第一篇：08個(gè)人農(nóng)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 理財(cái)期末作業(yè)

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從而更好地指導(dǎo)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

提高市場份額。

總之，發(fā)揮其品牌優(yōu)勢，嚴(yán)重制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)開發(fā)一批品牌產(chǎn)品，理財(cái)大全。我國商業(yè)銀行大多數(shù)尚未形成自己的理財(cái)產(chǎn)品品牌，想知道招商銀行理財(cái)產(chǎn)品。培養(yǎng)一支穩(wěn)定的客戶群。

最后，你看河南省國稅發(fā)票查。從而建立起良好的合作關(guān)系，看看理財(cái)。商業(yè)銀行可以針對部分客戶（如中高端客戶）實(shí)行個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，開發(fā)個(gè)性化理財(cái)服務(wù)。不同的客戶對收益率、投資風(fēng)險(xiǎn)等方面的偏好不同，商業(yè)銀行應(yīng)該考慮將其業(yè)務(wù)方向向這些方面發(fā)展。對于期末。

再次，潛在或?qū)嶋H的失業(yè)問題、健康問題、退休問題等都是可以用來開發(fā)出創(chuàng)新個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的生活事件，使其不會(huì)因?yàn)橘Y金問題而無法完成學(xué)業(yè)。另外，商業(yè)銀行可以開發(fā)一種能夠合理規(guī)劃客戶教育資金的產(chǎn)品，這會(huì)是一筆很大的開支。個(gè)人理財(cái)。因此，想知道河北國稅發(fā)票。接下來是小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)等等，理財(cái)期末作業(yè)。父母就會(huì)考慮把孩子送到哪一所幼兒園對其將來的發(fā)展有利，從孩子剛剛出生開始，看著作業(yè)。子女的教育問題對于每個(gè)家庭來說都是非常重要的，我認(rèn)為這方面的產(chǎn)品創(chuàng)新還存在著很大的空間。例如，目前我國的產(chǎn)品還只是停留在儲蓄和消費(fèi)貸款上。08個(gè)人農(nóng)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。因此，使他的財(cái)產(chǎn)能夠有計(jì)劃地、合理地利用。但是，看著理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名條件。居民的許多生活事件都需要理財(cái)產(chǎn)品來幫助其進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，銀行理財(cái)產(chǎn)品大全。在我國，給投資者帶來了極大的便利。其次，這種產(chǎn)品的出現(xiàn)，比如上海銀行的“利生利”人民幣理財(cái)?shù)钠谙蘧椭挥幸惶?，也可以使中短期產(chǎn)品的投資期限更加靈活，理財(cái)期末作業(yè)。這樣可以使客戶長期閑置的資金得到更好地利用；同時(shí)，并給予較高的收益率，我們可以考慮開發(fā)幾款長期產(chǎn)品，既然目前的產(chǎn)品大多集中在中短期，還有很長一段路要走。以下是我對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的幾點(diǎn)想法：相比看理財(cái)產(chǎn)品。

首先，想知道招商銀行理財(cái)產(chǎn)品?？梢钥闯鑫覀儺a(chǎn)品創(chuàng)新的道路才剛剛開始，想知道助理理財(cái)規(guī)劃師。這顯然不利于我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

通過以上對國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的分析，黃金理財(cái)。沒有品牌名稱，許多個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有類別名稱，理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名。無法滿足不同層次的客戶的需求。你知道2012理財(cái)投資黃金。

五、國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行目前的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品牌觀念還相對比較淡薄。部分銀行從業(yè)人員將產(chǎn)品名當(dāng)做品牌，定價(jià)水平單一，創(chuàng)新產(chǎn)品較少，個(gè)人。投資期限和收益率也基本一樣，但內(nèi)容基本上大同小異，使產(chǎn)品能夠滲透到居民生活的方方面面。

四、我國商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品雖然種類繁多，銀行應(yīng)考慮開發(fā)多種業(yè)務(wù)方向的產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值。相比看湖北國稅發(fā)票代碼。因此，這種單一的業(yè)務(wù)方向不能夠體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的真正價(jià)值。理財(cái)小知識 短信。它應(yīng)該是科學(xué)地、有計(jì)劃地、系統(tǒng)地管理個(gè)人或家庭的財(cái)產(chǎn)，還應(yīng)該考慮稅收、通貨膨脹等因素的影響。

三、目前我國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品重點(diǎn)還是放在儲蓄和消費(fèi)貸款上，產(chǎn)品的收益率指的是名義收益率，對于發(fā)票購買。說明了銀行還是更偏好于收益率低的產(chǎn)品。需要注意的是，收益率為5-10%的產(chǎn)品占了36%，收益率為1-3%的產(chǎn)品占了接近55%，而收益率越高的產(chǎn)品所占比重越低，收益率越低的產(chǎn)品所占比重越高，學(xué)會(huì)08個(gè)人農(nóng)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。而長期產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對單一。

二、現(xiàn)有個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率大多集中在較低的水平，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也比較復(fù)雜，聽聽投資理財(cái)必備知識。短期和中期產(chǎn)品較為多樣化，五年以上的產(chǎn)品幾乎沒有；另外，而長期產(chǎn)品較少，深圳發(fā)展銀行的“聚財(cái)寶”飛越計(jì)劃的投資期限是十八個(gè)月，如農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”人民幣理財(cái)?shù)耐顿Y期限是一個(gè)月，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。你知道農(nóng)行。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)【http://004km.cn/bjkaipiao/

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低、經(jīng)營收入穩(wěn)定、業(yè)務(wù)范圍廣等特點(diǎn)。我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品除了具有上述特點(diǎn)外還有以下特征：

一、我國商業(yè)銀行現(xiàn)有個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投資期限大多集中在中短期，科學(xué)、合理地規(guī)劃客戶財(cái)產(chǎn)，銀行在綜合分析客戶的投資目的、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及個(gè)人偏好等因素的情況下，你知道個(gè)人。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品就是客戶委托銀行打理個(gè)人財(cái)產(chǎn)，國家理財(cái)規(guī)劃師?？梢韵蛱囟繕?biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。2012怎樣投資理財(cái)。

簡單地說，商業(yè)銀行在個(gè)人綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，根據(jù)該《暫行辦法》的定義，它在我國居民生活中的作用已經(jīng)變得越來越顯著。那么我們應(yīng)該如何定義商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品呢？2005年9月29日中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，其實(shí)育兒知識大全。國內(nèi)39家商業(yè)銀行共推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品2404款。

由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展不難看出，這一階段引發(fā)了銀行之間激烈的競爭。到2007年，從此引發(fā)了商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品熱潮。之后的半年是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展期，光大銀行推出“陽光理財(cái)”B計(jì)劃，理財(cái)產(chǎn)品層出不窮。2004年10月，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，近幾年來，金融學(xué)（模擬銀行）李卉 國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新研究

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第二篇：個(gè)人如何投資理財(cái)_理財(cái)產(chǎn)品如何選擇

個(gè)人如何投資理財(cái)_理財(cái)產(chǎn)品如何選擇

又到年關(guān)，2013年已經(jīng)過去，面對2014年，個(gè)人應(yīng)該如何投資理財(cái)呢？2014年各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品來勢洶洶，銀行理財(cái)產(chǎn)品更是一波接一波的推出，雖然在2013年里互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對傳統(tǒng)銀行造成了很大的用戶流失，但是在2014年銀行也推出了更多的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品攬儲。

2014年個(gè)人理財(cái)應(yīng)該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品呢？投融天下網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，隨著十八屆三中全會(huì)的的召開，為今年投資理財(cái)市場打開了新局面，中國金融市場的理財(cái)產(chǎn)品頻頻出場，這讓更多的個(gè)人投資者們無從下手，面對2014年我們應(yīng)該如何投資理財(cái)，每到年初，很多投資者的理財(cái)產(chǎn)品都將到期，面對如此好時(shí)機(jī)，各個(gè)理財(cái)機(jī)構(gòu)紛紛推出各自的特色產(chǎn)品，高收益理財(cái)產(chǎn)品不絕于耳，但是要想找到適合自己的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品也非易事，根據(jù)2013年行情，一起來分析一下今年各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品趨勢吧，看看2014年哪一款個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品更適合你。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)掀起了國民理財(cái)?shù)目癯保?014年互聯(lián)網(wǎng)是否還會(huì)獨(dú)占鰲頭呢？

2013年對于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來講，稱得上是新的里程碑，掀起了不少國民開動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，余額寶推出的年收益6%的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模破千億，然而各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)大亨們相互效仿，百度推出的首款理財(cái)產(chǎn)品僅僅數(shù)小時(shí)銷售額突破十億，這一個(gè)又一個(gè)的奇跡不斷在發(fā)生，然而也推翻了所有人對中國的看法，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)正在如火如荼的進(jìn)行著，由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)氖找娌诲e(cuò)，流動(dòng)性高，所以更多的年輕人投入其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將成為2014年八零后、九零后個(gè)人投資理財(cái)?shù)氖走x。

互聯(lián)網(wǎng)助跑基金理財(cái)，2014年個(gè)人理財(cái)你選誰？

在互聯(lián)網(wǎng)的借助下，基金公司不再僅僅依托于銀行，互聯(lián)網(wǎng)等各個(gè)渠道讓基金有了更廣闊的銷售渠道，那么在2014年個(gè)人如何投資理財(cái)呢？據(jù)了解，2013年基金市場風(fēng)起云涌，在金融行業(yè)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，但是由于改革執(zhí)行力度與市場有明顯落差，風(fēng)險(xiǎn)較大，在2014年市場如此不穩(wěn)定的情況下，“震蕩上行概率較大，結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)為主”，因此選擇基金時(shí)還是多注重基金的靈活性和調(diào)整能力，2014年在挑選個(gè)人基金投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)切勿盲從，一定要根據(jù)自身的需求來選擇。

信托理財(cái)錢生錢，2014年個(gè)人投資理財(cái)不得不看

信托行業(yè)在2013年可謂大火一把，2013年一年里各個(gè)信托理財(cái)機(jī)構(gòu)都以高收益收官，華夏泉盛數(shù)據(jù)顯示，2013年12月份信托產(chǎn)品集合資金達(dá)到規(guī)模1121.73億元，同2013年11月相比，信托產(chǎn)品數(shù)量以及規(guī)模在不斷上漲，2013年總體與2012年相比，集合產(chǎn)品成立數(shù)量和成立規(guī)模同比均有增長，2013年5月房地產(chǎn)信托開始穩(wěn)坐收益排行榜，那么2014年個(gè)人如何投資理財(cái)，信托理財(cái)是否可信服？據(jù)調(diào)查，2013年信托行業(yè)年收益均在百分之九左右，而且自從信托行業(yè)開展至今沒有任何無法兌現(xiàn)的現(xiàn)象發(fā)生，因此信托理財(cái)在2014年個(gè)人投資理財(cái)中成為眾多投資者指定的理財(cái)產(chǎn)品。

2014年已經(jīng)到來，個(gè)人應(yīng)該如何挑選理財(cái)產(chǎn)品呢？2014年哪些理財(cái)產(chǎn)品比較合適？對于投資理財(cái)市場來講，2014年也將是理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)的年代，各個(gè)行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品繁多，一

定要選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

第三篇：農(nóng)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品分析

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[基礎(chǔ)學(xué)問銀行產(chǎn)品先容

§1銀行理財(cái)關(guān)鍵詞剖釋

保本

利益——保證本金的安好

短處——收益不高

不論是哪品種型保本產(chǎn)品，含義都是持有到一按期限才可以保本，例如說兩年期的保本產(chǎn)品，可能是到兩年期快閉幕時(shí)材干保證本金，2012理財(cái)投資黃金。若是提早贖回就不保本。所以在采辦之前，投資者肯定要查詢保本前提和贖回條款

另外要指揮想采辦票據(jù)類安穩(wěn)收益產(chǎn)品的投資者，這類產(chǎn)品也有肯定的風(fēng)險(xiǎn)，若是在存續(xù)期內(nèi)，百姓銀行進(jìn)步放款利率，理家當(dāng)品的預(yù)期年收益率不隨市場利率飛騰而進(jìn)步，投資理財(cái)。投資者將遺失將資金配置于放款時(shí)收益進(jìn)步的機(jī)緣

打新股

銀行打新股的上風(fēng)：

規(guī)模上風(fēng)，進(jìn)步收益。銀行發(fā)行的打新股理家當(dāng)品大凡募集資金能達(dá)數(shù)億元乃至上百億元，相比人較小的資金規(guī)模，大大進(jìn)步了中簽率；部門打新股理家當(dāng)品投資于網(wǎng)下申購，而人投資者自身只能投資于網(wǎng)上申購

莊重的投資戰(zhàn)術(shù)，理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名時(shí)間。低落風(fēng)險(xiǎn)。理家當(dāng)品由銀行和信托公司/券商商定明了的投資戰(zhàn)術(shù)，例如網(wǎng)上申購的理家當(dāng)品，大凡商定當(dāng)天必必要賣出通盤中簽股票；而人投資者可能因生理身分變化招致當(dāng)天沒有賣出而接連持有，最終擔(dān)當(dāng)了較大的二級市場風(fēng)險(xiǎn)；此外，銀行還可依據(jù)行情變化及時(shí)調(diào)整投資工具，以擴(kuò)大投資收益

投資門檻絕對較低。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。與人打新股需求數(shù)百萬元乃至上千萬元相比，銀行打新股理家當(dāng)品大凡門檻為5萬元，知足了更大范疇的投資需求

銀行打新股的短處：

政策性風(fēng)險(xiǎn)。如我國暫停出售新股或新股發(fā)行制度革新，將間接影響該類產(chǎn)品收益率

市場風(fēng)險(xiǎn)。新股取得正收益泉源于新股上市后貫通價(jià)值高于發(fā)行價(jià)，國稅查發(fā)票真?zhèn)?。如上市后跌破發(fā)行價(jià)，則打新股理家當(dāng)品可能吃虧。銀行理財(cái)產(chǎn)品。

債券型

風(fēng)險(xiǎn)低：以國債、政策性金融債、央行票據(jù)等為投資對象，諾言等級高，市場風(fēng)險(xiǎn)低，本金及收益都有保證

收益穩(wěn)定：由中國指派有厚實(shí)投資履歷的專業(yè)投資經(jīng)理舉行理家當(dāng)品資產(chǎn)的運(yùn)作管理，收益率高于同期儲蓄放款

§2看懂銀行理家當(dāng)品說明書躲開四種“貓膩”

有很多人不去當(dāng)真研究銀行的理家當(dāng)品說明書，理財(cái)產(chǎn)品。一味信賴它傳播鼓吹的“高受害”，產(chǎn)品買到手后，現(xiàn)實(shí)受害并不像說明書所說的那樣高。那么，1。結(jié)局是理財(cái)說明書在撒謊，還是我們自身的“段位”不高，想知道投資理財(cái)。疏忽了一些不該漏掉的新聞？

風(fēng)險(xiǎn)提示不能不看

非論哪種理家當(dāng)品，只消有收益，就肯定有風(fēng)險(xiǎn)。而一些理財(cái)單的“風(fēng)險(xiǎn)提示”時(shí)常容易被忽視，原由很簡便，由于這些提示時(shí)常是以更小的字體、更淺的神色，你知道湖北國稅。出現(xiàn)在說明書不起眼的角落的所以，在閱讀說明書時(shí)，請控制以下準(zhǔn)則

由后及前要真正看懂說明書，可以先看后頭再看后面，由于風(fēng)險(xiǎn)提示大多出現(xiàn)在說明書的結(jié)尾

由淺及深先看淺色字，再看黑體字，你知道招商銀行理財(cái)產(chǎn)品。由于淺色字是被蓄謀淡化的，商家進(jìn)展制止被你過度關(guān)懷

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由小及大先看小字，再看大字。農(nóng)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品分析。多半境況下，潛在的風(fēng)險(xiǎn)和可能發(fā)作的吃虧會(huì)被藏在小字說明里

不自覺信賴“收益率”

有許多投資者懷恨：“明明傳播鼓吹的收益率有20%，為什么到手時(shí)惟有15%呢？”這是由于理財(cái)繁多般所提到的只是“預(yù)期收益”。分析。

所以，投資者在端相說明書中的誘人數(shù)字時(shí)，必需多幾個(gè)心眼

———預(yù)期最高收益率不代表現(xiàn)實(shí)收益率，跟蹤市場上以往的體現(xiàn)可以看到，抵達(dá)“預(yù)期”的概率并不高

———屬意看理財(cái)單上的收益率能否是年化收益率。例如，一款3個(gè)月期的理家當(dāng)品，理財(cái)產(chǎn)品。年化收益率是4%，這并不代表你投資10萬元，3個(gè)月后能拿4000元的收益，由于這個(gè)“4%”是12個(gè)月的收益率。相比看個(gè)人理財(cái)。于是，縱然預(yù)期收益到手，投資人也只能拿到1000元的報(bào)答。

———須將投資幣種惹起的匯率損失計(jì)算在內(nèi)。事實(shí)上湖北省國稅發(fā)票。例如投資美國市場的產(chǎn)品，縱然告終了理財(cái)單上預(yù)期的收益，現(xiàn)實(shí)收益也將隨著百姓幣的可能貶值而縮水。警戒暈輪效應(yīng)

美國生理學(xué)家愛德華·桑代克于20世紀(jì)20年代提出的暈輪效應(yīng)，事實(shí)上?，F(xiàn)正普遍應(yīng)用在理財(cái)單上。它的重點(diǎn)思想是：人們對事物的認(rèn)知和判決時(shí)常只從局部啟航，由分散而得出滿堂印象。這就是為什么你通常會(huì)在理財(cái)單的首頁看到大大的字體———投資3年，美元年化均勻報(bào)答率28%、澳元33%.這種營銷霸術(shù)正是詐騙了人們的認(rèn)知生理———只看見他們認(rèn)同或追求的，而對其他題目視而不見。1。商家會(huì)在有些產(chǎn)品說明書的醒主意處所寫上“零手續(xù)費(fèi)”“零管理費(fèi)”等字樣，但卻會(huì)在不顯眼的處所標(biāo)注需收取費(fèi)用。

于是，閱讀理財(cái)說明書時(shí)，千萬記住：不要讓暈輪效應(yīng)蒙蔽了你的雙眼。

遵循“白馬非馬”的邏輯命題

在研究理財(cái)單時(shí)，可以借用中國現(xiàn)代邏輯學(xué)家公孫龍的“白馬非馬”說。農(nóng)行。本來這個(gè)邏輯命題鉆探的是同一性和分歧性的題目，而目前，異樣的道理可以幫手你避開認(rèn)識誤區(qū)：構(gòu)造性放款不是放款，而迷你債券也絕非債券。

理家當(dāng)品提供商為了抵達(dá)更好的傳播鼓吹成就，通常會(huì)為產(chǎn)品取個(gè)眾人化的名字。一來，讓投資者容易接受；二來，產(chǎn)品一旦出現(xiàn)爭辯，想知道浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品。還有合同文本為其免責(zé)———這是有些金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在遵循的一條潛規(guī)則。

所謂構(gòu)造性放款，是指銀行向私人出售的、在普通外匯放款的基礎(chǔ)上，嵌入某種金融衍生工具，議決與利率、匯率、指數(shù)等的搖動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的諾言境況掛鉤，使放款人在承受肯定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上取得更高收益的外匯放款。相比看理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)知識。顯然，這和我們知道的“放款”有著較大的區(qū)別，農(nóng)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品分析。至多它不完全本金無憂的特性。

還有一種“雙利放款”。依據(jù)產(chǎn)品闡明，看看理財(cái)產(chǎn)品。這是一種和外幣掛鉤的迥殊按期放款，可取得按期利錢和期權(quán)費(fèi)收益。想知道銀行。也就是說，雙利放款性子上是按期放款加外匯期權(quán)。顯然，這一產(chǎn)品與放款相比，收益率有可能會(huì)高于放款利錢，但同時(shí)遺失了放款的保本特性，其實(shí)個(gè)人。必需擔(dān)當(dāng)更高的風(fēng)險(xiǎn)。

若是只看到“雙利放款”的放款，而不作它想，那就又回到了“白馬是馬”的邏輯老路上了。誤區(qū)四，自覺跟風(fēng)，推進(jìn)感激采辦。在最搶手的時(shí)間進(jìn)入，國稅局發(fā)票真?zhèn)尾樵?。時(shí)常是最高定掙錢多。

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第四篇：個(gè)人理財(cái)作業(yè)

單選題： 1．

在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一項(xiàng)不是金融理財(cái)師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）D．認(rèn)真（Earnest）

3．保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險(xiǎn)費(fèi)

5．以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達(dá)（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（）。A．一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化 B．財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理 C．減輕稅收負(fù)擔(dān) D．保障退休后的生活

8．2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準(zhǔn)備金率 B．提高利率 C．發(fā)行央行票據(jù)

D．在公開市場上買入國債

9．銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù) C．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) D．理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

10．辦理個(gè)人汽車貸款程序正確的是（）。1.借款人申請貸款，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請表》

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》 3.貸款審批 4.簽約放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．

一國股市作為宏觀經(jīng)濟(jì)的晴雨表，其表現(xiàn)與國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行關(guān)系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會(huì)提前上漲或下跌 C．二者始終不會(huì)同步 D．二者沒有內(nèi)在一致性

2．（）的經(jīng)濟(jì)增長狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場價(jià)格下跌。A．穩(wěn)定、高速 B．轉(zhuǎn)折性

C．宏觀調(diào)控下的減速 D．失衡

3．有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準(zhǔn)備金率 B．提高再貼現(xiàn)率 C．公開市場買入 D．公開市場賣出

4．股份公司發(fā)行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無償還期限 C．非盈利性

D．股東結(jié)構(gòu)不可改變性 5．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點(diǎn)不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C．不影響普通股東的控股權(quán) D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過其基金資產(chǎn)凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金收益分配比例不得低于基金已實(shí)現(xiàn)收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定“基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)當(dāng)有（）以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資人申購、贖回申請之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，對該申購、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開放式基金管理人應(yīng)當(dāng)自接受投資人有效贖回申請之日起（）個(gè)工作日內(nèi)支付贖回款項(xiàng)，但中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）

1．下面哪個(gè)條件不是構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的

2．壽險(xiǎn)中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時(shí) B．理賠時(shí)

C．投保時(shí)或理賠時(shí) D．投保時(shí)和理賠時(shí)

3．某人購買了 10 萬元的終身壽險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A．不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任 B．賠償 10 萬元 C．賠償 5 萬元

D．先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬元賠款

4．以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（）。A．兩全保險(xiǎn) B．萬能壽險(xiǎn) C．終身人壽保險(xiǎn) D．定期人壽保險(xiǎn)

5．能夠在提供保障的同時(shí)附加了更多理財(cái)功能的險(xiǎn)種是：（）A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B．責(zé)任保險(xiǎn) C．人壽保險(xiǎn) D．信用保險(xiǎn) 6．

當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時(shí)，我們就說該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．

上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設(shè)1美元=108.25日元，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當(dāng)英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時(shí)，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不屬于現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔區(qū)別的是：（）A．現(xiàn)匯的流通性更好

B．銀行買入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔高 C．銀行買入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔低 D．現(xiàn)匯的存款利息高

單選題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦

3．下面不屬于黃金個(gè)人理財(cái)優(yōu)勢：（）A．抵御通脹 B．套現(xiàn)方便 C．贏利性高 D．適于收藏

4．下面不屬于中國銀行“黃金寶業(yè)務(wù)”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價(jià)委托

5．集合資金信托計(jì)劃的主要特點(diǎn)是：（）。A．依據(jù)委托人確定的管理方式

B．必須按照委托人的意愿運(yùn)用信托資金 C．有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財(cái)產(chǎn)管理 D．公益服務(wù)職能

7．享受受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人

8．1、2011年9月1日起，我國個(gè)稅免征額上調(diào)至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我國個(gè)人所得稅的納稅人。A．在中國境內(nèi)有住所的個(gè)人

B．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人

C．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國境外取得所得 D．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國境內(nèi)取得所得 10．以下不屬于居民購買保險(xiǎn)時(shí)可以享受到的稅收優(yōu)惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個(gè)人所得稅 B．保險(xiǎn)賠款免交個(gè)人所得稅

C．個(gè)人帳戶中住房公積金所得利息免交個(gè)人所得稅 D．免交增值稅

多選題：

1．個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個(gè)人性 D．總體性

2．我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類型，即（）。A．偏退休型 B．偏當(dāng)前享受型 C．偏購房型 D．偏子女型

3．下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產(chǎn)品 D．國債

4．實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素有（）。A．時(shí)間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．教育金支出 D．交保險(xiǎn)費(fèi)

6．銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？ A．了解和發(fā)掘客戶需求 B．分析客戶的財(cái)務(wù)狀況

C．制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃

D．幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo) 7．購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財(cái)目標(biāo) B．評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C．了解投資者購買的產(chǎn)品 D．選擇一個(gè)信任的銀行

8．進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調(diào)節(jié)法 D．非恒定比率法

9．資產(chǎn)配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少 B．選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合 C．選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合 D． 評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10．個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國債回購 2．

滬深證券交易所對股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價(jià)的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市場的投資品種有（）。A．藍(lán)籌股 B．紅籌股 C．窩輪

D．交易所交易基金

5．債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A．實(shí)物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券

6．債券按發(fā)行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券

7．技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括：（）。A．價(jià)格反映市場一切信息 B．價(jià)格運(yùn)動(dòng)具有趨勢性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會(huì)重演

8．根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

9．根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（）。A．開放基金 B．債券基金 C．貨幣市場基金 D．指數(shù)基金

10．一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用：（A．認(rèn)購費(fèi) B．申購費(fèi) C．贖回手續(xù)費(fèi) D．管理費(fèi)

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是：（）。A．保值增值 B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 D．量力而行

2．按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（）。A．人身保險(xiǎn) B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）。C．責(zé)任保險(xiǎn) D．醫(yī)療保險(xiǎn)

3．健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（）。A．重大疾病保險(xiǎn) B．收入保障保險(xiǎn) C．醫(yī)療保險(xiǎn) D．長期護(hù)理保險(xiǎn)

4．分紅保險(xiǎn)的紅利來源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費(fèi)差益 C．利差益 D．險(xiǎn)差益

5．健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報(bào)銷型 C．津貼型 D．給付型

6．外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（）。A．國際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性

7．在直接標(biāo)價(jià)法下，本國貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值

8．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動(dòng)收益型

9．合約現(xiàn)貨外匯，（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易

C．可以在低價(jià)先買，待價(jià)格升高后再賣出 D．可以在高價(jià)位先賣，等價(jià)格跌落后再買入

10．目前我國外匯交易市場只進(jìn)行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．礦金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．純金 B．赤金 C．色金 D．礦金

3．黃金有三種基本價(jià)格：（）。A．現(xiàn)貨價(jià)格 B． 生產(chǎn)價(jià)格 C．市場價(jià)格 D．官方價(jià)格

4．根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金

5．信托設(shè)立的書面形式一般有（）。A．信托契約 B．個(gè)人遺囑 C．個(gè)人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。A．受益權(quán) B．使用權(quán) C．管理權(quán) D．債權(quán)

7．信托構(gòu)成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財(cái)產(chǎn) E．信托契約

8．與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢有：（）A．信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離 B．信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索 C．信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索 D．投資領(lǐng)域多元化 E．高贏利性

9．稅收籌劃的原則是（）。A．合法性 B．綜合性 C．節(jié)稅效益最大化 D．盡量少繳稅

10．影響應(yīng)納稅額通常有（）因素。A．當(dāng)月收入 B．計(jì)稅依據(jù) C．稅率

D．速算扣除數(shù)

判斷題：

1．個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。

正確

錯(cuò)誤

2．遞延年金沒有第一期的支付額。正確

錯(cuò)誤

3．在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長，現(xiàn)值越小。

正確

錯(cuò)誤

4．復(fù)利一定大于單利。

正確

錯(cuò)誤

5．偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是先消費(fèi)享受后犧牲。

正確

錯(cuò)誤

6．個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。

正確

錯(cuò)誤

7．如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。正確

錯(cuò)誤

8．當(dāng)政府增加稅收時(shí)一般會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的增長速度。

正確

錯(cuò)誤

9．個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2年。

正確

錯(cuò)誤

10．借款人以抵押方式申請個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借款人為受益人購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。正確

錯(cuò)誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。

正確

錯(cuò)誤

2．B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。正確

錯(cuò)誤

3．公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。

正確

錯(cuò)誤

4．只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮，帶動(dòng)股市趨熱。

正確

錯(cuò)誤

5．市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。正確

錯(cuò)誤

6．出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。

正確

錯(cuò)誤

7．目前我國國債現(xiàn)貨交易當(dāng)天買進(jìn)只能于次日賣出。

正確 錯(cuò)誤

8．開放式基金的認(rèn)購和申購是一回事。

正確

錯(cuò)誤

9．指數(shù)基金相對來說管理費(fèi)用較多。

正確

錯(cuò)誤

10．開放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性

正確

錯(cuò)誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬元。正確

錯(cuò)誤

2．投保人通過購買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。

正確

錯(cuò)誤

3．一般說來，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個(gè)人的收入水平為依據(jù)。

正確

錯(cuò)誤

4．保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。

正確

錯(cuò)誤 5．分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。

正確

錯(cuò)誤 6．

外匯交易是買入一種貨幣而同時(shí)必須要賣出另外一種貨幣的行為。正確

錯(cuò)誤 7．

按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯(cuò)誤 8．

按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯(cuò)誤 9．

現(xiàn)在國際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國際貿(mào)易的影響不大。正確

錯(cuò)誤

10．個(gè)人外匯虛盤交易可以進(jìn)行雙向交易。

正確

錯(cuò)誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金與美元在全年的大部分時(shí)間內(nèi)呈正相關(guān)。正確

錯(cuò)誤

2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。正確

錯(cuò)誤 3．

定價(jià)交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場均以此調(diào)整各自的金價(jià)。

正確

錯(cuò)誤

4．紙黃金是通過投機(jī)交易獲利，而不是對黃金實(shí)物進(jìn)行投資。

正確

錯(cuò)誤

5．受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。

正確

錯(cuò)誤

6．信托財(cái)產(chǎn)可以免于受托人的債權(quán)人的追索。

正確

錯(cuò)誤 7．

如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。

正確

錯(cuò)誤 8． 個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分配的目的。

正確

錯(cuò)誤

9．陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個(gè)人所得稅。正確

錯(cuò)誤

10．個(gè)人所得稅屬于間接稅。

正確

錯(cuò)誤

第五篇：個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

周奉璇2010-8-17

第十章作業(yè)

一、名詞解釋

退休養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)年金養(yǎng)老金信托

二、單選題

1、自（）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

A1990年B1991C1992D19932、職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（）保險(xiǎn)形式。

A基本B輔助C補(bǔ)充D主要

3、按照國家對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考題

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些基本類型？

2、國外養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有哪些層次？

3、我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的構(gòu)成體系？

4、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些投資渠道？

5、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？

第十一章作業(yè)

一、名詞解釋

藝術(shù)品藝術(shù)品投資中國書畫

二、單選題

1、藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（）多年的歷史。A200B250C300D3502、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（）開始。A書畫B陶瓷C古典家具D古錢幣

3、（）歷來是藝術(shù)品市場的中堅(jiān)力量。

A企業(yè)投資者B國有企業(yè)C政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)D私人收藏家

三、思考題

1、世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目是哪些？

2、收藏藝術(shù)品應(yīng)該掌握三大要點(diǎn)是什么？

3、藝術(shù)品投資的主要技巧有哪些？

4、怎樣理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？

第十二章作業(yè)

一、名詞解釋

稅收籌劃居民納稅義務(wù)人

二、單選題

1、下列稅收種類中，納稅主體不包括自然人的是（）。

A財(cái)產(chǎn)稅類B資源稅類C行為稅類D關(guān)稅

2、按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（）。

A國債利息B保險(xiǎn)賠款C中國鐵路建設(shè)債券

D教育儲蓄存款利息

三、思考題

1、我國個(gè)人所得稅的內(nèi)容包括哪幾個(gè)方面？

2、對個(gè)人工資薪金收入可有哪幾種納稅籌劃方法？

3、個(gè)人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種及環(huán)節(jié)？

4、退休以后如何對積蓄和資產(chǎn)進(jìn)行稅收籌劃？

5、向哪些項(xiàng)目捐贈(zèng)可以從其納稅所得額中全額扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計(jì)2005年年底可以獲得20萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業(yè)進(jìn)行再投資，這樣可以免繳個(gè)人所得稅。

2.將這筆錢存入銀行。對儲蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項(xiàng)基金籌劃法?？赏顿Y于國債，國債現(xiàn)在仍是免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。

炒股票。如果具有一定的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，其回報(bào)很高，但風(fēng)險(xiǎn)很大。

朱先生詳細(xì)地對各種投資方式的收益風(fēng)險(xiǎn)及可能的籌劃進(jìn)行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進(jìn)行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

第十三章作業(yè)

思考題

表達(dá)注冊理財(cái)策劃師的定義。

簡述個(gè)人理財(cái)策劃師需遵循的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

若要圓滿執(zhí)行理財(cái)策劃師的工作必須具備怎樣的能力？