第一篇：中央銀行學(xué)期末復(fù)習(xí)總結(jié)

一、中央銀行產(chǎn)生的歷史背景： 1.商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展 2.商業(yè)銀行的普遍設(shè)立

3.信用關(guān)系廣泛存在于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)體系之中

4、經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的矛盾已經(jīng)顯現(xiàn)

二、設(shè)立中央銀行的客觀必要性 1.政府融資的要求

2.統(tǒng)一銀行券發(fā)行的要求

首先，銀行券的流通范圍依據(jù)發(fā)行銀行的實(shí)力、資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置狀況而不同，一些中小銀行發(fā)行的銀行券流通范圍非常有限，不能適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

其次，銀行林立，競(jìng)爭(zhēng)加劇，難免發(fā)生惡意擠兌的情況。

第三，銀行券種類過(guò)多，給銀行、企業(yè)間的交易與支付帶來(lái)困難，使得債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜化，一旦某種銀行券不能兌現(xiàn)，造成的連鎖反應(yīng)危害極大。

第四，商業(yè)銀行獨(dú)自發(fā)行的銀行券，往往發(fā)行數(shù)量過(guò)多、準(zhǔn)備金不足；或經(jīng)營(yíng)管理不善而發(fā)生兌現(xiàn)困難，從而引發(fā)信用危機(jī)，造成社會(huì)秩序混亂。3.統(tǒng)一票據(jù)交換、清算的要求 4.最后貸款人的要求 5.金融監(jiān)管的要求

三 產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因 1.關(guān)于信用貨幣的發(fā)行問(wèn)題 2.關(guān)于票據(jù)交換和清算的問(wèn)題 3.關(guān)于銀行的支付保證能力的問(wèn)題 4.關(guān)于金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的問(wèn)題 5.關(guān)于政府融資的問(wèn)題

四、中央銀行的性質(zhì)

（一）從業(yè)務(wù)活動(dòng)來(lái)看是特殊的金融機(jī)構(gòu)

是金融機(jī)構(gòu)——業(yè)務(wù)活動(dòng)具有銀行固有辦理“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征 ； 有特殊性：

地位 ——一國(guó)金融體系的核心 經(jīng)營(yíng)目的——不以盈利為目的

經(jīng)營(yíng)對(duì)象——以政府和金融機(jī)構(gòu)為業(yè)務(wù)對(duì)象 業(yè)務(wù)范圍——特有的業(yè)務(wù)權(quán)利 業(yè)務(wù)特點(diǎn)——存款不支付利息

資產(chǎn)特點(diǎn) ——資產(chǎn)具有最大的清償性

（二）從中央銀行發(fā)揮的作用來(lái)看：保障金融穩(wěn)健運(yùn)行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的國(guó)家行政機(jī)構(gòu)。和一般的行政機(jī)關(guān)不同： 調(diào)控手段——側(cè)重經(jīng)濟(jì)手段 調(diào)控過(guò)程——分層、間接實(shí)現(xiàn)

有一定的獨(dú)立性——受政府制約又獨(dú)立于政府

五、中央銀行的三大職能及其表現(xiàn)

（一）發(fā)行的銀行

是指國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是其自身成為央行最基本、最重要的標(biāo)志，也是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。

貨幣發(fā)行的壟斷程度

1.中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)。2.最低限度的競(jìng)爭(zhēng)性發(fā)行。3.完全自由發(fā)行

（二）中央銀行是“政府的銀行”

★中央銀行是政府的銀行是指：

1.中央銀行根據(jù)法律授權(quán)制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，負(fù)有保持貨幣幣值穩(wěn)定和保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的責(zé)任；

2.中央銀行代表國(guó)家政府參加國(guó)際金融組織、簽定國(guó)際金融協(xié)定，參與國(guó)際金融事務(wù)與活動(dòng)；

3.中央銀行為政府代理國(guó)庫(kù)，辦理政府所需要的銀行業(yè)務(wù)，提供各種金融服務(wù)。

具體體現(xiàn)：

1.代理國(guó)庫(kù)（接受國(guó)庫(kù)存款、為國(guó)庫(kù)辦理支付和結(jié)算、為國(guó)庫(kù)代收稅款、辦理公債的認(rèn)購(gòu)、推銷、還本、付息等）

2.向政府提供信用（直接向政府提供貸款、透支、）（購(gòu)買公債 ：一級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買、二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買）、（對(duì)商業(yè)銀行的政府債券抵押貸款）

3.政府經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)，向政府提供國(guó)內(nèi)外貨幣政策和金融事務(wù)的技術(shù)性建議。4.代表政府參與國(guó)際金融活動(dòng)

5、制定和實(shí)施貨幣政策

6、對(duì)金融業(yè)實(shí)施金融監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定

（三）中央銀行是“銀行的銀行”

1.中央銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象不是一般企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門；

2.中央銀行與其業(yè)務(wù)對(duì)象之間的業(yè)務(wù)往來(lái)仍具有銀行固有的辦理“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征；

3.中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供支持、服務(wù)，同時(shí)也是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的管理者。具體表現(xiàn)：

1.集中存款準(zhǔn)備金

目的：

首先是保持商業(yè)銀行的清償能力。

其次是控制商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力。

最后，增強(qiáng)中央銀行的資金實(shí)力。2.最后貸款人作用：

1）當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，提供貸款，防止擠兌和信用危機(jī)。2）增加金融機(jī)構(gòu)的短期頭寸的調(diào)劑渠道。3）調(diào)節(jié)銀行信用貨幣供給。3.票據(jù)的交換和清算

六 中央銀行的擴(kuò)展（在現(xiàn)代的發(fā)展）發(fā)行的銀行職能

早期：集中壟斷銀行券的統(tǒng)一發(fā)行；

現(xiàn)代：制定和執(zhí)行貨幣政策。

銀行的銀行職能

早期：集中存款準(zhǔn)備金、作為最后貸款人和組織銀行間支付清算；

現(xiàn)代：集中存款準(zhǔn)備金、貸款已作為央行調(diào)控貨幣供應(yīng)量和社會(huì)信用量的重要手段。

組織、參與、管理支付清算已上升為央行最為重要的業(yè)務(wù)之一。

政府的銀行職能

早期： 政府代理國(guó)庫(kù)、代理政府債券以及根據(jù)政府安排代為籌集資金?，F(xiàn)代：央行代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)量大大增加

公開(kāi)市場(chǎng)買賣政府債券成為調(diào)控貨幣供應(yīng)量的重要手段 監(jiān)管重點(diǎn)是金融體系安全和金融秩序穩(wěn)定

七、中央銀行制度的基本類型

（一）單一式中央銀行制度

★ 單一式中央銀行制度是指國(guó)家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度。這種類型又分為兩種情況： 1.一元式中央銀行制度。2.二元式中央銀行制度。

（二）復(fù)合式中央銀行制度

★ 復(fù)合式中央銀行制度是指國(guó)家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國(guó)家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。

代表：蘇聯(lián)、1983年以前的中國(guó)9+

（三）準(zhǔn)中央銀行制度

★ 準(zhǔn)中央銀行制度是指國(guó)家不設(shè)通常完整意義上的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度。代表：新加坡、香港

（四）跨國(guó)中央銀行制度

★ 跨國(guó)中央銀行制度是指由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。

★ 這種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國(guó)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。

八．中央銀行的資本組成類型

(一）全部資本為國(guó)家所有的中央銀行

（二）國(guó)家擁有部分股份與民間股份混合所有的中央銀行——半國(guó)有化的中央銀行

（三）全部股份非國(guó)家所有的中央銀行

（四）無(wú)資本金的中央銀行

（五）資本為多國(guó)共有的中央銀行

九、央銀行為甚么要有獨(dú)立性？為甚么是相對(duì)的？P42-43 要有一定的獨(dú)立性

1.中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu) 2.中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策、對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和保持金融穩(wěn)定，具有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性

3.中央銀行與政府兩者所處的地位、行為目標(biāo)、利益需求及制約因素有所不同 4.中央銀行保持一定的獨(dú)立性可能使中央銀行與政府其他部門之間的政策形成一個(gè)互補(bǔ)和制約關(guān)系，增加政策的綜合效力和穩(wěn)定性，避免因某項(xiàng)決策和政策失誤而造成經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展全局性的損失

5.中央銀行保持一定的獨(dú)立性還可以使中央銀行和分支機(jī)構(gòu)全面、準(zhǔn)確、及時(shí)第貫徹總行的方針政策，而少受地方政府的干預(yù) 為甚么是相對(duì)的p43

十、貨幣的種類：

經(jīng)濟(jì)發(fā)行：中央銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量。

財(cái)政發(fā)行 ：為彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行。渠道：

再貼現(xiàn)、發(fā)放貸款、購(gòu)買證券、收購(gòu)黃金和外匯等 原則：

1、壟斷發(fā)行

便于央行制定和執(zhí)行貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣流通。

有利于加強(qiáng)央行實(shí)力，有利于政府完全的得到發(fā)行收益。

2、信用保證原則

用黃金或有價(jià)證券作保證，保證央行發(fā)行，維護(hù)通貨穩(wěn)定。

3、彈性原則

發(fā)行量要適度，不能過(guò)多或過(guò)少，但具有一定的彈性區(qū)間。

十、發(fā)行央行債券的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及發(fā)行央債的貨幣政策作用機(jī)制P88 特點(diǎn)：

期限較短、其目的是為了實(shí)現(xiàn)進(jìn)入宏觀調(diào)控而發(fā)行 主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)；

央行負(fù)債總量不變，負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。貨幣政策作用機(jī)制：

對(duì)商行：減少了可貸資金量。

對(duì)央行：直接減少了基礎(chǔ)貨幣量，等同于提高法定存款準(zhǔn)備金率。

更具有市場(chǎng)化、靈活性的優(yōu)勢(shì)。

十一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)P72和資產(chǎn)業(yè)務(wù)P100 中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù): 存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、其他負(fù)債業(yè)務(wù)(發(fā)行央債和對(duì)外負(fù)債)和資本業(yè)務(wù) 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) : 再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)、證券買賣業(yè)務(wù)、國(guó)際儲(chǔ)備業(yè)務(wù)

央行要不要有自己的資本P92-93

十二、中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的異同 1.相同： 1）融資效果相同。

2）對(duì)貨幣供應(yīng)量和利率的影響相同。3）目的相同。

不以盈利為目的，都是央行調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量的工具。不同：

1）依據(jù)不同。2）流動(dòng)性不同。3）收益形式不同。

4）對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境要求不同。央行買賣證券方式有兩種：

現(xiàn)券交易和回購(gòu)交易 現(xiàn)券交易：

買斷 賣斷 回購(gòu)：

正回購(gòu) 逆回購(gòu)

十三、國(guó)際儲(chǔ)備概念： 是指一國(guó)貨幣當(dāng)局為彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差，穩(wěn)定本幣匯率和應(yīng)付緊急支付等目的所持有的國(guó)際間普遍接受的資產(chǎn)。

作為國(guó)際儲(chǔ)備的資產(chǎn)應(yīng)具有以下四個(gè)特征： 可得性、流動(dòng)性、普遍接受性、穩(wěn)定性

國(guó)際儲(chǔ)備種類有黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、在國(guó)際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸及其創(chuàng)設(shè)的特別提款權(quán)

十四、支付體系的構(gòu)成

1.支付服務(wù)組織

央行 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 支付清算組織 2.支付工具

票據(jù) 銀行卡 電子支付 3.支付系統(tǒng) 4.法規(guī)與制度

實(shí)時(shí)全額結(jié)算RTGS的優(yōu)點(diǎn)：高效 安全P135 1）實(shí)時(shí) 全額

2）最低結(jié)算時(shí)隔

3）支付指令排序安排，保障系統(tǒng)正常運(yùn)行

4）不可變更指令，有助于流動(dòng)性管理

十五、支付清算對(duì)貨幣政策的實(shí)施有何重要影響

首先，中央銀行通過(guò)提供清算服務(wù)，掌握全社會(huì)的金融狀況和資金運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)，有助于正確制定貨幣政策，增強(qiáng)貨幣政策實(shí)施效果。

其次靈活高效的清算體系是公開(kāi)市場(chǎng)操作有效發(fā)揮作用的前提。第三，靈活高效的清算體系有助于增強(qiáng)貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性，提高央行貨幣操作的效果。第四，央行通過(guò)提供高效的清算服務(wù)，減少在途資金。第五，央行往往提供透支便利，維持清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

實(shí)時(shí)全額清算：在營(yíng)業(yè)日系統(tǒng)運(yùn)行期間的任何時(shí)刻都可以進(jìn)行，即支付指令隨時(shí)發(fā)送隨時(shí)處理。

十六、中央銀行代理國(guó)庫(kù)的重要意義

1）及時(shí)了解掌握國(guó)家財(cái)政的現(xiàn)狀和發(fā)展動(dòng)態(tài)； 2）提高財(cái)政預(yù)算資金的集中和分配效率； 3）增加中央銀行的資金來(lái)源； 4）降低成本、節(jié)約人力物力； 5）有利于中央銀行對(duì)國(guó)庫(kù)日常收付和預(yù)算資金轉(zhuǎn)移的監(jiān)督，保證國(guó)庫(kù)資金的安全。

十七、貨幣概覽和銀行概覽---三級(jí)匯總P173-175

貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表

匯總的其他存款性公司資產(chǎn)負(fù)債表 匯總的其他金融性公司資產(chǎn)負(fù)債表

并表原理：對(duì)應(yīng)項(xiàng)目相互沖抵 相同項(xiàng)目數(shù)據(jù)相加 其他項(xiàng)目分列

十八、通縮通脹的弊端ppt第七章46-47張 通貨膨脹主要弊端有：

第一，造成社會(huì)分配不公；

第二，造成價(jià)格信號(hào)失真，不利于資源的有效配置； 第三，造成借貸風(fēng)險(xiǎn)增加，資金融通關(guān)系無(wú)法正常進(jìn)行； 第四，嚴(yán)重的通貨膨脹將導(dǎo)致貨幣體系崩潰。通貨緊縮的主要弊端：

第一，造成物價(jià)下跌和蕭條的惡性循環(huán)，一旦形成物價(jià)下跌的預(yù)期，將使經(jīng)濟(jì)難以擺脫蕭條；

第二，造成社會(huì)分配不公，不利于債務(wù)人，而有利于債權(quán)人；

第三，很容易造成債務(wù)人破產(chǎn)和債權(quán)人無(wú)法收回債權(quán)，不良債權(quán)的增加，危及銀行體系的安全；

第四，實(shí)際利率并不相應(yīng)降低，造成中央銀行降低利息率的貨幣政策失靈。

十九、貨幣供應(yīng)量是內(nèi)生還是外生變量P189 PPT第七章13-19張

小結(jié)：貨幣供應(yīng)量既不完全是外生的，也不完全是內(nèi)生的，而是由經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)各種因素共同決定的，其中，中央銀行發(fā)揮決定性的作用。

二十、三大貨幣政策工具的優(yōu)缺點(diǎn)及其適用條件P216-227 法定準(zhǔn)備金政策工具的特點(diǎn) 優(yōu)點(diǎn)：

力度大、速度快、對(duì)貨幣供應(yīng)量具有極強(qiáng)的影響力，是中央銀行收縮和放松銀根的有效工具。

對(duì)所有存款貨幣銀行的影響是均等的。缺點(diǎn)：

1.缺乏彈性。

2.可能使超額準(zhǔn)備率較低的銀行立即陷入流動(dòng)性困境，造成金融的不穩(wěn)定。3.對(duì)小銀行影響更為不利

再貼現(xiàn)政策 優(yōu)點(diǎn)：

1.可履行最后貸款人的職責(zé)。

2.體現(xiàn)央行的政策意圖，既可調(diào)總量又可調(diào)結(jié)構(gòu)。

局限性：

1.并不是控制貨幣供應(yīng)量的理想工具。首先，主動(dòng)權(quán)不完全在央行手中。其次，再貼現(xiàn)率高低幅度有限。

2.調(diào)整再貼現(xiàn)率的宣示效應(yīng)是相對(duì)的，有時(shí)并不能準(zhǔn)確反映中央銀行貨幣政策的取向。

3.再貼現(xiàn)政策缺乏彈性。

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

1.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)完全在中央銀行。

2.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以靈活精巧的進(jìn)行，不會(huì)像存

款準(zhǔn)備金政策那樣對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生過(guò)于猛烈的沖擊。

3.是中央銀行進(jìn)行日常性調(diào)節(jié)的較為理想的工具。

4.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有極強(qiáng)的可逆轉(zhuǎn)性。

5.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可迅速的操作。

缺點(diǎn)：

1.操作細(xì)微、技術(shù)性強(qiáng)，缺乏政策意圖的告示作用，其對(duì)公眾預(yù)期的引導(dǎo)作用較差。

2.需要以較為發(fā)達(dá)的有價(jià)證券市場(chǎng)為前提。

二十一 選擇性貨幣政策工具及其他貨幣政策工具有哪些及其含義P228-230 選擇性貨幣政策工具涵義：是指中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。

一、消費(fèi)者信用控制

二、證券市場(chǎng)信用控制

三、不動(dòng)產(chǎn)信用控制

四、優(yōu)惠利率 其他政策工具

一、直接信用控制

二、間接信用控制

一、直接信用控制

涵義：是指中央銀行從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面以行政命令或其他方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行直接控制。其手段包括利率最高限額、信用配額、流動(dòng)性比率管理和直接干預(yù)等。

（一）利率控制

又稱為利率管制，指央行規(guī)定商業(yè)銀行的定期及儲(chǔ)蓄存款所能支付的最高利率。目的是為了通過(guò)對(duì)存款利率上限進(jìn)行限定，抑制金融機(jī)構(gòu)濫用高利率作為謀求資金來(lái)源的競(jìng)爭(zhēng)手段。

（二）信用配額管理

涵義：就是中央銀行根據(jù)金融市場(chǎng)的供求狀況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，分別對(duì)各個(gè)商業(yè)銀行的信用規(guī)模加以分配和控制，從而實(shí)現(xiàn)其對(duì)整個(gè)信用規(guī)模的控制。

（三）流動(dòng)性比率管理

涵義：流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)／流動(dòng)性負(fù)債×100%

規(guī)定商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率，也是限制信用擴(kuò)張的直接管制措施之一。

（四）直接干預(yù)/直接行動(dòng)

涵義：直接干預(yù)也稱為直接行動(dòng)，指央行以“銀行的銀行”的身份，對(duì)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)、放款范圍等加以干預(yù)。

直接干預(yù)的方式有：直接限制放款的額度；直接干預(yù)商業(yè)銀行對(duì)活期存款的吸收；對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不當(dāng)?shù)纳虡I(yè)銀行拒絕再貼現(xiàn)或采取高于一般利率的懲罰性利率；明確規(guī)定各家銀行的放款或投資范圍，以及放款方針等。

（五）特種存款

指央行在特殊情況下（如劇烈通脹），規(guī)定銀行在進(jìn)行貸款時(shí)必須提留壞帳特別準(zhǔn)備金。

間接信用控制 三個(gè)條件：中央銀行在該國(guó)金融體系中有較高的威望和地位；該國(guó)的道德水準(zhǔn)和遵紀(jì)守法的意識(shí)較強(qiáng)；中央銀行擁有控制信用的足夠的法律權(quán)力和手段。1道義勸告 2.窗口指導(dǎo) 3.金融檢查 4.公開(kāi)宣傳

二十二、貨幣政策的最終目標(biāo)，中介指標(biāo)，操作指標(biāo)分別有哪些，如何選擇？

最終目標(biāo)：幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、國(guó)際收支平衡、金融穩(wěn)定 中介指標(biāo)：貨幣供應(yīng)量、利率、其他 操作指標(biāo)：準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣

二十三、貨幣供應(yīng)量和利率作為貨幣政策中間指標(biāo)的優(yōu)缺點(diǎn)： 1.利率

利率作為中介指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)：

第一，利率可以比較靈敏地反映出貨幣資金供給與需求的變化，利率是信貸成本的可靠指標(biāo)。

第二，利率是貨幣當(dāng)局能夠迅速施加影響與控制的金融變量。第三，數(shù)據(jù)易于及時(shí)收集獲得。

第四，作用力大，影響面廣，與貨幣政策諸目標(biāo)之間的相關(guān)性高。缺點(diǎn)：

第一，引發(fā)市場(chǎng)利率變動(dòng)的因素太多，容易誤導(dǎo)中央銀行貨幣政策的調(diào)節(jié)方向或調(diào)節(jié)力度。

第二，中央銀行能夠控制的是名義利率，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生實(shí)際影響的是預(yù)期實(shí)際利率，而預(yù)期實(shí)際利率很難準(zhǔn)確計(jì)量。

第三，利率對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更多地依賴于市場(chǎng)主體對(duì)經(jīng)濟(jì)收益變動(dòng)的敏感性，即貨幣需求的利率彈性。2.貨幣供應(yīng)量 優(yōu)點(diǎn)：

1）與 經(jīng)濟(jì)目標(biāo)有緊密的關(guān)系。2）貨幣供應(yīng)的可控性。

3）貨幣供應(yīng)量的增或減與貨幣政策的松或緊，存在正相關(guān)關(guān)系，變動(dòng)方向一致，便于中央銀行觀察與操作。

4）不易將政策性效果與非政策性效果相混淆。

缺點(diǎn)：首先，對(duì)貨幣供應(yīng)量的控制力不是絕對(duì)的，貨幣供應(yīng)量既取決于基礎(chǔ)貨幣的變化，也取決于貨幣乘數(shù)的變化，后者受控因素非中央銀行完全可以控制。其次，貨幣政策調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量還存在時(shí)滯。第三，貨幣供應(yīng)量還有貨幣層次選擇的問(wèn)題。

二十四、貨幣政策的內(nèi)外（作用）時(shí)滯及其效果的檢測(cè)ppt第九章20-23張

一、貨幣政策的時(shí)滯

貨幣政策從制定到最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，必須經(jīng)過(guò)一段時(shí)間，這段時(shí)間稱為貨幣政策的時(shí)滯。

（一）內(nèi)部時(shí)滯

內(nèi)部時(shí)滯是指作為貨幣政策操作主體的中央銀行從制定政策到采取行動(dòng)所需要的時(shí)間。

1、認(rèn)識(shí)時(shí)滯 這是指從確有實(shí)行某種政策的需要，到貨幣當(dāng)局認(rèn)識(shí)到存在這種需要所需要耗費(fèi)的時(shí)間。

認(rèn)識(shí)時(shí)滯存在的兩個(gè)原因：一是搜集各種信息資料需要耗費(fèi)一定的時(shí)間，二是對(duì)各種復(fù)雜的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象進(jìn)行綜合性分析，作出客觀、符合實(shí)際的判斷需要耗費(fèi)一定的時(shí)間。

2、決策時(shí)滯。決策時(shí)滯是從認(rèn)識(shí)到需要改變政策，到提出新的政策也需要耗費(fèi)時(shí)間。

時(shí)滯長(zhǎng)短取決于對(duì)各種信息資料占有程度、對(duì)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的分析和判斷能力、中央銀行決策水平高低和對(duì)金融調(diào)控能力的強(qiáng)弱。（2）外部時(shí)滯

外部時(shí)滯是中央銀行從采取行動(dòng)到政策對(duì)經(jīng)濟(jì)過(guò)程發(fā)生作用所耗費(fèi)時(shí)間。

1、操作時(shí)滯。從調(diào)整政策工具到對(duì)操作指標(biāo)、中間指標(biāo)發(fā)生作用所耗費(fèi)的時(shí)間。取決于商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)中央銀行政策的態(tài)度、對(duì)政策工具的反應(yīng)能力以及金融市場(chǎng)對(duì)中央銀行政策的敏感程度。

2、市場(chǎng)時(shí)滯。即從中間變量發(fā)生反應(yīng)到對(duì)目標(biāo)變量產(chǎn)生作用所耗費(fèi)的時(shí)間。取決于： 一貨幣政策手段的種類

二社會(huì)公眾的敏感變動(dòng)和認(rèn)可度 三是中央銀行決策水平較高 貨幣政策的效果檢驗(yàn)

★在實(shí)際工作中，我們常使用一些指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析、判斷貨幣政策的效果。

★以中央銀行為主體、按內(nèi)部效應(yīng)（中介變量對(duì)政策工具操作的反應(yīng)）和外部效應(yīng)（目標(biāo)變量對(duì)貨幣政策的反應(yīng)）劃分，貨幣政策的效果檢驗(yàn)指標(biāo)可分為兩段。

（一）外部效應(yīng)指標(biāo)

1.反映總體社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)

⑴ 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）指數(shù)和國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）指數(shù)。

⑵ 失業(yè)率。

⑶ 國(guó)際收支概況。

2.反映通貨膨脹程度的指標(biāo)

⑴ 國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)（GNP Deflator）。

⑵ 商品零售價(jià)格指數(shù)。

⑶ 消費(fèi)物價(jià)指數(shù)。

⑷ 批發(fā)物價(jià)指數(shù)。

——體現(xiàn)了政策目標(biāo)對(duì)中介目標(biāo)的反應(yīng)程度

（二）內(nèi)部效應(yīng)指標(biāo)——體現(xiàn)了中介目標(biāo)和操作目標(biāo)對(duì)政策工具操作的反應(yīng)程度

1.反映貨幣供給數(shù)量及結(jié)構(gòu)變化的指標(biāo) 1）貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率

——反映在一定時(shí)期內(nèi)貨幣供應(yīng)量增量的變動(dòng)情況 2）貨幣供應(yīng)結(jié)構(gòu)比率 M0/M1 M1/M2 ——反映在時(shí)期內(nèi)貨幣供應(yīng)量結(jié)構(gòu)的變動(dòng)情況 2.反映幣值情況的指標(biāo) 1）貨幣購(gòu)買力指數(shù)

貨幣購(gòu)買力：每單位貨幣能夠購(gòu)買到的消費(fèi)品和服務(wù)的數(shù)量。

貨幣購(gòu)買力指數(shù)：反映不同時(shí)期同一貨幣購(gòu)買商品、支付勞務(wù)費(fèi)等能力的相對(duì)指標(biāo)，即單位貨幣的幣值。

貨幣購(gòu)買力指數(shù)＝1/物價(jià)指數(shù) 2）貨幣貶值率

貨幣貶值率=1-貨幣購(gòu)買力指數(shù)

二十五、中國(guó)的金融監(jiān)管體制形成與發(fā)展 1984年以前——沒(méi)有也無(wú)需監(jiān)管

1984年以后——單元金融監(jiān)管體制。

1992：設(shè)立證監(jiān)會(huì)，負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)交易監(jiān)管，央行負(fù)責(zé)審批和管理證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。1998年證監(jiān)會(huì)既負(fù)責(zé)市場(chǎng)監(jiān)管又負(fù)責(zé)審批、管理經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。1998年設(shè)立保監(jiān)會(huì)

金融監(jiān)管變?yōu)閱尉€多元監(jiān)管體系

2003年銀監(jiān)會(huì)成立履行原來(lái)央行履行的監(jiān)管職責(zé)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。二

十六、金融監(jiān)管的內(nèi)容（三道防線）P271 一是為防止銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的預(yù)防性監(jiān)管； 二是為保護(hù)存款者的利益而提供的存款保險(xiǎn)；

三是為避免銀行遭遇流動(dòng)性困難，由貨幣當(dāng)局在非常狀態(tài)下所提供的緊急救助。中央銀行金融監(jiān)管體制

二十七、金融監(jiān)管的體制分類P262

（一）多元監(jiān)管體制 多元：即根據(jù)不同的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管

1、雙線多頭金融監(jiān)管體制（美國(guó)模式）特點(diǎn)：

（根據(jù)銀行獲得注冊(cè)的是聯(lián)邦政府還是州政府）中央和地方兩級(jí)均擁有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán)，即所謂的“雙線”格局；同時(shí)每級(jí)又有若干個(gè)金融機(jī)構(gòu)共同來(lái)完成監(jiān)管任務(wù)。

雙線多頭

適用于地域遼闊、金融機(jī)構(gòu)多而且情況差別大，或政治經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)比較分散的聯(lián)邦制國(guó)家。優(yōu)點(diǎn)：

能較好地提高金融監(jiān)管的效率，防止金融權(quán)力過(guò)分集中

因地制宜地選擇監(jiān)管部門，有利于金融監(jiān)管專業(yè)化，提高對(duì)金融業(yè)務(wù)服務(wù)的能力。缺點(diǎn)：

管理機(jī)構(gòu)交叉重疊容易造成重復(fù)檢查和監(jiān)督，影響金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的開(kāi)展；

金融法規(guī)不統(tǒng)一，使不法的金融機(jī)構(gòu)易鉆監(jiān)管的空子 加劇金融領(lǐng)域的矛盾和混亂；

降低貨幣政策與金融監(jiān)管的效率。

2.單線多元式的金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管權(quán)利集中于中央一級(jí)，形成管理上的“單線”格局。但在中央一級(jí)是分別由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)共同來(lái)負(fù)責(zé)，形成所謂“多元”格局。單線多元 優(yōu)點(diǎn)：

有利于金融體系的集中統(tǒng)一和監(jiān)管效率的提高，但需要各金融管理部門之間的協(xié)作和配合。

從德國(guó)、日本和法國(guó)的實(shí)踐來(lái)看，人們習(xí)慣和贊成各權(quán)力機(jī)構(gòu)相互制約和平衡，金融管理部門之間配合是默契的富有成效的。

然而，在不善于合作與法制不健全的國(guó)家里這種體制難以有效運(yùn)行，也存在如機(jī)構(gòu)重疊、重復(fù)監(jiān)管等問(wèn)題。

（二）單元金融監(jiān)管模式

即集中金融監(jiān)管模式。有單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，通常是中央銀行，也有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)將整個(gè)金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管的體制。

優(yōu)點(diǎn)：金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機(jī)構(gòu)不容易鉆監(jiān)管的空子；克服其他模式的相互扯皮、推卸責(zé)任的弊端；為金融機(jī)構(gòu)提供良好的社會(huì)服務(wù)。缺點(diǎn)：但是，這種體制易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風(fēng)，滋生腐敗。

二十八、金融風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防性管理的內(nèi)容P271-273

二十九、金融穩(wěn)定概念，三大支柱，基本框架及如何構(gòu)建金融網(wǎng)？

金融穩(wěn)定概念P414

三大支柱P416

基本框架P416

如何構(gòu)建金融網(wǎng) P418-419

三

十、中國(guó)外匯儲(chǔ)備的經(jīng)營(yíng)管理ppt第四章60-70張

第二篇：中央銀行復(fù)習(xí)總結(jié)

1、單一型中央銀行制度：國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹的行使中央銀行職能的制度。分為一元式中央銀行制度，即在一個(gè)國(guó)家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，和二元式中央銀行制度，即在一個(gè)國(guó)家內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)?？鐕?guó)中央銀行制度：由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)聯(lián)合組成的中央銀行制度，出現(xiàn)在二戰(zhàn)后，其組成國(guó)主要是地域相連的欠發(fā)達(dá)地區(qū)。準(zhǔn)中央銀行制度：有些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能的體制。

2、【中央銀行的兩大類業(yè)務(wù)】銀行性業(yè)務(wù)：資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)，具體的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)又包括貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、發(fā)行央行證券、黃金和外匯業(yè)務(wù)、準(zhǔn)備金和存款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。管理性業(yè)務(wù)：存款準(zhǔn)備金管理；貨幣流通管理；貨幣市場(chǎng)監(jiān)管；黃金、外匯管理；征信管理；金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理；反洗錢和金融安全管理；金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)；國(guó)際金融活動(dòng)和協(xié)調(diào)管理；對(duì)金融機(jī)構(gòu)的稽核、檢查、審計(jì)。

3、【中央銀行的獨(dú)立性】中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)利、決策和行動(dòng)的自主程度。中央銀行的獨(dú)立性比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，這一關(guān)系包括兩層含義：一是中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性；二是中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的。A中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性：a.央行是特殊的金融機(jī)構(gòu)；b.央行業(yè)務(wù)專業(yè)性、技術(shù)性都很強(qiáng)；c.央行與政府所處地位、行為目標(biāo)、利益需求及制約因素都不同；d.央行與政府形成互補(bǔ)和制約的關(guān)系，增加決策的綜合效力和穩(wěn)定性；e.保證貨幣政策決策與實(shí)施的統(tǒng)一。B中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的：中央銀行享有“政府范圍內(nèi)的獨(dú)立”，而不能完全凌駕于政府之上。a.從金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系看，金融是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的一個(gè)子系統(tǒng)；b.從貨幣政策的有效性和適應(yīng)性看，要求貨幣政策和財(cái)政政策搭配使用；c.從個(gè)人理性與集體理性的關(guān)系看，個(gè)人理性行為往往導(dǎo)致社會(huì)理性結(jié)果失敗，出現(xiàn)“囚徒困境”局面。

4、貼現(xiàn)：匯票持有人將未到期的商業(yè)匯票交給銀行，銀行按票面金額扣收自貼現(xiàn)日至匯票到期日的利息后，將扣除后的凈額交給匯票持有人。再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金不足，將由貼現(xiàn)取得的尚未到期的商業(yè)票據(jù)交給央行，請(qǐng)求央行以一定的貼現(xiàn)率對(duì)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：銀行將已貼現(xiàn)的票據(jù)，向同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貼現(xiàn)，不同于再貼現(xiàn)，可以在銀行之間連續(xù)進(jìn)行。結(jié)算：為實(shí)現(xiàn)由商品交易、勞動(dòng)供給、金融活動(dòng)、消費(fèi)行為發(fā)生的債權(quán)債務(wù)清償和資金轉(zhuǎn)移發(fā)生的貨幣支付。清算：以央行為中心完成的央行商業(yè)銀行和商業(yè)銀行相互間的債權(quán)債務(wù)和資金轉(zhuǎn)移。

5、【衡量貨幣政策效果的指標(biāo)】?jī)?nèi)部指標(biāo)包括反映貨幣供給數(shù)量及結(jié)構(gòu)變化的指標(biāo)：貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率、貨幣供應(yīng)量結(jié)構(gòu)比率。和反映幣值情況變動(dòng)的指標(biāo)：貨幣購(gòu)買力指數(shù)、貨幣貶值率。外部指標(biāo)包括反映總體社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)：GDP、GNP指數(shù)、失業(yè)率、國(guó)際收支狀況。和反映通貨膨脹程度的指標(biāo)：GNP平減指數(shù)、商品零售價(jià)格指數(shù)、消費(fèi)物價(jià)指數(shù)、批發(fā)物價(jià)指數(shù)。

6、貨幣政策時(shí)滯：任何政策從制定到獲得主要或全部的成果，必須經(jīng)過(guò)一段時(shí)間，這段時(shí)間叫“時(shí)滯”，分為內(nèi)部時(shí)滯和外部時(shí)滯。內(nèi)部時(shí)滯是從政策制定到貨幣當(dāng)局采取行動(dòng)的這段時(shí)間，包括認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯；外部時(shí)滯是從貨幣當(dāng)局采取行動(dòng)開(kāi)始到對(duì)政策目標(biāo)產(chǎn)生影響為止的這段時(shí)間，包括操作時(shí)滯和市場(chǎng)時(shí)滯。

7、【金融監(jiān)管負(fù)面清單】金融法律、法規(guī)或金融監(jiān)管當(dāng)局部門規(guī)章明確禁止或限制金融市場(chǎng)主體、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品與服務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入的清單。積極效應(yīng)：1）金融體系自主發(fā)展帶來(lái)金融深化和效率提高。2）發(fā)揮了市場(chǎng)的決定性作用，明確了金融市場(chǎng)與金融監(jiān)管的邊界。3）提高了金融監(jiān)管的透明度和公開(kāi)性，壓縮了金融監(jiān)管權(quán)力的尋租空間。負(fù)面效應(yīng)：1）金融市場(chǎng)主體負(fù)面清單外事項(xiàng)的自主決定，實(shí)質(zhì)是金融自由化，給金融穩(wěn)定帶來(lái)挑戰(zhàn)。2）金融監(jiān)管負(fù)面清單外金融創(chuàng)新的自主發(fā)展，使監(jiān)管部門無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)作出判斷并采取監(jiān)管措施，無(wú)法有效保護(hù)金融消費(fèi)者利益。3）對(duì)于清單外事項(xiàng)監(jiān)管部門限制市場(chǎng)準(zhǔn)入，就需要加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)主體、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品市場(chǎng)準(zhǔn)入后的事中和事后監(jiān)管，給金融法律適應(yīng)性及金融監(jiān)管能力帶來(lái)新挑戰(zhàn)。

8、對(duì)敲：交易雙方在同一時(shí)間買入和賣出同一數(shù)量和價(jià)格的同種債券，成交后再以相同方式賣出和買入該債券；其結(jié)果并未發(fā)生資金的真正交割，而市場(chǎng)交易量大增，造成價(jià)量配合的虛假行情，伺機(jī)獲取差價(jià)。洗空：大量買入，造成股票價(jià)格上升和短缺，操縱市場(chǎng)和價(jià)格，迫使市場(chǎng)購(gòu)買者以操縱價(jià)格買入。搶帽子：反向操作，看多做空，屬于高風(fēng)險(xiǎn)的股票操作行為。在期市上，投機(jī)者當(dāng)天先低價(jià)購(gòu)進(jìn)預(yù)期期價(jià)上漲的期貨合約開(kāi)倉(cāng)，等期價(jià)上漲到某一價(jià)位時(shí)，當(dāng)天再賣出所買進(jìn)的期貨合約平倉(cāng)，以獲取差額利潤(rùn)；或進(jìn)行相反操作獲取差額利潤(rùn)。

9、衡量外債償還能力的標(biāo)準(zhǔn)是生產(chǎn)能力和資源轉(zhuǎn)換能力。

生產(chǎn)能力標(biāo)準(zhǔn)是指拿出一部分國(guó)民收入償還外債本息后不影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展。資源轉(zhuǎn)換能力標(biāo)準(zhǔn)是指用于償還外債的那部分國(guó)民收入能否轉(zhuǎn)換為外匯。

10、基本匯率種類：固定匯率：二戰(zhàn)后較長(zhǎng)時(shí)期所實(shí)行的匯率制度，即美元與黃金掛鉤，各國(guó)貨幣與美元掛鉤并與美元建立固定比價(jià)。浮動(dòng)匯率：各國(guó)對(duì)匯率波動(dòng)不加限制，聽(tīng)任其隨市場(chǎng)供求關(guān)系變化而漲跌，各國(guó)央行只是根據(jù)需要，自由選擇是否進(jìn)行干預(yù)以及把匯率維持在什么樣的水平上。即期、遠(yuǎn)期匯率；基本、交叉匯率；買入、賣出、中間匯率；電匯、信匯、票匯；名義、實(shí)際匯率；開(kāi)盤、收盤匯率；官方、市場(chǎng)匯率；同業(yè)、商人匯率。

11、【央行的三大基本職能】（1）發(fā)行的銀行：國(guó)家賦予央行集中壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，其發(fā)行的紙幣為無(wú)限法償貨幣；同時(shí)央行必須維護(hù)本國(guó)貨幣正常流通和幣值穩(wěn)定。發(fā)行庫(kù)：為國(guó)家保管待發(fā)行的貨幣的金庫(kù)。其主要職能是保管人民幣發(fā)行基金，辦理發(fā)行基金出入庫(kù)，商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)現(xiàn)金回籠的整理清點(diǎn)。業(yè)務(wù)庫(kù)：商業(yè)銀行為了辦理日?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)而建立的金庫(kù)。發(fā)行基金：央行為國(guó)家保管的待發(fā)行貨幣，由設(shè)置發(fā)行庫(kù)的各級(jí)人民銀行保管，總行統(tǒng)一掌握。其來(lái)源是新人民幣和回籠款。（通過(guò)央行發(fā)行庫(kù)再貼現(xiàn)、再貸款、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，流入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)。）（2）銀行的銀行：央行針對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)辦理“存、放、匯”，主要表現(xiàn)為：a、集中存款準(zhǔn)備，商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)必須向央行存入一部分存款準(zhǔn)備金；b、最終貸款人，在商業(yè)銀行陷入資金困難而無(wú)法從其他銀行或金融市場(chǎng)籌措時(shí)，向央行融資是最后的辦法。其積極作用表現(xiàn)為：一是支持陷入資金困難的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，以免銀行擠兌風(fēng)潮擴(kuò)大，并最終導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)崩潰；二是通過(guò)為商業(yè)銀行辦理短期資金融通，調(diào)節(jié)信用規(guī)模和貨幣供給量，傳遞和實(shí)施宏觀調(diào)控意圖；負(fù)面作用表現(xiàn)為：一是道德風(fēng)險(xiǎn)，即從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行為，通常由信息不對(duì)稱引起；二是懲罰性利率。c、組織全國(guó)的清算（3）國(guó)家的銀行：央行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)庫(kù)收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。

12、【央行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位】從經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)轉(zhuǎn)看，央行為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供保障。從國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀管理看，央行是最重要的宏觀調(diào)控部門之一。從對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融關(guān)系看，央行是國(guó)家對(duì)外聯(lián)系的重要紐帶?！韭毮軘U(kuò)展】從發(fā)行的銀行這一職能看，貨幣穩(wěn)定職能日益突出；從銀行的銀行這一職能看，宏觀調(diào)控職能日益突出；從國(guó)家的銀行這一職能看，國(guó)際代言職能日益突出。

13、【資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)概念及組成】資產(chǎn)類業(yè)務(wù)：央行的資產(chǎn)是指央行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。資產(chǎn)類業(yè)務(wù)包括再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)、證券買賣業(yè)務(wù)、黃金儲(chǔ)備資產(chǎn)業(yè)務(wù)、其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。負(fù)債類業(yè)務(wù)：央行的負(fù)債是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門所擁有的對(duì)央行的債權(quán)。負(fù)債類業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、其他負(fù)債業(yè)務(wù)?！举Y產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣的關(guān)系】基礎(chǔ)貨幣包括兩部分，一是銀行體系外社會(huì)公眾持有的通貨(C)；二是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金（R），即MB=C+R。資產(chǎn)項(xiàng)目增加，基礎(chǔ)貨幣增加，反之基礎(chǔ)貨幣減少。負(fù)債項(xiàng)目增加，基礎(chǔ)貨幣減少，反之基礎(chǔ)貨幣增加。資產(chǎn)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣兩者變動(dòng)關(guān)系：1）央行對(duì)商業(yè)銀行貸款增加，將直接增加銀行體系的準(zhǔn)備金存款，基礎(chǔ)貨幣增加。商業(yè)銀行再貼現(xiàn)時(shí)，央行按貼現(xiàn)率扣除利息后其余部分貸記銀行的準(zhǔn)備金帳戶，基礎(chǔ)貨幣增加。2）央行在公開(kāi)市場(chǎng)上買入有價(jià)證券，基礎(chǔ)貨幣增加。3）央行黃金、外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)增加，基礎(chǔ)貨幣增加。央行能通過(guò)決定其資產(chǎn)業(yè)務(wù)影響基礎(chǔ)貨幣，但不能完全控制基礎(chǔ)貨幣。

14、【支付清算業(yè)務(wù)】支付是付款人對(duì)收款人進(jìn)行的當(dāng)事人可接受的貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)讓；清算是以央行為中心完成的央行商業(yè)銀行和商業(yè)銀行相互間的債權(quán)債務(wù)和資金轉(zhuǎn)移?！局Ц断到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)類型】1）信用風(fēng)險(xiǎn)：一方無(wú)法清償債務(wù)而使另一方或其他當(dāng)事人受損。2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：資金不能如期到位而造成不能按期履約支付給對(duì)方帶來(lái)的損失。3）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：某一用戶無(wú)法履行債務(wù)義務(wù)而造成系統(tǒng)陷入困境。4）法律風(fēng)險(xiǎn)：支付系統(tǒng)統(tǒng)一的法律規(guī)范與各國(guó)支付系統(tǒng)運(yùn)行沖突帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。5）其他風(fēng)險(xiǎn)：突發(fā)事件或其他因素造成的支付系統(tǒng)非正常運(yùn)行帶來(lái)的損失【中央銀行對(duì)支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制】（1）對(duì)大額支付系統(tǒng)透支進(jìn)行限制（2）央行監(jiān)管大額支付系統(tǒng)（3）對(duì)銀行結(jié)算支付活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督（4）發(fā)展RTGS系統(tǒng)（5）發(fā)展完善CLS，即持續(xù)聯(lián)結(jié)清算（6）加強(qiáng)法規(guī)和現(xiàn)代化建設(shè)

15、【影響貨幣政策效果的因素】貨幣政策時(shí)滯，合理預(yù)期因素，其他因素（外匯儲(chǔ)備）【三大一般性貨幣政策工具】法定存款準(zhǔn)備金政策：央行對(duì)商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的存款規(guī)定存款準(zhǔn)備金率，強(qiáng)制性要求商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)按規(guī)定比率上繳存款準(zhǔn)備金。再貼現(xiàn)政策：央行通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)從央行獲得的再貼現(xiàn)貸款和超額準(zhǔn)備，達(dá)到增加或減少貨幣供給量，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：央行在金融市場(chǎng)買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，影響貨幣供給量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的政策措施。

【其他貨幣政策工具】直接信用控制和間接信用指導(dǎo)。直接信用控制：央行從質(zhì)和量?jī)煞矫嬉孕姓罨蚱渌绞綄?duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行直接控制。手段包括利率最高限額、信用配額、流動(dòng)性比率管理和直接干預(yù)等。間接信用指導(dǎo)：包括道義勸告和窗口指導(dǎo)。道義勸告：央行利用其聲望和地位，對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告、指示或與各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行面談，交流信息，解釋政策意圖，使商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)采取相應(yīng)措施來(lái)貫徹央行政策。窗口指導(dǎo)：央行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價(jià)趨勢(shì)和金融市場(chǎng)動(dòng)向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點(diǎn)投向和貸款變動(dòng)數(shù)量等。

【我國(guó)創(chuàng)新型的貨幣政策工具】我國(guó)的貨幣政策工具主要有存款準(zhǔn)備金、央行貸款、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策和常備信貸便利。1）2013年初央行創(chuàng)設(shè)了常備信貸便利SLF。SLF是央行正常的流動(dòng)性供給渠道；以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高級(jí)信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等；對(duì)象主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行。2）2014年9月央行又創(chuàng)設(shè)了中期借貸便利MLF.3）我國(guó)貨幣政策工具從直接走向間接。

16、【金融監(jiān)管理論依據(jù)】金融體系的穩(wěn)定可以被看作一種“公共物品”，這成為政府監(jiān)管的依據(jù)；金融監(jiān)管理論是在政府管制理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)金融業(yè)特殊性的分析發(fā)展完善起來(lái)的。1）金融監(jiān)管理論與政府管制理論包括公共利益論、管制的俘獲論、管制的供求論、管制的尋租論。2）金融監(jiān)管其他理論依據(jù)包括金融風(fēng)險(xiǎn)理論、投資者利益保護(hù)論。【金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作】國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織、金融組織和各國(guó)及各國(guó)之間，在金融政策、金融行動(dòng)等方面采取共同步驟和措施，通過(guò)相互間的協(xié)調(diào)與合作達(dá)到協(xié)同干預(yù)、管理與調(diào)節(jié)金融運(yùn)行并提高其運(yùn)行效益的目的?？偟男问椒譃橐?guī)則性協(xié)調(diào)和相機(jī)性協(xié)調(diào)。

【國(guó)際銀行監(jiān)管面臨的難題】（1）銀行的管理者沒(méi)有知識(shí)和能力密切監(jiān)督在其他國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)（2）哪一個(gè)國(guó)家的管理當(dāng)局應(yīng)該對(duì)防止這家銀行從事高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)負(fù)責(zé)任沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

【解決辦法】

1、必須進(jìn)行充分有效的金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作

2、首先，奉行標(biāo)準(zhǔn)化的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和原則。巴塞爾協(xié)議是國(guó)際銀行聯(lián)合監(jiān)管最重要的形式，具有很強(qiáng)的約束性

3、其次，加強(qiáng)BIS、IMF和巴塞爾委員會(huì)等組織機(jī)構(gòu)之間的信息交流、協(xié)作與共享

4、最后，堅(jiān)持母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管的原則

5、同時(shí)構(gòu)建全球金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、聯(lián)合管理機(jī)制和最終救助機(jī)制。

17、【外匯儲(chǔ)備快速增長(zhǎng)的原因】

① 亞洲金融危機(jī)后，為了維系宏觀金融穩(wěn)定和增強(qiáng)對(duì)本國(guó)貨幣的信心，一些亞洲國(guó)家紛紛增加了外匯儲(chǔ)備持有。

② 1994年外匯體制改革以來(lái)，除個(gè)別年份外，我國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)持續(xù)雙順差。③ 強(qiáng)制性的結(jié)售匯制度，我國(guó)現(xiàn)行的外匯管理體制限制企業(yè)和銀行自行持有外匯。④ 人民幣的升值預(yù)期導(dǎo)致了一些國(guó)際游資的流入。

⑤ 政府對(duì)外資的過(guò)度優(yōu)惠政策導(dǎo)致外企出口產(chǎn)品成本較低。⑥ 政策導(dǎo)向誤區(qū)，并不是外匯儲(chǔ)備越多越好?！就鈪R儲(chǔ)備與我國(guó)貨幣發(fā)行】外匯儲(chǔ)備是一國(guó)國(guó)際收支的最終反映，外匯儲(chǔ)備的增長(zhǎng)會(huì)對(duì)該國(guó)貨幣政策的實(shí)施效果產(chǎn)生重要影響。（1）外匯儲(chǔ)備迅速增長(zhǎng)會(huì)引起我國(guó)貨幣供給量迅速上升，改變我國(guó)貨幣供給結(jié)構(gòu)；（2）外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)會(huì)引起外匯占款增加，使我國(guó)貨幣供給內(nèi)生性加強(qiáng)；（3）外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致央行持匯風(fēng)險(xiǎn)和持幣成本不斷上升，影響我國(guó)貨幣供給穩(wěn)定。

【我國(guó)外匯儲(chǔ)備是否超額】

我國(guó)外匯儲(chǔ)備現(xiàn)狀：截至2014年9月末，國(guó)家外匯儲(chǔ)備余額為3.89萬(wàn)億美元

外匯儲(chǔ)備合理規(guī)模分析：1）外匯儲(chǔ)備/進(jìn)口比例法，通常應(yīng)能滿足三個(gè)月的進(jìn)口需要。2）外匯儲(chǔ)備/外債比例法，外會(huì)儲(chǔ)備規(guī)模大約等于全部外債的30%-50%。3）貨幣需求分析法，外匯儲(chǔ)備/M2,國(guó)外學(xué)者認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家比率處在10%-20%之間比較合理4）綜上，我國(guó)外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)趨勢(shì)合理：促進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；增強(qiáng)我國(guó)綜合國(guó)力；維護(hù)本國(guó)金融穩(wěn)定；避免貨幣貶值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；充足的外匯儲(chǔ)備是人民幣完全自由兌換的前提條件。5）但儲(chǔ)備過(guò)多，容易產(chǎn)生以下負(fù)面影響：儲(chǔ)備貨幣貶值帶來(lái)?yè)p失；儲(chǔ)備保值增值帶來(lái)一定難度；通貨膨脹；加大國(guó)際貿(mào)易摩擦；增強(qiáng)了人民幣升值預(yù)期。

【如何管理我國(guó)外匯儲(chǔ)備】（1）管理必訓(xùn)遵循“三性”原則，以安全性為第一原則，先保值后增值。（2）以外匯儲(chǔ)備存量管理和增量管理及其關(guān)系協(xié)調(diào)為主線，以外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)管理為補(bǔ)充，使儲(chǔ)備供給向儲(chǔ)備需求調(diào)整，實(shí)現(xiàn)我國(guó)外匯儲(chǔ)備適度規(guī)模。（3）存量管理上，管理好現(xiàn)有外匯儲(chǔ)備；用好現(xiàn)有外匯儲(chǔ)備：充實(shí)社會(huì)保障金；建立重要戰(zhàn)略性物資儲(chǔ)備。（4）增量管理上，減順差；實(shí)現(xiàn)制度“松綁”；增加匯率彈性。（5）綜上，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)管理上，儲(chǔ)備資產(chǎn)的高流動(dòng)性置于優(yōu)先地位，營(yíng)利性則擺到比較次要地位。幣種結(jié)構(gòu)管理上，儲(chǔ)備貨幣應(yīng)與貿(mào)易支付和金融支付所需貨幣保持一致；應(yīng)與干預(yù)市場(chǎng)所需貨幣保持一致；應(yīng)選擇多種儲(chǔ)備貨幣。

18、【衡量外債償還能力的指標(biāo)】靜態(tài)指標(biāo)包括負(fù)債率=外債余額/國(guó)民生產(chǎn)總值<20%、償債率=年償還外債本息/外匯總收入<20%、債務(wù)率=外債余額/外匯總收入<100%。動(dòng)態(tài)指標(biāo)包括外債飽和后外債余額增長(zhǎng)速度

【我國(guó)外債規(guī)模是否合理】1）根據(jù)國(guó)際通行外債監(jiān)控系統(tǒng)，即以負(fù)債率、償債率和債務(wù)率等指標(biāo)衡量我國(guó)外債償還能力，可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)外債規(guī)模始終控制在經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以承受范圍之內(nèi)，外債結(jié)構(gòu)也較為合理。2）但是我國(guó)外債增長(zhǎng)速度過(guò)快，尤其是短期外債飛速增長(zhǎng)；同時(shí)國(guó)際商業(yè)貸款比重偏大，外債風(fēng)險(xiǎn)管理中存在著潛在危險(xiǎn)。3）今后對(duì)外債管理的重點(diǎn)應(yīng)放在合理引導(dǎo)間接利用外資投向，提高外資使用效率，加強(qiáng)對(duì)外債的監(jiān)控，確保不發(fā)生外債償還危機(jī)。

【如何管理我國(guó)外債】外債管理主要包括借入外債和使用外債兩方面：對(duì)于“借”，關(guān)鍵是將規(guī)?？刂圃诒緡?guó)經(jīng)濟(jì)承受能力范圍之內(nèi)，保持外債結(jié)構(gòu)合理；對(duì)于“用”，關(guān)鍵是保證借入外債投向合理和避免外債使用過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

1)外債規(guī)模管理是確定一國(guó)中長(zhǎng)期和合理負(fù)債水平。受三個(gè)因素影響：經(jīng)濟(jì)建設(shè)對(duì)外債需求量；國(guó)際資本市場(chǎng)可供量；本國(guó)對(duì)外債承受能力。2)外債結(jié)構(gòu)管理是在確定的總規(guī)模范圍內(nèi)，對(duì)構(gòu)成總量的各個(gè)債務(wù)要素進(jìn)行最優(yōu)組合。融資結(jié)構(gòu)上根據(jù)引進(jìn)設(shè)備和技術(shù)特點(diǎn)采用不同融資方式；利率結(jié)構(gòu)上根據(jù)具體情況采用固定匯率和浮動(dòng)匯率；期限結(jié)構(gòu)上使短期外債占外債總額比例在25%以下，防止還債過(guò)于集中，防止債務(wù)短期化；幣種結(jié)構(gòu)上，外債幣種要與出口收匯、外匯儲(chǔ)備一致，注意軟硬貨幣搭配，具體項(xiàng)目上保持借用收還四個(gè)環(huán)節(jié)一致；市場(chǎng)與國(guó)別結(jié)構(gòu)上，主要在于多元化。

3)外債投向管理要與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策相一致。政府貸款和國(guó)際金融組織貸款主要投向國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)化國(guó)民經(jīng)濟(jì)的行業(yè)；商業(yè)貸款主要投向創(chuàng)匯能力強(qiáng)、回收期短的項(xiàng)目；短期貸款主要投向流動(dòng)資金、臨時(shí)周轉(zhuǎn)；根據(jù)不同行業(yè)和不同地區(qū)確定不同形式的外債投入；創(chuàng)匯項(xiàng)目、非創(chuàng)匯項(xiàng)目和社會(huì)效益項(xiàng)目要保持適度比例和梯形格局。

4)外債風(fēng)險(xiǎn)管理要增強(qiáng)應(yīng)變能力。社會(huì)效益項(xiàng)目年還本付息總額<年外匯儲(chǔ)備增加額；在外債中長(zhǎng)期指標(biāo)分配上，要有一定的機(jī)動(dòng)指標(biāo)不用于項(xiàng)目投資，保持在10%左右；建立償債風(fēng)險(xiǎn)基金；采用掉期、期權(quán)、遠(yuǎn)期和即期外匯買賣等金融工具，利率、匯率的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整，使債務(wù)合理化。

? 補(bǔ)充：

1、復(fù)合中央銀行制度：一個(gè)國(guó)家沒(méi)有設(shè)專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行的職能和一般貨幣銀行經(jīng)營(yíng)職能于一體的銀行體制。

2、清算與結(jié)算的區(qū)別：a.概念不同b.主體不同c.服務(wù)目的不同

3、貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率是反映在一定時(shí)期內(nèi)貨幣供應(yīng)量增量變動(dòng)情況的相對(duì)數(shù)指標(biāo)，包含M0、M1、M2三個(gè)層次。貨幣供應(yīng)量結(jié)構(gòu)比率主要指M1占M2的比重。貨幣購(gòu)買力指數(shù)=1/物價(jià)指數(shù)，是反映不同時(shí)期同一貨幣購(gòu)買商品、支付勞務(wù)費(fèi)用等能力的相對(duì)數(shù)指標(biāo)，即單位貨幣的幣值。貨幣貶值率是單位貨幣購(gòu)買商品、支付勞務(wù)費(fèi)用等能力變化情況的相對(duì)數(shù)指標(biāo)。GDP是一個(gè)國(guó)家（地區(qū)）所有常住單位一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。GNP是一個(gè)國(guó)家（地區(qū)）所有常住單位一定時(shí)期內(nèi)收入初次分配的最終成果。城鎮(zhèn)失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員與城鎮(zhèn)愿意就業(yè)的總?cè)藬?shù)之比。國(guó)際收支平衡表可以反映一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)的國(guó)際收支狀況。GNP減值指數(shù)表明以現(xiàn)價(jià)計(jì)值的構(gòu)成國(guó)民生產(chǎn)總值的商品和勞務(wù)價(jià)格相對(duì)于基期年份的價(jià)格變化。商品零售價(jià)格指數(shù)是反映不同時(shí)期商品零售價(jià)格水平變化程度和趨勢(shì)的價(jià)格指數(shù)。消費(fèi)物價(jià)指數(shù)是反映不同時(shí)期城鄉(xiāng)居民生活費(fèi)用水平變化程度和趨勢(shì)的價(jià)格指數(shù)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是反映不同時(shí)期商品批發(fā)價(jià)格水平變化程度和趨勢(shì)的價(jià)格指數(shù)。

4、洗售：利用所擁有的資金等優(yōu)勢(shì)人為地制造交易價(jià)格的虛假上升或下降，從中獲取差價(jià)。信息杠桿：利用虛假信息獲利。聯(lián)合操縱：兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)通過(guò)達(dá)成協(xié)議操縱市場(chǎng)的行為。

5、業(yè)務(wù)庫(kù)與發(fā)行庫(kù)的區(qū)別：機(jī)構(gòu)設(shè)置不同；保管的貨幣性質(zhì)不同；業(yè)務(wù)對(duì)象不同；收付款項(xiàng)的起點(diǎn)不同。

6、直接信用控制規(guī)定存貸款利率或最高限額是最常用的直接信用管制工具。信用配額管理是央行根據(jù)金融市場(chǎng)的供求狀況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，分別對(duì)各個(gè)商業(yè)銀行的信用規(guī)模加以分配和控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)信用規(guī)模的控制。流動(dòng)性比率是指流動(dòng)資產(chǎn)與存款的比率。直接干預(yù)是指央行直接對(duì)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)、放款范圍等加以干預(yù)。

7、選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率。

8、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作必要性：1）金融全球化加劇金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)2)金融危機(jī)表現(xiàn)出全新特點(diǎn)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理面臨的挑戰(zhàn)：監(jiān)管獨(dú)立性有所削弱；監(jiān)管目標(biāo)和職責(zé)不夠清晰；監(jiān)管激勵(lì)機(jī)制缺乏針對(duì)性；監(jiān)管專業(yè)化水平不足；監(jiān)管信息披露不夠到位；監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制還需做實(shí)。面臨的新環(huán)境：利率市場(chǎng)化速度加快；金融脫媒現(xiàn)象明顯；混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為趨勢(shì)；互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展；社會(huì)壓力加大。提高銀行業(yè)監(jiān)管治理的思路和措施：

① 完善銀行監(jiān)管的理念和方式。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)脫離是危機(jī)爆發(fā)的重要原因，監(jiān)管的目標(biāo)一定要引導(dǎo)銀行服務(wù)實(shí)體；要加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)；監(jiān)管理念應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)椤肮芊ㄈ恕⒐茱L(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控，提供服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平、提高服務(wù)社會(huì)公眾水平、提高監(jiān)管透明度”；加強(qiáng)規(guī)制性監(jiān)管與原則監(jiān)管的配合使用；明晰監(jiān)管職責(zé)；完善監(jiān)管目標(biāo)和定位。

② 提高銀行監(jiān)管的獨(dú)立性和透明度。

成立銀行監(jiān)管公眾委員會(huì)；給予銀監(jiān)會(huì)在預(yù)算編制和人員編制上更大的自主權(quán)；擴(kuò)大“立即干預(yù)措施”（PCA）；進(jìn)一步提高透明度，如建立現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果和處罰情況的披露制度。

③ 完善銀行監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制

長(zhǎng)期來(lái)看，可成立金融穩(wěn)定委員會(huì)；由發(fā)改委、財(cái)政部、央行、各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員組成

④ 完善銀行監(jiān)管的組織架構(gòu) ⑤ 增強(qiáng)監(jiān)管考核和激勵(lì)的針對(duì)性 ⑥ 加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作

銀行業(yè)監(jiān)管治理問(wèn)題：金融監(jiān)管無(wú)效和缺位除了市場(chǎng)因素外，還有監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的問(wèn)題；金

美國(guó)金融危機(jī)暴露出的美國(guó)銀行監(jiān)管治理缺陷：1功能監(jiān)管部門監(jiān)管目標(biāo)不一致導(dǎo)致監(jiān)管真空2美聯(lián)儲(chǔ)的協(xié)同監(jiān)管權(quán)力收到限制3消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管缺位

銀行監(jiān)管治理機(jī)制：決策機(jī)制、執(zhí)行機(jī)制（組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、行為準(zhǔn)則、激勵(lì)約束機(jī)制）、監(jiān)督機(jī)制（日常監(jiān)督、司法監(jiān)督、監(jiān)管透明度）、協(xié)調(diào)機(jī)制（市場(chǎng)約束、政府協(xié)調(diào)、國(guó)際協(xié)調(diào)）銀行監(jiān)管治理工具：全面質(zhì)量管理、績(jī)效管理、標(biāo)桿管理、文化戰(zhàn)略。

第三篇：金融學(xué)期末復(fù)習(xí)總結(jié)

金融學(xué)期末復(fù)習(xí)

一． 名詞解釋 1.貨幣政策：指中央銀行在一定時(shí)期內(nèi)利用某些政策工具作用于某個(gè)經(jīng)濟(jì)變量，從而實(shí)現(xiàn)某種特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的各種制度規(guī)定和措施的總和。2.派生存款：由銀行貸款衍生出來(lái)的存款。

3.金融工具：是指在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)。

4.金融衍生工具：是指價(jià)值依賴于其他更基本標(biāo)的資產(chǎn)的各類合約的總和。5.權(quán)變法：根據(jù)周期波動(dòng)確定貨幣需求量的方法。

6.規(guī)則法：是指只要貨幣管理當(dāng)局按照一個(gè)固定的比率供給貨幣，就可以保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

7.貨幣供給：指某一國(guó)或貨幣區(qū)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行服務(wù)的貨幣量，由包括中央銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)供給的存款貨幣和現(xiàn)金構(gòu)成。8.貨幣需求:是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層愿意以貨幣形式持有的需要或要求。9.道德風(fēng)險(xiǎn)：是指這樣一種現(xiàn)象，即從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。

10.原始存款：是指 銀行 吸收的現(xiàn)金存款或從中央銀行對(duì)商業(yè)銀行獲得再貸款再貼現(xiàn)而形成的存款，是銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

11.傳導(dǎo)機(jī)制：就是財(cái)政政策在發(fā)揮作用的過(guò)程中，各政策工具通過(guò)某種媒介體相互作用形成的一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。

12.貨幣乘數(shù)：是指一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù)。二． 簡(jiǎn)答題

1.金融市場(chǎng)的功能。一資本積累功能，金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。二資源配置功能，在金融市場(chǎng)上，將社會(huì)資源由低效部門向高效部門轉(zhuǎn)移，使資源不斷進(jìn)行新的配置。三調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能，在宏觀調(diào)控方面，政府實(shí)施貨幣政策和財(cái)政政策離不開(kāi)金融市場(chǎng)。四反映經(jīng)濟(jì)的功能，金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的信號(hào)系統(tǒng)。2.商業(yè)銀行的性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)原則。性質(zhì)：（1）商業(yè)銀行是企業(yè)，具有企業(yè)的一般特征。實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束；以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目的和發(fā)展動(dòng)力。（2）商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象而是貨幣信用領(lǐng)域，商業(yè)銀行不是直接從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)，而是為從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)提供金融服務(wù)的企業(yè)。

（3）商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。商業(yè)銀行以盈利為目的，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中講求營(yíng)利性、安全性和流動(dòng)性原則，不受政府行政干預(yù)。業(yè)務(wù)范圍廣泛，功能齊全、綜合性強(qiáng)。經(jīng)營(yíng)原則：（1）安全性原則。指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失、能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。（2）流動(dòng)性原則指商業(yè)銀行保持隨時(shí)可以以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及銀行支付的需要。（3）盈利性原則指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤(rùn)最大化。該原則是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)。3.外幣轉(zhuǎn)換成外匯需要的條件。4.中央銀行的性質(zhì)與職能。

性質(zhì)：地位的特殊性；業(yè)務(wù)的特殊性。中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范與維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。職能：（1）中央銀行是發(fā)行的銀行。指國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，成為國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。

（2）中央銀行是銀行的銀行。具體表現(xiàn)在1、集中存款準(zhǔn)備金；

2、對(duì)銀行融通資金；

3、組織銀行間的清算；

4、主持各外匯銀行的外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。

（3）中央銀行是政府的銀行。具體表現(xiàn)在1、代理國(guó)庫(kù)；

2、對(duì)政府融通資金；

3、代理政府金融事務(wù)；包括代理國(guó)債發(fā)行與償還、代管黃金和外匯儲(chǔ)備等。

4、代表政府參加國(guó)際金融活動(dòng)，處理國(guó)際金融事務(wù)。

（4）中央銀行是管理金融的銀行。具體表現(xiàn)：

1、制定和執(zhí)行貨幣政策；

2、制定和執(zhí)行金融法規(guī)與銀行業(yè)務(wù)基本規(guī)章制度；

3、監(jiān)督和管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)

5.信用的特征：（1）信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金（2）以還本付息為條件（3）以相互信任為基礎(chǔ)（4）以收益最大化為木標(biāo)（5）具有特殊的運(yùn)動(dòng)形式

信用工具的分類：1票據(jù)：匯票、本票。支票。2信用證。3信用卡。4股票。5債券。

信用工具的基本特征：償還性、收益性、流動(dòng)性、安全性。三． 論述題

1.金融創(chuàng)新對(duì)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。（1）對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用：

（一）是提高了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率。

（二）是提高了金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率。

（三）是增強(qiáng)了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力。

（四）是金融作用力大為增強(qiáng)。金融作用力主要是指金融對(duì)整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)作和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用能力。

（2）產(chǎn)生的新矛盾和挑戰(zhàn)：金融創(chuàng)新在繁榮金融、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也帶來(lái)了許多新的矛盾和問(wèn)題，對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。

（一）金融創(chuàng)新使貨幣供求機(jī)制、總量和結(jié)構(gòu)乃至特征都發(fā)生了深刻變化，對(duì)金融運(yùn)作和宏觀調(diào)控影響重大。

（二）在很大程度上改變了貨幣政策的決策、操作、傳導(dǎo)及其效果，對(duì)貨幣政策的實(shí)施產(chǎn)生了一定的不利影響。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)有增無(wú)減，金融業(yè)的穩(wěn)定性下降。

（四）金融市場(chǎng)出現(xiàn)過(guò)度投機(jī)和泡沫膨脹的不良傾向。

綜上所述，當(dāng)代金融創(chuàng)新雖然利弊作用皆存，但從總體上看，金融創(chuàng)新的利遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于弊，并且其利始終是主要和主流性的。只要改善宏觀調(diào)控，加強(qiáng)監(jiān)管，正確引導(dǎo)，當(dāng)代金融創(chuàng)新中的負(fù)作用應(yīng)該可以減輕到最低限度，安全與效率并非不可兼得。2.中央銀行獨(dú)立性的表現(xiàn)。

獨(dú)立性的內(nèi)涵;中央銀行在履行通貨管理職能，制定與實(shí)施貨幣政策時(shí)的自主性；金融監(jiān)管上的獨(dú)立性。表現(xiàn)：（1）在組織上的獨(dú)立性。首先，中國(guó)人民銀行相對(duì)于國(guó)務(wù)院具有一定的獨(dú)立性。其次，在人事任免上，人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。人民銀行行長(zhǎng)的人選，根據(jù)總理提名，由全國(guó)人大或其常委會(huì)決定，由國(guó)家主席任免。（2）職能上的獨(dú)立性。人民銀行在貨幣政策工具的運(yùn)用方面具有獨(dú)立的決定權(quán)。

（3）經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立性?！吨袊?guó)人民銀行法》第三十八條規(guī)定，人民銀行實(shí)行獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度，立法上避免財(cái)政通過(guò)控制央行經(jīng)費(fèi)從而干預(yù)人民銀行貨幣政策的可能。

3.中央銀行產(chǎn)生的及經(jīng)濟(jì)背景。

（1）商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。18世紀(jì)初，西方國(guó)家開(kāi)始了工業(yè)革命，社會(huì)生產(chǎn)力的快速發(fā)展和商品經(jīng)濟(jì)的迅速擴(kuò)大，促使貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)越來(lái)越普遍，而且日益有利可圖，由此產(chǎn)生了對(duì)貨幣財(cái)富進(jìn)行控制的欲望。（2）資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁出現(xiàn)。資本主義經(jīng)濟(jì)自身的固有矛盾必然導(dǎo)致連續(xù)不斷的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。面對(duì)當(dāng)時(shí)狀況，資產(chǎn)階級(jí)政府開(kāi)始從貨幣制度上尋找原因，企圖通過(guò)發(fā)行銀行券來(lái)控制、避免和挽救頻繁的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

（3）銀行信用的普遍化和集中化。資本主義產(chǎn)業(yè)革命促使生產(chǎn)力空前提高，生產(chǎn)力的提高又促使資本主義銀行信用業(yè)蓬勃發(fā)展。主要表現(xiàn)在一是銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不斷增加；二是銀行業(yè)逐步走向聯(lián)合、集中和壟斷。4.離岸金融市場(chǎng)的功能與作用。（1）推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展.國(guó)際金融市場(chǎng)能在國(guó)際范圍內(nèi)把大量閑散資金聚集起來(lái)，滿足國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展的需要，同時(shí)通過(guò)金融市場(chǎng)的職能作用，把“死錢”變?yōu)椤盎铄X”，由此推動(dòng)了生產(chǎn)與資本的國(guó)際化。促進(jìn)了跨國(guó)公司經(jīng)營(yíng)資本的循環(huán)與周轉(zhuǎn)，由此推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)全球化的巨大發(fā)展。

(2)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金.國(guó)際金融市場(chǎng)是世界各國(guó)資金的集散中心。各國(guó)可以充分利用這一國(guó)際性的蓄水池，獲取發(fā)展經(jīng)濟(jì)所需的資金。(3)調(diào)節(jié)各國(guó)的國(guó)際收支.促進(jìn)了生產(chǎn)國(guó)際化、貿(mào)易國(guó)際化和資本國(guó)際化的進(jìn)一步發(fā)展，在更大程度上緩和國(guó)際收支失衡的壓力。

(4)促進(jìn)金融業(yè)的國(guó)際化.金融市場(chǎng)通過(guò)各種活動(dòng)把這些銀行有機(jī)地結(jié)合在一起，使世界各國(guó)的銀行信用突破空間制約而成為國(guó)際間的銀行信用，在更大程度上推動(dòng)諸多金融業(yè)務(wù)國(guó)際化。

(5)引導(dǎo)國(guó)際資本流動(dòng)。國(guó)際金融市場(chǎng)會(huì)導(dǎo)致國(guó)際資本在國(guó)際間充分流動(dòng)，與此同時(shí)，也帶來(lái)了一些負(fù)面效果。為此，近幾年在西方各國(guó)推行金融自由化的同時(shí)，都不同程度地加強(qiáng)了對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的干預(yù)與管理。五．材料分析

1.什么是注冊(cè)制？對(duì)股票市場(chǎng)有什么影響？ 注冊(cè)制即所謂的公開(kāi)管理原則，實(shí)質(zhì)上是一種發(fā)行公司的財(cái)務(wù)公開(kāi)制度，以美國(guó)聯(lián)邦證券法為代表。它要求發(fā)行證券的公司提供關(guān)于證券發(fā)行本身以及同證券發(fā)行有關(guān)的一切信息，以招股說(shuō)明書(shū)為核心。影響：（1）真正的注冊(cè)制將激活中國(guó)人創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的熱情。注冊(cè)制下，“上市資格”不再稀缺，大量中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)將獲得與“權(quán)貴企業(yè)”公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。全民創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新的熱情就會(huì)被激活，中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)就有可能實(shí)現(xiàn)。

（2）中國(guó)經(jīng)濟(jì)將獲得新的、低風(fēng)險(xiǎn)的“加杠桿”機(jī)會(huì)，未來(lái)相當(dāng)一段時(shí)間增長(zhǎng)無(wú)憂。企業(yè)需要資金，只能激活直接融資。所以，通過(guò)IPO注冊(cè)制打通直接融資渠道，具有戰(zhàn)略意義。

（3）在真正注冊(cè)制下，由于股票供應(yīng)量接近無(wú)限，股市的估值將大大降低。大量物美價(jià)廉股票的出現(xiàn)，將吸引中國(guó)老百姓重新配置自己的資產(chǎn)，樓市高估值的時(shí)代自然結(jié)束。金融市場(chǎng)將逐步成為未來(lái)中國(guó)最大的資金池。（4）在注冊(cè)制的推動(dòng)下，民企將獲得巨大發(fā)展機(jī)遇，這將為中國(guó)投資主體的切換創(chuàng)造條件。目前中國(guó)投資主體是政府和國(guó)企，注冊(cè)制后，政府完全有條件逐步降低稅收，減少投資，將資源留給市場(chǎng)，留給民企。若如此，則中國(guó)經(jīng)濟(jì)效率會(huì)大大提高，腐敗機(jī)會(huì)也自然減少。

2.貨幣政策的構(gòu)成要素。貨幣政策的工具有哪些？?jī)?yōu)缺點(diǎn)是什么？

貨幣政策的構(gòu)成要素：最終目標(biāo)、政策工具、中介目標(biāo)、傳導(dǎo)機(jī)制、效果等，這構(gòu)成了貨幣政策體系的總體框架。工具：

（一）一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金政策；再貼現(xiàn)政策；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

（二）選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制；證券市場(chǎng)信用控制；不動(dòng)產(chǎn)信用控制；優(yōu)惠利率。

（三）其他補(bǔ)充性貨幣政策工具：直接信用工具；間接信用指導(dǎo)。

法定存款準(zhǔn)備率優(yōu)缺點(diǎn):優(yōu)點(diǎn)：① 即使準(zhǔn)備率調(diào)整的幅度很小，也會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動(dòng)； ② 其他貨幣政策工具都是以存款準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)； ③ 即使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)由于種種原因持有超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整也會(huì)產(chǎn)生效果； ④ 即使存款準(zhǔn)備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。

局限性： ① 法定存款準(zhǔn)備率調(diào)整的效果比較強(qiáng)烈，致使它有了固定化的傾向； ② 存款準(zhǔn)備金對(duì)各種類別的金融機(jī)構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。

再貼現(xiàn)政優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：① 再貼現(xiàn)率的調(diào)整可以改變貨幣供給總量； ② 對(duì)再貼現(xiàn)資格條件的規(guī)定可以起到抑制或扶持的作用，并能夠改變資金流向。局限性：① 主動(dòng)權(quán)并非只在中央銀行，甚至市場(chǎng)的變化可能違背其政策意愿；② 再貼現(xiàn)率的調(diào)節(jié)作用是有限度的； ③ 再貼現(xiàn)率易于調(diào)整，但隨時(shí)調(diào)整引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常波動(dòng)，使商業(yè)銀行無(wú)所適從。

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：①主動(dòng)性強(qiáng)，它可以按照政策目的主動(dòng)進(jìn)行操作； ②靈活性高，買賣數(shù)量、方向可以靈活控制；③調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性?。虎苡绊懛秶鷱V。局限性：①中央銀行必須具有強(qiáng)大的、足以干預(yù)和控制整個(gè)金融市場(chǎng)的金融實(shí)力；②要有一個(gè)發(fā)達(dá)、完善的金融市場(chǎng)，且市場(chǎng)必須是全國(guó)性的，市場(chǎng)上證券種類齊全并達(dá)到一定規(guī)模；③必須有其它政策工具的配合。3.利率市場(chǎng)化的意義以及它對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用。意義：（1）促進(jìn)金融創(chuàng)新，金融市場(chǎng)主體充分而賦有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，所有的經(jīng)濟(jì)主體都會(huì)得到創(chuàng)新帶來(lái)的好處。（2）有利于中央銀行對(duì)金融市場(chǎng)間接調(diào)控機(jī)制的形成，對(duì)完善金融體制建設(shè)起到至關(guān)重要的作用。

（3）能夠促使銀行提高管理水平利率放開(kāi)也是銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的需要

（4）客戶能夠得到更好的服務(wù)。利率放開(kāi)后，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)能夠讓廣大客戶得到更優(yōu)惠的價(jià)格和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用： 4.存款保險(xiǎn)制度。

存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

主要特征：關(guān)系的有償性和互助性；時(shí)期的有限性；結(jié)果的損益性；機(jī)構(gòu)的壟斷性

分類：分為顯性存款保險(xiǎn)和隱性存款保險(xiǎn) 影響：積極：對(duì)世界：（1）存款保險(xiǎn)制度可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維持正常的金融秩序。（2）存款保險(xiǎn)制度有利于保護(hù)存款人的利益，總體上增強(qiáng)銀行信用，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心。（3）存款保險(xiǎn)制度能促進(jìn)銀行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)。對(duì)中國(guó)：（1）建立存款保險(xiǎn)制度有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（2）建立存款保險(xiǎn)制度還有利于加強(qiáng)中央銀行的監(jiān)管力度，減輕中央銀行的負(fù)擔(dān)。消極：對(duì)世界：（1）存款保險(xiǎn)制度其最根本的問(wèn)題在于它可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。（2）存款保險(xiǎn)制度刺激銀行承受更多的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行的冒險(xiǎn)行為。（3）存款保險(xiǎn)制度還產(chǎn)生了逆向選擇的問(wèn)題。對(duì)中國(guó)：中國(guó)四大國(guó)有銀行有政府為其做后盾，無(wú)償享受政府提供的保險(xiǎn)，為了節(jié)省運(yùn)行成本會(huì)不愿加入存款保險(xiǎn)體系。如果不把國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行納入這一體系，那么由于保險(xiǎn)基金數(shù)額小、范圍狹窄，就很難保證銀行資金發(fā)生大量損失的時(shí)候?qū)?chǔ)戶進(jìn)行賠付，從而導(dǎo)致存款保險(xiǎn)制度不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

第四篇：藥理學(xué)期末復(fù)習(xí)總結(jié)

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UMBRELLA 藥理學(xué)

期末復(fù)習(xí)總結(jié) 田文曉

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藥理學(xué)期末復(fù)習(xí)（生物技術(shù)）

第一章

緒言

1、藥理學(xué)是研究藥物在人體或者動(dòng)物體內(nèi)的化學(xué)反應(yīng)產(chǎn)生的作用、規(guī)律和機(jī)制的一門科學(xué)。

2、藥物與毒物之間僅存在著劑量的差別。

3、藥物作用途徑：進(jìn)入體內(nèi)，吸收，分布，代謝，和藥物作用位點(diǎn)結(jié)合，產(chǎn)生藥效；在整個(gè)過(guò)程中不斷被直接或者經(jīng)由代謝而排出體外。

4、藥效動(dòng)力學(xué)：簡(jiǎn)稱藥效學(xué)，主要研究藥物對(duì)機(jī)體的作用及其作用機(jī)制，以闡明藥物防治疾病的規(guī)律。

5、藥代動(dòng)力學(xué)：簡(jiǎn)稱藥動(dòng)學(xué)，主要研究機(jī)體對(duì)藥物的處置的動(dòng)態(tài)變化，包括藥物的吸收，分布，生物轉(zhuǎn)化及消除的過(guò)程，特別是血藥濃度隨時(shí)間變化而變化的規(guī)律。

第二章 藥物代謝動(dòng)力學(xué)

1、藥動(dòng)學(xué)的研究?jī)?nèi)容：一是藥物的體內(nèi)過(guò)程，二是應(yīng)用藥代動(dòng)力學(xué)原理及數(shù)學(xué)模型定量地描述血藥濃度隨時(shí)間變化的規(guī)律以及機(jī)體對(duì)藥物處置的速率過(guò)程。

2、藥物的跨膜轉(zhuǎn)運(yùn)方式：被動(dòng)轉(zhuǎn)運(yùn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)運(yùn)，膜動(dòng)轉(zhuǎn)運(yùn)。

3、被動(dòng)轉(zhuǎn)運(yùn):①簡(jiǎn)單擴(kuò)散：脂溶擴(kuò)散（最常見(jiàn)，最重要。影響因素有膜兩側(cè)濃度差、藥物脂溶性，藥物解離度，藥物所在環(huán)境pH）、水溶擴(kuò)散（又稱膜孔擴(kuò)散、水帶）②易化擴(kuò)散（需要載體或通道介導(dǎo)。）

4、主動(dòng)轉(zhuǎn)運(yùn)：①原發(fā)性主動(dòng)轉(zhuǎn)運(yùn)②繼發(fā)性主動(dòng)轉(zhuǎn)運(yùn)

5、膜動(dòng)轉(zhuǎn)運(yùn)：胞飲、胞吐

6、藥物的吸收是藥物由給藥部位進(jìn)入血液循環(huán)的過(guò)程。

7、影響藥物吸收的因素：藥物的理化性質(zhì)(脂溶性、解離度、分子量）、給藥途徑（氣霧吸入、腹腔注射、舌下給藥、肌內(nèi)注射、皮下注射、口服、直腸給藥、皮膚給藥吸收速率有效到大）制劑因素。

8、首過(guò)效應(yīng)：又稱首過(guò)消除，指的是有些藥物口服后首次通過(guò)腸壁或者肝臟時(shí)被其中的酶代謝，導(dǎo)致進(jìn)入體內(nèi)循環(huán)的有效藥量減少的現(xiàn)象。

9、血漿蛋白結(jié)合率：藥物進(jìn)入血液后會(huì)與血漿蛋白結(jié)合，結(jié)合后分子量增加，不易通過(guò)生物膜，因此不能發(fā)揮藥理作用；游離的藥和結(jié)合蛋白的藥處于一個(gè)動(dòng)態(tài)的平衡，結(jié)合蛋白除以總藥物濃度，就是血漿蛋白結(jié)合率。這種結(jié)合是有飽和度的，如果結(jié)合達(dá)到飽和后，再繼續(xù)加入藥物，游離的藥物迅速增加，可能發(fā)生中毒反應(yīng)。聯(lián)合用藥時(shí)要注意血藥結(jié)合的競(jìng)爭(zhēng)性抑制現(xiàn)象。疾病對(duì)血漿蛋白結(jié)合也有影響，如慢性腎炎、肝硬化，等血液中的血漿蛋白下降，從而使游離的藥物過(guò)多，容易發(fā)生中毒，臨床應(yīng)該對(duì)這種情況進(jìn)行劑量上的調(diào)整。

10、血腦屏障：指的是血管壁與神經(jīng)膠質(zhì)細(xì)胞形成的血漿與腦細(xì)胞外液間的屏障和由脈絡(luò)叢形成的血漿與腦脊液間的屏障。它們對(duì)藥物的通過(guò)有重要的屏障作用；能阻止許多大分子、水溶性或者解離型藥物進(jìn)入腦組織，但是脂溶性較高的藥物仍能以簡(jiǎn)單擴(kuò)散的方式穿過(guò)血腦屏障。

11、胎盤屏障

12、血眼屏障：血液與視網(wǎng)膜、血液與房水、血液與玻璃體屏障的總稱。

13、器官血流量與膜的通透性：肝、腎、腦、肺等血流量高的器官，藥物分布快且含量較多，而皮膚、肌肉等血流量低的器官，藥物分布慢而且含量少。

14、藥物代謝：

1)代謝方式和步驟：Ⅰ相反應(yīng)（氧化、還原、水解）、Ⅱ相反應(yīng)（結(jié)合反應(yīng)）田文曉

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禁止作為商業(yè)用途 2)代謝的部位及催化酶：主要部位是肝，肝外組織也能不同程度地代謝某些藥物。藥物在體內(nèi)的代謝必須由酶的催化；這些酶分為兩類：專一性酶、非專一性酶。

15、藥物的消除：指的是藥物及其代謝物通過(guò)消除器官被排出體外的過(guò)程。消除是藥物最后徹底排除的過(guò)程，腎臟是最主要的消除器官；此外還有肺、膽汁、乳腺、汗腺、唾液腺、淚腺、頭發(fā)、皮膚等。

16、腎消除：有三種方式，腎小球?yàn)V過(guò)，腎小管主動(dòng)分泌和腎小管被動(dòng)重吸收。

17、腎清除率=（尿中藥物濃度×每分鐘尿量）÷血漿藥物濃度

18、藥物清除率=（1-FR）×（濾過(guò)率+分泌率）；其中FR是重吸收比例分?jǐn)?shù)

19、肝腸循環(huán)：由膽汁排入十二指腸的藥物可以從糞便排出體外，但是也有一些藥物可以再經(jīng)由腸粘膜上皮細(xì)胞吸收，經(jīng)門靜脈、肝臟重新進(jìn)入體循環(huán)的反復(fù)循環(huán)過(guò)程就叫做肝腸循環(huán)。它能夠延遲藥物的消除，使藥物的作用時(shí)間延長(zhǎng)。

20、膽汁清除率=（膽汁流量×膽汁藥物濃度）÷血漿藥物濃度

21、開(kāi)放性一室模型，開(kāi)放性二室模型，生理藥動(dòng)學(xué)模型。

22、一級(jí)動(dòng)力學(xué)過(guò)程：又稱一級(jí)速率過(guò)程，是指藥物在某房室或部位的轉(zhuǎn)運(yùn)速率與該房室或該部位的藥量或濃度的一次方成正比。（等比消除）只要是按濃度梯度控制的簡(jiǎn)單擴(kuò)散都符合一級(jí)動(dòng)力學(xué)過(guò)程。

23、一級(jí)動(dòng)力學(xué)的特點(diǎn)：①藥物轉(zhuǎn)運(yùn)呈指數(shù)衰減，每單位時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)運(yùn)的百分比不變，即等比轉(zhuǎn)運(yùn)，但單位時(shí)間內(nèi)藥物的轉(zhuǎn)運(yùn)量隨時(shí)間下降。②半衰期、總體清除率恒定，與劑量或藥物濃度無(wú)關(guān)。③血藥濃度對(duì)時(shí)間曲線下的面積與所給予的單一劑量成正比。④按相同劑量相同間隔時(shí)間給藥，約經(jīng)五個(gè)半衰期達(dá)到穩(wěn)定濃度，約經(jīng)五個(gè)半衰期藥物在體內(nèi)消除近于完畢。

24、零級(jí)動(dòng)力學(xué)過(guò)程：又稱零級(jí)速率過(guò)程，是指藥物自某房室或某部位的轉(zhuǎn)運(yùn)速率與該房室或該部位的藥量或濃度的零次方成正比。（恒量消除）

25、零級(jí)動(dòng)力學(xué)的特點(diǎn)：①轉(zhuǎn)運(yùn)速率與劑量或濃度無(wú)關(guān)，按恒量轉(zhuǎn)運(yùn)，即等量轉(zhuǎn)運(yùn)，但每單位時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)運(yùn)的百分比是可變的。②半衰期、總體清除率不恒定，劑量加大，半衰期可以超比例延長(zhǎng)，總體清除率可以超比例減少。③血藥濃度對(duì)時(shí)間曲線下的面積與劑量不成正比，劑量增加，其面積可以超比例增加。

26、米-曼氏速率過(guò)程（混合消除動(dòng)力學(xué)）：在高藥物濃度時(shí)是零級(jí)動(dòng)力學(xué)過(guò)程，而在低藥物濃度時(shí)是一級(jí)動(dòng)力學(xué)過(guò)程。

27、半衰期：指血漿消除t1/2，是指血漿藥物濃度降低一半所需要的時(shí)間。是表述藥物在體內(nèi)消除快慢的重要參數(shù)。

28、了解半衰期的意義：有助于設(shè)計(jì)最佳給藥間隔、預(yù)計(jì)停藥后藥物從體內(nèi)消除時(shí)間以及預(yù)計(jì)連續(xù)給藥后達(dá)到穩(wěn)態(tài)血藥濃度的時(shí)間。

29、表觀分布容積：是指體內(nèi)藥物總量按血漿藥物濃度推算時(shí)所需要的體液總?cè)莘e，等于體內(nèi)總藥量÷藥物在血漿與組織間達(dá)到平衡時(shí)的血漿藥物濃度。30、表觀分布容積的意義：可計(jì)算出達(dá)到期望血漿藥物濃度時(shí)的給藥劑量；可以推測(cè)藥物在體內(nèi)的分布程度和組織中攝取程度。

31、生物利用度：指藥物活性成分從制劑釋放吸收進(jìn)入血液循環(huán)的程度和速度。

32、總體清除率：又稱血漿清除率，指體內(nèi)諸器官在單位時(shí)間內(nèi)清除藥物的血漿容積，也就是單位時(shí)間內(nèi)有多少毫升血漿中所含的藥物被機(jī)體清除。

第三章 受體理論與藥物效應(yīng)動(dòng)力學(xué)

1、藥物作用的概念: 1）治療作用：①對(duì)因治療（針對(duì)病因治療）②對(duì)癥治療（用藥物改善疾病癥狀）

2）不良反應(yīng)：①副作用（與治療無(wú)關(guān)的反應(yīng)）②毒性反應(yīng)（對(duì)機(jī)體組織、器官的損傷）③ 田文曉

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禁止作為商業(yè)用途 過(guò)敏反應(yīng)（刺激產(chǎn)生免疫反應(yīng)，引起生理功能障礙）④繼發(fā)性反應(yīng)（產(chǎn)生不良后果）⑤后遺反應(yīng)（停藥后，仍然存在的生物效應(yīng)）⑥致畸作用（影響胚胎正常發(fā)育，導(dǎo)致發(fā)生畸胎）

2、藥物的構(gòu)效關(guān)系：①化學(xué)結(jié)構(gòu)相似的藥物，其作用可能相似或者相反，在一定結(jié)構(gòu)改變范圍內(nèi)有規(guī)律性可循。②化學(xué)結(jié)構(gòu)完全相同的光學(xué)異構(gòu)體，作用可能不同或完全相反。③側(cè)鏈常?？梢杂绊懰幬锏淖饔茫◤?qiáng)弱、快慢、暫久等）

3、藥物的量效關(guān)系：

1）激動(dòng)劑與拮抗劑：激動(dòng)劑、部分激動(dòng)劑、反向激動(dòng)劑（顯示與受體激動(dòng)劑相反的藥理學(xué)作用）、拮抗劑（與受體結(jié)合后本身不引起生物學(xué)反應(yīng)，但是可以阻斷該受體激動(dòng)劑介導(dǎo)；分為競(jìng)爭(zhēng)性拮抗劑和非競(jìng)爭(zhēng)性拮抗劑。）2）濃度-效應(yīng)曲線 3）量效關(guān)系：

①量反應(yīng)關(guān)系：效價(jià)（藥物產(chǎn)生一定效應(yīng)所需要的劑量或濃度；數(shù)值越小則證明藥物強(qiáng)度越高。）效能（藥物產(chǎn)生的最大效應(yīng)。）

②質(zhì)反應(yīng)的量-效曲線：表現(xiàn)個(gè)體對(duì)藥物反應(yīng)的差異。質(zhì)反應(yīng)指觀察藥理效應(yīng)是用陽(yáng)性或陰性，結(jié)果是以反應(yīng)的陽(yáng)性率或陰性率作為統(tǒng)計(jì)量表示的反應(yīng)。

4、影響藥物作用的因素：

1）機(jī)體方面：①心理因素②年齡和性別③生理和病理狀態(tài)④遺傳因素⑤種屬差異

2）藥物方面：①劑型、給藥途徑②劑量、反復(fù)用藥③藥物相互作用（協(xié)同作用、拮抗作用）

5、反復(fù)用藥：

1）耐受性：在連續(xù)用藥過(guò)程中，有的藥物的藥效會(huì)逐漸減弱，需要加大劑量才能顯效，稱為耐受性。但是停藥一段時(shí)間后，機(jī)體會(huì)恢復(fù)原來(lái)的敏感性。

2）抗藥性：在化學(xué)治療中，病原體或腫瘤細(xì)胞對(duì)藥物的敏感性降低稱為抗藥性或耐藥性。3）藥物依賴性：①軀體依賴性②精神依賴性

第四章 傳出神經(jīng)系統(tǒng)藥理概論

1、傳出神經(jīng)的分類：

1）膽堿能神經(jīng)：末梢釋放乙酰膽堿

2）去甲腎上腺素能神經(jīng)：末梢釋放去甲腎上腺素 3）多巴胺能神經(jīng)：釋放多巴胺

4）NANC能神經(jīng)：非腎上腺素能非膽堿能神經(jīng)

2、傳出神經(jīng)遞質(zhì)的代謝：

1）乙酰膽堿：①生物合成（膽堿和乙酰輔酶A在膽堿乙?；复呋?，合成ACh。）②釋放（靜息狀態(tài)下緩慢釋放，沖動(dòng)傳到時(shí)，胞裂外排，量子型釋放。）③消除（乙酰膽堿酯酶水解乙酰膽堿，形成乙酸和膽堿）

2）去甲腎上腺素：①生物合成（在神經(jīng)末梢的膨體合成，其前體是酪氨酸，在酪氨酸羥化酶的催化下生成多巴，再經(jīng)多巴脫羧酶催化生成DA，多巴胺進(jìn)入囊泡中后，經(jīng)多巴胺β-羥化酶催化，生成NA。）②釋放③消除（攝取、降解）

3、傳出神經(jīng)系統(tǒng)的受體：

1）膽堿受體：能與乙酰膽堿結(jié)合的受體①M(fèi)受體，屬于G蛋白偶聯(lián)受體，主要分布于膽堿能神經(jīng)節(jié)后纖維所支配的效應(yīng)器，如心臟、胃腸平滑肌、膀胱逼尿肌、瞳孔括約肌和各種腺體。分為5種亞型，M1、M2、M3、M4、M5②N受體，分為NN（神經(jīng)節(jié)）和NM（神經(jīng)肌肉接頭）受體。都是配體門控型陽(yáng)離子通道受體。

2）腎上腺素受體：能與去甲腎上腺素或腎上腺素結(jié)合的受體①α受體，分為α1受體、α2受體②β受體，分為β1受體、β2受體、β3受體。田文曉

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禁止作為商業(yè)用途 3）多巴胺受體：能與多巴胺結(jié)合的受體。主要存在于中樞神經(jīng)。

4、藥物的作用方式： 1）直接與受體結(jié)合 2）影響遞質(zhì)的生物合成 3）影響遞質(zhì)轉(zhuǎn)化

4）影響遞質(zhì)的貯存和釋放

第五章 膽堿能系統(tǒng)激動(dòng)藥和阻斷藥

1、M膽堿受體激動(dòng)藥：①膽堿脂類（卡巴膽堿）②生物堿類（毛果蕓香堿、檳榔堿、毒蕈堿）

2、毛果蕓香堿：能夠直接作用于副交感神經(jīng)節(jié)后纖維（包括支配汗腺交感神經(jīng)）支配的效應(yīng)器官的M膽堿受體，尤其對(duì)眼和腺體作用明顯。1）對(duì)眼：①縮瞳②降低眼內(nèi)壓③調(diào)節(jié)痙攣

2）對(duì)腺體：較大劑量可使汗腺、唾液腺分泌明顯增加，也可使淚腺、胃腺、小腸腺體和呼吸道黏膜分泌增加。

3）對(duì)平滑?。号d奮腸道平滑肌，使其張力和蠕動(dòng)增加；支氣管平滑肌興奮，誘發(fā)哮喘；也可興奮子宮、膀胱、膽囊和膽道平滑肌。

4）對(duì)心血管系統(tǒng)：靜脈注射時(shí)，可使心率和血壓短暫下降，如果先用N受體阻斷藥，則可以產(chǎn)生明顯的升壓作用。但是都可以被阿托品取消。

藥理作用口訣：肌肉腺體眼興奮，心肌血管是例外

3、毛果蕓香堿的臨床應(yīng)用：青光眼、虹膜炎。

4、膽堿受體阻斷藥：對(duì)膽堿受體的親和力強(qiáng)，能與乙酰膽堿或其擬似藥競(jìng)爭(zhēng)與受體結(jié)合，但無(wú)內(nèi)在活性，從而阻礙擬膽堿藥對(duì)膽堿受體的激動(dòng)，發(fā)揮抗膽堿作用。

5、阿托品：對(duì)M受體有較高的選擇性，但對(duì)M受體的幾個(gè)亞型選擇性低。大劑量時(shí)對(duì)α1受體和神經(jīng)節(jié)NN受體也有阻斷作用。

1）對(duì)心臟：注射治療劑量時(shí)，使部分患者的心率短暫輕度減慢；大劑量時(shí)，使心率加快；抗心房-和房室結(jié)的傳導(dǎo)阻滯，促進(jìn)房-室傳導(dǎo)。

2）對(duì)血管：低劑量無(wú)影響，大劑量的可以引起皮膚血管舒張，表現(xiàn)為皮膚潮紅、溫?zé)帷?）對(duì)平滑肌:可以松弛平滑肌，尤其是對(duì)過(guò)度活動(dòng)或痙攣性收縮的內(nèi)臟平滑肌，松弛效果最明顯。

4）對(duì)眼睛：①擴(kuò)瞳②眼內(nèi)壓升高（青光眼患者禁用）③調(diào)節(jié)麻痹 5）對(duì)腺體：使分泌減少。

6）對(duì)中樞神經(jīng)系統(tǒng)：治療量的影響不明顯；較大劑量的可以興奮延髓和大腦，表現(xiàn)為焦躁不安，精神亢奮甚至譫妄、呼吸興奮。中毒劑量使患者產(chǎn)生幻覺(jué)、定向障礙、抽搐、驚厥。嚴(yán)重中毒時(shí)由興奮轉(zhuǎn)入抑制，患者出現(xiàn)昏迷及延髓麻痹而死亡。

藥理作用口訣：心臟血管平滑肌，眼睛腺體都抑制，中樞神經(jīng)是例外

6、阿托品的臨床應(yīng)用：①緩解各種內(nèi)臟絞痛②眼科（虹膜睫狀體炎、驗(yàn)光、檢查眼底）③全身麻醉前給藥④抗心律失常⑤抗休克⑥有機(jī)磷酸脂類中毒解救

7、東莨菪堿：與阿托品相比，其對(duì)中樞神經(jīng)的作用更強(qiáng)，持續(xù)時(shí)間更久。治療劑量可以致神經(jīng)系統(tǒng)抑制，具有明顯的鎮(zhèn)靜、催眠作用，但是在大劑量時(shí)又產(chǎn)生興奮作用。此外還有欣快作用。此藥主要用于麻醉前給藥，可以抑制腺體分泌，而且能夠抑制CNS，因此比阿托品好?？梢宰钄喽唐谟洃?、可以用于治療暈動(dòng)病、還有中樞抗膽堿作用，對(duì)帕金森病也有一定的療效。

8、山莨菪堿：具有明顯的外周抗膽堿作用。其解除血管平滑肌痙攣和微循環(huán)障礙的作用較 田文曉

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禁止作為商業(yè)用途 強(qiáng)，解除平滑肌痙攣及升壓作用跟阿托品相似，抑制唾液腺分泌和散瞳比阿托品弱，不易通過(guò)血腦屏障，很少出現(xiàn)中樞作用；該藥的選擇性高，毒副作用輕，排泄也比阿托品快。臨床主要用于中毒性休克的治療，也可用于內(nèi)臟平滑肌絞痛、眩暈癥、血管神經(jīng)性頭痛。

9、膽堿酯酶：分為乙酰膽堿酯酶和假性膽堿酯酶。

10、抗膽堿酯酶藥：也稱間接作用的擬膽堿藥和AChE抑制藥，與AChE結(jié)合牢固，水解較慢，導(dǎo)致膽堿能神經(jīng)末梢釋放的ACh堆積，產(chǎn)生擬膽堿作用。

11、新斯的明—應(yīng)該知道的常用的易逆行抗AChE藥?？梢耘d奮M、N受體，對(duì)腺體、眼、心血管及支氣管平滑肌作用弱，對(duì)骨骼肌及胃腸平滑肌興奮作用強(qiáng)。

12、難逆行抗AChE藥—有機(jī)磷酸酯類：中毒癥狀，中毒的解救。

13、膽堿酯酶復(fù)活藥：碘解磷定，氯解磷定。

14、碘解磷定藥理作用：進(jìn)入體內(nèi)后，其分子中帶正電荷的季銨氮與磷?；腁ChE的陰離子部位以靜電引力相結(jié)合，結(jié)合后使其肟基趨向磷?；疉ChE的磷原子，進(jìn)而與磷?；M(jìn)行共價(jià)鍵結(jié)合，生成磷酰化AChE和碘解磷定的復(fù)合物，后者裂解產(chǎn)生磷酰化碘解磷定，同時(shí)AChE游離了出來(lái)，恢復(fù)了水解作用。此外，還能與體內(nèi)游離的有機(jī)磷酸酯類直接結(jié)合，形成無(wú)毒的磷酰化碘解磷定，隨尿液排出。

第六章 作用于腎上腺素受體的藥物

1、腎上腺素受體激動(dòng)藥：又稱擬腎上腺素藥，可以激動(dòng)腎上腺素受體；按照腎上腺素受體選擇性差異，可以分為三類，α、β受體激動(dòng)藥，α受體激動(dòng)藥，β受體激動(dòng)藥。

2、腎上腺素：由腎上腺髓質(zhì)分泌，不穩(wěn)定，遇光遇熱易分解，在中性尤其是堿性溶液中迅速氧化，變?yōu)榧t色或棕色失效。屬于α、β受體激動(dòng)藥，藥理作用主要表現(xiàn)為興奮心血管系統(tǒng)，抑制支氣管平滑肌和促進(jìn)新陳代謝。

1）對(duì)心臟：（激動(dòng)β受體）加強(qiáng)心肌收縮力，加快心率，加速傳導(dǎo)，加強(qiáng)興奮性。

2）對(duì)血管：激動(dòng)α受體產(chǎn)生縮血管作用，激動(dòng)β受體產(chǎn)生擴(kuò)血管作用。取決于血管上的受體分布類型和密度。

3）對(duì)血壓：與用藥劑量和給藥速度有關(guān)；極小劑量時(shí)收縮壓和舒張壓都下降，皮下注射治療量或慢速靜脈滴注時(shí)，收縮壓升高，舒張壓不變或下降，脈壓加大，較大劑量或加快滴注時(shí)，收縮壓和舒張壓都升高，4）對(duì)平滑?。孩僦夤芷交。ㄋ沙冢谖改c平滑?。ㄋ沙冢郯螂灼交。ㄋ沙诎螂妆颇蚣?，減緩排尿感，導(dǎo)致尿潴留。）④子宮（降低子宮張力和收縮力）5）對(duì)代謝：增強(qiáng)機(jī)體代謝。

6）對(duì)中樞神經(jīng)系統(tǒng)：不易通過(guò)血腦屏障，只在大劑量的情況下才會(huì)出現(xiàn)中樞興奮。

總結(jié)：α受體收縮，β受體舒張

3、腎上腺素的臨床應(yīng)用：①心臟驟停②過(guò)敏性休克（首選藥）③支氣管哮喘④局部止血⑤與局麻藥配伍及局部止血⑥血管神經(jīng)性水腫及血清?、咧委熐喙庋郏ù龠M(jìn)房水流出）

4、多巴胺、麻黃堿：也是腎上腺素受體激動(dòng)藥。

5、去甲腎上腺素：屬于α受體激動(dòng)藥。

6、β受體阻斷藥的作用：

1）對(duì)心血管系統(tǒng)：①使心率減慢，心肌收縮力減弱，心輸出量減少，心肌耗氧量降低，減慢竇房結(jié)性心率，降低異位起搏點(diǎn)的自動(dòng)去極化速度，減慢心房和房室結(jié)的傳導(dǎo)，延長(zhǎng)房室結(jié)的有效不應(yīng)期。②使血管收縮。

2）對(duì)支氣管平滑?。菏蛊涫湛s，呼吸道阻力增加。對(duì)支氣管哮喘患者可誘發(fā)或加重哮喘的急性發(fā)作。

3）對(duì)代謝：降低脂肪分解，抑制心肌和骨骼肌的糖原分解，減緩應(yīng)用胰島素后血糖水平恢 田文曉

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禁止作為商業(yè)用途 復(fù)速度。

4）對(duì)腎素：抑制腎素釋放，發(fā)揮降壓作用。

5）對(duì)眼睛：減少cAMP生成，減少房水產(chǎn)生，降低眼壓。

7、普萘洛爾：為等量的左旋和右旋異構(gòu)體的消旋體，左旋體有β受體阻斷作用。用藥后可以使得心率減慢，心肌收縮力減弱，可使高血壓患者的血壓降低。主要用于治療高血壓、心絞痛和心律失常。

第八章

抗高血壓藥

1、腎素-血管緊張素系統(tǒng)（RAS）：由腎素、血管緊張素原、血管緊張素轉(zhuǎn)化酶（ACE）、血管緊張素（Ang）及其相應(yīng)的受體組成。

2、腎素（英語(yǔ)：Renin），也被稱為血管緊張素原酶，是腎素-血管緊張素系統(tǒng)的組成部分。

3、腎素-血管緊張素系統(tǒng)抑制藥：臨床應(yīng)用的有兩類；血管緊張素轉(zhuǎn)化酶抑制藥和血管緊張素Ⅱ受體阻斷藥。

4、ACEI（血管緊張素轉(zhuǎn)化酶抑制藥）藥理作用：

1）降壓作用：對(duì)高血壓動(dòng)物及患者有明顯的降壓作用，且不引起反射性心率加快，不出現(xiàn)水鈉潴留，也不易產(chǎn)生耐藥性。

2）對(duì)血流動(dòng)力學(xué)的影響：對(duì)動(dòng)脈和靜脈都有擴(kuò)張的作用，降低外周阻力，血壓下降。減少醛固酮釋放，減少水鈉潴留，降低血容量。

3）抑制和逆轉(zhuǎn)心血管重構(gòu)：能抑制和逆轉(zhuǎn)心血管重構(gòu)，減輕左室重量，改善心肌硬度及心臟的收縮和舒張功能。4）保護(hù)血管內(nèi)皮細(xì)胞 5）對(duì)腎臟有保護(hù)作用 6）抗動(dòng)脈粥樣硬化

5、卡托普利：在體內(nèi)體外都能抑制ACE，ACE被抑制后，血漿中的AngⅡ和醛固酮含量減少，對(duì)腎素釋放的反饋調(diào)節(jié)減弱，從而使血漿腎素活性增高。減少血管緊張素，減少緩激肽的降解，使血管擴(kuò)張，血壓下降。

6、鈣離子通道阻滯藥：血管平滑肌的收縮依賴于鈣離子濃度，要是抑制了鈣離子的跨膜轉(zhuǎn)運(yùn)，則可使細(xì)胞內(nèi)游離鈣離子濃度下降。從而導(dǎo)致血管平滑肌松弛，外周阻力下降，血壓也下降。

7、硝苯地平：常用的鈣離子通道阻滯藥。

8、直接擴(kuò)血管藥：能直接松弛血管平滑肌，降低外周阻力，糾正血壓上升引起的血流動(dòng)力學(xué)異常。

9、硝普鈉：降壓作用強(qiáng)，起效快，維持時(shí)間短。對(duì)小動(dòng)脈、小靜脈及微靜脈都有擴(kuò)張作用。主要用于高血壓危象、高血壓腦病、伴有急性心肌梗死或心力衰竭的高血壓患者。靜脈滴注30秒就出現(xiàn)血壓下降，2分鐘達(dá)到最低水平，停藥5分鐘后血壓恢復(fù)原水平。由于過(guò)度血管擴(kuò)張和降壓，患者會(huì)出現(xiàn)頭脹痛、面部潮紅、惡心、嘔吐、出汗、不安、心悸等。

第九章

抗心絞痛藥

1、心絞痛：指的是因?yàn)楣跔顒?dòng)脈供血不足引起心肌急劇的、暫時(shí)性缺血缺氧的臨床綜合征。發(fā)作時(shí)表現(xiàn)為陣發(fā)性的胸骨后壓榨性疼痛，并且可以從胸部放射至下頜、頸部及左上肢。

2、心絞痛常用藥：①硝酸酯類②β受體阻斷藥③鈣離子通道阻滯藥

3、硝酸酯類：是最常用的一氧化氮供體藥物

4、硝酸甘油：基本藥理作用是松弛平滑肌，其中對(duì)血管平滑肌具有相對(duì)選擇性。1）降低心臟前、后負(fù)荷，降低心肌耗氧量 田文曉

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禁止作為商業(yè)用途 2）改變冠脈血液分布，增加缺血區(qū)血液灌注

第十章

抗心力衰竭藥

1、心力衰竭：是心功能不全的一種障礙性疾病，一般表現(xiàn)為心肌收縮功能降低或障礙，導(dǎo)致心輸出量降低和機(jī)體組織供氧和代謝的血液供應(yīng)減少而引起心臟功能的衰竭。

2、減負(fù)荷藥：

1）腎素-血管緊張素系統(tǒng)抑制藥：①血管緊張素Ⅰ轉(zhuǎn)化酶抑制藥②血管緊張素Ⅱ受體拮抗藥 2）利尿藥 3）血管舒張藥 4）鈣通道阻滯劑

3、強(qiáng)心苷：是一類選擇性作用于心臟，增強(qiáng)心肌收縮力的藥物，主要用于治療慢性新功能不全和某些心律失常。

1）正性肌力作用：加強(qiáng)心肌收縮性，加快心肌收縮速度。2）減慢心率：心功能不全而頻率加快的患者，可以減慢心率。3）對(duì)心肌電生理特性的影響 4）其他

4、氨力農(nóng)：（非強(qiáng)心苷類正性肌力藥）有明顯增強(qiáng)心肌收縮性和舒張血管作用，能增加心輸出量和心臟指數(shù)，降低外周阻力，但對(duì)心率、血壓和心電圖無(wú)明顯影響。主要用于治療嚴(yán)重及對(duì)強(qiáng)心苷和利尿藥不敏感的心功能不全，能夠改善心功能，增加心輸出量和腎血流量，降低右心房壓和外周阻力。

第十一章 抗心律失常藥

1、心律失常發(fā)生機(jī)制：

1）沖動(dòng)形成障礙：①正常自律機(jī)制改變②異常自律機(jī)制形成 2）觸發(fā)活動(dòng)：①早后除極②遲后除極 3）沖動(dòng)傳導(dǎo)障礙—折返激動(dòng)（重要機(jī)制）

第十三章

利尿藥

1、利尿藥：是一類促進(jìn)電解質(zhì)和水從體內(nèi)排出，增加尿量，消除水腫的藥物。按照效能分為：①高效能利尿藥②中效能利尿藥③低效能利尿藥

第十六章

鎮(zhèn)靜催眠藥

1、巴比妥類：表現(xiàn)為弱酸性，口服跟注射都易吸收。隨著劑量加大，中樞抑制表現(xiàn)為鎮(zhèn)靜、催眠、抗驚厥甚至麻醉。此外還有抗癲癇作用。（中樞抑制作用）

第十八章

抗精神病藥

1、氯丙嗪：

1）抗精神病作用：患者用藥后出現(xiàn)安靜，可迅速控制興奮躁動(dòng)。繼續(xù)用藥后，幻覺(jué)、妄想、躁動(dòng)及精神運(yùn)動(dòng)性興奮逐漸消失，理智恢復(fù)，達(dá)到生活自理。2）鎮(zhèn)吐作用

3）調(diào)節(jié)體溫：抑制下丘腦體溫調(diào)節(jié)中樞，使體溫調(diào)節(jié)失靈，降低體溫。4）加強(qiáng)中樞抑制藥的作用

5）對(duì)自主神經(jīng)系統(tǒng)：擴(kuò)張血管，血壓下降。6）對(duì)內(nèi)分泌系統(tǒng)：引起乳房增大及泌乳 田文曉

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第十九章 鎮(zhèn)痛藥

1、鎮(zhèn)痛藥：是一類主要作用于中樞神經(jīng)系統(tǒng)，選擇性減輕或消除疼痛以及疼痛引起的精神緊張和煩躁不安等情緒反應(yīng)，但不影響意識(shí)及其他感覺(jué)的藥物。

2、阿片生物堿類鎮(zhèn)痛藥：里面的菲類的嗎啡和可待因，均可以激動(dòng)阿片受體，產(chǎn)生鎮(zhèn)痛作用。（激動(dòng)阿片受體）

3、嗎啡：首過(guò)效應(yīng)顯著，代謝物及原型藥物主要經(jīng)腎排泄，少量經(jīng)膽汁排泄和乳汁排泄。1）中樞神經(jīng)系統(tǒng)：①鎮(zhèn)痛和鎮(zhèn)靜②抑制呼吸③鎮(zhèn)咳④催吐⑤縮瞳⑥體溫（下丘腦前部注射造成高體溫；而注射Κ受體激動(dòng)劑則產(chǎn)生低體溫。）⑦其他（欣快感）

2）興奮平滑?。ㄅd奮胃腸道平滑肌和括約肌，引起痙攣減弱胃排空和推進(jìn)型腸蠕動(dòng)，抑制消化液分泌，便秘；上腹部不適）

3）心血管系統(tǒng)：減慢心率，直立性血壓降低。

4）免疫系統(tǒng)：對(duì)細(xì)胞免疫和體液免疫都有抑制作用。

4、人工合成鎮(zhèn)痛藥：哌替啶（阿片受體激動(dòng)劑）

5、阿片受體阻斷劑：納洛酮，嗎啡中毒解救。

第二十章 治療神經(jīng)退行性疾病的藥物

1、抗帕金森病藥：左旋多巴（多巴胺前體藥）卡比多巴（左旋多巴降解抑制藥）

第二十二章

解熱鎮(zhèn)痛抗炎藥

水楊酸類

1、阿司匹林：是不可逆性COX抑制劑。1）解熱鎮(zhèn)痛：作用較強(qiáng)

2）抗炎抗風(fēng)濕：使炎癥減退，疼痛減輕。

3）抗血栓形成：小劑量的可以不可逆抑制血小板的COX，喪失了合成血栓素TXA2,的功能。4）其他：降低結(jié)腸癌風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防阿爾茲海默癥，驅(qū)除膽道蛔蟲(chóng)等

2、阿司匹林和氯丙嗪相比，對(duì)體溫調(diào)控的作用有何異同？

第二十五章

呼吸系統(tǒng)藥物

1、控制哮喘的藥物：緩解或消除哮喘及喘息癥狀的藥物，根據(jù)藥物作用機(jī)制和作用部位不同可分為三類：①支氣管擴(kuò)張藥②抗炎平喘藥③抗過(guò)敏平喘藥

2、糖皮質(zhì)激素類藥物：具有廣泛的生理和藥理作用?？梢酝ㄟ^(guò)多環(huán)節(jié)產(chǎn)生抗炎平喘作用，作用機(jī)制包括：①抗炎作用，抑制氣道黏膜中各種炎癥細(xì)胞的趨化、聚集、活化及多種炎癥介質(zhì)、致炎細(xì)胞因子的生成及釋放②抗過(guò)敏作用③抑制花生四烯酸代謝，減少前列腺素及白三烯的合成與釋放④組織β受體下調(diào)，增強(qiáng)氣道平滑肌β2受體的反應(yīng)性。

3、糖皮質(zhì)激素類藥物作用機(jī)制： 1）抗炎作用

2）免疫抑制與抗過(guò)敏作用 3）抗休克作用 4）抗毒素作用

5）影響物質(zhì)代謝：增強(qiáng)

6）允許作用：糖皮質(zhì)激素類藥物雖然對(duì)某些組織細(xì)胞沒(méi)有直接作用，但可給其他急速發(fā)揮作用創(chuàng)造有利條件。7）其他作用 田文曉

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4、糖皮質(zhì)激素類藥物的不良反應(yīng)： 1）醫(yī)源性腎上腺皮質(zhì)功能亢進(jìn)癥 2）誘發(fā)或加重感染（抑制免疫系統(tǒng)）3）心血管系統(tǒng)并發(fā)癥 4）消化系統(tǒng)并發(fā)癥

5）肌肉萎縮、骨質(zhì)疏松、上口愈合遲緩

6）停藥反應(yīng)（醫(yī)源性腎上腺皮質(zhì)功能不全；反跳現(xiàn)象）

第二十六章

消化系統(tǒng)藥

1、消化性潰瘍：由于胃黏膜的自身防御因子和黏膜攻擊因子間的平衡被打破。

2、奧美拉唑：（質(zhì)子泵抑制藥）

3、西咪替丁/雷尼替?。℉2受體阻斷藥）

4、哌侖西平（M1膽堿受體阻斷藥）

5、氫氧化鋁（抗酸藥）

第二十八章

胰島素和降血糖藥

1、胰島素：口服無(wú)效，皮下注射吸收迅速 1）糖代謝 2）脂肪代謝

3）蛋白質(zhì)代謝：抑制蛋白質(zhì)分解，促進(jìn)蛋白質(zhì)合成 4）長(zhǎng)時(shí)間作用 5）其他

2、磺酰脲類藥物：（口服降血糖藥-促胰島素分泌劑）

第二十九章

甲狀腺激素和抗甲狀腺藥

1、甲狀腺激素： 1）碘的攝取

2）合成：①碘的活化和酪氨酸碘化②偶聯(lián) 3）釋放 4）調(diào)節(jié)

2、甲狀腺素的藥理作用： 1）影響生長(zhǎng)和發(fā)育

2）影響代謝：促進(jìn)代謝，加速氧化

3）心血管效應(yīng)：甲狀腺功能亢進(jìn)可出現(xiàn)心動(dòng)過(guò)速、心肌肥大、脈壓升高；甲狀腺功能減退可出現(xiàn)心動(dòng)過(guò)緩、外周血管阻力升高、心排量增加和脈壓降低。

3、抗甲狀腺藥：

1）硫脲類：抑制甲狀腺激素的合成、抑制外周組織的T4轉(zhuǎn)化為T3，可以迅速降低血清中活性較強(qiáng)的T3水平、免疫抑制作用。

2）碘和碘化物：小劑量可以治療單純性的甲狀腺腫、大劑量對(duì)甲亢和正常人都有抗甲狀腺作用。

3）放射性碘

4）β受體阻斷劑：改善甲亢所致的心率加快，心肌收縮力增加等交感神經(jīng)活性增強(qiáng)的癥狀。也能適當(dāng)減少甲狀腺激素的分泌。

第三十四章

作用于血液系統(tǒng)的藥物 田文曉

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1、抗凝血藥—肝素：

1）抗凝血作用：與凝血酶結(jié)合，加速凝血因子的滅活

2）其他作用：激活纖溶系統(tǒng)、抑制血小板聚集、促進(jìn)血管內(nèi)皮釋放脂蛋白酶、抑制血管內(nèi)皮細(xì)胞增生和產(chǎn)生抗炎作用。

2、水蛭素

3、華法林

第三十五章

抗貧血藥與生血藥

1、貧血：指循環(huán)血液中的紅細(xì)胞數(shù)目和血紅蛋白含量長(zhǎng)期低于正常值得病理表現(xiàn)；分為缺鐵性貧血（鐵吸收不足）、巨幼紅細(xì)胞性貧血（葉酸和維生素B12缺乏）、再生障礙性貧血（骨髓造血功能障礙）。

2、鐵劑：有機(jī)鐵比無(wú)機(jī)鐵容易吸收。吸收后可以吸附在骨髓有核紅細(xì)胞膜上，進(jìn)入細(xì)胞內(nèi)與線粒體原卟啉介個(gè)形成血紅素，再與珠蛋白結(jié)合形成血紅蛋白。

3、葉酸

4、維生素B12

第三十六章

抗菌藥物概論

1、化療指數(shù)：化療藥物導(dǎo)致動(dòng)物的半數(shù)致死量（LD50）和治療感染動(dòng)物的半數(shù)有效量（ED50）之比或5%致死量與95%有效量的比值，是評(píng)價(jià)化療藥物對(duì)機(jī)體毒性、療效的重要指標(biāo)。

2、抗菌藥物：具有抑制或殺滅病原菌能力的化學(xué)物質(zhì)。

3、抗菌譜：抗菌藥物的抗菌范圍，分為窄譜和廣譜。

4、抗菌活性：藥物抑制或殺滅病原菌的能力。最低抑菌濃度（MIC）和最低殺菌濃度（MBC）

5、抗生素/抗菌后效應(yīng)：高于MIC的某種藥物后，去除抗菌藥物后的一定時(shí)間內(nèi)，細(xì)菌繁殖不能恢復(fù)正常。

6、首次接觸效應(yīng)

第三十七章

人工合成抗菌藥物

1、喹諾酮類抗菌藥： 1）抗菌譜廣，抗菌活性強(qiáng) 2）藥代動(dòng)力學(xué)特性好

3）細(xì)菌對(duì)本類藥與其他抗菌藥間沒(méi)有交叉耐藥性 4）臨床應(yīng)用廣泛 5）不良反應(yīng)少

2、喹諾酮類藥物的抗菌作用： 1）抑制DNA螺旋酶 2）抑制拓?fù)洚悩?gòu)酶Ⅳ 3）其他

3、諾氟沙星

4、磺胺類抗菌藥：是化學(xué)合成抗感染藥。分為三類：①用于全身感染的磺胺（易吸收）②用于腸道的磺胺（難吸收）③外用磺胺藥

5、磺胺類藥物作用機(jī)制：與氨基苯甲酸有競(jìng)爭(zhēng)性拮抗，阻止二氫葉酸的合成，從而影響細(xì)菌DNA的合成。

6、磺胺類藥物的耐藥性：對(duì)一種磺胺藥產(chǎn)生耐藥性后，也會(huì)對(duì)其他磺胺類藥也產(chǎn)生交叉耐藥性。田文曉

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7、磺胺類藥不良反應(yīng)：腎損害、過(guò)敏反應(yīng)、造血系統(tǒng)（再生障礙性貧血、溶血性貧血、血小板減少、白血病樣反應(yīng)）、其他反應(yīng)

第三十八章

β-內(nèi)酰胺類和其他作用于細(xì)胞壁的抗生素

1、頭孢菌素類：

1）第一代頭孢菌素：①抗菌譜與廣譜青霉素相似，對(duì)革蘭氏陽(yáng)性菌抗菌作用較二三代強(qiáng)，但對(duì)革蘭氏陰性菌較差。②對(duì)銅綠假單胞菌、耐藥腸桿菌和厭氧菌無(wú)效。③對(duì)青霉素酶穩(wěn)定，容易被頭孢菌素酶分解。④某些品種對(duì)腎臟有一定的毒性。⑤與青霉素有交叉過(guò)敏。

2）第二代頭孢菌素：①抗革蘭氏陽(yáng)性菌較第一代弱，但抗革蘭氏陰性菌較第一代強(qiáng)。②對(duì)革蘭氏陰性桿菌β-內(nèi)酰胺酶穩(wěn)定性較第一代高。③對(duì)厭氧菌有一定作用。④對(duì)銅綠假單胞菌無(wú)效。⑤腎臟毒性比第一代低。

3）第三代頭孢菌素：①對(duì)革蘭氏陰性菌作用強(qiáng)，明顯超過(guò)前兩代。但對(duì)革蘭氏陽(yáng)性菌作用不如前兩代。②抗菌譜增寬，對(duì)銅綠假單胞菌和厭氧菌有一定的抗菌作用。③對(duì)大部分β-內(nèi)酰胺酶穩(wěn)定，但可以被超廣譜β-內(nèi)酰胺酶分解。④組織穿透力強(qiáng)，體內(nèi)分布廣。⑤對(duì)腎臟基本無(wú)毒性。

4）第四代頭孢菌素：①抗菌譜較第三代更寬。②對(duì)革蘭氏陰性桿菌、革蘭式陽(yáng)性球菌和部分厭氧菌作用較第三代更強(qiáng)。③對(duì)多種青霉素結(jié)合蛋白有高度親和力。④極低的β-內(nèi)酰胺酶親和性和誘導(dǎo)性。⑤無(wú)腎毒性。

第三十九章

氨基糖苷類與多粘菌素抗生素

1、氨基糖苷類： 1）化學(xué)性質(zhì)相似 2）體內(nèi)過(guò)程相似 3）抗菌譜相似 4）抗菌機(jī)制相似 5）不良反應(yīng)相似

6）細(xì)菌對(duì)這類藥都有交叉耐藥性或者單向交叉耐藥性

2、氨基糖苷類的不良反應(yīng)：①耳毒性（最嚴(yán)重的毒性反應(yīng)）②腎毒性③神經(jīng)肌肉麻痹④過(guò)敏反應(yīng)

第四十章

大環(huán)內(nèi)酯類及其他抗生素

1、大環(huán)內(nèi)酯類的共性：①抗菌譜窄比青霉素略廣②細(xì)菌對(duì)本類藥有不完全交叉耐藥性③在堿性環(huán)境中抗菌活性較強(qiáng)④口服后不耐酸，酯化衍生物可以增加口服吸收⑤血藥濃度低，組織中濃度相對(duì)較高，透過(guò)血腦屏障量少⑥主要經(jīng)膽汁排泄，進(jìn)行肝腸循環(huán)⑦毒性低微

2、紅霉素：屬于大環(huán)內(nèi)酯類藥物，是一種快速抑菌劑。

3、林可霉素類：抑制肽酰基轉(zhuǎn)移酶，是蛋白質(zhì)肽鏈延伸受阻。可以穿過(guò)骨骼。

4、四環(huán)素類：抑制DNA復(fù)制。不良反應(yīng)有胃腸道反應(yīng)、二重感染、肝毒性、腎毒性、牙內(nèi)沉積等。

5、氯霉素：抑制蛋白質(zhì)的合成。不良反應(yīng)有造成再生障礙性貧血、灰嬰綜合征、二重感染等。

第四十五章

抗惡性腫瘤藥

1抗腫瘤藥的生化機(jī)制： 1）干擾核酸生物合成 田文曉

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禁止作為商業(yè)用途 2）干擾蛋白質(zhì)合成與功能 3）嵌入DNA干擾轉(zhuǎn)錄過(guò)程 4）影響DNA結(jié)構(gòu)與功能 5）影響體內(nèi)激素平衡

6）特異性酶及受體的抑制或阻斷 7）誘導(dǎo)細(xì)胞分化。

2、氟尿嘧啶：抗代謝藥。影響DNA合成，也可結(jié)合到RNA上，干擾蛋白質(zhì)合成。

第五篇：保險(xiǎn)學(xué)期末復(fù)習(xí)總結(jié)

一、名詞解釋

1、補(bǔ)償性合同：是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的因事 故發(fā)生所造成的實(shí)際損失額，對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮贤Ｘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同即屬補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。因這種合同的目的是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失，故在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，以評(píng)定實(shí)際損失為基礎(chǔ)來(lái)確定保險(xiǎn)金的數(shù)額，所以也稱之為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)合同。

2、給付性合同：是指保險(xiǎn)合同約定的特定事件出現(xiàn)或者保險(xiǎn)期屆滿，保險(xiǎn)人就必須按照保險(xiǎn)雙方事先約定的保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)金的合同。

3、弱體保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度較高，不能按照正常費(fèi)率承保而必須附加特別條件來(lái)承保的保險(xiǎn)

4、健體保險(xiǎn)：健體保險(xiǎn)是指對(duì)于身體、職業(yè)、道德等方面沒(méi)有明顯缺陷的被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人按照所制定的標(biāo)準(zhǔn)或正常的費(fèi)率來(lái)承保的保險(xiǎn)。

5、火災(zāi)保險(xiǎn)：是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

6、保險(xiǎn)單：簡(jiǎn)稱保單，是指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人（被保險(xiǎn)人）簽發(fā)的正式書(shū)面憑證。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)人制作，經(jīng)簽章后交付給投保人。保險(xiǎn)單包括以下四個(gè)部分內(nèi)容：

（1）聲明事項(xiàng);（2）保險(xiǎn)人責(zé)任范圍;（3）除外責(zé)任;（4）條件事項(xiàng)。即保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方享受權(quán)利時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。

7、近因原則：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

8、委付：是指保險(xiǎn)人同意將受損的保險(xiǎn)標(biāo)的視為推定全損，在補(bǔ)償被保險(xiǎn)人全部損失的同時(shí)，獲得該受損標(biāo)的物的所有權(quán)。保險(xiǎn)人接受委付后，可以通過(guò)對(duì)標(biāo)的物的處理，接受大于賠償金額的收益。

9、代位求償原則：是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保單承保風(fēng)險(xiǎn)造成的保險(xiǎn)事故，且事故是由第三者責(zé)任造成的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。

10、最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方訂立保險(xiǎn)合同及在合同的有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出是否締約及締約條件的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方,可以以此為理由宣布合同無(wú)效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，還可以對(duì)因此而受到的損害要求對(duì)方予以賠償

11、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

12、人身保險(xiǎn)：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

二、簡(jiǎn)答

1、可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該具備哪些條件？

?風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)；?風(fēng)險(xiǎn)損失可以用貨幣來(lái)衡量；?風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性；④風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的，非故意行為所致和發(fā)生是不可預(yù)知的；⑤風(fēng)險(xiǎn)須是大量標(biāo)的均有遭到損失的可能性；⑥風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失應(yīng)具有嚴(yán)重性

2、簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)處理的方法并評(píng)價(jià)其適用性。

風(fēng)險(xiǎn)處理的主要方法包括：控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（避免、預(yù)防、抑制、分散）和財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（自留、轉(zhuǎn)移）

當(dāng)損失頻率高，損失程度高時(shí)，采用風(fēng)險(xiǎn)回避。

當(dāng)損失頻率高，損失程度低時(shí)，采用損失預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)自留。

當(dāng)損失頻率低，損失程度高時(shí)，采用損失抑制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

當(dāng)損失頻率低，損失程度低時(shí)，采用風(fēng)險(xiǎn)自留。

3、什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及其相互關(guān)系怎樣？

風(fēng)險(xiǎn)是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。構(gòu)成要素：（1）風(fēng)險(xiǎn)因素。包括?物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素?心理風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素

（2）風(fēng)險(xiǎn)事故。指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在的原因，是損失的媒介物（3）損失。指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即經(jīng)濟(jì)價(jià)值意外的減少或滅失。廣義的損失包括直接損失和間接損失。關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致產(chǎn)生損失。

4.論述保險(xiǎn)的職能以及保險(xiǎn)在宏觀微觀方面的作用。

職能：

一、保險(xiǎn)的基本職能：1.分散風(fēng)險(xiǎn)2.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付

二、保險(xiǎn)的派生職能：1.融資職能2.防災(zāi)防損職能3.分配職能

作用：

（一）保險(xiǎn)的宏觀作用：

1、保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行

2、有助于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往

3、有助于推動(dòng)科技發(fā)展

4、有助于擴(kuò)大積累規(guī)模

5、有助于增加外匯收入

6、可以在世界范圍內(nèi)分散危險(xiǎn)

7、對(duì)經(jīng)濟(jì)起穩(wěn)定作用

（二）保險(xiǎn)的微觀作用：

1、有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)

2、有利于安定人民生活

3、有助于均衡個(gè)人財(cái)物收支

5、分析保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的聯(lián)系和區(qū)別。

聯(lián)系：保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都可以作為處理經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的善后措施，尤其是人壽保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較相似。

區(qū)別：

1、經(jīng)濟(jì)關(guān)系：保險(xiǎn)是互助、共同經(jīng)濟(jì)行為，儲(chǔ)蓄是個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為

2、對(duì)等關(guān)系：保險(xiǎn)不對(duì)等，儲(chǔ)蓄對(duì)等

3、原則：保險(xiǎn)投保自愿、退保自由，儲(chǔ)蓄存款自愿、取款自由

4、計(jì)算方法：保險(xiǎn)需要特殊的計(jì)算方法，儲(chǔ)蓄不需要。

6、保險(xiǎn)利益原則的意義

能有效防止賭博

可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)

可以限制保險(xiǎn)的賠償金額

7、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的主要來(lái)源

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的來(lái)源是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)、承運(yùn)權(quán)、保管權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)等；人身保險(xiǎn)的來(lái)源是人身關(guān)系、親屬關(guān)系、雇傭關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

8、重復(fù)保險(xiǎn)的概念及其損失分擔(dān)方式有哪幾種？

投保人在同一時(shí)限內(nèi)就同一標(biāo)的物的同一危險(xiǎn)向若干保險(xiǎn)公司投保，如果保險(xiǎn)金額之和超過(guò)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，稱為重復(fù)保險(xiǎn)。比例責(zé)任方式，保險(xiǎn)人按其承保的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額的總和的比例分?jǐn)傌?zé)任。限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑杭醇僭O(shè)在沒(méi)有重復(fù)保險(xiǎn)的條件下，各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額應(yīng)負(fù)賠償?shù)淖罡呦揞~與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額的總和的比例分?jǐn)傌?zé)任。順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?按照各家保險(xiǎn)公司出單順序賠償，先出單的公司首先在其保險(xiǎn)金額限度內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內(nèi)賠償超出部分。

9、損失補(bǔ)償原則的含義及其限制條約

補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，但不能使其因損失而額外受益。補(bǔ)償原則包含三層意思：無(wú)損失則無(wú)補(bǔ)償，補(bǔ)償須以損失的發(fā)生為前提；保險(xiǎn)人所補(bǔ)償?shù)膿p失只能是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，即由于保險(xiǎn)事故造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；保險(xiǎn)賠償以補(bǔ)償實(shí)際損失為限。

限制：以實(shí)際損失為限。以保險(xiǎn)金額為限以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益為限

10、分析保險(xiǎn)合同的定立程序

保險(xiǎn)合同的訂立程序包括要約與承諾。要約又稱“訂約協(xié)議”，是一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律行為，是簽訂保險(xiǎn)合同的一個(gè)重要程序。具有三個(gè)特點(diǎn)：投保人一般是保險(xiǎn)合同的要保人。保險(xiǎn)合同要約內(nèi)容比一般合同更加具體和明確。保險(xiǎn)合同要約一般為投保單的書(shū)面形式或其他形式。承諾又稱“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。承諾有效的條件為：承諾不能附帶任何條件。由受約本人或其合法代理人作出。在要約有效時(shí)間內(nèi)作出。

11、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的特征

保險(xiǎn)合同是有名合同。保險(xiǎn)合同是要式合同。保險(xiǎn)合同是附和性合同。保險(xiǎn)合同是有償合同。保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。

12、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的主體和客體

保險(xiǎn)合同的主體是指與保險(xiǎn)合同發(fā)生直接關(guān)系、間接關(guān)系的人（含法人和自然人），包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。當(dāng)事人是指直截參與建立保險(xiǎn)法律關(guān)系、確立合同的權(quán)利和義務(wù)的行為人，即參與訂立保險(xiǎn)合同的主體，包括投保人和保險(xiǎn)人。關(guān)系人是指與保險(xiǎn)合同有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，而不一定直截參與保險(xiǎn)合同訂立的人，包括被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人。輔助人是指協(xié)助保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人簽署保險(xiǎn)合同或履行保險(xiǎn)合同，并辦理有關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)的人，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。

客體是指在民事法律關(guān)系中主體履行權(quán)利和義務(wù)時(shí)共同指向的對(duì)象。保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。

13、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征都哪些？

保險(xiǎn)標(biāo)的為各種財(cái)產(chǎn)物資及有關(guān)責(zé)任 ；業(yè)務(wù)性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性 投保對(duì)象與承保標(biāo)的復(fù)雜 ；承保過(guò)程與承保技術(shù)復(fù)雜 ；危險(xiǎn)管理復(fù)雜；單個(gè)保險(xiǎn)關(guān)系具有不等性

14、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)中，固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，保險(xiǎn)金額的確定方式

固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額的確定：按賬面原值、賬面原值加成、重置重建價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定。流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額的確定：按照流動(dòng)資產(chǎn)最近12個(gè)月的平均余額或最近賬目余額確定。

15、簡(jiǎn)述責(zé)任事故處理原則發(fā)展的三個(gè)階段

一是契約責(zé)任階段，它強(qiáng)調(diào)在處理責(zé)任事故時(shí)以受害方與致害方存在著直接的契約或合同關(guān)系為前提;二是過(guò)錯(cuò)責(zé)任階段，它強(qiáng)調(diào)在責(zé)任事故中只有當(dāng)致害人對(duì)受害人的傷害負(fù)有故意或過(guò)失責(zé)任時(shí)，才承擔(dān)起法律規(guī)定的經(jīng)濟(jì)賠償義務(wù);三是絕對(duì)或嚴(yán)格責(zé)任階段，即只要受害人不是自己的故意行為所致的損害事實(shí)，均可以從實(shí)施行為的另一方面獲得經(jīng)濟(jì)上的賠償。

16、人身保險(xiǎn)的特征有哪些？

人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)：首先，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的發(fā)生通常具有必然性。其次，保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性。最后，人身保險(xiǎn)中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而增加，但具有相對(duì)穩(wěn)定性。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：反映在保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求、保險(xiǎn)金額的確定、保險(xiǎn)金的給付、保險(xiǎn)利益的確定、保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短和壽險(xiǎn)保單的儲(chǔ)蓄性等方面。人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：主要表現(xiàn)在保費(fèi)的收取、準(zhǔn)備金的提取、資金的運(yùn)用、保單的調(diào)整和連續(xù)性管理等方面。

17、分析原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的聯(lián)系和區(qū)別

聯(lián)系：

投保人（被保險(xiǎn)人）支付保險(xiǎn)費(fèi)給原保險(xiǎn)人（分出公司），并簽訂保險(xiǎn)合同，原保險(xiǎn)人（分出公司）支付再保險(xiǎn)費(fèi)給再保險(xiǎn)人（分入公司），并簽訂再保險(xiǎn)合同。發(fā)生事故后，投保人（被保險(xiǎn)人）可向原保險(xiǎn)人（分出公司）請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償或給付，原保險(xiǎn)人（分出公司）向再保險(xiǎn)人（分入公司）請(qǐng)求再保險(xiǎn)攤賠，再保險(xiǎn)人（分入公司）攤付損失賠款，原保險(xiǎn)人（分出公司）賠償或給付保險(xiǎn)金給投保人（被保險(xiǎn)人）。區(qū)別：

18、再保險(xiǎn)合同的形式有哪些及其具體的含義如何？

（一）臨時(shí)分保

原保險(xiǎn)人根據(jù)業(yè)務(wù)需要，臨時(shí)選擇再保險(xiǎn)人，經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議，逐筆成交的再保險(xiǎn)形式。

（二）合同分保

保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人事先訂立再保險(xiǎn)合同，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，都依據(jù)事先商定的條件進(jìn)行分保。

（三）預(yù)約分保

雙方事先簽訂分保合同，原保險(xiǎn)人對(duì)于合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)可以自由選擇是否分保及分出份額;而再保險(xiǎn)人則沒(méi)有選擇的自由，凡合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，只要原保險(xiǎn)人決定分出，再保險(xiǎn)人就必須接受，無(wú)選擇的余地。