第一篇：個人理財期末考核內(nèi)容 2

《個人理財》課程期末考試題

要求：任選一題，3000字以上，手寫，不交期末考試作業(yè)者沒有成績。要有封面（注明個人學號，班級，姓名，周幾上課），作業(yè)在第17周周一交到逸夫樓會計教研室A315。

1.根據(jù)自己專業(yè)、收入、支出等實際情況做自己畢業(yè)以后人生的理財規(guī)劃。（從大學畢業(yè)到老；每月的收入情況，各種理財方式的金額及比例，自己人生各個階段的理財收入有多少等），包括儲蓄、基金、債券、股票、保險、養(yǎng)老等方面。

2.分析自己家庭當前理財現(xiàn)狀，分析當前家庭理財?shù)睦щy，為自己家庭做理財規(guī)劃。（當前收入支出情況，理財手段，理財收入；根據(jù)所學知識分析自己家庭理財?shù)牟蛔?，為家庭以后理財做好?guī)劃，當爸爸媽媽的理財顧問）。包括儲蓄、基金、債券、股票、保險、養(yǎng)老等方面。

3.當前大學生個人理財現(xiàn)狀分析，為大學生理財提出建議。（在同學中進行調(diào)查（包括收入明細、支出明細、理財手段及方法），用數(shù)據(jù)來分析現(xiàn)狀。并指出當前大學生可以通過什么方式增加收入，通過哪些方式理財，哪些方面的支出可以節(jié)約。大學生的合理支出額應包括哪些開支項目及金額。）

第二篇：期末考核內(nèi)容與要求

安徽廣播電視大學財經(jīng)類各專業(yè)（?？疲?/p>

西方經(jīng)濟學課程考核說明

第一部分

課程考核的有關(guān)說明

一、考核對象。本課程考核對象為電大財經(jīng)類各專業(yè)（?？疲┑膶W生。

二、考核方式。本課程采用形成性考核和終結(jié)性考核相結(jié)合的方式。形成性考核包括4次平時作業(yè)，平時作業(yè)成績占學期總成績的20%。終結(jié)性考核即期末考試，期末考試成績占學期總成績的80%。沒有完成平時作業(yè)者不能取得本課程的終結(jié)性考核資格或本課程的學分。

三、命題依據(jù)。本課程的命題依據(jù)是中央廣播電視大學西方經(jīng)濟學課程教學大綱、文字教材（梁小民編著的《西方經(jīng)濟學》，中央廣播電視大學出版社2003年出版）和本考核說明。

四、考試要求。本課程是財經(jīng)類專業(yè)課程的經(jīng)濟理論基礎(chǔ)，要求學生通過系統(tǒng)學習，能夠從理論體系上牢固掌握本課程的基本概念、基本原理和基本分析方法，并具有應用所學知識說明一般經(jīng)濟問題的能力。據(jù)此，本課程終結(jié)性考核（期末考試）著重三基的考核和應用能力考核兩個方面，在各章的考核要求中，有關(guān)基本概念、基本理論和基本分析方法的內(nèi)容按“了解、掌握、重點掌握”三個層次要求。

五、命題原則。

1、本課程的考試命題在教學大綱規(guī)定的教學目的、教學要求、教學內(nèi)容和《西方經(jīng)濟學》文字教材范圍之內(nèi)。既考查對基本知識的識記能力，又考查運用所學知識分析問題和解決問題的能力。

2、期末考試命題原則上覆蓋到章，并適當突出課程的重點內(nèi)容。

3、試卷盡可能兼顧各個認知能力層次。在一份試卷中，各層次題目所占分數(shù)比例大致為：了解5%左右，一般掌握20%左右，重點掌握75%左右。

4、試卷要合理安排題目的難易程度。題目的難以程度分為：較易、易、難、較難四個等級。在一份試卷中，各個等級所占的分數(shù)比例大致為：較易20%、易30%、難30%、較難20%。

試題的認知能力層次和難易程度是兩個不同的概念。在各個認知能力層次中，都可以含有難易程度不同的題目。命題是要兩者兼顧，在一份試卷中保持恰當?shù)陌才拧?/p>

六、期末考試有關(guān)問題的說明

1、期末考試題型：

（1）填空題：在題目中的空格上填入正確答案即可。占全部試題的20%。

（2）選擇題：在所給的四個備選答案中選出一個正確答案，不需要做出解釋。此類題目占全部試題的20%。

（3）判斷題：判斷所給命題是否正確。若論點正確，則劃“√”；若論點錯誤則劃“×”。此類題目占全部試題的20%。

（4）計算題：要求列出公式，并計算出結(jié)果，只列公式或只寫結(jié)果都不完整。此類題目占全部試題的10%。

（5）問答題：要求列出基本觀點，并加以解釋說明。只列要點只能獲得應得分數(shù)的60%。需要用圖形分析的必需畫圖。此類題目占全部試題的30%。

2、考核形式。形成性考核形式為平時作業(yè)，期末考試形式為閉卷考試。

3、答題時限。期末考試的答題時限為120分鐘。

第二部分

課程考核內(nèi)容和要求

第一章

一、重點掌握

1、稀缺性的含義：A、定義，B、稀缺性的相對性和絕對性，C、稀缺性存在決定社會和個人必須做出選擇。

2、選擇的含義：A、含義，B、選擇包括的三個問題（也被稱為資源配置問題）

3、機會成本的含義：機會成本不是實際支出，只是觀念上的支出。

4、微觀經(jīng)濟學的定義：A、研究對象，B、中心理論，C、研究方法，D、解決問題

5、宏觀經(jīng)濟學的定義：（同上）

6、實證方法與規(guī)范方法的區(qū)別：A、含義，B、區(qū)別二、一般掌握

1、生產(chǎn)可能性曲線的含義：A、含義，B、形狀，C、生產(chǎn)可能線上、線內(nèi)、線外點的含義。

2、微觀經(jīng)濟學與宏觀經(jīng)濟學的關(guān)系：A、劃分別準，B、區(qū)別，C、聯(lián)系

3、實證分析方法：A、完整理論所包括的內(nèi)容，B、理論的形成，C、理論的表述方式

第二章

一、重點掌握

1、需求的定義：A、定義，B、需求是購買欲望和購買能力的統(tǒng)一，二者缺一不可。

2、需求曲線與需求定理：A、需求曲線的形狀，B、用收入效應和替代效應解釋需求定理，C、影響需求的因素，D、注意需求定理中“其他條件不變”的含義。

3、需求量變動與需求變動的區(qū)別：A、含義，B、區(qū)別。

4、均衡價格的決定與變動：A、含義，B、均衡價格形成，C、供求定理（要求用圖形說明）

二、一般掌握

1、供給定理：A、供給含義，B、供給曲線與供給定理，C、供給量變動與供給變動

2、價格如何調(diào)節(jié)經(jīng)濟：A、市場經(jīng)濟的特點，B、價格機制的含義與內(nèi)容，C、價格在經(jīng)濟中的作用，D、價格是調(diào)節(jié)經(jīng)濟的看不見的手三、一般了解

1、價格上限及其影響：A、含義，B、供給不足的解決辦法，C、價格上限的弊端

2、價格線線及其影響：A、含義，B、價格下限的積極作用和消極作用

第三章

一、重點掌握

1、需求價格彈性的含義與計算：A、含義及其理解，B、公式

2、需求富有彈性與缺乏彈性：A、含義，B、彈性系數(shù)取值

3、決定一種商品需求彈性的因素：最重要的是1、2、5

4、需求彈性與總收益之間的關(guān)系：A、原理，B、計算

5、如何用彈性理論解釋谷賤傷農(nóng)與薄利多銷：用價格與總收益之間的關(guān)系解釋。

二、一般掌握

1、需求收入彈性的含義與計算：A、含義，B、計算，C、商品類型

2、需求交叉彈性的含義與計算：A、含義，B、計算，C、商品之間的關(guān)系

3、供給彈性的含義與計算：A、含義，B、計算，C、供給彈性與時間關(guān)系

（本章重點注意彈性的計算）

第四章

一、重點掌握

1、效用與邊際效用：A、含義，B、二者的關(guān)系（要求能進行簡單的計算）

2、邊際效用分析與效用最大化的條件：A、消費者行為理論種類，B、邊際效用遞減規(guī)律，C、均衡公式（要求計算）

3、無差異曲線的含義與特征：A、含義，B、特征（圖形說明）

4、消費可能線：A、含義，B、形狀，C、變動

5、序數(shù)效用分析與效用最大化條件：A、序數(shù)效用分析的方法是無差異曲線分析法，B、用無差異曲線分析均衡（圖形說明）

二、一般掌握

1、消費者剩余：A、含義及其理解，B、消費者剩余是衡量消費者福利的指標三、一般了解

1、消費者行為與企業(yè)決策

2、消費者的勞動供給決策：替代效應使供給增加、收入效應使供給減少

3、消費者的儲蓄決策：儲蓄決定因素是利率

4、消費者的投資決策：投資取決于未來收益率、同時要考慮風險

第五章

一、重點掌握

1、邊際產(chǎn)量遞減規(guī)律：如何理解該規(guī)律

2、總產(chǎn)量、邊際產(chǎn)量、平均產(chǎn)量的關(guān)系與一種生產(chǎn)要素的最優(yōu)投入：A、定義，B、用圖形說明三者的關(guān)系，C、圖形說明一種生產(chǎn)要素最適組合區(qū)域。

3、規(guī)模經(jīng)濟與企業(yè)最適規(guī)模：A、規(guī)模經(jīng)濟是指生產(chǎn)要素都變動對產(chǎn)量影響，B、不同行業(yè)企業(yè)規(guī)模大小不同二、一般掌握

1、技術(shù)效率與經(jīng)濟效率的含義與關(guān)系

2、邊際分析與兩種生產(chǎn)要素最適組合：限制條件、均衡條件

3、等產(chǎn)量線與兩種生產(chǎn)要素最適組合：相切之點實現(xiàn)均衡三、一般了解

2、不同形式企業(yè)的優(yōu)缺點：A、企業(yè)一般有三種形式，B、現(xiàn)代市場經(jīng)濟最重要的是股份制公司

第六章

一、重點掌握：

1、機會成本與會計成本的不同（1）定義（理解機會主義定義要注意兩點）（2）不同：①機會成本不是實際支出，而會計成本是。②機會成本在帳上不反映，隱性，而會計成本反映，顯性。（3）能計算。

2、經(jīng)濟利潤與會計利潤的不同（1）公式（2）一般情況下>會計利潤（3）利潤最大是經(jīng)濟利潤最大。

3、短期成本分類（1）STC=FC+VC（2）SAC=AFC+AVC（3）SMC（掌握各種計算）

4、各種短期成本變動的規(guī)律STC、SAC、SMC變動規(guī)律（圖形）

5、短期中平均成本與邊際成本的關(guān)系SAC、SMC曲線相交于，相交前，相交后（圖形分析）

6、長期平均成本的規(guī)律與形狀（1）變動規(guī)律（先減后增）（2）形狀（與SAC比平坦）（3）LAC不是SAC最低點的連線

7、利潤最大化原則（1）是什么（2）為什么（教材中的計算）

二、一般掌握：

1、短期與長期的區(qū)別（1）不是表示時間長短而是要素能否調(diào)整（2）不同行業(yè)的企業(yè)長短期期限不同。

2、長期總成本與短期總成本的區(qū)別LTC最小可為0，而最小為FC。

3、長期平均成本與長期邊際成本的含義（1）含義（2）二者形狀（U形）（3）相交于LAC最低點（可結(jié)合重點掌握的5點）

4、總收益、平均收益與邊際收益的關(guān)系（1）定義（2）關(guān)系會計算三、一般了解

1、短期成本與停止營業(yè)點的關(guān)系（1）兩條曲線相交點（2）P不能彌補AVC則停止生產(chǎn)。

2、規(guī)模經(jīng)濟與長期平均成本的關(guān)系。知道三個行業(yè)。

第七章

一、重點掌握：

1、四種市場結(jié)構(gòu)的特征（1）如何劃分（三個標準）（2）4種結(jié)構(gòu)各自關(guān)鍵的特點。（可分析一個企業(yè)的一種情況即可）

2、完全競爭市場上的短期與長期均衡（1）短期均衡（2）長期均衡

3、壟斷市場上的歧視價格（1）歧視價格含義（2）三種類型（3）實行歧視定價兩個條件。

4、壟斷競爭市場上的產(chǎn)品差別競爭（1）產(chǎn)品差別含義（2）壟斷競爭市場上企業(yè)成功取決于產(chǎn)品差別競爭（3）實際產(chǎn)品差別創(chuàng)造（4）廣告和營銷手段運用（5）創(chuàng)造名牌二、一般掌握：

1、劃分市場結(jié)構(gòu)的標準。三個標準（4家集中率的計算）

2、寡頭市場的特征（1）含義（2）形成的關(guān)鍵原因是規(guī)模經(jīng)濟存在（3）特征：相互依存性

3、壟斷市場上的單一定價（1）單一定價含義（2）壟斷企業(yè)可高價少銷或低價多銷（3）缺乏彈性時高價少銷，反之低價多銷。

4、各種市場結(jié)構(gòu)價格與產(chǎn)量決定的比較三、一般了解：

1、市場結(jié)構(gòu)與企業(yè)行為的關(guān)系（1）不同市場結(jié)構(gòu)企業(yè)競爭目標，手段不同（完全競爭的長期中經(jīng)濟利潤為0，壟斷則創(chuàng)造差別，寡頭則完全壟斷高價低銷，低價多銷。）

2、圍繞壟斷的爭論。壟斷既有利，又不利。

第八章

一、重點掌握：

1、勞倫斯曲線與基尼系數(shù)（1）勞倫斯曲線含義（2）基尼系數(shù)公式（3）據(jù)曲線系數(shù)說明收入分配平均程度（重點）

2、收入分配目標：公平與效率（1）平等與效率的含義（2）收入分配三個標準（3）平4 等與效率間的關(guān)系（4）收入分配原則：優(yōu)先、兼顧。

3、收入分配政策（1）稅收政策（累進所得稅制定義）（2）福利政策

4、工資的決定。勞動市場SD（1）工資是勞動要素的價格（2）勞動供求決定工資（L的S曲線的后彎）（3）工會影響工資的三種方式二、一般掌握：

1、收入分配不平等的個人原因（1）能力（2）勤奮程度（3）機遇不同三、一般了解：

1、生產(chǎn)要素的需求決定（1）需求的性質(zhì)（聯(lián)合、派生）（2）決定需求的因素（3）在完全競爭下需求取決于邊際生產(chǎn)力，在不完全競爭下取決于邊際生產(chǎn)力與價格水平

2、生產(chǎn)要素的供給決定（1）勞動供給取決于替代效應和收入效應

3、利息、地租、利潤的決定（1）利息是資本的價格，由資本的供求關(guān)系決定（2）地租有不斷上升的趨勢（3）利潤是企業(yè)家才能的價格，其種類及來源。

第九章

一、重點掌握

1、公共物品與市場失靈（1）公共物品的定義（2）公共物品的特征及如何引起市場失靈（3）市場失靈的含義

2、外部性與市場失靈（1）外部性含義（2）外部性如何造成市場失靈

3、壟斷與市場失靈（1）壟斷的含義（2）壟斷存在如何引起市場失靈

4、政府在解決市場失靈中的作用：從公共物品、外部性、壟斷三個方面看二、一般掌握

1、信息不對稱的含義（1）含義（2）信息種類

2、信息不對稱下的市場行為：道德危險、逆向選擇的含義

第十章

一、重點掌握

1、國內(nèi)生產(chǎn)總值的含義（1）定義及其理解（2）GDP與GNP之間的關(guān)系（3）國民收入核算中各總量之間關(guān)系及計算（4）實際國內(nèi)生產(chǎn)總值與名義國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義

2、國內(nèi)生產(chǎn)總值的計算方法：支出法、收入法的計算，要知道所含項目

3、通貨膨脹率的計算（1）通貨膨脹、通貨緊縮的定義（2）物價指數(shù)定義、分類（3）如何計算物價指數(shù)

4、失業(yè)率的計算（1）勞動力參工率的計算（2）失業(yè)率的計算二、一般掌握

1、失業(yè)的含義：美國失業(yè)的劃分標準

2、經(jīng)濟周期的含義：繁榮與衰退的交替

3、經(jīng)濟增長的含義：長期、持久的增加

第十一章

一、重點掌握

1、經(jīng)濟增長的含義與特征：含義

2、影響經(jīng)濟增長的因素：三個因素要聯(lián)系實際理解

3、哈羅德多馬模型：公式、計算

4、自然失業(yè)及其原因（1）含義（2）原因二、一般掌握

貨幣數(shù)量論（1）觀點（2）如何決定物價水平

第十二章

一、重點掌握

1、總需求曲線的含義（1）總需求含義及內(nèi)容（2）總需求與價格成反方向變動

2、總需求曲線向右下方傾斜的原因：財產(chǎn)、利率、匯率效應的解釋

3、總需求曲線的移動：點、線移動的原因

4、總供給曲線的含義（1）總供給的含義（2）總供給曲線表示總供給與價格同方向變動

5、不同的總供給曲線：LAS與SAS定義及形狀

6、短期總供給曲線向右上方傾斜的原因：粘性工資、價格、錯覺理論

7、總供給曲線的移動：點、線移動的原因

8、總需求與總供給如何決定實際GDP與物價水平：三種情況

9、如何運用總需求—總供給模型分析宏觀經(jīng)濟：教材中的三個例子二、一般掌握

1、長期總供給曲線的特征：LAS位置取決于制度、資源、技術(shù)進步

第十三章

一、重點掌握

1、消費函數(shù)的含義（1）含義（2）MPC、MPS、APC、APS的定義、關(guān)系及計算（3）消費的種類（4）消費函數(shù)中450線的含義

2、投資函數(shù)的含義（1）含義、組成（2）GDP變動可用投資函數(shù)曲線表示

3、總需求如何決定均衡的國內(nèi)生產(chǎn)總值（1）450線的含義（2）總需求變動、儲蓄變動與均衡的國民收入

4、乘數(shù)原理（1）含義、計算（2）乘數(shù)大小與邊際消費傾向的關(guān)系（3）乘數(shù)產(chǎn)生的原因 二、一般掌握

1、消費函數(shù)穩(wěn)定的原因與意義

2、生命周期假說與持久收入假說：基本觀點

第十四章

一、重點掌握

1、貨幣市場與利率關(guān)系（1）貨幣需求取決于實際國內(nèi)生產(chǎn)總值與利率（2）貨幣供給有何因素決定

2、is曲線的含義（1）I、S含義（2）形狀（3）移動

3、LM曲線的含義（1）L、M含義（2）形狀（3）移動

4、IS—LM模型的含義：運用圖形說明模型，分析財政政策與貨幣政策二、一般掌握

1、商業(yè)銀行如何創(chuàng)造貨幣（1）計算公式（2）簡單貨幣乘數(shù)、貨幣乘數(shù)計算

2、貨幣需求理論：貨幣需求包括三個方面

第十五章

一、重點掌握

1、周期性失業(yè)及其原因

2、通貨膨脹對經(jīng)濟的影響（1）含義分類、計算公式（2）影響

3、需求拉上的通貨膨脹：結(jié)合總需求總供給模型分析其產(chǎn)生的原因

4、供給推動的通貨膨脹（1）種類（2）結(jié)合總需求總供給模型分析

5、菲利普斯曲線的含義：長短期菲利普斯曲線的含義二、一般掌握

1、失業(yè)的影響與奧肯定理：奧肯定理是經(jīng)驗統(tǒng)計規(guī)律

2、不同流派對菲利普斯曲線的解釋三、一般了解

1、經(jīng)濟周期的含義（1）含義（2）階段（3）最高點是頂峰、最低點是谷底

第十六章

一、重點掌握

1、財政政策的運用（1）財政政策的內(nèi)容（2）運用

2、赤字財政政策（1）財政赤字定義（2）如何籌資

3、貨幣政策的運用（1）凱恩斯主義貨幣政策的含義（2）運用（3）貨幣政策的工具（4）凱恩斯主義貨幣政策的目標、工具二、一般掌握

1、宏觀經(jīng)濟政策目標（1）目標（2）目標間關(guān)系（3）宏觀經(jīng)濟政策工具

2、財政政策的自動穩(wěn)定器（1）含義（2）內(nèi)在穩(wěn)定器的內(nèi)容（3）內(nèi)在穩(wěn)定器調(diào)節(jié)經(jīng)濟的作用是有限的

3、貨幣主義的貨幣政策（1）不屬于需求管理（2）基礎(chǔ)是現(xiàn)代貨幣數(shù)量論（3）反對把利率作為政策目標（4）簡單規(guī)則的貨幣政策三、一般了解

1、各派在宏觀經(jīng)濟政策上的爭論（1）爭論的中心（2）反饋規(guī)則和固定規(guī)則之爭的實質(zhì)

2、財政政策的擠出效應（1）含義（2）存在的原因

3、反饋規(guī)則與固定規(guī)則（1）含義（2）反饋規(guī)則和固定規(guī)則制定政策的方法

第十七章

一、重點掌握

1、國際貿(mào)易對一國宏觀經(jīng)濟的影響（1）國內(nèi)總需求與對國內(nèi)產(chǎn)品總需求的區(qū)分（2）對外貿(mào)易乘數(shù)計算（3）圖形說明國際貿(mào)易對一國經(jīng)濟的影響

2、國際金融對一國宏觀經(jīng)濟的影響：匯率含義、匯率貶值含義

3、開放經(jīng)濟中的宏觀經(jīng)濟均衡

4、開放經(jīng)濟中的宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)（1）溢出效應、回波效應定義（2）內(nèi)外在均衡的含義（3）幾種情況二、一般掌握

1、匯率理論（1）匯率含義（2）兩種標價法（3）匯率升值與貶值（4）固定匯率制和浮動匯率制的含義

2、開放經(jīng)濟中的最優(yōu)政策配合：含義三、一般了解

國際收支理論（1）含義（2）平衡表項目有哪些（3）順差和逆差

第三篇：個人理財期末綜合復習(三)

期末綜合復習

（三）一、單項選擇題

1.在通貨膨脹條件下，（）。

A．實際利率高于名義利率B．個人和家庭的購買力增加C．名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率D．固定利率資產(chǎn)貶值

2．個人生命周期中高原期的理財活動包括()。

A．開源節(jié)流攢首付款B．負擔減輕準備退休C．收入增加籌退休金D．享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

3．某投資者投資一個項目，該項目在未來20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10％，則這個項目的收益現(xiàn)值為（）元。

A．418246B．425700C．637241D．2863750

4．關(guān)于隨機漫步理論，下列描述正確的是（）。

A．股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映B．在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息

C．隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的D．股價變動是隨機的，是可測的5．通過了解客戶的風險承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風險承受能力的因素不包括（）。

A．投資人的外貌B．投資人的年齡C．投資人的受教育情況D．投資人主觀的風險偏好

6．金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。

A．一級市場B．第三市場C．二級市場D．第四市場

7．根據(jù)（）劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

A．投資主體的性質(zhì)B．票面是否記載投資者姓名C．股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同D．股票上市的地點

8．出現(xiàn)下列（）情形期貨交易所會采取強行平倉。

A．會員結(jié)算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足B．會員結(jié)算準備金余額大于零

C．持倉量低于其限倉規(guī)定D．持倉量超出其限倉規(guī)定

9．下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A．互換中可以包含兩個以上的當事人B．互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C．金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D．金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

10．根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于（）范圍。

A．人壽保險B．責任保險C．人身保險D．保證保險

11.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。

A．投資期限短，投資期限資金贖回靈活B．投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C．投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D．投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

12．（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。

A．單向不觸發(fā)期權(quán)B．雙向不觸發(fā)期權(quán)C．二觸即付期權(quán)D．一觸即付期權(quán)

13．關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A．ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng)．ETF在交易所掛牌，交易非常便利C．投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D．投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

14．在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。

A．TB．T＋1C．T＋2D．T＋3

15．債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A．30％B．50％C．60％D．80％

16．基金收益的主要來源不包括（）。

A．紅利收入B．債券利息C．基金贖回費D．證券買賣差價

17．下列關(guān)于收入型基金的特點說法錯誤的是（）。

A．收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品B．收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C．收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D．收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

18．客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。

A．家庭關(guān)系B．保單信息C．雇員福利D．養(yǎng)老金規(guī)劃

19．我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是（）。

A．風險認知度B．風險偏好C．風險分布D．實際風險承受力

20．理財規(guī)劃的起點是解決（）的問題。

A．客戶資金結(jié)余B．如何減少客戶支出C．客戶住房、教育及養(yǎng)老D．客戶資產(chǎn)保值增值

21.對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A．保險規(guī)劃B．稅收規(guī)劃C．消費支出規(guī)劃D．投資規(guī)劃

22．商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（）。

A．20％B．35％C．50％D．60％

23．按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A．《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為 B．個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

C．保險代理人可以是單位D．保險經(jīng)紀人只能由個人擔任

24．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是（）。

A．基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

B．基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計的業(yè)績

C．基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嫷臉I(yè)績

D．基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

25．商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于（）。

A．10小時B．20小時C．25小時D．35小時

26．某公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應當（）。

A．繼續(xù)有效B．自動失效C．由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

D．如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效

27．下列個人理財顧問服務(wù)的風險提示管理措施合規(guī)的是（）。

A．商業(yè)銀行只要向客戶進行風險提示即可，不用管客戶是否理解

B．商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險提示內(nèi)容

C．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示

D．客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但不必在提示欄里簽名

28．理財產(chǎn)品對應的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險是（）。

A．提前終止風險B．銷售風險C．操作風險D．延期風險

29．從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是（）。

A．具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗B．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D．了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)

30．下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。

A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的C．未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的D．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的二、多項選擇題

1.下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有（）。

A．貨幣政策B．稅收政策C．醫(yī)療保險制度D．收入分配政策E．住房分配制度

2．用于保障家庭基本開支的費用，可以選擇的儲存方式有（）。

A．銀行活期B．購買股票型基金C．購買貨幣基金D．七天通知存款E．半年以內(nèi)定期存款

3．按照金融工具發(fā)行和流通的特征分類，金融市場可以劃分為（）。

A．發(fā)行市場B．無形市場C．流通市場D．第三市場E．第四市場

4．按照保險標的劃分，保險可以分為（）。

A．直接保險B．人身保險C．財產(chǎn)保險D．再保險E．投資型保險

5．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A．外匯掛鉤類B．商品掛鉤類C．股票掛鉤類D．利率/債券掛鉤類E．混合類

6．在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。

A．市場風險B．投機風險C．小概率事件并非不可能事件D．損失即高虧的極端風險E．周期風險

7．銀行代理財產(chǎn)險主要包括（）。

A．分紅險B．萬能險C．房貸險D．企業(yè)財產(chǎn)保險E．家庭財產(chǎn)險

8．按信托財產(chǎn)的不同，信托可劃分為（）。

A．資金信托B．法人信托C．動產(chǎn)信托D．不動產(chǎn)信托E．其他財產(chǎn)信托

9．下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預測客戶未來支出的說法正確的是（）。

A．銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平

B．預測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

C．滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平

D．滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預測

E．預測客戶期望達到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

10．下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是（）。

A．發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員B．持有公司百分之五以上股份的股東

C．發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員D．發(fā)行人控股公司的普通職員

E．證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員

11.適合的理財產(chǎn)品應在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指（）。

A．適合的營業(yè)網(wǎng)點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點

B．適合的理財產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財產(chǎn)品

C．適合的客戶是指接受投資風險評級測評后，其風險承受能力等級與擬購買理財產(chǎn)品風險/收益評級相匹配的潛在投資客戶

D．適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員

E．以上說法都正確

12．關(guān)于理財產(chǎn)品風險評估的主體，下列說法正確的是（）。

A．利率類理財產(chǎn)品，風險的主要評估主體是利率波動對收益率的影響

B．股票類理財產(chǎn)品，風險的主要評估主體是系統(tǒng)風險和個股風險等

C．結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品，風險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風險指標等

D．組合類理財產(chǎn)品，風險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等

E．債券類理財產(chǎn)品，風險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收益率的影響

13．銀行個人理財投資者教育的內(nèi)容主要包括（）。

A．普及理財知識、宣傳相關(guān)政策法規(guī)B．揭示理財相關(guān)風險

C．介紹理財業(yè)務(wù)D．傳遞經(jīng)營機構(gòu)的基本信息

E．接受客戶咨詢、處理客戶投訴

三、判斷題

1.通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）

2．中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預期相關(guān)的證券投資基金。（）

3．留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。（）

4．同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。（）

5．中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標準。（）

第四篇：電大個人理財期末綜合復習題

一、填空題

1,個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的(資產(chǎn)狀況)與(風險偏好)來實現(xiàn)需求與目標.2,個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括:(個人銀行理財),(個人證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產(chǎn)投資),(個人教育投資),(個人退休養(yǎng)老投資),(個人藝術(shù)品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務(wù),達到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務(wù)規(guī)劃師應盡量了解和判斷（財務(wù)目標）,投資偏好,（風險態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經(jīng)濟信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風險偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟前景）.10,財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應當是包括（經(jīng)濟資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個人銀行理財實質(zhì)上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財富，進而提高（財富效能）的活動。

2、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風險較小）、同質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點。

3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）兩類。

4、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：（規(guī)避風險）、（獲取收益）。

5、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。

6、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產(chǎn)保險）等。

8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。

9、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（風險轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險起源于（18世紀英國），當時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風險）風險而設(shè)計推出的。

11、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、個人外匯交易、B股、（外匯信托產(chǎn)品）等。

12、進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財目標。

13、國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。

14、個人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品、(人壽保險信托產(chǎn)品)和(特定贈與信托產(chǎn)品)。

17信托的基本職能包括：(財產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題

1,(A)是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望.A,理財目標 B,投資目標 C,理財目的 D,投資目的2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險公司 B,保險產(chǎn)品 C,受益人 D,保險代理人

3,(D)是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財產(chǎn)品 B,外匯理財產(chǎn)品

C,人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 D,人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的(A).A,依據(jù) B,簽證 C,證據(jù) D,信息

5,財務(wù)信息是指客戶目前的(B),資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡

6,客戶提出理財?shù)囊?不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況,而且要保證財務(wù)狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩(wěn)定 D,增值

7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在(B)的變化上.A,收入 B,現(xiàn)金流量 C,支出 D,結(jié)余

8,理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望.理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財目標必須具有(c).A,真實性 B,準確性 C,現(xiàn)實性 D,可行性

9人的理財目標無論做何種分類,無非是集中在哪幾個方面:(ABCD).A,消費支出的合理 B,個人財富的增加 C,生活期望的滿足

D,個人財務(wù)的安全 E,退休和身后財產(chǎn)的積累

10以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是(D).A,基金公司 B,保險公司 C,信托公司 D,律師事務(wù)所

11,制訂個人理財目標的基本原則之一是,將(C)作為必須實現(xiàn)的理財目標.A,個人風險管理 B,長期投資目標 C,預留現(xiàn)金儲備 D,短期投資目標

四,判斷改錯題

1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)

2,個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學.(錯)

3,研究表明,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標志,托賓Q"系數(shù)越低于1,他就越無并購價值.(錯)

4,一般情況下,個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯)5,以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要的.(正確)

6,個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進行投資.(正確)7,理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平.(錯)

五、簡答題

1、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？

1,回顧客戶的目標和需求2,評估財務(wù)和投資策略3,評估當前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績.4,評判當前的投資組合優(yōu)勢5,調(diào)整投資組合6,及時溝通客戶7,檢查策略是否被遵循

2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？

是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過識別面臨的各種風險，進而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標的行為。

①個人理財?shù)幕灸繕刷趥€人的投資能力 ③保險理財產(chǎn)品品種 ④保險理財產(chǎn)品期限⑤保險機構(gòu) ⑥推敲保險理財產(chǎn)品條款

3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點？

“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費后買入相應面值、期限和執(zhí)行價格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。

期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點:客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風險、以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權(quán)

2、投機匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費。期權(quán)到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應的掛鉤貨幣。

功能特點:投資增值 利益雙收；

匯市平穩(wěn)收益不減

1、賣出期權(quán)雙重收益

2、匯市平穩(wěn)是收益不見

3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行

4、簡述房地產(chǎn)投資風險控制策略的內(nèi)容？

5、如何控制養(yǎng)老投資的風險？

6.對理財者而言，個人理財有何作用？

提高自己的理財能力,使自己可以更好的理財

7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？

答：①政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。

②金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點③公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風險較大

8.個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？

答：①個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預期，知道有多少財可以理。②2梳理自己的理想目標，知道想要做什么，自己的理財和生活目標是否切合實際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。③對自己的風險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預測、控制自己的風險偏好。④借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配⑤借助銀行理財產(chǎn)品進行考察，分析收益和風險的因素，選擇品種和投資時機。⑥個人銀行理財?shù)脑u估。⑦個人理財規(guī)劃的修正

9.藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？

10.教育投資計劃的工具有哪些？

六、論述題

1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)的比較？（P65）

2.試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）

3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊 女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。

請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助 楊 女士及其家庭制定一份理財方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)

第五篇：個人理財規(guī)劃課程期末習題集-2

一、單選題。（每題1分）

1、丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應得的保險賠款為（C）。

A 80萬元B 67.5萬元C 65萬元D 60萬元

2、小玲剛從大學畢業(yè)，計劃出國留學，預計準備金額40萬。以目前4萬的積蓄與每月1000元儲蓄來算，若年投資報酬率10%，應儲蓄幾年才能達成留學計劃(D)

A． 9年B．10年C． 11年D． 12年

3、某客戶在過去的5年內(nèi)，每年向銀行存入相等數(shù)目金額，最終本利和為55260元，設(shè)年利率為5％，那么，他每年存入(B)元

A． 8000B．10000C． 12000D． 124504、小王于2006年1月將10000元按照定活兩便的方式存入銀行，由于他在9個月之后突然急需資金，將10000元連本帶利取出，則這筆資金適用的利率是（C）。

A．活期存款利率B．3個月定期存款利率的6折

C．半年期定期存款利率的6折D．1年期定期存款利率的6折5、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（B）市場正式形成。

A．債券B．股票C．黃金D．保險

6、個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（A）。

A．按月償還貸款本息（又分為等額本息還款與等額本金還款）

B．利隨本清（貸款期限在一年及以下的）

C．按月結(jié)算利息，到期一次還本D．按年償還貸款本息

7、甲今年70歲，老伴已經(jīng)過世，無兒女，年老體弱，生活困難，他想立一份遺贈撫養(yǎng)協(xié)議，死后將三間房屋送給在生活上和經(jīng)濟上照顧自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干兒子等都爭著要做撫養(yǎng)人。這些人中誰不應做遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的撫養(yǎng)人?（C）

A侄子B侄女C姐姐D干兒子

8、下列關(guān)于循環(huán)信用的說法中，不正確的是（D）。

A．是按日計息的小額、無擔保貸款

B．當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額

C．計算方法是：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息為萬分之五計息利率

D．持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠

9、我們通常所說的利率是指：（B）。

A．市場利率B．名義利率C．實際利率（指扣除通脹影響后利率）D．固定利率

10、個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：（B）。

A．學生證B．身份證C．軍人證D．戶口本

11、下列各資產(chǎn)中，流動性最強的是：（C）

A．股票B．債券C．現(xiàn)金D．期權(quán)

12、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（D）。

A．短期貸款B．中期貸款C．長期貸款D．中長期貸款

13、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？C

A．教育投資規(guī)劃B．健康規(guī)劃C．退休規(guī)劃D．居住規(guī)劃

14、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_____C____。

A．10%B．13%C．16%D．15%

15、職業(yè)道德的特征是（D）。

A．職業(yè)道德不是以人們內(nèi)心信念而是以職業(yè)紀律形式存在的B．社會歷史總處于發(fā)展變化過程中，職業(yè)道德不具有穩(wěn)定性

C．職業(yè)道德一般以規(guī)范的形式出現(xiàn)，它在表現(xiàn)形式上具有單調(diào)性 D．某一特定行業(yè)的職業(yè)道德一般只適用專門從事本職業(yè)的人

16、理財規(guī)劃的最終目標是要達到（D）

A、財務(wù)獨立B、財務(wù)安全C、財務(wù)自主D、財務(wù)自由

17、以下不屬于個人財務(wù)安全衡量標準的是（B）

A、是否有穩(wěn)定充足收入B、是否購買適當保險

C、是否享受社會保障D、是否有遺囑準備

3、持續(xù)理財服務(wù)不包括（D）

A、定期對理財方案進行評估B、不定期的信息服務(wù)

C、不定期的方案調(diào)整D、定期到客戶單位做收入調(diào)查

18、客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列（C）項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值。

A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風險管理與保險規(guī)劃

C、投資規(guī)劃D、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

19、理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（A）

A、個人誠信B、具有合作精神C、客觀公正D、嚴守秘密

20、下列違反客觀公正原則的是（C）

A、理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷B、理財規(guī)劃過程中不帶感**彩

C、因為是朋友，所以在財產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對其偏袒

D、對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關(guān)各方進行披露

21、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（C）

A、繁榮—衰退—蕭條—崩潰B、繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C、繁榮—衰退—蕭條—復蘇D、繁榮—蕭條—衰退—復蘇

22、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅（C）

A、定活兩便儲蓄存款B、個人通知存款C、教育儲蓄存款D、存本取息

二、多選題（每題2分）

1、運用時間價值的方式有(ABD)

A．單利終值和現(xiàn)值B．復利終值和現(xiàn)值C．利息D．年金

2、退休期的理財目標有（ABCD）

A、保障財產(chǎn)安全B、遺囑C、建立信托D、準備善后費用

3、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括：（ABDE）

A．經(jīng)濟增長B．物價穩(wěn)定C．國際收支D．充分就業(yè) E． 國際收支平衡F．提高貨幣供應量

4、（ABCDEF）非銀行金融機構(gòu)包括：

A．金融資產(chǎn)管理公司B．信托公司C．企業(yè)集團財務(wù)公司D．金融租賃公司 E．汽車金融公司F．貨幣經(jīng)紀公司

5、下列屬于金融市場功能的有：（ABCDF）

A．資源配置功能B．定價功能C．風險分散和風險管理功能D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 E．市場引導功能F．貨幣資金融通功能

6、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFG）

A．債券市場B．股票市場C．外匯市場D．交易所市場E．黃金市場 F．保險市場G．票據(jù)市場H．期貨市場

7、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（ABD）

A．債權(quán)工具B．股權(quán)工具C．衍生金融工具D．混合工具E．基金工具

8、資金的投資收益通常包括：（ABC）

A．資本利得B．紅利C．利息D．未分配利潤E．存款F．租金

9、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：（ABD）

A、消費者物價指數(shù)B、生產(chǎn)者物價指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E、居民生活消費指數(shù)

10、與國債相比，公司債（ABD）

A．風險高B．收益高 C．流動性高 D．沒有國家信譽擔保E．收益低F．風險低

11、投資基金的主要風險來源有（ABCDE）。

A．基金投資風險B．投資者的流動性風險C．機構(gòu)運作風險

D．申購、贖回價格未知的風險E、管理風險

12、客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（ABCD）。

A．憑證式國債B．儲蓄國債（電子式）C．柜臺記賬式國債D． 開放式基金E．信用證F．股票

三、判斷題（每題1分）

1、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不可以辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)（×）。

2、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（√）

3、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的（√）。

4、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利（√）。

5、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。（×）

6、遠期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容（√）

7、投資國債免繳利息稅（√）

四、案例分析計算題

1、金小姐今年23歲，與父母同住，日常開支均無需負擔。目前，她在一家公司擔任行政秘書，稅后月平均收入3000元（預計每年增長10%），花銷基本用在吃飯、娛樂活動上，大約占月收入的80%。她計劃30歲時獨立購買一個小戶型居室（預計價格30萬）。請為金小姐設(shè)計一個購房方案（可適當調(diào)整其消費方式）。

．假設(shè)金小姐在30歲的時候，首付80，000元買進一小戶型居室。

2．金小姐可以將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節(jié)余1，000元左右，也就是占她每月總收入的30%左右，全年會節(jié)余12，000元。采取較為保守的投資策略，假定投資回報率為5%，在金小姐30歲時，她會有95，000元左右的資金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作為裝修等其它費用。

3、假設(shè)到時的還款利息為6%，金小姐貸款220，000元，假定還款期限為20年，則每月還款額為1，577元。

4、30歲時，金小姐的月工資可達約5，800元（預計每年增長10%），月還款額占月收入的27%左右，這個數(shù)字是比較合理的。

為了達到5%的投資回報率，金小姐可以將每月留存的1，000元，做個穩(wěn)健型的投資配置，如500元投資中期債券基金，500元投資平衡性基金。根據(jù)金小姐的情況，可以申請公積金貸款來降低她的借貸成本，而對于公積金貸款利率來說，長期的平均水平為6%是合理的。

2、某公司高級職員黃先生2003年收入情況如下：

⑴ 公司每月支付其工資5，000元，年終又得獎金20，000元

（（5000－800）*15%－125）*12 20000*20%－375＝9685

⑵ 在國內(nèi)專業(yè)雜志上發(fā)表文章兩篇，分別取得稿酬收入1，200元和700元（1200－800）*20%*（1－30%）＝56

⑶ 與某大學王教授合著一本專業(yè)著作，取得稿酬收入20，000元，其中黃先生分得稿酬12，000元，并拿出3，000元捐贈給全國老年基金會

應納稅所得額＝12000*（1－20%）＝9600 捐款扣除額9600*30%＝2880

（9600－2880）*20%*（1－30%）＝940．8

根據(jù)上述資料分項計算黃先生2003年應繳納的個人所得稅。

個人所得稅＝9685+56 +940．8＝10681.8元