第一篇：春節(jié)期間金融業(yè)務(wù)發(fā)展的一些做法

淮陰區(qū)春節(jié)期間金融業(yè)務(wù)發(fā)展的一些做法

一、細(xì)化宣傳

1、印制了5種內(nèi)容共362條宣傳橫幅懸掛在22個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的，確保每個(gè)村口、交通要道都有郵政金融業(yè)務(wù)的宣傳標(biāo)語(yǔ)。

2、農(nóng)村進(jìn)出鄉(xiāng)鎮(zhèn)的主要工具是農(nóng)村公交車(chē)?；搓巺^(qū)將所有支局負(fù)責(zé)人的標(biāo)準(zhǔn)照、聯(lián)系電話做成宣傳寫(xiě)真，張貼在全區(qū)90%的農(nóng)村公交車(chē)（共230輛）上。農(nóng)村支局負(fù)責(zé)人春節(jié)期間成了鄉(xiāng)鎮(zhèn)上的名人，坐到公交車(chē)上，總會(huì)有人說(shuō)“你不是**郵局的負(fù)責(zé)人嗎”。在開(kāi)展走千家訪萬(wàn)戶活動(dòng)時(shí)，我們的支局長(zhǎng)也有了極大的便利。

3、定制了兩個(gè)“財(cái)神”人偶娃娃，在淮安汽車(chē)北站宣傳郵政金融業(yè)務(wù)，向返鄉(xiāng)人員宣傳“郵局辦業(yè)務(wù)有禮品”。統(tǒng)計(jì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的集市時(shí)間，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)逢集的時(shí)候到集鎮(zhèn)發(fā)放宣傳單、宣傳品，吸引農(nóng)戶到郵局辦理業(yè)務(wù)。

4、為每個(gè)支局配備了兩個(gè)小便攜式擴(kuò)音器，便于投遞員隨身攜帶走村入戶；為每個(gè)支局配備了一個(gè)擴(kuò)音音箱。金融業(yè)務(wù)局根據(jù)淮陰區(qū)自身情況錄制了三段宣傳廣告，在春節(jié)前后，郵政宣傳的聲音傳到了淮陰區(qū)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的每一個(gè)角落。

二、結(jié)合高郵局異地取款減免手續(xù)費(fèi)的做法，淮陰區(qū)局將異地卡取款減免與長(zhǎng)途車(chē)票業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)。外地卡在我局辦理異地取款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)異地交易手續(xù)費(fèi)的1.5倍抵充車(chē)票款。此項(xiàng)活動(dòng)廣受歡迎，還為明年春節(jié)金融業(yè)務(wù)發(fā)展打下了好的基礎(chǔ)。

第二篇：郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展思路

代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展思路

1、以轉(zhuǎn)變觀念為主導(dǎo)

積極營(yíng)造郵政金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展的氛圍。我們要針對(duì)當(dāng)前面臨的形勢(shì)，加強(qiáng)引入現(xiàn)代企業(yè)價(jià)值觀念和經(jīng)營(yíng)觀念，努力擺脫傳統(tǒng)思想的束縛，以推進(jìn)觀念和理念、運(yùn)作機(jī)制和模式、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)方式三個(gè)轉(zhuǎn)變?yōu)槠鯔C(jī)，圍繞建立“安全郵政金融、發(fā)展郵政金融、和諧郵政金融”的目標(biāo)。在今后工作中，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)、突出重點(diǎn)、取得成效。一是深入分析當(dāng)前面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，牢固樹(shù)立把握機(jī)遇、科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展、率先發(fā)展的意識(shí)。二是深入分析與區(qū)縣局之間的差距，牢固樹(shù)立爭(zhēng)創(chuàng)一流、敢于超越的觀念。三是深入查找發(fā)展體制機(jī)制性障礙，牢固樹(shù)立與時(shí)俱進(jìn)、改革創(chuàng)新的思想。

2、以創(chuàng)新發(fā)展為理念

創(chuàng)新發(fā)展是郵政緊跟時(shí)代潮流、適應(yīng)環(huán)境變化、滿足社會(huì)需求、提升競(jìng)爭(zhēng)能力的必然選擇。我們要積極推進(jìn)管理創(chuàng)新，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)的特點(diǎn)和運(yùn)營(yíng)規(guī)律，進(jìn)一步加強(qiáng)代理金融對(duì)運(yùn)營(yíng)的集中管控；要積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新，針對(duì)日益多樣化、個(gè)性化的市場(chǎng)變化，研發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的代理金融產(chǎn)品和服務(wù)；要積極推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶提供更為便利周到的服務(wù)；要積極推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新，優(yōu)化人財(cái)物和政策資源配置，激發(fā)廣大員工的創(chuàng)業(yè)活力和工作熱情，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源向高效業(yè)務(wù)流動(dòng)。一是各單位領(lǐng)導(dǎo)要思想重視、重視、再重視，觀念轉(zhuǎn)變、轉(zhuǎn)變、再轉(zhuǎn)變，各單位要進(jìn)一步明確管理機(jī)構(gòu)和人員，每日跟蹤代理業(yè)務(wù)發(fā)展情況，代理業(yè)務(wù)局要每日通報(bào)代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)度,各單位要及時(shí)把控本單位代理金融發(fā)展動(dòng)態(tài)，不斷加快落實(shí)推進(jìn)。二是各單位要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際市場(chǎng)環(huán)境和特色，不斷探索、創(chuàng)新郵政代理金融的經(jīng)營(yíng)發(fā)展機(jī)制，確保發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。三是各單位要加強(qiáng)與銀行的溝通聯(lián)系，依靠郵儲(chǔ)銀行專(zhuān)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，研究好代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展和管理措施，相互支持、密切配合，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，攜手共進(jìn)，實(shí)現(xiàn)雙贏。

3、以重點(diǎn)業(yè)務(wù)為目標(biāo)

大力推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是加大郵政金融負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，通過(guò)大力發(fā)展郵儲(chǔ)代發(fā)工資、發(fā)放綠卡、安裝商易通等項(xiàng)目，迅速提高郵儲(chǔ)定活比例，減少付息成本，提高利差收入。二是大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮電子銀行的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)大網(wǎng)上銀行客戶群體。三是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，積極做好保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)葼I(yíng)銷(xiāo)代理工作，迅速提高郵儲(chǔ)銀行的盈利能力。

4、以隊(duì)伍建設(shè)為基礎(chǔ)

建設(shè)市北郵政金融發(fā)展的強(qiáng)基工程。為加強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)全面推進(jìn)，努力做好管理團(tuán)隊(duì)、客戶經(jīng)理隊(duì)伍和員工隊(duì)伍三支隊(duì)伍的建設(shè)，努力向“一流隊(duì)伍、一流管理、一流業(yè)績(jī)”標(biāo)準(zhǔn)邁進(jìn)。一是做好團(tuán)隊(duì)的教育培訓(xùn)工作，制定全年培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)培訓(xùn)計(jì)劃進(jìn)行積分考核，全面提高員工思想道德水平、主人翁意識(shí)、發(fā)展觀念和從業(yè)能力觀念。二是通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)上崗、充實(shí)管理團(tuán)隊(duì)和客戶經(jīng)理隊(duì)伍。三是通過(guò)制定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)積分考核辦法、員工培訓(xùn)積分考核辦法、個(gè)人經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)積分獎(jiǎng)勵(lì)辦法，調(diào)動(dòng)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加快發(fā)展的積極性。四是開(kāi)展員工每月一星、保險(xiǎn)之星、理財(cái)之星等活動(dòng)，大力弘揚(yáng)先進(jìn)、樹(shù)立典型，營(yíng)造“人人爭(zhēng)先、個(gè)個(gè)創(chuàng)優(yōu)”的氛圍。五是多層次、多渠道開(kāi)展談心、交流等活動(dòng)，打通思想壁壘，營(yíng)造和諧發(fā)展的環(huán)境。

5、以制度建設(shè)為保障

夯實(shí)基礎(chǔ)管理工作。一是深入調(diào)查研究，制定科學(xué)的績(jī)效管理辦法，鼓勵(lì)員工加強(qiáng)發(fā)展、調(diào)動(dòng)員工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性和創(chuàng)造性。二是制定嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，抓好增收節(jié)支，全力抓好財(cái)務(wù)收支預(yù)算工作；規(guī)范財(cái)務(wù)行為，嚴(yán)格控制各項(xiàng)非生產(chǎn)成本支出，把有限的資金用于增加生產(chǎn)能力、改善生產(chǎn)環(huán)境、發(fā)展經(jīng)營(yíng)、提高員工福利等方面，切實(shí)抓好成本核算工作，切實(shí)加強(qiáng)資金管理，抓好資金運(yùn)用，提高資金歸行率和收益率。三是抓好服務(wù)管理，進(jìn)一步完善服務(wù)管理制度規(guī)范，用制度規(guī)范員工服務(wù)行為，提升銀行窗口服務(wù)的形象。四是抓好風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資金安全。從員工合規(guī)行為抓起，加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)，提高員工執(zhí)行內(nèi)控制度的自覺(jué)性。通過(guò)不斷強(qiáng)化各級(jí)負(fù)責(zé)人的履職檢查、稽查人員的審計(jì)檢查，加強(qiáng)監(jiān)督檢查防控體系建設(shè)。通過(guò)對(duì)重點(diǎn)崗位監(jiān)督、從業(yè)人員行為監(jiān)督、重點(diǎn)部位監(jiān)督，筑牢安全防線。

一、積極轉(zhuǎn)變觀念，加快推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

深入分析代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)，提高認(rèn)識(shí)，加快推進(jìn)代理金融發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。一是要從粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變。遵循銀行業(yè)務(wù)中的“二八定律”，深入分析客戶群中5萬(wàn)元以上余額及中間業(yè)務(wù)購(gòu)買(mǎi)量的占比，占整個(gè)客戶群比例很小的個(gè)人高端客戶在對(duì)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和贏利能力方面起著舉足輕重的影響。要逐步轉(zhuǎn)變過(guò)去憑經(jīng)驗(yàn)、靠關(guān)系及依靠成本拉動(dòng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，將業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與客戶綜合金融服務(wù)科學(xué)結(jié)合起來(lái)，轉(zhuǎn)變管理理念，加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，逐步增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)能力和服務(wù)能力；二是要從注重經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品向注重經(jīng)營(yíng)客戶轉(zhuǎn)變。要注重優(yōu)質(zhì)客戶的挖掘，重點(diǎn)發(fā)展優(yōu)質(zhì)網(wǎng)絡(luò)型客戶、中小企業(yè)主、城市白領(lǐng)及大中專(zhuān)院校學(xué)生等客戶群，要以價(jià)值客戶為中心，從客戶的消費(fèi)習(xí)慣、實(shí)際需求出發(fā)，針對(duì)不同客戶群提供與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)；三是要從標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)向差異化服務(wù)轉(zhuǎn)變。要加強(qiáng)客戶結(jié)構(gòu)分析，科學(xué)劃分客戶層次，合理分配資源，為不同客戶群體提供差異化服務(wù)。更要針對(duì)中高端客戶需求，為其設(shè)計(jì)個(gè)性化服務(wù)方案；四是要從經(jīng)營(yíng)單一客戶向經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)型客戶轉(zhuǎn)變。要充分認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)型客戶在拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、降低經(jīng)營(yíng)成本、抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的優(yōu)勢(shì)，依托郵政金融全網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，積極拓展網(wǎng)絡(luò)型客戶，向其提供集結(jié)算、代收付、融資等多項(xiàng)業(yè)務(wù)于一體的綜合金融服務(wù)，通過(guò)深化與網(wǎng)絡(luò)型客戶的合作，提高盈利水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

二、強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)舉措，推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展

一要大力發(fā)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，搶占市場(chǎng)份額。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是郵政代理金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，利差收入仍是代理金融收入的主要來(lái)源。面對(duì)存款加息、付息成本不斷增加的態(tài)勢(shì)和資金投向不斷分流的局面，要堅(jiān)定發(fā)展信心，按照業(yè)務(wù)發(fā)展季節(jié)規(guī)律，不斷擴(kuò)大儲(chǔ)蓄存款規(guī)模，鞏固市場(chǎng)份額，增加企業(yè)效益；要牢牢把握集團(tuán)公司今年“固定費(fèi)率，分檔計(jì)費(fèi)”的利差分配方式，在存款業(yè)務(wù)規(guī)模方面實(shí)現(xiàn)全新的突破；要加快代理金融專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)，積極推進(jìn)重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目，挖掘價(jià)值客戶，不斷提升代理金融網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展能力；要通過(guò)結(jié)算和理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展,不斷調(diào)整和優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，逐步降低付息成本，提高收益水平。

二要積極發(fā)展結(jié)算業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。郵政代理金融要充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，發(fā)展個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)個(gè)人零售業(yè)務(wù)健康發(fā)展。要積極引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶辦理和使用“綠卡通”卡，注重客戶的培育，通過(guò)“綠卡通”副卡的發(fā)展?jié)M足家庭金融資產(chǎn)管理多樣化需求，提高客戶忠誠(chéng)度；要繼續(xù)以淘寶綠卡、QQ聯(lián)名卡、網(wǎng)匯通和網(wǎng)匯e等多品牌網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)為抓手，進(jìn)一步發(fā)展大中專(zhuān)院校學(xué)生等年輕客戶群和城市白領(lǐng)等優(yōu)質(zhì)客戶群，逐步改善個(gè)人客戶結(jié)構(gòu)；要通過(guò)“內(nèi)抓培訓(xùn)，外抓營(yíng)銷(xiāo)”的方式全面推動(dòng)個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的發(fā)展，著力打造郵政綠卡支付結(jié)算品牌；要加大“商易通”在商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)等資金交易量大、結(jié)算較為頻繁的區(qū)域的布放力度，充分挖掘批發(fā)商、小企業(yè)主客戶群體；要積極拓展特約商戶，特別是城郊地區(qū)和農(nóng)村較發(fā)達(dá)城鎮(zhèn)地區(qū)收單業(yè)務(wù)發(fā)展，改善城郊和農(nóng)村綠卡受理環(huán)境，擴(kuò)大POS收單商戶規(guī)模；要通過(guò)大力發(fā)展代發(fā)類(lèi)業(yè)務(wù)來(lái)推動(dòng)活期存款的發(fā)展；要通過(guò)社區(qū)服務(wù)、廠區(qū)服務(wù)的形式重點(diǎn)抓好城郊匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展工作，不斷吸引社區(qū)居民、外來(lái)務(wù)工人員到郵政辦理匯兌業(yè)務(wù)。

三要快速發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大市場(chǎng)影響力。理財(cái)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”經(jīng)營(yíng)理念的戰(zhàn)略性重點(diǎn)業(yè)務(wù)，是非利差收入的重要收入來(lái)源。加快理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)展，要進(jìn)一步樹(shù)立大理財(cái)理念，為客戶提供集儲(chǔ)蓄、理財(cái)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主體的資產(chǎn)配置方案，不斷提高為中高端客戶提供綜合金融服務(wù)的能力，有效增強(qiáng)防御因政策變動(dòng)對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)所帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)政策風(fēng)險(xiǎn)；要樹(shù)立信心，迎難而上，以努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)翻番目標(biāo)為重點(diǎn)，全面完成理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)全年目標(biāo)；要在2011年年初理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)初見(jiàn)成效的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步穩(wěn)定隊(duì)伍，全面提升理財(cái)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平，基本實(shí)現(xiàn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理配置；充分調(diào)動(dòng)理財(cái)經(jīng)理積極性，通過(guò)業(yè)績(jī)管理和積分評(píng)優(yōu)管理等措施形成良好氛圍在做大理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)的同時(shí)進(jìn)一步提升理財(cái)經(jīng)理自我價(jià)值認(rèn)定；通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的契機(jī)，灌輸高低柜互動(dòng)理念，進(jìn)一步挖掘價(jià)值客戶，利用理財(cái)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)知識(shí)有針對(duì)性地進(jìn)行個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)，提供差異化的理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶不同需要。

四要重視發(fā)展電子銀行，拓展客戶體驗(yàn)渠道。大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)是緩解柜臺(tái)壓力，為客戶提供多樣化便捷服務(wù)，降低企業(yè)成本的有效途徑。目前郵政代理金融電話銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行的有效客戶注冊(cè)率、客戶使用率和交易強(qiáng)度亟需提高。要進(jìn)一步豐富和完善宣傳手段，擴(kuò)大郵儲(chǔ)電話銀行、網(wǎng)上銀行的社會(huì)認(rèn)知度；要在有條件的骨干網(wǎng)點(diǎn)建立網(wǎng)上銀行體驗(yàn)服務(wù)區(qū)，引導(dǎo)客戶使用電子自助服務(wù)渠道，提高客戶使用網(wǎng)上銀行的能力和積極性；利用網(wǎng)上基金交易資費(fèi)較低的優(yōu)勢(shì)和各種網(wǎng)上繳費(fèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)通，提高電子自助渠道的交易量。

三、夯實(shí)代理金融基礎(chǔ)，全面提高代理金融管理架構(gòu)

一要加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，做好示范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和自助渠道建設(shè)。要結(jié)合二類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)改革，加大代理金融網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整建設(shè)，有效整合網(wǎng)點(diǎn)資源，加大網(wǎng)點(diǎn)裝修改造，增加必要的功能分區(qū)，重點(diǎn)建設(shè)理財(cái)服務(wù)區(qū)，改善用郵環(huán)境，實(shí)現(xiàn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)“地理位置優(yōu)越、功能分區(qū)合理、服務(wù)環(huán)境舒適”的目標(biāo)；要總結(jié)郵儲(chǔ)銀行“示范網(wǎng)點(diǎn)”建設(shè)工作的經(jīng)驗(yàn)，今年內(nèi)首先完成1個(gè)示范網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，通過(guò)先試點(diǎn)后推廣的方式逐步完成代理金融網(wǎng)點(diǎn)全面轉(zhuǎn)型工作；要大力建設(shè)自助服務(wù)渠道，發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的選址和運(yùn)維管理等工作，提高ATM等自助設(shè)備的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)加大對(duì)網(wǎng)上銀行和電話銀行的宣傳和推介，積極盤(pán)活網(wǎng)點(diǎn)資源，為用戶提供差異化服務(wù)，降本增效。

二要提升服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范服務(wù)行為。要進(jìn)一步完善各單位服務(wù)管理架構(gòu)，設(shè)置專(zhuān)職服務(wù)質(zhì)量管理崗位；要強(qiáng)化代理金融網(wǎng)點(diǎn)客戶投訴管理工作，建立一支服務(wù)管理檢查隊(duì)伍，加大服務(wù)質(zhì)量管理考核力度，切實(shí)做到服務(wù)工作“有人管、管到位”；要通過(guò)定期和不定期檢查，全面落實(shí)窗口服務(wù)規(guī)范各項(xiàng)要求；要通過(guò)“樹(shù)先進(jìn)、抓典型”帶動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量全面提高；要建立窗口服務(wù)質(zhì)量客戶滿意度測(cè)評(píng)相關(guān)制度，進(jìn)一步完善服務(wù)考評(píng)管理。

四、鞏固郵銀和諧成果，推動(dòng)郵政金融各項(xiàng)工作全面協(xié)調(diào)發(fā)展

郵政金融體制改革以來(lái)取得的成績(jī)證明了郵銀和諧是郵儲(chǔ)銀行、郵政企業(yè)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，只有“共舉郵政大旗”、“共享全網(wǎng)資源”才能“共創(chuàng)美好未來(lái)”。繼續(xù)保持郵銀雙方和諧發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，加強(qiáng)郵銀雙方的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，依靠郵儲(chǔ)銀行專(zhuān)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，研究好代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展和管理措施，相互支持、密切配合，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，攜手共進(jìn)，實(shí)現(xiàn)郵政代理金融全面、快速、健康發(fā)展。

第三篇：商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展研究剖析范文

遼 寧 金 融 職 業(yè) 學(xué) 院

畢 業(yè) 論 文

商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展研究

學(xué) 號(hào)： XXXXX 學(xué)生姓名： XXXXX 專(zhuān) 業(yè)： XXXXX 指導(dǎo)教師： XXXXX 論文成績(jī)：

二零一六年四月

摘 要 我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展有其特殊的制度背景，是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的過(guò)程中建立和發(fā)展起來(lái)的，雖然有起步晚的劣勢(shì)，但是發(fā)展速度快。尤其我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后，我國(guó)銀行得到了較為迅速的發(fā)展，商業(yè)銀行的數(shù)量迅速增多，規(guī)模逐步擴(kuò)大，并且取得了一定的成果，但是中國(guó)的商業(yè)銀行仍然是按照傳統(tǒng)的模式在發(fā)展，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，僅僅依靠傳統(tǒng)的吸收存款，發(fā)放貸款的傳統(tǒng)模式已經(jīng)很難滿足現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人群的需要，銀行發(fā)展急需創(chuàng)新。而商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為我國(guó)商業(yè)銀行一項(xiàng)新興的業(yè)務(wù)，處于發(fā)展的初始階段，但是具有很大的發(fā)展?jié)摿?，在未?lái)勢(shì)必會(huì)成為我國(guó)商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)之一，為商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的利潤(rùn)。本文對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了分析，首先介紹了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，然后分析了其發(fā)展過(guò)程中存在的一些問(wèn)題，如產(chǎn)品同質(zhì)化惡性競(jìng)爭(zhēng)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才的缺乏，最后結(jié)合實(shí)際提出了進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的建議，希望通過(guò)本文的介紹分析能夠讓更多的人對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)有更加深入的了解。

關(guān)鍵詞

商業(yè)銀行 個(gè)人金融業(yè)務(wù) 發(fā)展?fàn)顩r

目 錄 緒論................................................................1 2 商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析.....................................1 2.1 起步較晚.......................................................1 2.2 規(guī)模在不斷擴(kuò)大.................................................1 2.3 產(chǎn)品在不斷豐富.................................................2 3 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題........................2 3.1 產(chǎn)品同質(zhì)化導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng).........................................2 3.2 缺乏專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員...............................................3 3.3 理財(cái)產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)披露不夠.....................................3 4 促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的建議..............................3 4.1 重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，樹(shù)立品牌效應(yīng)...........................4 4.2 培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的高素質(zhì)理財(cái)人員，構(gòu)建高效率理財(cái)團(tuán)隊(duì)...................4 4.3 提供真實(shí)的理財(cái)產(chǎn)品信息.........................................4 結(jié) 論.................................................................4 參 考 文 獻(xiàn)............................................................6 1 緒論

中國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后，外資金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展形成了潛在的危機(jī)，畢竟外資金融相對(duì)健全和成熟的發(fā)展體系是其無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)，相比之下，我國(guó)的商業(yè)銀行在資本規(guī)模、業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新能力、內(nèi)部管理水平等方面都處于明顯劣勢(shì)。商業(yè)銀行的發(fā)展急需個(gè)人金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，把個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為助推我國(guó)商業(yè)銀行快速發(fā)展的助推器[2]。本文在參閱大量文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的了解，分析總結(jié)了目前商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，并結(jié)合自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，從銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的角度進(jìn)行了較為深入的研究，最后給出了自己關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面的建議，以期將來(lái)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)更加健康快速的發(fā)展提供理論參考依據(jù)。商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

個(gè)人金融業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行依靠自身健全的經(jīng)濟(jì)發(fā)展信息和專(zhuān)業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)活動(dòng)，以期為雙方帶來(lái)經(jīng)濟(jì)收益，達(dá)到互利的效果。我國(guó)商業(yè)銀行從產(chǎn)生到發(fā)展至今已經(jīng)有了數(shù)十年時(shí)間，但商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)仍是一項(xiàng)新興的業(yè)務(wù)，具有以下特點(diǎn)：

2.1 起步較晚

個(gè)人金融業(yè)務(wù)在國(guó)外的形成與發(fā)展時(shí)期為20世紀(jì)60年代到80年代，開(kāi)始以銷(xiāo)售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，伴隨著美國(guó)稅法的改革，銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展，開(kāi)始從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求，而我國(guó)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代中后期才開(kāi)始發(fā)展[3]。04年初，中國(guó)銀行率先推出國(guó)內(nèi)首個(gè)個(gè)人外幣理財(cái)產(chǎn)品，成功開(kāi)啟了我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的先河。同年9月，光大銀行推出的“陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃”成為我國(guó)首只人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

2006年以來(lái)債券市場(chǎng)走低，股票市場(chǎng)回暖，商業(yè)銀行通過(guò)信托進(jìn)入和產(chǎn)業(yè)投資，極大地豐富了理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)。隨后受次貸危機(jī)沖擊，銀行普通類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在2008年末陷入低迷之后，2009年全年處于低位運(yùn)行，一直徘徊在月度發(fā)行300款至600款之間。然而，隨著金融市場(chǎng)復(fù)蘇，2010年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)逐漸恢復(fù)元?dú)鈁4]。

2.2 規(guī)模在不斷擴(kuò)大 從目前理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局看，銀行正逐漸發(fā)展起來(lái)。2010年經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定后，銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況逐漸走上正軌，在業(yè)務(wù)開(kāi)展范圍看，多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)、投行、資產(chǎn)管理幾方面，銀行之間的業(yè)務(wù)關(guān)系趨同。由于理財(cái)產(chǎn)品激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，使其迅猛發(fā)展，規(guī)模不斷擴(kuò)大。自2004年商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的樣式種類(lèi)、發(fā)行款數(shù)與資金規(guī)模都開(kāi)始急劇膨脹。在2008年我國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)售7799期理財(cái)產(chǎn)品，新募集資金約合人民幣為23055億元。同期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、公募基金和券商集合理財(cái)產(chǎn)品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元[5]。隨著央行加息后銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益普遍提高、樓市調(diào)控、股市震蕩等市場(chǎng)因素，銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)銷(xiāo)售情況異?；馃?。2015年成為名符其實(shí)的理財(cái)年，據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，2015年各商業(yè)銀行共發(fā)行22379款理財(cái)產(chǎn)品，相比2014年增長(zhǎng)97.0%，人民幣產(chǎn)品同比增幅超過(guò)1倍，外幣產(chǎn)品增幅超三成，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品成主流，短期理財(cái)產(chǎn)品收益提高尤為顯著。中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量處于較低水平成為銀行的軟肋?！渡虡I(yè)銀行定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》的順利實(shí)施預(yù)示著銀行可以更全面地拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，為銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了歷史性的發(fā)展機(jī)遇。

2.3 產(chǎn)品在不斷豐富

我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)與股票、匯率、利率、藝術(shù)品、消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、二氧化碳排放量、世界杯足球賽等多類(lèi)標(biāo)的掛鉤。例如北京銀行“心喜”理財(cái)產(chǎn)品與消費(fèi)價(jià)格指數(shù)掛鉤，民生銀行“鼓浪嶼”產(chǎn)品與生物能源商品指數(shù)（包括糖、玉米、大豆）掛鉤。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年發(fā)行的3000余只理財(cái)產(chǎn)品可以分為8類(lèi)基本結(jié)構(gòu)和上百種衍生結(jié)構(gòu)。另外，在一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中，還創(chuàng)新出了優(yōu)先受益人和一般受益人的分層結(jié)構(gòu)安排，例如工商銀行的結(jié)構(gòu)化“打新”產(chǎn)品，通過(guò)優(yōu)先、次級(jí)的信托結(jié)構(gòu)安排，使不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者分享不同的投資收益。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

3.1 產(chǎn)品同質(zhì)化導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)

一家銀行剛剛開(kāi)發(fā)出新的理財(cái)產(chǎn)品，其他銀行就立刻跟進(jìn)，盡管名目互不相同，但功能特點(diǎn)類(lèi)似、投資收益相當(dāng)。由于金融產(chǎn)品無(wú)法申請(qǐng)專(zhuān)利，所以金融產(chǎn)品易復(fù)制的特點(diǎn)就在各個(gè)商業(yè)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)中一覽無(wú)余。自2002年實(shí)行浮動(dòng)傭金制度后，銀行的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)入激烈競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，各個(gè)銀行為爭(zhēng)奪客源，除了降低傭金費(fèi)率外，還進(jìn)行了其他如送保險(xiǎn)、免開(kāi)戶費(fèi)等競(jìng)爭(zhēng)手段，最終上升到了對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭(zhēng)奪，由于缺乏經(jīng)營(yíng)特色，業(yè)務(wù)趨同，銀行的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)從壟斷性競(jìng)爭(zhēng)變成了完全競(jìng)爭(zhēng)，甚至出現(xiàn)惡意競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。

3.2 缺乏專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員

銀行個(gè)人定向理財(cái)業(yè)務(wù)主要受到基金和私募等的競(jìng)爭(zhēng)，縱然銀行有明顯的品牌優(yōu)勢(shì)，但人才資源不足仍將是限制其發(fā)展的主要問(wèn)題[9]。銀行中的許多理財(cái)人員，缺乏相應(yīng)的金融經(jīng)濟(jì)分析水平，目前，受限于人才制約，大部分銀行對(duì)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)心有余而力不足，有能力的銀行會(huì)將之作為業(yè)務(wù)拓展的一部分，而更多銀行還是將注意力放在經(jīng)紀(jì)、投行和自營(yíng)三大塊業(yè)務(wù)上。

3.3 理財(cái)產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)披露不夠

對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)是投資者了解產(chǎn)品信息的唯一的書(shū)面資料，其他多來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的口頭介紹。從目前的情況來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)多數(shù)比較簡(jiǎn)單，投資者能夠從中獲取的信息較為有限。同時(shí)，業(yè)務(wù)人員與投資者交流時(shí)，對(duì)產(chǎn)品的使用風(fēng)險(xiǎn)或負(fù)面影響提示不夠甚至避而不談，通過(guò)概念轉(zhuǎn)換誤導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行金融消費(fèi)，通過(guò)合同安排或制度設(shè)計(jì)免除其法定義務(wù)等，使得投資者在不知不覺(jué)中遭受了利益損失。同時(shí)，商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品宣傳材料時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)提示的不充分主要體現(xiàn)在沒(méi)有提供必要的示例說(shuō)明[10]。風(fēng)險(xiǎn)提示則只是簡(jiǎn)單的列示：如對(duì)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”等話語(yǔ)，未對(duì)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。對(duì)一些掛鉤較為復(fù)雜的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，在與客戶簽訂合同前，并未提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

我國(guó)資本市場(chǎng)正在經(jīng)歷著重大變革和歷史性轉(zhuǎn)折，銀行也面臨著以改革創(chuàng)新謀求自身發(fā)展的歷史性機(jī)遇，各有關(guān)方面要切實(shí)做好與銀行改革和創(chuàng)新相關(guān)的各項(xiàng)工作，努力實(shí)現(xiàn)行業(yè)的全面振興。隨著銀行日漸開(kāi)放，銀行以變求生，創(chuàng)新圖存的壓力已越來(lái)越大，有效發(fā)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的機(jī)會(huì)來(lái)源，突破業(yè)務(wù)創(chuàng)新的瓶頸，可通過(guò)以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮。

4.1 重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，樹(shù)立品牌效應(yīng)

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化導(dǎo)致的行業(yè)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展乃至整個(gè)金融行業(yè)的健康發(fā)展會(huì)產(chǎn)生不利影響，盲目的“跟風(fēng)”復(fù)制他人理財(cái)產(chǎn)品非但不能為自身銀行帶來(lái)豐厚利潤(rùn)，還會(huì)導(dǎo)致整個(gè)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶群的流失，針對(duì)這種現(xiàn)象，各大商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)和勢(shì)力，針對(duì)性的設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，提升產(chǎn)品價(jià)值，做好市場(chǎng)的調(diào)研工作，針對(duì)自身的特點(diǎn)和客戶群的需求創(chuàng)造有自身特色的理財(cái)產(chǎn)品，加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，讓自身品牌在消費(fèi)者心中占據(jù)獨(dú)特的位置，樹(shù)立自身的品牌效應(yīng)。

4.2 培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的高素質(zhì)理財(cái)人員，構(gòu)建高效率理財(cái)團(tuán)隊(duì)

專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才的缺失是制約我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展的又一大因素，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員和理財(cái)團(tuán)隊(duì)個(gè)能夠更好的針對(duì)客戶的需求提供更精確的理財(cái)信息以及建議，他們與客戶的直接接觸會(huì)無(wú)形中代表著商業(yè)銀行的形象，因此，選拔，培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人員非常重要。各商業(yè)銀行應(yīng)該建立自身的理財(cái)人員選拔，培養(yǎng)體制，培養(yǎng)出專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員，建立高效率的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，與客戶建立長(zhǎng)久的合作共贏關(guān)系，擴(kuò)大自身客戶群。

4.3 提供真實(shí)的理財(cái)產(chǎn)品信息

客戶是商業(yè)銀行的衣食父母，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該做到以客戶為中心，切實(shí)從客戶的角度去思考問(wèn)題，不能欺騙，誤導(dǎo)消費(fèi)者，銀行應(yīng)該提供真實(shí)健全的理財(cái)產(chǎn)品信息以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，針對(duì)不同的客戶，不同客戶需求給出相應(yīng)的建議，向客戶傳達(dá)正確的理財(cái)信息，這樣才能真正贏得消費(fèi)者的信任，建立長(zhǎng)久的合作關(guān)系。

結(jié) 論

綜上所述，銀行應(yīng)當(dāng)從思想和認(rèn)識(shí)上加深對(duì)資本市場(chǎng)發(fā)展全局和今后發(fā)展趨勢(shì)的理解和把握。要認(rèn)真落實(shí)銀行綜合治理的各項(xiàng)措施，進(jìn)一步推動(dòng)銀行的改革與創(chuàng)新。各銀行要抓住資本市場(chǎng)改革開(kāi)放和穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)遇，大力推進(jìn)改革與創(chuàng)新工作。銀行要根據(jù)現(xiàn)有條件、結(jié)合自身情況，明確創(chuàng)新重點(diǎn)，避免不切實(shí)際的一哄而上和簡(jiǎn)單的照搬照抄。資本實(shí)力強(qiáng)、內(nèi)控水平高的優(yōu)質(zhì)公司，可在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新方面多下一些功夫，并在推進(jìn)行業(yè)整合方面發(fā)揮更大的作用。

參 考 文 獻(xiàn)

[1] Ellen steve, Personal financial business of commercial banks[J]，F(xiàn)inancial management，2011,8 [2] John Norman，Research of personal financial management service[J]，Contemporary finance，2012，3

[3] 陳許峰，我國(guó)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型問(wèn)題研究，廈門(mén)大學(xué)出版社，2013,7 [4] 戴輝，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新及其戰(zhàn)略模式研究，西安交通大學(xué)學(xué)報(bào)，2012，6 [5] 唐凱，我國(guó)銀行經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)研究，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2011，10 [6] 喬亮，我國(guó)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)才現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)，北方經(jīng)貿(mào)，2011，3 [7] 韓梅，淺析我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，企業(yè)發(fā)展，2012，2 [8] 范艷紅，我國(guó)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展淺析，管理咨詢，2010，5 [9] 尹曉燕，我國(guó)銀行治理現(xiàn)狀，吉林師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2012，9 [10]潘明偉，銀行經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型探索的評(píng)析，浙江金融，2011，12

第四篇：個(gè)人金融業(yè)務(wù)和銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化發(fā)展

個(gè)人金融業(yè)務(wù)和銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化發(fā)展

【摘 要】 目前，我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期，個(gè)人金融業(yè)務(wù)交易額也屢創(chuàng)新高。特別是近年來(lái)，銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的發(fā)展，為我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的契機(jī)。本文從個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行分析，指出銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，并為銀行智能化發(fā)展提出了幾點(diǎn)建議。

【關(guān)鍵詞】 個(gè)人金融 網(wǎng)點(diǎn)智能化 精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，銀行紛紛求新求變。在擁抱互聯(lián)網(wǎng)的同時(shí)，爭(zhēng)相以高科技和智能設(shè)備裝備“智能銀行”，掀起金融業(yè)智能化的風(fēng)潮。在銀行產(chǎn)品同質(zhì)化日益嚴(yán)重的背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、電子渠道的興起，越來(lái)越多的客戶不再滿足于傳統(tǒng)金融服務(wù)，而不斷追求個(gè)性化服務(wù)體驗(yàn)。

一、個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展分析

個(gè)人金融業(yè)務(wù)是相對(duì)于公司金融業(yè)務(wù)而言，以個(gè)人、家庭為主要服務(wù)對(duì)象，向其提供綜合、多方面、多功能的金融產(chǎn)品和服務(wù)。西方國(guó)家的個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展較為完善，已經(jīng)形成了涵蓋了與生活有關(guān)的各個(gè)方面：如委托理財(cái)、代收工資費(fèi)用、外幣兌換、財(cái)務(wù)咨詢管理；此外還通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供旅游、信息、交通和娛樂(lè)等個(gè)性化服務(wù)個(gè)人金融業(yè)務(wù)體系。較西方國(guó)家相比，我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展比較落后，因?yàn)槲覈?guó)長(zhǎng)期只重視對(duì)大型企業(yè)提供金融服務(wù)。

（一）個(gè)人財(cái)富的增加和消費(fèi)觀念的變化

影響我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有很多，首先是個(gè)人財(cái)富的增加和資本的集中化。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)居民生活水平和居民收入不斷增加。個(gè)人財(cái)富增加使得居民的消費(fèi)觀念和理財(cái)觀念發(fā)生變化。我國(guó)居民開(kāi)始重視和關(guān)注理財(cái)業(yè)務(wù)，改變以儲(chǔ)蓄為主的理財(cái)活動(dòng)和理財(cái)觀念，促進(jìn)了個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。其次是金融業(yè)的變革和發(fā)展，促使銀行開(kāi)始關(guān)注并發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)與國(guó)際市場(chǎng)的接軌，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局也發(fā)生了變化，國(guó)內(nèi)銀行要與境外銀行進(jìn)行激烈的競(jìng)爭(zhēng)，只依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)銀行難以維持生計(jì)。在這種市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，銀行逐步建立以顧客為中心的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，對(duì)自己的個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行定位后開(kāi)始采取措施為個(gè)人金融顧客提供相關(guān)金融服務(wù)。

（二）大企業(yè)金融業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間下降

前面提到，我國(guó)銀行的傳統(tǒng)客戶是大企業(yè)，即為大企業(yè)提供金融服務(wù)，因?yàn)榇笾行推髽I(yè)的資產(chǎn)優(yōu)良，金融風(fēng)險(xiǎn)小，各個(gè)銀行對(duì)大中型企業(yè)都金融追逐。但是，大中型企業(yè)的一個(gè)特點(diǎn)就是這類(lèi)客戶有著超強(qiáng)的議價(jià)能力，銀行所提供的利率水平已經(jīng)不能夠讓他們滿足。而中小型企業(yè)不能達(dá)到銀行的融資條件，銀行不會(huì)為其提供資金支持。同時(shí)，企業(yè)用戶的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度的占比呈現(xiàn)逐年遞減趨勢(shì)，與之形成鮮明對(duì)比的是個(gè)人客戶的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度占比卻逐年上升，因此，銀行將自己的客戶瞄準(zhǔn)了個(gè)人客戶，業(yè)務(wù)也由以前的對(duì)公服務(wù)向公私兼顧方向發(fā)展。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于推動(dòng)銀行功功能的轉(zhuǎn)變，由經(jīng)濟(jì)功能向金融功能方向轉(zhuǎn)變，同時(shí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展也有利于銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，由大中型企業(yè)客戶群體向個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)變，有利于優(yōu)化銀行的客戶機(jī)構(gòu)，尋找銀行業(yè)務(wù)的新的經(jīng)濟(jì)增加點(diǎn)。

目前，我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期，個(gè)人金融業(yè)務(wù)交易額也屢創(chuàng)新高。特別是近年來(lái)，銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的發(fā)展，為我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的契機(jī)。

二、銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化發(fā)展優(yōu)勢(shì)

“智能銀行”將科技融入金融產(chǎn)品，體現(xiàn)“人機(jī)互動(dòng)”，代表著金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)與方向。以中國(guó)銀行為例，自助開(kāi)卡機(jī)、智能叫號(hào)機(jī)、大堂智能服務(wù)系統(tǒng)、遠(yuǎn)程專(zhuān)家系統(tǒng)等中國(guó)銀行不斷加大網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型力度，推進(jìn)實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)智能化升級(jí)，給市民帶來(lái)了全新的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)體驗(yàn)。在中國(guó)銀行個(gè)人客戶辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)大堂經(jīng)理的客戶識(shí)別和分流引導(dǎo)，除少數(shù)需要辦理定期倒存和掛失類(lèi)業(yè)務(wù)的客戶，其他諸如國(guó)際匯款、跨行匯款、基金買(mǎi)賣(mài)、外幣兌換、借記卡辦卡、借記卡激活、短信簽約、現(xiàn)金存款等業(yè)務(wù)全部可以在自助終端上完成。中行智慧銀行還研發(fā)了“大堂智能服務(wù)系統(tǒng)”、“遠(yuǎn)程專(zhuān)家系統(tǒng)”等。大堂經(jīng)理可根據(jù)智能服務(wù)系統(tǒng)，結(jié)合客戶實(shí)際需求，提供預(yù)填單、外匯牌價(jià)查詢、理財(cái)、基金及各類(lèi)金融產(chǎn)品推介功能?？蛻魧?duì)投資和財(cái)務(wù)管理有任何疑問(wèn)，還可以通過(guò)“遠(yuǎn)程專(zhuān)家系統(tǒng)”與中行遠(yuǎn)程專(zhuān)家溝通和探討，獲得全方位的咨詢建議。下面，本文將對(duì)那銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化發(fā)展的機(jī)遇進(jìn)行分析。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給傳統(tǒng)給銀行帶來(lái)了挑戰(zhàn)也帶來(lái)了新的機(jī)遇。2014年互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，2015年兩會(huì)提出“互聯(lián)網(wǎng)+”，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了更好的發(fā)展條件。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展給支付方式帶來(lái)了巨大的變革，以電子支付為主要的支付手段，代替了現(xiàn)金支付方式。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展減少了用戶對(duì)銀行等第三方金融機(jī)構(gòu)的依賴?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以及時(shí)記錄查看交易記錄、評(píng)估個(gè)人信用等級(jí)、分析財(cái)產(chǎn)狀況、消費(fèi)習(xí)慣等等。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)面臨著業(yè)務(wù)分流、客戶分流、渠道分流的壓力，加之運(yùn)營(yíng)成本、人力成本、管理成本在急速增長(zhǎng)，因此商業(yè)銀行必須要持續(xù)促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提高網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力和生產(chǎn)力。

（二）技術(shù)優(yōu)勢(shì)

當(dāng)智能手機(jī)和平板電腦逐步替代傳統(tǒng)手機(jī)和電腦，成為人們溝通的主要工具，并在日常生活中與人們形影不離時(shí)，一種員工的移動(dòng)設(shè)備可以接入公司的辦公系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)辦公和在家辦公的工作模式，開(kāi)始悄然流行。這種技術(shù)的發(fā)展給銀行的服務(wù)提供了新的途徑和思路。

商業(yè)銀行可以利用IT技術(shù)實(shí)現(xiàn)“智能化服務(wù)”，精準(zhǔn)識(shí)別用戶和需求，準(zhǔn)確提供“定制化”金融產(chǎn)品，使?fàn)I銷(xiāo)更為精準(zhǔn)。比如，大堂經(jīng)理可以使用平板電腦等終端設(shè)備，精確識(shí)別客戶，為顧客進(jìn)行差異化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)；也可以利用無(wú)線終端，實(shí)時(shí)監(jiān)控網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)情況，大幅提升業(yè)務(wù)處理（開(kāi)卡、簽約、理財(cái)?shù)龋┗蛞龑?dǎo)的效率，從而縮短排隊(duì)與等號(hào)的時(shí)間。

（三）打破空間時(shí)間限制

通過(guò)自助設(shè)備，簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)客戶自助即可快速辦理，復(fù)雜業(yè)務(wù)可連接到遠(yuǎn)程客戶服務(wù)專(zhuān)員實(shí)時(shí)提供協(xié)助，少數(shù)特殊業(yè)務(wù)由網(wǎng)點(diǎn)人員提供現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助。銀行智能網(wǎng)店發(fā)展完善后，銀行管理人員無(wú)論是在辦公區(qū)、會(huì)議室，還是在外地出差，都可以使用智能終端隨時(shí)接入辦公網(wǎng)并處理業(yè)務(wù)（如郵件收發(fā)、公文處理等）。

銀行網(wǎng)點(diǎn)的IT運(yùn)維管理人員，也可以隨時(shí)隨地實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行情況，第一時(shí)間接入處理技術(shù)問(wèn)題。當(dāng)需要部門(mén)之間或與外部服務(wù)人員協(xié)作時(shí)，還可以在任何時(shí)間和地點(diǎn)進(jìn)行，無(wú)需像以往那樣耗時(shí)費(fèi)力地架設(shè)臨時(shí)網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而全方位提升管理效率。用戶也不用跑到銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，減少排隊(duì)等候的時(shí)間，打破了辦理銀行業(yè)務(wù)的空間和時(shí)間限制。

三、銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化發(fā)展建議

（一）精準(zhǔn)定位、確定品牌優(yōu)勢(shì)

銀行的品牌定位和品牌優(yōu)勢(shì)同樣非常重要。傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置主要是為用戶提供結(jié)算服務(wù)和各種零售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，隨著近年來(lái)金融市場(chǎng)的變化，銀行也在積極進(jìn)行轉(zhuǎn)型，銀行在轉(zhuǎn)型過(guò)程中一定要精準(zhǔn)定位確定自己的品牌優(yōu)勢(shì)。

銀行將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為銀行的主要業(yè)務(wù)，就要合理設(shè)置銀行網(wǎng)點(diǎn)，吸引更多的用戶成為銀行的顧客。銀行可以根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的用戶結(jié)構(gòu)、區(qū)域特點(diǎn)和服務(wù)方式等情況，精準(zhǔn)定位網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，打造自己的銀行品牌優(yōu)勢(shì)。

銀行進(jìn)行精準(zhǔn)定位的前提是對(duì)顧客進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同顧客群體的收入、消費(fèi)習(xí)慣、理財(cái)理念等進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)目標(biāo)顧客進(jìn)行有目標(biāo)的產(chǎn)品推廣。銀行網(wǎng)店智能化可以讓用戶自己使用銀行提供的智能設(shè)備選擇符合自己的產(chǎn)品，也可以跟專(zhuān)業(yè)的理財(cái)轉(zhuǎn)件進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)視頻溝通，聽(tīng)取專(zhuān)業(yè)的理財(cái)意見(jiàn)和建議。因此，銀行可以通過(guò)精準(zhǔn)定位確定品牌優(yōu)勢(shì)，并有針對(duì)性的進(jìn)行產(chǎn)品的推廣等。

（二）注重用戶體驗(yàn)

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)開(kāi)始大規(guī)模運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，相繼推出網(wǎng)銀、移動(dòng)銀行、微信銀行等服務(wù)，電子銀行替代率不斷提升。然而，和新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比，銀行提供的服務(wù)往往因?yàn)榭蛻趔w驗(yàn)不佳而受到詬病。在競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的壓力之下，銀行一方面積極布局、改進(jìn)線上業(yè)務(wù)，同時(shí)在線下業(yè)務(wù)方面，將物理網(wǎng)點(diǎn)的智能化看作零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升客戶滿意度的重頭戲。未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)的社區(qū)銀行能否成功，還要取決于能不能及時(shí)捕捉到客戶需求。

銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的推廣正在如火如荼的進(jìn)行著，但是，銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化也需要注重用戶體驗(yàn)。銀行智能化節(jié)省了人力成本，打破了銀行工作時(shí)間工作地點(diǎn)等對(duì)顧客辦理業(yè)務(wù)的限制性，用機(jī)器代替人力，更應(yīng)該注重銀行的用戶體驗(yàn)。銀行可以對(duì)客戶的大量行為進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，主動(dòng)向客戶通過(guò)移動(dòng)渠道授信。同時(shí)，銀行應(yīng)該優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，客戶可在網(wǎng)點(diǎn)自助了解銀行產(chǎn)品、辦理業(yè)務(wù)。

但是，金融服務(wù)具備很大的私密性和特殊性，需要人和人之間的交流和互動(dòng)。如果沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)而只在互聯(lián)網(wǎng)上，這一點(diǎn)是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的，也就無(wú)法讓客戶感受到銀行對(duì)客戶的用心服務(wù)。因?yàn)槿伺c人之間需要直接接觸，才能得到客戶更多的信任，客戶也才會(huì)把金融需求更放心地放在銀行。互聯(lián)網(wǎng)金融不是一個(gè)產(chǎn)品，而是一種技術(shù)和工具，是銀行業(yè)的一個(gè)有效補(bǔ)充，它并不能完全替代物理網(wǎng)點(diǎn)。

（三）實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)移動(dòng)化和社交化能力

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)移動(dòng)化成為可能。銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化發(fā)展可以吸引更多的個(gè)人用戶成為銀行顧客，因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的發(fā)展一定要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的移動(dòng)化，增強(qiáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的社區(qū)化能力。

由于其植根鄉(xiāng)土、貼近百姓的特色，社區(qū)銀行被認(rèn)為是爭(zhēng)奪客戶資源、深挖小微企業(yè)的有效途徑。一段時(shí)間以來(lái)，多家中小銀行探索在不同地域成立規(guī)模較小的自助式或全功能式社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)，希望以更少的成本拓展基礎(chǔ)客戶，彌補(bǔ)和大銀行相比網(wǎng)點(diǎn)不足的缺憾。針對(duì)不同的居民社區(qū)和產(chǎn)業(yè)社區(qū)，銀行的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)一定的差異化和針對(duì)性，強(qiáng)調(diào)線上線下的結(jié)合；社區(qū)銀行開(kāi)展小微業(yè)務(wù)，同樣應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)通過(guò)流程的標(biāo)準(zhǔn)化、電子化，實(shí)現(xiàn)批量化審批。

智能銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行的必然選擇。升級(jí)后的網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)信息技術(shù)的應(yīng)用，將嚴(yán)格按照流程辦理的銀行業(yè)務(wù)搬上自助機(jī)具操作，可以提高服務(wù)效率，網(wǎng)點(diǎn)普及后，也可以降低運(yùn)營(yíng)成本。

第五篇：武山縣郵政局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展紀(jì)實(shí)

武山縣郵政局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展紀(jì)實(shí)

武山縣位于渭河上游，甘肅省東南部，天水市西端，轄6鎮(zhèn)9鄉(xiāng)，全縣總?cè)丝?4.83萬(wàn),其中農(nóng)村人口36.90萬(wàn),城鎮(zhèn)居民人均純收入6750元,農(nóng)民人均純收入2115元,是一個(gè)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)縣。武山縣郵政局有從業(yè)人員110人，現(xiàn)轄5個(gè)郵政支局，6個(gè)郵政所；開(kāi)辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)有8個(gè)（2個(gè)城市網(wǎng)點(diǎn)，6個(gè)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)）。2007年底全縣郵政儲(chǔ)蓄余額1.01億元，農(nóng)村儲(chǔ)蓄所中低效網(wǎng)點(diǎn)較多（四門(mén)余額117萬(wàn)，馬力余額214萬(wàn)，灘歌余額423萬(wàn)，鴛鴦?dòng)囝~502萬(wàn)）。

2008年以來(lái)，在省公司、市局的正確領(lǐng)導(dǎo)下，武山縣局及時(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、調(diào)整發(fā)展思路，牢固推進(jìn)“誠(chéng)信贏得用戶，服務(wù)體現(xiàn)價(jià)值”的服務(wù)理念，逐步樹(shù)立郵政金融業(yè)務(wù)品牌形象。根據(jù)天水市局提出的郵政金融業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展戰(zhàn)略，三年來(lái)一直將郵政金融業(yè)務(wù)確定為重中之重，以項(xiàng)目為抓手，以網(wǎng)點(diǎn)為依托，以農(nóng)村非金融網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員為延伸，通過(guò)內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹(shù)形象，深入貫徹落實(shí)市局制定的《金融網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理辦法》，加大對(duì)金融網(wǎng)點(diǎn)的改造及軟硬件投入，全面推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)快速、健康、持續(xù)發(fā)展。經(jīng)過(guò)全局廣大干部職工的共同努力，郵儲(chǔ)余額規(guī)模得到很大的發(fā)展，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。截止2010年底，全縣金融業(yè)務(wù)收入達(dá)到475萬(wàn)元，占郵政業(yè)務(wù)總收入693萬(wàn)元的68.54%；儲(chǔ)蓄余額三年凈增16360萬(wàn)元，余額規(guī)模達(dá)到26494萬(wàn)元，占市場(chǎng)份額的12.38%；定活比由2008年初的26.09%提升到

2010年底的50.88%，三年提高24.74%；公司業(yè)務(wù)存款3348萬(wàn)元。

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，高度重視金融業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展

根據(jù)市局提出的郵政金融業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展戰(zhàn)略，武山縣郵政局將金融業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展列為“一把手”工程，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，調(diào)整發(fā)展思路，確定發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，提早安排部署各項(xiàng)工作思路和發(fā)展措施。堅(jiān)持每天跟進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)度，每周對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行通報(bào)，局領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員定期下基層與金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行座談，分析業(yè)務(wù)發(fā)展情況，了解業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，共同尋找突破口，確定發(fā)展措施。

二、開(kāi)拓市場(chǎng)，通過(guò)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展

武山縣郵政局根據(jù)“以項(xiàng)目為抓手，以網(wǎng)點(diǎn)為支撐”的發(fā)展思路，明確了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行全面調(diào)查分析，明確項(xiàng)目責(zé)任人，積極尋找突破口，通過(guò)不懈努力，取得了一些代發(fā)項(xiàng)目的成功實(shí)施，為郵政儲(chǔ)蓄余額的持續(xù)、快速增長(zhǎng)和定活比例的提高奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2008年初，縣局與武山縣勞動(dòng)和社會(huì)保障局聯(lián)系代發(fā)退休人員養(yǎng)老金事宜，但由于該單位所管退休人員養(yǎng)老金長(zhǎng)期以來(lái)與其他金融機(jī)構(gòu)存在代發(fā)關(guān)系，且我局未開(kāi)辦對(duì)公業(yè)務(wù)等多種原因，幾經(jīng)攻關(guān)未果。代發(fā)退休人員養(yǎng)老金事宜雖然未取得成功，但我們獲悉，祁連山有限公司對(duì)其退休人員養(yǎng)老金代發(fā)存有另選金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的意向。局領(lǐng)導(dǎo)立即召集會(huì)議，分析情況，研究部署營(yíng)銷(xiāo)工作，并多次與祁連山有限公

司離退辦及公司財(cái)務(wù)部協(xié)商溝通，上門(mén)攻關(guān)。經(jīng)過(guò)多方努力，我局于2008年8月底與武山縣勞動(dòng)和社會(huì)保障局簽訂了代發(fā)祁連山有限公司退休人員養(yǎng)老金的協(xié)議，月代發(fā)額54萬(wàn)余元。隨后，我局應(yīng)武山縣勞動(dòng)和社會(huì)保障局、祁連山有限公司的要求向天水市局請(qǐng)示對(duì)鴛鴦火車(chē)站郵政所進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)改造裝修，加大硬件設(shè)備投入，此項(xiàng)事宜得到了市局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，網(wǎng)點(diǎn)改造裝修工作順利進(jìn)行，鴛鴦火車(chē)站郵政所于9月中旬裝修完畢投入使用。武山縣勞動(dòng)和社會(huì)保障局及祁連山公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我局工作給予了高度的評(píng)價(jià)，祁連山公司將其內(nèi)退人員的工資也交與郵政一并代發(fā)—--月代發(fā)額31萬(wàn)余元。

在退休及內(nèi)退職工工資代發(fā)事宜取得成功后，我局又與祁連山有限公司聯(lián)系在崗職工的工資代發(fā)事宜。但由于其與建行存有長(zhǎng)期的代發(fā)關(guān)系，加之建行在獲知郵政成功代發(fā)退休及內(nèi)退人員工資后也加大了營(yíng)銷(xiāo)力度，使我局的營(yíng)銷(xiāo)工作陷入困境。在此過(guò)程中，我局通過(guò)離退辦人員了解到2008年11月初公司將要退還職工股金，總金額在2000萬(wàn)元左右。局領(lǐng)導(dǎo)第一時(shí)間上門(mén)聯(lián)系代發(fā)事宜并得到了初步同意，但請(qǐng)示祁連山集團(tuán)公司后，集團(tuán)公司以祁連山有限公司在郵政銀行沒(méi)有開(kāi)立公存賬戶為由拒絕郵政代發(fā)。但我局領(lǐng)導(dǎo)并沒(méi)有就此放棄，而是從方便用戶和替用戶節(jié)省費(fèi)用角度出發(fā)，積極與其離退辦協(xié)商，推出了由郵政營(yíng)銷(xiāo)人員免費(fèi)上門(mén)為其辦理退還股金的服務(wù)，得到了廠離退辦的同意和支持。本次代發(fā)項(xiàng)目，我局不僅吸納儲(chǔ)蓄存款1100余萬(wàn)元，還贏得了祁

連山有限公司干部職工的一致好評(píng)，為進(jìn)一步開(kāi)展在崗職工工資代發(fā)項(xiàng)目奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

由于在職工退股工作中表現(xiàn)出色，經(jīng)過(guò)努力，祁連山公司領(lǐng)導(dǎo)同意逐步將在職職工的工資代發(fā)項(xiàng)目交與郵政，截止2009年2月，我局陸續(xù)取得了400多名在崗職工的工資代發(fā)---月代發(fā)額130余萬(wàn)元，全面促進(jìn)了鴛鴦火車(chē)站所及全局金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。2008年全年凈增儲(chǔ)蓄余額4496萬(wàn)元，定活比例提高了8個(gè)百分點(diǎn)。

2009年，繼代發(fā)祁連山水泥廠在崗職工工資項(xiàng)目后，在市局幫助下，得到縣委縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)的支持，我局積極聯(lián)系縣財(cái)政局，成功營(yíng)銷(xiāo)武山縣全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部職工和衛(wèi)生系統(tǒng)干部職工代發(fā)工資項(xiàng)目（月代發(fā)額280余萬(wàn)元）。抓大項(xiàng)目的同時(shí)不忘小項(xiàng)目、小單位的營(yíng)銷(xiāo)工作，在全局職工的不懈努力下，陸續(xù)取得了武山縣農(nóng)電局、房管局、社區(qū)醫(yī)院、公路段等相關(guān)單位的代發(fā)工資項(xiàng)目。

2010年縣局領(lǐng)導(dǎo)積極與縣財(cái)政局、建設(shè)局等部門(mén)聯(lián)系，幾經(jīng)周折，終于成功開(kāi)立武山縣污水處理廠專(zhuān)戶，沉淀對(duì)公余額2600多萬(wàn)元；8月初，與教育部門(mén)聯(lián)系，成為全縣生源地助學(xué)貸款代發(fā)項(xiàng)目唯一指定金融機(jī)構(gòu)，成功營(yíng)銷(xiāo)生源地助學(xué)貸款2000多戶，其中2010年新生開(kāi)戶1000余戶，往屆生續(xù)貸開(kāi)戶1000多戶，自考生開(kāi)戶、報(bào)名300多戶。為了讓貸款學(xué)生盡快領(lǐng)到助學(xué)貸款，我局儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)組四個(gè)儲(chǔ)蓄臺(tái)席全天上班，行政管理人員親臨現(xiàn)場(chǎng)，新增聯(lián)網(wǎng)電腦3臺(tái)，學(xué)生開(kāi)戶、注冊(cè)、申請(qǐng)、報(bào)名全過(guò)程有人指導(dǎo)辦理，我們的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，得到了教育部門(mén)、學(xué)生、家長(zhǎng)的肯定和認(rèn)可。有了前期良好的合作基礎(chǔ)，財(cái)政局、城關(guān)鎮(zhèn)、洛門(mén)鎮(zhèn)將多次征地拆遷補(bǔ)償款代發(fā)項(xiàng)目交給郵政辦理，全年實(shí)現(xiàn)征地款代發(fā)額1400余萬(wàn)元。

三、改善環(huán)境，提升金融網(wǎng)點(diǎn)品牌形象

在市局的幫助和支持下，武山局三年內(nèi)完成了全部金融網(wǎng)點(diǎn)的裝修改造，對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)配備3個(gè)以上臺(tái)席，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)配備2個(gè)以上臺(tái)席，并為縣局儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)廳配備了理財(cái)專(zhuān)柜，為縣局儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)廳和鴛鴦車(chē)站營(yíng)業(yè)廳各配備了一臺(tái)ATM。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化改造，改善了金融網(wǎng)點(diǎn)硬件環(huán)境，使郵政儲(chǔ)蓄綜合競(jìng)爭(zhēng)能力大幅提升。

四、提升素質(zhì)，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)能力

全面推進(jìn)金融網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理辦法的落實(shí)，加強(qiáng)金融從業(yè)人員培訓(xùn)，制定相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)考核措施，積極組織員工參加職業(yè)技能鑒定、證券、銀行、基金銷(xiāo)售、代理保險(xiǎn)等從業(yè)人員資格考試。截止目前武山縣局代理金融從業(yè)人員中：銀行從業(yè)資格1門(mén)通過(guò)13人，2門(mén)通過(guò)11人，4門(mén)通過(guò)1人；證券從業(yè)資格1門(mén)通過(guò)2人，2門(mén)通過(guò)1人，3門(mén)通過(guò)1人--達(dá)到證券專(zhuān)業(yè)一級(jí)水平；基金銷(xiāo)售資格持證7人；代理保險(xiǎn)持證16人。通過(guò)長(zhǎng)期不懈的培訓(xùn)，員工持證率逐步提高，業(yè)務(wù)技能快速提升，為代理金融業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，柜員的窗口營(yíng)銷(xiāo)能力也得到了很大的提升，中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，2010年全年完成代理保險(xiǎn)890萬(wàn)元，代銷(xiāo)基金615萬(wàn)元，基金定投600戶，人民幣理財(cái)38

5萬(wàn)元，加辦儲(chǔ)蓄短信5510條，發(fā)卡11521張（其中綠卡通卡3391張），開(kāi)辦網(wǎng)銀2144戶。

五、政策到位，有效調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員營(yíng)銷(xiāo)積極性

三年來(lái)，我局積極開(kāi)展金融業(yè)務(wù)勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)，建立和完善激勵(lì)、約束相結(jié)合的機(jī)制，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)上水平、上臺(tái)階，并且在競(jìng)賽活動(dòng)結(jié)束后將獎(jiǎng)金直接兌現(xiàn)到各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)積極性，掀起了“比、學(xué)、趕、超”的良好氛圍。

2009年武山局有四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)余額不足千萬(wàn)（鴛鴦791萬(wàn)，灘歌598萬(wàn)，馬力388萬(wàn)，四門(mén)423萬(wàn)），二季度結(jié)合市局制定的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)過(guò)千萬(wàn)規(guī)劃，縣局開(kāi)展了“低效網(wǎng)點(diǎn)過(guò)千萬(wàn)”競(jìng)賽活動(dòng)，由縣局管理人員分頭幫助農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)挖掘客戶，進(jìn)村入戶大力宣傳、發(fā)放綠卡，最終四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全部完成了過(guò)千萬(wàn)的計(jì)劃任務(wù)，全年凈增郵儲(chǔ)余額5903萬(wàn)元（其中農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)凈增4750萬(wàn)），余額規(guī)模成功突破了2億元大關(guān)；定活比例提高了9.63%。截止2010年底，洛門(mén)所儲(chǔ)蓄余額達(dá)到6029萬(wàn)元，鴛車(chē)所達(dá)到5003萬(wàn)元，四門(mén)所達(dá)到1627萬(wàn)元，灘歌所達(dá)到1637萬(wàn)元，鴛鴦所達(dá)到2043萬(wàn)元，馬力所達(dá)到1711萬(wàn)元。