。12.金融理財(cái)計(jì)算工具：財(cái)務(wù)計(jì)算機(jī)、貨幣時(shí)間價(jià)值系數(shù)表、EXCEL軟件。13.與企業(yè)財(cái)務(wù)管理相比個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)：a.信息不必對(duì)外公開(kāi)； b.不受制度準(zhǔn)則、約束；c.不要求計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；d.不必計(jì)列折舊；c.兩表不必嚴(yán)格對(duì)應(yīng)；d.不進(jìn)行收入。

14.個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對(duì)應(yīng)原則；c.收付實(shí)現(xiàn)制原則；d.成本價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值雙度量原則。15.家庭資產(chǎn)：a.金融資產(chǎn)是指現(xiàn)金及能夠帶來(lái)收益的金融投資，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃累計(jì)額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等。是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中最重

要的項(xiàng)目之一，是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要來(lái)源。b.自用資產(chǎn)是指那些每天生活要使用的資產(chǎn)，包括房屋、汽車(chē)、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當(dāng)前消費(fèi)，這是進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃、實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提，只是由于它們不產(chǎn)生收入，也很難變現(xiàn)，所以，不是財(cái)務(wù)規(guī)劃考慮的主要方面。c.奢侈資產(chǎn)是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產(chǎn)，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類(lèi)資產(chǎn)的外延彈性較大，取決于這個(gè)家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預(yù)算程序：a.設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)；b.收入、支出的初步測(cè)算； c.根據(jù)初步測(cè)算結(jié)果與原定目標(biāo)的差異進(jìn)行預(yù)算調(diào)整。17.投資規(guī)劃是指專(zhuān)業(yè)人員為客戶制訂方案或代替客戶對(duì)其一生或某一特定階段或某一特定事項(xiàng)的現(xiàn)金流在不同時(shí)間、不同投資對(duì)象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的最優(yōu)收益過(guò)程。18.單一資產(chǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)衡量，包括歷史的收益與風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期的收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量。19.固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財(cái)”。P10721.金融衍生產(chǎn)品指從原生資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應(yīng)。包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)。22.變異系數(shù)反映的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。23.人生不同財(cái)務(wù)階段的理財(cái)需要：P11124.風(fēng)險(xiǎn)屬性：一是風(fēng)險(xiǎn)承受能力；二是風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。25.評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性：a.客戶投資目標(biāo)；b.對(duì)投資產(chǎn)品的偏好；c.實(shí)際生活中的風(fēng)選擇；d.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的自我評(píng)估；e.概率與收益的權(quán)衡。

第四篇：雍和金融上線,投資理財(cái)新選擇

2014年北京雍和金融信息服務(wù)有限公司正式推出了“雍和金融”，平臺(tái)是由從業(yè)于金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)多年的精英團(tuán)隊(duì)傾力打造，團(tuán)隊(duì)成員畢業(yè)于中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)、華中科技大學(xué)等知名高校。

據(jù)悉，雍和金融理財(cái)中心作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，面向個(gè)人投資者提供安全、透明、便捷、高收益的投資理財(cái)項(xiàng)目。理財(cái)項(xiàng)目均為經(jīng)過(guò)嚴(yán)格線下審核的企業(yè)借款項(xiàng)目，在超額抵押的前提下，由第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，資金托管由第三方支付易寶支付負(fù)責(zé)，雍和金融理財(cái)中心利用互聯(lián)網(wǎng)，為有融資需求的借款企業(yè)與有富余理財(cái)資金的投資者搭建了一個(gè)相互聯(lián)結(jié)的橋梁，為投資人提供低門(mén)檻、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)選擇，并幫助用戶如何理財(cái)?shù)姆?wù)平臺(tái)——雍和金融理財(cái)中心。雍和金融理財(cái)中心的客服介紹，雍和金融秉承“安全、創(chuàng)新、共享”的經(jīng)營(yíng)理念，致力于搭建投資人輕松理財(cái)平臺(tái)，開(kāi)拓小微企業(yè)便捷融資渠道，踐行普惠金融，做最優(yōu)秀的金融交易撮合商。

雍和金融理財(cái)中心提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，以“安全、創(chuàng)新、共享”為經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)于上線的每一個(gè)項(xiàng)目都進(jìn)行了詳盡的調(diào)查和嚴(yán)格的評(píng)估，確保每一個(gè)項(xiàng)目都安全可靠。注冊(cè)會(huì)員可以通過(guò)在線向企業(yè)出借資金的方式，每年獲得8%~15%的高收益回報(bào)。雍和金融理財(cái)中心并為投資者提供了期限從1個(gè)月至1年不等的各類(lèi)投資項(xiàng)目，用戶可以根據(jù)自己的需求和偏好自由選擇，資金的靈活性與高收益同時(shí)實(shí)現(xiàn)。

根據(jù)雍和金融公布的投資步驟顯示，參與投資可分五個(gè)步驟，1.注冊(cè)賬號(hào)，2.實(shí)名認(rèn)證

3.賬戶充值4.投資項(xiàng)目5.賺取收益。

有業(yè)內(nèi)人士指出，安全是互聯(lián)網(wǎng)金融搭建的基石。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)銷(xiāo)通道來(lái)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品，雍和金融此次個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的推出，不但能夠?yàn)橛脩籼峁└呤找娴睦碡?cái)產(chǎn)品，同時(shí)能夠?yàn)橛脩籼峁┣袑?shí)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)安全保障，增強(qiáng)用戶對(duì)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的信心，成為投資理財(cái)?shù)男逻x擇。

第五篇：當(dāng)今大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀問(wèn)卷調(diào)查

當(dāng)今大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀問(wèn)卷調(diào)查

如今的大學(xué)生都渴望經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但是我們對(duì)理財(cái)知識(shí)有多少了解呢?是不是具備了一定的理財(cái)能力呢？本問(wèn)卷針對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行展開(kāi)，將不會(huì)涉及您的個(gè)人隱私，謝謝您的合作！

您的基本資料：

1.您的性別

A 男B 女

2.您所在學(xué)校的省份：（）

3.您所在年級(jí)

A 大 一B 大二C 大三D 大四E 其它

4.您所在專(zhuān)業(yè)

A 金融管理類(lèi)B文史類(lèi)C 教育類(lèi) D 理工類(lèi) E 其它

以下是調(diào)查問(wèn)題，請(qǐng)?jiān)谀J(rèn)為合適的選項(xiàng)上打勾

1.您每月可支配的生活費(fèi)用

A 200-500元B 500-800元C800-1000元D 1000元以上

2．您的收入來(lái)源是（可多選）

A 家庭B 兼職所得C 獎(jiǎng)助學(xué)金D 投資儲(chǔ)蓄E 貸款F其它

3.您每月基本生活支出是多少（吃飯）

A 200左右B 300左右C 400左右D 超過(guò)500

4.您每月消費(fèi)在以下方面的費(fèi)用按從高到低的排列順序?yàn)椋ǎ?/p>

A 飲食B 服裝C 上網(wǎng)D 通訊E 交友F 外出游玩 5 月末您的生活費(fèi)用狀況是

A 經(jīng)常透支B 偶爾透支C 剛好夠用D 有盈余

6．一般情況下，如果你的生活費(fèi)有盈余，您會(huì)選擇

A 投資B 存入銀行C 購(gòu)買(mǎi)自己心儀的東西D 沒(méi)有固定用途

7.您有編制預(yù)算和記賬的習(xí)慣嗎

A有，并且計(jì)劃與實(shí)際情況基本一致B 有，但是經(jīng)常沒(méi)有按預(yù)算進(jìn)行

C 沒(méi)有

8.您認(rèn)為自己目前的生活消費(fèi)模式是否合理

A 非常合理B 比較合理C 不合理D 說(shuō)不好

9.您認(rèn)為良好的理財(cái)觀念對(duì)以后的生活重要嗎

A 非常重要B 比較重要C 一般D 不重要

10.您有興趣關(guān)注理財(cái)類(lèi)的節(jié)目或活動(dòng)嗎

A 經(jīng)常關(guān)注并且提高了自己的理財(cái)能力B 偶爾關(guān)注當(dāng)做消遣

C 有興趣但沒(méi)有途徑D 沒(méi)有興趣

非常感謝您的參與與合作，祝您心情愉快！

問(wèn)卷編號(hào)：訪問(wèn)員編號(hào)：訪問(wèn)時(shí)間;

復(fù)查時(shí)間：訪問(wèn)員姓名：督導(dǎo)員姓名：