第一篇：校園貸的幾個(gè)案例

校園貸案例

案例一：學(xué)生：非常后悔，再不入“坑”

隨著“白條”、“花唄”以及P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)快速興起，相關(guān)市場也日趨細(xì)化，其中，校園貸款、校園分期成為各大機(jī)構(gòu)爭搶的“香餑餑”。與此同時(shí)，個(gè)別大學(xué)生因此背上高額負(fù)債，甚至自殺的案例被媒體報(bào)道。那么，平臺(tái)力推校園貸的現(xiàn)狀如何？大學(xué)生借來的錢去哪兒了？如借款人無力償還，平臺(tái)又將如何催收？對此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者為您帶來深度調(diào)查，剖析校園借貸生態(tài)鏈。

“現(xiàn)在非常后悔。以后一定合理消費(fèi)，再也不想和這類網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)產(chǎn)生交集。”武漢某高校大三學(xué)生李好（化名）告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

2015年，由于提前用完了三個(gè)月的生活費(fèi)，李好在朋友的推薦下通過趣分期平臺(tái)貸款3千元。“雖然家里經(jīng)濟(jì)條件還不錯(cuò)，但畢竟是因?yàn)椴缓侠硐M(fèi)產(chǎn)生了財(cái)務(wù)緊張，不好意思跟父母再要，于是打算先貸款，之后再分月還清。”李好表示。

據(jù)李好介紹，趣分期辦理貸款的速度很快，基本上一天之后即可通過認(rèn)證。就李同學(xué)當(dāng)時(shí)提供給趣分期的個(gè)人信息，該平臺(tái)給出了7000元的額度，其中，可提現(xiàn)額度為3000元。這3000元可以直接轉(zhuǎn)入用戶綁定的支付寶賬戶。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱趣分期官方網(wǎng)站提供的信息發(fā)現(xiàn)，趣分期的貸款額度分V1、V2、V3三個(gè)等級，額度分別為3000元、7000元、9000元。其中，申請V1等級只需要線上認(rèn)證，包括填寫支付寶芝麻信用授權(quán)、學(xué)籍認(rèn)證、父母等信息；V2等級則需上門審核，即學(xué)生在網(wǎng)上申請后填寫學(xué)校及宿舍信息，趣分期的校園代理會(huì)上門對相關(guān)資料進(jìn)行審核；V3等級也是由校園代理上門審核，不過所需資料則更多，包括成績單，最近3~6個(gè)月支付寶流水情況等。

“就我所代理的學(xué)校而言，同學(xué)們貸款還是相對謹(jǐn)慎的。雖然通過趣分期貸款比銀行容易，但是大部分同學(xué)對于主動(dòng)借款都持謹(jǐn)慎態(tài)度，會(huì)在簽約前對利息及還款流程認(rèn)真核實(shí)?！比し制谖錆h某高校校園代理林某告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

雖然最后順利還上了趣分期的貸款，但李同學(xué)仍覺后悔。他告訴記者，由于受家庭教育影響，向“別人”借錢一直是壓在他心里的一塊石頭，想與朋友傾訴卻又說不出口。而經(jīng)過這件事后，他決定好好反思自己生活方式上的問題，以后再不入“坑”。

實(shí)際上，在提供父母信息（主要是姓名和聯(lián)系方式）給趣分期平臺(tái)以獲取貸款額度的過程中，李好非常猶豫?！拔也⒉幌胱尭改钢牢矣昧诉@種（分期貸款）APP。最后校園代理給我的承諾是，不會(huì)打騷擾電話，只要按期還款就不會(huì)讓父母知曉?！崩钔瑢W(xué)說。

貸款學(xué)生并非都能掌握好“尺度”

武漢某高校大四學(xué)生馬彥（化名）是同學(xué)眼中的“購物達(dá)人”。他從高中起就在淘寶等購物網(wǎng)站購買物品，是支付寶的深度用戶。在分期付款流行的當(dāng)下，他也不甘落后，很早就使用京東白條、螞蟻花唄等工具。

馬彥告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他使用分期付款功能很大程度上是把它當(dāng)做信用卡，如今使用京東白條、螞蟻花唄等付款還能在京東、淘寶上享受一定的購物優(yōu)惠，且京東白條30日之內(nèi)還款或螞蟻花唄在下月10號之前還款都是不需要利息的。

2015年，馬彥在京東打了24次“白條”，共4180元，在支付寶使用螞蟻花唄共消費(fèi)約2000元?！百J款消費(fèi)很容易讓我產(chǎn)生一種錯(cuò)覺，我可以隨時(shí)購買我想要的東西，但還款時(shí)仍會(huì)吃驚自己欠款這么多?！瘪R彥說。

值得注意的是，并不是所有大學(xué)生都能很好地掌控自己的“尺度”。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在某個(gè)大學(xué)生貸款QQ群里發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)并不打算還款，不少同學(xué)都有因逾期而被各貸款平臺(tái)通知父母或?qū)W校的經(jīng)歷?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，該QQ群內(nèi)很多同學(xué)都是因?yàn)榻?jīng)不住誘惑步入分期貸款的死循環(huán)，“拆東墻補(bǔ)西墻”的這種方式很常見，而一旦踏入逾期，貸款平臺(tái)各種催款方式不斷，給自己和家人帶來很大影響。

多數(shù)同學(xué)分期付款都是購買手機(jī)、電腦等電子產(chǎn)品。有同學(xué)表示，自己在某平臺(tái)分期付款購買了一臺(tái)iPhone 6，目前已經(jīng)還款16期，已還近7000元，但是還差3000多未還。而令他憤怒的原因是，貸款時(shí)并沒有仔細(xì)計(jì)算過最終還款利息，如今還款額已經(jīng)遠(yuǎn)超當(dāng)時(shí)的購買價(jià)格，心理上產(chǎn)生了極度的不平衡。

實(shí)際上，對于逾期情況，貸款平臺(tái)除通過父母及學(xué)校解決外，情況嚴(yán)重的還會(huì)訴諸法律。2015年，趣分期平臺(tái)就將一名欠款、違約金、滯納金合計(jì)逾3萬元的大學(xué)生告上法庭。

“提前透支購買一些東西無可厚非，但如果這超出了自己的還款能力，甚至以犧牲生活質(zhì)量為代價(jià)，這是得不償失的。”馬彥稱。

案例二：借款800元，一周利息就要10%

大三學(xué)生小楊曾有過一次“難忘”的借貸經(jīng)歷。去年12月，他迷上了一款手機(jī)游戲，為了購買裝備、充游戲幣，三天內(nèi)他不知不覺就消費(fèi)了近800元。當(dāng)他取錢充飯卡時(shí)才發(fā)現(xiàn)銀行卡里只剩100元了，此時(shí)，距父母匯生活費(fèi)還有兩周時(shí)間。一向“好面子”的小楊便想起了校門口的借貸“小廣告”。

小楊說，對方要求他提供學(xué)信網(wǎng)登錄截圖及輔導(dǎo)員和家長的手機(jī)號碼，簽了一份類似借款的協(xié)議后，就借到了800元。一周后，小楊便開始接到借貸平臺(tái)的催款電話。

“借錢時(shí)沒搞明白‘一周10個(gè)點(diǎn)’是什么意思，他們還騙說還不上可分期還，我當(dāng)時(shí)快崩潰了，哪有錢還?！毙钫f，此時(shí)他才弄明白，“10個(gè)點(diǎn)”即一周利息10%，更可惡的是，第二周再不還，就會(huì)利滾利。

“那時(shí)每天都會(huì)接到催債電話，對方還威脅，一周內(nèi)再不還就打電話給輔導(dǎo)員和家長，找他們要錢?！毙钫f，受不了這種驚嚇，他只好向父母老實(shí)交代，立即把錢還了。案例三：手拿蘋果 吃不起飯

這幾天，在網(wǎng)上看到的河南大學(xué)生欠債自殺的新聞讓大二學(xué)生林霖“心有戚戚焉”。這幾日，除了上課，林霖幾乎天天都把自己“關(guān)”在宿舍里，一大盒麥片，已經(jīng)被她吃得見底。這樣的生活都是拜她手里那部iPhone6s所賜。每個(gè)月只有1200元生活費(fèi)的她，吃飯成了問題。

網(wǎng)貸消費(fèi)模式在95后大學(xué)生中普及，但非理性消費(fèi)、以貸還貸等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生??正如林霖所說：“硬生生讓自己欠了一屁股債，以前是月光族，現(xiàn)在變成吃土一族?！薄耙?yàn)槊總€(gè)月都在還錢借錢，一來二去到了月底吃不起飯只能吃土啦?！绷硪晃淮蠖钣型?。

案例四：務(wù)農(nóng)父母 賣豬還債

類似的故事發(fā)生在西南某高校讀大三的秦歌身上，他每月生活費(fèi)只有800元，去年卻在網(wǎng)購上花了近1.23萬元。當(dāng)他在朋友圈里曬出支付寶賬單時(shí)，下面的評論排起了整齊的隊(duì)伍，“土豪哥”“土豪哥”“土豪哥”。

“我哪里是土豪，每月10日還得往螞蟻的窟窿里填土呢?！鼻馗杌貜?fù)。秦歌口中“螞蟻的窟窿”，指的是由螞蟻微貸依托支付寶平臺(tái)提供給消費(fèi)者的一項(xiàng)網(wǎng)購服務(wù)。

今年1月底，在鄉(xiāng)下務(wù)農(nóng)的父母賣豬賣糧幫秦歌還了在借貸平臺(tái)欠下的債。秦歌的媽媽告訴記者：“孩子捅出來的簍子，只能我們來補(bǔ)啊?！?/p>

記者調(diào)查：校園網(wǎng)貸，挖的“坑”不少

在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，還有不少學(xué)生喜歡向網(wǎng)貸平臺(tái)借錢。據(jù)了解，目前市場上校園網(wǎng)貸產(chǎn)品大致分為三類:專門針對大學(xué)生的分期購物平臺(tái)，如趣分期、任分期、優(yōu)分期等，部分提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；P2P貸款平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如投投貸、名校貸等；阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。

記者留意了幾個(gè)專門針對大學(xué)生分期購物的借貸平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)這些平臺(tái)的借貸門檻都很低，對借款人資質(zhì)審核很寬松。在某平臺(tái)上借1000元，只要注冊，然后在網(wǎng)上填寫自己的身份證、校名、銀行卡號、同學(xué)以及輔導(dǎo)員的姓名、電話即可；借款5000元以上則要求錄一段視頻，發(fā)一段念自己身份證號、家庭地址的語音，簽一份電子版合同，即可輕松搞定。

另外，“零首付、零利息”也是這些平臺(tái)的噱頭。然而，這些吹噓的“低息”卻經(jīng)不起推敲，且審核程序、條款明細(xì)等方面存在不少漏洞。一業(yè)內(nèi)人士透露，這里面貓膩很多，這些平臺(tái)都會(huì)隱瞞或模糊實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、逾期滯納金、違約金等，等真正簽約借錢或產(chǎn)生了逾期后，借款人才會(huì)意識(shí)到問題的嚴(yán)重性。

記者了解到，一旦發(fā)生逾期，這類網(wǎng)貸平臺(tái)的違約金都不低，比如“名校貸”會(huì)收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金，“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天。

記者還發(fā)現(xiàn)，不少網(wǎng)貸平臺(tái)以低分期利率吸引學(xué)生，實(shí)際上，部分平臺(tái)的分期費(fèi)率比銀行分期高許多。以趣分期平臺(tái)的“趣白條”為例，借款3000元，借款期限1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月對應(yīng)的年利率分別為24.0%、17.5%、15.4%、13.5%；“e時(shí)貸”發(fā)布的許多貸款期限均為1月，貸款金額從百元至千元不等，最高利率達(dá)24%。而目前，銀行信用卡分期的月利率普遍在0.6%至0.72%之間，實(shí)際年化利率為13%至15.6%之間。

案例：某高校學(xué)生校園貸無力嘗還，最終在青島跳樓自殺

“爸，媽，兒子對不起你們，我真的撐不下去了??別給我收尸，太丟人??”在發(fā)完這段短信后，21歲的鄭興強(qiáng)（化名）從青島的一家賓館樓上跳了下去，陪伴他最后時(shí)光的只有那部白色的手機(jī)，里面存留著兩天前的電話錄音，對方是一名陌生的女人，一名催債者，來自于一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。其實(shí)，在鄭興強(qiáng)人生的最后一年里，迷上賭球的他始終活在借貸公司的“魔咒”里：輕松地借錢去賭球，無力償還以致被威逼。最終，他化身一抔骨灰，留下了數(shù)十萬元人民幣的債務(wù)。

“這錢都能贏回來，貸款也無可厚非”

鄭興強(qiáng)出生在河南南陽鄧州裴營鄉(xiāng)，自殺前是河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院14級飼料與動(dòng)物營養(yǎng)專業(yè)大二學(xué)生。鄭興強(qiáng)曾以“慕尼黑之手”這個(gè)昵稱在網(wǎng)上發(fā)布迷上賭球的過程。他稱自己在2015年1月份在網(wǎng)上接觸足彩，剛開始自己能夠小贏一些，“覺得賺錢太容易了，慢慢就加大投注??”最多一次，鄭興強(qiáng)曾經(jīng)贏了7000元，但并沒有罷手，反而越陷越深，最后他在“代理”的“引導(dǎo)”下迷上了境外賭球。

他寫道：“我把贏的錢拿去消費(fèi)、購物、大吃大喝，什么都用好的。然而不會(huì)讓我一直贏，有一天我特別黑，輸光了之前贏的錢，我慌了，沒錢就沒法玩了??”“??這時(shí)候我想到了貸款，心想這錢都能贏回來的，貸款也無可厚非。套現(xiàn)花唄，然后在網(wǎng)貸平臺(tái)貸了一萬多，說實(shí)話，這是我人生中第一次搞這么多錢，雖然是貸款，心里居然一點(diǎn)恐慌都沒有，錢那時(shí)候看來就是數(shù)字，一個(gè)越來越大的數(shù)字?！?/p>

“窟窿越來越大??家里空了”

如果仔細(xì)閱讀鄭興強(qiáng)死前發(fā)布的手機(jī)短信截圖，就會(huì)了解他內(nèi)心的恐懼。其中一條短信的內(nèi)容是這樣的：“咻咻貸這錢你是不打算還了是吧?；ㄖ鴦e人的錢就這么心安理得？誠信不要了是吧？你的通訊錄我已經(jīng)拿到了。明天上午就開始聯(lián)系你周邊人，如有打擾請諒解?！?/p>

同學(xué)說，曾經(jīng)有催款人闖進(jìn)了學(xué)生宿舍，把鄭興強(qiáng)帶走后，暴打了一頓?！?0歲的放縱毀了前20年的一切，已經(jīng)退學(xué)，無家可歸，我媽再也不想看見我，我舅對我說愿滾哪兒就滾哪兒去吧，我爸說自生自滅吧?！编嵟d強(qiáng)在1月24日的網(wǎng)帖中這樣寫道。

對于兒子的話，鄭懷凱說沒有真的不管他。鄭懷凱并不知道各種名目繁多的P2P網(wǎng)貸，這個(gè)常年生活在大山里的農(nóng)民，直到現(xiàn)在都似懂非懂。老鄭第一次幫著兒子還了7萬多，這是他一輩子的積蓄；第二次還了3萬多，是從親戚朋友那借的。在多番勸阻無果后，鄭懷凱帶兒子去了舅舅家，然而，舅舅也沒能阻止鄭興強(qiáng)瘋狂賭球?！翱吡絹碓酱?，從20萬，到30萬，到最后的60萬，實(shí)在沒辦法承擔(dān)了，家里空了?！崩相嵕趩实卣f。他的20多個(gè)同學(xué)背著莫名的債務(wù)

“他終于離開這個(gè)世界了。”這是幾名同學(xué)在聽到鄭興強(qiáng)死亡的消息以后，發(fā)出來的感慨，“其實(shí)，我們不知道應(yīng)該怎么形容我們現(xiàn)在的感受，惋惜、悲傷、感慨??最后只能說是‘復(fù)雜’，因?yàn)樗呀?jīng)自殺過好幾次了?！?/p>

同班同學(xué)張軍說，鄭興強(qiáng)是班長，每年開學(xué)，都要登記同學(xué)父母的身份證、電話號碼等基本信息。在獲得張軍許可后，鄭興強(qiáng)曾用張軍的名義，在諾諾鎊客、名校貸、優(yōu)分期、分期樂、雛鷹、趣分期等平臺(tái)，貸款了近6萬元。初步統(tǒng)計(jì)，鄭興強(qiáng)留下的近60萬欠款，是他用28個(gè)同學(xué)的名義借的。

在鄭興強(qiáng)自殺身亡后，一家網(wǎng)貸平臺(tái)對鄭興強(qiáng)所欠的債務(wù)進(jìn)行了免除。但還有很多同學(xué)沒有解脫，“我們真的不知道怎么辦了?！蓖瑢W(xué)說他們現(xiàn)在不僅為那些莫名的債務(wù)所痛苦，同時(shí)他們更會(huì)擔(dān)心在別人眼里，鄭興強(qiáng)是他們逼死的。

第二篇：校園貸套牢大學(xué)生案例

校園貸套牢大學(xué)生案例

不久前，河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因?yàn)闊o力償還共計(jì)幾十萬的各種網(wǎng)絡(luò)貸款，最終跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。自2014年起，專門針對大學(xué)生這一龐大群體的網(wǎng)絡(luò)貸款開始了“跑馬圈地”，“XX貸”們雨后春筍般冒出來。如今，校園網(wǎng)貸究竟風(fēng)行到什么程度？借來的錢學(xué)生們會(huì)怎么花掉？千差萬別的貸款平臺(tái)審核是否有疏漏？號稱“月息低到0.99%、最高可借50000，5秒可到賬”，真如商家所說的如此無門檻“低息”？對此，北京青年報(bào)記者展開了調(diào)查。

現(xiàn)象：個(gè)別校園貸平臺(tái)申請人已超75萬，申請者三本院校和高職居多 方明（化名）是某著名工科院校的研三學(xué)生，平時(shí)比較迷電子產(chǎn)品。去年6月，他在某著名電商平臺(tái)、兩家大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款上都開通了個(gè)人貸款支付業(yè)務(wù)，所有額度加起來有25000元，臨近畢業(yè)，方明“血拼”了蘋果手機(jī)和一臺(tái)筆記本后，他淪為“月光族”?！懊吭滦枰€款1370元，學(xué)校發(fā)的生活補(bǔ)貼1500元，基本上只夠還分期，都快畢業(yè)了找父母要也不合適，找點(diǎn)兼職做唄?！狈矫髯猿罢f，“再買必須要剁手！”

隨機(jī)采訪的多位在校生都坦言身邊有使用“網(wǎng)貸”的同學(xué)，“像是某個(gè)時(shí)候不知不覺地流行開來”。北青報(bào)記者搜索名校貸貸款平臺(tái)的官網(wǎng)頁面，其平臺(tái)的申請人數(shù)已超過75萬人，并滾動(dòng)播報(bào)著某學(xué)校某同學(xué)已申請借款，借款額度從1000元至2萬元不等。北青報(bào)記者還留意到，滾動(dòng)出現(xiàn)的院校以地方三本院校和高職居多。

高學(xué)歷人群、消費(fèi)娛樂的旺盛需求、信用消費(fèi)意愿強(qiáng)，這些都成為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融公司瞄上這塊高校市場“大蛋糕”的理由。大三學(xué)生譚偉（化名）也是“校園網(wǎng)貸”的?？?，但與方明“電子產(chǎn)品達(dá)人”不同，“我找平臺(tái)貸款，主要是為創(chuàng)業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。一般男生都借錢來買數(shù)字產(chǎn)品、女生更喜歡買化妝品和旅游。我們創(chuàng)業(yè)花的錢不是萬把幾千的，找銀行借肯定不可能，這些平臺(tái)都應(yīng)急用，我一次性借過1.9萬，還好，我們合伙人不太愁資金，這點(diǎn)錢小意思?！?2015年，中國人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國252所高校的近5萬大學(xué)生，并撰寫了《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》。調(diào)查顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾占一半。經(jīng)北青報(bào)記者梳理，花樣繁多的學(xué)生網(wǎng)貸途徑大致有三類：一是單純的P2P貸款平臺(tái)，比如名校貸、我來貸等；二是學(xué)生分期購物網(wǎng)站，如趣分期等；三是京東、淘寶等電商平臺(tái)提供的信貸業(yè)務(wù)。

調(diào)查

對于愈發(fā)失控的校園貸款平臺(tái)是如何運(yùn)作并一步步套牢大學(xué)生的，北青報(bào)記者對此展開調(diào)查。

第一步：金融平臺(tái)招聘學(xué)生干部地推，拉同學(xué)裝機(jī)月入5000元

這些遍地開花的校園貸款又是如何推廣的呢？ “我的同學(xué)就是我的客戶。”北京某大學(xué)就讀的學(xué)生王安（化名）一直任學(xué)院學(xué)生會(huì)干部，去年他成了互聯(lián)網(wǎng)金融公司借貸寶的校園代理，加入“二維碼”推銷大軍，“大致在去年下學(xué)期，公司為提升APP‘裝機(jī)量’舉行校園地推，那段也是搞這種兼職最掙錢的時(shí)候?！?/p>

王安說，該公司要求用戶下載APP后，還需填入姓名、手機(jī)、身份證號，如用戶選擇綁定銀行卡的話每單可提成40元，如不綁卡而選擇留下照片的話，每單提成30元。“這些收入是可以日結(jié)的，我身邊有同學(xué)最高一天掙了5000元。為了多掙錢，我們還去宿舍‘刷樓’，拉同學(xué)和朋友綁定，鼓動(dòng)大家貸款，做成一筆借貸單子的提成，是裝機(jī)之外另算的?！?/p>

第二步：不用視頻網(wǎng)簽，部分網(wǎng)貸只需學(xué)生證即可辦理

據(jù)媒體此前報(bào)道，河南大學(xué)生曾編造借口獲得了班上近30位同學(xué)的個(gè)人信息和家庭信息，并順利從多個(gè)平臺(tái)上獲得貸款。其中被負(fù)債最多的，達(dá)到了11萬元。死者室友表示，網(wǎng)絡(luò)上和他有關(guān)的不少借款，其簽字和照片都不是本人，但最后都被成功受理。時(shí)至今日，校園網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學(xué)生證即可辦理”等博人眼球的廣告仍是鋪天蓋地。

某校園貸款平臺(tái)的技術(shù)人員告訴北青報(bào)記者，“不是本人借款都能通過，這平臺(tái)審核風(fēng)控不嚴(yán)。據(jù)我了解，有些技術(shù)不過關(guān)、實(shí)力不強(qiáng)的公司，不需要視頻網(wǎng)簽，也沒有人臉識(shí)別技術(shù)，這很容易導(dǎo)致審核問題，客戶的身份信息被他人冒用了。”

北青報(bào)記者嘗試用另一款校園P2P平臺(tái)的APP借款，在貸款資質(zhì)填寫時(shí)，除了線上填寫包括個(gè)人學(xué)籍、家庭、朋友聯(lián)系電話、上傳身份證和學(xué)生證照片等信息之外，平臺(tái)無需線下跟本人面對面或視頻審核便可走完放款流程?！坝行┕緸榱死蛻簦矔?huì)主動(dòng)放水?！痹摷夹g(shù)人員補(bǔ)充道，“去年市場急劇擴(kuò)張的時(shí)候，有公司一個(gè)月的放貸量就破了二三十億?！濒~龍混雜的同業(yè)競爭加劇，部分平臺(tái)為了拓展業(yè)務(wù)降低申請門檻要求，存在審核不嚴(yán)的情況，以至于學(xué)生個(gè)人信息被冒用。

采訪過程中也有貸款平臺(tái)主要依靠線上途徑完成授信，在填寫多項(xiàng)個(gè)人信息資料后，主要通過遠(yuǎn)程視頻等途徑確認(rèn)信息。即使如此，也曾出現(xiàn)過平臺(tái)審核人員與借款人勾結(jié)，冒用他人信息騙取貸款。“純線上的業(yè)務(wù)不是特別好做，而且不安全。大公司通常會(huì)強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格審核，勸大家量力而行，少貸些。這既對客戶負(fù)責(zé)，也是對公司負(fù)責(zé)?！币晃徊痪咝彰膹臉I(yè)人士坦承。

第三步：鼓勵(lì)大學(xué)生借款超前消費(fèi)，甚至推大學(xué)生分期購物節(jié)

那么，大學(xué)生從這些平臺(tái)借來的錢都會(huì)干什么？北青報(bào)記者下載了某校園網(wǎng)貸平臺(tái)的APP，在申請貸款時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)顯示借款用途選項(xiàng)：消費(fèi)購物、應(yīng)急周轉(zhuǎn)、培訓(xùn)助學(xué)、旅行、微創(chuàng)業(yè)，就業(yè)準(zhǔn)備等。在其電腦端的官網(wǎng)上，公開了部分最新申請貸款成功的學(xué)生貸款金額和理由：“借款6800元，24期，給女朋友買iphone6”、“30000元，36期，畢業(yè)自主創(chuàng)業(yè)”。

因欠網(wǎng)貸而自殺的河南大學(xué)生后經(jīng)媒體證實(shí)，之所以其欠下60多萬巨款，是該學(xué)生網(wǎng)貸去賭球。公開資料顯示，學(xué)生們五花八門的借貸需求平臺(tái)都滿足，那么，平臺(tái)會(huì)不會(huì)追蹤借款之后的資金流向？北青報(bào)記者帶著疑問撥通了該平臺(tái)客服的電話，該工作人員表示，“究竟錢花在什么地方，我們沒有辦法監(jiān)控和核查，系統(tǒng)選項(xiàng)你填了什么，我們就默認(rèn)是這個(gè)。”

隨訪的數(shù)位大學(xué)生表示，網(wǎng)貸用戶中，大多數(shù)人借貸是用作娛樂消費(fèi)，比如花在旅游，購買大件商品、化妝品衣服等。就在大學(xué)生們常用的分期付款網(wǎng)站“分期樂”，這家網(wǎng)站除了列出琳瑯滿目的商品外，還打出了“全場免息、直降5億”的誘人字眼。網(wǎng)站介紹顯示，2015年9月1日上線活動(dòng)營銷欄目，推出了“全國首屆大學(xué)生分期購物節(jié)”，21個(gè)小時(shí)內(nèi)訂單金額突破1億元大關(guān)。此外，該網(wǎng)站專門開辟了熱門端游的游戲點(diǎn)券的分期付款，頁面顯示，限時(shí)搶購的滿減電子券當(dāng)日被搶空。

內(nèi)存：曾經(jīng)火爆一時(shí)的大學(xué)生信用卡被“叫停”

“鐵打的營盤，流水的兵”，這形容校園的信貸市場再合適不過。2004年9月，金誠信和廣東發(fā)展銀行聯(lián)名發(fā)行了首張“大學(xué)生信用卡”。此后，工行、建行、招行、中信實(shí)業(yè)銀行陸續(xù)跟進(jìn)，大學(xué)生信用卡市場一時(shí)間火爆起來。其間，不少同學(xué)刷卡“沖動(dòng)”消費(fèi)，一不小心就淪為“卡奴”，有同學(xué)甚至依靠申請助學(xué)貸款來還卡。正因大學(xué)生沒有固定工作和穩(wěn)定的收入來源，成為了校園信用卡業(yè)務(wù)的“高危人群”。

2009年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡，給已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。此后，包括招行、興業(yè)等多家銀行叫停了大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，其他銀行則也紛紛抬高了大學(xué)生信用卡辦理門檻。

核心：月息0.99%存貓膩 實(shí)際年利率超過20%

據(jù)媒體報(bào)道，“網(wǎng)貸平臺(tái)往往會(huì)以低分期利率吸引學(xué)生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間”，但實(shí)際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。采訪中，大學(xué)生方明自稱曾細(xì)致對比了多款網(wǎng)貸產(chǎn)品，最后選擇了“最低月息0.99%”的網(wǎng)貸平臺(tái)來貸款，“通過該公司借了10000元，分12期還款，因?yàn)槠脚_(tái)扣除了2000元的咨詢費(fèi)，最終拿到手的8000元，當(dāng)時(shí)客服說，如果不逾期，這2000元最后是能夠返回我的賬戶的。但被扣了2000元，感覺這很不劃算！”

照方明的說法，北青報(bào)記者通過該平臺(tái)的還款計(jì)算器進(jìn)行核算，計(jì)算結(jié)果顯示，每月本息為932.33元，期限為12期，月利息為0.99%，該計(jì)算器同時(shí)顯示出每月的還款計(jì)劃表。隨后，北青報(bào)記者將結(jié)算結(jié)果截圖向從事財(cái)務(wù)工作的人員請教，多位財(cái)務(wù)人員表示，“每月本息為932.33元，再對照還款表，看似這是通常的等額本息還款方法，但是等額本息還款，每月還的本金是逐漸減少的，但這個(gè)表里竟是相等的。平臺(tái)算法，其實(shí)并不是標(biāo)準(zhǔn)的等額本息還款，每月的利息都是按照10000元本金來算的。按照正確的公式，從每月的本息為932.33元反推，這貸款的實(shí)際年息是超過20%的，每月的利率是1.77%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這宣稱的0.99%啊。” 這0.99%月息是怎么得來的，從財(cái)務(wù)專業(yè)角度看又有什么秘密？財(cái)務(wù)人員進(jìn)一步解釋：“用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%這個(gè)數(shù)據(jù)，但這0.99%跟實(shí)際還款產(chǎn)生的利息并沒有關(guān)系，只是一般人發(fā)現(xiàn)不了其中的奧秘。說白了，這也是騙局外人的營銷把戲，可以說是這個(gè)行業(yè)的規(guī)則了?！?針對這貸款的2000元咨詢費(fèi)，多位財(cái)務(wù)人員表示，如果逾期，2000元的咨詢費(fèi)拿不回來。一年下來，你貸8000元，最后還款達(dá)到11187元。這實(shí)際年化更超出30%?！斑@2000元，對貸款的年利率特別大，相當(dāng)于是你沒有花這2000元，卻一直在承擔(dān)著2000元的利息?！?而在知乎網(wǎng)站上，多名財(cái)經(jīng)類大學(xué)生網(wǎng)友也匿名爆料了該貸款平臺(tái)的利率貓膩，其通過Excel里用IRR函數(shù)都能算出來年利率超過20%，“提醒大家不要忘了咨詢費(fèi)里暗藏貓膩?！?/p>

后果：還款難的學(xué)生冒險(xiǎn)“拆東墻補(bǔ)西墻” 不僅如此，北青報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，還款時(shí)一旦發(fā)生逾期，隨之而來的“利滾利”更是十分驚人?！懊ＹJ”會(huì)收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金，“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天。還有少數(shù)小貸公司會(huì)收取貸款金額7%至8%作為違約金。不僅違約金嚇人，有的平臺(tái)還收取一定的押金和服務(wù)費(fèi)，比如，明面上是每個(gè)月5%的利率，可還設(shè)置了5%的服務(wù)費(fèi)，而這些還款細(xì)節(jié)，在學(xué)生前期咨詢時(shí)，很多公司客服的態(tài)度模棱兩可，北青報(bào)記者致電某平臺(tái)咨詢業(yè)務(wù)時(shí)，得到的回答是“具體的還款逾期辦法，要看合同細(xì)則，你還沒貸款，我也解釋不清楚”。在校大學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源，一旦資金緊張，很容易還不上貸款。一位曾貸款逾期的同學(xué)告訴北青報(bào)記者，“我當(dāng)時(shí)某個(gè)月實(shí)在沒錢，逾期的第二天，催款的短信和電話就來了。對方是一個(gè)陌生催款聲音，劈頭蓋臉地來一句，我先聯(lián)系你學(xué)校老師，一想到這事兒馬上眾人皆知，嚇得冷汗都出來了，編了理由找家里要錢還債?！?/p>

“還款困難戶”的學(xué)生，除了找家里的“堅(jiān)強(qiáng)后盾”外，受訪者中有的通過兼職打工，有的則選擇冒險(xiǎn)“拆東墻補(bǔ)西墻”——再借一家平臺(tái)補(bǔ)上家的虧空。一位在京高校的女性家長就對“透支”網(wǎng)貸投了反對票：“孩子打工還錢，但是萬一打工的收入不夠還貸，還得‘子債母償’，還會(huì)耽誤學(xué)習(xí)。”還有家長對在網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)上的不良記錄是否影響今后的個(gè)人信用，也表達(dá)了疑慮。

對話：P2P借貸目前監(jiān)管主體缺失

對話人：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治中心副主任孟祥軼博士

針對目前校園網(wǎng)絡(luò)貸款，尤其是P2P領(lǐng)域存在的行業(yè)亂象，北青報(bào)記者采訪了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治中心副主任孟祥軼博士。

北青報(bào)：此前河南發(fā)生大學(xué)生因不堪網(wǎng)貸巨額債務(wù)跳樓自殺的極端事件。對大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品借貸，您是怎么看的？ 孟祥軼：從消費(fèi)信貸的角度來講，這種金融產(chǎn)品的初衷是沒有錯(cuò)誤的，它是一種金融創(chuàng)新，也是服務(wù)有需要的人。但問題在于，這種普惠金融的基石是責(zé)任金融，就是說借貸，你得負(fù)責(zé)任地借貸。什么叫負(fù)責(zé)任？你所借貸的對象是有償還能力的，你不能讓他陷入過度借貸。像這種小額的普惠金融，之前孟加拉國等地，也曾出現(xiàn)了過度借貸發(fā)生跳樓的極端情況，尤其是個(gè)人征信平臺(tái)尚未建立的時(shí)候，某個(gè)人找多家平臺(tái)借款。北青報(bào)：有人質(zhì)疑這種過度借貸或?qū)е禄蛘T導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)。

孟祥軼：我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展太快，而我們對大學(xué)生的相關(guān)金融教育相對欠缺，學(xué)生不知道過度借貸的后果是什么，特別是借錢消費(fèi)，有可能是沖動(dòng)消費(fèi)，尤其是當(dāng)下借錢的方式如此便捷和迅速。多種因素疊加，造成了你提到的那位同學(xué)的悲劇。

北青報(bào)：調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)“最低月息0.99%”的網(wǎng)貸宣傳，經(jīng)財(cái)經(jīng)專業(yè)人士計(jì)算，其年利率實(shí)際超過20%，但很多消費(fèi)者對此并不知情。

孟祥軼：你提到的這種資本利息在整個(gè)行業(yè)還算比較低的。這類網(wǎng)貸產(chǎn)品加上它的費(fèi)用什么的，這種短期小額貸款實(shí)際年化是很高的。國外對類似產(chǎn)品的監(jiān)管措施中，明確要求必須把整個(gè)借貸的綜合總成本告知消費(fèi)者，而不僅僅說是告訴你“月息多少”。這一塊，我們國家的監(jiān)管是比較欠缺的。北青報(bào)：對此的監(jiān)管，目前是由哪個(gè)部門來負(fù)責(zé)？

孟祥軼：我們國家實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管。像你提到的P2P，目前是由銀監(jiān)會(huì)來監(jiān)管，但此前下發(fā)了《指導(dǎo)意見》，尚未正式監(jiān)管，出來的僅是意見稿，還沒正式實(shí)施，目前的監(jiān)管主體是缺失的。但借貸上，《合同法》等法律上有一些條文的規(guī)定。北青報(bào)：大學(xué)生使用P2P借貸，是否納入到央行的個(gè)人征信系統(tǒng)？ 孟祥軼：目前還暫時(shí)沒有。正規(guī)的P2P公司，其實(shí)也是不歡迎重復(fù)借貸和逾期客戶的，尤其是借新債還舊債的行為，對公司而言也是極大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：校園貸

附件1：校園貸

校園貸是指在校學(xué)生向各類借貸平臺(tái)借錢的行為。2016年4月，教育部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，同時(shí)，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制。

一、校園貸可以分為五類：

（1）電商背景的電商平臺(tái) ——淘寶、京東等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)，如螞蟻花唄借唄、京東校園白條等；

（2）消費(fèi)金融公司 —— 如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；

（3）P2P貸款平臺(tái)（網(wǎng)貸平臺(tái)），用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如名校貸等。因國家監(jiān)管要求，包括名校貸在內(nèi)的大多數(shù)正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)均已暫停校園貸業(yè)務(wù)；

（4）線下私貸 —— 民間放貸機(jī)構(gòu)和放貸人這類主體，俗稱高利貸。高利貸通常會(huì)進(jìn)行虛假宣傳、線下簽約、做非法中介、收取超高費(fèi)率，同時(shí)存在暴力催收等問題，受害者通常會(huì)遭受巨大財(cái)產(chǎn)損失甚至威脅自身安全；

（5）銀行機(jī)構(gòu)——銀行面向大學(xué)生提供的校園產(chǎn)品，如招商銀行的“大學(xué)生閃電貸”、中國建設(shè)銀行的“金蜜蜂校園快貸”、青島銀行的“學(xué)e貸”等。

二、校園貸極易引發(fā)的常見危害

（一）“高息貸”或“高利貸”

根據(jù)相關(guān)調(diào)查，超90%學(xué)生不懂高息貸或高利貸，最高法院規(guī)定：未超過年利率24%，應(yīng)予支持；利率在24%－36%實(shí)為灰色地帶，年利率超36%為非法高利貸，不予支持。

以月息“0.99%”為噱頭的校園貸平臺(tái)容易造成“低息”的假象，并誘導(dǎo)學(xué)生貸款，實(shí)際上，加上平臺(tái)服務(wù)費(fèi)、滯納金等，將成為超過年利率24%的超高利息！若再繳納違約金，將超過36%變?yōu)榉欠ǜ呃J！一旦“染上”高息貸或高利貸后，將如同賭博一樣容易引發(fā)各類危害。

（二）“不良校園貸”

不良校園貸主要是指那些采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、不文明催收手段等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)或給學(xué)生帶來惡意貸款的平臺(tái)，學(xué)生一旦使用，將極易引發(fā)過度借貸和負(fù)債。

不良校園貸多以零首付、低門檻、放款快等特點(diǎn)進(jìn)行虛假宣傳，存在誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)或惡意貸款行為，針對那些存在盲目攀比、虛榮心、貪小便宜心理的大學(xué)生，極易導(dǎo)致涉世未深、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的他們過度消費(fèi)或惡意借貸，最終演化成“拆東墻補(bǔ)西墻”等不擇手段冒險(xiǎn)做法，因此要對不良校園貸加以識(shí)別，防止不良事件的發(fā)生。

（三）“傳銷式詐騙貸

傳銷式詐騙貸是校園貸詐騙的常見類型，主要是指不法分子借助校園貸款平臺(tái)招募學(xué)生作為校園代理，并要求發(fā)展學(xué)生下線進(jìn)行逐級斂財(cái)。而判斷傳銷則有三個(gè)原則為：是否需要上交會(huì)費(fèi)，是否存在誘導(dǎo)發(fā)展下線，是否進(jìn)行逐級提成，應(yīng)加以識(shí)別。

校園貸刷單兼職代理過程中，參與學(xué)生既是受害者又是作案者，多數(shù)學(xué)生是在并不知情和利益驅(qū)使下被不法分子利用，而參與學(xué)生則利用校園貸平臺(tái)進(jìn)行刷單兼職并逐級發(fā)展下線，同時(shí)以代理名義騙取學(xué)生信息并進(jìn)行貸款，每成功一筆貸款將獲得傭金，這實(shí)為一種逐級斂財(cái)式傳銷詐騙行為！殊不知，刷單公司大都以無力支付后續(xù)款項(xiàng)為由跑路，進(jìn)而導(dǎo)致大學(xué)生陷入還款陷阱。

（四）“多頭借貸”

“多頭借貸”主要指從多個(gè)校園貸平臺(tái)進(jìn)行借貸，由于目前借貸市場主體間信息共享不足，在還款壓力的作用下，促使借款者從多個(gè)校園貸平臺(tái)進(jìn)行貸款，最終導(dǎo)致巨額借款。

目前校園貸大多屬于民間借貸，由于借貸市場發(fā)展不充分并缺乏有效監(jiān)管，導(dǎo)致借貸平臺(tái)對于借貸個(gè)人是否存在多方借貸、是否具有還款能力等情況審核不嚴(yán)，可知否？當(dāng)無還款能力的大學(xué)生陷入多頭借貸后往往造成巨大還款壓力，輕則造成極大心理壓力，重則引發(fā)惡性或極端事件。在此尤其要注意的是：多頭借貸既包括“正規(guī)校園貸”也包括“不良校園貸”！因此建議盡量不使用校園貸或避免從多個(gè)校園貸平臺(tái)進(jìn)行貸款。

（五）套路貸

套路貸主要是指不法貸款平臺(tái)或個(gè)人采用設(shè)套方式誘導(dǎo)學(xué)生貸款，并迫使學(xué)生陷入還款泥潭，其中包括“培訓(xùn)貸”、“裸條貸”等常見類型，學(xué)生一旦陷入套路貸，將極易走上巨額還款不歸路，致使借貸人不堪還款壓力而采取極端做法，因此要高度重視！

三、防范措施

1.樹立正確的消費(fèi)觀和金錢觀；

2.大學(xué)生要增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，不攀比、不盲目； 3.三思而后行，不要輕易相信借貸廣告； 4.看管好自己的學(xué)生證件和身份證件，不能給某些人鉆空子的機(jī)會(huì)；

第四篇：校園貸

校園貸是指在校學(xué)生向各類借貸平臺(tái)借錢的行為。

2016年4月，教育部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，同時(shí)，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制。

2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)亦明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。

2017年9月6日，教育部發(fā)布明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款?！?2018年2月28日，廣東金融辦發(fā)布《關(guān)于貫徹落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法的通知》，自2018年3月26日起實(shí)施，有效期3年。

案例一

小張?jiān)俏靼惨凰萍紝W(xué)院的學(xué)生，畢業(yè)后在一家網(wǎng)絡(luò)游戲公司從事銷售業(yè)務(wù)。步入社會(huì)就業(yè)，對于一個(gè)年輕人來說都應(yīng)該有一種新的感受，但小張卻沒有心情感受這些新鮮的東西，因?yàn)樗纳砩媳持蠈W(xué)期間欠下的一些債務(wù)，每天產(chǎn)生大量利息，就連掙下的工資都難以支付這筆利息，小張被這些債務(wù)深深困擾，壓迫的難以抬頭。

“兩年多以前，我被人騙了，迷上了網(wǎng)絡(luò)賭博?！毙埥榻B，大二期間，有朋友誆騙他說網(wǎng)絡(luò)上有一種投資，回報(bào)相當(dāng)豐厚，禁不住誘惑的他開始在網(wǎng)上玩網(wǎng)絡(luò)重慶時(shí)時(shí)彩，最初的時(shí)候有輸有贏，到后來深深的陷進(jìn)去了，先后輸?shù)袅耸畞砣f。在無奈之下，小張將自己的學(xué)費(fèi)以及親朋好友處借來的幾萬元湊在一塊也不夠還輸?shù)舻腻X?！耙簿褪窃谶@時(shí)候，一個(gè)社會(huì)上的人向我推薦了的校園貸?！毙堈f，對方知道自己急需要錢解決問題，就向他宣稱通過一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款，手續(xù)簡單，利息不高，很快能解決問題。

“我當(dāng)時(shí)一看利息似乎真的不是很高，很著急，就接受了那人的建議貸了款，把網(wǎng)上賭博所欠的錢還了?！毙堈f，但讓他沒想到的是，雖然表面上看上去利息不高，但加上一些手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)，虧空越來越大。他不斷地通過一個(gè)平臺(tái)借款彌補(bǔ)之前的欠款，產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)，加上利息，欠債的窟窿不斷增大。小張說，他先后在十幾個(gè)平臺(tái)上借過錢，如今已經(jīng)滾成十多萬的巨額債務(wù)?！艾F(xiàn)在每天產(chǎn)生的利息總額就是100多，一個(gè)月下來就得三四千元，我上班的工資才兩千多元，連利息都不夠支付?！毙埛Q，他無奈之下曾向家人求助，但家里也拿不出那么多，只給了三萬元，顯然是杯水車薪。而在單位，自己的遭遇又不敢向同事領(lǐng)導(dǎo)訴說，害怕影響工作。

案例二 小王是青島大學(xué)的一名大三學(xué)生，2016年，當(dāng)時(shí)在室友的介紹下，小王認(rèn)識(shí)了同校師哥小鄭，并得知一種名叫“做單”的賺錢方式，“就是說從APP平臺(tái)上借款，借出來之后直接轉(zhuǎn)給他，都是由他來還，一千塊錢的報(bào)酬。” 一聽不用自己還貸，還有報(bào)酬可以拿。小王沒考慮多久，便答應(yīng)了小鄭的請求。2016年5月，小王以自己的身份信息在一個(gè)名叫“名校貸”的借款平臺(tái)上，借款2萬2千元。隨后，她便把錢打給了小鄭，自己也拿到了相應(yīng)的報(bào)酬。在之后時(shí)間里，貸款也確實(shí)都是由小鄭償還的，直到2017年7月份，事情發(fā)生了變化?！八f名校貸出現(xiàn)了一些問題，要還全款，所以讓我們再注冊別的平臺(tái)。”小王告訴記者，當(dāng)時(shí)小鄭的意思是“名校貸”平臺(tái)剩余款項(xiàng)必須一下還清，但自己手里并沒有現(xiàn)錢，所以需要她從別的平臺(tái)借款，補(bǔ)上這個(gè)窟窿。

由于小鄭態(tài)度很誠懇，而且小王也擔(dān)心自己的信譽(yù)受到影響，無奈便答應(yīng)了小鄭的請求，又從“快貸”借貸平臺(tái)上借款3000元。與此同時(shí)，小鄭向小王提出了正式的工作邀請。

小王:“他說去他們公司做兼職，把他的營業(yè)執(zhí)照、身份信息什么的都發(fā)給我了?！?有實(shí)體公司，還有營業(yè)執(zhí)照，并且從事的工作也和之前的一模一樣，每借成一筆，自己便能夠得到五六百元的報(bào)酬。這對于還是大學(xué)生的小王來說誘惑很大，她便答應(yīng)了下來。

就這樣從2017年7月底至今，小王共在40多個(gè)借款平臺(tái)上借款，總額高達(dá)17多萬元，加上利息共44萬元。而問題就在今年9月份，由于所借款項(xiàng)過多，小鄭方面無法及時(shí)償還，便讓小王去濟(jì)南清帳。

小王說:“清帳的意思就是把我現(xiàn)在所有的債務(wù)，讓那家清帳公司出錢還了，只欠清帳公司的錢。然后在這個(gè)過程中，清帳公司告訴我，這是操縱學(xué)生掙錢，告訴我被騙了。” 清帳公司的一番話，讓小王徹底起了疑心，立馬打電話給小鄭，然而對方的答復(fù)，卻讓她大吃一驚?！八姓J(rèn)這個(gè)事情，但是他只承認(rèn)是我借給他錢，并不承認(rèn)是他操作我從這些平臺(tái)上借錢，并不承認(rèn)利息這些問題?！毙⊥跽f。

面對對方的翻臉不認(rèn)人，小王徹底慌了神。這個(gè)時(shí)候的她才意識(shí)到自己上了當(dāng)，而之后想要再聯(lián)系對方，手機(jī)卻始終無法打通。

2017年11月12日，高利貸的人已經(jīng)找到她家門上，找她爸媽要錢，然后就一直逼她 負(fù)面事件

2016年3月，河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺(tái)獲得無抵押信用貸款高達(dá)數(shù)十萬元，當(dāng)無力償還時(shí)跳樓自殺。[8] [9]

2016年4月7日，又曝出福建大四學(xué)生余某飛，自創(chuàng)青鳥創(chuàng)聯(lián)的金融服務(wù)公司，騙取同學(xué)身份信息，在8家網(wǎng)貸平臺(tái)上貸款。涉及19名學(xué)生，總金額70余萬元。[10]

2016年6月12日，“裸條”借貸現(xiàn)大學(xué)生群體:不還錢被威脅公布裸照。裸條即女大學(xué)生用裸照獲得貸款，當(dāng)發(fā)生違約不還款時(shí)，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。[11]

2016年8月10日，校園貸再爆亂象:學(xué)生刷單負(fù)債百萬。吉林一高校校學(xué)生梁某聯(lián)合校園貸客戶經(jīng)理及線下代理商找學(xué)生“刷單”，導(dǎo)致學(xué)生巨額錢財(cái)被騙。[12]

2017年4月11日，廈門華廈學(xué)院一名大二女生因陷“校園貸”，在泉州一賓館自殺。據(jù)報(bào)道，該女生借款的校園貸平臺(tái)至少有5個(gè)，僅在“今借到”平臺(tái)就累計(jì)借入57萬多，累計(jì)筆數(shù)257筆，當(dāng)前欠款5萬余元。其家人曾多次幫她還錢，期間曾收到過“催款裸照”。[13]

2017年6月28日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人社部聯(lián)合下發(fā)通知，要求一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并明確退出時(shí)間表。但這個(gè)消息對于家住興平市的劉先生來說太遲了，就在當(dāng)天下午，他22歲的兒子明明(化名)在家中自縊身亡。同樣，也是因?yàn)樾@貸。

2017年8月15日，20歲的北京某外國語高校的大學(xué)生，在吉林老家溺水而亡。家人發(fā)現(xiàn)他留下的遺書后，他的手機(jī)還不間斷收到威脅恐嚇其還款的信息。通過其家人介紹得知，范澤一此前曾在多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借“高利貸”，已累計(jì)達(dá)13萬余元，其中一筆借款數(shù)額為1100元，一周后需還1600元，周利息高達(dá)500元。

2017年8月24日消息，武漢某大學(xué)大三學(xué)生因欠下“校園貸”4000元，一年時(shí)間滾到50余萬元。[14]

2017年9月7日，華商報(bào)報(bào)道，21歲的陜西大二學(xué)生朱毓迪貸款20多萬，用于同學(xué)聚餐以及償還貸款等，當(dāng)無力償還時(shí)跳江自殺。[15]

第五篇：校園騙貸案例學(xué)習(xí)心得

莫伸手，伸手必被捉

——案例警示讀書季心得體會(huì)

銀行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)無處不在。通過閱讀《國有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例與分析》（下文簡稱為《違規(guī)違紀(jì)案例》），加深了我對這句話的體會(huì)。在金融業(yè)競爭日益嚴(yán)峻的今天，銀行業(yè)的外部風(fēng)險(xiǎn)無可避免，有時(shí)甚至無法預(yù)料，但是，對于銀行業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，尤其是由銀行員工職業(yè)操守造成的風(fēng)險(xiǎn)，一定要懲防并舉、標(biāo)本兼治，從源頭上加以治理?！哆`規(guī)違紀(jì)案例》一書的編寫，不僅向我們展示了形形色色的警示教育性案例，而且案例后的深刻點(diǎn)評，更使我們認(rèn)識(shí)到了一個(gè)個(gè)案例發(fā)人深省之所在。下面，我將具體闡述我的些許學(xué)習(xí)感悟。

第一，完善銀行業(yè)內(nèi)部控制的規(guī)章制度，并予以貫徹落實(shí)。俗語道“蒼蠅不叮無縫的蛋”，任何違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生，均與銀行的內(nèi)部規(guī)章貴村子啊一定的關(guān)系，或者規(guī)章制度規(guī)定的不詳細(xì)，導(dǎo)致實(shí)際中形同虛設(shè)；或者規(guī)章制度本身存在漏洞，缺少明確的監(jiān)督檢查機(jī)制；或者規(guī)章制度本身欠缺，無法預(yù)防并控制銀行員工的違規(guī)違紀(jì)操作。本書中，眾多案件的發(fā)生，大多與違規(guī)息息相關(guān)。這就警示銀行內(nèi)部在制定規(guī)章制度時(shí)一定要環(huán)環(huán)相扣，相互牽制、相互制約，不給違法分子可乘之機(jī)；與此同時(shí)，一定要嚴(yán)格遵章守法，從操作到管理，堅(jiān)決落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，并加強(qiáng)監(jiān)督檢查，切實(shí)保障所有銀行員工都能有章可循，有紀(jì)可遵，有規(guī)可依，而且有章、紀(jì)必遵。

第二，要嚴(yán)格執(zhí)行真實(shí)性核查，增強(qiáng)銀行員工辨明真?zhèn)蔚哪芰?。分析《違規(guī)違紀(jì)案例》中的重大惡性案件，大部分均存在資料虛假的

問題。無論是對公業(yè)務(wù)，還是對私業(yè)務(wù)，銀行員工一定要加強(qiáng)對客戶和業(yè)務(wù)的真實(shí)性核查，能夠?qū)嵉乜疾斓谋M量實(shí)地考察，不能實(shí)地考察的，一定要多詢問，多核實(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)降到最小。在這里，我認(rèn)為，員工對風(fēng)險(xiǎn)的防控，源于其對風(fēng)險(xiǎn)的敏感度。銀行機(jī)構(gòu)一定要多多舉辦相關(guān)的培訓(xùn)活動(dòng)，使員工認(rèn)識(shí)并熟悉風(fēng)險(xiǎn)，唯有此，才能促使員工果斷地應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)案件的應(yīng)急處置能力。

第三，加強(qiáng)員工從業(yè)行為管理，教育員工樹立正確的業(yè)績觀。閱讀《違規(guī)違紀(jì)案例》書中的案例，一個(gè)又一個(gè)員工內(nèi)外勾結(jié)的案例展現(xiàn)在我們眼前，令人觸目驚心。一部分人，尤其是機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人身在高職，為謀得個(gè)人私利，不惜違背社會(huì)公德、職業(yè)道德、個(gè)人品德，偽造各種證件、單據(jù)，非法吸收存款、非法高息融資、騙貸、挪用公款等；一部分人，尤其是臨柜柜員，或者利用手中辦理業(yè)務(wù)、接觸客戶的便利條件，與外界勾結(jié)，惡意侵占、騙取客戶的資金，或者為了追求一時(shí)業(yè)績，不顧風(fēng)險(xiǎn)地?zé)o底線迎合顧客，違規(guī)操作，最終造成一個(gè)又一個(gè)的壞賬，極大地?fù)p害了銀行的利益。針對這些行為，銀行機(jī)構(gòu)一定要在加強(qiáng)員工職業(yè)道德的基礎(chǔ)上，培養(yǎng)員工實(shí)事求是、按規(guī)律、按規(guī)矩、按規(guī)則辦事的工作態(tài)度，堅(jiān)決克服其主觀隨意性，有所為有所不為，實(shí)實(shí)在在地創(chuàng)造業(yè)績。

第四，隨時(shí)隨地為客戶做好風(fēng)險(xiǎn)提示工作。仔細(xì)審視各種案例的發(fā)生，誠然有員工違規(guī)違紀(jì)的一面，但是，客戶對風(fēng)險(xiǎn)的無知更是令人心痛。對于銀行業(yè)務(wù)中存在的系列風(fēng)險(xiǎn)，客戶不知曉，無可厚非。銀行無論是在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，還是在回答客戶的咨詢時(shí)，抑或是在其提供的atm自助服務(wù)或電子銀行服務(wù)的過程中，一定要盡一切可能地讓客戶認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。在高科技詐騙日益猖獗且形式多樣的今天，我們的提醒對于客戶而言，尤為重要，我們的一句話，有可能就會(huì)為客戶挽回不必要的損失，與此同時(shí)，這也可能在某種程度上，降低了我們銀行業(yè)的“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”。

“沒有規(guī)矩不成方圓”。任何一名銀行員工都要自覺樹立自己的合規(guī)意識(shí)，自覺遵守銀行內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺執(zhí)行員工行為規(guī)范，自覺培養(yǎng)正確的政績觀。在天天與錢打交道的工作中，《違規(guī)違紀(jì)案例》教育并警示我們“莫伸手，伸手必被捉”，與其被捉，不如腳踏實(shí)地，愛崗敬業(yè)，因?yàn)槲覀儚氖碌氖且环葶y行工作，是一份關(guān)乎客戶生存利益的事業(yè)，責(zé)任之大，理應(yīng)義不容辭，別無他念。建行廣達(dá)支行軟件園分理處 夏春梅篇二：銀行警示教育案例學(xué)習(xí)心得體會(huì)

銀行警示教育案例學(xué)習(xí)心得體會(huì)

在國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績的同時(shí)，基層機(jī)構(gòu)案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生，不僅給國有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也給其社會(huì)形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級銀行機(jī)構(gòu)都應(yīng)該思考的問題。通過對《代價(jià)》警示教育案例的學(xué)習(xí)，結(jié)合自己在銀行多年工作的體會(huì)，在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法。

（一）端正經(jīng)營理念，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價(jià)值最大化為經(jīng)營目標(biāo)，是國有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營指導(dǎo)思想。銀行各級經(jīng)營管理者在實(shí)際工作中要堅(jiān)決拋棄只求規(guī)模、不講質(zhì)量。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的管理機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營思路和綜合經(jīng)營計(jì)劃，建立和完善以經(jīng)濟(jì)增加值為核心、權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績效評價(jià)和考核機(jī)制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化全行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，構(gòu)筑內(nèi)部稽核、委派會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)監(jiān)督等多層次的風(fēng)險(xiǎn)抵御防線，形成監(jiān)督合力。強(qiáng)化和落實(shí)各級分支行經(jīng)營管理責(zé)任，推行問責(zé)制，加大責(zé)任追究力度，尤其對案件頻發(fā)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要實(shí)行引咎辭職制度。

（三）以人為本，構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。銀行機(jī)構(gòu)要把每一位員工都當(dāng)作主人和價(jià)值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的

薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚(yáng)企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進(jìn)取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻(xiàn)度。同時(shí)，經(jīng)常對員工開展警示教育，定期進(jìn)行員工排查，及時(shí)掌握員工的思想和行為動(dòng)態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

（四）強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識(shí)，培育合規(guī)文化。不斷強(qiáng)化經(jīng)營管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識(shí)，做到人人主動(dòng)合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。警示教育對防范案件風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的意義。進(jìn)行警示教育，應(yīng)該注重引導(dǎo)員工思考人生目的、人生價(jià)值、人生態(tài)度等問題，對照案例校正人生坐標(biāo)，增強(qiáng)自律意識(shí)。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應(yīng)盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時(shí)，要多挖掘犯罪根源，少展現(xiàn)個(gè)性細(xì)節(jié)。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應(yīng)該從紛繁的犯罪個(gè)案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀(jì)犯罪實(shí)例時(shí)要對內(nèi)容和具體細(xì)節(jié)把關(guān)。通過對違紀(jì)犯罪現(xiàn)象的理性分析，讓員工明白一個(gè)道理：人的墮落，并非偶然，都有一個(gè)不知不覺從小變大的漸進(jìn)過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示讀《代價(jià)》感想讀完《代價(jià)》一書，思緒萬千，心情非常沉重，一樁樁一件件發(fā)生在我們身邊的、活生生的案例使人喘不過氣來，真是痛心疾首，既有對他們所犯罪行給國家財(cái)產(chǎn)和建行聲譽(yù)造成巨大危害的痛恨，也有對他們?nèi)狈悍芍R(shí)、追求金錢享受、斷送美好前程而惋惜。這本

書通過透視活生生的案例來敲響我們的警鐘，解讀《中國建設(shè)銀行警示教育案例》我們發(fā)現(xiàn)從福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市萬柏林支行邵進(jìn)民詐騙案,從甘肅省蘭州市鐵路支行的連環(huán)騙貸案到湖南省常德市安鄉(xiāng)支行朱衛(wèi)挪用公款案。在這些內(nèi)外勾結(jié)、相互串通且重蹈覆轍、駭人聽聞的大案、要案中，讓我們看到了銀行暴露出內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在一些急需要解決的問題，也給我們帶來了深刻的警示。

一、必須加強(qiáng)各級的防范責(zé)任。在這些案件中，內(nèi)部人員與社會(huì)不法分子協(xié)同作案之所以得逞，一個(gè)重要的因素是作案者能違反制度，逆程序操作。一些責(zé)任不明、責(zé)任意識(shí)差、礙于情面的員工，任憑作案者依仗“業(yè)務(wù)熟、環(huán)境熟、人熟”，且占有“天時(shí)、地利、人和”等因素乘虛而入，不管不問不糾，故此隱患不斷，導(dǎo)致案件頻生。因此，如何強(qiáng)化各級的防范責(zé)任、真正杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)，是擺在我們面前的一個(gè)重要課題。

二、必須實(shí)施嚴(yán)密細(xì)致的防范教育，教育員工誠信做人，認(rèn)真貫徹落實(shí)各種法律、法規(guī)、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。對此要針對員工的思想實(shí)際，有針對性地抓好員工的防范教育，要像抓經(jīng)營工作一樣教育員工增強(qiáng)防范意識(shí)。在教育中，既要進(jìn)行政治、法制、規(guī)章制度教育，又要進(jìn)行職業(yè)道德、思想品德、家庭美德教育，既要進(jìn)行防范形勢教育，又要進(jìn)行預(yù)案演練和警示教育，既要克服形式主義，又要注重教育的實(shí)效，只有這樣，才能使員工在各種條件下做到防患于未然。

三、必須強(qiáng)化嚴(yán)密的監(jiān)督制約機(jī)制。各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)既不能停留在書本上、墻壁上，也不能停止于業(yè)務(wù)考核上，應(yīng)當(dāng)貫徹到每個(gè)干部員工頭腦中去。三條防線的監(jiān)督制約必須完善，科學(xué)嚴(yán)密的業(yè)務(wù)操作規(guī)程必須制訂，自律監(jiān)管體系必須有效建立。因?yàn)楸O(jiān)督一動(dòng)真格，作案者的犯罪事實(shí)就會(huì)暴露無遺。否則，監(jiān)督流于形式而走過場，或者是被動(dòng)地走了過場，監(jiān)督者自覺不自覺地就成為影響或推遲作案者真相暴露的一種庇護(hù)傘了。所以，實(shí)施上下共管、全員齊抓、崗位制約機(jī)制，構(gòu)成“點(diǎn)、線、面”三種方式相互結(jié)合、相互補(bǔ)充的安全防范體系就顯得尤為重要。

四、面對當(dāng)前改革與發(fā)展的實(shí)際，要不斷地拓寬和暢通信息渠道，各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)經(jīng)常撲下身子，深入基層進(jìn)行調(diào)查研究，從關(guān)心愛護(hù)員工的角度出發(fā)，及時(shí)了解群情，發(fā)現(xiàn)問題，并及時(shí)溝通解決。結(jié)合作案分子作案的手法、犯罪的特點(diǎn)，制訂出臺(tái)與銀行實(shí)際相配套、相適應(yīng)的信息反饋制度，克服案件防范的盲區(qū)和誤區(qū)，從而將案件杜絕在萌芽狀態(tài)。

俗話說：覆水難收。員工應(yīng)在做每一筆業(yè)務(wù)是要控制好風(fēng)險(xiǎn)，要以清醒的頭腦面對。一失足成古恨，不要輕易以身試法，否則監(jiān)獄的大門將為你敞開；而領(lǐng)導(dǎo)要當(dāng)好優(yōu)秀的“領(lǐng)頭羊”，要真正實(shí)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)的管理價(jià)值。領(lǐng)導(dǎo)與員工要從各方面自我提升，科學(xué)技術(shù)不斷提高。雙管齊下，那么所謂的“代價(jià)”將會(huì)降低到最低的限度。篇三：銀行合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得小結(jié)

廉政合規(guī)學(xué)習(xí)心得

2011年以來，由于我國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，中央對金融體系采取了緊縮調(diào)控政策，使得銀行信貸規(guī)模受限，資金面較緊張，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)受限，民間借貸行為進(jìn)入超?；钴S期。于是一些社會(huì)閑雜人員妄圖通過腐蝕拉攏銀行員工，誘其參與資金往來的擔(dān)保、保證等過程來非法集資，從中獲得巨大利益；在其資金鏈斷裂時(shí)則立即轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)給銀行，直接構(gòu)成騙貸案件。以上事件已對我國金融體系造成極其惡劣的影響！

究其原因，主要反映在以下幾個(gè)方面：

一是犯案行的防范意識(shí)不強(qiáng)，忽視管理。二是犯案的員工法紀(jì)意識(shí)淡漠，玩忽職守。三是稽核力度較弱，監(jiān)督不足。以上問題平時(shí)在該行可能只是偶發(fā)的小事情，可是經(jīng)年累月下來，就使問題越積越大，最終導(dǎo)致重大經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生。

通過對案例的深入學(xué)習(xí)，我認(rèn)為要在銀行系統(tǒng)杜絕此類案件的發(fā)生，必須做好以下幾點(diǎn)：

首現(xiàn)要加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)。深發(fā)行現(xiàn)有的制度體系已經(jīng)非常完善，但是很多員工只是把他放在墻上，留在書里，并沒有真正融入心中，更談不上很好地予以落實(shí)。今后無論是誰，行員等級有多高，都必須樹立合規(guī)人人有責(zé)，從我做起的思想！而不是事不關(guān)己高高掛起。只有這樣才能切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)在工作中的指導(dǎo)作用，杜絕類似事件的發(fā)生。

其次要防范機(jī)制的各種漏洞。機(jī)制漏洞是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。這就要求我們平時(shí)多留心，觀察，多研究，想方設(shè)法堵住機(jī)制上的漏洞，這才不會(huì)讓少數(shù)分子能夠利用漏洞，違規(guī)作案。

第三要加強(qiáng)安防軟環(huán)境的建設(shè)。就是要多關(guān)心員工的生活，要提高員工的收入，要多傾聽員工的心聲。及時(shí)對員工八小時(shí)外的心里狀態(tài)疏導(dǎo)解惑，放能將犯罪的計(jì)劃扼殺在萌芽狀態(tài)。

最后要加強(qiáng)防控意識(shí)教育。這就要我們加大學(xué)習(xí)教育力度，創(chuàng)新學(xué)習(xí)模式，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容，提高學(xué)習(xí)效率，真正讓合規(guī)深入深發(fā)展員工的心中。