第一篇：關(guān)于票據(jù)被公示催告等相關(guān)問題的銀行風(fēng)險(xiǎn)提示（本站推薦）

關(guān)于票據(jù)被公示催告等相關(guān)問題的銀行風(fēng)險(xiǎn)提示 案例：某支行將一張到期銀行承兌匯票兌付給了持票人，但事后經(jīng)查發(fā)現(xiàn)，該承兌匯票法院已向我行發(fā)過《停止支付通知書》。通知書告知該匯票已被有關(guān)權(quán)利人申請公示催告，并要求在公示催告期間，我行應(yīng)依法對票據(jù)進(jìn)行止付。但該支行員工因工作疏忽，操作違規(guī)，將已被公示催告的票據(jù)進(jìn)行了兌付。雖然該事件經(jīng)過多方努力，使公示催告的申請人自行向法院撤銷了公示催告，避免了我行損失。但該案中關(guān)于票據(jù)被公示催告而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)引起我們的關(guān)注和重視。

近期，從相關(guān)法院處獲悉，因票據(jù)被公示催告類的糾紛案件數(shù)量有快速增長的趨勢，我行因票據(jù)被公示催告而產(chǎn)生的相關(guān)糾紛也時(shí)有發(fā)生。此類案件不僅增加了我行承辦票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，使我行陷入不必要的法律糾紛之中，而且會在一定程度上侵害合法持票人的正當(dāng)權(quán)利，從而影響我行信譽(yù)。鑒此，為有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好的金融秩序，幫助相關(guān)經(jīng)辦人員識別和控制相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，特就票據(jù)公示催告的相關(guān)問題提示如下：

一、票據(jù)公示催告制度的相關(guān)法律規(guī)定

根據(jù)《民事訴訟法》第十八章相關(guān)內(nèi)容、《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》等規(guī)定，票據(jù)的最后持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失等原因，可以向票據(jù)支付地基層法院申請公示催告。人民法院決定受理申請的，會通知支付人停止支付，并發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。利害關(guān)系人如有申報(bào)，則公示催告程序終止；如無人申報(bào)或申報(bào)被駁回的，法院將根據(jù)申請人的申請作出除權(quán)判決，申請人有權(quán)依據(jù)該判決向付款人請求付款。

票據(jù)公示催告制度是一種法定的失票救濟(jì)手段，但實(shí)踐中因公示催告票據(jù)引發(fā)的糾紛往往會導(dǎo)致包括銀行在內(nèi)的票據(jù)相關(guān)權(quán)利或義務(wù)人面臨風(fēng)險(xiǎn)。

二、被公示催告類風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)可能致使我行面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（一）外部風(fēng)險(xiǎn)

1、當(dāng)事人因經(jīng)濟(jì)糾紛詐取法院除權(quán)判決而偽報(bào)票據(jù)喪失。

2、偽報(bào)人利用除權(quán)票據(jù)進(jìn)行詐騙，用非法的手段取回票據(jù)款項(xiàng)或騙取貨物。

3、票據(jù)背書人以非法手段買賣票據(jù)，賺取差價(jià)。

他人惡意是導(dǎo)致我行陷入風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一。因此，為全面有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，我行員工應(yīng)對上述可能造成票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的情形有所了解，對外部人為惡意有一定的識別能力。

（二）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

1、公示催告票據(jù)信息收集、錄入不及時(shí)、不規(guī)范。

2、我行涉及的公示催告票據(jù)的相關(guān)法律文書管理不當(dāng)。

3、對票據(jù)背景、客戶背景等把關(guān)不嚴(yán)。

4、員工相關(guān)業(yè)務(wù)操作基礎(chǔ)工作不合規(guī)。

5、員工公示催告票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敏感性不強(qiáng)。

內(nèi)部把關(guān)不嚴(yán)是導(dǎo)致我行陷入風(fēng)險(xiǎn)的直接因素，也是導(dǎo)致我行錯(cuò)誤兌付已公示催告票據(jù)，持有風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的主要原因。

外部風(fēng)險(xiǎn)或內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)或共同出現(xiàn)時(shí)，若我行為票據(jù)的兌付行，可能導(dǎo)致我行對非法持票人的錯(cuò)誤兌付而直接造成我行票據(jù)相應(yīng)金額的經(jīng)濟(jì)損失，甚至為此陷入不必要的法律糾紛。若風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)為我行收進(jìn)的貼現(xiàn)票據(jù)或者為我行貸款的質(zhì)押票據(jù)，則可能導(dǎo)致我行無法向出票人收款或主張質(zhì)押權(quán)，這也將直接造成我行損失。而為追回相應(yīng)損失或主張相應(yīng)權(quán)利又必然陷入法律糾紛之中。

三、公示催告類風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的管理和防范

（一）加強(qiáng)票據(jù)的合規(guī)性管理

一、加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易真實(shí)性審核。在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易真實(shí)性的審核，嚴(yán)禁辦理無真實(shí)貿(mào)易關(guān)系的票據(jù)業(yè)務(wù)。

二、嚴(yán)格落實(shí)票據(jù)支付環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求，加強(qiáng)合規(guī)性審查。對法院送達(dá)的《停止支付通知書》等法律文書統(tǒng)一有序管理，確保業(yè)務(wù)辦理人員能知曉。對已知的公示催告或除權(quán)的票據(jù)做好系統(tǒng)登記錄入工作。

三、規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)操作，合理規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)對一線員工的相關(guān)業(yè)務(wù)、知識培訓(xùn)，提高員工對此類票據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)敏感性，確保業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)上不出現(xiàn)我行員工因自身問題導(dǎo)致的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置

一、應(yīng)就票據(jù)公示催告類案件建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置工作機(jī)制，加強(qiáng)與監(jiān)管部門和公安、法院等司法部門之間的信息交流和溝通，及時(shí)提供各類線索，有效控制票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中各類不當(dāng)和違法行為。

二、可安排專人逐一查閱每期的《人民法院報(bào)》上有關(guān)公示催告的內(nèi)容，特別專注自己所在行的相關(guān)票據(jù)。由于公告量較大，可以將相關(guān)信息制作成臺賬或者輸入計(jì)算機(jī)制成其他形式的文本表格，以便于對本行持有的票據(jù)進(jìn)行檢索。

第三、對我行持有的票據(jù)可及時(shí)聯(lián)系承兌行，確認(rèn)票據(jù)有無法院的止付通知、是否存在掛失等限制情形，從而確保我行持有票據(jù)無任何法律風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)對客戶的宣傳和教育

應(yīng)充分利用自身的業(yè)務(wù)平臺和服務(wù)渠道，對客戶加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的知識普及和教育，引導(dǎo)客戶提高票據(jù)業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)意識，減少票據(jù)違法違規(guī)行為的發(fā)生。

第二篇：銀行質(zhì)押票據(jù)被公示催告的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

銀行質(zhì)押票據(jù)被公示催告的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

【事件的由來】

2007年1月，M銀行到A銀行查詢總計(jì)金額為300萬元的3張銀行承兌匯票，A銀行答復(fù)票據(jù)系本行簽發(fā)，目前無掛失止付，但真?zhèn)巫赞q。M銀行遂與持有上述票據(jù)的S企業(yè)辦理了票據(jù)質(zhì)押借款業(yè)務(wù)，金額為290萬元。借款到期后，M銀行向承兌銀行A銀行請求付款。A銀行告知M銀行上述三張票據(jù)已在2007年2月，被出票人T公司以遺失為由申請了公示催告且法院作出了除權(quán)判決，據(jù)此拒絕向M銀行支付票款。

M銀行遂以出票人T公司為被告，向法院提起其他票據(jù)權(quán)益糾紛訴訟，要求撤銷原除權(quán)判決，恢復(fù)上述三張票據(jù)權(quán)利。2008年9月，二審法院經(jīng)審理后支持了M銀行的訴請，終審判決恢復(fù)了銀行承兌匯票的判決權(quán)利。

之后，M銀行持法院生效判決，再次要求A銀行支付票據(jù)。但事實(shí)上，早在2007年5月，T公司便以法院除權(quán)判決為由，向A銀行申請退回了當(dāng)初T公司60萬元的銀行承兌匯票保證金。按照會計(jì)的相關(guān)規(guī)定，A銀行已將保證金劃入T公司結(jié)算賬戶。而此時(shí)，T公司賬戶上已無余額。A銀行面臨被迫墊款的風(fēng)險(xiǎn)。

【法律分析】

根據(jù)《票據(jù)法》和《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，票據(jù)喪失的，票據(jù)權(quán)利人可以申請公示催告進(jìn)行失票救濟(jì)。同時(shí)《民事訴訟法》第200條又規(guī)定了票據(jù)被宣告無效后正當(dāng)持票人的補(bǔ)救程序，即“利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報(bào)的，自知道或者應(yīng)當(dāng) 1

知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴”。但是目前我國票據(jù)公示催告程序存在若干缺陷，民訴法200條規(guī)定的補(bǔ)救程序在實(shí)務(wù)中也鮮有操作。上述事件，則是一起典型的因惡意偽報(bào)票據(jù)喪失而致使銀行出現(xiàn)資金損失風(fēng)險(xiǎn)的事件。不論票據(jù)質(zhì)權(quán)人M銀行也好，還是票據(jù)承兌銀行A銀行也好，都出現(xiàn)了相應(yīng)法律風(fēng)險(xiǎn)。對于M銀行而言，由于質(zhì)押票據(jù)被公示催告而除權(quán)，其信貸資產(chǎn)面臨質(zhì)權(quán)喪失的法律風(fēng)險(xiǎn)。對于A銀行而言，由于除權(quán)票據(jù)被法院恢復(fù)了票據(jù)權(quán)利，在已退回票據(jù)保證金的前提下，將面臨自身墊付票款對外支付的法律風(fēng)險(xiǎn)。試對本事件做相關(guān)法律分析如下：

一、公示催告期間與票據(jù)到期日的不銜接性

依照《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，“商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個(gè)月”。實(shí)務(wù)操作中，商業(yè)匯票從開出之日至到期日一般為六個(gè)月。而我國民訴法明文規(guī)定票據(jù)公示催告期限是不少于60日，法院在操作中則往往依據(jù)票據(jù)法司法解釋將催告期固定為60天，故公示催告期到期日必然早于票據(jù)到期日。因此本事件中所涉票據(jù)公示催告期間結(jié)束后，M銀行才將已除權(quán)的票據(jù)提示付款。如果相關(guān)法律能夠進(jìn)行修改，公示催告期間能長于票據(jù)到期日，則即使持票人未注意公告，也能在到期承兌或付款時(shí)及時(shí)補(bǔ)救、申報(bào)權(quán)利，出票人的惡意申請亦將無法得逞。

二、人民法院僅對公示催告程序做形式審查

從《民事訴訟法》第十八章規(guī)定可以看出，我國公示催告程序的法律規(guī)定過于原則化，人民法院對于失票人的申請以及利害關(guān)系人的權(quán)利申報(bào)也僅作形式審查。此外，公示催告申請?jiān)O(shè)定門檻較低，不需要提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，收費(fèi)也較為低廉，這也在一定程度上給偽報(bào)票據(jù)

喪失者提供了便利條件。深入分析發(fā)生本事件的發(fā)生原因，正是企業(yè)利用公示催告程序只進(jìn)行形式審查、催告期與票據(jù)到期日不銜接的特征，惡意進(jìn)行了公示催告申請，旨在使票據(jù)無效，逃避付款責(zé)任。

三、民訴法200條的實(shí)務(wù)操作性

盡管在本事件中，T公司通過申請公示催告如愿宣告了匯票的無效，并由A銀行退回了開票保證金。但是票據(jù)的最后持有人----M銀行則依據(jù)民訴法200條適時(shí)提起了“其他票據(jù)權(quán)益糾紛”訴訟，最終其獲得了法院的支持，被宣布除權(quán)的票據(jù)又被恢復(fù)了票據(jù)權(quán)利。于是作為票據(jù)承兌人的A銀行也成為了票據(jù)的債務(wù)人，M 銀行依法可以向A銀行請求付款。

在實(shí)務(wù)中，鮮有運(yùn)用民訴法200條提起訴訟的案例；在學(xué)界，對于民訴法200條所規(guī)定的“正當(dāng)理由”也有不同觀點(diǎn)。因此盡管本案可能只是個(gè)案，但是在某種程度上也反映了上海司法界的一種審判思路：即M銀行“在取得該票據(jù)前，曾向票據(jù)支付行查詢了票據(jù)有無掛失止付及凍結(jié)等情形，也審核了該票據(jù)背書的連續(xù)性”，便可以視作民訴法200條所規(guī)定的因“正當(dāng)理由”不能在除權(quán)判決前申報(bào)票據(jù)權(quán)利的利害關(guān)系人。

【風(fēng)險(xiǎn)防范】

在本事件中，經(jīng)A銀行多次與T公司協(xié)調(diào)、同時(shí)聯(lián)合一審法院向T公司施加壓力后，T公司最終向M銀行全額付清了票據(jù)款項(xiàng)，避免了因A銀行自行墊款的風(fēng)險(xiǎn)。但是本事件的發(fā)生，也提醒商業(yè)銀行，在目前既有的公示催告程序不夠完善的法律體制之下，銀行內(nèi)部應(yīng)更好地依法規(guī)范操作，有效防范企業(yè)濫用公示催告而發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)。

1、對于A銀行而言，在本事件中，操作上并沒有違規(guī)行為。止

付行為、退票行為、退保證金行為均符合內(nèi)部操作規(guī)程，合法合規(guī)。但是在細(xì)節(jié)問題的處理上如果能夠加以改善，更人性化操作，也許也不會出現(xiàn)之后票據(jù)被恢復(fù)權(quán)利、面臨付款的被動(dòng)情形。

比如在受理法院的《停止支付通知書》時(shí)，可對被止付的票據(jù)進(jìn)行全面檢查，主要檢查是否曾被查詢、掛失或已收到其他法院的《停止支付通知書》。如果有，則應(yīng)以書面方式通知法院工作人員，法院工作人員簽收確認(rèn)后，銀行再根據(jù)法院要求妥善辦理?；蛘呖梢詴婊蚩陬^方式通知曾來查詢該票據(jù)的銀行，提醒其及時(shí)進(jìn)行權(quán)利申報(bào)。盡管目前的制度沒有類似的規(guī)定，但這種善意的提醒的確能有效地起到風(fēng)險(xiǎn)防范作用。

2、對于M銀行而言，盡管其未能在除權(quán)判決前及時(shí)申報(bào)權(quán)利，但是其有效地利用了民訴法200條的規(guī)定，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提起了補(bǔ)救訴訟并最終勝訴。這對于遭受偽報(bào)票據(jù)喪失行為侵害的銀行而言，也是一種很好的司法救濟(jì)思路。當(dāng)銀行所持有的票據(jù)被法院除權(quán)判決宣告無效后，不能夠再向付款人行使付款請求權(quán)、也無法向前手行使追索權(quán)時(shí)，其仍然可以以偽報(bào)票據(jù)喪失的申請人為被告向法院提起訴訟，要求撤銷原除權(quán)判決，恢復(fù)票據(jù)權(quán)利。

鑒于法律規(guī)定了必須是“正當(dāng)理由”的利害關(guān)系人方可提起訴訟，因此商業(yè)銀行在辦理票據(jù)質(zhì)押或者貼現(xiàn)業(yè)務(wù)前應(yīng)充分盡相關(guān)審查義務(wù)，應(yīng)就票據(jù)向付款行進(jìn)行有無掛失止付及凍結(jié)情況的查詢，同時(shí)保留相關(guān)書面證據(jù)。也可以在質(zhì)押票據(jù)或者貼現(xiàn)票據(jù)后，向付款行發(fā)出“已質(zhì)押”或“已貼現(xiàn)”通知，請求付款行在收到法院止付通知時(shí)，及時(shí)通知質(zhì)押（貼現(xiàn)）銀行申報(bào)權(quán)利。盡管付款行對此通知并無法定義務(wù)，但對于質(zhì)押（貼現(xiàn)）行而言，應(yīng)盡必要審查義務(wù)。

第三篇：銀行貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避

銀行貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避（風(fēng)險(xiǎn)管理部張海）

【案例】：某銀行甲2009年3月23日對企業(yè)A辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，金額共計(jì)200萬元，期限為6個(gè)月，到期后，銀行甲向承兌銀行乙請求付款遭到拒絕。經(jīng)查，企業(yè)A之前手企業(yè)B于3月25日在付款地申請公示催告，期限屆滿后法院作出除權(quán)判決。由于貼現(xiàn)銀行甲未及時(shí)申報(bào)票據(jù)權(quán)利，致使其貼現(xiàn)業(yè)務(wù)因票據(jù)前手惡意偽報(bào)票據(jù)喪失而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行。對于因票據(jù)行為瑕疵、票據(jù)喪失、請求付款遭拒等法律風(fēng)險(xiǎn),我國《票據(jù)法》、《民事訴訟法》等相關(guān)法律均有明確的規(guī)定。然而,對于市場上存在的某些不法客戶偽報(bào)票據(jù)喪失,有關(guān)法律卻沒有提供有效的防范措施。偽報(bào)票據(jù)喪失導(dǎo)致貼現(xiàn)銀行或其他持票人遭受的風(fēng)險(xiǎn)和損失,現(xiàn)行法律制度未能提供適當(dāng)有效的法律救濟(jì)。對此,本文擬從現(xiàn)行的公示催告與除權(quán)判決制度闡釋商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn),提出銀行在現(xiàn)有法律制度框架下的應(yīng)對措施。

一、現(xiàn)行公示催告制度存在的問題。

（一）公示催告程序的形式審查方式給偽報(bào)人以可乘之機(jī)。法院在決定是否受理公示催告申請時(shí)，根據(jù)民訴法的相關(guān)規(guī)定，主要通過形式審查的方式來決定。由于票據(jù)無因性的特點(diǎn)及票據(jù)轉(zhuǎn)讓的性質(zhì)屬于單方法律行為，真正的持票人自己不主張權(quán)利，其他的票據(jù)關(guān)系人，如出票人、付款人、背書人等，并不知道票據(jù)的最終持有人的身份。因此，法院在受理此類案件時(shí)，很難實(shí)質(zhì)審查申請人是否就是票 1

據(jù)被盜、遺失或滅失前的最后持有人。這種形式審查不可避免地給偽報(bào)者以可乘之機(jī)，利用公示催告程序達(dá)到不法目的。

（二）公示催告期間與匯票到期日的不一致給偽報(bào)人以可乘之機(jī)。法院在受理公示催告案件后，通過公告的方式通知持票人申報(bào)權(quán)利。由于匯票到期日一般較長，可以長達(dá)9個(gè)月，而民訴法規(guī)定的公示催告期間是從立案時(shí)起不少于60日，實(shí)踐中往往是60日或90日，匯票到期日與公示催告期間存在著時(shí)間差，從而導(dǎo)致公示催告程序通常在匯票到期日前結(jié)束。其結(jié)果往往是，在持票人得知其匯票被公示催告時(shí)，票款可能已經(jīng)被偽報(bào)票據(jù)滅失的申請人領(lǐng)走。

（三）當(dāng)事人申請法院除權(quán)判決日與匯票到期日不一致給偽報(bào)人以可乘之機(jī)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第232條規(guī)定：“公示催告申請人應(yīng)自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起一個(gè)月內(nèi)申請人民法院作出判決?！庇捎诠敬吒娴钠陂g可能短于匯票到期日，除權(quán)判決也完全可能在匯票到期日之前生效，申請人有權(quán)在判決生效后請求付款。這在一定程度上給偽報(bào)人以可乘之機(jī)。

（四）公示方式的局限給偽報(bào)人以可乘之機(jī)?！睹袷略V訟法意見》第二百二十九條規(guī)定：“公告應(yīng)張貼于人民法院的公告欄內(nèi)，并在有關(guān)報(bào)紙或其他宣傳媒介上刊登；人民法院所在地有證券交易所的，還應(yīng)張貼于該交易所?！薄镀睋?jù)法司法解釋》第三十二條規(guī)定：“人民法院決定受理公示催告申請后發(fā)布的公告應(yīng)當(dāng)在全國性的報(bào)刊上登載?！币虼?，根據(jù)《民事訴訟法》和《票據(jù)法》的規(guī)定，公示催告的主要方式是全國性的報(bào)刊和法院公告欄以及法院所在證券交易所。但就司法實(shí)踐來看，主要通過全國性的報(bào)刊如人民法院報(bào)等專業(yè)刊物予以發(fā)布。目前，在國內(nèi)尚無統(tǒng)一的票據(jù)公示催告和除權(quán)判決的公示平

臺的背景下，由于傳統(tǒng)公告方式受地域范圍的限制，并且檢索困難，致使合法持票人無法按期申報(bào)權(quán)利的情況屢屢發(fā)生。

二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)公示催告票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)避。

（1）要經(jīng)常在人民法院報(bào)網(wǎng)站和中國票據(jù)網(wǎng)網(wǎng)站上了解“公示催告”上的信息，特別是受理對案發(fā)較高的廣東省金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的票據(jù)貼現(xiàn)要更加注意，避免已被公示催告的票據(jù)被再度買入。

（2）安排專人逐一查閱每期的《人民法院報(bào)》上有關(guān)公示催告的內(nèi)容。一旦發(fā)現(xiàn)票據(jù)進(jìn)入公示催告程序的，應(yīng)及時(shí)以持票人身份向法院申報(bào)權(quán)利，以終結(jié)公示催告程序。但由于公告量大，且每家銀行貼現(xiàn)的票據(jù)數(shù)量也較大，建議將人民法院的公告輸入計(jì)算機(jī)，以便于對本行持有的票據(jù)進(jìn)行檢索。

（3）在除權(quán)判決做出前向法院申報(bào)權(quán)利，以盡早終結(jié)公示催告程序。

（4）在貼現(xiàn)匯票后，通過大額支付系統(tǒng)向承兌行發(fā)出“已貼現(xiàn)通知”，請求承兌行在收到法院止付通知時(shí)，通知貼現(xiàn)銀行申報(bào)權(quán)利（因承兌行并無此法定義務(wù)，執(zhí)行中未必具有實(shí)效）。

（5）通過貼現(xiàn)協(xié)議中的權(quán)利保護(hù)條款轉(zhuǎn)移相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化對票據(jù)貼現(xiàn)申請人的審查，建議銀行在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，在貼現(xiàn)協(xié)議中明確約定，“一旦貼現(xiàn)票據(jù)發(fā)生掛失止付、票據(jù)權(quán)利已行使、被公示催告、已被除權(quán)判決等情形，銀行有權(quán)要求貼現(xiàn)申請人退還等同于貼現(xiàn)票據(jù)票面金額款項(xiàng)的資金，”“如發(fā)現(xiàn)貼現(xiàn)票據(jù)已經(jīng)發(fā)生或可能發(fā)生其他人的公示催告的，其有責(zé)任和義務(wù)將票據(jù)贖回”。作為一種合同約定，在不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的情形下，是有效的，可被執(zhí)行的。

綜上，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，往往被認(rèn)定為金融法律關(guān)系中的強(qiáng)勢方，不需要特別的法律制度來保護(hù)，而事實(shí)并非如此，在銀行業(yè)務(wù)中涉及票據(jù)時(shí)，銀行也有可能成為受害人．也會遭遇法律風(fēng)險(xiǎn)，需要法律制度保護(hù)。但是在現(xiàn)行法律制度缺位的情況下，偽報(bào)票據(jù)喪失導(dǎo)致貼現(xiàn)銀行或其他持票人遭受的風(fēng)險(xiǎn)和損失,現(xiàn)行法律制度未能提供適當(dāng)有效的法律救濟(jì)，如何保護(hù)銀行自身的合法利益，確實(shí)我們金融工作者在實(shí)踐中不得不面臨的問題。

第四篇：關(guān)注銀行貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告的風(fēng)險(xiǎn)

票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)常見業(yè)務(wù)，銀行一旦貼現(xiàn)票據(jù)后就成為持票人，有權(quán)行使相應(yīng)的票據(jù)權(quán)利。但實(shí)踐中，尤其是近幾年來，各種惡意偽報(bào)票據(jù)丟失，利用公示催告制度損害貼現(xiàn)銀行作為持票人權(quán)利的事件和糾紛屢見不鮮，這就使得銀行貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告的風(fēng)險(xiǎn)凸顯。

面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

我國現(xiàn)行法律關(guān)于公示催告程序的規(guī)定過于原則籠統(tǒng)，不少重要操作細(xì)節(jié)的規(guī)定缺失，使得該制度過度保護(hù)了公示催告申請人，一定程度上忽視了真正持票人的合法權(quán)益。由此銀行面臨貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)：

貼現(xiàn)銀行因公示催告而遭承兌人拒付的風(fēng)險(xiǎn)。如果貼現(xiàn)銀行未及時(shí)在公示催告期間申報(bào)權(quán)利，則偽報(bào)票據(jù)喪失者（公示催告申請人）可能在票據(jù)到期前取得除權(quán)判決，并憑除權(quán)判決向承兌人請求付款而獲得票據(jù)款項(xiàng)，從而導(dǎo)致貼現(xiàn)銀行所持票據(jù)失效而遭承兌人拒付。貼現(xiàn)銀行如要恢復(fù)其票據(jù)權(quán)利，就要付出額外的成本。

未及時(shí)申報(bào)權(quán)利的貼現(xiàn)銀行救濟(jì)方式有效性不足的風(fēng)險(xiǎn)。如果貼現(xiàn)銀行未及時(shí)在除權(quán)判決作出前申報(bào)權(quán)利，而在除權(quán)判決作出后一年內(nèi)起訴的，其起訴不僅耗費(fèi)人力物力，而且訴訟結(jié)果還有一定的不確定性?！睹袷略V訟法》第223條規(guī)定：“利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報(bào)的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向做出判決的人民法院起訴?！痹撘?guī)定雖給合法持票人提供了救濟(jì)途徑，但“正當(dāng)理由”難以舉證，起訴對象及訴訟的程序規(guī)定不明確，訴訟過程不僅麻煩，而且結(jié)果具有不確定性。

貼現(xiàn)銀行喪失票據(jù)法上救濟(jì)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。如果貼現(xiàn)銀行未及時(shí)在公示催告期間申報(bào)權(quán)利，又未能在除權(quán)判決公告之日起一年內(nèi)起訴，則貼現(xiàn)銀行可能會喪失請求撤銷除權(quán)判決的機(jī)會。此時(shí)，貼現(xiàn)銀行作為持票人只能在票據(jù)權(quán)利的訴訟時(shí)效期間內(nèi)，另行提起票據(jù)訴訟，而通過普通訴訟程序確認(rèn)票據(jù)權(quán)利歸屬。

票據(jù)貼現(xiàn)行為無效的風(fēng)險(xiǎn)。按照《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》

第34條的規(guī)定，以公示催告期間的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)銀行主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持；但公示催告期間屆滿以后人民法院作出除權(quán)判決以前取得該票據(jù)的除外。因此，如果在公示催告期間，銀行為持票人貼現(xiàn)票據(jù)，其票據(jù)貼現(xiàn)行為無效，貼現(xiàn)銀行也無法取得票據(jù)權(quán)利。

風(fēng)險(xiǎn)防控措施

在現(xiàn)有法律框架下的法律救濟(jì)措施：

及時(shí)申報(bào)權(quán)利。如果貼現(xiàn)銀行在貼現(xiàn)后得知出票人已提起公示催告程序的，應(yīng)及時(shí)以持票人的身份向法院申報(bào)權(quán)利，以阻止法院作出除權(quán)判決，終結(jié)公示催告程序。至于如何獲取公告信息，筆者認(rèn)為，有條件的銀行可以安排專人從法院網(wǎng)、法院報(bào)、各地報(bào)刊獲取數(shù)據(jù)。但由于公告量大，且每家銀行貼現(xiàn)的票據(jù)數(shù)量也較大，可以到專門的平臺如匯通票據(jù)網(wǎng)上獲取數(shù)據(jù)。

及時(shí)提起票據(jù)訴訟。在貼現(xiàn)票據(jù)被法院作出除權(quán)判決后，貼現(xiàn)銀行也可以根據(jù)《民事訴訟法》第223條的規(guī)定，以“因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報(bào)”為由，適時(shí)提起票據(jù)訴訟，維護(hù)自身合法權(quán)益。遭受偽報(bào)票據(jù)喪失行為侵害的貼現(xiàn)銀行在沒有向法院申報(bào)權(quán)利的情況下，仍然可以向法院起訴以尋求司法救濟(jì)。銀行所持票據(jù)已被除權(quán)判決宣告失效，不能向付款人行使付款請求權(quán)，也不能向前手行使追索權(quán)，而只能以偽報(bào)票據(jù)喪失的申請人為被告起訴，作為救濟(jì)措施。

預(yù)防銀行貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告風(fēng)險(xiǎn)的措施：

注意查詢票據(jù)情況。銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以考慮將“貼現(xiàn)票據(jù)是否處于公示催告期間”列為向票據(jù)簽發(fā)行進(jìn)行票據(jù)查詢的必備要素，并調(diào)查清楚貼現(xiàn)申請人和承兌人的資信情況。積極預(yù)防和控制銀行貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告的風(fēng)險(xiǎn)。

通過貼現(xiàn)協(xié)議轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。筆者建議銀行在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，在貼現(xiàn)協(xié)議中與貼現(xiàn)申請人約定，“一旦貼現(xiàn)票據(jù)發(fā)生掛失止付、票據(jù)權(quán)利已行使、被公示催告、已被除權(quán)判決等情形，銀行有權(quán)要求貼現(xiàn)申請人退還等同于貼現(xiàn)票據(jù)票面金額款項(xiàng)的資金?！睆亩袑?shí)將貼現(xiàn)票據(jù)被公示催告的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給貼現(xiàn)申請人。

在貼現(xiàn)匯票后，向承兌行發(fā)出書面“已貼現(xiàn)通知”，請求承兌行在收到法院止付通知時(shí)，通知貼現(xiàn)銀行申報(bào)權(quán)利。因法律并未規(guī)定承兌行有此配合義務(wù)，實(shí)踐中承兌行未必肯予以配合。但從貼現(xiàn)銀行的角度看，可以嘗試采用此種措施。

目前，貼現(xiàn)銀行作為持票人面臨各種惡意偽報(bào)票據(jù)喪失，導(dǎo)致其持有票據(jù)被公示催告而被法院宣告無效的法律風(fēng)險(xiǎn)。貼現(xiàn)銀行防控相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)一方面需要在現(xiàn)行法律框架下采取救濟(jì)和預(yù)防措施，另一方面需要推動(dòng)立法機(jī)構(gòu)修補(bǔ)法律漏洞，少給或不給偽報(bào)票據(jù)喪失者以可乘之機(jī)。只有雙管齊下，才能有效遏制此類糾紛案件蔓延的態(tài)勢。

第五篇：票據(jù)公示催告操作指南

公示申請程序?qū)崉?wù)操作

一、民事訴訟法中關(guān)于公示催告的規(guī)定

第一百九十五條 按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告。依照法律規(guī)定可以申請公示催告的其他事項(xiàng)，適用本章規(guī)定。

申請人應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交申請書，寫明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請的理由、事實(shí)。

第一百九十六條 人民法院決定受理申請，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于六十日。

第一百九十七條 支付人收到人民法院停止支付的通知，應(yīng)當(dāng)停止支付，至公示催告程序終結(jié)。

公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效。

第一百九十八條 利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法院申報(bào)。

人民法院收到利害關(guān)系人的申報(bào)后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請人和支付人。

申請人或者申報(bào)人可以向人民法院起訴。

第一百九十九條 沒有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的申請，作出判決，宣告票據(jù)無效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。自判決公告之日起，申請人有權(quán)向支付人請求支付。

第二百條 利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報(bào)的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。

二、票據(jù)丟失后申請公示催告的材料

證據(jù)資料文件通常表現(xiàn)為票據(jù)復(fù)印件、背書人的背書證明及其營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及

法定代表人身份證明，以及掛失止付通知書（12日）的銀行回執(zhí)，用以以證明：遺失票據(jù)的基本信息、申請人為持票人，以及申請人已經(jīng)向付款行發(fā)出了掛失止付通知。

三、申請時(shí)找票據(jù)支付地基層法院的立案庭

附：公示催告申請書

公示催告申請書

公示催告申請書

申請人：（自然人姓名）性別：年齡：民族：

工作單位：電話：

住址：郵編：

申請人：（單位名稱）電話：

法定代表人姓名：職務(wù)：

地址：郵編：

案由：公示催告

一、票據(jù)種類：（僅限轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票、銀行承兌匯票）

二、票據(jù)號碼：

三、票面金額：

四、出票日期：

五、出票人：

六、持票人：

七、背書人：

八、票據(jù)支付銀行：

九、申請事項(xiàng)：

十：申請事實(shí)和理由：

此致

區(qū)人民法院

申請人：（簽字、蓋章）

年月日

注：

1、以上內(nèi)容如在票據(jù)上沒有填寫，請寫明“未填”，不得空白不填。

2、申請人為單位的，需提交營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、授權(quán)委托書及委托代理人身份證復(fù)印件及票根復(fù)印件。

3、申請人為個(gè)人的，需提交本人身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書即委托代理人的身份證復(fù)印件及票根復(fù)印件；

4、如申請人為票據(jù)持有人向法院申請公示催告，需提交出票人開具的證明及票根復(fù)印件。證據(jù)資料文件通常表現(xiàn)為票據(jù)復(fù)印件、背書人的背書證明及其營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及法定代表人身份證明，以及掛失止付通知書的銀行回執(zhí)，用以以證明：遺失票據(jù)的基本信息、申請人為持票人，以及申請人已經(jīng)向付款行發(fā)出了掛失止付通知。