第一篇：社會保險和商業(yè)保險有什么區(qū)別？各自的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？

社會保險和商業(yè)保險所承保的保險標(biāo)的都是人身保險，商業(yè)保險是社會保險的補(bǔ)充保險，二者具有不少聯(lián)系。

1、不管是社會保險，也不管是商業(yè)人身保險，都是被保險人遇到風(fēng)險后能夠獲得一定的補(bǔ)償，因而都是為保險群體服務(wù)的，都力圖保障被保險人免受風(fēng)險連累。

2、社會保險和商業(yè)人身保險，都是要求投保人事先繳納保險費(fèi)，作為被保險人享受保險待遇的先決條件。眾所周知：商業(yè)人身保險實(shí)行“以收定支”，而社會保險實(shí)行“以支定收”的“支付確定”型養(yǎng)老保險，也要求被保險人獲益前先繳納保費(fèi)。

3、建立一筆保險基金并拿到市場上運(yùn)營投放，構(gòu)成社會保險與商業(yè)保險第三個聯(lián)系，而且商業(yè)保險的這項活動十分鮮明。實(shí)行“個人賬戶”制的養(yǎng)老保險，此項措施也同樣鮮明。即使是計劃經(jīng)濟(jì)體制下的社會保險，也要建立基本金并投放運(yùn)營，盡管投放受到嚴(yán)格限制。

4、社會保險與商業(yè)人身保險既然同屬于抵御風(fēng)險的活動，所以二者預(yù)測風(fēng)險的方法和技術(shù)，要求工作人員具備的知識和技能結(jié)構(gòu)，乃至專業(yè)術(shù)語也很近似。

5、社會保險與商業(yè)人身保險的活動和功能相輔相成，社會保險抵御風(fēng)險的功能是基本的，商業(yè)人身保險起到輔助的、補(bǔ)充的作用。

社會保險與商業(yè)保險的主要區(qū)別：

社會保險與商業(yè)保險盡管有不少共同之處，但畢竟區(qū)別也很大——

1、行為主體不同。社會保險屬于政府行為，保險人是國家權(quán)威機(jī)構(gòu)。政府不僅是社會保險的倡導(dǎo)者、組織者、執(zhí)行者，也是它的堅強(qiáng)后盾，即一旦社會保險入不敷出，出現(xiàn)嚴(yán)重赤字，政府一定想方設(shè)法預(yù)以彌補(bǔ)，以保障受保人的權(quán)益，維持社會安定。商業(yè)人身保險純粹是企業(yè)行為，保險人是保險公司，它講究“多進(jìn)少出高盈利”，與投保人保持商品買賣關(guān)系，無半點(diǎn)政治色彩可言。

2、追求目標(biāo)不同。社會保險以國家的社會政策為出發(fā)點(diǎn)和歸宿，把保障全社會安定，實(shí)現(xiàn)長治久安作為追求的目標(biāo)。商業(yè)人身保險追求的則是利潤最大化，時時處處以賺取最大利潤作為自己的經(jīng)營目標(biāo)。

3、實(shí)施手段不同。社會保險依法執(zhí)行，帶有強(qiáng)制性，強(qiáng)制一切用人單位及其員工按時如數(shù)交納社會保險費(fèi)，否則，輕的罰以滯納金，重的繩之以法，毫不含糊。商業(yè)人身保險則不同，它純屬商業(yè)活動，嚴(yán)格實(shí)行買賣自由、等價交換的原則，自愿投保，其范圍相當(dāng)廣泛，只要是符合保險公司的承保條件、具體保險費(fèi)負(fù)擔(dān)能力的人員，都可以參加，無半點(diǎn)強(qiáng)制色彩。

4、可靠性不同。社會保險待遇支付最可靠，年保證及時足額發(fā)放，因為它是政府行為；商業(yè)人身保險則不能這么做。當(dāng)然在我國《保險法》明確規(guī)定“經(jīng)營有人壽保險的保險公司，不允許倒閉”，所以我國不可能出現(xiàn)人壽保險的保險公司倒閉的情況。

5、交換原則不同。社會保險實(shí)行的則是互助互濟(jì)原則，強(qiáng)調(diào)勞動者之間的互相幫助，即富裕地區(qū)幫助不富裕地區(qū)，高收入者幫助低收入者，在業(yè)者幫助失業(yè)者等等。而商業(yè)人身保險實(shí)行不投不保、少投少保、多投多保的商品等價。

6、保險費(fèi)的計算和來源的不同。社會保險的保險費(fèi)的計算和來源，在我國從1996年以后，社會保險的保險費(fèi)即采取儲蓄方式，實(shí)施個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合的制度，由國家、企業(yè)、個人三者負(fù)擔(dān)，專戶存儲，統(tǒng)一管理，但仍帶有一定的隨意性、不穩(wěn)定性的特點(diǎn)。而商業(yè)保險的保險費(fèi)率，是以數(shù)理統(tǒng)計為依據(jù)，根據(jù)預(yù)定死亡率、預(yù)定利率、預(yù)訂營業(yè)費(fèi)用計算得來的，由投保人負(fù)擔(dān)，具有科學(xué)、合理、可靠的特點(diǎn)。

7、保障程度不同。社會保險的保障程度通常根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)生活水平、國家福利政策、被保險人的貢獻(xiàn)、工齡、地位，由國家單方面決定的，而且只是滿足勞動者的基本生活需求，保障程度一般在社會貧困線和在職職工工資收入之間。而商業(yè)保險的保障程度則根據(jù)投保人或被保險人的保險需求和購買價格而定。

8、權(quán)利和義務(wù)不同。社會保險是國家有關(guān)勞動立法中所規(guī)定的勞動者應(yīng)享受盡到了為社會貢獻(xiàn)勞動和交納社會保險費(fèi)這兩項義務(wù)，就可以享受到相應(yīng)的均等的或相對平均的保險待遇。也就是說，勞動者貢獻(xiàn)的勞動量和所交保險費(fèi)數(shù)額雖然困難有很大差異，但享受到的權(quán)利是相同的或相對平價的。而商業(yè)保險則主要依據(jù)的是《保險法》、《企業(yè)法》和《合同法》，貫徹的是合同原則。其實(shí)商業(yè)保險公司的年金式養(yǎng)老保險都是帶有抵御通貨膨脹作用的，也可以按月領(lǐng)取，它比社保還有些優(yōu)勢，就是全額返還的優(yōu)勢，一旦被保險人沒有領(lǐng)取全部資金，那么沒有領(lǐng)取的資金可以直接給付給身故受益人，而社保卻沒有這個優(yōu)勢，不管領(lǐng)取多久，哪怕只有一個月，您繳納的大部分資金都?xì)w社會統(tǒng)籌了。

|評論

強(qiáng)化商業(yè)保險在社會保障中的補(bǔ)充作用

2010-03-15 17:37來源：中國保險報 溫家寶總理在今年的政府工作報告中指出，改善民生是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目的，只有著力保障和改善民生，經(jīng)濟(jì)發(fā)展才有持久的動力，社會才有牢固的基礎(chǔ)，國家才能長治久安。社會保障作為改善民生的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要我們不斷擴(kuò)大社會保障的覆蓋面，不斷提高社會保障的程度，使社會保障主體和方式更加多元化，加快構(gòu)建更加完善的社會保障安全網(wǎng)。而發(fā)揮商業(yè)保險的社會管理作用，將其作為社會保障體系的重要補(bǔ)充，則是推動社會保障體系良性發(fā)展的有效途徑。

我國特殊的人口狀況決定了社會保障體制的發(fā)展和完善要比其他國家面臨更多的困難。我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化快速發(fā)展時期，已有老齡人口1.69億，占總?cè)丝跀?shù)的12%，在一些大中城市，老齡化比例甚至更高。而且，我國的老齡化進(jìn)程是跟城市化進(jìn)程基本同步的，呈現(xiàn)出農(nóng)村老齡化比城市老齡化速度更快的趨勢。數(shù)額巨大的老齡人口數(shù)、不合理的人口結(jié)構(gòu)，給我國本不完善的社會保障體系造成更大的壓力。除了人口方面，我國社會保障還面臨著區(qū)域發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀，相對于城市而言，農(nóng)村的社會保障基礎(chǔ)還很薄弱，農(nóng)民的社會保障程度非常低，如何使農(nóng)民尤其是留在農(nóng)村的老年人得到切實(shí)充分的保障更是亟待政府解決的問題。

去年，我國在社會保障問題上作出了幾個大動作。9月，我國宣布啟動普惠式農(nóng)民養(yǎng)老

保險試點(diǎn)。在短短的幾個月的時間里，養(yǎng)老保險試點(diǎn)就使得全國10%的地區(qū)1300多萬名農(nóng)村60歲以上的居民開始享受最基本的養(yǎng)老保障。這項舉措有著里程碑式的意義，這是中國首次明確國家財政在解決農(nóng)村養(yǎng)老問題上的責(zé)任。新農(nóng)保規(guī)定，將支付結(jié)構(gòu)分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶兩部分，其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金由國家財政全部保證支付。年底，中國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法發(fā)布，這種全國統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的辦法在一定程度上減少了流動勞動力的后顧之憂，這表明政府非常重視農(nóng)民工退保，想為他們解決這個問題。盡管以上這些措施是否能達(dá)到預(yù)期的效果還有待時間的檢驗，但是我們看到了政府推進(jìn)社會保障體系建設(shè)的信心和決心。溫家寶總理在今年的政府工作報告提出，要扎實(shí)進(jìn)行新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點(diǎn)工作，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到23%的縣。要積極推進(jìn)農(nóng)民工參加社會保險并加快解決未參保集體企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老保障等遺留問題，將全國130萬名“老工傷”人員全部納入工傷保險范圍。各級政府要進(jìn)一步增加社會保障投入，多渠道增加全國社會保障基金，加強(qiáng)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)保值增值的目標(biāo)。

在深化對社會保障問題認(rèn)識的基礎(chǔ)上，我們還需要充分發(fā)揮商業(yè)保險在社會保障體系中的重要補(bǔ)充作用。商業(yè)保險是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是我國金融體系和社會保障體系的重要組成部分。商業(yè)保險能夠提高社會保障的程度，完善社會保障體系的結(jié)構(gòu)，還能夠使社會保障形式多元化，我國現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段和政府的財力決定了我們國家在社會保障方面只能提供最基本的、低水平的保障。醫(yī)療保障和養(yǎng)老保障方面應(yīng)該由政府、企業(yè)、個人三方面來支持。對于企業(yè)和個人養(yǎng)老保障、醫(yī)療保障這一塊，商業(yè)保險就可以發(fā)揮很好的作用。這樣，基本需求層次的保障可以由社會保險覆蓋，而有條件的人超過社會保險保障程度的需求則可以通過商業(yè)保險來實(shí)現(xiàn)。例如，我國商業(yè)保險公司在企業(yè)年金的賬戶管理、資產(chǎn)管理等方面就是一支重要的力量。如果沒有商業(yè)保險在養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險方面發(fā)揮作用，我國就不可能建立起政府、企業(yè)、個人三個支柱相結(jié)合的多層次、多方位的社會保障體系。

商業(yè)保險企業(yè)在市場化運(yùn)營中，還積累了大量的經(jīng)營管理和風(fēng)險處理經(jīng)驗，我國的社?；鹂梢宰屔虡I(yè)保險企業(yè)參與運(yùn)用，通過對商業(yè)保險企業(yè)經(jīng)驗的有效利用，實(shí)現(xiàn)社?；鸬姆€(wěn)健高效運(yùn)用。商業(yè)保險企業(yè)還可以為社會保障體系提供優(yōu)質(zhì)的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，比如管理結(jié)算、支付的服務(wù)，這些服務(wù)能夠在社會保障的鏈條上起到很好的潤滑作用。將社會保險的形式和商業(yè)保險的運(yùn)作結(jié)合起來，就為優(yōu)化配置我國的社會保障資源，提高保險的社會管理效能，提供了一條良好的發(fā)展道路。

商業(yè)保險在社會保障體系中要按照國務(wù)院提出的關(guān)于“充分運(yùn)用市場機(jī)制和手段，不斷改進(jìn)社會管理和公共服務(wù)。加快保險業(yè)發(fā)展，積極引入保險機(jī)制參與社會管理，協(xié)調(diào)各種利益關(guān)系，有效化解社會矛盾和糾紛，推進(jìn)公共服務(wù)創(chuàng)新”的要求，努力在保險產(chǎn)品的設(shè)計、服務(wù)手段的提升、保險網(wǎng)絡(luò)的安排以及擴(kuò)大保險覆蓋層面等方面下工夫，不斷滿足人民群眾日益提高的對保險保障的需求，爭取在構(gòu)建社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的社會保障體系，進(jìn)而

改善民生的過程中發(fā)揮出積極的作用。

綜上所述，我們要在黨中央國務(wù)院提出的在2020年建成覆蓋城鄉(xiāng)的社會保障體系的藍(lán)圖下，在推動社會主義民生建設(shè)的根本目標(biāo)下，積極應(yīng)對未來3至10年的戰(zhàn)略機(jī)遇期，加快完善我國的社會保障體系，并切實(shí)發(fā)揮商業(yè)保險在社會保障體系中的補(bǔ)充作用，實(shí)現(xiàn)社會保障在某些地區(qū)從無到有、保障范圍從小到大、保障程度從低到高的漸進(jìn)式發(fā)展過程。

第二篇：社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別（范文模版）

社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別
朱镕基總理說過：“社會統(tǒng)籌養(yǎng)老只是最低養(yǎng)老生活保障，是保而不是包，事實(shí)上我們也是包不起的；商業(yè)保險是社會統(tǒng)籌養(yǎng)老有力的補(bǔ)充”；以下簡單的 做了個對比，可以看出商保和社保是一種互補(bǔ)的關(guān)系，誰都不是全能的（除非達(dá) 到理想中的共產(chǎn)主義社會），但社保是一個基本的保險，繳費(fèi)相對較低，一般是 優(yōu)先購買的，其次是選擇一定的商業(yè)保險做有益的補(bǔ)充！

1、繳費(fèi)方式 社保：至少交滿 15 年，費(fèi)率不固定，退保只能退回個人賬戶的額度。商保：繳費(fèi)年限自定，費(fèi)率固定，退?？深I(lǐng)回個人賬戶累積和分紅。

2、領(lǐng)取方式 社保：依照上一平均工資水平和個人賬戶數(shù)字厘定。商保：領(lǐng)取年齡自定，領(lǐng)取方式自定，領(lǐng)取數(shù)字自定。

3、生命保障 社保：領(lǐng)取前身故，個人賬戶+喪葬費(fèi) 領(lǐng)取后身故，喪葬費(fèi) 商保：含有身故責(zé)任按保額給付

4、保障性能 社保：沒有任何保障，單純社會養(yǎng)老制度 商保：兼顧養(yǎng)老和保障責(zé)任

5、保險性質(zhì) 社保：國家政府的強(qiáng)制性保險，由于國情所決定，所以“出生”就注定了特 點(diǎn)：“廣覆蓋、低保障”； 商保：是國家商業(yè)保險公司承擔(dān)的一種保障體制，按照個人平等的原則投保；

6、投保規(guī)則 社保：參保人必須是城鎮(zhèn)戶口居民，或“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，或單位職工；一般的農(nóng) 村居民只能購買農(nóng)醫(yī)保； 商保：投保人員只要是標(biāo)準(zhǔn)體，在所屬投保時間段內(nèi)均可投保；次標(biāo)準(zhǔn)體可 以加費(fèi)和除外責(zé)任投保，非標(biāo)準(zhǔn)體則是拒保?！凑諅€人公平原則。

7、保障范圍 社保： 保障只局限于基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、生育保障、失業(yè)保障和工傷保障，保障范圍和力度有限?。ㄓ绕涫轻t(yī)療保障方面）商保：保障范圍很寬，有意外、意外醫(yī)療、一般疾病住院、住院津貼、手術(shù) 報銷、手術(shù)津貼、重癥津貼、重疾提前給付、各類分紅壽險、養(yǎng)老險、教育險、萬能投資險等等很多；而且力度根據(jù)客戶自己選擇，可以保障社保能保的，也能 保社保不能保的方面。

8、繳費(fèi)靈活性 社保： 繳費(fèi)相對低廉，不過費(fèi)用近年來逐年上漲的厲害，而且以后將是不 “打 折”的，所以性價比的優(yōu)勢逐漸丟失； 商保：費(fèi)用根據(jù)自己的需求來定，自由度較大，完全的多繳多保障。

9、系統(tǒng)管理 社保：目前社保全國沒有統(tǒng)一，由各地的社保局管理，在轉(zhuǎn)移和合并帳戶上

有一定的難度。商保：可選擇全國性保險公司，保單自由方便轉(zhuǎn)移！

10、醫(yī)療報銷 社保：社保醫(yī)療減去非醫(yī)保用藥后報 80%或 90%，不同地區(qū)規(guī)定不同，報銷 有起付線，省醫(yī)保為 800 元，市醫(yī)保為 600 元，能鑒定工傷（上,下班 ,途中,上 班期間），意外才

可以納入報銷范圍，在工作期間發(fā)生的意外傷害，工傷身故最 多賠 48 個月的最基本工資 商保：產(chǎn)品選擇不同報法也不同。有社保和商業(yè)的醫(yī)療險，社保先報，報不 了的再到保險公司報，沒有社保的，根據(jù)不同情況可報 80~100%； 商保中的意外險保障是 24 小時，意外險買 200 萬，意外身故則可賠 200 萬。***社保中將來養(yǎng)老金的計算工式*** 將來的養(yǎng)老金= 基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金 上月平均工資的百分比個人帳戶存額/120 按 2006 年 1 月 1 日調(diào)整后的社會保險養(yǎng)老政策，職工達(dá)到法定退休年齡且 個人繳費(fèi)滿 15 年的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為，退休前一年社會平均工資的 20%； 個人帳戶養(yǎng)老金由個人帳戶基金支付，月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)本人帳戶儲存額除以 120，個人帳戶存額按本人繳費(fèi)工資的 8%的數(shù)額建立。

第三篇：保險是什么(商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別)（范文模版）

商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別

保險是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險費(fèi)建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。我們一般所說的保險是指商業(yè)保險。所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運(yùn)營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的保險。商業(yè)保險關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費(fèi)，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任。

所謂社會保險，是指收取保險費(fèi)，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。

商業(yè)保險與社會保險的主要區(qū)別在于：

1、商業(yè)保險是一種經(jīng)營行為，保險業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的，獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧：社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。

2、商業(yè)保險依照平等自愿的原則，是否建立保險關(guān)系，完全由投保人自主決定：而社會保險具有強(qiáng)制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費(fèi)用 , 接受保障，都是由國家立法直接規(guī)定的。

3、商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。社會保險是國家強(qiáng)制實(shí)行的社會保障制度，被保險人有永久獲得保障的權(quán)利。政府對保險財務(wù)負(fù)最后的責(zé)任，發(fā)生虧損由國家財政撥款彌補(bǔ)。

4、對象和作用不同。社會保險以勞動者及其供養(yǎng)的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力后給予物質(zhì)幫助；商業(yè)保險是以個人或全體人民為對象，并根據(jù)其繳保費(fèi)多少和事故發(fā)生的種類給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

5、權(quán)利與義務(wù)對等關(guān)系不同。社會保險強(qiáng)調(diào)勞動者必須履行為社會貢獻(xiàn)勞動的義務(wù)，并由此獲得社會保險待遇的權(quán)利，實(shí)現(xiàn)權(quán)利義務(wù)基本對等；商業(yè)保險則主要表現(xiàn)為“多投多保，少投少保”的等價交換關(guān)系。

6、保障水平和立法范疇不同。社會保險是以保障勞動者的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)保險則以投保所繳保費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)；社會保險看重保障，商業(yè)保險看重“償還”；社會保障屬于勞動立法范疇，商業(yè)保險屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。

7、管理制度不同。社會保險由中央或地方政府集中領(lǐng)導(dǎo)，專業(yè)機(jī)構(gòu)組織管理，屬于行政領(lǐng)導(dǎo)體制；商業(yè)保險是自主經(jīng)營的相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，屬于金融體制。

第四篇：社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別

附件4：商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別比較

商業(yè)保險與社會保險屬于保險的兩個不同體系，其基本功能相同，但面對的方向卻有很大的差異。比較內(nèi)容發(fā)起與承辦者對象法律保障投保人與交費(fèi)比例投保方式 保障范圍 交費(fèi)時間 基本特點(diǎn) 具體比較之醫(yī)療

具體比較之工傷

社會保險

由政府職能部門專門管理

合法勞動者

由單位和個人按照條例規(guī)定共同承擔(dān)

按國家規(guī)定以單位形式參保養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育

從參保之日起開始，直到法定退休年齡時才停止交費(fèi)社會統(tǒng)籌，低水平廣覆蓋，收支平衡，按工資總額核定繳費(fèi)

以住院基本醫(yī)療為例：住

院起付線最低300元以上，平均55%-75%左右，目前最高支付限額18萬元。

因工受傷，職業(yè)病，法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其它情形。

商業(yè)保險

通常由多家大型企業(yè)發(fā)起組

建為股分制公司，按現(xiàn)代企業(yè)制度實(shí)施管理。

所有自然人

個人自負(fù)

自愿購買，可按現(xiàn)金價值自由退保（有一定損失）

養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、意外（含工傷）、投資、理財

三年、五年、十五年、二十年、三十年、一次性交等自由選擇 多保多得、自由選擇、收益保底，不封頂

400元以上部分可按70%-95%比例報銷，以個人投保額度為限，部分公司產(chǎn)品能增額。

承擔(dān)365天中任意時間發(fā)生的各類傷害（打劫、摔傷、車禍等）

第五篇：如何認(rèn)識社會保險與商業(yè)保險的聯(lián)系與區(qū)別

如何認(rèn)識社會保險與商業(yè)保險的聯(lián)系與區(qū)別

社會保險與商業(yè)保險之間既有聯(lián)系，又有本質(zhì)的區(qū)別。從功能上看，兩者都是社會風(fēng)險化解機(jī)制，社會保險是多層次社會保險體系中的主體，商業(yè)保險可以作為社會保險的補(bǔ)充，是多層次社會保險體系中的一個組成部分。

社會保險與商業(yè)保險之間存在著本質(zhì)的區(qū)別：一是性質(zhì)不同。社會保險是由國家立法強(qiáng)制實(shí)施，屬于政府行為，是一種福利事業(yè)，具有非盈利性質(zhì)。商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，保險人與被保險人之間完全是一種自愿的契約關(guān)系；具有以盈利為目的的性質(zhì)；二是目的不同。社會保險不是以盈利為目的，其出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動者的基本生活、維護(hù)社會穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)保險的根本目的則是獲取利潤，只是在此前提下給投保者以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；三是資金來源不同。社會保險是由國家、用人單位和個人三者承擔(dān)。商業(yè)保險完全是由投保個人負(fù)擔(dān)；四是待遇水平不同。社會保險從穩(wěn)定社會出發(fā)，著眼于長期性基本生活的保障，還要隨著物價上升進(jìn)行調(diào)整、逐步提高。商業(yè)保險著眼于一次性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。五是政府承擔(dān)的責(zé)任不同。社會保險是公民享有的一項基本權(quán)力。政府對社會承擔(dān)最終的兜底責(zé)任。商業(yè)保險則受市場競爭機(jī)制制約，政府主要依法對商業(yè)保險進(jìn)行監(jiān)管，以保護(hù)投人的利益。

商業(yè)保險主要是人身保險與社保的區(qū)別在于：

一、經(jīng)營主體不同，人身保險的經(jīng)營主休必須是商業(yè)保險公司。社保保險可以由政府或其設(shè)立的機(jī)構(gòu)辦理，也可以委托金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)如基金公司銀行和保險公司代管。社會保險帶有行政性特色。我國，經(jīng)辦社會保險的機(jī)構(gòu)是由勞動與社會保障部授權(quán)的社會保險機(jī)構(gòu)。

二、行為依據(jù)不同。人身保險是依合同實(shí)施的民事行為，保險關(guān)系的建立是以保險合同的形式體現(xiàn)，保險雙方當(dāng)事人享受的權(quán)利和履行的義務(wù)也是以保險合同為依據(jù)的。而社會保險則是依法實(shí)施的政府行為，享受社會保險的保障是憲法賦予公民或勞動者的一項基本權(quán)利。為保證這一權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，國家必須頒布社會保險的法規(guī)強(qiáng)制實(shí)施。

三、實(shí)施方式不同。人身保險合同的訂立必須貫徹平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，除少數(shù)險種外，在多數(shù)險種在法律上沒有強(qiáng)制實(shí)施的規(guī)定。而社會保險則具有強(qiáng)制實(shí)施的特點(diǎn)，凡是社會保險法律規(guī)定范圍內(nèi)的社會成員，必須一律參加，沒有選擇余地，而且對無故拒交或遲交保險費(fèi)的要征收滯納金，甚至追究法律責(zé)任。

四、適用的原則不同。人身保險是以合同體現(xiàn)雙方當(dāng)事人關(guān)系的，雙方的權(quán)利義務(wù)是對等的，即保險人承擔(dān)賠償和給付保險金的責(zé)任完全取決于投保人是否交納保險費(fèi)以及交納的數(shù)額。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保險強(qiáng)調(diào)的是“個人公平”原則。而社會保險因其與政府的社會經(jīng)濟(jì)目標(biāo)相聯(lián)系，以貫徹國家的社會政策和勞動政策為宗旨，強(qiáng)調(diào)的是“社會公平”原則。投保人的交費(fèi)水平與保障水平的聯(lián)系并不緊密，為了體現(xiàn)政府的職責(zé)，不管投保人交費(fèi)多少，給付標(biāo)準(zhǔn)原則上是同一的，甚至有些人可以免交保險費(fèi)，但同樣能獲得社會保險的保障。

五、保障功能不同。人身保險的保障目標(biāo)是在保險金額限度內(nèi)對保險事故所致?lián)p害進(jìn)行保險金的給付。這一目標(biāo)可以滿足人們一生中生活消費(fèi)的各個層次的需要，即生存、發(fā)展與享受都可以通過購買人身保險得到保障。而社會保險的保障目標(biāo)是通過社會保險金的支付保障社會成員的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相對較低。

六保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同。交付保險費(fèi)是人身保險投保人應(yīng)盡的基本義務(wù)，而且保險費(fèi)中不僅僅包含死亡、傷殘、疾病等費(fèi)用，還包括了保險人的營業(yè)與管理費(fèi)用，投保人必須全部承擔(dān)。因而，人身保險的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般較高。而社會保險的保障費(fèi)通常是個人、企業(yè)和政府三方共同負(fù)擔(dān)的。至于各方的負(fù)擔(dān)比例，則因項目不同、經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力不同而各異。

與社保比,商業(yè)保險是交費(fèi)自己選擇,社保是不夠溫飽型的,商業(yè)保險是社會保險的拐棍,是補(bǔ)充社保的，有商業(yè)保險你才可以保持自己的比較高的生活水準(zhǔn).退休后的養(yǎng)老金是自己定的因為其實(shí)就看你交了多少錢在保險公司.