第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于三農(nóng)和小企業(yè)信貸工作開展情況的報(bào)告

******農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于三農(nóng)和小企業(yè)

信貸工作開展情況的報(bào)告

省聯(lián)社***辦事處：

根據(jù)省聯(lián)社通知要求，現(xiàn)將我行在支持“三農(nóng)”和小企業(yè)信貸工作中遇到問(wèn)題及工作措施報(bào)告如下：

一、“三農(nóng)”及小企業(yè)貸款情況

截止9月底，我行各項(xiàng)貸款余額355190萬(wàn)元（含票據(jù)貼現(xiàn)），比年初增加115222萬(wàn)元，比上月增加14806萬(wàn)元；本年累放388444萬(wàn)元，本年累收273221萬(wàn)元。其中：“三農(nóng)”貸款余額223612萬(wàn)元，比年初增加78229萬(wàn)元，貸款增幅53.8%；小企業(yè)貸款戶數(shù)218戶，比年初增加22戶。小企業(yè)貸款余額為157131萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款余額的44.24%，比年初增加55279萬(wàn)元，貸款增幅54.3%。

二、存在的問(wèn)題

當(dāng)前“三農(nóng)”和小企業(yè)信貸工作中存在的問(wèn)題有：一是小企業(yè)管理不規(guī)范，報(bào)表失真現(xiàn)象嚴(yán)重，給信貸調(diào)查造成一定的困難；二是多數(shù)小企業(yè)為資源型粗加工企業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)鏈末端，技術(shù)含量低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，同類企業(yè)低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象普遍。一旦遇到社會(huì)環(huán)境和政策因素的影響，有瀕臨倒閉的可能；三是小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制有待健全。銀行考慮到經(jīng)營(yíng)的安全 1

性，要求提供足額、有效的擔(dān)保手續(xù)，小企業(yè)一般缺少土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)，無(wú)法提供有效的擔(dān)保抵押物，從而形成貸款難；四是少數(shù)企業(yè)在自身實(shí)力不足的情況下，受優(yōu)惠政策影響，希望通過(guò)融資支持進(jìn)行盲目擴(kuò)張；五是部分涉農(nóng)小企業(yè)進(jìn)、銷貨物以口頭協(xié)議為準(zhǔn)，資金往來(lái)通過(guò)個(gè)人賬戶結(jié)算，對(duì)提供借款用途證明和信貸資金支付造成一定困難；六是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用環(huán)境差，導(dǎo)致部分農(nóng)戶小額信用貸款不能按期收回，形成的不良貸款占個(gè)人不良貸款比重較大；七是現(xiàn)大部分農(nóng)戶小額信用貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的較少，用于生活消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)方面的較多，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)信貸資金的依賴程度與以前相比相對(duì)減弱。

三、工作措施

一是貸款“三查”制度落到實(shí)處。收集和分析小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的單據(jù)和文件（水電費(fèi)發(fā)票、納稅憑證等），與小企業(yè)提供的材料進(jìn)行對(duì)比分析，全面了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。同時(shí)，對(duì)小企業(yè)的材料的真實(shí)性進(jìn)行鑒別，防止企業(yè)套取銀行資金；二是嚴(yán)格控制小企業(yè)貸款投向。加強(qiáng)小企業(yè)融資項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，積極支持綠色信貸，停止向“兩高一?！毙袠I(yè)以及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰的項(xiàng)目發(fā)放貸款；三是積極與融資性擔(dān)保公司合作，為有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的企業(yè)提供融資擔(dān)保支持；四是對(duì)自身實(shí)力不強(qiáng)，盲目擴(kuò)張的企業(yè)，拒絕信貸資金支持；五是加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，要求企業(yè)建立健全的財(cái)務(wù)制度，申貸時(shí)提供有效用途證明，督促企業(yè)信貸資金按照貸款新規(guī)要求支付；六是加強(qiáng)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)的宣傳力

度，加大對(duì)不良貸款的清收力度，做到守信者評(píng)級(jí)好、用信方便、利率優(yōu)惠，失信者不予評(píng)級(jí)授信；七是針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求相對(duì)減弱，生活消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)資金相對(duì)增多的趨勢(shì)，根據(jù)不同貸款用途重新修改農(nóng)戶小額信用貸款制度，確定貸款期限。

四、下步打算

我行將根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策的要求，繼續(xù)貫徹落實(shí)“有保有壓，區(qū)別對(duì)待”的方針，增強(qiáng)自覺性和主動(dòng)性，加大信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象。同時(shí)，加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸扶持力度。在實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，不斷促進(jìn)“三農(nóng)”和小企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第二篇：三農(nóng)信貸產(chǎn)品名稱

三農(nóng)信貸產(chǎn)品

1、農(nóng)戶糧食種植貸款

2、農(nóng)戶蔬菜種植貸款

3、農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款

4、農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款

5、農(nóng)戶小額信用貸款

6、農(nóng)戶消費(fèi)貸款

7、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款

8、農(nóng)戶聯(lián)保貸款

9、林權(quán)抵押貸款

10、農(nóng)用機(jī)械按揭貸款

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行 推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”工作實(shí)施方案

ⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行 推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”工作實(shí)施方案

各支行（分理處）、部、室：

為了徹底轉(zhuǎn)變我行信貸工作作風(fēng)，變被動(dòng)調(diào)查為主動(dòng)授信，變等客上門為服務(wù)上門，切實(shí)解決農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難問(wèn)題，切實(shí)為支持“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”，充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行職能作用，積極主動(dòng)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出應(yīng)有貢獻(xiàn)，經(jīng)總行研究決定，實(shí)施如下方案：

一、總行成立指揮部

（一）組織領(lǐng)導(dǎo)

（二）職責(zé)

總指揮負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)“陽(yáng)光信貸”工作的實(shí)施。

副總指揮負(fù)責(zé)“陽(yáng)光信貸”工作的具體實(shí)施。

成員具體負(fù)責(zé)授信工作的開展。

二、授信人員調(diào)集

總行根據(jù)各批開展授信支行個(gè)數(shù)，從機(jī)關(guān)抽調(diào)相應(yīng)人員和支行信貸員共同參與。

三、授信單位及時(shí)間安排

授信工作按授信部工作計(jì)劃序時(shí)推進(jìn)。

四、授信工作的方法、步驟及相關(guān)要求

（一）收集授信基礎(chǔ)信息，建立客戶信息檔案。

１、協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓膊块T從戶籍檔案中采集農(nóng)戶家庭成員姓名、身份證號(hào)碼、稱謂、家庭住址、戶號(hào)代碼等信息，并填在《農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查表》（表一）中。

２、從村部或財(cái)政所農(nóng)戶承包土地資料中采集農(nóng)戶家庭承包土地畝數(shù)信息，并填在《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》中（表四）。

３、從支行的存量貸款中按四季分類及表外核銷、置換采集農(nóng)戶家庭成員貸款信息，并填在《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》中（表四）。

4、《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》其他項(xiàng)目信息在用信時(shí)充實(shí)。

（二）、填寫《農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查表》。

1、從《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》中采集“戶號(hào)代碼、身份證號(hào)、成員姓名、稱謂、家庭住址”信息，打印問(wèn)卷調(diào)查表。

2、指定問(wèn)卷調(diào)查表項(xiàng)目：現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目（種植—1，養(yǎng)殖—2，糧食加工—3，飼料加工—4，木材加工—5，農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)儲(chǔ)運(yùn)—6，商品批零—7，貨運(yùn)—8，販賣—9，苗圃花卉—10，飲服—11，裝潢—12，建筑—13，礦產(chǎn)—14，釀造-15，其他—16），成員務(wù)工否、家庭總資產(chǎn)、家庭總負(fù)債、家庭凈資產(chǎn)、家庭授信代表人（原則上為戶主，因家庭實(shí)際亦可指定其他成員）、授信額度、待授信額度（原因代碼：1--游手好閑、2--欠債較多、3--貧困低保戶、4--五保戶、5--貸款被訴訟、6--坐牢、7--長(zhǎng)期不在

家、8--信用觀念差、9--其他-賭博、放高利貸；家庭成員中有一項(xiàng)的該戶不予授信）。

3、相關(guān)要素：?jiǎn)柧碚{(diào)查人（簽字）、調(diào)查時(shí)間。

（三）、成立問(wèn)卷調(diào)查組織，明確責(zé)任。

授信部根據(jù)每批授信參與人員的實(shí)際情況，單獨(dú)制定問(wèn)卷調(diào)查人員表。

2、工作要求

（1）調(diào)查組成員對(duì)問(wèn)卷調(diào)查表填注內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，嚴(yán)禁私編濫造。

（2）每個(gè)農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查不得少于6人次（若遇問(wèn)卷項(xiàng)目?jī)?nèi)容不能確定時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增加問(wèn)卷調(diào)查對(duì)象）。

（3）調(diào)查組集每戶6人次問(wèn)卷調(diào)查表信息綜合形成《農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查匯總表》一份，六份問(wèn)卷調(diào)查表作其附件。

（4）工作小組人員在每份問(wèn)卷調(diào)查表、問(wèn)卷調(diào)查匯總表上簽字，以示負(fù)責(zé)。

（5）調(diào)查組成員對(duì)涉及問(wèn)卷調(diào)查的人和問(wèn)卷調(diào)查情況負(fù)有嚴(yán)格保密責(zé)任，總行嚴(yán)肅追究泄密者責(zé)任。

（四）、確定問(wèn)卷對(duì)象。

在每村具有公眾影響力的人員中，采取隨機(jī)抽選方式任選6名以上作為問(wèn)卷調(diào)查對(duì)象。

（五）、問(wèn)卷調(diào)查。

調(diào)查組對(duì)6個(gè)問(wèn)卷調(diào)查對(duì)象單獨(dú)實(shí)施問(wèn)卷調(diào)查，如實(shí)記載問(wèn)

卷調(diào)查表。

（六）、授信對(duì)象及條件

1、年齡在20周歲以上、60周歲以下農(nóng)村常住人口，具有完全民事能力行為的自然人；

2、遵紀(jì)守法，信用觀念好；

3、有發(fā)家致富愿望，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定；

4、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中資金有有效需求，并具有一定的自有資金。

（七）、調(diào)查組確定擬授信對(duì)象授信額度。

調(diào)查組匯總6份《農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查表》意見，填制《農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查匯總表》，初步確定授信對(duì)象、擬授信額度。

擬授信額度確定的辦法為：在《農(nóng)戶家庭授信問(wèn)卷調(diào)查匯總表》的“可授信額度”欄，取六個(gè)數(shù)據(jù)的平均值，擬授信額度超過(guò)信用社權(quán)限的按程序?qū)徟?/p>

五、外部授信評(píng)議。

（一）成立組織。

1、鎮(zhèn)政府成立“農(nóng)戶貸款家庭授信領(lǐng)導(dǎo)小組”。

組長(zhǎng)：鎮(zhèn)長(zhǎng)

副組長(zhǎng)：鎮(zhèn)分管農(nóng)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、總行部門經(jīng)理、支行行長(zhǎng) 成員：農(nóng)經(jīng)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人、財(cái)政所長(zhǎng)、派出所長(zhǎng)、各村主要負(fù)責(zé)人

職責(zé)：領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和處理農(nóng)戶貸款家庭授信工作

2、各行政村成立“農(nóng)戶貸款家庭授信評(píng)議小組”。組長(zhǎng)：鎮(zhèn)包村干部 副組長(zhǎng)：村書記、支行行長(zhǎng)

成員：村委會(huì)全體成員、問(wèn)卷調(diào)查組全體成員。

職責(zé)：對(duì)擬授信對(duì)象進(jìn)行認(rèn)定，并逐戶議定農(nóng)戶貸款家庭授信額度

（二）宣傳發(fā)動(dòng)。

1、宣傳目的：通過(guò)公開宣傳，使廣大農(nóng)戶主動(dòng)、踴躍申請(qǐng)農(nóng)戶貸款家庭授信額度。

2、宣傳內(nèi)容：凡有正當(dāng)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、具備一定自有資金實(shí)力、誠(chéng)實(shí)守信，現(xiàn)時(shí)或近期在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)資金使用上有有效需求的，同時(shí)愿意接受支行業(yè)務(wù)上管理與監(jiān)督的農(nóng)戶家庭，都可向當(dāng)?shù)刂袝婊蚩陬^提出“農(nóng)戶貸款家庭授信額度”申請(qǐng)。

3、宣傳方式：鎮(zhèn)村街道廣播、張貼標(biāo)語(yǔ)、懸掛橫幅、支行門前廣告欄宣傳。

（三）評(píng)議授信額度。

1、召開村評(píng)議組會(huì)議，各支行依據(jù)《農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查匯總表》，填制《陽(yáng)光信貸農(nóng)戶家庭授信評(píng)議表》，交評(píng)議組評(píng)定授信對(duì)象、授信額度，超出貸款權(quán)限的按程序批準(zhǔn)后生效。

（四）授信公示。

1、以村授信評(píng)議小組名義在村部按村分組張榜公布本村農(nóng)

戶貸款家庭授信額度，公示期3天，超支行權(quán)限的上報(bào)批準(zhǔn)后生效，并在公布榜上標(biāo)注“擬第一批授信”字樣。

2、對(duì)有爭(zhēng)議的授信進(jìn)行復(fù)議。

3、評(píng)議組成員在《陽(yáng)光信貸農(nóng)戶家庭授信評(píng)議表》上簽字，以示負(fù)責(zé)。

六、用信

原則上要組建“授信貸款聯(lián)保小組”（簡(jiǎn)稱聯(lián)保小組）用信，也可單戶用信。

（一）取得農(nóng)戶貸款家庭授信額度的農(nóng)戶組成聯(lián)保小組后，便可向授信支行申請(qǐng)用信，組建聯(lián)保小組的要求如下：

1、農(nóng)戶家庭間自行組建聯(lián)保小組，同時(shí)應(yīng)遵循“相互了解、相互信任、相互愿意、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則。

2、聯(lián)保小組成員應(yīng)是本村范圍內(nèi)，取得授信額度的農(nóng)戶家庭三（含）個(gè)以上。成員未約定不能對(duì)外擔(dān)保的，可對(duì)外擔(dān)保，但不能超過(guò)其擔(dān)保能力。

3、聯(lián)保小組成員中最大一戶家庭授信額度，不得大于本組其余家庭授信額度之和。

4、聯(lián)保小組自行推選一名組長(zhǎng)，以便日常與信用社聯(lián)系工作。

5、按村登記《農(nóng)戶家庭授信貸款聯(lián)保小組情況表》。

6、單戶用信的，擔(dān)保人不能超過(guò)其擔(dān)保能力。

（二）在用信時(shí)，可組建農(nóng)戶聯(lián)保小組發(fā)放，也可不組建聯(lián)

保小組發(fā)放，但必須通過(guò)“易貸通”發(fā)放，聯(lián)保小組沒(méi)有約定不允許對(duì)外擔(dān)保的，可以對(duì)外擔(dān)保，但不能超過(guò)擔(dān)保人實(shí)力。（1）初次用信時(shí)的程序：

①聯(lián)保小組農(nóng)戶用信：聯(lián)保小組各成員應(yīng)提供夫妻雙方身份證和婚姻關(guān)系證明→簽訂農(nóng)戶借款聯(lián)保合同→填寫制式用信申請(qǐng)書→客戶經(jīng)理填寫用信審批表、行長(zhǎng)簽署用信審批意見→系統(tǒng)信息維護(hù)→打印出賬單→柜面立據(jù)發(fā)放。

②不是聯(lián)保小組用信：借款人夫妻雙方攜帶身份證和婚姻關(guān)系證明，擔(dān)保人提供身份證→簽訂最高額個(gè)人借款擔(dān)保合同→填寫制式用信申請(qǐng)書→客戶經(jīng)理填寫用信審批表、行長(zhǎng)簽署用信審批意見→系統(tǒng)信息維護(hù)→打印出賬單→柜面立據(jù)發(fā)放。

③聯(lián)保小組第二戶用信時(shí)，信貸員必須完成對(duì)第一戶的貸后檢查，無(wú)問(wèn)題方可用信，以此類推。

④金額3萬(wàn)元（含）以內(nèi)的，不需貸前調(diào)查，直接面簽即可辦理。

（2）再次用信時(shí)：借款人夫妻雙方攜帶其身份證[最高授信額3萬(wàn)元以內(nèi)（含）不需要夫妻共同簽字]，直接到柜面填寫用信申請(qǐng)書連同“易貸通”交柜員審核后發(fā)放，金額超過(guò)3萬(wàn)元的，如果夫妻一方不在家，必須由信貸員落實(shí)后發(fā)放。當(dāng)天下班后借據(jù)的第五聯(lián)和一份用信申請(qǐng)書交信貸員以備貸后檢查。

（3）無(wú)論是初次用信還是再次用信，所有材料均一式兩份，一份柜面保存，一份裝訂信貸檔案資料。在此需強(qiáng)調(diào)的是：客戶

每次填寫用信申請(qǐng)書的金額、用途、到期日期均應(yīng)是當(dāng)期實(shí)際發(fā)放用信款項(xiàng)的金額、用途、到期日期（不得超過(guò)9個(gè)月）。

在用信過(guò)程中發(fā)生貸款逾期、按季結(jié)息過(guò)月的將取消本人和擔(dān)保人的授信資格，并書面在所在村進(jìn)行公示，必要的采取法律手段。

七、“陽(yáng)光信貸”將采用動(dòng)態(tài)管理

每半年總行組織人員到開展陽(yáng)光信貸支行進(jìn)行民主評(píng)議一次，覆蓋面不低于50%的村，抽查的村不重復(fù)，并隨機(jī)抽取支行一名信貸員存量貸款的50%進(jìn)行全方位進(jìn)行檢查，查出問(wèn)題的按《責(zé)任追究制度》處理。

八、整檔建檔。

1、將《農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查匯總表》、《陽(yáng)光信貸農(nóng)戶家庭授信評(píng)議表》中的信息，輸入計(jì)算中的《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》。

2、以支行為單位，將紙質(zhì)《農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查表》、《農(nóng)戶貸款家庭授信問(wèn)卷調(diào)查匯總表》、《陽(yáng)光信貸農(nóng)戶家庭授信評(píng)議表》、《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》、《農(nóng)戶家庭授信貸款聯(lián)保小組情況表》等資料按村、組裝訂成冊(cè)，編號(hào)后移交檔案管理員保管。

九、其他

對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)關(guān)單位人員、個(gè)體工商戶、事實(shí)長(zhǎng)期居住在本地，而戶口不在本地的自然人（須有所在單位證明或居住地證明），如有貸款需求，由各支行在授權(quán)額度內(nèi)自主營(yíng)銷。

本方案自發(fā)文之日起實(shí)行，之前所發(fā)方案同時(shí)廢止。

第四篇：三農(nóng)部信貸復(fù)習(xí)題

三農(nóng)部信貸題庫(kù)

一、單選題（共計(jì)40個(gè) 每題1分 合計(jì)40分）

1、農(nóng)戶小額保證貸款的貸款額度根據(jù)借款人資金需求、還款能力及擔(dān)保代償能力，由借貸雙方協(xié)商確定，原則上不超過(guò)（）萬(wàn)元 A 3萬(wàn) B 5萬(wàn) C 10萬(wàn) D 15萬(wàn)

2、農(nóng)戶小額保證貸款的借款人除年滿18周歲外，其年齡與貸款期限之和不得超過(guò)（）

A 60歲 B 55歲 C 65歲 D 70歲

3、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的貸款額度根據(jù)借款人資金需求、還款能力及擔(dān)保代償能力，由借貸雙方協(xié)商確定，單戶貸款余額原則上不超過(guò)（）萬(wàn)元 A 5萬(wàn) B 10萬(wàn) C 15萬(wàn) D 30萬(wàn)

4、聯(lián)保小組成員必須是農(nóng)村信用社認(rèn)定的信用戶，一般為（）戶； A 3-5戶 B 2-5戶 C 3-7戶 D 2-7戶

5、（）是貸款全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的第一個(gè)環(huán)節(jié)。A 貸款申請(qǐng) B 貸前調(diào)查 C 貸款審查 D 信用評(píng)定

6、農(nóng)戶小額信用貸款核定的貸款限額不能超過(guò)農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入的（）A 60% B 50% C 70% D 80%

7、實(shí)貸實(shí)付原則是為減少（）風(fēng)險(xiǎn)。

A 資金支付 B 貸款挪用 C 法律風(fēng)險(xiǎn) D 信用風(fēng)險(xiǎn)

8、（）是企業(yè)債務(wù)的首要還款來(lái)源。A 擔(dān)保人及抵押物 B 未分配利潤(rùn)

C 經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) D 正常經(jīng)營(yíng)獲得的現(xiàn)金流量

9、個(gè)體工商戶小額保證貸款的貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的資金需求、還款能力、擔(dān)保

人代償能力，由借貸雙方協(xié)商確定，單戶貸款余額原則上不超過(guò)（）萬(wàn)元 A 5萬(wàn) B 10萬(wàn) C 15萬(wàn) D 20萬(wàn)

10、個(gè)體工商戶小額保證貸款審批通過(guò)后，核實(shí)借款人、保證人身份，面簽借款合同、保證合同，將貸款資金轉(zhuǎn)入借款人個(gè)人結(jié)算賬戶，由借款人（）。A 自主支付 B 受托支付

11、個(gè)體工商戶聯(lián)保小組成員不少于（）戶（含）。A 3戶 B 5戶 C 7戶 D 9戶

12、個(gè)體工商戶房地產(chǎn)抵押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力合理確定。貸款期限原則上不超過(guò)（）（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

13、聯(lián)保小組由具有自主支配產(chǎn)權(quán)的個(gè)體工商戶組成，單一個(gè)體工商戶只能加入（）聯(lián)保小組

A 1個(gè) B 2個(gè) C 3個(gè) D 4個(gè)

14、個(gè)體工商戶房地產(chǎn)抵押貸款的借款人貸款后個(gè)人負(fù)債率不超過(guò)（）； A 40% B 50% C 60% D 70%

15、個(gè)人汽車按揭貸款包括個(gè)人自用車和（）； A 個(gè)人商用車 B 個(gè)人運(yùn)輸車

16、個(gè)人汽車按揭貸款的貸款額度（）購(gòu)車價(jià)款-首付款總額 A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

17、個(gè)人汽車按揭貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

18、個(gè)人汽車按揭貸款的還款方式可采取等額本息法、（）或其他方式 A 等額本金法 B 等額還本法 C 等額還息法

19、汽車經(jīng)銷商須在農(nóng)村信用社轄區(qū)內(nèi)登記，具有獨(dú)立法人資格，注冊(cè)資本在（）萬(wàn)元（含）以上，并有相應(yīng)的流動(dòng)資金，有規(guī)范的汽車市場(chǎng)銷售網(wǎng)絡(luò)； A 200萬(wàn) B 300萬(wàn) C 400萬(wàn) D 500萬(wàn)

20、汽車經(jīng)銷商的資產(chǎn)負(fù)債率須在（）（含）以下方可準(zhǔn)入； A 50% B 50% 以下 C 60% D 60%以下

21、個(gè)人汽車按揭貸款中經(jīng)銷商的保證金比例原則上不低于擔(dān)保貸款額度（）；

A 5% B 10% C 15% D 20%

22、個(gè)人商業(yè)車首付款比例不低于購(gòu)車款的();A 20% B 30% C 40% D 50%

23、以存單質(zhì)押的個(gè)人消費(fèi)貸款，存款期限在一年以上的質(zhì)押率不超過(guò)（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

24、以房地產(chǎn)抵押的個(gè)人消費(fèi)貸款，抵押率不得超過(guò)（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

25、個(gè)人消費(fèi)貸款的貸款期限根據(jù)借款人的還款能力由借貸雙方合理確定，原則上不超過(guò)（）年。

A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

26、易貸通的最高承載額度不得超過(guò)（）萬(wàn)元（含）A 20萬(wàn) B 30萬(wàn) C 40萬(wàn) D 50萬(wàn)

27、易貸通小額貸款利息逾期超過(guò)（）天的，授信經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)立即凍結(jié)借款人的剩余授信額度，停止借款人用信；

A 10天 B 30天 C 60天 D 90年

28、采用自動(dòng)扣收方式，遇存款賬戶余額不足的，先扣收到期利息后，存款賬戶剩

余部分按（）的整倍數(shù)扣劃貸款本金。A 拾元 B 佰元 C 千元 D 萬(wàn)元

29、單個(gè)公職人員擔(dān)保貸款本息額（）三年累計(jì)代發(fā)工資額之和減去三年必要的生活性支出之和；

A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

30、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求嚴(yán)格執(zhí)行（）制度，從源頭上保證個(gè)貸的資產(chǎn)質(zhì)量。

A 面談 B 貸前調(diào)查 C 評(píng)定借款人信用等級(jí)

31、經(jīng)審批同意的個(gè)人貸款，客戶經(jīng)理部門應(yīng)及時(shí)通知借款人。借款人、擔(dān)保人應(yīng)在接到通知后（）日內(nèi)到信用社當(dāng)面簽訂借款合同及擔(dān)保合同。A 20日 B 30日 C 15日 D 10日

32、強(qiáng)化貸款的（）管理，可以真正實(shí)現(xiàn)貸款管理模式由粗放型向精細(xì)化轉(zhuǎn)變。A 全面性 B 問(wèn)責(zé)制 C 全流程 D 分級(jí)制

33、有效地（）工作有助于銀行業(yè)提高高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然，控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

A 貸后管理 B 責(zé)任追究 C 面談?dòng)涗?D 審貸分離

二、多項(xiàng)選擇題（共計(jì)40個(gè) 每題1分）

1、農(nóng)戶小額保證貸款應(yīng)堅(jiān)持()原則 A 高效快捷 B規(guī)范操作 C額度控制 D風(fēng)險(xiǎn)可控

2、辦理個(gè)人汽車按揭貸款應(yīng)具備()條件 A常住戶口或固定住所 B年齡與期限之和不超過(guò)65年 C開立個(gè)人結(jié)算賬戶 D合法、穩(wěn)定的收入

3、簽訂個(gè)人汽車按揭貸款合作協(xié)議書以下哪些符合程序進(jìn)行業(yè)務(wù)合作（）

A確定最高擔(dān)保額度 B確定保證金比例 C首付款確定 D車輛抵押的設(shè)定

4、農(nóng)戶小額保證貸款主要用于（）用途 A種植業(yè) B農(nóng)機(jī)具購(gòu)置 C建筑業(yè) D加工業(yè)

5、農(nóng)貸寶貸款申請(qǐng)渠道有

A營(yíng)銷現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng) B網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng) C 96369客服電話申請(qǐng) D網(wǎng)上銀行申請(qǐng)

6、農(nóng)貸寶貸款出現(xiàn)下列（）情況之一的，授信農(nóng)村信用社戶經(jīng)理凍結(jié)未用貸款額度，并通知借款人。已發(fā)放的貸款依據(jù)合同規(guī)定收回。

A、借款人采用隱瞞事實(shí)、提供虛假資料等不正當(dāng)手段取得授信的； B、借款人貸款本金、利息逾期超過(guò)90天的；

C、借款人出現(xiàn)重大不利于償還貸款本息因素的；

D、貸款的抵、質(zhì)押物價(jià)值嚴(yán)重下降，保證人出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)狀況，農(nóng)村信用社對(duì)抵押物失去控制或保證的有效性出現(xiàn)問(wèn)題的；

7、貸后管理的主要內(nèi)容包括（）A 貸后檢查 B 貸款分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 C 貸款本息到期收回 D 不良貸款清收處置

8、個(gè)人貸款根據(jù)（）來(lái)確定貸款期限。A 借款人收入水平

B 家庭財(cái)產(chǎn)狀況 C 擔(dān)保人狀況 D生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期

9、個(gè)人貸款額度的使用分為（）A 一次性支用

B 分次支用

C 可循環(huán)支用 D 不可循環(huán)支用

10、貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）原則進(jìn)行貸后檢查。A 主觀

B 主動(dòng)

C 動(dòng)態(tài)

D 持續(xù)

11、信貸管理流程的特點(diǎn)（）

A 整體性 B層次性 C結(jié)構(gòu)性 D 多面性

12、以下哪些單位不得作為保證人（）A 學(xué)校 B 社會(huì)團(tuán)體

C 企業(yè)法人的職能部門 D 企業(yè)法人已授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)

13、貸款擔(dān)保有以下（）方式 A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 承兌

14、信用社不得接受下列哪些財(cái)產(chǎn)的抵押（）A 土地所有權(quán) B 租用的財(cái)產(chǎn)

C 抵押人依法有權(quán)處分的土地使用權(quán) D 自然資源

15、短期貸款展期期限內(nèi)容（）

A一年以內(nèi)（含）B展期期限不得超過(guò)原貸款期限 C展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半 D展期期限不得超過(guò)三年。

16、貸后檢查的內(nèi)容（）

A 履約情況 B 經(jīng)營(yíng)狀況 C 貸款擔(dān)保情況 D信用狀況

17、后續(xù)跟蹤檢查按下列（）掌握 A至少每季度全面檢查一次 B于季末后30日內(nèi)完成 C固定資產(chǎn)貸款至少每月檢查一次，于月末后10日內(nèi)完成 D對(duì)于辦理低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，必須每月檢查一次

18、貸款逾期3個(gè)月仍不能償還的，采?。ǎ┨幚泶胧?/p>

A采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，信用社（銀行）自行處理其質(zhì)押物，清償貸款，并將處理情況書面通知借款人和出質(zhì)人。

B如特殊情況造成不能按合同約定自行處理質(zhì)押物，可與出質(zhì)人協(xié)商或向人民法院起訴。

C、采取保證形式擔(dān)保的，要依法追究保證人的連帶保證責(zé)任。

D、采取抵押形式擔(dān)保的，可以隨意處置其抵押物

19、信貸投向應(yīng)堅(jiān)持（）的信貸政策。

A 宜農(nóng)則農(nóng) B 有保有壓 C區(qū)別對(duì)待 D 擇優(yōu)限劣 20、“三個(gè)辦法”中規(guī)定被處罰的行為主要有（）。A 貸前管理的違法行為

B 貸時(shí)和貸后管理的違法行為 C 貸款審查的違法行為 D 其他被處罰情形

21、貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）原則進(jìn)行貸后檢查。A 主觀

B 主動(dòng)

C 動(dòng)態(tài)

D 持續(xù)

22、信用評(píng)級(jí)是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)工作，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)被用于以下那些方面的工作中（）。

A 客戶準(zhǔn)入 B授信限額 C 信貸審批 D 貸款定價(jià)

23、信貸人員有下列未按規(guī)定進(jìn)行（）之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收的

A貸后檢查 B催收本金和利息的 C重大預(yù)警信號(hào) D資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的；

24、信貸人員有下列（）之一的，給予記過(guò)以上紀(jì)律處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收。

A遺失信貸資料 B上報(bào)資料弄虛作假的； C隱瞞問(wèn)題或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào) D擔(dān)保合同喪失訴訟時(shí)效的

25、受托支付需遵循（）原則。

A先申請(qǐng)委托 B后審查核實(shí) C再轉(zhuǎn)賬支付 D先審查再核實(shí)

26、有下列（）的個(gè)人貸款，采取農(nóng)村信用社受托支付方式 A受托支付金額超過(guò)30萬(wàn)元人民幣 B使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣 D法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

27、流動(dòng)資金貸款借款人支用貸款時(shí)，客戶經(jīng)理審核的內(nèi)容 A交易合同 B購(gòu)銷協(xié)議 C借款人支付委托書 D信貸資金受托支付審批表

28、個(gè)人貸款的借款人支用貸款時(shí)，客戶經(jīng)理審核內(nèi)容 A交易合同 B購(gòu)銷協(xié)議 C資金自主支付監(jiān)控聯(lián)系單 D借款人支付委托書

29、固定資產(chǎn)貸款采用（）受托支付方式 A單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%，不低于50萬(wàn)元 B超過(guò)500萬(wàn)元人民幣 C借款人信用狀況一般 30、流動(dòng)資金貸款，采用（）受托支付方式 A借款人信用狀況一般 B單筆支付金額超過(guò)400萬(wàn)元（含）C非現(xiàn)金結(jié)算方式的 D生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

31、貸后管理要堅(jiān)持（）原則

A 監(jiān)管到位 B責(zé)任追究 C及時(shí)預(yù)警 D獎(jiǎng)懲分明

32、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類（）的貸后管理按照貸后管理辦法執(zhí)行 A正常 B關(guān)注 C次級(jí) D可疑

33、風(fēng)險(xiǎn)分類（）的貸后管理按照不良資管理辦法執(zhí)行 A可疑 B關(guān)注 C損失 D次級(jí)

34、農(nóng)戶小額貸款具備（）條件

A開立個(gè)人結(jié)算賬戶 B轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶，且有固定的住所 C自籌資金不低于資金需求的30% D符合信用評(píng)級(jí)要求

35、辦理個(gè)人汽車按揭汽車經(jīng)銷商的準(zhǔn)入條件（）

A注冊(cè)資本在500萬(wàn)元（含）以上 B資產(chǎn)負(fù)債率60%（含）以下 C開立保證金專戶 D與汽車生產(chǎn)廠家簽訂指定銷售合同或協(xié)議

36、個(gè)人消費(fèi)貸款用途（）A住房裝修 B旅游 C子女婚嫁 D購(gòu)房

37、易貸通貸款實(shí)行（）原則

A一次核定 B隨用隨貸 C余額控制 D循環(huán)使用

38、公職人員擔(dān)保貸款應(yīng)做（）承諾

A按照工資額度約定償還貸款本息 B貸款未還清前，采取掛失 C工資賬戶扣劃貸款本息 D依法處置財(cái)產(chǎn)用于歸還貸款

39、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則（）

A 授權(quán)適度 B 差別授權(quán) C 動(dòng)態(tài)調(diào)整 D 權(quán)責(zé)一致 40、中長(zhǎng)期貸款展期期限內(nèi)容（）

A一年以上 B一年至三年，不含三年 C展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半 D展期期限不得超過(guò)三年。

三、判斷題 共計(jì)20個(gè) 每題1分 合計(jì)20分

1、農(nóng)戶小額保證貸款應(yīng)堅(jiān)持“高效快捷、規(guī)范操作、額度控制、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則。（）

2、農(nóng)戶小額保證貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期及還款能力合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò)2年（含）。（）

3、聯(lián)保協(xié)議期限一般不超過(guò)3年，且聯(lián)保小組全部成員的借款總額不得超過(guò)聯(lián)保協(xié)議約定的最高擔(dān)?？傤~。（）

4、聯(lián)保小組成員必須是農(nóng)村信用社認(rèn)定的信用戶，一般為2-5戶。（）

5、農(nóng)貸寶卡內(nèi)貸款可以展期（）

6、農(nóng)貸寶貸款卡是由河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社面向社會(huì)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信通卡系列產(chǎn)品之一，卡內(nèi)關(guān)聯(lián)存款、貸款兩個(gè)賬戶，存款賬戶具有普通信通卡所有功能。貸款帳戶是客戶在取得貸款授信后用信和還款的專用帳戶。（）

7、個(gè)體工商戶小額保證貸款其借款人自籌資金不得低于資金需求總額的30%。（）

8、個(gè)體工商戶小額保證貸款期限根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)周期、還款能力由借貸雙方協(xié)商確定，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。（）

9、個(gè)體工商戶聯(lián)保貸款應(yīng)遵循“自愿聯(lián)保、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、額度控制、分戶發(fā)放”的原則。（）

10、聯(lián)保貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的資金需求、還款能力、擔(dān)保人代償能力，由借貸雙方協(xié)商確定，單戶貸款余額原則上不超過(guò)20萬(wàn)元。（）

11、個(gè)體工商戶房地產(chǎn)抵押貸款是指河北省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，以下簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社）向個(gè)體工商戶發(fā)放的，由借款人或第三人合法擁有的房地產(chǎn)（不含第一套住房、集體性質(zhì)土地上的自建房）作為抵押物發(fā)放的擔(dān)保貸款。（）

12、體工商戶房地產(chǎn)抵押貸款抵押率最高不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的60%（如抵押兩套住房,其中一套基本住房可不評(píng)估,視為零價(jià)值抵押）。（）

13、個(gè)人汽車按揭貸款其借款人所有債務(wù)支出與收入比不得超過(guò)35％。（）

14、個(gè)人汽車按揭貸款擔(dān)保方式為汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保+貸款所購(gòu)車輛抵押擔(dān)保（）

15、農(nóng)貸寶卡在取得授信額度后，持卡人可選擇在全省任意網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、POS、EPOS機(jī)等多種渠道在授信額度及期限內(nèi)使用和歸還農(nóng)貸寶貸款（）

16、個(gè)人消費(fèi)貸款是指用于住房裝修、耐用消費(fèi)品購(gòu)置、旅游、子女婚嫁等方面消費(fèi)資金需求的貸款。（）

17、個(gè)人分紅型保險(xiǎn)單質(zhì)押貸款到期收回，也可辦理展期。（）

18、保單質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)為3年，且不超過(guò)質(zhì)押保險(xiǎn)單權(quán)利到期日。（）

19、易貸通設(shè)定存款、貸款兩個(gè)賬戶，貸款實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)使用”的原則。存款賬戶不具有信通卡所有功能。（）

20、公職人員擔(dān)保貸款保證人可為多名公職人員。但單戶貸款余額原則上不超過(guò)20萬(wàn)元。（）答案

1、單項(xiàng)選擇

1、B

2、A

3、B

4、A

5、A

6、C

7、B

8、D

9、D

10、A

11、A12、C

13、A14、D

15、A

16、A

17、C

18、A

19、D 20、D

21、B

22、C

23、C

24、B

25、D

26、B

27、B

28、C

29、A 30、A

31、B32、C

33、A

2、多項(xiàng)選擇

1、ABCD

2、ACD

3、ABCD

4、ABCD

5、ABCD

6、ABCD

7、ABCD

8、AD

9、CD

10、BCD

11、ABC

12、ABC

13、ABC

14、ABD

15、AB

16、ABCD

17、ABC

18、ABC

19、ABCD 20、ABCD

21、BCD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABCD

25、ABC

26、ABCD

27、ABCD

28、ABD

29、ABC 30、ABC

31、ABCD

32、ABC

33、AC

34、ABCD

35、ABCD

36、ABC

37、ABCD

38、ACD

39、ABCD 40、BC

3、判斷

1、（√）

2、× 3年

3、√

4、× 3-5戶

5、× 不可以

6、√

7、√

8、√

9、√

10、× 30萬(wàn)元

11、√

12、× 70%

13、× 55%

14、√

15、√

16、√

17、× 不得辦理展期

18、√

19、× 具有 20、√

21、× 具有

22、× 15 30

第五篇：XX農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村道德信貸工作總結(jié)

XX農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村道德信貸工作總結(jié)

在市委精神文明辦的精心指導(dǎo)下，XX農(nóng)村商業(yè)銀行站在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的思想高度，認(rèn)真開展農(nóng)村道德信貸工作，為增強(qiáng)農(nóng)戶信用意識(shí)、改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、加快新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程和促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。

一、農(nóng)村道德信貸工作的基本情況

我行共參與評(píng)選確定符合貸款條件的農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶1,349戶。截止2012年6月末，我行共向1,105戶農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶投放貸款2,015萬(wàn)元。另外，有20戶農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶在它行有貸款60萬(wàn)元。有153戶農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶有貸款需求意向但尚未申請(qǐng)貸款，預(yù)計(jì)貸款額500萬(wàn)元左右。有71戶農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶暫無(wú)貸款需求。

二、農(nóng)村道德信貸工作的主要做法

對(duì)“十星級(jí)”文明戶的評(píng)選，市委精神文明辦從宣傳發(fā)動(dòng)到評(píng)選審核，為農(nóng)商行防范金融風(fēng)險(xiǎn)把好了第一道關(guān)。在此基礎(chǔ)上，我行不斷尋求建立信息溝通、資源共享平臺(tái)的捷徑，極力尋求銀行與“十星級(jí)”文明戶之間的最佳接合點(diǎn)，全力做好農(nóng)村道德信貸工作。

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。我行成立農(nóng)村道德信貸工作領(lǐng) 1

導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，主管信貸的副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)。領(lǐng)導(dǎo)小組在信貸管理部下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織、協(xié)調(diào)、督導(dǎo)和推動(dòng)。各分支機(jī)構(gòu)也成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)。我行還以正式文件形式向全轄轉(zhuǎn)發(fā)了《XX市農(nóng)村道德信貸工程實(shí)施意見》以及《XX市“十星級(jí)”文明戶信貸指導(dǎo)意見》，并專門召開行長(zhǎng)辦公會(huì)議，對(duì)農(nóng)村道德信貸工作進(jìn)行了全面部署，并提出了具體要求，形成一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的氛圍，推動(dòng)了道德信貸工程建設(shè)的開展。

（二）加強(qiáng)溝通，形成合力。為創(chuàng)造道德信貸工程建設(shè)良好的工作環(huán)境，我行及時(shí)向市委精神文明辦匯報(bào)情況，并與地方黨委及政府相關(guān)部門溝通，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問(wèn)題。2010年5月，市委宣傳部、市精神文明辦、人民銀行及鳳城農(nóng)商行行聯(lián)合下發(fā)了《XX市農(nóng)村道德信貸工程實(shí)施意見》以及《XX市“十星級(jí)”文明戶信貸指導(dǎo)意見》，形成了金融服務(wù)“十星級(jí)”文明戶的合力。

（三）認(rèn)真調(diào)查，搜集信息。為構(gòu)建道德信貸工程建設(shè)常態(tài)化、制度化、規(guī)范化融資服務(wù)體系，我行統(tǒng)一安排部署分支機(jī)構(gòu)組織精干力量，對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶資產(chǎn)、負(fù)債、經(jīng)營(yíng)收入、凈收益、市場(chǎng)銷售、貸款意向等情況進(jìn)行了逐戶詳細(xì)調(diào)查，不僅摸清了基本情況，也為因地制宜確定客戶貸款額度提供了科學(xué)依據(jù)。

（四）完善機(jī)制，提高效率。一是確定授信標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)符合貸款條件的“十星級(jí)”文明戶，頒發(fā)道信貸工程貸款證，村級(jí)的小額貸款授信額度為1萬(wàn)元，鄉(xiāng)級(jí)的為3萬(wàn)元，縣級(jí)的為5萬(wàn)元；二是實(shí)行優(yōu)惠政策，在貸款計(jì)劃額度內(nèi)優(yōu)先滿足“十星級(jí)”文明戶的貸款需求，并對(duì)“十星級(jí)”文明戶小額信用貸款利率較同期同檔貸款利率下浮10%；三是簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，對(duì)“十星級(jí)”文明戶貸款實(shí)行承諾服務(wù)，必須在2天內(nèi)辦理完畢；四是提供便利服務(wù)，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的原則，農(nóng)戶憑“十星級(jí)”文明戶貸款證和核定的貸款額度，在核定的期限內(nèi)可隨時(shí)到農(nóng)商行辦理貸款。

（五）動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，科學(xué)調(diào)度。我行信貸管理部責(zé)成專人負(fù)責(zé)全轄客戶貸款及貸款需求的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并要求分支機(jī)構(gòu)責(zé)成專人按月向總行報(bào)告相關(guān)情況，以便準(zhǔn)確把握客戶資金需求規(guī)律。同時(shí)，總行還定期召開行長(zhǎng)辦公會(huì)，及時(shí)掌握情況，科學(xué)統(tǒng)籌決策，務(wù)求工作實(shí)效。

（六）以農(nóng)為本，強(qiáng)化服務(wù)。我行樹立服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，根據(jù)農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶信貸需求特點(diǎn)，優(yōu)先保證抗旱資金，優(yōu)先發(fā)放種植產(chǎn)業(yè)貸款，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)的積極性，增加農(nóng)產(chǎn)品附加值。同時(shí)，信貸人員實(shí)行跟蹤服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了信貸資金發(fā)放和農(nóng)用物資下擺的有效對(duì)接，發(fā)揮了不誤農(nóng)時(shí)保春耕的助推器作用。

二、農(nóng)村道德信貸工作的主要成效

道德信貸工作開展以來(lái)，充分激發(fā)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村物質(zhì)文明和精神文明建設(shè)同步發(fā)展的積極性，講道德、守誠(chéng)信、快致富成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村家庭的新追求和新時(shí)尚。

（一）農(nóng)村勞動(dòng)者整體素質(zhì)明顯提高，鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。農(nóng)戶獲得道德信貸貸款證，條件是必須被評(píng)為村里的“十星級(jí)”文明戶，使誠(chéng)信從“瞧不著”變?yōu)椤翱吹玫健?、“摸得著”。農(nóng)村“十星級(jí)”文明戶和農(nóng)村小額信用貸款有機(jī)結(jié)合，使農(nóng)戶爭(zhēng)著要當(dāng)“十星級(jí)”文明戶，從而帶動(dòng)了村風(fēng)民風(fēng)的根本好轉(zhuǎn)，農(nóng)民的誠(chéng)信意識(shí)得到了進(jìn)一步提高。在XX區(qū)XX村舉行的評(píng)選“十星級(jí)”文明戶中，村民們申報(bào)踴躍，家家都派出強(qiáng)手在大會(huì)上作申報(bào)演講，尤其是富裕戶更是勢(shì)在必得。村民們說(shuō)，這是為榮譽(yù)而戰(zhàn)，要用道德信貸為家庭立門風(fēng)。ＸＸ區(qū)ＸＸ村1組ＸＸＸ暫時(shí)不用貸款，可是他積極參與“十星級(jí)”文明戶評(píng)選活動(dòng)，現(xiàn)在他已得到了農(nóng)商行頒發(fā)的道德信貸貸款證，小額信用貸款由原來(lái)的5,000元提高到了1萬(wàn)元。他曾深有感觸的對(duì)信貸員說(shuō)，評(píng)上“十星級(jí)”文明戶是誠(chéng)信的象征，鄉(xiāng)親們看得起，客戶也敢跟我做生意。

（二）有力促進(jìn)了農(nóng)民的增收增效，農(nóng)村整體脫貧致富步伐明顯加快。自農(nóng)村道德信貸工作開展以來(lái)，80%的“十星級(jí)”文明戶都有了致富項(xiàng)目，道德信貸不僅富裕了個(gè)人，還富裕了

整個(gè)地區(qū)。ＸＸ支行現(xiàn)已為ＸＸ鎮(zhèn)“十星級(jí)”文明戶發(fā)放貸款近320萬(wàn)元，其中有近百戶擴(kuò)大了發(fā)展草莓西甜瓜產(chǎn)業(yè)的規(guī)模?，F(xiàn)在ＸＸ鎮(zhèn)7,483戶農(nóng)民有30％搞草莓西甜瓜生產(chǎn)，種植面積已達(dá)5,500畝，戶均純收入近萬(wàn)元。

（三）農(nóng)村信用環(huán)境明顯改善，農(nóng)商行自身經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)安全效益的目標(biāo)。農(nóng)村道德信貸工作開展以來(lái)，獲得道德信貸貸款證的農(nóng)戶貸款用途真實(shí)可靠，沒(méi)有頂名、冒名貸款的行為，無(wú)貸款逾期及拖欠利息等不良記錄。經(jīng)信貸員貸后檢查，存量貸款到期能夠足額償還。

綜上所述，我行農(nóng)村道德信貸工作取得了一定成效，但與市委精神文明辦的要求還有一定差距。今后，我行將牢固樹立服務(wù)大局的觀念，以市場(chǎng)主體為導(dǎo)向，打造“貴賓式”特別服務(wù)；以支持發(fā)展為重點(diǎn)，實(shí)施“一站式”送暖服務(wù)；以樹立形象為目標(biāo)，推行“陽(yáng)光型”貼心服務(wù)，為農(nóng)村道德信貸工作再上新臺(tái)階而努力。

二Ο一二年Ｘ月Ｘ日