第一篇：礦業(yè)資金安全預(yù)警體系的建設(shè)論文

摘要：隨著社會(huì)發(fā)展的日新月異，礦產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來(lái)越高的要求,有礙于礦業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展.單一的財(cái)務(wù)預(yù)警理論難以對(duì)礦業(yè)資金安全作出及時(shí)、準(zhǔn)確的預(yù)警.為此，本文將流程預(yù)警與模型預(yù)警相結(jié)合，構(gòu)建針對(duì)礦業(yè)資金安全的預(yù)警體系.以期良好的防范礦業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn).關(guān)鍵字：礦業(yè)資金安全；預(yù)警體系；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1引言

在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，礦業(yè)作為傳統(tǒng)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)其重要性不可言喻，正是它的發(fā)展對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)做出巨大貢獻(xiàn).近年來(lái)，礦業(yè)集團(tuán)由于資金安全的內(nèi)部控制問(wèn)題導(dǎo)致財(cái)務(wù)困境的案例層出不窮，例如皖北地區(qū)的青東、袁二項(xiàng)目都是年產(chǎn)值幾億的項(xiàng)目，后來(lái)因?yàn)樨?cái)務(wù)危機(jī)，無(wú)法堅(jiān)持下去，直接被淮北礦務(wù)局撤銷了.關(guān)鳳峻（2010）預(yù)測(cè)在2030-2050年之間，我國(guó)礦業(yè)經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)激烈的波動(dòng)———生產(chǎn)能力總體下降的趨勢(shì)，主要表現(xiàn)為礦業(yè)資金安全問(wèn)題，從而影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展.為避免或者減少這種波動(dòng)的出現(xiàn)，因此現(xiàn)在就要關(guān)注礦業(yè)資金的安全并著手進(jìn)行相關(guān)防范措施具有重要的意義.皖北地區(qū)作為是我國(guó)煤礦集中地之一，礦業(yè)資金安全預(yù)警研究將對(duì)皖北地區(qū)礦業(yè)的良性發(fā)展起到積極的作用.2傳統(tǒng)資金安全預(yù)警體系的缺陷

早期資金安全預(yù)警理論主要是為了幫助企業(yè)及早有效規(guī)避財(cái)務(wù)危機(jī)，我們稱為“傳統(tǒng)資金安全預(yù)警理論.”目前，我國(guó)學(xué)者對(duì)于傳統(tǒng)資金預(yù)警理論進(jìn)行了如下的研究，曹德芳、夏好琴(2005)為了提高模型的預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率，首次以股權(quán)結(jié)構(gòu)財(cái)務(wù)指標(biāo)作為預(yù)警指標(biāo)建立Logit模型；周敏、潘福乙(2006)研究中考慮了帶來(lái)企業(yè)利潤(rùn)的所有資金成本，因此在預(yù)警指標(biāo)中加入了經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)即EVA指標(biāo);朱雅琴(2006)的研究表明，資金安全預(yù)警指標(biāo)既要進(jìn)行定量分析包括獨(dú)立指標(biāo)變量和綜合指標(biāo)變量等特殊指標(biāo)還要進(jìn)行定性分析包括流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)率、應(yīng)付賬款、現(xiàn)金流量、產(chǎn)品開發(fā)與市場(chǎng)脫節(jié)率等一些財(cái)務(wù)指標(biāo).傳統(tǒng)的資金安全預(yù)警理論雖然在理論和實(shí)踐上具有一定的指導(dǎo)作用，但是對(duì)于礦業(yè)資金安全的預(yù)警上還存在一些不適合的地方，特別體現(xiàn)在預(yù)警對(duì)象、預(yù)警內(nèi)容以及預(yù)警結(jié)果上.具體分析如下：

2.1預(yù)警對(duì)象邊界過(guò)于狹窄

傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)預(yù)警理論較多的研究我國(guó)制造企業(yè)中存在的財(cái)務(wù)危機(jī)，也就是預(yù)警對(duì)象多集中體現(xiàn)在制造企業(yè)上，忽略了礦業(yè)資金這一特殊的形式.傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)預(yù)警理論具體表現(xiàn)為企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗、破產(chǎn)等，還有一些學(xué)者把ST作為衡量企業(yè)是否遇到財(cái)務(wù)危機(jī)的標(biāo)準(zhǔn).然而要是以傳統(tǒng)的制造業(yè)為主的預(yù)警體系去預(yù)警礦業(yè)企業(yè)的資金安全顯然是不合適的，因?yàn)槲覈?guó)礦業(yè)經(jīng)濟(jì)有其自身的特點(diǎn).第一，我國(guó)礦業(yè)經(jīng)濟(jì)存在形式基本上是“二元結(jié)構(gòu)”.所謂“二元”，其中一元是國(guó)有大中型礦產(chǎn)，另一元是鄉(xiāng)鎮(zhèn)礦產(chǎn).這就需要將兩種形式礦產(chǎn)結(jié)合起來(lái)進(jìn)行宏觀調(diào)控.第二，我國(guó)礦業(yè)經(jīng)濟(jì)基本上還沒(méi)有資本經(jīng)營(yíng)，礦產(chǎn)企業(yè)內(nèi)源融資能力較弱.因此找出適合礦業(yè)企業(yè)的資金安全預(yù)警系統(tǒng)更具有重要的意義.2.2預(yù)警指標(biāo)過(guò)于依賴財(cái)務(wù)指標(biāo)

傳統(tǒng)的資金預(yù)警模型本質(zhì)上還是財(cái)務(wù)指標(biāo)（流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資本金利潤(rùn)率等）預(yù)警并沒(méi)有納入非財(cái)務(wù)指標(biāo)、流程預(yù)警等方法.僅僅利用一些財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)對(duì)資金安全進(jìn)行預(yù)警雖然有一定的預(yù)測(cè)功能，但還是存在一些片面性、主觀性.比如財(cái)務(wù)指標(biāo)主要反映報(bào)表表面的數(shù)據(jù)，并不能提供創(chuàng)造未來(lái)價(jià)值的動(dòng)因.2.3預(yù)警內(nèi)容只針對(duì)漸進(jìn)型財(cái)務(wù)危機(jī)

按照發(fā)生時(shí)間不一樣財(cái)務(wù)危機(jī)有漸進(jìn)型財(cái)務(wù)危機(jī)和爆發(fā)型財(cái)務(wù)危機(jī)兩種類型.漸進(jìn)型財(cái)務(wù)危機(jī)是指在一定的時(shí)間內(nèi)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生困難，程度逐漸加深，導(dǎo)致最后出現(xiàn)危機(jī)甚至破產(chǎn).爆發(fā)型財(cái)務(wù)危機(jī)是指在很短的時(shí)間內(nèi)，企業(yè)資金由于操作風(fēng)險(xiǎn)或內(nèi)控失效導(dǎo)致突發(fā)性的資金事故.傳統(tǒng)財(cái)務(wù)預(yù)警理論由于忽略了操作風(fēng)險(xiǎn)，也就是由于內(nèi)控失效、操作不當(dāng)造成的資金安全風(fēng)險(xiǎn)，因此面對(duì)爆發(fā)性財(cái)務(wù)危機(jī)，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)預(yù)警理論則顯得無(wú)能為力.根據(jù)現(xiàn)階段調(diào)查研究，皖北礦業(yè)集團(tuán)在設(shè)計(jì)資金安全方面只是簡(jiǎn)單的以“當(dāng)月結(jié)算收入”、“應(yīng)付賬款”、“月工資標(biāo)準(zhǔn)”、“資金存款月末數(shù)”這4個(gè)指標(biāo)作為評(píng)定星級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)，這顯然也是不夠的.3礦業(yè)資金安全預(yù)警體系的構(gòu)建

礦業(yè)資金安全預(yù)警體系就是根據(jù)質(zhì)量管理體系的內(nèi)部控制的流程管理和傳統(tǒng)資金安全預(yù)警理論相結(jié)合共同預(yù)警資金風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)判斷風(fēng)險(xiǎn)大小、變化情況.其中，操作風(fēng)險(xiǎn)一般是在企業(yè)內(nèi)部形成的，是由于不當(dāng)或者失敗的內(nèi)部程序?qū)е碌?通過(guò)爆發(fā)型資金安全事故使得企業(yè)直接陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，但操作風(fēng)險(xiǎn)是可以被企業(yè)控制的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，也就是說(shuō)企業(yè)是可以通過(guò)內(nèi)部控制機(jī)制提前預(yù)警規(guī)避其發(fā)生.但提前預(yù)警的控制程度取決于操作風(fēng)險(xiǎn)的方法與成本.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)僅通過(guò)預(yù)警指標(biāo)在企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)前才進(jìn)行預(yù)警.因此只有在經(jīng)營(yíng)政策或決策程序出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)才提前預(yù)警并將其及時(shí)反饋和改善.如圖1所示，礦業(yè)資金的安全管理主要由外部的融資能力跟內(nèi)部資本市場(chǎng)影響，體現(xiàn)在資本配置跟產(chǎn)融結(jié)合上.它所引發(fā)的兩種類型的財(cái)務(wù)危機(jī)分別為為爆發(fā)型財(cái)務(wù)危機(jī)和漸近型財(cái)務(wù)危機(jī).其中，爆發(fā)型財(cái)務(wù)危機(jī)由主要由操作風(fēng)險(xiǎn)造成，需要通過(guò)流程預(yù)警機(jī)制來(lái)較好的規(guī)范.漸近型財(cái)務(wù)危機(jī)主要由財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)造成，需要通過(guò)模型預(yù)警來(lái)規(guī)范.最后，流程預(yù)警與模型預(yù)警相互影響，形成一個(gè)完整的礦業(yè)資金安全預(yù)警體系.3.1流程預(yù)警

流程預(yù)警就是利用內(nèi)部控制的流程管理.依據(jù)全過(guò)程的預(yù)警思路，采用廣泛運(yùn)用于質(zhì)量管理體系的PDCA循環(huán)理論，實(shí)現(xiàn)高效的礦業(yè)資金安全預(yù)警.PDCA循環(huán)理論在融入了企業(yè)內(nèi)部控制及其有效性評(píng)價(jià)后對(duì)于資金安全預(yù)警提供了有效的新途徑.其工作原理依次為計(jì)劃（Plan）———執(zhí)行（Do）———檢查（Check）———行動(dòng)（Action），從日常管理實(shí)踐著手，形成一個(gè)循環(huán)，持續(xù)不間斷的改善，最終建立一種內(nèi)部控制有效的資金安全預(yù)警管理系統(tǒng).見圖2：具體來(lái)說(shuō)就是將PDCA循環(huán)理論分為四個(gè)階段.則第一階段Plan(計(jì)劃階段)需要分析礦業(yè)資金安全的現(xiàn)狀，找出存在的問(wèn)題；找出存在資金安全問(wèn)題的原因；將原因歸類，找出各類原因中的主要因素；針對(duì)主要因素制訂解決措施、提出改進(jìn)方案.第二階段Do（執(zhí)行階段）執(zhí)行所制訂的計(jì)劃和措施，在執(zhí)行的過(guò)程中如果發(fā)現(xiàn)不合理的地方，繼續(xù)修改再執(zhí)行.第三階段Check（檢查階段）根據(jù)計(jì)劃的要求，檢查執(zhí)行階段的完成情況.第四階段Action（行動(dòng)階段）需要總結(jié)本輪循環(huán)的經(jīng)驗(yàn)，把效果好的提煉為標(biāo)準(zhǔn)；把沒(méi)有解決或者新出現(xiàn)的資金安全問(wèn)題轉(zhuǎn)入下一輪循環(huán).通過(guò)每一輪的循環(huán)，以期能夠動(dòng)態(tài)、系統(tǒng)的預(yù)警礦業(yè)資金安全問(wèn)題.3.2模型預(yù)警

模型預(yù)警就是在現(xiàn)有的財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警模式下以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為主要指標(biāo)形成的各種計(jì)量模型.比如LPM模型、logistic模型、AIES模型等的建模方法.這種方法具有定量的揭示出財(cái)務(wù)危機(jī)程度的功能.LPM模型利用多元線性回歸方法來(lái)預(yù)警資金安全性.其中指標(biāo)y為企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)概率，y值越大說(shuō)明資金風(fēng)險(xiǎn)越大，y越小說(shuō)明資金風(fēng)險(xiǎn)越小.logistic模型采用logistic分布根據(jù)樣本數(shù)據(jù)估算企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)的概率.目前學(xué)者常采用logistic模型來(lái)預(yù)警企業(yè)資金安全問(wèn)題.AIES模型并不注重建模技術(shù).而是利用計(jì)算機(jī)技術(shù)，替代了傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)模型，通過(guò)恰當(dāng)?shù)慕y(tǒng)計(jì)技術(shù)對(duì)參數(shù)進(jìn)行建模.綜上，通過(guò)定性跟定量?jī)煞N模式幫助礦業(yè)集團(tuán)識(shí)別資金安全問(wèn)題.可以考慮從四個(gè)方面進(jìn)行指標(biāo)設(shè)計(jì)：財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)安全指標(biāo)、人力資源指標(biāo)、其他指標(biāo).當(dāng)然在實(shí)際操作中，企業(yè)必須根據(jù)自身資金安全管理的需要，從中挑選出一些關(guān)鍵指標(biāo)并且設(shè)定一些指標(biāo)值，作為預(yù)警的標(biāo)準(zhǔn)值.一旦實(shí)際值超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)值，則預(yù)警.4結(jié)語(yǔ)

傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)預(yù)警理論依靠以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的預(yù)警體系來(lái)預(yù)警制造業(yè)的財(cái)務(wù)危機(jī)，并不適用礦業(yè)資金安全問(wèn)題.本文在反思傳統(tǒng)財(cái)務(wù)預(yù)警理論不足的基礎(chǔ)上，結(jié)合礦業(yè)企業(yè)的外部融資能力和內(nèi)部資本市場(chǎng)等內(nèi)容，嘗試構(gòu)建全程跟蹤反饋的礦業(yè)資金安全預(yù)警體系，以期有效的防范皖北礦業(yè)資金安全風(fēng)險(xiǎn).由于礦業(yè)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展變化，本文研究仍然存在一定局限性，如何將PDCA循環(huán)理論更好的實(shí)踐與皖北礦業(yè)資金預(yù)警體系還需深入研究.參考文獻(xiàn)：

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第二篇：預(yù)警防控體系建設(shè)方案

XXX縣畜牧獸醫(yī)局

開展腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作的實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)十二屆六次擴(kuò)大會(huì)議精神，扎實(shí)推進(jìn)懲治和預(yù)防腐敗工作，制訂本方案。

一、指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)

(一)指導(dǎo)思想。以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想和黨的十七大精神為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，圍繞畜牧獸醫(yī)各項(xiàng)工作任務(wù)，積極推進(jìn)反腐倡廉教育，加強(qiáng)制度建設(shè)、強(qiáng)化權(quán)力運(yùn)行制約監(jiān)督，把良好的黨風(fēng)、政風(fēng)、行風(fēng)貫徹到各項(xiàng)實(shí)際工作之中，為全面落實(shí)新時(shí)期畜牧獸醫(yī)工作任務(wù)、推動(dòng)我縣畜牧事業(yè)科學(xué)發(fā)展提供有力保證。

(二)工作目標(biāo)。通過(guò)實(shí)施腐敗風(fēng)險(xiǎn)管理，大力加強(qiáng)反腐倡廉教育和制度建設(shè)，強(qiáng)化權(quán)力運(yùn)行制約監(jiān)督，深化體制機(jī)制改革，深入推進(jìn)畜牧系統(tǒng)政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)，促進(jìn)依法行政。到2011年底，初步建立起立足崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)防范，以“一個(gè)核心”(規(guī)范權(quán)力運(yùn)行)、“二類重點(diǎn)”(領(lǐng)導(dǎo)班子和重點(diǎn)崗位)、“三個(gè)關(guān)鍵”(推進(jìn)民主、擴(kuò)大公開、加強(qiáng)監(jiān)督)、“四個(gè)環(huán)節(jié)”(查險(xiǎn)、建制、預(yù)警、追責(zé))為主要內(nèi)容，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)，與干部隊(duì)伍建設(shè)相統(tǒng)一，與日常工作相融合的腐敗預(yù)警防控體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)教育、排查、預(yù)警、化解工

作的全覆蓋。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

按照黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制要求，XXX負(fù)總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員根據(jù)分工負(fù)責(zé)其職責(zé)范圍內(nèi)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作。經(jīng)研究決定，成立縣畜牧獸醫(yī)局防控腐敗風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由XXX同志擔(dān)任，副組長(zhǎng)由XXX擔(dān)任，局屬各二級(jí)單位主要負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，XXX同志承擔(dān)辦公室日常工作。

三、主要內(nèi)容和方法

縣畜牧獸醫(yī)局腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作的主要是內(nèi)容預(yù)防和控制局機(jī)關(guān)及局屬各二級(jí)單位的公職人員在執(zhí)行公務(wù)和日常生活中可能發(fā)生的思想道德風(fēng)險(xiǎn)、崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)和制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)等。工作重點(diǎn)是掌握人、財(cái)、物及各類公共資源調(diào)配和使用的單位、崗位及工作人員。

腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控要著眼于保證局機(jī)關(guān)和局屬單位行政權(quán)力行使、資金運(yùn)用、項(xiàng)目建設(shè)和干部成長(zhǎng)安全，堅(jiān)持內(nèi)部防范與外部監(jiān)控，事前防范與預(yù)警處臵，專防?？嘏c社會(huì)參與，紀(jì)檢組協(xié)調(diào)與單位具體實(shí)施相結(jié)合，按照權(quán)責(zé)明確的要求，在查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，采取前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處臵三個(gè)階段實(shí)施過(guò)程防控，依托預(yù)警、防控、考核、修正四個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施循環(huán)管理，形成內(nèi)控防范有力度、崗位操作有標(biāo)準(zhǔn)、事后考核有依據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系。

(一)查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。各股室、各二級(jí)單位結(jié)合自身職能和工作實(shí)際，采取自查自找、群眾評(píng)議、征求服務(wù)對(duì)象意見等方式，分層次對(duì)可能滋生腐敗的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查。查找出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，經(jīng)局黨總支審核把關(guān)后登記匯總，在機(jī)關(guān)進(jìn)行公示。

1、思想道德風(fēng)險(xiǎn)。思想道德風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)為理想信念動(dòng)搖、貪圖享受、漠視群眾、以權(quán)謀私、形式主義、脫離實(shí)際、我行我素等。局機(jī)關(guān)、局屬各二級(jí)單位黨員干部和工作人員要聯(lián)系實(shí)際，深刻剖析產(chǎn)生問(wèn)題的思想根源，通過(guò)自己找、領(lǐng)導(dǎo)提、群眾幫、集體定等形式，查找在理想信念、宗旨意識(shí)、工作能力、作風(fēng)建設(shè)、廉潔自律等方面存在或潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，認(rèn)真細(xì)化、分析風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容和表現(xiàn)形式。

2、崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)是管人、財(cái)、物和具有審批審核權(quán)、執(zhí)法處罰自由裁量權(quán)等重要崗位的人員，不履行“一崗雙責(zé)”或履行不到位，違反廉潔自律相關(guān)規(guī)定，利用職務(wù)上的便利謀取私利，違反民主集中制獨(dú)斷專行；不認(rèn)真履行崗位職責(zé)和制度要求，軟弱放任，失職瀆職，不作為或者濫用職權(quán)等。要將集體討論和崗位具體工作人員自身查找相結(jié)合，細(xì)化、分析崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的內(nèi)容和表現(xiàn)形式。

3、制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)。其表現(xiàn)形式是：忽視制度建設(shè)，造成制度不健全不完善；未能根據(jù)改革發(fā)展、黨風(fēng)廉政建設(shè)、政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)的形勢(shì)需要和工作實(shí)踐中取得的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，及時(shí)完善各項(xiàng)制度；可操作性不強(qiáng)，相互監(jiān)督制約機(jī)制的作用不明顯，不能形成有效的常規(guī)化的工作措施；由于人員思想認(rèn)識(shí)上的偏差等因素，造成制度得不到認(rèn)真貫徹執(zhí)行或落實(shí)不到位，導(dǎo)致出現(xiàn)損失和工作疏漏等。

(二)確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。各股室、各二級(jí)單位要對(duì)收集到的腐敗風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行評(píng)估。依照黨紀(jì)條規(guī)、行政法規(guī)、廉潔自律有關(guān)規(guī)定，腐敗行為發(fā)生幾率以及可能造成后果的嚴(yán)重程度、緊急程度等，由高到低確定一、二、三級(jí)腐敗風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

(三)制定管理措施。圍繞排查確定的各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定防控措施，主要包括前期預(yù)防措施，中期控制措施，后期處臵措施。

1、在防范思想道德風(fēng)險(xiǎn)方面：要著力抓好黨員干部和重要崗位人員的經(jīng)常性學(xué)習(xí)教育，開展黨性教育、職業(yè)道德教育、廉政警示教育，促進(jìn)黨員干部、職工養(yǎng)成自覺學(xué)習(xí)，自省自勵(lì)的習(xí)慣，打牢思想道德基礎(chǔ)。

2、在防范崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)方面：明確各崗位人員職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)、政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)工作責(zé)任及考核方法、標(biāo)準(zhǔn)，做到權(quán)責(zé)明確，特別是明確不履行職責(zé)將要承擔(dān)的行政和法律責(zé)任。

3、在防范制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)方面：建立和完善黨風(fēng)廉政建

設(shè)相關(guān)制度，堵塞制度和監(jiān)控機(jī)制方面存在的漏洞，采取多種形式抓好規(guī)章制度的宣傳和學(xué)習(xí)，提高規(guī)章制度的可操作性，保障各項(xiàng)規(guī)章制度的有效施行。

(四)預(yù)警處置。對(duì)公職人員，采取談心疏導(dǎo)、批評(píng)教育、信訪約談、發(fā)函詢問(wèn)、誡勉談話等方式進(jìn)行預(yù)警處臵。對(duì)單位，采取對(duì)責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)誡勉談話、責(zé)成召開民主生活會(huì)、發(fā)問(wèn)廉問(wèn)責(zé)書、限期整改等方式進(jìn)行預(yù)警處臵。

1、建立預(yù)警回告制度。有關(guān)單位和個(gè)人接到預(yù)警后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行剖析，制定整改措施形成書面報(bào)告，及向報(bào)局紀(jì)檢組匯報(bào)。

2、建立腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警督查制度。局紀(jì)檢組對(duì)防控措施不到位的單位和崗位及時(shí)進(jìn)行督查，高風(fēng)險(xiǎn)單位和崗位的腐敗風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況，每年至少抽查一次。

3、建立預(yù)警處臵情況通報(bào)制度。局紀(jì)檢組預(yù)警處臵的重要個(gè)案和綜合情況，要及時(shí)向局黨總支和XXX縣紀(jì)委監(jiān)察局報(bào)告。

四、時(shí)間安排

(一)宣傳發(fā)動(dòng)階段：5月30日前；

(二)查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)階段：6月30日前；

(三)制定防范措施階段：7月30日前；

(四)明確防控責(zé)任階段：8月30日前；

(五)考核及整改修正防控工作階段：12月。

第三篇：加強(qiáng)地質(zhì)災(zāi)害群測(cè)群防預(yù)報(bào)預(yù)警體系建設(shè)

加強(qiáng)地質(zhì)災(zāi)害群測(cè)群防預(yù)報(bào)預(yù)警體系建設(shè)

5·12汶川特大地震之后，使震區(qū)山體普遍松動(dòng)，巖層變形、斷裂，加之汛期降雨過(guò)程較多，隨時(shí)可能發(fā)生新的崩塌、泥石流、滑坡、地面沉降、地裂縫等地質(zhì)災(zāi)害，全省在防范地質(zhì)災(zāi)害方面的形勢(shì)顯的更加嚴(yán)竣。黨中央、國(guó)務(wù)院非常重視地質(zhì)災(zāi)害防治工作，中央領(lǐng)導(dǎo)曾對(duì)地質(zhì)災(zāi)害防治工作作出了一系列的重要

指示和部署。

作為國(guó)土資源部門在防范地質(zhì)災(zāi)害工作上已形成刻不容緩之勢(shì)，基層國(guó)土資源部門對(duì)轄區(qū)內(nèi)災(zāi)害隱患點(diǎn)分布、發(fā)育等狀況，應(yīng)具有較強(qiáng)針對(duì)性和可預(yù)見性的分析能力，貫穿整個(gè)防范地質(zhì)災(zāi)害工作過(guò)程，群測(cè)群防預(yù)警體系建設(shè)工作顯得尤為重要，應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注和重視，并切實(shí)采取有力措施加以恢復(fù)和重新建設(shè)工作，以確保人民生命財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，也能較好地為災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建工作提供有力的保障和技術(shù)支撐，達(dá)到維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和諧發(fā)展的目的。

全面開展地質(zhì)災(zāi)害普查工作，為群測(cè)群防預(yù)報(bào)預(yù)警體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)

地質(zhì)災(zāi)害調(diào)查范圍和監(jiān)測(cè)選點(diǎn)應(yīng)堅(jiān)持“四必須”。一是危險(xiǎn)性大、穩(wěn)定性差，成災(zāi)概率高的必須設(shè)點(diǎn)；二是對(duì)村莊、集鎮(zhèn)、廠礦和居民點(diǎn)構(gòu)成威脅的必須設(shè)點(diǎn)；三是威脅公路、鐵路等重要交通設(shè)施的必須設(shè)點(diǎn)；四是威脅重大基礎(chǔ)建設(shè)的必須設(shè)點(diǎn)。

注重地質(zhì)災(zāi)害調(diào)查注重科學(xué)評(píng)估。對(duì)普查出的隱患點(diǎn)要展開綜合分析，并進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，對(duì)潛在的危險(xiǎn)要作出科學(xué)判斷，對(duì)隱患點(diǎn)的危險(xiǎn)程度提出搬遷避讓、撤離避險(xiǎn)、監(jiān)測(cè)預(yù)警等具體建議，及時(shí)提供給當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)職能部門，以便制定出科學(xué)的防治措施。

加強(qiáng)群測(cè)群防網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

根據(jù)《地質(zhì)災(zāi)害防治條例》、《地質(zhì)災(zāi)害防治管理辦法》、《四川省地質(zhì)環(huán)境管理?xiàng)l例》等相關(guān)文件和條例規(guī)定，搞好地質(zhì)災(zāi)害防范工作要突出“群測(cè)群防、群專結(jié)合、預(yù)防為主、綜合治理”的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持好“四項(xiàng)原則”，一是堅(jiān)持應(yīng)急治理與常治理相結(jié)合，突出應(yīng)急治理原則；二是堅(jiān)持預(yù)防為主、避讓與治理相結(jié)合的原則；三是堅(jiān)持統(tǒng)籌規(guī)劃，重點(diǎn)突出，量力而行，分階段實(shí)施原則；四是堅(jiān)持當(dāng)?shù)卣畬?duì)地質(zhì)災(zāi)害防治實(shí)行轄區(qū)負(fù)責(zé)的原則。

地質(zhì)災(zāi)害隱患的監(jiān)測(cè)點(diǎn)所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、組及有關(guān)單位為監(jiān)測(cè)責(zé)任單位，單位一把手為直接責(zé)任人，成立監(jiān)測(cè)組，成員由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、組、有關(guān)單位工作人員和受威脅群眾共同組成，并設(shè)置電話、傳真等通訊設(shè)備。監(jiān)測(cè)組設(shè)立后要迅速與縣級(jí)國(guó)土資源部門實(shí)現(xiàn)對(duì)接，形成縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、組、監(jiān)測(cè)點(diǎn)“五位一體”的群測(cè)群防監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)?？h、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、組要層層簽訂目標(biāo)責(zé)任書，落實(shí)工作責(zé)任，建立崗位責(zé)任制。國(guó)土資源主管部門要組織對(duì)監(jiān)測(cè)人員進(jìn)行監(jiān)測(cè)知識(shí)培訓(xùn)，使他們達(dá)到能正確監(jiān)測(cè)、判斷災(zāi)害發(fā)生前的各類跡象和全面掌握災(zāi)情速報(bào)以及應(yīng)急防災(zāi)、救災(zāi)和預(yù)警發(fā)布等方面的常識(shí)。

地質(zhì)災(zāi)害隱患點(diǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)滑坡、地裂縫一般采用滑坡預(yù)警伸縮儀和裂縫報(bào)警器等，還應(yīng)結(jié)合人工巡視地貌、地表植被和標(biāo)志物的各種微細(xì)變化，汛期要24小時(shí)強(qiáng)化監(jiān)測(cè)。對(duì)監(jiān)測(cè)信息反饋和處理，由國(guó)土資源部門負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)、信息收集匯總，上報(bào)上級(jí)國(guó)土資源主管部門進(jìn)行綜合整理與分析并提出指導(dǎo)性意見，以便進(jìn)行科學(xué)安排部署。有重大險(xiǎn)情發(fā)生時(shí)，當(dāng)?shù)卣陀嘘P(guān)單位應(yīng)立即采取應(yīng)急防災(zāi)減災(zāi)措施，并上報(bào)上級(jí)政府和國(guó)土資源主管部門，派出專業(yè)人員赴現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助監(jiān)測(cè)和指導(dǎo)防災(zāi)、救災(zāi)工作。

繼續(xù)建立健全汛期地質(zhì)災(zāi)害防治值班制度、地質(zhì)災(zāi)害災(zāi)情速報(bào)制度、地質(zhì)災(zāi)害應(yīng)急調(diào)查制度、地質(zhì)災(zāi)害防治工作檢查制度、地質(zhì)災(zāi)害查詢制度、地質(zhì)災(zāi)害險(xiǎn)情巡查等制度。

建設(shè)群專結(jié)合預(yù)報(bào)預(yù)警系統(tǒng)

國(guó)土資源部門要實(shí)行歸口管理和指導(dǎo)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、組、監(jiān)測(cè)點(diǎn)四級(jí)群測(cè)群防監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)資料和信息反饋的收集匯總；要積極與氣象、水利部門緊密配合，綜合氣象、水文數(shù)據(jù)和監(jiān)測(cè)資料組織專業(yè)人員進(jìn)行綜合分析，對(duì)地質(zhì)災(zāi)害隱患點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)預(yù)測(cè)，及時(shí)向相關(guān)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村組和有關(guān)單位發(fā)出預(yù)警通知。要負(fù)責(zé)組織各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、有關(guān)單位編寫汛期地質(zhì)災(zāi)害防災(zāi)預(yù)案和突發(fā)地質(zhì)災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案，上報(bào)縣人民政府批準(zhǔn)并組織實(shí)施。要負(fù)責(zé)組織地質(zhì)災(zāi)害防治科普宣傳活動(dòng)和定期組織基層工作人員（包括村組監(jiān)測(cè)員）進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

應(yīng)注重的四個(gè)環(huán)節(jié)

注重主動(dòng)服務(wù)意識(shí)。當(dāng)?shù)卣堑刭|(zhì)災(zāi)害防治工作的責(zé)任主體，國(guó)土資源部門要樹立主動(dòng)服務(wù)的意識(shí)，針對(duì)當(dāng)?shù)卣陀嘘P(guān)部門的需求，從當(dāng)?shù)氐膶?shí)際出發(fā)，與服務(wù)對(duì)象建立有效的工作機(jī)制，主動(dòng)提供信息服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信息共享，參與排危除險(xiǎn)工作，努力提高防范地質(zhì)災(zāi)害工作的整體效用。

注重經(jīng)費(fèi)投入。一是政府要加大對(duì)體系建設(shè)的財(cái)政投入力度，配備交通工具，測(cè)量、監(jiān)測(cè)儀器、電腦等設(shè)備和必須的工作經(jīng)費(fèi)；二是國(guó)土資源部門要積極向上爭(zhēng)取地質(zhì)災(zāi)害監(jiān)測(cè)、防治項(xiàng)目及經(jīng)費(fèi)，保證監(jiān)測(cè)、防治工作順利

進(jìn)行。

注重知識(shí)結(jié)構(gòu)搭配和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。地質(zhì)災(zāi)害群測(cè)群防預(yù)警體系組建事關(guān)重大，隱患監(jiān)測(cè)點(diǎn)監(jiān)測(cè)員應(yīng)盡量選任有較強(qiáng)工作責(zé)任感、事業(yè)心和具備一定工作經(jīng)驗(yàn)，有較高文化程度的年青人。有針對(duì)性地對(duì)監(jiān)測(cè)員在識(shí)災(zāi)、防災(zāi)知識(shí)和預(yù)報(bào)預(yù)警信息發(fā)布等方面進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)強(qiáng)化培訓(xùn)，工作人員各方面素質(zhì)強(qiáng)硬了，才能有利于整個(gè)系統(tǒng)正規(guī)、高速化運(yùn)作。

注重監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)信息化、網(wǎng)絡(luò)傳遞快速化。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)包括地質(zhì)災(zāi)害點(diǎn)資料，動(dòng)態(tài)變化數(shù)據(jù)等，要以數(shù)字化形式保存在信息系統(tǒng)中，以確保網(wǎng)絡(luò)傳遞快速化，監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)最好以曲線、圖表等形式體現(xiàn)，為隱患點(diǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析提供依據(jù)。

第四篇：安全生產(chǎn)預(yù)警指數(shù)體系建設(shè)的意義及價(jià)值

以?shī)^斗者為本，為客戶創(chuàng)造價(jià)值

安全生產(chǎn)預(yù)警指數(shù)體系建設(shè)的意義及價(jià)值

安全生產(chǎn)預(yù)警指數(shù)體系建設(shè)是一次集數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)、安全等多學(xué)科大融合的深度應(yīng)用嘗試，對(duì)于促進(jìn)安全管理技術(shù)咨詢行業(yè)的發(fā)展，幫助企業(yè)安全管理意識(shí)從定性向定量轉(zhuǎn)變有著重要的意義，是安全生產(chǎn)管理領(lǐng)域自主技術(shù)創(chuàng)新的積極表現(xiàn)。安全生產(chǎn)預(yù)警指數(shù)體系的建設(shè)，能有效提升企業(yè)安全生產(chǎn)管理的預(yù)防和“免疫”能力，從事故源頭降低企業(yè)事故風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的本質(zhì)安全，為建設(shè)安全預(yù)防型和諧生產(chǎn)環(huán)境打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

安全生產(chǎn)預(yù)警指數(shù)體系在2013年的推廣應(yīng)用過(guò)程中得到了安監(jiān)總局領(lǐng)導(dǎo)的大力關(guān)懷和支持，在今年5月的危化品企業(yè)一級(jí)達(dá)標(biāo)培植會(huì)議上獲得領(lǐng)導(dǎo)的點(diǎn)名推介；經(jīng)過(guò)各方的不斷努力，安全生產(chǎn)預(yù)警指數(shù)系統(tǒng)也得到了企業(yè)的認(rèn)可，先后有4家一級(jí)達(dá)標(biāo)企業(yè)實(shí)施了預(yù)警指數(shù)系統(tǒng)，取得了明顯的安全管理水平的提升。

2013年總的來(lái)說(shuō)是安全生產(chǎn)預(yù)警體系建設(shè)元年。5月?；菲髽I(yè)一級(jí)達(dá)標(biāo)企業(yè)培植會(huì)議上確定安全生產(chǎn)預(yù)警體系建設(shè)作為企業(yè)一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化達(dá)標(biāo)的否決項(xiàng)；十八屆三中全會(huì)決定：“深化安全生產(chǎn)管理體制改革，建立隱患排查治理體系和安全預(yù)防控制體系，遏制重特大安全事故……”；2013年末，工貿(mào)企業(yè)一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化達(dá)標(biāo)開始考慮將安全生產(chǎn)預(yù)警體系建設(shè)納入否決項(xiàng)指標(biāo)。這都預(yù)示著安全生產(chǎn)預(yù)警體系建設(shè)將在今后幾年開啟更大的應(yīng)用空間，同時(shí)為全面提升企業(yè)安全生產(chǎn)管理水平打下堅(jiān)實(shí)、科學(xué)的管理思想和基礎(chǔ)，為企業(yè)安全生產(chǎn)管理提供有效的管理、決策支持手段。

第五篇：信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

第一章

總則

第一條

為了加強(qiáng)我行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立“各司其責(zé)、快速反應(yīng)”的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，特制訂本辦法。

第二條

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指運(yùn)用多種信息渠道和分析方法，對(duì)授信客戶的預(yù)警信號(hào)進(jìn)行識(shí)別，分析、衡量其風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)采取適當(dāng)措施，以化解風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性、動(dòng)態(tài)管理過(guò)程。

第三條

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)遵循以下原則：

一、全面預(yù)警原則。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作涉及支行、分行、總行多個(gè)層面多個(gè)崗位，銀行全員都有預(yù)警職責(zé)。

二、及時(shí)報(bào)告原則。相關(guān)人員須及時(shí)發(fā)現(xiàn)各種預(yù)警信號(hào)，并盡快報(bào)告。

三、快速反應(yīng)原則。對(duì)于生效預(yù)警信號(hào)必須采取應(yīng)對(duì)行動(dòng)，在緊急情況下，相關(guān)人員可以本著有利于保全信貸資產(chǎn)原則，按照規(guī)定程序快速反應(yīng)。

第四條

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作是授信后管理工作的重要組成部分，本辦法是《授信風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)－對(duì)公分冊(cè)》第十章“授信后管理”中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的細(xì)化。如以前的規(guī)章制度與本辦法存在不一致之處，則按照本辦法執(zhí)行。

第五條

本辦法所列行動(dòng)方案如果觸發(fā)資產(chǎn)保全、授信審批、政策修改等流程，應(yīng)按照相應(yīng)規(guī)定和權(quán)限辦理。

第二章 崗位和部門職責(zé)

第六條

客戶經(jīng)理是發(fā)現(xiàn)管轄客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為：

（一）通過(guò)各種渠道及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；

（二）對(duì)預(yù)警信號(hào)提出初步評(píng)估意見和行動(dòng)方案；

（三）將發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號(hào)及時(shí)錄入CECM系統(tǒng)，并每日通過(guò)CECM系統(tǒng)檢查其他人員錄入的提醒性預(yù)警信號(hào)，核實(shí)后使之生效，并擬訂應(yīng)對(duì)預(yù)案報(bào)請(qǐng)批準(zhǔn)；

（四）具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警行動(dòng)方案，并及時(shí)報(bào)告處理效果和最新情況。第七條

基層經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人也是發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)客戶預(yù)警信號(hào)的主要責(zé)任人，其職責(zé)為：

（一）督促客戶經(jīng)理完成日常授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；

（二）對(duì)客戶經(jīng)理授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作進(jìn)行指導(dǎo)；

（三）直接參與重點(diǎn)關(guān)注客戶的授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；

（四）對(duì)客戶經(jīng)理提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估和應(yīng)對(duì)預(yù)案進(jìn)行審核，批準(zhǔn)實(shí)施“緊急行動(dòng)方案”，并組織和跟進(jìn)預(yù)警行動(dòng)方案的落實(shí)。

第八條

分行對(duì)公授信管理中心風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職責(zé)：

（一）指導(dǎo)客戶經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，協(xié)助發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)；

（二）協(xié)助經(jīng)營(yíng)單位核實(shí)預(yù)警信號(hào)，分析評(píng)估預(yù)警信號(hào)等級(jí)；

（三）協(xié)助經(jīng)營(yíng)單位制定預(yù)警行動(dòng)方案；

（四）直接參與重點(diǎn)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；

（五）跟進(jìn)、匯報(bào)預(yù)警行動(dòng)方案的落實(shí)情況。第九條

分行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人職責(zé)：

（一）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的發(fā)現(xiàn)、評(píng)估工作；

（二）對(duì)上報(bào)的預(yù)警行動(dòng)方案進(jìn)行審核，提出具體意見；

（三）組織、協(xié)調(diào)轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)單位執(zhí)行預(yù)警行動(dòng)方案;

（四）向分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)和總行公司業(yè)務(wù)部匯報(bào)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及處理情況。第十條 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)本行所在區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)；

（二）協(xié)助發(fā)現(xiàn)重大個(gè)案預(yù)警信號(hào)；

（三）對(duì)預(yù)警信號(hào)的行動(dòng)方案的可行性審核，提出具體意見；

（四）監(jiān)督、檢查分行各層面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開展情況；

（五）行使分行預(yù)警委員會(huì)辦公室職能；

（六）向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理情況，以及分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開展情況。

第十一條 總行公司業(yè)務(wù)部職責(zé)：

（一）協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的預(yù)警信號(hào)和系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本條線預(yù)警工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)；

（三）負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)分行重大預(yù)警客戶和跨分行集團(tuán)客戶的預(yù)警工作；

（四）做好對(duì)系統(tǒng)性預(yù)警反應(yīng)行動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作；

（五）向總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)匯報(bào)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及處理情況，并抄報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第十二條

總行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)在行業(yè)、客戶、地區(qū)和產(chǎn)品等維度的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)；

（二）協(xié)助發(fā)現(xiàn)全行法人客戶的重大預(yù)警信號(hào)，定期下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)警示名單》；

（三）負(fù)責(zé)發(fā)布總行預(yù)警委員會(huì)識(shí)別評(píng)估的預(yù)警信號(hào)；

（四）監(jiān)督分行預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)方案的執(zhí)行情況；

（五）行使總行預(yù)警委員會(huì)辦公室職能；

（六）負(fù)責(zé)全行預(yù)警體系的維護(hù)和管理。

第十三條

總行審批部、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和分析員應(yīng)在日常審查審批工作中關(guān)注預(yù)警信號(hào)，評(píng)估預(yù)警信號(hào)對(duì)客戶還款能力的影響，科學(xué)合理地批準(zhǔn)授信方案。審查分析崗有權(quán)直接在CECM系統(tǒng)中錄入生效預(yù)警信號(hào)，或者使他人錄入的提醒預(yù)警信號(hào)生效，在使預(yù)警信號(hào)生效前可以要求分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理出具核實(shí)意見。

第十四條

總行發(fā)展研究部主要負(fù)責(zé)關(guān)注和研究宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)。

第十五條 稽核部門主要負(fù)責(zé)通過(guò)稽核檢查發(fā)現(xiàn)個(gè)案預(yù)警信號(hào)或其他系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)，負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)、處理流程的規(guī)范性進(jìn)行稽核檢查。

第十六條 總行其他條線管理人員通過(guò)日常專業(yè)條線管理、研究分析、外部媒體等途徑識(shí)別預(yù)警信號(hào)，并錄入CECM系統(tǒng)，經(jīng)客戶經(jīng)理或?qū)彶榉治鰡T確認(rèn)后生效。

第十七條

集團(tuán)客戶的主管客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)分析成員公司的預(yù)警信號(hào)對(duì)整個(gè)集團(tuán)授信風(fēng)險(xiǎn)的影響，并制訂行動(dòng)方案。各成員公司的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)分管客戶的預(yù)警工作，一旦發(fā)生預(yù)警，除按照規(guī)定流程處理外，還應(yīng)直接將有關(guān)情況報(bào)主管客戶經(jīng)理和主管分行公司業(yè)務(wù)管理部，同時(shí)報(bào)送總行公司業(yè)務(wù)部、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，以保證信息快速傳遞，并協(xié)同主管客戶經(jīng)理落實(shí)預(yù)警行動(dòng)方案。分行轄內(nèi)的集團(tuán)客戶預(yù)警和行動(dòng)方案要經(jīng)分行預(yù)警委員會(huì)批準(zhǔn)，跨分行的集團(tuán)客戶預(yù)警和行動(dòng)方案要經(jīng)總行預(yù)警委員會(huì)批準(zhǔn)。

第三章 預(yù)警信號(hào)的分類 第十八條

預(yù)警信號(hào)按涉及客戶的數(shù)量劃分，分為系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)和個(gè)案預(yù)警信號(hào)；按對(duì)客戶還款能力的影響程度劃分，分為一級(jí)預(yù)警信號(hào)、二級(jí)預(yù)警信號(hào)和三級(jí)預(yù)警信號(hào)。

第十九條

系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)是指從行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品等維度可能會(huì)對(duì)我行某組合層面客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號(hào)。個(gè)案預(yù)警信號(hào)是指只會(huì)對(duì)我行單個(gè)客戶或單個(gè)集團(tuán)客戶的還款能力構(gòu)成影響的預(yù)警信號(hào)。

第二十條

一級(jí)預(yù)警信號(hào)是指：情況非常緊急，該客戶對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)基本確定而且非常高，銀行必須立即采取措施先控制風(fēng)險(xiǎn)，再研究其他對(duì)策。

二級(jí)預(yù)警信號(hào)是指：情況比較緊急，要引起相關(guān)人員的高度重視，盡快進(jìn)行評(píng)估分析，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)措施。

三級(jí)預(yù)警信號(hào)是指：情況不緊急，但必須進(jìn)一步調(diào)查分析，了解預(yù)警信號(hào)的成因和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第二十一條

系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)的嚴(yán)重程度需要根據(jù)實(shí)際情況具體分析，主要表現(xiàn)為在國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)趨勢(shì)等方面發(fā)生可能導(dǎo)致客戶還款能力下降的變化（詳見附件1）。

第二十二條

個(gè)案預(yù)警信號(hào)主要表現(xiàn)為在公司治理、銀企關(guān)系及履約能力、公司運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)指標(biāo)等方面發(fā)生可能導(dǎo)致客戶還款能力下降的變化（詳見附件1）。為了方便基層經(jīng)營(yíng)單位快速判斷預(yù)警等級(jí)，本辦法進(jìn)行了初步評(píng)估，但僅作參考，具體嚴(yán)重程度需要根據(jù)實(shí)際情況評(píng)估。

第四章

預(yù)警應(yīng)對(duì)措施

第二十三條

在行動(dòng)方案中針對(duì)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)一般采取的措施主要有（不限于此）：

1、建議修訂信貸政策指引，明確控制或禁止進(jìn)入?yún)^(qū)域/行業(yè)/品種/評(píng)級(jí)；

2、建議漸進(jìn)式退出已涉入的宏觀經(jīng)濟(jì)面已惡化的區(qū)域/行業(yè)/品種/評(píng)級(jí)；

3、建議貸款整體轉(zhuǎn)讓；

4、建議組合限額的調(diào)減；

5、建議提高準(zhǔn)入門檻，規(guī)定限制性標(biāo)準(zhǔn)；

6、建議限制或禁止使用某類信貸產(chǎn)品等。

第二十四條

在行動(dòng)方案中針對(duì)個(gè)案預(yù)警信號(hào)一般采取的措施主要有（不限于此）：

1、要求采取額度控制措施，如凍結(jié)未用額度；

2、要求調(diào)整客戶的信用評(píng)級(jí)；

3、建議提前收回貸款；

4、建議處臵抵質(zhì)押品；

5、要求凍結(jié)借款人在本行開立的存款賬戶，只入不出，扣款歸還本息；

6、建議根據(jù)合同向保證人追索，要求其代償借款人應(yīng)付的本息；

7、建議資產(chǎn)保全人員介入對(duì)貸款進(jìn)行救治等。

8、建議加強(qiáng)擔(dān)保，如更換保證人，提供更多的抵、質(zhì)押品等；

9、要求提前進(jìn)行信貸重檢；

10、建議變更授信條件；

11、建議提前對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行重新評(píng)估，降低五級(jí)分類；

12、建議或要求暫停新增授信；

13、要求對(duì)于該客戶予以特別關(guān)注，加強(qiáng)監(jiān)控力度，更加頻繁地檢查和匯報(bào)。第二十五條

“緊急行動(dòng)方案”是指：對(duì)于一級(jí)預(yù)警信號(hào)先控制住風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大的措施，如：停止領(lǐng)用未用授信額度，凍結(jié)存款賬戶，扣劃賬戶資金提前收回貸款等。其中：停止領(lǐng)用未用授信額度需要通知分行放款中心（切分的貿(mào)易融資額度應(yīng)通知分行國(guó)際業(yè)務(wù)部）；凍結(jié)存款賬戶，扣劃賬戶資金提前收回貸款需要相應(yīng)合同條款支持。

第二十六條

針對(duì)嚴(yán)重程度不同的預(yù)警信號(hào)，應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況選擇采取不同的行動(dòng)方案（本辦法所列對(duì)應(yīng)措施僅供參考，實(shí)際操作時(shí)可以根據(jù)情況靈活組合、創(chuàng)新）：

一級(jí)預(yù)警信號(hào)一般先采取“緊急行動(dòng)方案”，并隨后根據(jù)實(shí)際情況采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：如建議處臵抵質(zhì)押品，建議資產(chǎn)保全提前介入，建議采取訴訟等；

二級(jí)預(yù)警一般采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：如建議更換保證人，建議提供更多的擔(dān)保品，建議變更授信條件，建議降低五級(jí)分類等；

三級(jí)預(yù)警信號(hào)一般采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：如要求特別關(guān)注預(yù)警企業(yè)，要求增加檢查頻次、要求調(diào)低信用等級(jí)等； 系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)一般采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：如建議修訂信貸政策指引、建議嚴(yán)格審批條件、建議漸進(jìn)式退出、建議降低組合限額等。

第五章

預(yù)警信號(hào)的處理流程

第二十七條

預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)主要通過(guò)以下幾種渠道：

1、授信后管理----按照規(guī)定的頻率和要求對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤檢查，掌握第一手資料，及時(shí)識(shí)別客戶層面的各類預(yù)警信號(hào)。

2、日常監(jiān)控----通過(guò)審查審批、日常信貸管理、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控過(guò)程，識(shí)別各類預(yù)警信號(hào)。

3、研究分析----通過(guò)對(duì)外部宏觀環(huán)境進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)關(guān)于行業(yè)、地區(qū)等系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)。

4、外部渠道----通過(guò)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙、專題研究報(bào)告、其他新聞媒體等，識(shí)別各類預(yù)警信號(hào)。

5、系統(tǒng)識(shí)別-----CECM系統(tǒng)可以對(duì)預(yù)先設(shè)定的定量預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別。第二十八條

客戶經(jīng)理通過(guò)授信后管理、外部渠道等及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別授信客戶預(yù)警信號(hào)，同時(shí)每日登錄CECM系統(tǒng)查看他人錄入的提醒性預(yù)警信號(hào)。

第二十九條

對(duì)于發(fā)現(xiàn)的或提醒的預(yù)警信號(hào)（包括總行《風(fēng)險(xiǎn)警示通報(bào)》的客戶），客戶經(jīng)理應(yīng)立即核實(shí)，并評(píng)估判斷預(yù)警信號(hào)等級(jí)，提出初步行動(dòng)方案或措施，填寫《預(yù)警信號(hào)處理審批單》（見附件4），報(bào)所在經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人，經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行核實(shí)，對(duì)行動(dòng)方案進(jìn)行評(píng)估。

第三十條 基層經(jīng)營(yíng)單位審核后的預(yù)警信號(hào)應(yīng)于1個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)分行對(duì)公授信管理中心風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理會(huì)同客戶經(jīng)理核實(shí)和分析預(yù)警信號(hào)，協(xié)助客戶經(jīng)理研究制訂行動(dòng)預(yù)案，并報(bào)告分行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人。

第三十一條

分行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人對(duì)送審的《預(yù)警信號(hào)處理審批單》進(jìn)行審核并簽署意見后，送分行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核。

第三十二條 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)估預(yù)警信號(hào)嚴(yán)重程度和行動(dòng)方案的可行性后，簽署意見，報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)審批。第三十三條

分行應(yīng)每月組織召開風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)，聽取各部門匯報(bào)預(yù)警信號(hào)處臵及效果，研究完善行動(dòng)方案，遇重大緊急預(yù)警可召開臨時(shí)會(huì)議。預(yù)警信號(hào)不解除，應(yīng)每月向分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)匯報(bào)最新情況。如果有必要，也可以責(zé)成主辦客戶經(jīng)理上會(huì)匯報(bào)。

第三十四條

預(yù)警行動(dòng)方案批準(zhǔn)后的次日客戶經(jīng)理應(yīng)將預(yù)警信號(hào)和行動(dòng)方案錄入CECM系統(tǒng)，并負(fù)責(zé)執(zhí)行批準(zhǔn)的預(yù)警行動(dòng)方案；分行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、幫助轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)單位執(zhí)行預(yù)警行動(dòng)方案；分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)在行動(dòng)方案獲得批準(zhǔn)的次日將《預(yù)警信號(hào)處理審批單》抄報(bào)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，并負(fù)責(zé)監(jiān)督行動(dòng)方案的執(zhí)行情況。

第三十五條

對(duì)于一級(jí)預(yù)警信號(hào)情況通常特別緊急，為防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，可按照“緊急行動(dòng)方案”處臵：基層經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員主任有權(quán)批準(zhǔn)“緊急行動(dòng)方案”，事后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)核準(zhǔn)。基層經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)的“緊急行動(dòng)方案”應(yīng)第二天報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員主任核準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員主任批準(zhǔn)“緊急行動(dòng)方案”應(yīng)報(bào)下次風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)或召開臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)核準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)如果對(duì) “緊急行動(dòng)方案”有異議，有權(quán)修改，否則視為同意。在此情況下，《預(yù)警信號(hào)處理審批單》只需基層經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員主任簽字即生效。

第三十六條

視預(yù)警信號(hào)嚴(yán)重程度，審批機(jī)構(gòu)如果需要對(duì)預(yù)警行動(dòng)方案有修改意見的，要及時(shí)將意見書面反饋給分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第三十七條

總行可以根據(jù)外部信息和內(nèi)部監(jiān)控發(fā)布個(gè)案預(yù)警信號(hào)，流程參照第三十三條和第三十五條執(zhí)行。分行應(yīng)對(duì)總行發(fā)布的預(yù)警信號(hào)進(jìn)行評(píng)估、核實(shí)、制定行動(dòng)方案，并報(bào)告最新情況。

（具體流程詳見附件2：個(gè)案預(yù)警處理流程圖）

第三十八條

對(duì)于系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)，總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同提出部門進(jìn)行核實(shí)和分析后，判斷預(yù)警信號(hào)嚴(yán)重程度，提出初步行動(dòng)方案或措施，報(bào)告總、分行預(yù)警委員會(huì)批準(zhǔn)發(fā)布。第三十九條

對(duì)于特別緊急的系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)，在經(jīng)總、分行或預(yù)警委員會(huì)主任批準(zhǔn)后，可先發(fā)布并采取行動(dòng)方案，再報(bào)總、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)備案，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)有權(quán)修改已經(jīng)批準(zhǔn)的行動(dòng)方案，否則視為同意。

（具體流程詳見附件3：系統(tǒng)性預(yù)警處理流程圖）

第四十條

如果預(yù)警信號(hào)已經(jīng)導(dǎo)致授信出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)單位要提請(qǐng)保全部門提前介入，提供保全意見，或直接進(jìn)入保全程序。

第六章

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)

第四十一條

總、分行成立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)，總、分行行長(zhǎng)或主管風(fēng)險(xiǎn)管理的副行長(zhǎng)任主任，成員由風(fēng)管部、公司部、保全部、私人部、國(guó)際部等部門負(fù)責(zé)人組成，辦公室設(shè)在風(fēng)管部。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)主要職責(zé)是：

（一）聽取個(gè)案或系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及處理情況的匯報(bào)；

（二）批準(zhǔn)預(yù)警行動(dòng)方案；

（三）批準(zhǔn)跨區(qū)域集團(tuán)客戶預(yù)警行動(dòng)方案（總行預(yù)警委員會(huì)）；

（四）有權(quán)指定某單位或個(gè)人開展專項(xiàng)預(yù)警調(diào)查或執(zhí)行預(yù)警行動(dòng)方案；

（五）有權(quán)批準(zhǔn)或修改本辦法；

（六）負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

第四十二條

分行預(yù)警委員會(huì)還應(yīng)討論以下議題（預(yù)警會(huì)議紀(jì)要內(nèi)容應(yīng)簡(jiǎn)明扼要，應(yīng)摘要反映預(yù)警信號(hào)的分析、處臵情況，并及時(shí)反映低質(zhì)量存量客戶清收化解情況）：

（一）研究和跟蹤低質(zhì)量存量客戶風(fēng)險(xiǎn)排查和清收化解情況；

（二）本期新增定性、定量預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)狀況分析；

（三）下兩個(gè)月即將到期不能正常還款授信的風(fēng)險(xiǎn)狀況及處臵方案；

（四）上期預(yù)警信號(hào)的處臵情況匯報(bào)；

（五）上次預(yù)警會(huì)決議落實(shí)情況匯報(bào)；

（六）總分行預(yù)警信號(hào)生效或解除決定；

（七）操作風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警情況。

第四十三條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部，其具體職能：

（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)會(huì)議的組織、材料收集、記錄，編寫會(huì)議紀(jì)要；

（二）監(jiān)督相關(guān)單位執(zhí)行預(yù)警應(yīng)對(duì)方案的情況；

（三）向風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)匯報(bào)轄內(nèi)預(yù)警工作開展情況；

（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)安排的其他工作。

第四十四條 分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)每月至少召開一次，原則上在月初20日內(nèi)，會(huì)議要形成紀(jì)要備查，月末報(bào)送總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，抄送總行公司業(yè)務(wù)部。同時(shí)將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及處理情況通報(bào)全分行?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)每月召開一次，原則上在月初15日內(nèi)。遇重大或緊急情況，可隨時(shí)召開總、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)。在預(yù)警委員會(huì)閉會(huì)期間預(yù)警委員會(huì)主任履行其職責(zé)，事后報(bào)預(yù)警委員會(huì)核準(zhǔn)。

第七章

預(yù)警信號(hào)的解除

第四十五條

當(dāng)以下情況發(fā)生時(shí)，可以提出解除對(duì)客戶的預(yù)警的申請(qǐng)：

1、經(jīng)過(guò)核實(shí)，相關(guān)人員報(bào)告的預(yù)警信息不準(zhǔn)確；

2、原預(yù)警信號(hào)情況好轉(zhuǎn)，已對(duì)我行授信不構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)；

第四十六條

個(gè)案預(yù)警信號(hào)的解除由客戶經(jīng)理提出，填寫《預(yù)警信號(hào)消除審批表》（見附件5），經(jīng)支行行長(zhǎng)、分行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人同意，報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)批準(zhǔn)后，準(zhǔn)予消除，《預(yù)警信號(hào)消除審批表》應(yīng)存檔。

第四十七條

系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)的解除由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部提出，報(bào)同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)批準(zhǔn)后，準(zhǔn)予消除。

第四十八條

總行發(fā)布的預(yù)警信號(hào)如需解除，應(yīng)履行第四十六條或第四十七條規(guī)定程序后，由總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)或總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)主任批準(zhǔn)解除。

第八章

附則

第四十五條

對(duì)于能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告預(yù)警信號(hào)的貸款責(zé)任人，如貸款手續(xù)齊全合規(guī)、無(wú)主觀故意，在責(zé)任追究時(shí)，可根據(jù)授信工作盡職規(guī)定予以免責(zé)；對(duì)于未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告預(yù)警信號(hào)甚至故意隱瞞不報(bào)的貸款責(zé)任人，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。第四十六條

對(duì)于提醒性預(yù)警信號(hào)沒(méi)有及時(shí)核實(shí)調(diào)查而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大造成授信損失的責(zé)任人，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格追究責(zé)任。

第四十七條

如果基層經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人以各種形式壓制客戶經(jīng)理隱瞞不報(bào)，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格追究經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人責(zé)任。

第四十八條 本辦法適用法人客戶（包括金融同業(yè)），自然人客戶可參照有關(guān)條款執(zhí)行。