第一篇：校園貸（共）

一、建議監(jiān)管部門果斷叫?！靶@貸”..............2

二、“校園貸”野蠻生長亟待強化監(jiān)管................3

三、別讓校園貸淪為野蠻的“奪命貸”...............4

四、互聯(lián)網(wǎng)金融“瘋長”“校園貸”成高利貸...........5

五、廣告鋪天蓋地 大學(xué)生無人不知校園貸 這水有多深？ 9

六、校園貸”不能一刀切，但“高利貸”得有人管.....12

一、建議監(jiān)管部門果斷叫?！靶@貸”

2016-04-11 07:08:14 來源: cnbeta網(wǎng)站(臺州)

摘要：最近，河南一位鄭姓大學(xué)生因在多個校園貸款平臺負債數(shù)十萬元無力償還而跳樓自殺，這一悲劇再一次向人們提出了一個嚴肅的問題，校園貸這一被視為在互聯(lián)網(wǎng)金 融模式之下產(chǎn)生的“金融創(chuàng)新”產(chǎn)品，是否應(yīng)該繼續(xù)存在？校園貸是在校園信用卡被叫停之后出現(xiàn)的一個新事物。而校園信用卡之所以被叫停，是因為產(chǎn)生了大量壞 賬，一些大學(xué)生利用信用卡的透支功能過度消費，導(dǎo)致無法償還，不僅影響了學(xué)業(yè)，而且致其家庭也被拖入了債務(wù)漩渦。

校園貸是消費貸款的一種。消費貸目前在很多銀行都已推出。這種模式的推行，既有利于活躍消費，也能幫助銀行創(chuàng)造貸款收益。但是，作為貸款人在借貸時，必須對自己的還款能力有明確的預(yù)期，這就要求貸款人有可靠的經(jīng)濟收入來源。

但是，校園貸的服務(wù)對象大學(xué)生卻并無這樣的能力。大學(xué)生無論是學(xué)習還是生活費用，除了部分學(xué)生可以通過勤工儉學(xué)來完成以外，主要依賴家庭幫助，一些貧困家庭則通過政府補助來保證其學(xué)業(yè)并維持其較低生活支出，從總體上說，大學(xué)生的消費必須根據(jù)家庭經(jīng)濟條件“量入為出”。

但是，校園貸的出現(xiàn)打破了這種平衡，它可以使大學(xué)生方便地借助貸款來實現(xiàn)過度的超前消費，而由于其收入來源不穩(wěn)定，就極容易產(chǎn)生無力償還的問題。因此，校園貸是比校園信用卡走得更遠的一種“金融創(chuàng)新”，既然校園信用卡已經(jīng)叫停，校園貸就沒有理由存在。

在校園信用卡叫停之后出現(xiàn)的校園貸，唱主角的是近兩年大行其道的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，特別是一些P2P、網(wǎng)絡(luò)小貸公司等，紛紛將市場開發(fā)的目光對準了校園，以至亂象頻現(xiàn)。

而這種情況之所以出現(xiàn)，一個重要的原因是在金融市場發(fā)展以后，特別是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融盛行以后，對于貸款平臺的監(jiān)管審查不嚴，監(jiān)管部門在校園貸剛剛興起之時，未能發(fā)現(xiàn)其潛在的風險因素。另外，近幾年為了幫助實體經(jīng)濟走出困境，持續(xù)放寬貨幣政策，但由于貨幣流通管道尚存在梗阻，導(dǎo)致流動性并未按預(yù)期進入實體經(jīng)濟部門，有相當部分流動性被P2P等平臺投入到校園貸等市場之中，而一旦發(fā)生大面積的還貸問題，最終受損失的還是銀行。

互聯(lián)網(wǎng)金融由于便捷高效，很受消費者歡迎，是未來金融業(yè)的發(fā)展方向，但在整個市場出現(xiàn)這種變化后，需要市場監(jiān)管及時跟上配套。從目前來看，拉動消費不能只圖眼前利益，監(jiān)管部門應(yīng)該果斷叫停校園貸，讓大學(xué)校園重歸寧靜。

更為重要的是，在市場出現(xiàn)令人眼花繚亂的“創(chuàng)新”以后，市場監(jiān)管手段也需要創(chuàng)新，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融由于其本身還不夠成熟，更應(yīng)加強審查和監(jiān)管，防止其為了追求商業(yè)利益而損害社會公共利益。

二、“校園貸”野蠻生長亟待強化監(jiān)管

2016年04月11日 06:33:32 來源： 經(jīng)濟參考報新華網(wǎng)

據(jù)報道，目前“趣分期”、“人人分期”、“愛學(xué)貸”等名目繁多的貸款方式打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的旗號在高?！耙靶U生長”，雖然有申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速等優(yōu)點，但也存在信息審核不嚴、高利率、高違約金等問題，學(xué)生在不斷膨脹的消費欲望和僥幸心理之下可能陷入“連環(huán)貸”的陷阱。

對此，有網(wǎng)民認為，“校園貸”本身是應(yīng)勢而生的金融產(chǎn)品，但大學(xué)生亟須樹立安全、理性的消費觀念，同時，高校應(yīng)出手維護健康的校園金融生態(tài)，金融監(jiān)管部門也需加強監(jiān)管，盡早盡快建立健全監(jiān)管機制，為“校園貸”立規(guī)矩，并懲戒不法信貸公司，使“校園貸”健康發(fā)展。

非理性消費不可取

網(wǎng)民“君子竹”表示，“校園貸”既然存在，就會有一定的合理性?！靶@貸”區(qū)別于信用卡，其審核快、放貸快，無疑成為不少大學(xué)生的最愛。應(yīng)該看到它對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、緩解困難大學(xué)生完成學(xué)業(yè)等方面起到的積極作用。

不過，網(wǎng)民“張全林”認為，消費信貸是一種金融工具，并無道德標簽。網(wǎng)民“莊永明”也表示，大學(xué)生借助“校園貸”，實現(xiàn)超前消費和高消費，有的明顯超出了承受能力。從自身找原因，主要是虛榮心作怪，沒有養(yǎng)成理性而成熟的“財商”。大學(xué)生必須樹立理性的金融消費觀念。對大學(xué)生來說，首先要找準自身定位，消費不能替代學(xué)業(yè)、攀比無助進步，需要提倡節(jié)儉節(jié)約風尚；其次，合理規(guī)避風險，以“能承擔、減輕家庭負擔”為消費原則，拒絕盲目跟風；最后，提高金融、消費領(lǐng)域的敏銳性，既不回避新生經(jīng)濟事物，也要有相應(yīng)的警惕意識。

建立健全監(jiān)管機制

有網(wǎng)民指出，“校園貸”在給一些大學(xué)生帶來金融便利的同時，金融監(jiān)管部門需通過加強監(jiān)管，控制潛在風險。

網(wǎng)民“沈墨金”表示，“校園貸”不透明的發(fā)展方式和不良的監(jiān)管方式，不僅助長了學(xué)生透支消費攀比消費的行為，也導(dǎo)致了諸多學(xué)子深陷連環(huán)貸的泥沼之中。因此，應(yīng)明確監(jiān)管部門對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺監(jiān)管的責任。

網(wǎng)民“糊涂公民”建議，有關(guān)部門應(yīng)盡早盡快建立健全機制，從而能夠?qū)崟r監(jiān)控“校園貸”的消費事項和消費額度，從中判斷款項是否被用在學(xué)業(yè)或者創(chuàng)業(yè)中，從而實現(xiàn)隨時發(fā)現(xiàn)問題、隨時糾正問題的聯(lián)動監(jiān)管懲戒，同時在校學(xué)生和全社會應(yīng)進一步加強網(wǎng)貸平臺方面的知識普及。

網(wǎng)民“朱永華”建議，政府相關(guān)部門在“量體裁衣”建立健全和完善各項監(jiān)管制度的同時，對于故意設(shè)套挖陷阱坑害大學(xué)生的某些不法信貸公司，需清除出校園并給予嚴厲處罰，決不能任由校園貸成為校園的夢魘。

三、別讓校園貸淪為野蠻的“奪命貸”

2016-04-10 15:01:00 來源: 中國青年網(wǎng)(北京)過去的一個月，用福建師范大學(xué)大四學(xué)生小許自己的話說，“太煎熬了”。3月以來，小許的手機陸續(xù)收到分期樂、名校貸等多家網(wǎng)貸平臺的催還款通知，每筆少的有七八十元，多的有1000多元。類似情況的同學(xué)還有18個，他們都是把個人信息提供給該校大四學(xué)生小飛，后被小飛用于網(wǎng)貸，總金額70余萬元。如今小飛失聯(lián)，同學(xué)們開始不斷接到網(wǎng)貸平臺催款，已嚴重影響學(xué)習生活。（4月8日 《海峽都市報》）忽如一夜春風來，滿城都是“校園貸”。2014年以來，分期樂、名校貸等“校園貸”，開始在象牙塔內(nèi)野蠻生長。隨之而來，也衍生一系列的問題。比如，河南某大學(xué)生貸款60多萬賭球，最后精神崩潰，憤而跳樓；大學(xué)生借貸血拼后，無力償還，個人征信受到影響。而小飛利用同學(xué)信息，貸款70余萬后失聯(lián)，無疑是校園貸之“惡”的又一鮮活范本。

客觀地說，校園貸本身并不是洪水猛獸。中國的消費框架是，中年人有錢但不任性，年輕人任性但沒有錢。這種倒金字塔的消費構(gòu)成，造成大學(xué)生消費被抑制，內(nèi)需不暢、消費不振。校園貸的出現(xiàn)，讓大學(xué)生超前消費成為可能。如此，既能“能解決了大學(xué)生的燃眉之急”，也能擴大內(nèi)需，顛覆“量入為出”的消費模式，何樂而不為呢？

但問題是，一些校園貸款的審核門檻過底，甚至是打政策的擦邊球，暗設(shè)消費陷阱，讓校園貸嚴重變味，成了高利貸、“奪命貸”。比如，許多校園貸產(chǎn)品，“憑學(xué)生證即可辦理”、“一分鐘系統(tǒng)自動認證”，甚至盜用同學(xué)信息，都能獲得貸款；不對客戶進行風險控制，不講清消費風險，甚至連貸款利息都說的含混不清，而一味地鼓勵不韻世事的大學(xué)生“貸貸貸”，以便獲取自身的利潤。如此，豈能不放大風險，讓校園貸成為“奪命貸”么？

別讓校園貸淪為野蠻的“奪命貸”。目前而言，一方面要規(guī)范校園貸，將具有欺詐性，不合規(guī)、有隱患的校園貸產(chǎn)品，剔除出去，凈化市場環(huán)境，確保大學(xué)生的貸款安全；另一方面，要引導(dǎo)同學(xué)做好風險管控。學(xué)校要通過宣講、教育，讓同學(xué)認清提前消費的利與弊，理性消費、拒絕血拼。唯有去除這些風險，校園貸才能告別野蠻步入健康發(fā)展的軌道。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融“瘋長”“校園貸”成高利貸

2016-04-11 08:31騰訊新聞

日前，記者深入河南多所高校實地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)“趣分期”、“人人分期”、“愛學(xué)貸”等名目繁多的貸款方式打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的旗號在高?！耙靶U生長”，雖然有申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速等優(yōu)點，但也存在信息審核不嚴、高利率、高違約金等特點，學(xué)生在不斷膨脹的消費欲望和僥幸心理之下可能陷入“連環(huán)貸”的陷阱，亟待加強監(jiān)管。

“月利率0.99%”實際年息超20%

曾經(jīng)火爆的校園信用卡業(yè)務(wù)因壞賬被叫停后，多家互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司、P2P網(wǎng)貸平臺以及小貸公司如雨后春筍般進入校園。

日前，記者走訪了河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院、鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院、河南職業(yè)技術(shù)學(xué)院、河南農(nóng)業(yè)大學(xué)、鄭州大學(xué)等多所高校，發(fā)現(xiàn)各種網(wǎng)絡(luò)分期以及小額貸款廣告充斥校園，這些廣告語言誘人，極具煽動性。

例如一則小額貸款廣告寫道：“大學(xué)生自己的專屬金融平臺，無抵押無擔保，僅憑身份證和學(xué)生證即可借款100到50000元，放款只需兩小時。”另一則大學(xué)生應(yīng)急貸款廣告寫道：“沒錢換手機怎么辦？沒錢旅游怎么辦？沒錢約會怎么辦？大學(xué)生無抵押貸款，秒速到賬?！薄叭巳朔制凇钡膹V告則寫道：“零元購物，閃電發(fā)貨，購物只需填寫注冊信息選擇商品便可坐等收貨”，且注明長期招聘校園代理。

河南職業(yè)技術(shù)學(xué)院的學(xué)生小顧告訴記者，曾有過學(xué)生模樣的代理人員到宿舍推薦一款名為“借貸寶”的APP，只需用身份證號和手機號注冊，就可以免費獲得20元的紅包獎勵以及數(shù)萬元的貸款額度。小顧說，他覺得沒有這種天上掉餡餅的好事，所以沒有貸款。

小陳說，河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院龍子湖校區(qū)約有10000人，僅他知道的使用過校園貸款的學(xué)生就近500人?！百J款平臺對貸款人資質(zhì)的把關(guān)太不嚴格了，短短15分鐘就能審核通過。甚至在用其他同學(xué)的證件辦理貸款業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)員看看照片說‘看你們倆長得挺像’，貸款申請就通過了。”

小黃曾先后幫三個同學(xué)在七個不同平臺分期購買電子產(chǎn)品或貸款，涉及金額共計8萬多元。小黃說，一個同學(xué)是用他的身份信息分期付款購買手機，同學(xué)的家長最后幫忙還了錢；另一個同學(xué)是用他的身份信息分期付款購買手機外加貸款，涉及金額1.5萬元，現(xiàn)在這個同學(xué)因為無法還貸不敢回學(xué)校上課，他的家人也聯(lián)系不上；還有一個同學(xué)共用他的身份信息貸款7萬元。

雖然有申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速等優(yōu)點，但這些深受學(xué)生歡迎的校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也存在信息審核不嚴、高利率、高違約金等特點，學(xué)生在不斷膨脹的消費欲望和僥幸心理之下可能陷入“連環(huán)貸”的陷阱。

小陳告訴記者，“比如我有同學(xué)貸款10000元，合同約定利息2000元，那么最后本息共計要還款12000元，但其實到他手中的貸款只有8000元。還差的2000元要被貸款平臺暫時扣留，等款還清的時候才打給你，一旦逾期，這2000元就歸商家所有了?！?/p>

一家網(wǎng)絡(luò)分期平臺的從業(yè)者也向記者證實，這種分期付款購買電子產(chǎn)品的方式，經(jīng)計算實際年息超過20%，而非宣傳廣告所謂的月利率只要0.99%。

放貸門檻低違約成本高

校園貸款平臺的違約成本非常高，加之學(xué)生沒有穩(wěn)定經(jīng)濟來源，最終還是要靠父母償還，學(xué)生本人也會因此承擔很大精神壓力和法律風險。小黃說，他最開始因為還不上網(wǎng)絡(luò)貸款，不得不到社會上去借高利貸，結(jié)果窟窿越補越大，家人擔心他在學(xué)校出現(xiàn)意外，幫他還掉了高利貸。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，國外的放貸人是有執(zhí)照的，而國內(nèi)對放貸人沒有執(zhí)照的要求，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸也沒有特別嚴格的標準，相關(guān)法律尚不健全。“國內(nèi)放貸可以說門檻很低，好多都是在打政策的擦邊球。只要你有錢，你能辦營業(yè)執(zhí)照，你就可以開辦網(wǎng)絡(luò)信貸公司。比如‘聚分期’‘分期樂’等等，他們不會說自己是網(wǎng)絡(luò)借款公司，只稱自己是電子商務(wù)公司，他們的門檻比較低，實際上是以分期的名義放貸?！?/p>

此外，由于網(wǎng)絡(luò)貸款的審核流程和貸款手續(xù)都是在線上辦理，不需要本人當面簽訂協(xié)議，這也導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)貸款平臺存在巨大漏洞?！澳隳弥改傅你y行卡手機號都可以騙貸款出來”。

鼓勵學(xué)生非正常消費謀利？

河南豫龍律師事務(wù)所律師付建自2015年起開始跟蹤調(diào)查校園貸款亂象。他認為，第三方校園借貸平臺看似提供了一種面向?qū)W生的高效借款方式，實則是一種變相的高利貸平臺。

以學(xué)生分期付款購買電子產(chǎn)品為例，商家向?qū)W生收取的費用不叫利息，而稱作“服務(wù)費”，這其實是一種變相的高利息。例如，一臺原價4000元的手機，學(xué)生使用分期付款方式購買，需要實際支付的總金額達4800元。

付建說：“某些第三方校園借貸平臺利用學(xué)生金融知識的匱乏以及追逐時尚電子產(chǎn)品的虛榮心態(tài)，鉆監(jiān)管的空子，打法律擦邊球，通過學(xué)生的非正常消費獲取暴利?！?/p>

但是，網(wǎng)絡(luò)分期平臺的從業(yè)者則認為，網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)本身并沒有錯誤，有市場需求就有相應(yīng)產(chǎn)品的產(chǎn)生，學(xué)生本身自制力不足也是釀成“校園貸”悲劇的原因之一。

“目前信用體系還不完善，網(wǎng)貸平臺在推廣的過程中會有漏洞。有關(guān)部門應(yīng)該對平臺加強監(jiān)管，借貸平臺要對大學(xué)生貸款資質(zhì)進行較為嚴格的審核，對虛假信息審核不實的，平臺也要承擔責任?！敝袊嗣翊髮W(xué)法學(xué)院副院長楊東建議。

河南省金融辦調(diào)研員高明華表示，目前對于校園網(wǎng)絡(luò)借貸，沒有歸口管理的部門，如果想歸口，應(yīng)該算作銀行業(yè)務(wù)。2015年7月，十部委出臺《關(guān)于促進度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，明確網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。但截至目前，河南省銀監(jiān)會尚沒有相關(guān)的具體方案出臺。

網(wǎng)絡(luò)分期平臺的從業(yè)者建議，一方面，貸款公司的準入門檻應(yīng)該提高，比如一些貸款利率高、催收手段極端的小公司應(yīng)該嚴格取締；另一方面，應(yīng)該限制網(wǎng)絡(luò)貸款的利率，不能高于一定水平，特別是針對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)借貸利率要有明確的界限。最重要的是，貸款平臺在借貸時要明確大學(xué)生的資金用途，確保這些錢確實能被合法利用。（人民網(wǎng)）

五、廣告鋪天蓋地 大學(xué)生無人不知校園

貸 這水有多深？

發(fā)布時間： 2016-04-09 13:58:01 | 來源： 東南早報

福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院大四學(xué)生余某，用19名在校大學(xué)生的身份信息在各網(wǎng)絡(luò)平臺借貸約70萬元，之后余某失去聯(lián)系。昨日早報報道此事后，引起了各方關(guān)注。南安警方表示，目前警方已介入調(diào)查此事，事件定性仍在進一步調(diào)查中。記者也從校方了解到，昨日余某家屬來到學(xué)校，表態(tài)將全力解決好這件事，校方也將全力配合，盡快協(xié)調(diào)處理此事。

據(jù)了解，近兩年來，各種校園貸平臺相繼出現(xiàn)，在大學(xué)校園蔓延。校園網(wǎng)貸，水有多深？昨日，記者走訪了華僑大學(xué)、仰恩大學(xué)、泉州師院等幾所高校，對此進行調(diào)查。

【記者走訪】校園貸現(xiàn)身高校 大學(xué)生無人不知

從食堂周圍、宿舍樓道、學(xué)生街到廁所墻上，大到海報小到卡片，在泉州這幾家高校中，都可見得到校園貸的行蹤。記者隨機問起校園里的大學(xué)生，學(xué)生們都表示知道“校園貸”或“網(wǎng)貸”。

“學(xué)校現(xiàn)在的小廣告少了些，大都貼在廁所等比較隱蔽的位置?！比輲煼秾W(xué)院市場營銷專業(yè)大三學(xué)生小林告訴記者，過去每到周末，不少校園貸公司人員都會在校內(nèi)擺攤做活動、發(fā)傳單。之后活動少了，發(fā)傳單的也有減少，不少校園貸代理就在學(xué)生QQ群、微信群中發(fā)小廣告。

記者在走訪泉州幾所高校時發(fā)現(xiàn)，基本上每個學(xué)校都能見到“優(yōu)分期”、“分期樂”等網(wǎng)貸平臺的海報，此外，還有不少“我來貸”“愛學(xué)貸”、“名校貸”等校園貸平臺小廣告藏身在教學(xué)樓或宿舍的廁所內(nèi)。不少廣告在發(fā)布貸款內(nèi)容的同時，也會發(fā)布“招聘校園代理兼職”的廣告。

“經(jīng)常會在學(xué)校QQ、微信的兼職群里收到校園貸的廣告，挺煩的。”小林說，身邊的同學(xué)都知道“校園貸”，但他認識的同學(xué)幾乎都不曾使用過。小林告訴記者，前段時間學(xué)校在一次安全會議上，校領(lǐng)導(dǎo)還特地強調(diào)過“校園貸”的風險，讓學(xué)生不要輕易相信。“總覺得這些‘校園貸’不是很靠譜吧。”小林覺得。

【借貸學(xué)生】網(wǎng)貸優(yōu)惠有吸引力 有學(xué)生貸款超5萬 記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)里有學(xué)生選擇“校園貸”，但還不是普遍的現(xiàn)象。記者輾轉(zhuǎn)找到了一位使用過校園貸的同學(xué)小王。小王是仰恩大學(xué)大四學(xué)生，她告訴記者，此前她最早接觸的是“優(yōu)分期”的分期購物平臺。

“他們提供從電子產(chǎn)品到衣服鞋包都可以分期付款的服務(wù)?！毙⊥跽f，通過這個平臺，她第一次了解到校園貸的“好處”，這一類平臺是免息的，而且平臺上的商品還有一定的優(yōu)惠。小王的信用卡額度只有2000元，想要買一些相對貴重的數(shù)碼產(chǎn)品或者名牌包包，就可以通過分期平臺。小王告訴記者，通過校園貸進行分期付款的學(xué)生，大多是購買電子產(chǎn)品，如手機、單反相機、筆記本電腦等，辦理校園貸也很簡單，只需要身份證和學(xué)生證信息，再填幾個電話號碼，視頻審核就可以。

大四實習時，為即將走上工作崗位做準備，小王通過校園貸貸到7000元，購買了一臺筆記本電腦。小王說，她使用校園貸時，一般都較為理性，“不會貸超出自己償還能力的錢?！辈贿^她也透露，身邊也有一些朋友，用校園貸貸款超過5萬元。同樣作為學(xué)生，她都替他們捏了把汗?！帮L險挺大，如果逾期沒有還款，信用記錄肯定受影響，也會影響以后的工作和生活吧？”

【如何借貸】一張身份證就能貸 無需面簽審核

少則上千元，多則數(shù)萬元，校園網(wǎng)貸容易貸到錢嗎？記者搜索了學(xué)生提及的幾個網(wǎng)貸平臺發(fā)現(xiàn)，這些平臺包羅萬象，既有限時優(yōu)惠的相機、手機、電腦等數(shù)碼產(chǎn)品，也有箱包、手表等購物精品，還有電影、駕校、游戲、會員等生活娛樂。而不管上述哪一個服務(wù)，都可以分期月供。網(wǎng)站也在顯眼位置重磅宣傳取現(xiàn)或者網(wǎng)絡(luò)貸款，給予3000元左右的免息額度、返還部分免息額度等。

而在校園廣告、群廣告中，各大網(wǎng)貸平臺紛紛提出自己的競爭優(yōu)勢，大多是“通過率高，貸款額度高，手續(xù)簡單，速度快”、“一張身份證貸款”、“三分鐘極速審核放貸”等。

記者通過校園內(nèi)的小廣告，聯(lián)系上了一位兼職的校園經(jīng)理。他詢問了記者是不是在校大學(xué)生，得到肯定答復(fù)后，他告訴記者貸款額度在1500—8000元之間，只需要提供學(xué)生證、身份證還有銀行卡，然后在一個叫“我來貸”的平臺上自己注冊操作就可以了，整個過程不需要簽訂協(xié)議、合同，或者面簽，而且一天就能迅速到款。

“我接觸了六七個平臺，只有速溶360和名校貸兩個是需要視頻審核，其他連面簽都不需要?！绷硪晃恢槿耸客嘎?。

父母聯(lián)系方式最重要平臺保證幫保密

上述校園經(jīng)理隨后給記者發(fā)來一張?zhí)岣咄ㄟ^率注意事項，里面提及填寫資料要真實，并在平臺電話回訪時表達出正當?shù)馁J款用途、還款能力和意愿即可。不過，這位校園經(jīng)理告訴記者，最重要的是填寫真實的父母的聯(lián)系方式，其他的包括貸款用途、有沒有在其他平臺貸款，他們都不會過問。

記者表示不想讓其他人尤其是父母知情，如果填寫父母聯(lián)系方式會有后顧之憂時，他先是一再保證平臺有規(guī)定一定不會給父母打電話，之后又解釋：“放心，公司有政策規(guī)定，不會真的打電話的。只會進行抽查，而且如果抽查到，電話打過去也是問你是不是某某的父母，他這里有一份快遞或者一本書忘記了之類的，絕對不會提到貸款的事情?！?/p>

【利潤何在】收費標準不一 年利率高出銀行一倍

校園貸為何會在高校興起？一位銀行人士告訴記者，大學(xué)生屬于比較優(yōu)質(zhì)的貸款對象，小額貸款需求量大，又比較注重個人信用和前途。正規(guī)金融機構(gòu)難以涉及高校，私人的校園貸針對每個學(xué)生的貸款在可控范圍內(nèi)，更為關(guān)鍵的是，學(xué)生背后都有家長支撐，基本不擔心學(xué)生違約。

“我來貸”的校園經(jīng)理告訴記者，“我來貸”貸款不需要手續(xù)費，只需要利息，每期的貸款可以一次還款，也可以分6期或者12期還，貸款時間越長利息就越高。以貸款3000元為例，一期還的話，利息只要54.5元。但如果分6期、12期的話，總額分別要還3193.62元和3365.88元，年利率分別為6.45%和12.2%。同等期限情況下，年利率比銀行信用卡分期利率高出約一倍。

另一家貸款平臺“趣分期”則收取服務(wù)費，借3000元分12期，每月要付33.68元的服務(wù)費，這樣一年還的利息為404.16元，年利率約13.5%。如果選擇“愛學(xué)貸”，雖然打出的是3000元免息的廣告，但是免息只限定在6期里，如果是12期的借款，則每月需還利息41元，一年利息為492元，年利率在16.4%左右。

各網(wǎng)貸平臺規(guī)則自制，并沒有明確公開利率，手續(xù)費、服務(wù)費、利息的說法也不一。如果逾期未還款，不同平臺也收取不同的逾期費，“趣分期”和“愛學(xué)貸”逾期費為每天1%，“名校貸”則為每天0.5%，“我來貸”按次算，一次100元。

根據(jù)融金寶理財此前發(fā)布的報告，30家大學(xué)生分期購物平臺中，七成費率不明確或者標示不清，逾期不還后，不同平臺逾期費相差達10倍。

■律師說法

涉事學(xué)生是否擔責 關(guān)鍵在于是否知情

福建臻晟律師事務(wù)所陳欽彬律師表示，校園借貸涉及的情況比較復(fù)雜，關(guān)鍵在于信息被借用的學(xué)生對余某的借貸行為是否知情甚至同意。如果學(xué)生明知自己的個人信息將被余某用于貸款，并予以協(xié)助配合，例如簽字、填表、視頻驗證等，則學(xué)生和平臺之間的民間借貸法律關(guān)系成立，學(xué)生要承擔還款責任。但若該學(xué)生尚未成年，則不論借貸關(guān)系是否生效，由此產(chǎn)生的責任均由其監(jiān)護人承擔。而學(xué)生和余某之間，則構(gòu)成民間借貸或者其他的法律關(guān)系，需另行通過民事訴訟方式找余某討回。

但如果學(xué)生并不清楚余某的借貸行為，余某擅自將學(xué)生信息提供給平臺，平臺在明知借款人信息并非余某且當事學(xué)生沒有貸款意愿的情形下，但仍愿意提供借款，則由此產(chǎn)生的后果由平臺和余某雙方自行承擔，和學(xué)生沒有任何關(guān)系。

還有一種可能的情況是，余某未經(jīng)當事學(xué)生同意提供了學(xué)生個人信息，又對平臺實施了欺騙行為，包括偽造學(xué)生簽名、提供其他虛假材料，讓貸款平臺相信學(xué)生具有借款的意思表示進而提供借款，則余某涉嫌詐騙犯罪，要承擔相應(yīng)的刑事責任和民事賠償責任。學(xué)生作為受害者，當然無需承擔欠款的還款責任。

六、校園貸”不能一刀切，但“高利貸”得有人管

2016-03-17 11:00:21 來源: 東方早報(上海)有媒體報道，河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達數(shù)十萬元，當無力償還時跳樓自殺。

“校園貸”像金融毒品一樣，逼死了一條年輕的生命。那么該怎么辦？ 盡管如今大學(xué)生的含金量不如以前，但依然是稀缺品。目前接受過高等教育人群的薪酬基本上在全社會的前50%，更不用說211、985這樣的名校，他們的數(shù)量只占同齡人的5%，而薪酬也位于同齡人的前列。所以，大學(xué)生歷來是電信、金融等行業(yè)爭奪的重點。

信用消費出現(xiàn)以后，大學(xué)生曾是銀行信用卡業(yè)務(wù)的香餑餑，一些銀行還專門推出針對大學(xué)生的信用卡，就是為了爭奪市場、培養(yǎng)未來的客戶。但面向?qū)W生發(fā)行的信用卡有致命的缺陷：高校學(xué)生大多沒有收入，信用消費后，還款只能依靠家長。當學(xué)生消費缺乏自制力、消費過多拖累家庭支出、還款困難時，社會輿論出現(xiàn)了很多對校園信用卡的批評。

因此，銀監(jiān)會在2009年下發(fā)文件，禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡，給已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。實際操作中，銀行大多停止對學(xué)生發(fā)放信用卡。

然而，大學(xué)生信用消費的需求仍在。2009年以后，“趣分期”等新興的、非銀行的金融服務(wù)開始涌現(xiàn)，填補了這一市場。但是，當年銀行信用卡面臨的問題，在這些金融服務(wù)上全數(shù)存在，并且有過之而無不及。例如，風控能力弱，貸款門檻低而授信額度高，在本案中甚至出現(xiàn)了拿著其他同學(xué)的身份證、學(xué)生證也能申請到貸款的荒唐現(xiàn)象，其分期費率、違約罰息自然要更高才能彌補風險，追償債務(wù)的手段也更“激進”。這是負債累累的學(xué)生跳樓自殺的直接原因。那么是否應(yīng)該全面禁止所有機構(gòu)向?qū)W生提供信用貸款？校園學(xué)生能否信用消費？在中國的學(xué)制下，多數(shù)大學(xué)生都滿18周歲。按照中國法律，大多數(shù)大學(xué)生已然擁有完全的民事責任能力，所以不能一刀切地剝奪他們獲得信用貸款這種金融服務(wù)的權(quán)利，這是“普惠金融”的應(yīng)有之義。

問題是，雖然大學(xué)生有權(quán)利，但他們有沒有能力去償還信用消費產(chǎn)生的債務(wù)？這就是金融機構(gòu)的判斷了。金融機構(gòu)應(yīng)該綜合學(xué)生過往的信用記錄（絕大多數(shù)學(xué)生沒有信用記錄）、收入情況（少數(shù)學(xué)生有穩(wěn)定的獎學(xué)金和兼職收入）、家庭支持力度等給出是否發(fā)放信用卡、授信額度有多高的判斷。這也是信用發(fā)達社會，大學(xué)生很難獲得信用卡和信用貸款的原因。

這個事件中，大學(xué)生之所以會跳樓自殺，一方面是他自控能力不強，惡性超前消費，挖東墻補西墻，甚至冒用同學(xué)的身份證借貸。但這不應(yīng)該成為一刀切禁止校園貸款、普惠金融的理由。因為還有很多自控能力好、有兼職收入的學(xué)生，不該因為不自覺學(xué)生的負面案例而剝奪他們的權(quán)利。

另一方面，涉事金融機構(gòu)發(fā)放如此巨額的貸款，在貸款人真實性審核、還款能力評估等多個方面出了紕漏，正常來看，風控如此糟糕的貸款機構(gòu)早就應(yīng)該倒閉了。他們沒有倒閉的關(guān)鍵在于他們篤定這些學(xué)生的家長不會坐視這些學(xué)生信用破產(chǎn)、拿不到畢業(yè)證。光鮮的校園金融，最后用威脅、連坐等非常規(guī)手段來搞“風控”，這就與高利貸無異。

一個正常的校園金融生態(tài)應(yīng)該是：債務(wù)違約的大學(xué)生自己承擔責任；違規(guī)發(fā)放貸款的金融機構(gòu)自擔虧損；但金融監(jiān)管部門要做好金融教育，及時懲罰金融機構(gòu)濫發(fā)貸款于前，利用暴力、株連手段追債于后。“校園貸”固有其風險，但它不能，也不該是高利貸。監(jiān)管部門應(yīng)有所為，有所不為。

（作者系上海金融與法律研究院研究員）

第二篇：校園貸

附件1：校園貸

校園貸是指在校學(xué)生向各類借貸平臺借錢的行為。2016年4月，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制和實時預(yù)警機制，同時，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機制。

一、校園貸可以分為五類：

（1）電商背景的電商平臺 ——淘寶、京東等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù)，如螞蟻花唄借唄、京東校園白條等；

（2）消費金融公司 —— 如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；

（3）P2P貸款平臺（網(wǎng)貸平臺），用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如名校貸等。因國家監(jiān)管要求，包括名校貸在內(nèi)的大多數(shù)正規(guī)網(wǎng)貸平臺均已暫停校園貸業(yè)務(wù)；

（4）線下私貸 —— 民間放貸機構(gòu)和放貸人這類主體，俗稱高利貸。高利貸通常會進行虛假宣傳、線下簽約、做非法中介、收取超高費率，同時存在暴力催收等問題，受害者通常會遭受巨大財產(chǎn)損失甚至威脅自身安全；

（5）銀行機構(gòu)——銀行面向大學(xué)生提供的校園產(chǎn)品，如招商銀行的“大學(xué)生閃電貸”、中國建設(shè)銀行的“金蜜蜂校園快貸”、青島銀行的“學(xué)e貸”等。

二、校園貸極易引發(fā)的常見危害

（一）“高息貸”或“高利貸”

根據(jù)相關(guān)調(diào)查，超90%學(xué)生不懂高息貸或高利貸，最高法院規(guī)定：未超過年利率24%，應(yīng)予支持；利率在24%－36%實為灰色地帶，年利率超36%為非法高利貸，不予支持。

以月息“0.99%”為噱頭的校園貸平臺容易造成“低息”的假象，并誘導(dǎo)學(xué)生貸款，實際上，加上平臺服務(wù)費、滯納金等，將成為超過年利率24%的超高利息！若再繳納違約金，將超過36%變?yōu)榉欠ǜ呃J！一旦“染上”高息貸或高利貸后，將如同賭博一樣容易引發(fā)各類危害。

（二）“不良校園貸”

不良校園貸主要是指那些采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準、不文明催收手段等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費或給學(xué)生帶來惡意貸款的平臺，學(xué)生一旦使用，將極易引發(fā)過度借貸和負債。

不良校園貸多以零首付、低門檻、放款快等特點進行虛假宣傳，存在誘導(dǎo)學(xué)生過度消費或惡意貸款行為，針對那些存在盲目攀比、虛榮心、貪小便宜心理的大學(xué)生，極易導(dǎo)致涉世未深、缺乏風險防范知識的他們過度消費或惡意借貸，最終演化成“拆東墻補西墻”等不擇手段冒險做法，因此要對不良校園貸加以識別，防止不良事件的發(fā)生。

（三）“傳銷式詐騙貸

傳銷式詐騙貸是校園貸詐騙的常見類型，主要是指不法分子借助校園貸款平臺招募學(xué)生作為校園代理，并要求發(fā)展學(xué)生下線進行逐級斂財。而判斷傳銷則有三個原則為：是否需要上交會費，是否存在誘導(dǎo)發(fā)展下線，是否進行逐級提成，應(yīng)加以識別。

校園貸刷單兼職代理過程中，參與學(xué)生既是受害者又是作案者，多數(shù)學(xué)生是在并不知情和利益驅(qū)使下被不法分子利用，而參與學(xué)生則利用校園貸平臺進行刷單兼職并逐級發(fā)展下線，同時以代理名義騙取學(xué)生信息并進行貸款，每成功一筆貸款將獲得傭金，這實為一種逐級斂財式傳銷詐騙行為！殊不知，刷單公司大都以無力支付后續(xù)款項為由跑路，進而導(dǎo)致大學(xué)生陷入還款陷阱。

（四）“多頭借貸”

“多頭借貸”主要指從多個校園貸平臺進行借貸，由于目前借貸市場主體間信息共享不足，在還款壓力的作用下，促使借款者從多個校園貸平臺進行貸款，最終導(dǎo)致巨額借款。

目前校園貸大多屬于民間借貸，由于借貸市場發(fā)展不充分并缺乏有效監(jiān)管，導(dǎo)致借貸平臺對于借貸個人是否存在多方借貸、是否具有還款能力等情況審核不嚴，可知否？當無還款能力的大學(xué)生陷入多頭借貸后往往造成巨大還款壓力，輕則造成極大心理壓力，重則引發(fā)惡性或極端事件。在此尤其要注意的是：多頭借貸既包括“正規(guī)校園貸”也包括“不良校園貸”！因此建議盡量不使用校園貸或避免從多個校園貸平臺進行貸款。

（五）套路貸

套路貸主要是指不法貸款平臺或個人采用設(shè)套方式誘導(dǎo)學(xué)生貸款，并迫使學(xué)生陷入還款泥潭，其中包括“培訓(xùn)貸”、“裸條貸”等常見類型，學(xué)生一旦陷入套路貸，將極易走上巨額還款不歸路，致使借貸人不堪還款壓力而采取極端做法，因此要高度重視！

三、防范措施

1.樹立正確的消費觀和金錢觀；

2.大學(xué)生要增強自我保護意識，不攀比、不盲目； 3.三思而后行，不要輕易相信借貸廣告； 4.看管好自己的學(xué)生證件和身份證件，不能給某些人鉆空子的機會；

第三篇：校園貸

校園貸是指在校學(xué)生向各類借貸平臺借錢的行為。

2016年4月，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制和實時預(yù)警機制，同時，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機制。

2016年8月24日，銀監(jiān)會亦明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。

2017年9月6日，教育部發(fā)布明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款?！?2018年2月28日，廣東金融辦發(fā)布《關(guān)于貫徹落實網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法的通知》，自2018年3月26日起實施，有效期3年。

案例一

小張曾是西安一所科技學(xué)院的學(xué)生，畢業(yè)后在一家網(wǎng)絡(luò)游戲公司從事銷售業(yè)務(wù)。步入社會就業(yè)，對于一個年輕人來說都應(yīng)該有一種新的感受，但小張卻沒有心情感受這些新鮮的東西，因為他的身上背著上學(xué)期間欠下的一些債務(wù)，每天產(chǎn)生大量利息，就連掙下的工資都難以支付這筆利息，小張被這些債務(wù)深深困擾，壓迫的難以抬頭。

“兩年多以前，我被人騙了，迷上了網(wǎng)絡(luò)賭博?！毙埥榻B，大二期間，有朋友誆騙他說網(wǎng)絡(luò)上有一種投資，回報相當豐厚，禁不住誘惑的他開始在網(wǎng)上玩網(wǎng)絡(luò)重慶時時彩，最初的時候有輸有贏，到后來深深的陷進去了，先后輸?shù)袅耸畞砣f。在無奈之下，小張將自己的學(xué)費以及親朋好友處借來的幾萬元湊在一塊也不夠還輸?shù)舻腻X?！耙簿褪窃谶@時候，一個社會上的人向我推薦了的校園貸。”小張說，對方知道自己急需要錢解決問題，就向他宣稱通過一些網(wǎng)絡(luò)平臺貸款，手續(xù)簡單，利息不高，很快能解決問題。

“我當時一看利息似乎真的不是很高，很著急，就接受了那人的建議貸了款，把網(wǎng)上賭博所欠的錢還了。”小張說，但讓他沒想到的是，雖然表面上看上去利息不高，但加上一些手續(xù)費、管理費，虧空越來越大。他不斷地通過一個平臺借款彌補之前的欠款，產(chǎn)生手續(xù)費、管理費，加上利息，欠債的窟窿不斷增大。小張說，他先后在十幾個平臺上借過錢，如今已經(jīng)滾成十多萬的巨額債務(wù)?！艾F(xiàn)在每天產(chǎn)生的利息總額就是100多，一個月下來就得三四千元，我上班的工資才兩千多元，連利息都不夠支付?！毙埛Q，他無奈之下曾向家人求助，但家里也拿不出那么多，只給了三萬元，顯然是杯水車薪。而在單位，自己的遭遇又不敢向同事領(lǐng)導(dǎo)訴說，害怕影響工作。

案例二 小王是青島大學(xué)的一名大三學(xué)生，2016年，當時在室友的介紹下，小王認識了同校師哥小鄭，并得知一種名叫“做單”的賺錢方式，“就是說從APP平臺上借款，借出來之后直接轉(zhuǎn)給他，都是由他來還，一千塊錢的報酬?！?一聽不用自己還貸，還有報酬可以拿。小王沒考慮多久，便答應(yīng)了小鄭的請求。2016年5月，小王以自己的身份信息在一個名叫“名校貸”的借款平臺上，借款2萬2千元。隨后，她便把錢打給了小鄭，自己也拿到了相應(yīng)的報酬。在之后時間里，貸款也確實都是由小鄭償還的，直到2017年7月份，事情發(fā)生了變化。“他說名校貸出現(xiàn)了一些問題，要還全款，所以讓我們再注冊別的平臺?！毙⊥醺嬖V記者，當時小鄭的意思是“名校貸”平臺剩余款項必須一下還清，但自己手里并沒有現(xiàn)錢，所以需要她從別的平臺借款，補上這個窟窿。

由于小鄭態(tài)度很誠懇，而且小王也擔心自己的信譽受到影響，無奈便答應(yīng)了小鄭的請求，又從“快貸”借貸平臺上借款3000元。與此同時，小鄭向小王提出了正式的工作邀請。

小王:“他說去他們公司做兼職，把他的營業(yè)執(zhí)照、身份信息什么的都發(fā)給我了?！?有實體公司，還有營業(yè)執(zhí)照，并且從事的工作也和之前的一模一樣，每借成一筆，自己便能夠得到五六百元的報酬。這對于還是大學(xué)生的小王來說誘惑很大，她便答應(yīng)了下來。

就這樣從2017年7月底至今，小王共在40多個借款平臺上借款，總額高達17多萬元，加上利息共44萬元。而問題就在今年9月份，由于所借款項過多，小鄭方面無法及時償還，便讓小王去濟南清帳。

小王說:“清帳的意思就是把我現(xiàn)在所有的債務(wù)，讓那家清帳公司出錢還了，只欠清帳公司的錢。然后在這個過程中，清帳公司告訴我，這是操縱學(xué)生掙錢，告訴我被騙了?！?清帳公司的一番話，讓小王徹底起了疑心，立馬打電話給小鄭，然而對方的答復(fù)，卻讓她大吃一驚?！八姓J這個事情，但是他只承認是我借給他錢，并不承認是他操作我從這些平臺上借錢，并不承認利息這些問題。”小王說。

面對對方的翻臉不認人，小王徹底慌了神。這個時候的她才意識到自己上了當，而之后想要再聯(lián)系對方，手機卻始終無法打通。

2017年11月12日，高利貸的人已經(jīng)找到她家門上，找她爸媽要錢，然后就一直逼她 負面事件

2016年3月，河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達數(shù)十萬元，當無力償還時跳樓自殺。[8] [9]

2016年4月7日，又曝出福建大四學(xué)生余某飛，自創(chuàng)青鳥創(chuàng)聯(lián)的金融服務(wù)公司，騙取同學(xué)身份信息，在8家網(wǎng)貸平臺上貸款。涉及19名學(xué)生，總金額70余萬元。[10]

2016年6月12日，“裸條”借貸現(xiàn)大學(xué)生群體:不還錢被威脅公布裸照。裸條即女大學(xué)生用裸照獲得貸款，當發(fā)生違約不還款時，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。[11]

2016年8月10日，校園貸再爆亂象:學(xué)生刷單負債百萬。吉林一高校校學(xué)生梁某聯(lián)合校園貸客戶經(jīng)理及線下代理商找學(xué)生“刷單”，導(dǎo)致學(xué)生巨額錢財被騙。[12]

2017年4月11日，廈門華廈學(xué)院一名大二女生因陷“校園貸”，在泉州一賓館自殺。據(jù)報道，該女生借款的校園貸平臺至少有5個，僅在“今借到”平臺就累計借入57萬多，累計筆數(shù)257筆，當前欠款5萬余元。其家人曾多次幫她還錢，期間曾收到過“催款裸照”。[13]

2017年6月28日，銀監(jiān)會發(fā)布消息稱，銀監(jiān)會、教育部、人社部聯(lián)合下發(fā)通知，要求一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并明確退出時間表。但這個消息對于家住興平市的劉先生來說太遲了，就在當天下午，他22歲的兒子明明(化名)在家中自縊身亡。同樣，也是因為校園貸。

2017年8月15日，20歲的北京某外國語高校的大學(xué)生，在吉林老家溺水而亡。家人發(fā)現(xiàn)他留下的遺書后，他的手機還不間斷收到威脅恐嚇其還款的信息。通過其家人介紹得知，范澤一此前曾在多個網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借“高利貸”，已累計達13萬余元，其中一筆借款數(shù)額為1100元，一周后需還1600元，周利息高達500元。

2017年8月24日消息，武漢某大學(xué)大三學(xué)生因欠下“校園貸”4000元，一年時間滾到50余萬元。[14]

2017年9月7日，華商報報道，21歲的陜西大二學(xué)生朱毓迪貸款20多萬，用于同學(xué)聚餐以及償還貸款等，當無力償還時跳江自殺。[15]

第四篇：遠離校園貸

莫讓“校園貸”捆綁了你的精彩

尊敬的各位老師各位同學(xué)大家好，我是來自商貿(mào)系15級市營6班的任海霞。我演講的題目是《莫讓“校園貸”捆綁了你的精彩》。

在正式開始之前，讓我們先來看看有多少位被校園貸欺壓的“我們”，看看血腥化的校園貸讓多少大學(xué)生走上了不歸路。

長沙一大學(xué)生半年校園借貸10余萬收到追債短信：我要你命。

(2017年3月9日)鄭州市河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院，一在校大學(xué)生因“校園貸”債務(wù)纏身無力償還，私用同學(xué)名義貸幾十萬，在山東青島跳樓自殺。

(2017年4月11日)廈門一位大二女生，因深陷校園貸漩渦，在一賓館自殺。等等等等，這樣的例子不勝枚舉，這樣的大學(xué)生更是不計其數(shù)。

其實在我們身邊處處充斥著校園貸款的廣告，食堂周圍、校園廣場，到廁所墻上，從大海報到小廣告，從張貼欄到手機信息。那么問題來了，你了解什么是校園貸嗎？你知道你要陷入什么樣的還債陷阱嗎？你知道稍有不慎后果會有多么可怕嗎？

校園貸通常分為三種：一是專門針對大學(xué)生的分期購物平臺，如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P貸款平臺，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù)。校園貸，本是一種學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)的貸款平臺。但近年來，學(xué)生因向校園貸借款而背負上巨額欠款的新聞屢屢被爆出，學(xué)生因還不上欠款輟學(xué)自殺的事件也時有發(fā)生。

打開你的手機，搜索“校園貸”，你看到的是什么？是無需任何擔保，無需任何資質(zhì)，只需動動手指，填填表格，就能貸幾千甚至幾萬元嗎？是號稱“月息低到0.99%、最高可借50000，5秒可到賬”這樣的無門檻低息嗎？是“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學(xué)生證即可辦理”嗎？醒醒吧，那么多的教訓(xùn)都沒有敲醒你嗎？

那么又到底是誰助長了“校園貸”的興起？

一份調(diào)查報告顯示，超60%學(xué)生申請校園貸是用于購物、娛樂與交際。一部分大學(xué)生生活費有限，囊中羞澀，又沒有能力掙到足夠的底錢，但消費的欲望很大，想要買最新出的蘋果手機、買衣服、想討女朋友的歡心，就通過校園貸來彌補能力與欲望的缺口。

有需求，有供求，自然而然的形成了校園貸。但校園分期平臺的不道德之處,就是明知道大學(xué)生群體有著強烈的消費欲望,但沒有過硬的還款能力,還不嚴格審核,這是校園貸所有問題的根本原因。

校園貸的初衷是好的,的確,有的學(xué)生通過校園貸實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想,但也有學(xué)生背債度日如年。校園貸也就這樣游走在天使與魔鬼之間。而它扮演的究竟是魔鬼還是天使，則完全取決于我們自己。

面對瘋狂生長的校園貸，越來越多的大學(xué)生被騙，身陷校園貸深淵，輕則傾家蕩產(chǎn)，重則家破人亡！我們該怎么做呢？

1.以學(xué)業(yè)為重，理性消費；樹立科學(xué)的消費觀；

2.不參與、不宣傳“校園貸”違規(guī)違法活動；同學(xué)之間要相互提醒，發(fā)現(xiàn)情況，及時報告；

3.了解掌握相關(guān)金融知識，選擇安全可靠的金融機構(gòu)進行貸款。

學(xué)校也同樣應(yīng)給以足夠的重視，徹查校園貸，學(xué)生之間大摸底，同時給我們普及金融知識，引導(dǎo)我們建立正確的理財觀和價值觀。我相信，當我們對校園貸有了明確的抵制情緒以及學(xué)校對校園貸進行大力整治之后，校園貸這個騙局我們是可以遠離的。

同學(xué)們，讓我們多些謹慎，多些理智，多些成熟，只有這樣，我們的校園才會真的安全，才會真的和諧。

第五篇：“校園貸”陷阱

“校園貸”門檻低 費用卻堪比高利貸

在信用卡逐漸退出校園后，越來越多的金融平臺開始爭奪校園網(wǎng)貸市場，而且推出的信貸產(chǎn)品大都具備門檻低、放款快的優(yōu)勢，比如被大學(xué)生們熟知的“名校貸”，其宣傳語就是“借款5秒到賬，最高可借5萬，無面簽，無抵押”。但是，在所謂的低門檻下，利息卻堪比高利貸。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，校園網(wǎng)貸平臺給出的貸款利率普遍較高，比如一家武漢的平臺“愛上貸”，其“愛學(xué)寶”產(chǎn)品給出借人的收益率在20%左右，借款學(xué)生要付的年利率至少在25%以上;又如大家熟知的“趣分期”，如選擇2000元貸款額度，分6期還完，每期服務(wù)費為25.73元，加起來超過150元。

雖然校園貸的利率過高，但由于校園貸屬于信用類貸款，而且是小額消費貸款，再加上不少產(chǎn)品給出的分期時間長，所以大學(xué)生們在借款的時候?qū)Ξa(chǎn)品的真實利率并不敏感。

校園貸看似是“及時雨”，而一旦發(fā)生違約，學(xué)生父母和朋友的電話，便成了貸款公司催債的利器。一家網(wǎng)貸公司的風險控制負責人就表示，他們有自己的一套催款步驟，分別為：給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知逾期，單獨發(fā)短信，單獨打電話，聯(lián)系貸款學(xué)生室友，聯(lián)系學(xué)生父母，再聯(lián)系警告學(xué)生本人，發(fā)送律師函，去學(xué)校找學(xué)生，在學(xué)校公共場合貼學(xué)生欠款的大字報，最后一步，群發(fā)短信給學(xué)生所有親朋好友。不過，一般進行到第四步，學(xué)生就會還款了。

所以，大學(xué)生們在申請貸款的時候，一定要弄清所選貸款產(chǎn)品的收費標準，然后結(jié)合自己的實際情況理性貸款。

“校園貸”雖門檻低但風險高 大學(xué)生還需理智慎行

在很多商家看來，大學(xué)生的消費需求非常旺盛，是值得挖掘的“富礦”。但是，大學(xué)生自身又缺乏穩(wěn)定收入，基本靠家庭供給，要想提前消費，就得采取分期付款等形式。但正規(guī)銀行的信用卡審核流程嚴格，加之辦理周期長，就給了一些網(wǎng)貸平臺從中牟利商機。只是，對于商家宣稱的“花明天的錢，圓今天的夢”，沒有收入來源的在校大學(xué)生真能高枕無憂嗎?

多年前，各家銀行展開信用卡“大戰(zhàn)”時，大學(xué)生曾是信用卡業(yè)務(wù)的香餑餑，一些銀行為此還專門推出針對大學(xué)生的信用卡。但面向?qū)W生發(fā)行的信用卡有非常高的風險：高校學(xué)生大多沒有收入，消費缺乏自制力，當信用消費后，還款只能依靠家長。消費過多會拖累家庭支出甚至造成還款困難，因此社會輿論出現(xiàn)了很多對校園信用卡的批評。為此，銀監(jiān)會在2009年下發(fā)文件，禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡，給已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。實際操作中，銀行大多停止對學(xué)生發(fā)放信用卡。

但在當下，越來越多的學(xué)生開始利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺滿足日常消費需求。如網(wǎng)絡(luò)上的趣分期、任分期屬于分期購物平臺，投投貸、名校貸屬于p2p貸款平臺，再如由阿里、京東、淘寶等提供的“白條”類信貸類服務(wù)。越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺看準銀行業(yè)務(wù)的空檔，開始跑馬圈地，爭奪學(xué)生信貸市場這塊大蛋糕。目前來看，校園貸門檻很低，這極大程度地方便了大學(xué)生需求，但同時也隱藏著極大風險。一如當年銀行信用卡面臨的風險問題，在這些網(wǎng)

絡(luò)金融服務(wù)上全數(shù)存在外，這些“校園貸”服務(wù)項目還存在著貸款利率比較高，部分平臺存在風險揭示不夠充分、把關(guān)審核不夠嚴格、追償債務(wù)的手段也更“激進”等問題。

前不久，河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達數(shù)十萬元，當無力償還時跳樓自殺。由于出現(xiàn)了不少亂象，一時間“校園貸”被標上了高利貸和金融毒品的標簽。

當然，對于“校園貸”這樣的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，還是應(yīng)該一分為二地看待。一方面，面對收入來源主要靠父母的大學(xué)生，過度寬松的貸款約束無異于是對過度消費的慫恿。因此，“校園貸”產(chǎn)品在額度把握、標準確定等方面確實亟需完善，相關(guān)管理部門也不能繼續(xù)缺位，應(yīng)該盡快完善監(jiān)管政策明確監(jiān)管責任，健全并細化相關(guān)法律法規(guī)，配套建立快速投訴通道，對企業(yè)完善風險評估、信息披露等機制，強化行業(yè)自律。另一方面，大學(xué)生群體也要本著對自己負責的態(tài)度理性消費，不要盲目攀比。目前國內(nèi)不少大學(xué)生關(guān)于理財?shù)慕逃h未跟上，其在對金融知識方面仍顯欠缺的境況下，學(xué)校應(yīng)該加強對學(xué)生的引導(dǎo)和教育，提高風險意識和安全意識，建立良好的金錢觀消費觀。至少能在學(xué)生超前消費時，能獲得校方的理性提醒，謹防其墜入財務(wù)“陷阱”。