第一篇：2016校園網(wǎng)貸的分析總結(jié)

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2016校園網(wǎng)貸的分析總結(jié)

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，金融業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺取得了革命性的快速發(fā)展，諸如微信紅包、“支付寶”、“余額寶”等新型金融 工具不斷涌現(xiàn)，各類網(wǎng)貸平臺、金融公司如雨后春筍，蓬勃發(fā)展。校園網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，因其面向的是廣大學(xué)生 消費群體，具有消費群體龐大、貸款手續(xù)簡便、利率收益較高等特 點，越來越受到金融市場的青睞。然而，由于校園網(wǎng)貸各參與方法 律風(fēng)險防范意識不足，相關(guān)法律法規(guī)的滯后和缺位，校園網(wǎng)貸存在 的問題也越來越突出，甚至不時引發(fā)犯罪問題，亟待采取相關(guān)措施 加以應(yīng)對。

一、什么是校園網(wǎng)貸？顧名思義，可以將其理解為針對大學(xué)校園，以大學(xué)生借款人為消費群體而開展的互聯(lián)網(wǎng)金融貸款服務(wù)。校園網(wǎng) 貸歸納起來有以下四個主要特征。

(一)消費群體龐大

在校大學(xué)生接受新生事物能力強并且愛面子會攀比，普遍存在 超過自身消費能力的消費沖動，出現(xiàn)的資金短缺情況為校園網(wǎng)貸提 供了廣闊的消費市場。根據(jù)中國人民大學(xué)信用管理研究中心 2015 年 8 月發(fā)布的報告顯示，大學(xué)生使用貸款獲取資金達到 8.77%，這 其中小額信用貸款占比達 5.33%、網(wǎng)絡(luò)貸款占比達 3.44% ①。

(二)平臺種類繁多

與校園網(wǎng)貸消費群體龐大相對應(yīng)的是，針對大學(xué)生貸款的平臺 越來越多，據(jù)不完全統(tǒng)計，已經(jīng)達 100 多家 ②。根據(jù)平臺種類可以 細分為分期購物平臺、單純的 P2P 貸款平臺和傳統(tǒng)電商平臺細分 為三類。其中，分期購物平臺面向大學(xué)生購物需求，主流的有趣分 期、任分期等；單純的 P2P 貸款平臺用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，包括 名校貸、投投貸等平臺；傳統(tǒng)電商平臺包括螞蟻金服、京東、阿里 巴巴等。

(三)網(wǎng)貸門檻低

相比審核嚴格、放貸時間較長的銀行貸款，網(wǎng)貸門檻相當?shù)?，在校大學(xué)生甚至不用簽字，不用見面就可以輕松完成貸款。操作方 法主要是通過網(wǎng)貸平臺移動客戶端，簡單上傳個人身份證、學(xué)籍資 料信息，再花若干分鐘視頻簽約，就可以短時間內(nèi)獲得上萬元的網(wǎng) 絡(luò)校園網(wǎng)貸的定義和特點

004km.cn 貸款，甚至出現(xiàn)“30 分鐘即可到賬”平臺。

(四)利率收益較高

校園網(wǎng)貸公司經(jīng)常打出“零首付”、“零利息”等宣傳口號，但 根據(jù)網(wǎng)貸之家 2015 年的一份研究報告指出，校園網(wǎng)貸平臺折算后 的實際年化利率遠高于 16% 左右信用卡的賬單分期等額本息還款 利率。純 P2P 學(xué)生網(wǎng)貸平臺年化借款利率普遍在 10-25% 之間，分 期付款購物平臺多數(shù)產(chǎn)品的年化利率普遍在 20% 以上，“以樂分 期、99 分期、分期范等為代表的分期購物平臺的實際年化利率(換 算成等額本息還款)可以達到 35% 及以上” ③。若再對比一下理財 收益年化約 3% 余額寶及約 4.9% 的房貸利率，更是相差懸殊。

二、(一)網(wǎng)貸平臺違規(guī)風(fēng)險

校園網(wǎng)貸行業(yè)剛剛興起，現(xiàn)有法律法規(guī)對校園網(wǎng)貸的機構(gòu)屬 性、經(jīng)營規(guī)則均沒有作出明確規(guī)定，導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺容易觸碰法律底 線。同時，由于監(jiān)管較為寬松甚至處于監(jiān)管真空狀態(tài)，校園網(wǎng)貸平臺與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)在運營模式上存在較大的區(qū)別，交易雙方無須 面對面簽訂合同即可完成交易等特點，容易出現(xiàn)網(wǎng)貸平臺未履行詳 盡告知義務(wù)，違規(guī)發(fā)放貸款、欺詐客戶等情形，并且一旦發(fā)生糾 紛，客戶舉證較為困難。

(二)借款人違約風(fēng)險

眾多校園網(wǎng)貸平臺為了最大程度地搶占市場，均傾向采取低門 檻、寬審核的策略，使得校園網(wǎng)貸所面臨的信用風(fēng)險相比傳統(tǒng)金融 行業(yè)大得多。一方面，平臺之間對同一借款人的借款信息沒有數(shù)據(jù) 共享，容易引發(fā)重復(fù)授信，超出借款人的實際還款能力，進而加大 了借款人的違約風(fēng)險；另一方面，作為借款人的大學(xué)生沒有收入來 源，校園網(wǎng)貸也不要求提供擔(dān)保人，甚至存在鼓勵和縱容借款人超 出自身消費能力的傾向。實踐中，借款人出現(xiàn)違約現(xiàn)象比比皆是，甚至出現(xiàn)大學(xué)生跳樓自殺等極端案例。

(三)其他衍生的法律風(fēng)險

除了網(wǎng)貸平臺和借款人存在法律風(fēng)險外，校園網(wǎng)貸還容易衍 生第三方“被貸款”、借款人騙貸等法律風(fēng)險。實踐中，由于操作 簡便，審核寬松，不少大學(xué)生抵擋不住利益誘惑，校園網(wǎng)貸存在的法律風(fēng)險

004km.cn 利用同學(xué)、朋友 等第三方的名義向網(wǎng)貸平臺借款。如新京報記者在采訪因校園網(wǎng)貸 而引發(fā)大學(xué)生跳樓的“鄭旭事件”中，大學(xué)生鄭旭僅僅通過手機在 宿舍錄了一段同學(xué)的視頻，便輕松以同學(xué)的名義在多個平臺上貸 了 10 多萬元 ④。實際上，這種以他人名義獲取貸款歸自己使用的 方式，根據(jù)行為人主觀目的可能構(gòu)成詐騙罪、騙取貸款罪等不同罪 名。而且從法律上分析，若“被貸款”的同學(xué)主動參與其中或從中 獲利也可能構(gòu)成騙取貸款罪的共犯。

三、與校園網(wǎng)貸存在的多方面的法律風(fēng)險相對應(yīng)的是校園網(wǎng)貸各方 可能出現(xiàn)多種民事違法甚至刑事犯罪行為，從而承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé) 任。

(一)民事違法行為

1.合同違約責(zé)任 校園網(wǎng)貸從本質(zhì)上講是一種雙方當事人意識自治的合同行為，即網(wǎng)貸平臺提供貸款給大學(xué)生群體，從中收取利息或手續(xù)費，而大 學(xué)生群體按約支付利息或手續(xù)費，獲得貸款滿足資金需求，提前享 受消費。一旦其中一方?jīng)]有履行合同或者違反合同約定的內(nèi)容，即 構(gòu)成違約，需要承擔(dān)違約責(zé)任。實踐中，最常見的是大學(xué)生沒有還 款能力，出現(xiàn)逾期還款的違約行為。這時候，借款人就要承擔(dān)違約 責(zé)任。目前許多平臺多以繳納罰息、服務(wù)費或違約金的形式要求借 款人承擔(dān)違約責(zé)任。

2.民事侵權(quán)責(zé)任 民事侵權(quán)責(zé)任的主體一般出現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺一方。網(wǎng)貸平臺在 具體操作過程中，為了搶占市場，往往忽視風(fēng)險防控。在防范出現(xiàn) 壞賬方面，不但沒有從大學(xué)生群體實際還款能力出發(fā)，沒有在借款 信息嚴格審核上下功夫，反而容易劍走偏鋒。比如，在催收貸款方 面，經(jīng)常采取較為簡單粗暴的方式，通過社交網(wǎng)絡(luò)群發(fā)貸款學(xué)生的 逾期信息、在大學(xué)校園內(nèi)張榜欠款的大字報、聯(lián)系老師、學(xué)生父母 或同宿舍舍友，從外圍輿論對大學(xué)生借款人形成精神上的壓力。嚴 重情況下可造成侵犯隱私，給大學(xué)生借款人造成精神損害，這就需 要承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任。更有甚者，通過電話等方式威脅恐嚇，雇傭 專業(yè)討債人員上門騷擾，在未構(gòu)成犯罪的情況下均屬民事侵權(quán)。

(二)刑事犯罪行為

1.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪。目前不少開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺實 際上屬于非金融機構(gòu)，而校園網(wǎng)貸顯然屬于金融業(yè)務(wù)。這些網(wǎng)貸平臺在設(shè)立的如果未獲得國家有關(guān)主管部門審核校園網(wǎng)貸各方可能承擔(dān)的法律責(zé)任

004km.cn 批準，這就可能涉嫌 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪。

2.非法獲取公民個人信息罪。校園網(wǎng)貸平臺與大學(xué)生借款人之 間發(fā)生業(yè)務(wù)來往時，無可避免地包含很多私密信息，如大學(xué)生借款 人提交的家庭住址、身份證號碼、學(xué)籍信息、手機號碼、銀行卡 號、家庭成員情況等。這些海量的隱私信息一旦泄漏，容易被不法 分子轉(zhuǎn)賣或者實施其他違法犯罪行為而獲得利益，則將構(gòu)成非法獲 取公民個人信息罪 ⑤。如果是網(wǎng)貸平臺將上述信息出售或非法提供 給他人，還可能構(gòu)成出售、非法提供公民個人信息罪。

3.騙取貸款罪、貸款詐騙罪和高利轉(zhuǎn)貸罪 許多大學(xué)生借款人法律意識談薄，認為通過校園網(wǎng)貸平臺借 來的錢想怎么花就怎么花，就算還不起也牽扯不到犯罪那么嚴重的 事。事實上，個別大學(xué)生借款人為了貪圖享樂，超前消費，不惜偽 造虛假信息和證明文件，冒用同學(xué)的信息來貸款。這種行為實際上 已經(jīng)游走于犯罪的邊緣。騙取貸款罪是指：以非法占有為目的，用 欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款數(shù)額較大，給銀行或者其 他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。大學(xué)生借款 人偽造虛假信息和證明文件，冒用同學(xué)的信息來貸款的欺騙行為，一旦發(fā)生逾期還款、無力還款給銀行造成重大損失的，則構(gòu)成騙取 貸款罪。如果大學(xué)生借款人是以非法占有為目的，即一開始便沒有 還款意愿，使用欺騙手段將貸款占為己有，則構(gòu)成貸款詐騙罪。當 然，還有一種情況，也可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的。高利轉(zhuǎn)貸罪是指： 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違 法所得數(shù)額較大的行為。大學(xué)生借款人為了將借到的貸款轉(zhuǎn)貸給同 學(xué)、朋友，從中獲得差價利潤，一旦違法所得數(shù)額較大，即構(gòu)成高 利轉(zhuǎn)貸罪。

四、(一)完善相關(guān)立法

作為新興行業(yè)，立法沒有及時跟上便容易亂象百出。校園網(wǎng)貸 領(lǐng)域也是如此。應(yīng)當針對校園網(wǎng)貸的特點，及時出臺規(guī)范校園網(wǎng)貸平臺設(shè)立和運營監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)。明確校園網(wǎng)貸的準入門檻、平臺設(shè)立的行業(yè)標準及各方權(quán)利義務(wù)，解決監(jiān)管真空，推動行業(yè)有 章可循。及時修訂針對傳統(tǒng)金融制定的銀行法等相關(guān)法律法規(guī)中以 校園網(wǎng)貸不相適應(yīng)的條款。目前，銀監(jiān)會推動的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中 介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》即將落實地 ⑥，希望 在此基礎(chǔ)上進一步推動出臺《校園網(wǎng)絡(luò)借貸行為規(guī)范指引》等專門 性規(guī)范，從根本上解決校園網(wǎng)絡(luò)立法真空問題。

校園網(wǎng)貸法律風(fēng)險的防范措施

004km.cn(二)提高網(wǎng)貸門檻

校園網(wǎng)貸現(xiàn)有的低門檻現(xiàn)象，是行為迅猛發(fā)展的有利因素之一。對具有合理資金需求的大學(xué)生來說，特別是在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者 無疑是最有吸引力的政策。因此，針對校園網(wǎng)貸門檻過低帶來的負 面影響理性對待，不能盲目要求校園網(wǎng)貸與傳統(tǒng)的金融行業(yè)設(shè)立同 樣的門檻。但是，確有必要在信息審核和放貸額度方面等方面加強 監(jiān)管，提高必要的門檻。對于網(wǎng)貸平臺上傳學(xué)籍資料等信息、進行 視頻簽約的校園網(wǎng)貸，可要求網(wǎng)貸平臺公司建立事后核查機制，杜 絕虛假信息和假借他人名義借款等行為。對于不合理的重復(fù)授信，應(yīng)當推動校園網(wǎng)貸平臺實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)信息共享，逐步將校園網(wǎng)貨和普 通銀行貸款一樣納入征信紀錄系統(tǒng)，逢發(fā)放新貸款必查征信紀錄。對超出一定額度的貸款應(yīng)要求大學(xué)生借款人父母或相關(guān)親屬提供擔(dān) 保?？傊m當網(wǎng)貸門檻應(yīng)努力實現(xiàn)既鼓勵新興行業(yè)發(fā)展，又降低校 園網(wǎng)貸的違約風(fēng)險的雙贏目標。

(三)規(guī)范違約處理機制

應(yīng)當著力規(guī)范校園網(wǎng)貸各參與方出現(xiàn)違約后的處理機制。一方 面，要針對校園網(wǎng)貸平臺催債手段簡單粗暴帶來的負面影響，規(guī)范 其催收手段。堅決制止侵犯隱私，通過電話等方式威脅恐嚇，雇傭 專業(yè)討債人員上門騷擾等造成大學(xué)生借款人精神損害等違法催收手 段。對于發(fā)生侵權(quán)責(zé)任的依法追求損害賠償責(zé)任，有監(jiān)管義務(wù)的行 業(yè)主管部門在行業(yè)內(nèi)通報處罰結(jié)果。另一方面，應(yīng)當適時研究網(wǎng)絡(luò) 貸款逾期還款救濟機制。對于個別數(shù)額較大，影響面較廣的大學(xué)生 借款人無力償還借款的案例，校園網(wǎng)貸平臺應(yīng)當及時通報給有關(guān)行 業(yè)主管部門，由主管部門適時介入，研究解決方案，防止事態(tài)進一 步擴大或者出現(xiàn)大學(xué)生跳樓自殺等悲劇發(fā)生。而對于個別利用校園 網(wǎng)貸實施違法犯罪的，行業(yè)主管部門還要及時與公檢法部門形成打 擊合力，及時發(fā)布典型違法犯罪案例，形成震懾作用。

(四)加強學(xué)生的財經(jīng)理念教育和引導(dǎo)

我國傳統(tǒng)的應(yīng)試教育使得從高中畢業(yè)步入大學(xué)校園的大學(xué)生借 貸人嚴重缺乏基本的財經(jīng)素養(yǎng)，在面對金錢和物質(zhì)欲望方面自控能 力較差，特別是對超出自身消費能力的借款行為缺乏基本的法律風(fēng) 險意識。因此，應(yīng)對校園網(wǎng)貸法律風(fēng)險防范，除了加大對網(wǎng)貸平臺 進行監(jiān)管之外，還應(yīng)當不留余力地加強大學(xué)生的財經(jīng)理念教育和引 導(dǎo)，將培養(yǎng)財經(jīng)素養(yǎng)納入大學(xué)生必修的基礎(chǔ)課程，培養(yǎng)正確的消費 觀念和理財觀念。同時，要大力開展校園法制宣傳，定期組織公檢 法等部門深入大學(xué)校園進行普法教育，以案釋法，提高大學(xué)生參與 校園網(wǎng)絡(luò)借貸的法律風(fēng)險防范意識。邦幫堂

第二篇：拒絕校園網(wǎng)貸

拒絕校園網(wǎng)貸，我先行

濟南應(yīng)用技術(shù)學(xué)校聯(lián)合高鐵系學(xué)前系多個班級于2016年12月12日星期一晚19：00在階梯教室舉行了一場以：拒絕校園網(wǎng)貸，我先行的主題班會。本次班會的起因是因為個別班主任走訪大學(xué)校園時，參觀各個系部宣傳展板所受啟發(fā)。為此筆者認為對于即將畢業(yè)步入社會的中專學(xué)生而言，防范意識的增強尤為重要。

在班會過程中，以ppt的形式講解了如今“校園網(wǎng)貸”的多樣性，并詳細分析了其存在的弊端和危害性。通過對一些關(guān)于“校園網(wǎng)貸”的實例進行展示、分析，讓大家明白了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)最終可能造成的嚴重后果。學(xué)生掉入不良校園借貸陷阱，與自身生活閱歷缺乏、金融知識缺乏有著直接關(guān)系。此前的采訪中，很多學(xué)生就是因為對基本的金融常識不了解，掉入各式各樣的借貸陷阱。通過各類班會以法律法規(guī)金融知識貫穿班會，幫助學(xué)生了解金融行業(yè)發(fā)展前沿動態(tài)，掌握逾期滯納金、違約金、單利與復(fù)利等基本金融常識。尤其在重要節(jié)慶日、購物狂歡日等時間節(jié)點，開展金融、網(wǎng)絡(luò)安全宣講活動，增強學(xué)生金融和網(wǎng)絡(luò)安全的防范意識。

面對各種違規(guī)的網(wǎng)貸平臺，如何保護好學(xué)生自身的安全筆者認為，可從以下幾點出發(fā)：

1.保護好個人的身份信息，無論是身份證、學(xué)生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學(xué)校的熟人(包括老師、學(xué)長、室友等);

2.正規(guī)公司都有正規(guī)流程，放貸之前就要求交納費用的貸款公司統(tǒng)統(tǒng)可計為騙子公司，請不要相信;

3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時切忌以貸還貸;

4.以貸款培訓(xùn)作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢;

5.無論在任何場合之下，都要謹慎充當擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。

通過此次主題班會，同學(xué)們紛紛表示，作為青少年學(xué)生，既要清醒客觀地去看待校園網(wǎng)貸現(xiàn)象，還要注意了解掌握相關(guān)金融知識，更要提高自我保護意識，樹立科學(xué)的消費觀，做到適度消費和理性消費不盲目不攀比。

第三篇：拒絕校園網(wǎng)貸主題班會總結(jié)

拒絕校園網(wǎng)貸主題班會總結(jié)

班會開始，班導(dǎo)說的第一個方面就是現(xiàn)在盛行的網(wǎng)貸。通過網(wǎng)貸的實例讓同學(xué)們認識到網(wǎng)上貸款帶給人們的危害，使同學(xué)們深入了解網(wǎng)上貸款，加強同學(xué)們對網(wǎng)上貸款的警惕，讓同學(xué)們不受網(wǎng)上貸款的困擾，拒絕網(wǎng)貸防止受騙，在平時的學(xué)習(xí)和生活中，提高安全防范意識，加強自我保護能力。這些典型的案例告訴我們，學(xué)生從網(wǎng)絡(luò)信用借貸平臺上貸款，部分學(xué)生因超支消費、逾期還貸，賠償了高額違約金、滯納金，影響個人信用，有些沒能力還的同學(xué)，不敢跟父母說，一直拖欠，被法院起訴，被學(xué)校開除等??我們必須有針對性地進行教育，使學(xué)生防患于未然，保證學(xué)生有一個安全的學(xué)習(xí)環(huán)境，健康的度過大學(xué)的每一天。

首先老師悉心地講解校園網(wǎng)貸安全主題班會視頻教育精彩生活；接著，班導(dǎo)給同學(xué)們放映了《今日說法》中有關(guān)大學(xué)生網(wǎng)貸的真實視頻，視頻中各種讓人心痛的畫面講解，讓同學(xué)們對于網(wǎng)貸的危害以及沒能力償還時其平臺逼迫的手段有了充分的了解，提高了同學(xué)們對于網(wǎng)貸危害的認識。視頻觀看結(jié)束后，班導(dǎo)總結(jié)并告誡同學(xué)們：“不管網(wǎng)貸后生活如何改變，一定要看清網(wǎng)貸的本質(zhì)!”提醒廣大新生們要有理性分析問題的能力，端正態(tài)度不要抱有僥幸心理，用積極樂觀的心態(tài)面向生活，迎接人生的每一個挑戰(zhàn)。

本次班會不僅達到了預(yù)期的目標，使“安全教育、拒絕網(wǎng)貸”深入人心，同時引導(dǎo)同學(xué)們樹立正確的價值觀，形成科學(xué)的消費觀，使同學(xué)們懂得謹慎貸款、合理消費，認清各類網(wǎng)貸可能帶來的風(fēng)險，謹防受騙，學(xué)會自我保護。讓學(xué)生充分認識到網(wǎng)上貸款的危害，并且加大了學(xué)生“防騙意識、強化理性消費”的自我教育力度，這次主題班會，同學(xué)們都很認真，整個活動取得了良好的效果，真正發(fā)揮了班會的育人效果。最后，班導(dǎo)由衷的希望同學(xué)們能成為一個努力，積極，向上的科院人。

第四篇：校園網(wǎng)貸分期調(diào)查報告

大學(xué)生分期市場調(diào)查

大學(xué)生每月生活費調(diào)查：可以維持生活，難以痛快消費

近日啟動了一項面向普通用戶的調(diào)查，共收集到12033份反饋。其中7932份來自在校大學(xué)生。

調(diào)查結(jié)果顯示，六成多學(xué)生的每月生活費在500-1500元以內(nèi)。其中每月生活費為1001-1500元的學(xué)生比例為35.9%，為各項之首。

每月生活費為1501-2000元以及2000元以上的學(xué)生同樣不少，他們的比例均為14.3%。相比之下，每月生活費不到500元的學(xué)生只有6.3%，是所有比例中的最低。

網(wǎng)絡(luò)分期貸款：多數(shù)學(xué)生知道，但嘗試的不多

調(diào)查中，近78%的大學(xué)生表示聽過網(wǎng)絡(luò)分期貸款。他們主要通過網(wǎng)站廣告、校園海報、媒體報道、同學(xué)交流等方式獲取信息。除此之外，傳單等其它宣傳手段也在發(fā)揮作用。但整體而言，網(wǎng)絡(luò)分期貸款的宣傳途徑分布地較為平均，目前還沒有出現(xiàn)占據(jù)絕對優(yōu)勢的推廣渠道。相較于前者的超高比例，真正使用過網(wǎng)絡(luò)分期貸款的學(xué)生比例僅有21%，且多數(shù)人的使用時長在一年以內(nèi)。除此之外，還有29.5%的大學(xué)生表示盡管聽過網(wǎng)絡(luò)分期貸款業(yè)務(wù)，但不愿去嘗試。

讓創(chuàng)業(yè)者備感欣慰的是，多數(shù)學(xué)生仍然愿意嘗試這項新興業(yè)務(wù)，他們的比例接近50%。考慮到大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款業(yè)務(wù)誕生不久，最早提供此項業(yè)務(wù)的分期樂成立至今尚不足2年。這一數(shù)據(jù)說明，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款市場，可能會提供更廣闊的發(fā)展空間，容納更多創(chuàng)業(yè)者。

數(shù)碼產(chǎn)品是大學(xué)生的主要消費產(chǎn)品，62.2%的大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)分期貸款購買數(shù)碼設(shè)備。它的比例遠遠超過其他商品。

網(wǎng)貸用途：有人拿來買手機，也有人用來繳學(xué)費

除了數(shù)碼產(chǎn)品，游玩、衣物、餐飲等同樣是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款的主要消費內(nèi)容之一。但和數(shù)碼產(chǎn)品相比，它們的比例只有30.5%。這一數(shù)據(jù)證明，盡管衣服餐飲等生活開支更為常見，但它們的成本相對較低，學(xué)生們無需貸款即可支付。

因此，如果分期貸款業(yè)務(wù)能夠在大學(xué)生群體中更廣泛的應(yīng)用，將為面向年輕人的數(shù)碼類產(chǎn)品帶來更大市場驅(qū)動力。

值得注意的是，調(diào)查中還有8.5%的學(xué)生表示會用貸款繳納學(xué)費。與信用卡相似，辦理傳統(tǒng)助學(xué)貸款同樣存在信用認證、出具證明等復(fù)雜流程，網(wǎng)貸審核的低門檻和分期償還的特性也吸引到那些無力繳納學(xué)費的學(xué)生群體。

大學(xué)生貸款需求：額度兩極分化，不排斥投資借貸

對于貸款額度，希望獲得2000元以上貸款的比例在大學(xué)生群體中最高，達到39.8%。而500元以下的比例則占據(jù)次席，比例為25.5%。這種明顯的“兩極分化”，充分展示了大學(xué)生分期貸款需求的獨特性：因為無力獨自承擔(dān)貴重消費品的購買，是大學(xué)生申請分期貸款的第一動力；同時，對于償還能力的擔(dān)憂和經(jīng)濟狀況，小額貸款是大學(xué)生日常消費中更容易接受的選擇。

在調(diào)查中，多數(shù)學(xué)生表示不愿太久背負還款壓力。67%的學(xué)生計劃在半年內(nèi)還清貸款，80.58%的大學(xué)生表示會在一年內(nèi)還清貸款。

現(xiàn)有網(wǎng)貸服務(wù)中，部分產(chǎn)品還為學(xué)生提供了放貸機會。調(diào)查中，七成多大學(xué)生表示不排斥用余錢投資網(wǎng)貸，其中35.3%的大學(xué)生明確表示會投放網(wǎng)絡(luò)分期貸款。不愿投放網(wǎng)貸的學(xué)生比例只有26.8%。

結(jié)語：一個市場激活了一堆市場 從大學(xué)生的反饋中能看出，多數(shù)學(xué)生的生活費可以支持日常開支，但無力購買高價商品——而對新鮮事物的好奇和消費欲望，又驅(qū)使大學(xué)生群體對時尚和精致的商品充滿向往。在“矛盾即市場”的驅(qū)動下，網(wǎng)絡(luò)分期貸款幫助學(xué)生解決了高額商品需要一次付清款項的難題，而它需要償還的款項在多次平攤之后，月生活費在千元左右的大學(xué)生基本可以輕松應(yīng)付。

快速更新迭代的數(shù)碼設(shè)備卻能滿足男女學(xué)生對新事物的心理期待和購買欲望，因此，調(diào)查中數(shù)碼產(chǎn)品在學(xué)生的購買比例中達到62.2%、遠遠超過其他商品就不讓人感到意外。未來數(shù)碼產(chǎn)品預(yù)計還將繼續(xù)領(lǐng)導(dǎo)大學(xué)生分期網(wǎng)貸的消費榜單。

數(shù)碼產(chǎn)品的熱銷也加快了分期網(wǎng)貸和電商平臺的合作。分期樂、趣分期均與擁有3C銷售優(yōu)勢的京東、蘇寧等電商達成合作，京東在今年1月推出校園白條服務(wù)，也進入了這個市場——大學(xué)生分期貸款市場一旦快速普及，將會促使中國年輕消費群體的消費年齡下限至少擴展3-4年——這對市場的刺激將是巨大的。

時下校園分期網(wǎng)貸的狀況像極了眾多改變傳統(tǒng)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)誕生時的狀態(tài)：初創(chuàng)公司層出不窮，大型企業(yè)蠢蠢欲動。盡管目前多數(shù)學(xué)生對它的態(tài)度依舊相對保守，但沒人敢低估它的未來。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個新細分領(lǐng)域，它所抓住的需求痛點，將成為這個領(lǐng)域未來活躍發(fā)展的源動力。

第五篇：校園網(wǎng)貸主題班會

校園網(wǎng)貸主題班會

網(wǎng)絡(luò)借貸絡(luò)的風(fēng)險： 其一，缺乏必要的風(fēng)險控制意識和機制。校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺大多自我宣傳“1分鐘申請，10分鐘審核，快至1天放款，0抵押0擔(dān)?！保曩J門檻低，手續(xù)非常簡單，甚至不需要貸款者本人親自辦理。

其二，缺乏監(jiān)管主體和必要監(jiān)管。校園網(wǎng)貸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，而當前我國實行的是金融分業(yè)監(jiān)管，對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，有些地方并沒有做到位。雖然知道許多大學(xué)生并不具備支付能力，某些網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)卻將其作為“搖錢樹”客戶群來發(fā)展，刺激學(xué)生非理性借貸和消費。

其三，缺乏必要的金融知識和正確的消費觀。根據(jù)此前的一些報道，校園網(wǎng)絡(luò)貸款很少被用于大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，更多被用于個人消費，尤其對手機、電腦等相對昂貴的電子產(chǎn)品的消費。由于不少大學(xué)生缺乏基本的金融知識，對貸款利息、違約金、滯納金等收費項目的計算方式和金額并不知曉，極有可能因網(wǎng)貸而背上沉重的債務(wù)，甚至陷入“拆東墻補西墻”的連環(huán)債務(wù)之中，最終還是要父母兜底，或釀成其他苦果。

班級：14050343

學(xué)生：劉雨君