第一篇：壽險理賠內(nèi)容的總結(jié)

1.壽險理賠 又稱核賠，是指當(dāng)被保險人發(fā)生壽險保單所約定的保險事故，向保險人提出索賠申請和相關(guān)索賠資料后，經(jīng)保險人審核、調(diào)查并做出賠付或拒賠的行為。

2.壽險理賠的基本原則

（1）重合同守信用的原則。

（2）實事求是的原則。

（3）主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則。

3.壽險理賠的時效問題

我國的《保險法》在第二十六條明確規(guī)定：

人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。

人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。

4.壽險理賠的特殊性

（1）壽險保險金給付的確定性。

（2）壽險理賠不適用損失補(bǔ)償原則。

（3）壽險理賠中不存在對施救費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)膯栴}。

5.壽險理賠環(huán)節(jié)與流程處理

通常情況下，壽險理賠要經(jīng)歷下列流程：接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復(fù)核審批、結(jié)案歸檔七個環(huán)節(jié)。

1.接案

（1）報案。投保人、被保險人、受益人自其知道保險事故發(fā)生后應(yīng)及時通知保險人。

（2）索賠申請。索賠是受益人在保險事故發(fā)生后向保險人請求按合同約定進(jìn)行給付的行為。

2.立案

（1）索賠資料的提交

（2）索賠資料受理

（3）立案條件

（4）立案處理

3．初審

初審是理賠人員對索賠申請案件的性質(zhì)、合同的有效性、索賠材料等進(jìn)行初步審核的過程。

（1）案卷移入登記

（2）審核保險合同的有效性

（3）審核出險事故的性質(zhì)。

（4）審核事故證明材料是否完整、有效。

（5）審核出險事故是否需要理賠調(diào)查

4．調(diào)查

調(diào)查是指對保險事故進(jìn)行核實和查證的過程，它對理賠處理結(jié)果有著決定性的影響。

（1）調(diào)查的原則

（2）調(diào)查的依據(jù)

（3）調(diào)查的方法

5．理算

（1）給付理算

（2）拒付理算

（3）通融賠付

（4）豁免保費(fèi)計算

6．復(fù)核審批

（1）復(fù)核

（2）審批

7．結(jié)案歸檔

（1）結(jié)案：

1）給付案件的處理

2）拒付案件的處理

3）豁免案件的處理

（2）歸檔

常見的壽險理賠流程示例：

一、健康醫(yī)療險理賠流程

1、被保險人因罹患疾病辦理理賠時所需手續(xù)：

(1)醫(yī)學(xué)診斷證明或出院小結(jié);

(2)醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù);

(3)費(fèi)用清單及結(jié)算明細(xì);

(4)本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

二、意外傷害險理賠流程

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險公司報案。

2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)(住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認(rèn)可的二級(含二級)以上醫(yī)院住院就診)：

(1)醫(yī)學(xué)診斷證明;

(2)有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明;

(3)醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方;

(4)本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會作出結(jié)案通知，被保險人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。

人壽保險理賠容易出現(xiàn)的問題及對策

問題：

1.保險客戶不遵守有關(guān)保險經(jīng)營的原則（尤其是誠信原則）從而導(dǎo)致了保險欺詐，常見的壽險欺詐類型有 ： 虛構(gòu)事實、故意不如實告知、先出險后投保、冒名頂替、預(yù)謀殺人、醫(yī)患勾結(jié)等等

2.理賠查詢途徑狹窄

3.理賠中的徇私舞弊等職務(wù)犯罪

4.保險公司自身的經(jīng)營決策存在缺陷：“發(fā)展重速度，輕效益”

對策：

1.加強(qiáng)保險行業(yè)的內(nèi)部合作

2.加強(qiáng)與社會醫(yī)療保險部門的交流合作

3.加強(qiáng)對保險從業(yè)人員的政治思想教育、道德品質(zhì)教育、法律意識教育，保證做到“依法辦事、廉潔自律”，“不越權(quán)、不濫用職權(quán)、不失職瀆職、不以保險謀私”提高保險理賠的準(zhǔn)確度。

4.改革保險業(yè)績制度，積極探索保險收入與保險賠付相聯(lián)系的業(yè)績考核制度，最大限度的獲取保險利益，減少理賠案件數(shù)量和理賠金額

第二篇：壽險理賠

壽險理賠

1、根據(jù)保險金種類不同，報案的途徑不一樣。

①所有住院醫(yī)療保險金的申請均需先通過營銷部再傳遞至公司理賠部。

②申請除住院醫(yī)療保險金以外的其他各類保險金，可通過辦事處或直接到理賠部報案。

2、根據(jù)保險金種類不同，索賠時應(yīng)提供的資料不一樣（一般要求提供有關(guān)證件之原件）。①死亡給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、身故金受益人及申請人身份證，被保險人戶口本，死亡證明書，法醫(yī)鑒定書或交通意外責(zé)任認(rèn)定書，保險單及最后一期收據(jù)。②傷殘給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證，法醫(yī)鑒定書，住院門診病歷或交通意外責(zé)任認(rèn)定書，保險單及最后一期收據(jù)。

③醫(yī)療給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、醫(yī)療金受益人及申請人身份證，住院門診病歷及醫(yī)療費(fèi)收據(jù)，保險單及最后一期收據(jù)。

三、健康醫(yī)療險理賠流程

1、被保險人因罹患疾病辦理理賠時所需手續(xù)：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明或出院小結(jié)；

（2）醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)；

（3）費(fèi)用清單及結(jié)算明細(xì)；

（4）本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

四、意外傷害險理賠流程

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險公司報案。

2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)（住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認(rèn)可的二級（含二級）以上醫(yī)院住院就診）：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明；

（2）有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；

（3）醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方；

（4）本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會作出結(jié)案通知，被保險人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。

第三篇：中國人保壽險理賠須知

中國人保保險理賠申請資料提交確認(rèn)說明

前言：保險公司在客戶遞交的申請資料完備的情形下，理賠其實是可以快的，我們作為保險公司業(yè)務(wù)部門也是可以有力催辦的。但往往客戶資料不齊，我們的催辦就無力了。以往我們可以填寫通融理賠（即一些資料不全的情形，我們做擔(dān)保）

各位同仁：

為了更好的服務(wù)大家，提高保險理賠時效?，F(xiàn)在就保險公司理賠需要提供的材料要求特作如下說明：

一、保險理賠情況說明

（一）常見保險理賠包括下面幾種情形：

1、醫(yī)療基金保險理賠：主要用于日常門急診費(fèi)用以及住院醫(yī)療費(fèi)用中自費(fèi)、自理部分、牙科門診等產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用

2、意外傷害醫(yī)療保險：每人每年最高2萬，每次醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)保認(rèn)可范圍內(nèi)的用藥以及治療費(fèi)用 免賠100元，賠付比例90%。

這里注意用藥注意---保險公司只報銷自負(fù)部分，即甲類乙類用藥以及醫(yī)保認(rèn)可的治療費(fèi)用。

如果是是意外住院醫(yī)療

3、住院醫(yī)療津貼-由于意外或疾病引起的住院醫(yī)療，保險公司給予每天100元/天的補(bǔ)貼。在此特別說明免責(zé)情況：2015年1月1日以前已經(jīng)患有的慢性疾病引起的住院醫(yī)療是不能報銷的。

4、大病保險：每人的保險金額為10萬。特別說明：2015年1月1日以前已經(jīng)患有的慢性疾病并由此原因引起的大病保險公司免賠。

二、保險理賠申請資料說明

(一)醫(yī)療基金報銷：

發(fā)票原件、理賠申請書、身份證復(fù)印件、賬戶復(fù)印件等(二)意外傷害醫(yī)療保險：

1、未住院的門急診：發(fā)票原件、理賠申請書（事故經(jīng)過要寫明 時間、地點(diǎn)、治療情況、就診醫(yī)院等）、身份證復(fù)印件、賬戶復(fù)印件、門急診病歷復(fù)印件。

2、意外住院醫(yī)療（可以增加報銷住院津貼）：門急診病歷、住院病歷、住院費(fèi)用匯總清單、出院小結(jié)、門急診發(fā)票原件、住院發(fā)票。理賠申請書（寫明事故經(jīng)過）、身份證復(fù)印件、賬戶復(fù)印件

（三）住院津貼： 住院病歷（需要 個人要求醫(yī)院提供）復(fù)印件、住院費(fèi)用匯總清單、出院小結(jié)、住院費(fèi)用發(fā)票復(fù)印件、理賠申請書、身份證復(fù)印件、賬戶復(fù)印件。

（四）大病保險：理賠申請書、被保險人身份證、賬戶復(fù)印件、診斷證明書（醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具，加蓋公章）、門急診病歷復(fù)印件、住院病歷（需要 個人要求醫(yī)院提供）復(fù)印件、出院小結(jié)、病理診斷、組織切片檢查報告。

三、備注

1、以上為辦理理賠基本材料，依據(jù)事故具體情況如需補(bǔ)充其他材料，敬請原諒。

中國人民人壽保險股份有限公司

浙江省分公司團(tuán)險部

咨詢：潘朝暉***、85871778

第四篇：從理賠看壽險營銷

從理賠看壽險營銷

從理賠看壽險營銷

山東分公司核保核賠部岳書鋒

國際壽險行銷研究協(xié)會（即limra）在壽險行銷行為準(zhǔn)則中寫到：“保險是一個服務(wù)、銷售、再服務(wù)的行業(yè)?！蔽覀冎?，壽險營銷是一種文化，好范文，全國公務(wù)員公同的天地004km.cn具有高度的開放性，它所體現(xiàn)出來的是一種壽險市場共同的文化價值觀；同時保險的保障功能最終體現(xiàn)在理賠上，是檢驗保險是否誠信的試金石，也是檢驗壽險營銷是否成功的很重要的一個方面。2003年吳定富主席在“世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展與企業(yè)信用論壇”上演講時說：“從某種意義上說，保險公司經(jīng)營的產(chǎn)品實際上是一種以信用為基礎(chǔ)以法律為保障的承諾?！边@也說明了理賠與壽險營銷是密不可分、互相促進(jìn)的。關(guān)國亮董事長說過：保險業(yè)最重要的兩個字，一個是“信”字，一個是“責(zé)”字。從壽險營銷到理賠都離不開這兩個字，從理賠的工作來看壽險營銷，可以在新的角度發(fā)掘壽險營銷的本質(zhì)和作用，提高壽險營銷的意境，把營銷服務(wù)與理賠服務(wù)合二為一，提高保險公司的服務(wù)范圍和水平，才能在保險業(yè)國際化的背景下立于不敗之地。不難發(fā)現(xiàn)，在目前競爭激烈的保險市場中，無論是中資保險公司，還是外資、合資保險公司，大家都使出渾身解數(shù)，以各自特有的營銷理念，切分保險市場這塊大“蛋糕”。

一、壽險營銷重在專業(yè)

“保險代理人”營銷模式是十幾年前由美國友邦保險帶入中國的，并成為目前壽險業(yè)營銷主渠道，眼下“代理人”業(yè)務(wù)已占整個壽險保費(fèi)規(guī)模的80％。信誠人壽的ceo謝觀興曾說過，中國保險業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了這樣一個時期：你必須要專業(yè)，必須迎合人們的需求，如果單靠賣關(guān)系或者賣新產(chǎn)品，你在保險這行里都不會做長的，你要根據(jù)每個人的需求為他們做出專業(yè)化的規(guī)劃。

那如何做到壽險營銷的專業(yè)化呢？其中最重要的一條就是壽險營銷員要懂得一些必需的壽險理賠知識，知道如何在理賠的基礎(chǔ)上為客戶提供最佳的產(chǎn)品規(guī)劃方案，專業(yè)理賠產(chǎn)生的是專業(yè)的壽險營銷體系。

同樣是為“以客戶需求為導(dǎo)向”，眼下更多壽險公司，尤其是新的“中外合資公司”，主打的是“精兵開道”戰(zhàn)略，即專門挑選出一批綜合素質(zhì)高的壽險規(guī)劃師來完成為客戶量身定做難度較大的展業(yè)。這樣的趨勢是未來壽險營銷員發(fā)展的大趨勢，勢必對粗放式的營銷員體系產(chǎn)生巨大的沖擊，要改變這種狀態(tài)，在未來的壽險營銷領(lǐng)域分得一塊大蛋糕，就必須做到專業(yè)，沒有專業(yè)化就不可能成為“精兵”，也就不可能成為綜合素質(zhì)較高的壽險規(guī)劃師。

二、壽險營銷重在服務(wù)

服務(wù)是連接保險公司和客戶的橋梁和紐帶，“成己為人，成人達(dá)己”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是創(chuàng)造價值的起點(diǎn)?！胺?wù)第一，銷售第二”是保險發(fā)達(dá)國家業(yè)界經(jīng)營管理的重要道德準(zhǔn)則，登陸中國市場的外資保險公司所采取的策略就是以“服務(wù)取勝”。隨著消費(fèi)者保險意識的普遍增強(qiáng)，千篇一律的保險產(chǎn)品不再能打動客戶的心。如何設(shè)計新的保險產(chǎn)品組合，如何讓自己組合的產(chǎn)品具有獨(dú)特個性，以便激發(fā)消費(fèi)者的購買欲，就成了各大保險公司壽險營銷的努力目標(biāo)。從理賠保險保障的角度來設(shè)計組合產(chǎn)品，要比單純從產(chǎn)品本身來組合，具有明顯的個性化的優(yōu)勢。

所以壽險營銷就要為客戶提供個性化的服務(wù)，比較中國內(nèi)地各家保險公司的產(chǎn)品價格，可以發(fā)現(xiàn)，沒有一家公司具有突出的價格優(yōu)勢。因此，比較價格的意義不大。各保險公司都清楚地認(rèn)識到，在此種情況下，只有通過打造個性化的服務(wù)，來提升服務(wù)質(zhì)量，從而占領(lǐng)市場。新華保險的個性化的壽險營銷渠道如何走呢？我認(rèn)為從理賠著手，為客戶提供個性化的理賠服務(wù)是提高營銷創(chuàng)新能力和服務(wù)水平的有效渠道。新華保險理賠品牌的建設(shè)取得了世人矚目的成果，為壽險營銷的創(chuàng)新提供了一條個性化服務(wù)的道路，有了為客戶提供最好的保障的基礎(chǔ)，壽險營銷個性化就有了生機(jī)和活力的源泉。

完善售后服務(wù)也是非常重要的環(huán)節(jié)，中國保監(jiān)會曾披露的一項調(diào)查結(jié)果表明，服務(wù)已經(jīng)成為保險消費(fèi)的主導(dǎo)因素之一。55.8％的被調(diào)查者在購買保險產(chǎn)品時，對售后服務(wù)的重視程度，僅次于對保險產(chǎn)品實際保障能力和價格因素的重視。由此看來，在老百姓日益關(guān)心保險公司的售后服務(wù)之時，保險公司更應(yīng)當(dāng)重視這方面的工作。理賠服務(wù)是售后服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，體現(xiàn)的就是壽險營銷的質(zhì)量，這種環(huán)環(huán)緊扣的關(guān)系也說明了壽險營銷必須要考慮到客戶在理賠方面的需求，避免形成各自為政、互不干擾、自己的問題自己解決的效率低、問題多的局面。

三、壽險營銷重在誠信

誠信是保險業(yè)的生命線，保險是一種隱形的產(chǎn)品，它主要依賴員工的服務(wù)去完成。所以，誠信服務(wù)是壽險業(yè)在競爭中致勝的關(guān)鍵。實事求是地介紹保險產(chǎn)品，真誠地搞好理賠服務(wù)，用心地幫助客戶解決實際困難，是保險公司贏得客戶的根本，是壽險營銷的本質(zhì)的原則。新華的誠信體系建設(shè)取得了累累碩果，《誠信新華》和《易賠通》的推出、十大理賠服

務(wù)承諾的公布，為新華壽險營銷提供了誠信的基礎(chǔ)。

從理賠的工作經(jīng)驗來看，通過營銷員宣傳理賠知識是提高誠信服務(wù)的有效手段。個人壽險客戶基本上是通過營銷員的不斷拜訪得來的，因此客戶與營銷員接觸比較多。營銷員在拜訪客戶、向客戶宣傳介紹險種時，介紹公司理賠服務(wù)和應(yīng)注意的事項，使客戶掌握一定的理賠知識和保險知識，以減少投保人、被保險

人錯位的情況出現(xiàn)，并使客戶能初步判斷事故是否屬于保險責(zé)任范圍。這樣就提高了營銷的專業(yè)化和誠信化的服務(wù)。

現(xiàn)在的壽險營銷往往是只管當(dāng)時的成績，卻忽視了后續(xù)存在的問題，忽視了誠信的建設(shè)。我們知道，購買了一個不符合自己需要的險種的客戶，一旦發(fā)現(xiàn)后，公司的誠信喪失得一干二凈，退保不可避免。一些銷售人員和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)夸大回報、誤導(dǎo)客戶,就是因為不了解理賠，不了解公司如何為客戶提供保障和保障的范圍，甚至不了解保險責(zé)任，或者故意避免涉及到理賠，導(dǎo)致了一系列的誠信問題。引用麥肯錫一句話：客戶對保險業(yè)信任度低是導(dǎo)致高退保率的主要原因之一。麥肯錫分析，我國20％的退保人將欺騙作為退保的理由，該比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于出于手頭緊張、對服務(wù)不滿、不滿意分紅保險保單收益等因素而提出退保的客戶所占比例。近10％的壽險客戶寧愿自己承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，也要退掉手中的保險保單?？梢姡颖芾碣r、不了解理賠是大部分壽險營銷人員的致命傷，影響了公司的聲譽(yù)和自己職業(yè)的發(fā)展。

保險公司是誠信建設(shè)的主體，如果家中沒有閑錢卻指望著購買分紅保險發(fā)財，那就是保險公司在誤導(dǎo)客戶；還有重大疾病，保險公司理賠和代理人宣傳、和客戶的理解相距千里，是客戶的錯還是代理人的錯；諸如健康告知、代簽名、分紅演示等等，引發(fā)的糾紛就不一一列舉。銷售人員是整個保險銷售體系中的最后一個環(huán)節(jié)。長此以往，壽險營銷別說客戶資源枯竭，怕最后銷售人員也是千金難覓。亂世用重典，壽險營銷必須立足于誠信，立足于為客戶提供最好的保障，對那些不顧理賠、不管保障、拋棄誠信、只顧績效的壽險營銷行為堅決制止才能突破發(fā)展的瓶頸，大展宏圖。

四、壽險營銷存在的問題

壽險營銷的核心競爭力在哪？產(chǎn)品、服務(wù)、隊伍、網(wǎng)點(diǎn)、管理，眾說紛紜。不必諱言，十多年壽險營銷仍處于低層次粗放式的發(fā)展管理模式，期待著我們的創(chuàng)新。缺乏創(chuàng)新、缺乏核心競爭力成了現(xiàn)階段壽險營銷存在的主要問題。

在保險銷售模式中，保險公司的經(jīng)營目的是賣出它們的保險產(chǎn)品，而在保險營銷模式中，保險公司的經(jīng)營目的是提供市場需要的產(chǎn)品。從涵蓋的范圍而言，保險銷售只是保險營銷“冰山上的一角”；保險營銷包括了對目標(biāo)市場的分析和選擇，以及相應(yīng)產(chǎn)品策略、價格策略、銷售渠道策略和宣傳促銷策略相互協(xié)調(diào)一致的整合關(guān)系，即營銷策略的組合或整合營銷系統(tǒng)。隨著壽險營銷的發(fā)展，后援服務(wù)特別是理賠服務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)成為壽險營銷系統(tǒng)的有效補(bǔ)充，而且發(fā)揮著越來越重要的作用，理賠服務(wù)是壽險營銷創(chuàng)新發(fā)展、保險公司提高核心競爭力的一顆重要的棋子。

壽險營銷的創(chuàng)新，必須把產(chǎn)品、理賠服務(wù)有效結(jié)合，合二為一，利用保險公司的整體實力，去為客戶打造最佳的營銷方案，以此為基礎(chǔ)，壽險營銷就有了創(chuàng)新的最佳切入點(diǎn)。

綜上所述，針對保險市場轉(zhuǎn)型帶來的消費(fèi)行為、消費(fèi)意識、消費(fèi)需求的變化和保險國際化進(jìn)程的加快，傳統(tǒng)壽險營銷模式面臨諸多挑戰(zhàn)。保險市場的變化帶來了消費(fèi)者行為和動機(jī)的較大變化，消費(fèi)動機(jī)與行為更趨理性和實效。這些變化無疑對當(dāng)前的保險營銷提出了新的更高的要求，因此調(diào)整營銷策略，對激發(fā)潛在保險需求，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

作為一名新華山東分公司的理賠人員，從理賠的角度對于壽險營銷提出上述見解，旨在為新華壽險營銷的改革發(fā)展提供支持，與新華同仁共享。

第五篇：車險、壽險理賠人員崗位職責(zé)

1.負(fù)責(zé)與業(yè)務(wù)交接待審案件,審核即時賠案，與保險公司交接賠案，查找催賠款的賠案，錄入不合格案件。

2.每月做部門辦公用品計劃，領(lǐng)用辦公用品。

3.重點(diǎn)客戶出險情況統(tǒng)計表，每月末做車險理賠報表，上報人事及部門錯誤信息統(tǒng)計表。審核外修5000元以下人傷賠案初審。

4.錄入實賠，錄入國民系統(tǒng)部門核賠。

5.錄入并統(tǒng)計通融拒賠案件。

6.月末負(fù)責(zé)做車險理賠報表。

7.負(fù)責(zé)人審核一萬元以上賠案及催賠案件、人傷案件。

8.負(fù)責(zé)審核各類報表，處理疑難事件及部門日常管理工作。