第一篇：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶調(diào)查問(wèn)卷

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)客戶調(diào)查問(wèn)卷

尊敬的客戶：

您好！為了更好地為您進(jìn)行理財(cái)服務(wù)，我們開展了這次客戶調(diào)查。本卷旨在關(guān)注您的理財(cái)需求和期望，以便讓我們進(jìn)一步改進(jìn)金融理財(cái)產(chǎn)品、提高理財(cái)服務(wù)水平，為您提供更貼心的理財(cái)服務(wù)。請(qǐng)您在符合您實(shí)際情況或想法的選項(xiàng)內(nèi)劃“√”，或在“_____”寫出相應(yīng)的數(shù)字或文字。

我們保證為您保密，保證該問(wèn)卷不作其他用途。

您的個(gè)人資料:

性別:男()女()

學(xué)歷:初中或以下()高中或中專()大專或本科()碩士()博士()

年齡:18-25周歲()26-35周歲()36-45周歲()46-60周歲()60周歲以上()您工作的單位:行政事業(yè)()國(guó)有企業(yè)()民營(yíng)企業(yè)()外資企業(yè)()其他()職位:高層領(lǐng)導(dǎo)()部門主管()職員()自由職業(yè)者()其他()

家庭年總收入:5萬(wàn)人民幣以下()5-10萬(wàn)人民幣()10-20萬(wàn)人民幣()

20-50萬(wàn)人民幣()50萬(wàn)-100萬(wàn)人民幣()100萬(wàn)以上()

消費(fèi)習(xí)慣:平時(shí)喜歡使用銀行卡支付()使用現(xiàn)金支付()使用信用卡支付()居住環(huán)境:自有住房()按揭住房()租用住房()

興趣愛(ài)好:_______________________________________________________________

我們的調(diào)查內(nèi)容:

1.請(qǐng)您為下列各項(xiàng)指標(biāo)的重要性打分很不重要很重要

(1)您認(rèn)為銀行的知名度重要嗎?12345

(2)您認(rèn)為銀行的產(chǎn)品種類齊全重要嗎?12345

(3)您認(rèn)為銀行辦理業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)便重要嗎?12345

(4)您認(rèn)為銀行的營(yíng)業(yè)環(huán)境優(yōu)雅重要嗎?12345

(5)您認(rèn)為銀行服務(wù)渠道使用方便重要嗎?12345

(6)您認(rèn)為理財(cái)經(jīng)理值得信任重要嗎?12345

(7)您認(rèn)為理財(cái)經(jīng)理服務(wù)熱情重要嗎?12345

(8)理財(cái)經(jīng)理的個(gè)人修養(yǎng)重要嗎?12345

(9)理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)水平重要嗎?12345

(10)理財(cái)經(jīng)理為客戶資料保密重要嗎?12345

2.以下哪句話最符合您的情況?

A.我是一個(gè)富有冒險(xiǎn)精神的人B.了解清楚后，我會(huì)愿意冒險(xiǎn)

C.我一直是個(gè)小心、謹(jǐn)慎的人D.我從來(lái)不愿意冒險(xiǎn)

3.您目前投資的主要目的是什么?

A.近期有大額的購(gòu)買計(jì)劃，需要通過(guò)投資來(lái)積累資金。

B.沒(méi)有特別的日的，只希望安全地獲得穩(wěn)定的收益。

C.沒(méi)有特別的目的，希望能獲得一定的增值，愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

D.沒(méi)有特別的日的，更傾向于長(zhǎng)期的成長(zhǎng)，不太關(guān)心短期的回報(bào)以及波動(dòng)。

E.沒(méi)有特別的目的，只關(guān)心長(zhǎng)期的高回報(bào)，能夠接受短期的較人波動(dòng)。

4.如果您參加了商場(chǎng)的購(gòu)物抽獎(jiǎng)活動(dòng)，并且已經(jīng)幸運(yùn)的中了獎(jiǎng)，主持人要求您在下列獎(jiǎng)方式中選擇一項(xiàng)，您會(huì)選擇:

A.馬上拿到1千元現(xiàn)金

B.新的抽獎(jiǎng)游戲，有50%的機(jī)會(huì)贏取5千元現(xiàn)金

C.新的抽獎(jiǎng)游戲，有25%的機(jī)會(huì)贏取1萬(wàn)元現(xiàn)金

D.新的抽獎(jiǎng)游戲，有5%的機(jī)會(huì)贏取10萬(wàn)元現(xiàn)金

5.從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，您希望您的投資

A.與市場(chǎng)指數(shù)保持同步成長(zhǎng)B.略微超過(guò)市場(chǎng)指數(shù)的成長(zhǎng)

C.顯著超過(guò)市場(chǎng)指數(shù)的成長(zhǎng)D.口極大的超過(guò)市場(chǎng)指數(shù)的成長(zhǎng)

6.對(duì)于2-3年這樣一個(gè)期間，您對(duì)待您的投資的態(tài)度是:

A.如果發(fā)生虧損，我不會(huì)在乎B.我能接受一定程度的虧損

C.我不能接受任何虧損D.我需要獲得一定的收益

7.您認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的發(fā)展策略是:

A.提高產(chǎn)品科技含量B.加大產(chǎn)品營(yíng)銷力度

C.增加產(chǎn)品的交易渠道D.加大對(duì)該產(chǎn)品的考核激勵(lì)

8.您認(rèn)為購(gòu)買通過(guò)銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品比在保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)更放心嗎?

A.更放心B.一樣C.更不放心

9.您最希望銀行為您提供何種類型的個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品服務(wù)?(請(qǐng)選三項(xiàng))

A.存取款服務(wù)B.理財(cái)增值服務(wù)C.消費(fèi)貸款服務(wù)

D.銀行卡服務(wù)E.各種代理收付業(yè)務(wù)F.便捷、高效的結(jié)算服務(wù)

G.電話銀行H.黃金外匯投資服務(wù)I.其他____________________(請(qǐng)寫明)

10.您認(rèn)為目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題有哪些?(請(qǐng)選三項(xiàng))

A.理財(cái)產(chǎn)品較單一B.收益不明顯C.服務(wù)不夠周到

D.環(huán)境不夠好E.理財(cái)人員水平有限F.其他___________________(請(qǐng)寫明)

11.您選擇銀行時(shí)，考慮的因素主要有:(請(qǐng)選三項(xiàng))

A.服務(wù)好B.業(yè)務(wù)品種全C.地理位置方便D.辦事效率高

E.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量F.信譽(yù)好G.有多種服務(wù)渠道，如自助設(shè)備、電話銀行等

12.您對(duì)黃金外匯投資的看法是:

A.資產(chǎn)安全第一，高于銀行儲(chǔ)蓄利率和國(guó)債收益率即可

B.收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比，希望一定收益并且能夠承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)

C.只要有收益，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)考慮較少

問(wèn)卷就進(jìn)行到這，再次感謝您的參與和支持!

第二篇：商業(yè)銀行理財(cái)客戶調(diào)查問(wèn)卷

商業(yè)銀行理財(cái)客戶調(diào)查問(wèn)卷

尊敬的客戶：

您好！為了更好地了解市民的理財(cái)需求，收集更多的理財(cái)信息，尋找廣大市民所關(guān)心的理財(cái)熱點(diǎn)，為您提供更貼心的理財(cái)服務(wù)，特此設(shè)計(jì)此次問(wèn)卷調(diào)查，希望大家認(rèn)真參與調(diào)查。個(gè)人資料（我們承諾絕對(duì)為您保密）

1.性別（）A.男B.女

2.年齡段（）A.18-25 B.26-35 C.36-45 D.46-60E.60以上

3.學(xué)歷()A.小學(xué)B.初中C.高中或中專 D.大學(xué)及大專 E.碩士F.博士

4.平均月收入（）A.1000以下 B.1000-2000 C.2000-3000 D.3000-4000 E.4000以上

5.消費(fèi)習(xí)慣（）A.月光族 B.透支族 C.一半用于消費(fèi)，一半用于 D.其他（）具體調(diào)查內(nèi)容

1.您選擇過(guò)幾種投資理財(cái)工具()

A.1B.2C.3D.4E.4以上

2.您選擇過(guò)的投資理財(cái)工具有（）多選

A.定期儲(chǔ)蓄B.基金 C.股票 D.國(guó)債 E.保險(xiǎn) F.房地產(chǎn) G.外匯 H.其他

3.哪個(gè)符合您投資時(shí)的心境（）

A.從不冒險(xiǎn) B.小心，謹(jǐn)慎地選擇 C.喜歡冒險(xiǎn) D.了解后，會(huì)選擇冒險(xiǎn)

4.您認(rèn)為，在您過(guò)去的投資中，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)為（）

A.很少B.較少C.一班D.較多 E.很多

5.您投資的主要目標(biāo)及目的是（）

A.無(wú)特別目標(biāo)，僅僅是為了合理安排閑散資金B(yǎng).為了積累資金C.用于孩子的教育費(fèi)用支出D.用于以后的醫(yī)療及養(yǎng)老支出E.其他

6.您滿意的理財(cái)產(chǎn)品投資期限()

A.一周B.一月 C.一季度 D.一年 E.2年以內(nèi)F.5年以內(nèi) G.5年以上

7.您滿意的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額（）

A.1萬(wàn)B.2萬(wàn)C.3萬(wàn)D.5萬(wàn)E.10萬(wàn)F.10萬(wàn)以上

8.目前，您在投資上的回報(bào)率為（）

A.-20%以下B.-20%-0C.0-20%D.20%以上

9.在未來(lái)幾年里，您會(huì)選擇哪幾種投資理財(cái)工具（）

A.定期儲(chǔ)蓄B.基金 C.股票 D.國(guó)債 E.保險(xiǎn) F.房地產(chǎn) G.外匯 H.其他

10.您認(rèn)為目前銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的問(wèn)題（）

A.產(chǎn)品單一 B.服務(wù)不周到 C.收益低 D.其他

11．您在選擇銀行時(shí)，主要考慮哪幾個(gè)因素（）

A.產(chǎn)品豐富多彩B.服務(wù)品質(zhì)好，效率高C.地理位置好，交通方便D.信譽(yù)好

12．請(qǐng)您對(duì)這幾家主要商業(yè)銀行，按照滿意程度排個(gè)順序()

（）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（）中國(guó)銀行（）中國(guó)建設(shè)銀行（）中國(guó)工商銀行（）交通銀行（）光大銀行（）中信銀行（）華夏銀行（）民生銀行（）其他（）

謝謝您的參與與支持

第三篇：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新研究

我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新研究

摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)商業(yè)銀行改革的穩(wěn)步推進(jìn)和居民理財(cái)意識(shí)的逐漸成熟，人們的金融投資和金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也日益增強(qiáng)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的逐步壯大與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品逐步多樣化成為商業(yè)銀行提高中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分。本文通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的介紹和與理財(cái)相關(guān)的金融理論觀點(diǎn)的總結(jié)，深入分析中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，以此為借鑒對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展提出建議和對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 創(chuàng)新

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)由于具有批量大、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定等特點(diǎn)，已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的主導(dǎo)業(yè)務(wù)和重要收入來(lái)源，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)落后。隨著我國(guó)居民收入水平日益提高，個(gè)人對(duì)金融服務(wù)和資產(chǎn)增值的需要越來(lái)越強(qiáng)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的多樣化與復(fù)雜化日益成為我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需求。同時(shí)，面對(duì)國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行吸引高端客戶、擴(kuò)大市場(chǎng)份額和增加利潤(rùn)的核心業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行有必要走出低水平同質(zhì)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)向金融創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng)，不斷開發(fā)設(shè)計(jì)出真正適應(yīng)市場(chǎng)需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀

通過(guò)研究得出，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)一些商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品逐漸增多，理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)從單一產(chǎn)品推銷向綜合理財(cái)服務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)。但與西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行相比，還存在一定的問(wèn)題和差距。相對(duì)于國(guó)際大銀行來(lái)說(shuō)，中國(guó)銀行業(yè)用于客戶個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y工具還相對(duì)落后，現(xiàn)階段用于個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ呷砸詡鹘y(tǒng)的銀行產(chǎn)品為主。

因此，中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)工具的創(chuàng)新，應(yīng)充分學(xué)習(xí)和借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際性銀行的理財(cái)產(chǎn)品，并根據(jù)中國(guó)的市場(chǎng)和客戶對(duì)象特點(diǎn)進(jìn)行改造。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行要突破限制。必須更新觀念，樹立以客戶為中心，以服務(wù)為導(dǎo)向的服務(wù)理念，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)營(yíng)銷策略，加大服務(wù)體系建設(shè)。實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)飛越發(fā)展。根據(jù)全球金融業(yè)的發(fā)展潮流，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)將是大趨勢(shì)。屆時(shí)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界線將逐漸模糊，各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品將相互滲透。由于銀行在金融機(jī)構(gòu)中的核心地位。中國(guó)將會(huì)是以商業(yè)銀行為主體的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。由于突破了行業(yè)的界線，銀行將能從事其它金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，這將突破長(zhǎng)期困擾銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。將極大的拓展與豐富個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資渠道，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新帶來(lái)質(zhì)的飛躍。

二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新存在的問(wèn)題

綜合分析來(lái)看，當(dāng)前我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展過(guò)程中普遍存在以下問(wèn)題:

（一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品種趨同，理財(cái)資金使用效率偏低

目前，各商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，沒(méi)有進(jìn)行真正意義上的針對(duì)客戶需要的個(gè)性化設(shè)計(jì)，理財(cái)產(chǎn)品附加值低，且各家銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品逐漸趨同，僅在收益率和期限上略有差別。同時(shí)，各商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金仍以投向風(fēng)險(xiǎn)較小的債券市場(chǎng)以及貨幣基金、債券基金為主，投資渠道狹窄，影響了理財(cái)資金的使用效率。

（二）信息披露不夠完整明晰，風(fēng)險(xiǎn)提示不充分

部分銀行在信息披露過(guò)程中使用了籠統(tǒng)、概括的語(yǔ)言，未將理財(cái)資金投向、市場(chǎng)運(yùn)作、交易細(xì)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)和收益分配變化及外匯理財(cái)中所涉及到的交易結(jié)構(gòu)等重要信息及時(shí)向客戶披露，客戶對(duì)自己理財(cái)資金的運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)和收益等細(xì)節(jié)知之甚少。另外，目前銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳中的復(fù)雜條款和過(guò)于專業(yè)化的語(yǔ)言，也制約了客戶對(duì)產(chǎn)品的理解。

（三）部分銀行將理財(cái)產(chǎn)品作為競(jìng)爭(zhēng)手段，理財(cái)成本不斷提高

通過(guò)調(diào)查和分析各行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略發(fā)現(xiàn),目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已更多地成為各家銀行爭(zhēng)攬客戶或避免客戶流失的競(jìng)爭(zhēng)工具, 同時(shí), 大多數(shù)銀行在推出新產(chǎn)品時(shí),由于其他銀行的競(jìng)相效仿、攀比, 很難在短期內(nèi)獲得收益。

（四）理財(cái)人員專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)偏低，難以適應(yīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要

調(diào)查發(fā)現(xiàn), 目前大多數(shù)基層網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)人員往往由一線營(yíng)銷人員兼任，在考核指標(biāo)的壓力下，理財(cái)人員在面對(duì)客戶時(shí)首先想到的是推銷自己機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，而非客戶資產(chǎn)的保值增值，這就有違理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)初衷，容易造成不當(dāng)銷售，損害客戶的切身利益?，F(xiàn)有部分理財(cái)人員尚不能很好地掌握與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的基本專業(yè)知識(shí)，正確解讀與投資有關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的能力、對(duì)理財(cái)過(guò)程中金融工具的遴選能力、獨(dú)立為客戶制定個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃的能力等比較欠缺，難以適應(yīng)日益專業(yè)化、復(fù)雜化個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的需要。

三、創(chuàng)新發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的策略

（一）加快對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

根據(jù)上海尚道管理咨詢有限公司調(diào)查顯示，在被調(diào)查者中，有71.9%的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶具有生活理財(cái)需求，有56.8%的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶具有投資理財(cái)需求。而且，有30%理財(cái)客戶同時(shí)兼有生活理財(cái)和投資理財(cái)目的。此外，資產(chǎn)保值增值、購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老、創(chuàng)業(yè)和醫(yī)療是主要的理財(cái)需求。不同年齡段有著不同的理財(cái)規(guī)劃，而養(yǎng)老、子女教育和資產(chǎn)保

值增值的理財(cái)需求則是各個(gè)年齡段的普遍需求。因此我們可以根據(jù)年齡和收入進(jìn)行初步的市場(chǎng)劃分，并為不同目標(biāo)客戶群度身定做適合的理財(cái)產(chǎn)品。

（二）網(wǎng)上個(gè)人理財(cái)渠道和個(gè)人理財(cái)服務(wù)的創(chuàng)新

個(gè)人理財(cái)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展趨勢(shì)是以物理網(wǎng)絡(luò)為依托、以電子銀行服務(wù)為擴(kuò)展的一個(gè)隨時(shí)隨地可進(jìn)行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的全國(guó)以至全球化的立體網(wǎng)絡(luò)。結(jié)合自助服務(wù)、電話銀行服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)將進(jìn)一步整合服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)，拓展服務(wù)的深度和廣度，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合，擴(kuò)展服務(wù)范圍，增加服務(wù)種類，并通過(guò)優(yōu)化服務(wù)界面、提高服務(wù)設(shè)施運(yùn)行的穩(wěn)定性，進(jìn)一步提高個(gè)人理財(cái)?shù)姆?wù)質(zhì)量。在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中，招商銀行60%以上的個(gè)人業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了非柜臺(tái)化操作，這一比例還在不斷上升。招商銀行的“一網(wǎng)通”網(wǎng)站，可以方便地提供下列咨詢及服務(wù)：“一對(duì)一”的理財(cái)顧問(wèn)，專屬的理財(cái)空間，豐富及時(shí)的理財(cái)資訊，全國(guó)漫游，理財(cái)套餐等。國(guó)內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行選擇了引入外部的專業(yè)金融軟件公司所提供的理財(cái)系統(tǒng)，如中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、中國(guó)交通銀行等，都購(gòu)買了專業(yè)個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)。專業(yè)的金融軟件公司了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，具有豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有成熟的產(chǎn)品，在提供軟件支持的同時(shí)，也能為銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起到咨詢輔導(dǎo)作用。具體措施如下：（1）建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的信息中心。（2）網(wǎng)上理財(cái)與網(wǎng)下柜臺(tái)理財(cái)有機(jī)地結(jié)合。（3）網(wǎng)上理財(cái)方案必須經(jīng)常更新修改。

（三）人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

由于外幣理財(cái)產(chǎn)品可以間接投資于國(guó)外貨幣和債券市場(chǎng)，也可通過(guò)境外代客理財(cái)業(yè)務(wù)不斷推出新品。所以國(guó)內(nèi)的外幣理財(cái)產(chǎn)品與國(guó)際接軌較為緊密。國(guó)際上有的理財(cái)品種國(guó)內(nèi)基本上也存在。目前外幣理財(cái)產(chǎn)品己達(dá)20多個(gè)品牌、土百種理財(cái)產(chǎn)品品種。因此可以更好地把握我國(guó)客戶理財(cái)偏好、特點(diǎn)、需求，具有相對(duì)較高技術(shù)含量的本幣理財(cái)產(chǎn)品將是未來(lái)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的重心。換而言之，未來(lái)理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新的重點(diǎn)將放在本幣和以本幣或本幣與外幣連接的品種上。

（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性創(chuàng)新

基金理財(cái)有兩大優(yōu)勢(shì)，其一在于它的相對(duì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的收益，其二流動(dòng)性較好。但相對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品之所以有魅力，主要是良好的流動(dòng)性。不管是開放式基金還是封閉式基金，都在申購(gòu)、贖回或是二級(jí)市場(chǎng)交易等方面做了細(xì)致的安排，正是這些安排使基金獲取了很大的流動(dòng)性，在一定程度上滿足了偏好流動(dòng)性的投資者的需要。而流動(dòng)性的缺乏正是銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中一個(gè)重大不足。銀行或是客戶只有在滿足某些特定的條件下才有提前終止該產(chǎn)品的權(quán)利，但是在獲得相關(guān)權(quán)利的同時(shí)，可能也會(huì)付出一些代價(jià)，比如說(shuō)在某些產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，就

要求投資者必須支付違約金，甚至取消之前的部分收益才可以提前終止該產(chǎn)品。而招商銀行推出的這款代客境外理財(cái)產(chǎn)品，借用開放式基金的申購(gòu)和贖回模式，對(duì)于滿足投資者的流動(dòng)性需求開辟新渠道。

（五）品牌營(yíng)銷和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

個(gè)性化、高科技已成為當(dāng)今銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的兩大發(fā)展方向，而個(gè)性化的最終體現(xiàn)，就在于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。而因?yàn)樯虡I(yè)銀行之間有著很強(qiáng)的模仿力，所以現(xiàn)在各商業(yè)銀行要在產(chǎn)品創(chuàng)新上取勝在目前這種情況并不是長(zhǎng)久之計(jì)，只能獲得暫時(shí)的利益。只有在消費(fèi)者和市場(chǎng)中確立了自己良好的個(gè)人理財(cái)品牌形象，才能在各式理財(cái)服務(wù)中脫穎而出，并大大提高自身品牌的附加值。當(dāng)然，在樹立品牌營(yíng)銷的同時(shí)，還要進(jìn)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，積極開發(fā)和引進(jìn)新品種。產(chǎn)品是銀行占領(lǐng)、維系客戶和創(chuàng)造收入的關(guān)鍵，在這個(gè)問(wèn)題上，要對(duì)貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)以及新興的金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行深入研究。在我國(guó)目前的情況下，合適的創(chuàng)新方式有：(1)改進(jìn)型，即銀行在現(xiàn)有金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)、包裝或組合，使之在結(jié)構(gòu)、功能、形式等各方面擁有新的特點(diǎn)，使產(chǎn)品內(nèi)容完善；(2)組合型創(chuàng)新，即銀行將現(xiàn)有產(chǎn)品加以組合與變動(dòng)，實(shí)行“套餐式服務(wù)”；(3)模仿型創(chuàng)新，即銀行模仿其他銀行推出的新產(chǎn)品，特別是國(guó)外的理財(cái)產(chǎn)品，這樣可以大大降低銀行的開發(fā)成本。

盡管目前，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于新興階段，但市場(chǎng)前景卻十分廣闊。通過(guò)細(xì)分客戶市場(chǎng)，不斷豐富理財(cái)內(nèi)涵，提升服務(wù)質(zhì)量，銀行理財(cái)將漸入佳境。

第四篇：高利強(qiáng)---我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷研究[推薦]

畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）任

務(wù)書

一、學(xué)生姓名：高利強(qiáng)學(xué)號(hào)：06072307

二、題目：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷研究

三、專題題目：無(wú)

四、題目來(lái)源： 真實(shí) □、自擬 ?

五、結(jié)業(yè)方式： 設(shè)計(jì) □、論文 ?

六、主要內(nèi)容：

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及其理論基礎(chǔ)分析。

2、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題。

3、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略研究。

4、我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策與建議。

七、主要(技術(shù))要求：

1、要廣泛閱讀與選題有關(guān)的文獻(xiàn)，充分熟悉論題相關(guān)理論及研究成果；

2、運(yùn)用生命周期理論，調(diào)查問(wèn)卷法，統(tǒng)計(jì)法，SWOT法進(jìn)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的研究；

3、論文文法要規(guī)范，篇章邏輯層次要清晰，論證邏輯要嚴(yán)密，概念要準(zhǔn)確，數(shù)據(jù)要可靠，要進(jìn)行充分的定量分析，定量分析與定性分析相結(jié)合；

4、論文結(jié)論要建立在科學(xué)分析與嚴(yán)密論證的基礎(chǔ)上，結(jié)論要正確合理。

八、日程安排：

第14周~第16周：下達(dá)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）任務(wù)書，確定論文題目；

第17周~第18周：完成文獻(xiàn)檢索與數(shù)據(jù)搜集，完成選題報(bào)告；

第 2周~第5周（下學(xué)期）：完成中期報(bào)告；

第6周~第14周（下學(xué)期）：建立模型與優(yōu)化，正文完善，定稿及答辯準(zhǔn)備。

九、主要參考文獻(xiàn)和書目：

[1] 蔡旭.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究.時(shí)代經(jīng)貿(mào)，2007，2

[2] 李鵬.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析.商業(yè)時(shí)代，2006，5

[3] 霍文文編著.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù).世紀(jì)出版集團(tuán).2007

[4] 羅格·C·吉布森著.資產(chǎn)分配.機(jī)械工業(yè)出版社.2007

指導(dǎo)教師簽字：年月日

學(xué) 生 簽 字：年月日

系(所)負(fù)責(zé)人章：年月日

I

第五篇：客戶調(diào)查問(wèn)卷

經(jīng)營(yíng)者問(wèn)卷調(diào)查表

1.請(qǐng)問(wèn)您目前經(jīng)營(yíng)的鋪位來(lái)源是？單選)A 租用B 自購(gòu)

2.您有考慮換更合適的地點(diǎn)開店么？(單選)

A考慮B不考慮

3.若選擇租用本購(gòu)物中心鋪位，您希望在地點(diǎn)經(jīng)營(yíng)？(單選)

A 沿街店鋪B商場(chǎng)內(nèi)鋪位4.若選擇進(jìn)駐本時(shí)尚城，您打算經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)？(單選)

A 餐飲B休閑飲品店 C 服裝類 D精品飾品E其他

5.若您租用鋪位的最為合適的樓層為？(單選)

A 第一層B 第二層

6.選擇標(biāo)準(zhǔn)商場(chǎng)鋪位，您所需經(jīng)營(yíng)面積為平方米？(單選)

A 10㎡以下B 11-30㎡C 31-50㎡D 51-80㎡E 81-100㎡F 100㎡以上

7.您認(rèn)為若在陽(yáng)光時(shí)代廣場(chǎng)一帶新建時(shí)尚城，它有哪些商業(yè)優(yōu)勢(shì)：

排名：123（多選）

A交通改善B人口稠密、消費(fèi)總量高C居民收入高、消費(fèi)力強(qiáng)D彌補(bǔ)現(xiàn)

有商業(yè)不足、有發(fā)展空間

E選擇地點(diǎn)之商業(yè)形象好F未來(lái)發(fā)展?jié)摿Υ驡其他，請(qǐng)注明

8.您認(rèn)為成功商業(yè)點(diǎn)的要素排名依次為：1.___2.______3.______（多選）

A.地點(diǎn)B.檔次C.舒適購(gòu)物環(huán)境D.交通方便E.獨(dú)有品牌/產(chǎn)品F.一站式多元化購(gòu)物G.多變商業(yè)推廣活動(dòng)H良好管理I足夠停車場(chǎng)

9.對(duì)不同樓層每平方米的租金接受上限（可選不同層數(shù)，每層數(shù)單選）

A.￥30以下B.￥31-￥50C.￥51-￥80D.￥81-￥100

E.￥101-￥120F.￥121-￥150G.￥151-￥200H.￥201-￥250

I.￥251-￥300J.￥301-￥350K.￥351-￥400L.￥401-￥450

9.1首層街鋪9.2首層商場(chǎng)內(nèi)9.3二層

10.你考慮租用的年期(單選)

A.1年B.1-2年C.2-3年D.3-5年E.5年以上

11.您覺(jué)得目前萬(wàn)新時(shí)尚城的商業(yè)檔次為：(單選)

A.大眾化商品B.大眾化娛樂(lè)/服務(wù)行業(yè)C.餐飲業(yè)D.中高檔消費(fèi)品E.中高檔娛樂(lè)業(yè)F.中高檔餐飲業(yè)G.其他（多選）

12.您的年齡：(單選)

□18—25歲□26—35歲□37—45歲□46—55歲□56歲以上

13.您的籍貫：(單選)

A本地B外省

14．您現(xiàn)時(shí)店鋪月租金價(jià)格在哪一個(gè)區(qū)間范圍？

A1500以下 B1500-2000 C2000-2500 D 2500-3000 E3000-3500 F3500-4000

G5000以上

15.您現(xiàn)時(shí)店鋪?zhàn)饨鹫伎偁I(yíng)業(yè)額的大約比例？（單選）

A.10%B.11%-15%C.16%-20%D.21%-25%E.26%-30%F.31%以上

16.您獲取商鋪招商信息的最主要媒介次序排名： 123（多

選）

A.報(bào)紙B.電視C.電臺(tái)D.網(wǎng)站E.地產(chǎn)中介F.戶外廣告G.朋友介紹

17.您希望陽(yáng)光時(shí)代廣場(chǎng)商圈及周邊地區(qū)增加哪些餐飲設(shè)施（最多可選3項(xiàng)）

□A中式正餐□B中式快餐□C西式正餐

□D西式快餐□E日韓料理□F東南亞風(fēng)味餐廳

□G風(fēng)味小吃/簡(jiǎn)餐□H酒吧/咖啡吧/茶室□I甜品鋪/冷飲鋪/果汁

□J其他

18.對(duì)于萬(wàn)新時(shí)尚城的開業(yè)及招商，您的意見(jiàn)與期待：

被訪者姓名：(被訪者填寫)

被訪者電話：（注明：家庭或單位或手機(jī)/傳呼）

被訪者詳細(xì)地址（訪問(wèn)員填寫）：市區(qū)/縣路

詳細(xì)住址：

今天的訪問(wèn)就到這里，謝謝您的合作！

訪問(wèn)員姓名：____________訪問(wèn)日期：____年____月____日