第一篇：銀行從業(yè)個人理財復習題1

2009年銀行從業(yè)考試個人理財考前練習題

11、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是()。

A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

標準答案：B2、某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()。

A.1047.86

B.1036.0

5C.1082.43D.1080.00

標準答案：C3、李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()

A.2.0l%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

標準答案：C4、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是()。

A.股票

B.房地產

C.保險費

D.定期存款

標準答案：D5、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.投資風險偏好

B.當期財務安排

C.當期收入狀況

D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

標準答案：A6、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。

A.實際風險承受能力

B.風險偏好

C.風險分散

D.風險認知

標準答案：A7、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立()。

A.信用卡賬戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶

D.交易賬戶

標準答案：A8、下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

B.在客戶填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋

C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

標準答案：A9、下列關于退休規(guī)劃說法正確的是()。

A.計劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應當在五年左右

C.投資應當極其保守

D.對投資和風險應當相當樂觀

標準答案：A10、面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖?)。

A.對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

標準答案：A11、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您曾經投資于成長型股票嗎

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

12、孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

標準答案：A13、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率

標準答案：C14、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得

()

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用本行電腦操作股票買賣

C.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D.在本行上網查看股票信息

標準答案：C15、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法正確的是()。

A.為朋友提供擔保

B.利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.利用客戶名義為自己買賣證券

D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

標準答案：A16、下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標準答案：B17、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

標準答案：D18、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是()。

A.管理人對基金財產具有經營管理權

B.管理人對基金運營收益承擔投資風險

C.托管人對基金財產具有保管權

D.投資人對基金運營收益享有收益權

標準答案：B19、下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A·期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定的標準

B·期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C·期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

標準答案：C20、根據(jù)《保險代理機構管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A.12

B.24

C.48

D.72

標準答案：A

第二篇：銀行從業(yè)個人理財復習題2

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2009年銀行從業(yè)考試個人理財考前練習題

21、貨幣政策工具不包括()。A.存款準備金率B.財政支出C.再貼現(xiàn)率D.公開市場操作標準答案：B2、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈標準答案：A3、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則()A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全標準答案：A4、在通貨膨脹條件下，()。

A.名義利率才能真實反映資產的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

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C.個人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產貶值

標準答案：D5、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地()。

A.規(guī)避通貨膨脹風險

B.降低非系統(tǒng)風險

C.降低系統(tǒng)風險

D.降低不可分散風險

標準答案：B6、遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%。協(xié)議利率為5.36%。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1千萬元，則現(xiàn)金結算額為()元。

A.246.7

B.308.6

C.123.5D.403.3標準答案：A7、以下關于債券的分類不正確的是()。

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D.按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

標準答案：C8、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，資源配置功能

B.財富功能，資源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.財富功能，反映功能

標準答案：C9、已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%。則實際的到期收益率可能為()。

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均不可能

標準答案：C10、已知某只基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

標準答案：D11、以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是()。

A.目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

標準答案：D12、一般情況下，可轉換債券的風險()。

A.高于股票

B.低于普通債券

C.高于國債

D.低于儲蓄產品

標準答案：C13、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的()。

A.價值升值效應

B.財務杠桿效應

C.現(xiàn)金流和稅收效應

D.風險效應

標準答案：B14、金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融產品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

標準答案：D15、將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是()。

A.按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B.按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C.按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D.按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

標準答案：D16、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

標準答案：C17、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按.360天計算)，該理財產品與I~IBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2%一2.75%區(qū)間時。給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中I~IBOR在2%。2.75%區(qū)間為90天，則該產品投資者的收益為()美元。

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

標準答案：B18、下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④受益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經營基金資產

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道.A.3.3B.3.2C.2.4D.2.3

標準答案：B19、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A.抗系統(tǒng)風險的能力強

B.具有內在價值和實用性

C.存在市場不充分風險和自然風險

D.收益和股票市場的收益正相關

標準答案：D20、下列不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.意外傷害保險

C.健康保險

D.責任保險

標準答案：D

第三篇：銀行從業(yè)個人理財筆記

銀行從業(yè)資格-個人理財

1.銀行理財業(yè)務按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。（國內不允許商業(yè)銀行從事證券和信托業(yè)務，只能是代理，不能自營）

綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活功。

綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是:在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。（理財顧問服務-師爺，綜合理財服務-掌柜）2.銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，將理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務三個層次。

一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，而財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。

3.生命周期理論、貨幣的時間價值理論、投資理論是個人理財業(yè)務的基礎理論。

貨幣的時間價值，是指貨幣經歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的價值。

貨幣之所以具有時間價值，是因為：

① 貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本；

② 通貨膨脹會致使貨幣貶值；

③ 投資有風險，需要提供風險補償。

年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。例如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，退休后從保險公司領取的養(yǎng)老金也是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。年金通常用PMT表示。

5.必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。

投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，即將來的貨幣總量的實際購買力要比當前投入的貨幣的實際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個增量就是投資的真實收益，即貨幣的純時間價值。

投資者預期價格在投資期內會上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對于通貨膨脹所造成的損失的補償。

投資者對投資的將來收益不能確定，他將要求對該不確定性進行補償，即投資的風險補償。

真實收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風險補償三部分構成了投資者的必要收

益率，它是進行一項投資可能接受的最低收益率。

6.家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括以下幾個方面：一是家庭基本生活支出儲備金，通常占6～12個月的家庭生活費： 二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的5% ～10% ；三是家庭短期債務儲備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款、3～6 個月的個人消費貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內可能需要動用的買房買車款、結婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。這些用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產品

7.通常，人們將權證、期權、期貨、對沖基金、垃圾債券等視為極高風險、極高收益資產；將股票、股票型基金、外匯投資組合等視為高風險、高收益資產； 將金銀、集合信托、債券基金等視為中風險、中收益資產；將債券、貨幣基金、投資分紅險視為較低風險、較低收益的資產；而將存款、國債、貨幣基金等視為低風險、低收益的資產。

7~~基金分類

? 根據(jù)投資對象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

股票型基金是指60%以上的基金資產投資于股票的基金。

債券基金是指80%以上的基金資產投資于債券的基金。

貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。

? 根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。

一般開放式基金不上市交易（特殊開放式基金LOF可上市），一般通過銀行申購和贖回，基金規(guī)模不固定；

封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。

? 根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

基金通過發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；

由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金，目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

? 根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增值潛力的股票為投資對象。成長型基金強調為投資者帶來經常性收益，現(xiàn)金持有量小，大部分投資到資本市場。成長型基金一般不派息，而是將股息再投資。

收入型基金以追求穩(wěn)定的經常性收入為基本目標，強調穩(wěn)定的、最大化的當期收入，現(xiàn)金持有量大，投資傾向多樣化。

平衡型基金既注重資本增值又注重當期收入。8.一般來說，如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略。

①主動投資策略。

技術分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進行研究，希望找出其波動周期的運動規(guī)律以期形成預測模型（市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術分析將毫無可取之處）。

基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預期及公司風險的評估來決定適當?shù)墓善眱r格（市場有效性假定認為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的）

②被動投資策略。

相信市場有效的投資者采取被動投資策略，因為他們認為主動管理基本上是自費精力。該策略不是試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得市場的平均收益，如常見的指數(shù)基金。

9.年化收益率

年化收益率僅是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某銀行賣的一款理財產品，號稱91天的年化收益率為3.1%，那么你購買了10萬元，實際上你能收到的利息是10萬*3.1%*91/365=772.88元，絕對不是3100元。另外還要注意，一般銀行的理財產品不像銀行定期那樣當天存款就當天計息，到期就返還本金及利息。理財產品都有認購期，清算期等等。這期間的本金是不計算利息或只計算活期利息的，比如某款理財產品的認購期有5天，到期日到還本清算期之間又是5天，那么你實際的資金占用就是101天。實際的資金年化收益只有772.88*365/（101*10萬）=2.79%。絕對收益是772.88/10萬=0.7728%。

對于較長期限的理財產品來說，認購期，清算期這樣的時間也許可以忽略不計，而對于7天或一個月以內的短期理財產品來說，這個時間就有非常大的影響了。比如銀行的7天理財產品，號稱年化收益率是1.7%，但至少要占用8天資金，1.7%*7/8=1.48%，已經跟銀行的7天通知存款差不多了，而銀行通知存款，無論是方便程度還是穩(wěn)定可靠程度，都要遠高于一般有風險的理財產品的。所以看年化收益率，絕對不是看他聲稱的數(shù)字，而要看實際的收入數(shù)字。

任何一個理財產品或理財工具都具有收益性、風險性與流動性的三重特征，并在三者之間尋求一個最佳的平衡。

一般而言，投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。義務性支出包括三項：第一，日常生活基本開銷；第二，已有負債的本利償還支出；第三，已有保險的續(xù)期保費支出。

收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出。12

如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。影響投資風險的主要有以下幾點因素：

①景氣循環(huán)。金融市場的短期波動，難以預測，盈虧很難通過技術操作來控制。若投資時間長，則可跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利。

② 復利效應。短期的投資即使獲利豐厚，若沒有經過一定時期所產生的復利效應，其收益還是有限的，而一旦虧損就會導致短期理財目標無法實現(xiàn)，從而產生一定的風險。

③ 投資期限。根據(jù)統(tǒng)計結果，發(fā)現(xiàn)報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小，標準差也越來越小，這說明投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定。同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具。1

3按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場。

金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。第三市場是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會員的經紀人公司進行交易的市場。相對于交易所交易來說，它具有限制少、成本低的優(yōu)點。

第四市場是大宗交易者利用電腦網絡直接進行交易的市場，中間沒有經紀人的介入。機構投資者在證券交易中所占的比例越來越大，他們之間的證券買賣數(shù)額大，通常避開經紀人直接交易，以降低成本。14

按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

（1）貨幣市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，故被稱為準貨幣。

（2）資本市場。資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

(3)金融衍生品市場。金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場。

（4）外匯市場。外匯市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與，通過中介機構或電信系統(tǒng)聯(lián)結，以各種可兌換貨幣為買賣對象的交易市場。外匯市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構或電信系統(tǒng)聯(lián)結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

（5）保險市場。保險是對因意外災害事故所造成的財產損失和人身傷害所提供的補償。保險市場以保險商品的發(fā)行與轉讓為交易對象，是一種特殊形式的金融市場。（6）黃金及其他投資品市場。

15.（1）投保人。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人可以是自然人也可以是法人。（2）保險人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

（3）被保險人。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。在財產保險中，被保險人一般是被保險財產的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權；人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人，也就是保險的對象，也可說是指保險事故發(fā)生時，遭受損害的人。

（4）受益人。受益人指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。被保險人有權隨時更改受益人，但應事先通知保險人。如果被保險人未指定受益人，則被保險人的法定繼承人即為受益人。16

再保險也叫分保，是指保險人將其承擔的保險業(yè)務，以承保形式，部分轉移給其他保險人。再保險是保險人為了減輕自身承擔的保險責任而將其不愿意承擔或超過自己承保能力以

外的部分保險責任轉嫁給其他保險人或保險集團承保的行為。因這種辦理保險業(yè)務的方法有再一次進行保險的性質，故稱再保險。再保險業(yè)務是國際保險市場上通行的業(yè)務。它可以使保險人避免危險過于集中，不致因一次巨大事故的發(fā)生而無法履行支付賠款義務，對經營保險業(yè)務起了穩(wěn)定作用。

假如，有人在a買了一個巨額的保險，a覺得萬一出了風險自己無力獨自承擔。于是a找到b，在b為自己上了一份再保險，與b共同承擔責任。這就是再保險

銀行理財產品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類:保本產品和非保本產品(含部分保本產品)。

保本類理財產品的特點是投資者在到期日可以獲得l00%的本金，并有機會獲得更高投資回報。保本類理財產品雖然可以保證到期日本金沒有損失，但并不意味著完全沒有風險。保本類理財產品一般不得提前支取，投資者應確信在投資期間不使用投資本金；或允許提前支取，但需按照銀行參照產品市場價值提供的提前贖回價格計算返還金額。

非保本類理財產品的特點是銀行不保證在到期日投資者可以獲得100% 的本金。投資者有可能損失部分或者全部的本金。非保本類理財產品適合能承受一定風險的投資者。

隨著銀行對保本類理財產品的需求細分，部分保本產品產生。部分保本產品保證客戶到期獲得本金的一定比例(如本金的90%)。因此嚴格意義上來說，部分保本產品屬于非保本產品的一種。較之于保本產品，部分保本產品風險和潛在收益都相應提高。與其他非保本產品相比，部分保本產品有明確的本金保證底線，風險控制在一定范圍。17

銀行理財產品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。期次類產品只在一段銷售時間內銷售，比如委托期為一周或一年的產品，到期后利隨本消，產品結束；而滾動發(fā)行產品，比如每月滾動銷售的產品，是采取循環(huán)銷售的方式，這樣投資者可以進行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機會。

根據(jù)市場一般性劃分，1個月以內的產品稱為超短期理財產品，1個月至1年期的理財產品稱為短期理財產品，1年至2 年期的理財產品稱為中期理財產品，2 年期以上理財產品稱為長期理財產品。特殊類型基金

特殊類型基金包括基金中的基金FOF（Fund of Fund）、交易型開放式指數(shù)基金ETF（Exchange Traded Fund）、上市開放式基金LOF（ListedOpen-Ended Fund）、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?/p>

FOF 是-種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產。

ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF 可以理解為“股票化的指數(shù)投資產品”。從本質上看，ETF 屬于開放式基金的一種特殊類型，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF 的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

與ETF不同的是，LOF 的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進行。LOF發(fā)行結束后，投資者既可以在指定網點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易

基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF，其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易，另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。

QDII 基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。

基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產管理服務。其市場動機主要是，一些大企業(yè)或特定機構或中產階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業(yè)團隊打理。

20.基金交易賬戶和基金TA賬戶

基金TA（Transfer Agent過戶代理）賬戶又稱基金賬戶，是指注冊登記機構為 投資人 建立的，用于 管理 和記錄投資人基金種類、數(shù)量變化等情況的 賬戶，不論投資人是通過哪個渠道辦理，均記錄在該賬戶下。

基金交易賬戶，是 基金銷售機構(包括 直銷 和代銷機構)為投資人開立的，用于管理和記錄投資人在該銷售機構交易的基金種類、數(shù)量變化情況的賬戶。

一般而言，投資者先要開立基金TA賬戶，然后在買基金時銷售機構自動幫你開通基金交易賬戶。

基金TA賬號是與基金公司相關的，基金交易賬戶是與如銀行這樣的基金銷售機構相關的。投資人在同一家 銀行 購買不同 公司 的基金，就會有幾個基金公司的TA賬戶，但是只有這家銀行的交易賬戶;反過來，如果投資者在不同的銀行購買同一家公司的基金，就會有幾個交易賬戶，但是TA賬戶始終只有一個。

第四篇：銀行從業(yè)-個人理財(小抄版)

個人理財[財務分析/財務規(guī)劃/投資顧問/資產管理].特點[個人客戶/專業(yè)化/顧問受托性質/個性化綜合化].業(yè)務分類[理財顧問(財務分析規(guī)劃/投資建議/投資產品推介);綜合理財服務(接收委托授權,約定,投資管理)/私人銀行/理財計劃].經濟周期[恢復繁榮衰退蕭條].經濟與理財[增長:儲蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/增/牛市;基/增/增值;房/增/價格上升.衰退:儲蓄/增/收益穩(wěn)定;債/增/風險小;股/減/熊;基/減/縮水;房/減/市場淡].通脹與理財[通脹:儲蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/適增/價格升;金/增/規(guī)避通脹.通縮:儲蓄/維持/穩(wěn)定;債/減/價格跌;股/減/價格跌;金/維持/穩(wěn)定].利率與理財[利率上升:儲蓄/增;債股基房外匯/減].市場有效性[弱有效/反映歷史信息/技術分析/徒勞;半強有效/公開信息/基本面分析無作用;強有效/所有信息包括內幕信].標準差=ΣPi*[Ri-E(Ri)]2.變異系數(shù)=標準差/預期收益率.理財價值觀[后享受/平衡型基金/養(yǎng)老險或投資保單;先享受/單一指數(shù)基金/基本需求養(yǎng)老險;購房型/中短期看好基金/短期儲蓄險或房貸壽險;子女中心/中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基/子女教育基].客戶分級[進取;成長/開放式股基/大型藍籌股/長期持有;平衡/不厭惡不追求;穩(wěn)健/偏向保守;保守].三大產品組合[儲蓄產品/安全性高流動好收益差/定活期存款貨幣基金國債/應對日常開支短期債務支出意外支出;投資產品/風險可控收益較高/基金藍籌股指數(shù)投資/中長期生活需要：子女教育養(yǎng)老購房贍養(yǎng);投機產品/高風險高收益/期權期貨衍生品彩票對沖基金/獲取高額回報,不超總額10%].金融市場市場特點[商品特殊性/價格一致性/活動集中性/雙方可變性].市場功能[微觀/集聚/財富/避險/交易;宏觀/資源配置/調節(jié)/反映].第三市場(場外/經紀人/成本低限制少);第四市場(大宗電子/無經紀人).貨幣市場[同業(yè)拆借/短期政府債/回購/商票/銀行承兌/可轉讓定期存單].特征[低風險低收益/期限短流動好/交易量大].股票特征[收益/風險/穩(wěn)定/流通/參與性].債券市場特征[償還/流動/安全/收益性].債券市場功能[流通變現(xiàn)/聚集資金/反映經營財務/宏觀調控].金融衍生品市場(可復制/杠桿特性)[轉移風險/價格發(fā)現(xiàn)/交易效率/資源配置].金融遠期[規(guī)避價格風險/非標準化/柜臺/無履約保證].金融期貨[標準化/對沖/擔保/最小變動單位].金融互換[利率/貨幣互換].外匯市場[空間統(tǒng)一/時間連續(xù);活動樞紐/外匯價格體系/調節(jié)外匯供求/支付結算/規(guī)避外匯風險].保險功能[轉移風險分攤損失/補償/融通].黃金[.99%/.95%/.9%/.5%;/供求/通脹/利率/匯率].房地產(固定/有限/差異/保值增殖)(升值/財務杠桿效應/變現(xiàn)性差/單價高/不可移動).世界金融市場[聯(lián)動性增強/監(jiān)管標準趨同/趨于統(tǒng)一/衍生品市場].銀行理財產品2002問世;2005結構性.貨幣型產品[投資期限短/流動性高/安全性好/贖回靈活/活期存款替代品;國債/金融債/央票/債券回購/信用高企業(yè)債/公司債/短融/其他;信用風險低/流動性風險小/保守穩(wěn)健].債券型產品[結構簡單/風險小/收益穩(wěn)定/認知度高/容易理解;風險較低/收益不高/保守穩(wěn)健;利率/匯率/流動性風險].股票類產品[一般性客戶不得投資股票;高資產精致客戶死人B不受限].信貸資產類產品

[30%;調節(jié)資產負債結構/影響政策有效性/窗口指導;信用/收益/流動性風險].組合投資類產品[資產池/動態(tài)管理;期限廣/分散風險擴大范圍收益/發(fā)行人主動管理;不透明/依賴管理水平/期限錯配復雜風險;非/保本浮動].結構型產品[固定收益與衍生品組合;最迅速最具潛力;標的價格波動/本金/收益/流動性風險;外匯掛鉤類/標的是一組或多組外匯匯率/看好/看淡/區(qū)間式投資;不是存款替代品/流動性/集中投資/匯率/提前終止/未成功認購/不保證收益風險;利率債券掛鉤類/利率債券(LIBOR/國庫券/公司債);股票掛鉤類(聯(lián)動式投資產品)/拆解組合衍生性產品/搭配零息債券;單股/股籃].新股申購產品[中簽率/首日漲幅/其他;系統(tǒng)性/網下申購流動性風險;新股/可轉債/可分離債].發(fā)展趨勢[同業(yè)理財/投資組合保險策略/動態(tài)管理類/POP模式/另類].代理理財[適用性/客觀性原則].基金[集合理財專業(yè)管理/組合分散投資/利益共享風險共擔/嚴格監(jiān)管信息透明/獨立托管保障安全;收益(資本利得/紅利/債券利息/存款利息);基礎資產波動/流動性風險].保險[壽險(分紅/萬能/投連險)/財險(房貸/對公抵押物財產/家庭財產險)].國債[價格/再投資/違約/贖回/提前償付/通貨膨脹風險;價格影響：期限/基礎/市場/票面利率/市場價格/流動性/信用等級/稅收待遇/宏觀經濟].信托風險[投資項目/項目主體/信托公司/流動性].黃金[條塊現(xiàn)貨/金幣/基金/紙黃金;市場風險第一位].理財顧問[財務分析/財務規(guī)劃/投資建議/產品推介].特點[顧問/專業(yè)/綜合/制度/長期性].服務流程[資料收集/財務分析/財務目標分析確認/財務規(guī)劃/建立投資組合/實施計劃/績效評估].客戶風險特征[風險偏好/認知度/承受能力].客戶理財特征[投資渠道偏好/知識結構/生活方式/性格].理財目標[短期（休假/購車/存款/5Y;中期（子女教育儲蓄/按揭）;長期（退休/遺產）].財務規(guī)劃[現(xiàn)金消費債務管理/資金結余;保險規(guī)劃/風險轉移;稅收規(guī)劃/減少支出;人生事件規(guī)劃/住房教育養(yǎng)老;投資規(guī)劃/保值增值].個人信貸能力[收入/資產價值/利率].保險規(guī)劃[原則:轉移風險/量力而行/分析需要].稅收規(guī)劃[原則:合法/目的/規(guī)劃/綜合性;內容:避稅(買國債)/節(jié)稅(捐贈)/轉嫁].教育規(guī)劃關鍵數(shù)據(jù)[所需資金/時間 /每月投資額/通脹率/基本利率].退休規(guī)劃[誤區(qū):計劃太遲/估計太樂觀/投資過于保守].E第一年支出/c生活費增長率/r投資報酬率/n預期余壽.投資規(guī)劃步驟[確定目標/認識風險承受力/確定投資計劃/實施/監(jiān)控].代客境外理財[特點:投資境外/市場有限/可用人民幣;風險:市場/信用風險].個人理財風險管理[風險類型:產品屬性與客戶風險偏好錯配風險/基礎資產市場/支付結構/投資管理風險].理財產品風險類型[市場/政策/信用/流動性/提前終止/銷售/操作/交易對手管理風/延期/不可抗力].產品風險管理[設計/運作/到期風險].

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點第一章 銀行個人理財業(yè)務概述第一節(jié) 銀行個人理財業(yè)務的概念和分類

一、個人理財概述個人理財是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標，執(zhí)行理財計劃，實現(xiàn)理財目標的過程。通常，完整的理財過程分為五個步驟：

二、銀行個人理財業(yè)務概念

（一）個人理財業(yè)務概念個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。1.服務對象：是個人客戶，不是企業(yè)或其他法人2.服務特點：專業(yè)化的服務

（二）個人理財業(yè)務主體1.個人客戶：個人理財業(yè)務的需求方，是理財業(yè)務的服務對象。2.商業(yè)銀行：個人理財業(yè)務的提供方，通過制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對性的個人理財服務。