第一篇：2016年內(nèi)控知識網(wǎng)絡(luò)考試試題多選

2016年內(nèi)控知識網(wǎng)絡(luò)考試試題庫

二、多選題

1.為全面提升內(nèi)控管理水平，有效支撐全行改革發(fā)展，集團公司和中國郵政儲蓄銀行決定自 2016年起連續(xù)三年在全國郵政金融系統(tǒng)分別組織開展以（）、（）和（）為主題的內(nèi)控建設(shè)活動。A.內(nèi)控達標年 B.內(nèi)控優(yōu)化年 C.內(nèi)控提升年 D.內(nèi)控建設(shè)年

答案: ABC 2.在2013至2015年（）、（）、（）活動取得良好效果的基礎(chǔ)上，總部決定自 2016年起連續(xù)三年在全國郵政金融系統(tǒng)組織開展內(nèi)控建設(shè)活動。

A.合規(guī)大討論 B.合規(guī)大行動 C.合規(guī)回頭看 D.內(nèi)控達標年

答案: ABC 3.2016年的活動主題為“內(nèi)控達標年”，其重點是“三個對標，一項考試”，即與（）、（）、（）和（）。A.上市規(guī)范對標 B.監(jiān)管要求對標

C.內(nèi)控評價對標 D.全員內(nèi)控知識考試

答案: ABCD 4.各級機構(gòu)在本級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下做好全行大額和可疑交易報告工作，一級支行、營業(yè)網(wǎng)點工作職責包括：（）

A.應(yīng)用反洗錢系統(tǒng)進行大額交易和可疑交易的補錄補正，做好大額交易和可疑交易報告工作 B.負責指導(dǎo)和督促轄內(nèi)郵政機構(gòu)和代理網(wǎng)點依法合規(guī)做好大額交易和可疑交易報告工作

C.研究制定本行大額和可疑交易管理辦法、工作流程和控制措施，建立健全大額和可疑交易內(nèi)部控制制度 D.有管理職能的一級支行和營業(yè)網(wǎng)點負責組織轄內(nèi)大額和可疑交易工作的宣傳培訓(xùn)和監(jiān)督檢查

答案: ABD 5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：（）

A.制衡性原則 B.審慎性原則 C.相匹配原則 D.全控制原則

答案: ABC 6.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的()，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整。

A.經(jīng)營能力 B.管理水平C.風險狀況 D.業(yè)務(wù)發(fā)展需要

答案: ABCD 7.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全外包管理制度，涉及（）及其他有關(guān)核心競爭力的職能不得外包。A.戰(zhàn)略管理 B.營運操作 C.內(nèi)部審計 D.技術(shù)支撐

答案: AC 8.當商業(yè)銀行（），或其他有重大實質(zhì)影響的事項發(fā)生時，應(yīng)當及時組織開展內(nèi)部控制評價。A.發(fā)生重大的并購或處置事項 B.內(nèi)部制度發(fā)生重大變更

C.營運模式發(fā)生重大改變 D.外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化

答案: ACD 9.商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告（）。A.董事會 B.監(jiān)事會 C.高級管理層 D.相關(guān)部門

答案: ABCD 10.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的()等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)。

A.風險控制 B.績效考評 C.授權(quán) D.管理水平

答案: BC 11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標為（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行 B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營 目標的實現(xiàn) C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性 D.保證商業(yè)銀行授權(quán)合規(guī)性

答案: ABC 12.我行合規(guī)管理遵循以下原則（）。

A.全面性原則 B.主動性原則 C.獨立性原則 D.持續(xù)性原則

答案: ABCD 13.合規(guī)風險識別、評估步驟包括（）。A.收集梳理本行所有的合規(guī)風險點 B.分析合規(guī)風險形成或產(chǎn)生的原因 C.對合規(guī)風險進行“高、中、低”分類

D.改善相關(guān)制度、流程和系統(tǒng)，避免同類問題重復(fù)發(fā)生

答案: ABC 14.建立合規(guī)風險提示制度具體做法有（）。

A.對日常管理和監(jiān)測過程中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件、監(jiān)管要求重大變化等進行分析和提示 B.做好與監(jiān)管部門的信息交流和溝通

C.將監(jiān)管部門提出的監(jiān)管意見、檢查通報、評級結(jié)果等作為合規(guī)風險監(jiān)測的重要內(nèi)容 D.針對外部監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部制度的最新變化定期發(fā)布新規(guī)快訊

答案: AD 15.合規(guī)報告包括()。

A.季度報告 B.定期報告 C.年度報告 D.臨時報告

答案: BD 16.合規(guī)管理定期報告的核心要素是（）。

A.合規(guī)風險評估情況 B.合規(guī)風險監(jiān)測情況 C.合規(guī)風險原因分析 D.已采取的風險控制措施

答案: ABCD 17.為實現(xiàn)合規(guī)管理制度化、標準化，我行建立包括()等在內(nèi)的合規(guī)管理制度體系 A.檢查機制 B.合規(guī)政策 C.合規(guī)風險管理辦法 D.操作規(guī)程

答案: BCD 18.合規(guī)管理信息系統(tǒng)應(yīng)包括的功能有（）。

A.合規(guī)審查 B.制度管理 C.違規(guī)積分 D.合規(guī)報告

答案: ABCD 19.合規(guī)風險監(jiān)測的步驟有（）。A.確定合規(guī)風險監(jiān)測對象和目標

B.對合規(guī)風險進行“高、中、低”分類 C.現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場監(jiān)測

D.改善相關(guān)制度、流程和系統(tǒng)，避免同類問題重復(fù)發(fā)生

答案: ACD 20.原則上，不允許預(yù)簽空白合同，對于客戶因地域偏遠等原因，需要預(yù)簽空白合同及借據(jù)的，各分行需要做好預(yù)簽空白合同及借據(jù)的管理工作有（）。

A.我行工作人員必須在借款人面前填寫合同上的放款賬號與戶名

B.預(yù)簽合同需執(zhí)行嚴格的雙人面簽，并分別留存與客戶的合影、客戶與存折（或卡）的合影 C.合同簽署授權(quán)人在簽署合同時，要查看雙人面簽的相關(guān)影像資料或影像資料打印版本 D.核實是否執(zhí)行了雙人面簽、合同上所簽賬號與影像資料上賬號是否相符等事宜

答案: BCD 21.銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄和合規(guī)風險管理評價報告，確定合規(guī)風險現(xiàn)場檢查頻率、范圍和深度，檢查主要內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性 B.合規(guī)管理職能的有效性和適當性

C.績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D.董事會、監(jiān)事會、股東會和高級管理層在合規(guī)管理中的重要性

答案: ABC 22.發(fā)行人董事、監(jiān)事和高級管理人員符合法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的任職資格，且不得有下列情形（）。A.被中國證券會采取證券市場禁入措施尚在禁入期

B.最近36個月內(nèi)受到中國證監(jiān)會行政處罰，或者最近在12個月內(nèi)受到證券交易所公開譴責

C.因涉嫌犯罪被司法機關(guān)立案偵查或者涉嫌違法違規(guī)被中國證監(jiān)會立案調(diào)查，尚未有明確結(jié)論意見 D.在其他經(jīng)濟機構(gòu)兼職

答案: ABC 23.發(fā)行人申報文件不得有下列情形（）。

A.故意遺漏或虛構(gòu)交易、事項或者其他重要信息 B.濫用會計政策

C.操縱、偽造或者篡改編制財務(wù)報表所依據(jù)的會計記錄或者相關(guān)憑證 D.濫用會計估計

答案: ABCD 24.發(fā)行人財務(wù)會計應(yīng)當符合下列條件（）。A.最近一期末不存在未彌補虧損

B.發(fā)行前股本總額不少于人民幣5000萬元

C.最近一期末無形資產(chǎn)（扣除土地使用權(quán)、水面養(yǎng)殖權(quán)和采礦權(quán)等后）占凈資產(chǎn)的比例不高于20% D.最近3個會計年度凈利潤均為正數(shù)且累計超過人民幣3000萬元，凈利潤以扣除非經(jīng)常性損益前后較低者為計算依據(jù)

答案: ACD 25.公司內(nèi)控制度力求全面、完整，至少在以下層面作出安排（）。A.公司層面

B.公司下屬部門及其附屬公司層面 C.公司各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)層面 D.公司各管理環(huán)節(jié)層面

答案: ABC 26.參與金融衍生品交易的公司，應(yīng)評估自身風險控制能力，制定相應(yīng)的內(nèi)控制度。金融衍生品交易包括但不限于以商品或證券為基礎(chǔ)的（）等交易。A.期貨 B.期權(quán) C.遠期 D.調(diào)期

答案: ABCD 27.籌建代理機構(gòu)的省（自治區(qū)、直轄市）郵政企業(yè)應(yīng)符合以下條件（）。A.具有健全有效的內(nèi)部控制、風險管理和問責制度 B.轄內(nèi)代理營業(yè)機構(gòu)最近2年無重大案件

C.轄內(nèi)代理營業(yè)機構(gòu)的人員配備、安防設(shè)施、整改情況符合法律法規(guī)和銀監(jiān)會規(guī)定 D.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

答案: ABCD 28.代理營業(yè)機構(gòu)經(jīng)郵儲銀行委托，可以代理經(jīng)營郵儲銀行的部分業(yè)務(wù)，但不得開辦（）。A.對公存款業(yè)務(wù) B.對私存款業(yè)務(wù) C.資產(chǎn)業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù)

答案: AC 29.代理營業(yè)機構(gòu)負責人的任職資格（）。A.應(yīng)具備本科以上學(xué)歷

B.具備任職所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力 C.從事銀行業(yè)工作2年以上 D.具有良好的銀行業(yè)從業(yè)記錄

答案: BCD 30.銀監(jiān)會及派出機構(gòu)組織行使相關(guān)調(diào)查權(quán)應(yīng)當符合以下條件（）。A.在檢查中已經(jīng)獲取銀行業(yè)金融機構(gòu)或相關(guān)人員涉嫌違法的初步證據(jù) B.在檢查中已經(jīng)獲取銀行業(yè)金融機構(gòu)或相關(guān)人員涉嫌違法的最終證據(jù)

C.相關(guān)調(diào)查權(quán)行使對象限于與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人D.以上都是

答案: AC 31.關(guān)于銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.銀監(jiān)會以及派出機構(gòu)按照“誰立項、誰組織、誰負責”的工作機制 B.檢查組實行組長負責制

C.檢查人員少于兩人或未出示合法證件或檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查 D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料，經(jīng)檢查組組長同意可以封存

答案: ABCD 32.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計的說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立獨立垂直的內(nèi)部審計體系 B.高級管理層下設(shè)審計委員會

C.內(nèi)部審計部門有權(quán)向董事會、高級管理層和相關(guān)部門提出處理和處罰建議 D.內(nèi)部審計可直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理的決策與執(zhí)行

答案: AC 33.商業(yè)銀行收費應(yīng)當遵循（）原則。

A.依法合規(guī) B.平等自愿 C.息費分離 D.質(zhì)價相符

答案: ABCD 34.對于實行政府指導(dǎo)價、政府定價的收費項目，商業(yè)銀行有下列情形之一的（），認定為違規(guī)收費行為。A.超出政府指導(dǎo)價浮動幅度 B.高于政府定價 C.低于政府定價

D.提前或推遲執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價

答案: ABCD 35.對于實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，商業(yè)銀行有下列情形之一的（），認定為違規(guī)收費行為。A.在價目表外自立收費項目 B.收費標準超出價目表規(guī)定 C.收費對象與價目表規(guī)定不符

D.對總行減免優(yōu)惠政策沒有執(zhí)行到位

答案: ABCD 36.下列具體收費行為哪些（）是違規(guī)收費。

A.與貸款捆綁收費 B.獨家貸款收取銀團服務(wù)費 C.跨行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬收取轉(zhuǎn)賬費用 D.轉(zhuǎn)嫁貸款抵押登記費

答案: ABD 37.商業(yè)銀行的下列哪些行為被認定為只收費不服務(wù)（）。A.偽造服務(wù)記錄、服務(wù)成果 B.未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)

C.未能按照價目表、服務(wù)規(guī)程及與客戶約定的服務(wù)內(nèi)容提供服務(wù)，擅自減少服務(wù)內(nèi)容

D.對于使用本行表內(nèi)資金，以企業(yè)融資為目的，與信托等非銀行業(yè)金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，向同業(yè)金融機構(gòu)或者客戶收取費用但未提供實質(zhì)性服務(wù)

答案: ABCD 38.合規(guī)風險識別、評估的步驟包括（）。A.收集梳理本行所有的合規(guī)風險點 B.分析合規(guī)風險形成或產(chǎn)生的原因 C.對合規(guī)風險進行“高中低”分類 D.劃分“固有風險“和“剩余風險”

E.形成整體合規(guī)風險評估報告并進行預(yù)警提示

答案: ABCDE 39.下列說法正確的是（）。

A.各級機構(gòu)的合規(guī)負責人不得分管業(yè)務(wù)條線 B.合規(guī)報告分為定期報告和臨時報告兩種 C.合規(guī)定期報告為每年一次

D.合規(guī)管理流程由合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、報告/披露等環(huán)節(jié)組成答案: AB 40.反洗錢是指為了預(yù)防通過金融手段掩飾和隱瞞（），以及監(jiān)管定義的其他犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。

A.毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪 B.恐怖活動犯罪、走私犯罪C.貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序罪 D.金融詐騙罪

答案: ABCD 41.可疑交易報告分為（）。

A.日?？梢山灰讏蟾?B.人工發(fā)起可疑交易報告 C.回溯性分析報告 D.大額可疑交易報告

答案: ABC 42.我行客戶洗錢風險等級可分為（）。A.禁入類 B.高風險 C.中風險 D.低風險

答案: ABCD 43.我行案件風險全面排查工作的現(xiàn)場檢查頻次為（）。

A.總行每年至少組織開展兩次全面排查，抽查機構(gòu)每三年覆蓋全部一級分行 B.總行每年至少組織開展一次全面排查，抽查機構(gòu)每兩年覆蓋全部一級分行 C.一級分行每年至少組織開展兩次全面排查，抽查機構(gòu)每兩年覆蓋全部二級分行 D.一級分行每年至少組織開展一次全面排查，抽查機構(gòu)每三年覆蓋全部二級分行

答案: AC 44.負責新聞宣傳和信息發(fā)布（披露）相關(guān)工作機構(gòu)必須對擬發(fā)布或披露的信息進行審核把關(guān)，遵循（）原則。

A.誰公開，誰審查 B.誰審查，誰負責 C.先審查，后公開 D.誰公開、誰負責

答案: ABC 45.關(guān)于我行保密工作，下列說法正確的是（）。

A.郵儲銀行保密工作堅持“業(yè)務(wù)誰主管，保密誰負責”原則 B.各級機構(gòu)一把手是本單位保密工作的第一責任人 C.郵儲銀行保密工作的管理實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負責

D.各級行、各部門應(yīng)當制定專人負責本單位、本部門涉密載體的日常管理

答案: ACD 46.我行網(wǎng)點緊急投訴指投訴事件較為復(fù)雜，可能引發(fā)社會公眾、主要媒體關(guān)注，涉及服務(wù)或產(chǎn)品的具有普遍性的投訴，包含但不限于以下投訴（）。

A.涉及賬戶資金安全，可能給客戶造成潛在損失的。B.客戶再次投訴的。

C.三人或三人以上群體投訴的。

D.已在或可能在新聞媒體上曝光產(chǎn)生負面影響的。

答案: ABCD 47.營業(yè)網(wǎng)點客戶現(xiàn)場投訴管理中，跨一級分行投訴處理原則正確的是（）。

A.遵照屬地原則解決，由客戶所在地機構(gòu)牽頭負責處理，客戶所在地無我行機構(gòu)的，由客戶賬戶開戶地機構(gòu)牽頭負責處理

B.客戶所在地與賬戶開戶地、交易發(fā)生地不一致的，屬于必須由賬戶開戶地處理的賬戶性問題，由賬戶開戶地機構(gòu)牽頭負責處理C.交易發(fā)生地機構(gòu)不便直接接觸客戶處理相關(guān)事宜的，可委托客戶所在地機構(gòu)處理 D.涉及跨一級分行客戶投訴的，協(xié)辦機構(gòu)需要在3個工作日內(nèi)處理完畢并將處理結(jié)果反饋給處理投訴的一級分行

答案: ABC 48.下列關(guān)于網(wǎng)點投訴的說法正確的是（）。

A.網(wǎng)點投訴按照嚴重程度可分為一般、緊急兩類

B.對當場不能答復(fù)的一般投訴，應(yīng)在與客戶約定的時限范圍內(nèi)進行反饋。C.營業(yè)網(wǎng)點無法自行處理的緊急投訴，約定的反饋時限一般不超過36小時。D.對無法自行處理的緊急投訴，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)立即向上級機構(gòu)協(xié)調(diào)處理。

答案: ABD 49.各級機構(gòu)應(yīng)將網(wǎng)點投訴處理和管理情況納入對下級機構(gòu)的績效考評與內(nèi)控評價體系中，當轄內(nèi)分支行出現(xiàn)以下（）行為時，上級機構(gòu)可采取取消責任單位當年評獎資格、在專業(yè)評價或績效考核中扣分等一項或多項措施。

A.網(wǎng)點投訴處理過程弄虛作假

B.拒不執(zhí)行總行對分行間服務(wù)爭議作出的處理意見

C.因分支行存在過錯或處理不當導(dǎo)致網(wǎng)點投訴問題長期得不到解決，且客戶針對同一問題投訴5次以上 D.網(wǎng)點投訴處理不當，引發(fā)客戶強烈不滿引發(fā)聲譽風險

答案: ABD 50.我行合規(guī)管理遵循（）原則。

A.全面性原則 B.主動性原則 C.獨立性原則 D.持續(xù)性原則

答案: ABCD 51.合規(guī)管理流程由合規(guī)風險識別、（）、報告/披露等環(huán)節(jié)組成。A.評估 B.應(yīng)對 C.監(jiān)測 D.處置

答案: ABC 52.合規(guī)風險識別、評估步驟包括收集梳理本行所有的合規(guī)風險點、（）。A.分析合規(guī)風險形成或產(chǎn)生的原因 B.對合規(guī)風險進行“高、中、低”分類 C.劃分“固有風險”和“剩余風險”

D.形成整體合規(guī)風險評估報告并進行預(yù)警提示 答案: ABCD 53.我行反洗錢工作遵循（）原則。

A.依法合規(guī) B.風險為本 C.全員參與 D.保守秘密 答案: ABCD 54.客戶洗錢風險等級分為（）、低風險。A.禁入類 B.瑕疵類 C.高風險 D.中風險 答案: ACD 55.網(wǎng)點投訴按照嚴重程度分為（）。

A.重大投訴 B.緊急投訴 C.一般投訴 D.日常投訴 答案: BC 56.營業(yè)網(wǎng)點客戶現(xiàn)場投訴是指在郵儲銀行營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場直接受理的（）等。A.客戶口頭投訴 B.網(wǎng)點意見簿投訴 C.客戶來電投訴 D.信函投訴

答案: ABCD 57.根據(jù)泄露會使我行的經(jīng)濟利益、運營安全和競爭優(yōu)勢遭受損害的程度，分為（）。A.絕密商業(yè)秘密 B.核心商業(yè)秘密 C.重要商業(yè)秘密 D.普通商業(yè)秘密

答案: BCD 58.郵儲銀行全體員工應(yīng)當遵守（）等保密行為守則。A.不擅自擴大國家秘密知悉范圍

B.不擅自擴大郵儲銀行商業(yè)秘密知悉范圍

C.不使用手機、普通電話機和傳真機傳輸或談?wù)撋婷苄畔?D.不在不利于保密的場所談?wù)撋婷苄畔?/p>

答案: ABCD 59.企業(yè)應(yīng)當建立（）和（）兩項制度，設(shè)置舉報專線，明確舉報投訴處理程序，辦理時限和辦結(jié)要求，確保舉報、投訴成為企業(yè)有效掌握信息的重要途徑。A.舉報投訴制度 B.舉報人保護制度 C.舉報處理制度 D.舉報人管理制度

答案: AB 60.內(nèi)部控制缺陷按其影響程度分為（）三種。

A.重大缺陷 B.重要缺陷 C.特大缺陷 D.一般缺陷

答案: ABD 61.合規(guī)風險管理體系應(yīng)當包括（）、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等基本要素。A.合規(guī)政策 B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 C.合規(guī)風險管理計劃 D.合規(guī)風險識別和管理流程

答案: ABCD 62.李國華董事長在中國郵政儲蓄銀行2016年工作會議上的講話中提出完善內(nèi)控合規(guī)體系的具體要求包括（）。

A.統(tǒng)籌規(guī)劃全行內(nèi)控建設(shè) B.做好制度的廢改立工作 C.高度重視重大案件風險 D.不斷強化內(nèi)部檢查整改

答案: ABCD 63.《上海證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》 規(guī)定，公司內(nèi)控制度應(yīng)力求全面、完整，至少在（）作出安排。

A.公司層面 B.公司下屬部門及附屬公司層面 C.公司各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)層面 D.公司各管理層面

答案: ABC 64.以下公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理及對賬存在問題的有（）。A.柜員未經(jīng)授權(quán)為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管和柜員的工號、密碼混用 C.未與客戶核實情況即辦理業(yè)務(wù)

D.與客戶交接 U-KEY證書手續(xù)存在不規(guī)范的現(xiàn)象

答案: ABCD 65.以下采購管理活動存在問題的有（）。A.采購合同簽訂單位非中標單位

B.項 目未通過采購部門執(zhí)行集中采購流程即簽訂采購合同 C.存在未實施采購招標流程即進行采購 D.簽訂的工程施工合同與招標結(jié)果不一致

答案: ABCD 66.自助設(shè)備、自助銀行安全巡查內(nèi)容包括（）。A.自助設(shè)備是否正常運行 B.是否有張貼虛假廣告情況

C.加鈔間門禁裝置、防盜安全門是否正常 D.緊急求助按鈕和應(yīng)急對講設(shè)備是否完好

答案: ABCD 67.商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)（）和（）的價值觀念。

A.公正 B.合規(guī) C.懲處違規(guī) D.公平E.公開

答案: BC 68.以下哪項針對公司信貸的描述不正確:（）

A.公司貸款發(fā)放后，各支行應(yīng)根據(jù)客戶情況，可由客戶自行選擇支付方式，包括自主支付和受托支付，并且要尊重客戶的意見

B.在整理歸檔貸后檔案時，相關(guān)崗位可根據(jù)業(yè)務(wù)風險情況，自行決定是否可對貸款用途推遲進行監(jiān)控。C.客戶信用等級發(fā)生變化后，按規(guī)定及時進行重檢 D.在業(yè)務(wù)受理階段，必須嚴格執(zhí)行雙人面簽

答案: AB 69.郵政機構(gòu)應(yīng)將檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時整改并追究相關(guān)責任人責任，并將（）及時通報郵儲銀行。A.檢查結(jié)果 B.整改情況 C.責任追究情況 D.后續(xù)處理

答案: ABC 70.合同倒簽的客觀原因有（）。

A.與延誤請示相關(guān)聯(lián) B.與管理缺失相關(guān)聯(lián)C.與偶發(fā)業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián) D.與人員素質(zhì)相關(guān)聯(lián) 答案: ABC 71.防范合同倒簽的防控措施包括()。A.嚴格執(zhí)行《合同法》、合同管理辦法等規(guī)章制度B.提升主辦人員法律意識 C.靈活運用示范文本、協(xié)議框架 D.優(yōu)化系統(tǒng)，提升效率 E.落實責任追究制度

答案: ABCDE 72.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，宣傳過程中不得使用（）。A.業(yè)績優(yōu)良 B.名列前茅 C.位居前列 D.最有價值 E.最好

答案: ABCDE 73.一人多（證）卡存在的風險包括（）。A.易被犯罪分子購買從事非法活動 B.開戶環(huán)節(jié)個人客戶身份識別風險 C.洗錢風險

D.影響賬戶管理和客戶服務(wù)

答案: ABCD 74.辦理個人開戶時，要確保客戶信息的（）。A.真實性 B.完整性 C.有效性 D.安全性

答案: ABC 75.防范抵押預(yù)告登記風險應(yīng)（）。

A.與債權(quán)人口頭約定 B.嚴格做好貸前評估工作 C.及時進行正式抵押登記 D.無需進行貸前評估

答案: BC 76.下列屬于代理營業(yè)機構(gòu)經(jīng)營管理應(yīng)當遵循的原則有（）。A.依法合規(guī) B.普惠金融 C.保護金融消費者權(quán)益 D.依托郵政 E.協(xié)調(diào)發(fā)展

答案: ABCDE 77.代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)堅持郵儲銀行服務(wù)（）的定位。A.“三農(nóng)” B.大型企業(yè) C.城鄉(xiāng)居民 D.中小企業(yè)

答案: ACD 78.郵儲銀行原則上只能在（）新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)。A.市 B.縣 C.縣以下區(qū)域 D.城鄉(xiāng)結(jié)合部

答案: BCD 79.在金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)的，應(yīng)至少滿足以下（）條件。A.具有健全有效的內(nèi)部控制、風險管理和問責制度 B.轄內(nèi)代理營業(yè)機構(gòu)最近2年無重大案件

C.轄內(nèi)代理營業(yè)機構(gòu)的人員配備、安防設(shè)施、整改情況等符合法律法規(guī)和銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定 D.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

答案: ABD 80.除被依法撤銷除外，代理營業(yè)機構(gòu)終止營業(yè)應(yīng)符合以下條件（）。A.不造成金融服務(wù)空白

B.擬終止營業(yè)的代理營業(yè)機構(gòu)所在縣（區(qū)）最近2年未發(fā)生擠兌事件 C.擬終止營業(yè)的代理營業(yè)機構(gòu)所在縣（區(qū)）最近1年未發(fā)生過擠兌事件 D.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

答案: ABD 81.代理營業(yè)機構(gòu)不得開辦（）業(yè)務(wù)。

A.對公存款 B.個人存款 C.資產(chǎn)業(yè)務(wù) D.理財業(yè)務(wù)

答案: AC 82.郵儲銀行及其工作人員不得有下列行為（）。A.與代理營業(yè)機構(gòu)共同編造不實數(shù)據(jù)、信息或材料 B.向代理營業(yè)機構(gòu)支付協(xié)議意外的費用

C.對代理營業(yè)機構(gòu)的相關(guān)收入不及時入賬或截留收入 D.利用代理營業(yè)機構(gòu)進行其他違法違規(guī)活動

答案: ABCD 83.銀監(jiān)會及派出機構(gòu)依法開展現(xiàn)場檢查，被查機構(gòu)應(yīng)當配合，保證提供的資料（）。A.真實 B.準確 C.完整 D.及時

答案: ABCD 84.商業(yè)銀行的年度內(nèi)部審計計劃應(yīng)充分考慮監(jiān)管注意事項，包括但不限于（）。A.全面風險管理 B.資本充足 C.流動性 D.內(nèi)控合規(guī) E.財務(wù)報告

答案: ABCDE 85.各級價格主管部門要針對新情況、新問題研究新舉措，及時完善監(jiān)管政策，推動商業(yè)銀行收費管理做到三“實”（）。

A.項目實 B.收費實 C.服務(wù)實 D.管理實

答案: ACD 86.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，商業(yè)銀行收費行為應(yīng)當遵循（）的原則。A.依法合規(guī) B.平等自愿 C.息費分離 D.質(zhì)價相符

答案: ABCD 87.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，對于實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，商業(yè)銀行有下列情形之一的，認定為違規(guī)收費行為：（）A.在價目表外自立收費項目 B.收費標準超出價目表規(guī)定 C.收費對象與價目表規(guī)定不符

D.對總行減免優(yōu)惠政策沒有執(zhí)行到位

答案: ABCD 88.商業(yè)銀行以信貸方式提供融資時，應(yīng)當區(qū)分工作職責和有償服務(wù)。對于根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在信貸業(yè)務(wù)中開展的()等應(yīng)盡的工作內(nèi)容，不屬于實質(zhì)性有償服務(wù)。A.盡職調(diào)查 B.貸款發(fā)放 C.支付管理 D.貸后管理

答案: ABCD 89.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，有利于規(guī)范收費行為的積極因素具體包括但不限于（）。A.收費項目明確 B.制定服務(wù)規(guī)程 C.提高服務(wù)專業(yè)化水平D.服務(wù)檔案健全 E.有完善的收費投訴處理制度

答案: ABCDE 90.合規(guī)風險是指本行因未能遵循合規(guī)要求可能遭受（）的風險。A.法律制裁 B.監(jiān)管處罰 C.財務(wù)損失 D.聲譽損失

答案: ABCD 91.合規(guī)管理部門應(yīng)（）、（）、（）的向管理層提供定性描述的合規(guī)風險狀況報告。A.及時 B.定時 C.全面 D.完整

答案: ACD 92.我行反洗錢工作的目標是通過建立健全與反洗錢監(jiān)管要求和全行發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的反洗錢合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對洗錢風險的有效（），防范和控制反洗錢合規(guī)風險。A.識別 B.評估 C.檢測 D.控制和報告

答案: ABCD 93.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作基本規(guī)定》，以下選項哪些層級應(yīng)設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組（）。A.一級分行 B.二級分行 C.一級支行 D.二級支行

答案: ABC 94.高級管理層履行以下反洗錢的哪些職責？（）A.領(lǐng)導(dǎo)全行履行反洗錢職責，有效管控反洗錢合規(guī)風險

B.按年度向董事會提交反洗錢工作報告，及時向董事會和監(jiān)事會報告重大洗錢風險事件 C.指導(dǎo)審計部門對反洗錢工作履行審計職責 D.審議全行反洗錢工作政策、規(guī)劃和重大事項

答案: AB 95.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作基本規(guī)定》，各一級支行履行以下反洗錢職責（）。A.落實執(zhí)行監(jiān)管部門和上級機構(gòu)的反洗錢工作要求

B.組織、指導(dǎo)、監(jiān)督轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點履行客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、客戶洗錢風險等級評定、大額和可疑交易報告等反洗錢工作職責 C.負責組織轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳 D.開展客戶洗錢風險等級人工復(fù)評工作

答案: ABC 96.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作基本規(guī)定》，營業(yè)網(wǎng)點履行以下反洗錢職責（）。A.根據(jù)客戶身份識別及持續(xù)識別情況，在反洗錢系統(tǒng)中錄入非現(xiàn)場監(jiān)管信息 B.甄別日常可疑交易，對系統(tǒng)預(yù)警的客戶開展盡職調(diào)查，按規(guī)定報告可疑交易

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的異常交易或行為的，及時按要求報告可疑交易D.按規(guī)定及時補錄補正反洗錢數(shù)據(jù)

答案: ABCD 97.客戶身份識別工作應(yīng)在（）環(huán)節(jié)開展。A.建立業(yè)務(wù)關(guān)系

B.規(guī)定金額以上的一次性交易時 C.業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間

D.發(fā)現(xiàn)異常情況、客戶信息變化、有疑點或疑問時

答案: ABCD 98.在辦理業(yè)務(wù)中遇到哪些情況時（）應(yīng)采取措施重新識別客戶身份。A.發(fā)現(xiàn)異常跡象 B.客戶信息發(fā)生變化

C.有疑點或?qū)ο惹矮@得的客戶身份資料有疑問的 D.客戶一次性辦理兩筆以上業(yè)務(wù)

答案: ABC 99.各級機構(gòu)應(yīng)加強對（）的反洗錢知識培訓(xùn)，提高全行人員的反洗錢意識和工作技能。A.管理人員 B.從事反洗錢工作的人員 C.一線操作崗位人員 D.新員工

答案: ABCD 100.各級機構(gòu)案件風險排查至少覆蓋（）。A.主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域 B.重點管理環(huán)節(jié) C.高風險業(yè)務(wù) D.員工異常行為

答案: ABD 101.國家秘密的秘級包括()。A.秘密 B.絕密 C.機密 D.無密 答案: ABC 102.營業(yè)網(wǎng)點客戶現(xiàn)場投訴主要有哪些？（）

A.現(xiàn)場直接受理的客戶口頭投訴 B.網(wǎng)點意見簿投訴 C.客戶來電投訴 D.信函投訴

答案: ABCD 103.網(wǎng)點投訴管理遵循預(yù)防為先、（）、逐級上報、統(tǒng)一管理原則。A.屬地解決 B.首問負責 C.及時處理 D.落實改進 答案: ABCD 104.網(wǎng)點投訴按投訴內(nèi)容分為（）、服務(wù)價格、制度流程、系統(tǒng)問題和其他投訴。A.服務(wù)態(tài)度 B.服務(wù)水平C.設(shè)施環(huán)境 D.營銷宣傳

答案: ABCD 105.網(wǎng)點投訴按照嚴重程度分為（）。A.一般 B.緊急 C.重大 D.較大

答案: AB 106.緊急投訴指投訴事件較為復(fù)雜，可能引發(fā)社會公眾、主要媒體關(guān)注，涉及服務(wù)或產(chǎn)品的具有普遍性的投訴，包含但不限于以下投訴（）。

A.涉及賬戶資金安全，可能給客戶造成潛在損失的 B.客戶再次投訴的

C.三人或三人以上群體投訴的

D.已在或可能在新聞媒體上曝光產(chǎn)生負面影響的

答案: ABCD 107.我行案件風險排查工作遵循（）、信息共享原則。A.滾動覆蓋原則 B.重點突出原則 C.強化整改原則 D.落實責任原則

答案: ABCD

108.案件風險排查包括（）。

A.全面排查 B.專項排查 C.日常排查 D.定期排查

答案: ABC 1 09.各級機構(gòu)應(yīng)當確定案件風險排查發(fā)現(xiàn)問題整改的標準，包括但不限于（）。A.行為糾正到位 B.制度完善到位 C.風險控制到位 D.責任追究到位

答案: ABCD 1 10.呂家進行長在全國郵政金融2016年第一次案件防控工作電視電話會議上的講話主旨為（）。A.倡導(dǎo)合規(guī)，培育全行合規(guī)文化 B.全面推進內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)C.狠抓整改問責 D.打造高水平風控能力

答案: ABC 1 1 1.陳躍軍監(jiān)事長在2016年中國郵政儲蓄銀行“內(nèi)控風險管理”高級培訓(xùn)班上講到，合規(guī)條線應(yīng)著重做好下列哪幾方面（）。

A.繼續(xù)加強“清單制”管理

B.研究制定專門的整改工作管理辦法 C.加強制度梳理 D.以上都是

答案: AB 1 12.發(fā)現(xiàn)下列哪些情況的，發(fā)現(xiàn)機構(gòu)應(yīng)認真分析，分析確認可疑的，應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)中人工發(fā)起可疑交易報告。（）

A.客戶行為異常 B.疑似毒品犯罪

C.疑似套現(xiàn) D.疑似非法結(jié)算型地下錢莊

答案: ABCD 113.以下屬于總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)履行的職責是（）。A.審議全行反洗錢工作政策、規(guī)劃和重大事項 B.監(jiān)督評價全行反洗錢工作

C.向高級管理層報告反洗錢工作

D.牽頭制定全行反洗錢專項管理制度，對與反洗錢相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程進行合規(guī)審查

答案: ABC 1 14.根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行()。A.政府指導(dǎo)價 B.政府定價 C.市場調(diào)節(jié)價 D.自主定價

答案: ABC 1 1 5.各級機構(gòu)違反《中國郵政儲蓄銀行服務(wù)價格管理辦法》（2014 年修訂版），有下列行為之一的，對違規(guī)人員按照 《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理暫行辦法》（郵銀發(fā)〔2014〕83號）的規(guī)定處理。（）A.擅自制定和調(diào)整屬于政府指導(dǎo)價、政府定價范圍的服務(wù)價格 B.擅自對服務(wù)價格公示范圍以外的項目進行收費 C.未按規(guī)定進行服務(wù)價格信息披露

D.強制或變相強制客戶接受服務(wù)并收取費用

答案: ABCD 1 16.我行服務(wù)價格行為應(yīng)當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并遵循“（）”的原則。A.誠實 B.信用 C.公平D.公開

答案: ABCD 117.盡職檢查工作應(yīng)當遵循以下原則（）

A.全面覆蓋 B.突出重點 C.統(tǒng)籌安排 D.務(wù)求實效 E.持續(xù)跟進

答案: ABCDE 118.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作應(yīng)當遵循（）和不損害客戶合法權(quán)益的原則。A.合規(guī) B.合法 C.及時 D.保密

答案: ACD 119.下列關(guān)于重要單證的敘述正確的是（）。

A.重要單證使用應(yīng)堅持先交易、后發(fā)售的原則（匯兌手工網(wǎng)點除外）

B.重要單證應(yīng)隨用隨蓋章，嚴禁事先在重要單證上加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng)辦人員名章 C.同一尾箱內(nèi)重要單證應(yīng)按號碼順序使用，不得跳號 D.原則上禁止把重要單證帶離營業(yè)柜臺使用

答案: BCD 120.財務(wù)賬戶的開立、使用、變更和撤銷必須遵循（）的原則。A.統(tǒng)一管理 B.職責明確 C.防范風險 D.控制成本

答案: ABCD 121.存在以下（）情形的客戶嚴禁辦理承兌業(yè)務(wù)。A.逃廢銀行債務(wù)的 B.有承兌墊款余額的

C.曾以非法手段騙取金融機構(gòu)承兌的 D.有真實、合法的商品或勞務(wù)交易背景

答案: ABC 122.崗位輪換和強制休假工作遵循（）原則。

A.防范風險、鍛煉隊伍 B.保障運轉(zhuǎn)、有序流動 C.統(tǒng)籌規(guī)劃、分級負責 D.加強監(jiān)督、落實責任

答案: ABCD 123.固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運作方式和還款來源不同分為（）。A.項目融資 B.一般固定資產(chǎn)貸款 C.特殊固定資產(chǎn)貸款 D.流動資金貸款

答案: AB 124.流動資金貸款不得用于（）用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資 B.作為注冊資本金 C.增資擴股 D.注冊驗資

答案: ABCD 125.以下信貸業(yè)務(wù)操作存在問題的有（）。A.向我行信貸人員發(fā)放再就業(yè)小額貸款 B.向公務(wù)員發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款 C.個人商務(wù)貸款借款人有經(jīng)營實體

D.準入不符合制度要求的征信禁入類客戶

答案: ABD 126.以下信貸資金管理及發(fā)放不合規(guī)的有（）。A.貸款用途與貸款產(chǎn)品不匹配 B.未按審查審批意見發(fā)放貸款 C.未按規(guī)定受托支付

D.未落實貸款發(fā)放條件即放款

答案: ABCD 127.以下貸款“三查”制度未有效落實的有（）。A.業(yè)務(wù)申報表無有權(quán)審批人簽字 B.合同簽署執(zhí)行面簽制度

C.抵（質(zhì)）押物價值未覆蓋貸款本息 D.審批時間早于受理申請時間

答案: ACD 128.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，銀監(jiān)會及派出機構(gòu)應(yīng)建立現(xiàn)場檢查正向激勵機制，對于（）的檢查人員可給予表彰獎勵。

A.查實重大違法違規(guī)問題 B.發(fā)現(xiàn)重大案件或重大風險隱患 C.挽回重大經(jīng)濟損失 D.檢查能力突出

答案: ABCD 129.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，對于（）等嚴重違反現(xiàn)場檢查紀律的人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A.濫用職權(quán) B.徇私舞弊

C.玩忽職守 D.泄露所知悉的被查機構(gòu)商業(yè)秘密

答案: ABCD 130.防止視頻監(jiān)控系統(tǒng)能看到客戶和工作人員操作密碼的正確做法為()。A.定期檢查自助設(shè)備視頻監(jiān)控系統(tǒng)屏蔽密碼輸入?yún)^(qū)域的視頻圖像是否正常 B.采用動態(tài)密碼鎖等技術(shù)防范密碼被盜 C.客戶使用的密碼鍵盤應(yīng)加裝防護罩 D.由第三人實施監(jiān)督

答案: ABC 131.下列關(guān)于我行印章管理說法正確的是（）。A.我行行政印章實行分級管理。

B.審批人與印章管理員、用印人可以為同一人。

C.一級分行辦公室負責所轄部門以及二級分行公章的制發(fā)和繳銷。

D.機構(gòu)因撤并等原因停止使用行政印章，應(yīng)在撤并通知發(fā)文之日起的7 日內(nèi)將廢止印章上繳制發(fā)單位。

答案: AC 132.銀行應(yīng)嚴格內(nèi)部控制，大額業(yè)務(wù)和退匯業(yè)務(wù)需經(jīng)（）。A.有權(quán)人審批 B.支付密碼器驗證 C.雙人復(fù)合 D.授權(quán)辦理

答案: AD 1 33.柜面經(jīng)辦人員在辦理信用卡激活業(yè)務(wù)時為有效防止信用卡非本人激活（）。A.應(yīng)認真審核客戶實名有效證件原件，以確認客戶身份證件信息與本人一致 B.應(yīng)認真審核客戶實名有效證件復(fù)印件，以確認客戶身份證件信息與本人一致

C.使用身份證辦理業(yè)務(wù)的，必須通過登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)身份證鑒別儀檢查等方式審核證件的真實性與有效性 D.以上全部

答案: AC 134.存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)收回（）。

A.各種重要空白票據(jù) B.結(jié)算憑證 C.業(yè)務(wù)憑證 D.對賬單

答案: AB 135.下列哪些行為屬于代客操作風險行為（）。A.違規(guī)代客戶在業(yè)務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證等文本上簽名 B.違規(guī)代客戶填寫憑證、理財協(xié)議等相關(guān)業(yè)務(wù)資料 C.違規(guī)代客戶抄錄風險提示語句 D.違規(guī)代客保管各類理財協(xié)議

答案: ABCD 136.對貿(mào)易背景真實性核查最低防控要求有哪些（）。A.辦理業(yè)務(wù)必須取得購銷合同增值稅發(fā)票認證清單 B.確保物權(quán)真實完整有效

C.嚴格審核相關(guān)單據(jù)合同的真實性 D.確保單證相互，確保貿(mào)易背景真實

答案: ACD 137.銀行柜員在受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)前，應(yīng)針對貼現(xiàn)票據(jù)的（）等情況向承兌行進行查詢。A.票面要素 B.是否存在他行查詢 C.公示催告 D.掛失止付

答案: ABCD 1 38.商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)（）和（）的價值觀念。

A.公正 B.合規(guī) C.懲處違規(guī) D.公平E.公開

答案: BC 139.企業(yè)建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)當包括下列哪些要素（）。A.內(nèi)部環(huán)境 B.風險評估 C.控制活動 D.信息與溝通 E.內(nèi)部監(jiān)督

答案: ABCDE 140.企業(yè)應(yīng)當加強法制教育，增強董事、監(jiān)事、經(jīng)理以及其他高級管理人員和員工的法制觀念，嚴格依法決策、依法辦事、依法監(jiān)督，建立健全（）制度。

A.法律顧問制度 B.法律人才選拔機制 C.重大法律糾紛案件備案制度 D.法制教育培訓(xùn)機制

答案: AC 1 4 1.企業(yè)在確定職權(quán)與崗位分工過程中，應(yīng)當體現(xiàn)不相容職務(wù)相互分離要求，不相容職務(wù)通常包括（）。A.可行性研究與決策審批 B.決策審批與執(zhí)行 C.執(zhí)行與監(jiān)督檢查 D.輪崗與強制休假

答案: ABC 142.企業(yè)合同管理至少應(yīng)當關(guān)注下列風險（）。

A.合同內(nèi)容存在重大疏漏和欺詐，可能導(dǎo)致企業(yè)合法權(quán)益受到侵害 B.合同糾紛處理不當，可能損害企業(yè)利益、信譽和形象

C.合同未全面履行或監(jiān)控不當，可能導(dǎo)致企業(yè)訴訟失敗、經(jīng)濟利益受損 D.以上全部都是

答案: ABCD 143.企業(yè)人力資源至少應(yīng)當關(guān)注下列哪些風險（）。

A.人力資源缺乏或過剩 B.人力資源退出機制不當 C.人力資源激勵約束機制不合理 D.關(guān)鍵崗位人員管理不完善

答案: ABCD 144.內(nèi)部控制缺陷包括（）。

A.設(shè)計缺陷 B.運行缺陷 C.操作缺陷 D.制度缺陷

答案: AB 145.內(nèi)部控制缺陷進行初步認定，按其影響程度分為（）。A.關(guān)鍵缺陷 B.重大缺陷 C.重要缺陷 D.一般缺陷

答案: BCD 146.商業(yè)銀行建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)當遵循的原則是（）。A.全面覆蓋原則 B.審慎性原則 C.制衡性原則 D.相匹配原則

答案: ABCD 147.根據(jù)《關(guān)于提高上市公司質(zhì)量的意見》，上市公司誠信建設(shè)的工作舉措為（）。

A.完善上市公司控股股東、實際控制人、上市公司及其高級管理人員的監(jiān)管信息系統(tǒng)，對嚴重失信和違規(guī)者予以公開曝光

B.建立上市公司及其控股股東或?qū)嶋H控制人的信貸、擔保、信用證、商業(yè)票據(jù)等信用信息及監(jiān)管信息的共享機制

C.督促商業(yè)銀行嚴格審查上市公司董事會或股東大會批準對外擔保的文件和信息披露資料 D.督促商業(yè)銀行嚴格審查上市公司對外擔保的合規(guī)性和擔保能力

答案: ABCD 148.企業(yè)建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)當遵循哪些原則（）。A.全面性 B.重要性 C.制衡性 D.適應(yīng)性 E.成本效益

答案: ABCDE 149.企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿（）全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。A.決策 B.發(fā)展 C.執(zhí)行 D.監(jiān)督

答案: ACD 150.企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)當在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注（）。A.重要業(yè)務(wù)事項 B.各種業(yè)務(wù)事項 C.高風險領(lǐng)域 D.風險狀況

答案: AC 151.企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)當在（）等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。A.治理結(jié)構(gòu) B.機構(gòu)設(shè)置 C.權(quán)責分配 D.業(yè)務(wù)流程

答案: ABCD 152.企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)當與企業(yè)（）等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。A.經(jīng)營規(guī)模 B.業(yè)務(wù)范圍 C.競爭狀況 D.風險水平

答案: ABCD 153.內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）、（）及（）、（）、人力資源政策、企業(yè)文化等。A.治理結(jié)構(gòu) B.機構(gòu)設(shè)置 C.權(quán)責分配 D.內(nèi)部審計

答案: ABCD 154.企業(yè)應(yīng)通過手工控制與()、()與()相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。

A.績效考評控制 B.自動控制 C.預(yù)防性控制 D.發(fā)現(xiàn)性控制

答案: BCD 155.授權(quán)審批控制要求企業(yè)根據(jù)（）和（）的規(guī)定，明確各崗位辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限范圍、審批程序和相應(yīng)責任。

A.常規(guī)授權(quán) B.特別授權(quán) C.橫向授權(quán) D.縱向授權(quán)

答案: AB 156.企業(yè)應(yīng)當建立反舞弊機制，堅持（）、（）的原則。A.懲防并舉 B.懲處及時 C.重在預(yù)防 D.禁止濫用職權(quán)

答案: AC 157.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與（）、（）、（）、（）等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。A.管理模式 B.業(yè)務(wù)規(guī)模 C.產(chǎn)品復(fù)雜程度 D.風險狀況

答案: ABCD 158.高級管理層的內(nèi)部控制職責主要有哪些？（）A.負責執(zhí)行董事會決策

B.負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施 C.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)

D.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

答案: ABCD 159.商業(yè)銀行（）、（）、（），應(yīng)當對潛在的風險進行評估，并制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程。A.設(shè)立新機構(gòu) B.開辦新業(yè)務(wù) C.法人授信 D.提供新產(chǎn)品和服務(wù)

答案: ABD 160.商業(yè)銀行應(yīng)當加強對信息的（）和（），對各類信息實施分等級安全管理，對信息系統(tǒng)訪問實施權(quán)限管理，確保信息安全。A.安全控制 B.自動控制 C.安全管理 D.保密管理

答案: AD 161.商業(yè)銀行應(yīng)當培育良好的企業(yè)內(nèi)控文化，引導(dǎo)員工樹立（），提高員工的職業(yè)道德水準，規(guī)范員工行為。A.合規(guī)意識 B.風險意識 C.安全意識 D.業(yè)務(wù)素質(zhì)

答案: AB 162.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果開展的（）等系統(tǒng)性活動。A.調(diào)查 B.測試 C.分析 D.評估

答案: ABCD 163.商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制評價制度，規(guī)定內(nèi)部控制評價的()等，確保內(nèi)部控制評價工作規(guī)范進行。A.實施主體 B.頻率 C.內(nèi)容 D.程序 E.方法和標準

答案: ABCDE 164.從全行層面建立健全內(nèi)部控制評價機制，包括對（）等，確保內(nèi)控評價符合監(jiān)管機構(gòu)的要求。A.經(jīng)營及風險狀況的評價頻率 B.缺陷認定標準

C.質(zhì)量控制體系 D.監(jiān)督檢查機制

答案: ABCD 165.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的（）和（）劃分內(nèi)部控制缺陷等級。A.影響程度 B.發(fā)生的可能性 C.嚴重程度 D.產(chǎn)生的不良后果

答案: AB 166.商業(yè)銀行（）、（）和（）均承擔內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責。A.內(nèi)部審計部門 B.內(nèi)控管理職能部門 C.合規(guī)管理部門 D.業(yè)務(wù)部門

答案: ABD 167.郵儲銀行員工違規(guī)行為處理種類有（）。A.紀律處分 B.批評教育 C.組織處理 D.經(jīng)濟處理

答案: ABCD 168.董事會下設(shè)的()、()或?qū)ｉT設(shè)立的()對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。A.風險管理委員會 B.審計委員會 C.合規(guī)管理委員會 D.內(nèi)控管理委員會

答案: ABC 169.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()、()、()、()等。A.特定政策和程序的實施與評價 B.合規(guī)風險評估

C.合規(guī)性測試 D.合規(guī)培訓(xùn)與教育

答案: ABCD 170.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的（）、（）和（）。A.要素 B.格式 C.頻率 D.內(nèi)容

答案: ABC 171.商業(yè)銀行應(yīng)及時將（）、（）和（）等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。A.合規(guī)政策 B.合規(guī)文化 C.合規(guī)管理程序 D.合規(guī)指南

答案: ACD 172.上市公司（）、（）和（）不得通過隱瞞甚至虛假披露關(guān)聯(lián)方信息等手段，規(guī)避關(guān)聯(lián)交易決策程序和信息披露要求。

A.董事 B.監(jiān)事 C.高級管理人員 D.董事會

答案: ABC 173.以下屬于違反柜面業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為是（）。A.柜員與客戶發(fā)生糾紛造成不良影響 B.柜員在營業(yè)時間擅自離崗

C.未經(jīng)批準在非營業(yè)時間辦理業(yè)務(wù) D.涂改、偽造原始憑證

答案: ABCD 1 74.違反個人儲蓄匯兌業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列哪些情形的，給予告誡或通報批評處理。（）A.在營業(yè)時間內(nèi)無故拒絕受理本網(wǎng)點已開辦的相關(guān)業(yè)務(wù) B.未與單位客戶簽訂批量開戶協(xié)議而為其批量開戶 C.批量業(yè)務(wù)處理全過程未執(zhí)行雙人操作規(guī)定

D.未按規(guī)定對商戶注冊資料進行審核，并完整留存客戶資料

答案: ABCD 1 75.違反個人儲蓄匯兌業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列哪些情形的，給予警告至降級處分。（）A.未執(zhí)行銀行業(yè)資費標準 B.違反規(guī)定辦理掛失手續(xù) C.丟失重要空白憑證

D.失大量已打印的取款通知單

答案: ABCD 176.違反借記卡業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列哪些情形之一，給予告誡或通報批評處理。（）A.未按規(guī)定對異常交易的銀行卡、賬戶采取措施 B.持有、保留他人銀行卡（折）

C.未征得持卡人同意，擅自違規(guī)為他人銀行卡加辦關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)

D.代銀行卡申請人在申請材料上簽字，或做違規(guī)填寫、更改、不實勾選

答案: AD 1 77.違反代收付業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列哪些情形的，給予警告至降級處分。（）A.與委托單位的物品、數(shù)據(jù)交接不規(guī)范

B.以個人或網(wǎng)點名義與客戶簽訂代收付業(yè)務(wù)委托代理協(xié)議 C.超越委托代理協(xié)議約定范圍開展業(yè)務(wù)

D.未經(jīng)委托單位許可，修改或刪除委托單位提交的批量文件信息

答案: BCD 78.郵儲銀行員工有下列哪些違規(guī)行為，直接給予開除處分，或者解除勞動合同。（）A.以各種形式參加非法集資活動

B.介紹機構(gòu)和個人參與高利貸或向機構(gòu)和個人發(fā)放高利貸

C.挪用郵儲銀行資金或客戶資金買賣彩票、股票、期貨、理財產(chǎn)品等 D.在營業(yè)時間內(nèi)無故拒絕受理本網(wǎng)點已開辦的相關(guān)業(yè)務(wù)

答案: ABC 1 79.違反印章管理規(guī)定，有下列哪些行為的，直接給予開除處分，或者解除勞動合同。（）A.私刻銀行或客戶印章 B.偽造、變造銀行或客戶印章 C.盜用銀行或客戶印章 D.私自留存銀行廢止印章

答案: ABCD 180.郵儲銀行員工嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與（）、（）、（）等活動。A.非法吸收公眾存款 B.集資詐騙 C.民間借貸 D.個人貸款

答案: BCD 181.嚴禁預(yù)簽（）、（）、（）、（）等信貸單證。

A.借款合同 B.貸款借據(jù) C.受托支付申請書 D.借款支用單

答案: ABCD 182.嚴禁（）、（）、（）他人違規(guī)操作。A.要求 B.授意 C.指使 D.強令

答案: BCD 183.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理辦法》，以下事項可由郵儲銀行二級分行申請的有（）。A.代理營業(yè)機構(gòu)籌建的申請 B.代理營業(yè)機構(gòu)變更事項的申請 C.代理營業(yè)機構(gòu)開業(yè)申請

D.代理營業(yè)機構(gòu)終止營業(yè)的申請

答案: BC 184.根據(jù) 《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理辦法》，以下說法正確的是（）。A.籌建延期不得超過一次 B.開業(yè)延期不得超過一次

C.籌建延期的最長期限為3個月 D.開業(yè)延期的最長期限為3個月

答案: ABCD 185.代理機構(gòu)終止營業(yè)的，應(yīng)收回所有（）。A.憑證 B.印章 C.牌證 D.設(shè)備

答案: ABC 186.代理機構(gòu)所有業(yè)務(wù)憑證，應(yīng)由郵儲銀行統(tǒng)一印制，并嚴格執(zhí)行郵儲銀行制定的（）、（）、（）、（）等制 度。

A.申領(lǐng) B.使用 C.交接 D.保管

答案: ABCD 187.郵儲銀行對代理營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)的檢查重點包括哪些？（）A.金融消費者權(quán)益保護

B.輪崗、強制休假制度執(zhí)行情況

C.綜合柜員風險管控、賬實核對等制度的執(zhí)行情況 D.安防設(shè)施、自助機具管理等監(jiān)管要求落實情況

答案: ABCD 188.郵儲銀行應(yīng)制定代理營業(yè)機構(gòu)安全管理外包辦法，明確（）、（）、（）、（）等外包管理要求。A.鈔車押運 B.自助設(shè)施巡查 C.營業(yè)場所安保崗 D.監(jiān)控中心值班崗

答案: ABCD 189.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，銀監(jiān)會及派出機構(gòu)按照（）的工作機制，開展現(xiàn)場檢查。A.誰立項 B.誰組織 C.誰負責 D.誰檢查

答案: ABC 190.銀監(jiān)會及派出機構(gòu)根據(jù)金融機構(gòu)的（）等，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，確保檢查項目科學(xué)、合理、可行。

A.依法合規(guī)情況 B.評級情況 C.風險狀況 D.以往檢查情況

答案: ABCD 191.《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》規(guī)定，內(nèi)部審計人員在從事內(nèi)部審計活動時，不得（）。A.不得參與有利益關(guān)系的審計項目 B.不得利用職權(quán)謀取私利 C.不得隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題 D.不做缺少證據(jù)支持的判斷 E.不做誤導(dǎo)性陳述

答案: ABCDE 192.商業(yè)銀行（）及（）應(yīng)采取有效措施，確保內(nèi)部審計結(jié)果得到充分利用，整改措施得到及時落實。A.審計委員會 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.高級管理層

答案: BD 1 93.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行明碼標價的規(guī)定，在其營業(yè)場所醒目位置及時、準確公示（）等。A.服務(wù)項目 B.服務(wù)內(nèi)容 C.收費標準 D.適用對象E.生效日期 F.投訴方式

答案: ABCDEF 194.對于實行政府指導(dǎo)價、政府定價的收費項目，商業(yè)銀行有下列哪些情形的，認定為違規(guī)收費行為？（）A.超出政府指導(dǎo)價浮動幅度 B.高于或者低于政府定價

C.自制定屬于政府指導(dǎo)價、政府定價范圍內(nèi)的收費項目或者標準D.提前或者推遲執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價

E.對明令取消的收費項目繼續(xù)收費

答案: ABCDE 195.以下哪些行為認定為商業(yè)銀行“只收費不服務(wù)”？（）A.未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù) B.未能按照價目表提供服務(wù) C.未能按照服務(wù)規(guī)程提供服務(wù)

D.未能按照與客戶約定的服務(wù)內(nèi)容提供服務(wù) E.擅自減少服務(wù)內(nèi)容

答案: ABCDE 196.合規(guī)風險識別是指對銀行內(nèi)部（）等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險類別，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險的存在 B.合規(guī)風險發(fā)生的可能性 C.合規(guī)風險評估結(jié)果 D.合規(guī)風險產(chǎn)生的原因

答案: ABD 197.合規(guī)風險評估是指在合規(guī)風險識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評定發(fā)生因合規(guī)風險而可能導(dǎo)致（）等相關(guān)風險損失概率和損失大小，以及對銀行整體運營產(chǎn)生影響的程度。A.法律制裁 B.監(jiān)管處罰 C.重大財務(wù)損失 D.聲譽損失

答案: ABCD 198.非現(xiàn)場排查是指不進駐被查單位，通過（）等進行的監(jiān)測、分析及評估活動。A.查閱相關(guān)檔案資料 B.篩選系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息 C.調(diào)閱視頻監(jiān)控信息 D.開展電話詢問

答案: ABCD 199.郵儲銀行保密工作的管理目標是（）。A.實行保密工作責任制

B.建立、健全保密管理制度和保密工作體系 C.完善并落實各項保密措施 D.開展保密宣傳教育 E.加強保密監(jiān)督檢查

F.不斷提高保密管理與技術(shù)防范水平

答案: ABCDEF 200.以下哪些是我行員工應(yīng)當遵守的保密行為守則？（）A.不擅自擴大國家秘密知悉范圍

B.不擅自擴大郵儲銀行商業(yè)秘密知悉范圍

C.不私自復(fù)制、收藏國家秘密和郵儲銀行商業(yè)秘密載體 D.不將涉密計算機及辦公用移動存儲介質(zhì)接入互聯(lián)網(wǎng)

答案: ABCD

第二篇：2016年內(nèi)控知識網(wǎng)絡(luò)試題 終極習(xí)題

2016年內(nèi)控知識網(wǎng)絡(luò)試題題庫

一、單選題

1.李國華董事長在中國郵政儲蓄銀行2016年工作會議上講到：“健全、有效的內(nèi)控合規(guī)體系既是（）和（）的重點內(nèi)容，也是一家現(xiàn)代商業(yè)銀行自身發(fā)展的內(nèi)在需要?！北O(jiān)管要求、投資者關(guān)注 答案：A

2.李國華董事長在聽取案防工作匯報后的講話中提到：“對于案件和嚴重違規(guī)問題，一定要從重、從嚴處理，要堅持（熱爐）法則震懾他人，警示大家?！?3.根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，（日常監(jiān)督）是指企業(yè)對建立與實施內(nèi)部控制的情況進行常規(guī)、持續(xù)的監(jiān)督檢查。4.各級機構(gòu)合規(guī)負責人是指合規(guī)管理工作（主管行領(lǐng)導(dǎo)）和合規(guī)部門負責人。5.以下職責不屬于各級法律與合規(guī)部應(yīng)履行的職責是（）

A.向董事會或其授權(quán)的委員會提交合規(guī)管理報告，供董事會評價高級管理層合規(guī)管理的有效性。

6.我行建立違規(guī)積分制度，對經(jīng)營管理過程中發(fā)現(xiàn)的各類違規(guī)行為按照（統(tǒng)一標準）進行積分管理，并根據(jù)積分情況對相關(guān)責任人員進行責任追究和處理。

7.（董事會）對本行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。8.以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的內(nèi)部控制職責是（）B.負責明確設(shè)定可接受的風險水平

9.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，至少應(yīng)保存（5）年。10.各級案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責統(tǒng)籌管理全行案件風險排查工作，（法律合規(guī)部門）作為案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

11.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（60%）12.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（）未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（6個月、6個月）以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予公告。

13.商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位實行（輪崗或強制休假）制度。14.商業(yè)銀行應(yīng)當制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度，明確對員工的（禁止性）規(guī)定，加強對員工行為的監(jiān)督和排查。15.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少（每年一次）。

16.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少（每年一次）開展全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。

17.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當確立全員主動合規(guī)、（合規(guī)創(chuàng)造價值）等合規(guī)理念 18.商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的（10）個作日內(nèi)，向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

19.內(nèi)部控制檢查監(jiān)督部門的工作資料，包括內(nèi)部控制檢查監(jiān)督工作報告、工作底稿及相關(guān)資料，保存時間不少于10年。

20.自足設(shè)備保險箱鑰匙和密碼應(yīng)（分人管理，單線傳遞）

21.營銷人員在理財產(chǎn)品銷售過程中，要對客戶進行有關(guān)我行理財產(chǎn)品銷售渠道的風險提示，并在（“雙錄”）內(nèi)容中加以體現(xiàn)。

22.根據(jù)《物權(quán)法》第203條規(guī)定：“為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或第三人對一定期間內(nèi)（將要連續(xù)發(fā)生的）的債權(quán)提供擔保財產(chǎn)的，債權(quán)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償”

23.以下（加強與票據(jù)中介的協(xié)同合作）不是防范票據(jù)業(yè)務(wù)風險應(yīng)開展的工作 24.（貸前調(diào)查）階段，要對借款人的資金用途進行深入調(diào)查

25.（銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)）依法對代理營業(yè)機構(gòu)和郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責。26.郵政企業(yè)辦理郵儲銀行委托的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)應(yīng)與郵政業(yè)務(wù)實行（）C.分賬管理，單獨核算成本、收益 27.代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當統(tǒng)一使用（）標識金融服務(wù)品牌A.中國郵政儲蓄銀行 28.郵儲銀行新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)實行（）規(guī)劃管理 29.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理辦法》，新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)依托于().B.已設(shè)立的郵政企業(yè)營業(yè)機構(gòu)

30.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理辦法》，代理營業(yè)機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起（6個月）。/ 1

31.代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準文件之日起（10）日內(nèi)按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證 32.代理機構(gòu)熟悉銀行業(yè)務(wù)的專職人員不得少于（4）人 33.商業(yè)銀行應(yīng)建立獨立垂直的（內(nèi)部審計體系）。

34.商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，設(shè)計委員會成員不得少于（3）人 35.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（1%）36.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，推動商業(yè)銀行設(shè)定收費項目和標準時，充分考慮客戶的實際需求和自身的業(yè)務(wù)能力，收費標準與服務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)成本相匹配，做到（項目實）37.商業(yè)銀行偽造服務(wù)記錄、服務(wù)結(jié)果的，應(yīng)當認定為（只收費不服務(wù)）

38.商業(yè)銀行同意給予客戶流動資金貸款后，在業(yè)務(wù)操作過程中違背客戶真實意愿，強制以承兌匯票形式提供融資，不合理增加客戶負擔，虛增中間業(yè)務(wù)收入的，認定為（違規(guī)收費行為）

39.商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當向價目表規(guī)定的對象收取手續(xù)費，不得向委托方以外的第三方收取費用，委托方與借款人達成協(xié)議的情況除外。價目表沒有沒有明確規(guī)定收費對象的，遵循（誰委托，誰付費）的原則。

40.一級分行和二級分行法律與合規(guī)部牽頭本分行合規(guī)管理工作，實行（雙線）報告制，向本行管理層負責，并向上級行法律與合規(guī)布報告。

41.總行、一級分行和二級分行業(yè)務(wù)部門承擔合規(guī)管理職責的人員應(yīng)每（季度）向部門負責人和統(tǒng)計合規(guī)管理部門提交本部門合規(guī)報告。

42.反洗錢是（全員性義務(wù)），全行每個機構(gòu)和每位員工都負有反洗錢責任，應(yīng)主動做好本單位和本崗位職責范圍內(nèi)的反洗錢工作。

43.各級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門應(yīng)確定（1）名反洗錢聯(lián)絡(luò)員，具體負責本條線反洗錢工作事務(wù)。

44.反洗錢崗位人員應(yīng)接受監(jiān)督機構(gòu)及上級機構(gòu)的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并積極參加（人民銀行）反洗錢崗位準入考試。45.反洗錢工作牽頭部門負責人與當?shù)胤聪村X監(jiān)管機構(gòu)的聯(lián)系溝通，配合監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和（行政調(diào)查）。

46.各級郵政代理金融業(yè)務(wù)管理機構(gòu)負責與（同級銀行）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組溝通協(xié)調(diào)反洗錢工作事項，督促轄內(nèi)郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點開展與反洗錢相關(guān)的工作。

47.我行大額交易和可疑交易通過反洗錢系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)篩選并自動校驗，未通過的數(shù)據(jù)下發(fā)進行補錄補正，完成補錄補正后，系統(tǒng)生產(chǎn)大額交易和可疑交易報文并上傳給（）。D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

48.各級機構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組每年應(yīng)召開不少于（三次）會議，通報反洗錢情況，研究落實有關(guān)工作要求，解決存在的突出問題和難點問題，協(xié)調(diào)和推動本機構(gòu)開展反洗錢工作。

49.各級機構(gòu)應(yīng)按（）對轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作旅行情況進行考核評價，評價結(jié)果納入績效考核范圍。

違反反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行內(nèi)制度，導(dǎo)致我行發(fā)生反洗錢合規(guī)風險事故或受到監(jiān)管處罰的，按照（）追究有關(guān)責任人員的責任。C.《中國郵政儲蓄銀行員工行為違規(guī)行為處理辦法（試行）》

51.案件風險排查工作是本行案件防控工作的重要組成部分，各級機構(gòu)（主要負責人）承擔本機構(gòu)案件風險排查工作第一責任。

52.案件風險排查工作可采?。ǎ┫嘟Y(jié)合的方式進行。B.非現(xiàn)場分析和現(xiàn)場排查

53.（郵儲銀行保密委員會）是全行保密工作的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，依據(jù)相關(guān)工作規(guī)則及有關(guān)保密規(guī)定，組織開展全行保密工作。

54.（核心）商業(yè)秘密是郵儲銀行內(nèi)最重要的保密信息。

55.涉密人員立剛離職實行脫密期管理，最短時間為（6個月）。

56.總行95580客戶服務(wù)中心）負責對網(wǎng)點投訴處理情況進行抽查回訪。

57.營業(yè)網(wǎng)點對于確實無法自行處理的客戶投訴，根據(jù)投訴嚴重程度在規(guī)定時限內(nèi)報（上級機構(gòu)）協(xié)調(diào)處理，并在約定時限內(nèi)回復(fù)客戶。

58.營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在營業(yè)廳明顯位置公示本網(wǎng)點或上級行服務(wù)監(jiān)督電話和投訴處理流程；配置（95580）免撥電話，并保障正常使用。

59.郵儲銀行各級機構(gòu)應(yīng)指定（專人）負責網(wǎng)點投訴處理和管理，并保持人員相對穩(wěn)定。60.（營業(yè)網(wǎng)點負責人）或大堂經(jīng)理負責本網(wǎng)點投訴管理，協(xié)調(diào)處理客戶投訴。

61.受理的投訴對于網(wǎng)點能自行處理的，約定的反饋時限不超過（）個工作日；對于網(wǎng)點無法自行處理的投訴，約定的反饋時限一般不超過（2，5）個工作日。/ 2

62.網(wǎng)點所屬上級機構(gòu)接到網(wǎng)點投訴報告后，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)調(diào)查核實，并給出具體處理意見；如在本級權(quán)限范圍內(nèi)無法解決，應(yīng)在當日逐級上報并及時跟蹤，在（1，3）個工作日內(nèi)將處理意見反饋網(wǎng)點。63.網(wǎng)點意見簿回復(fù)時間原則上不超過（24）個小時

64.營業(yè)網(wǎng)點受理客戶投訴后，應(yīng)以（客戶滿意）為目標，積極快速處理，就地妥善解決，及時化解、消除客戶不滿情緒，避免投訴升級和矛盾上交，避免引發(fā)聲譽風險。

65.緊急投訴的處理須嚴格按照時限要求執(zhí)行，在（48）個小時內(nèi)回復(fù)客戶。66.涉及跨一級分行客戶投訴，協(xié)辦機構(gòu)需要在（5）個工作日內(nèi)處理完畢并將結(jié)果反饋給受理客戶投訴的一級分行。67.各?。▍^(qū)、市）郵政分公司匯總轄內(nèi)代理網(wǎng)點投訴分析報告表后，于每年初（）日內(nèi)提交郵儲銀行各一級分行，各一級分行每季初（）日內(nèi)將轄內(nèi)自營網(wǎng)點和代理網(wǎng)點投訴分析報告表報總行。D.10，15 68.（高級管理層）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責。

69.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少（每年）開展一次

70.營業(yè)網(wǎng)點重要單證發(fā)生丟失應(yīng)在（24）小時內(nèi)將情況逐級書面上報一級分行，通報全轄進行防范和協(xié)助堵截。71.中國郵政儲蓄銀行各級案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組會議原則上（每季度）召開一次。72.（額度重檢）是指客戶授信額度到期后或客戶發(fā)生重大不利變化的，前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)重新發(fā)起客戶授信方案的申報。

73.對于審查或風險評價中出現(xiàn)評級下調(diào)的，授信審查崗應(yīng)通知客戶經(jīng)理重新測算貸款價格并就新價格與客戶進行談判，對于客戶接受新價格的，應(yīng)重新發(fā)起價格審核流程；對于客戶不接受新價格或價格審核未通過的，應(yīng)做（退回）處理。

74.承兌業(yè)務(wù)（保證金）是指我行在為客戶辦理承兌業(yè)務(wù)時，為了降低銀行風險而按客戶信用等級和信貸管理規(guī)定向客戶收取的資金。

75.承兌業(yè)務(wù)發(fā)生后，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在承兌后（15天）內(nèi)對匯票交付情況、限制條款落實情況等進行首次跟蹤檢查，并按規(guī)定進行日常檢查。

76.客戶經(jīng)理至少應(yīng)于匯票到期前（10）個工作日起，關(guān)注客戶在我行的存款情況。77.“兩加強、兩遏制”指的是：加強（內(nèi)部管控）；加強外部監(jiān)管；遏制違規(guī)行為；遏制違法行為。78.代理營業(yè)機構(gòu)變更事項應(yīng)自批準決定之日（6）個月內(nèi)完成變更向決定機關(guān)報告。79.原則上代理機構(gòu)臨時停業(yè)及延期累計不得超過（1）年 代理營業(yè)機構(gòu)連續(xù)停止營業(yè)（）天以上、（）個月以內(nèi)為臨時停業(yè)A.3、6 80.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者（協(xié)議重組）

82.貸款人應(yīng)要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但（電子銀行渠道）辦理的貸款除外。

83.商業(yè)銀行應(yīng)當向銷售人員提供每年不少于（20）小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風險特性等專業(yè)知識。

84.商業(yè)銀行開展（保本浮動收益理財計劃）個人理財業(yè)務(wù)，無需向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。

85.商業(yè)銀行將（市場監(jiān)測指標）作為理財計劃合同的終止條件或終止參考條件時，應(yīng)在理財計劃合同中對相關(guān)指標的定義和計算方式作出明確解釋。

86.銀監(jiān)會開展相關(guān)調(diào)查時，調(diào)查人不得少于（2）人，并應(yīng)出示合法證件和調(diào)查通知書。

87.商業(yè)銀行不得將內(nèi)部審計活動外包給近（3）年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方及其關(guān)聯(lián)機構(gòu)。

88.商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法機構(gòu)是指（縣）級以上人民政府主管部門。

89.《中國人民銀行關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣同業(yè)結(jié)算賬戶管理的通知》規(guī)定同業(yè)賬戶開戶銀行和存款銀行應(yīng)按（月）對賬。

90.被查機構(gòu)未按要求整改的，銀監(jiān)會及排出機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定采取監(jiān)管措施或進行（行政處罰）。

91.一級分行每年應(yīng)至少組織開展（2）次全面排查。

92.識別風險需要關(guān)注相應(yīng)的內(nèi)部因素及外部因素，下列屬于內(nèi)部因素的是（營運安全、員工健康、環(huán)境保護等安全環(huán)保因素）。

93.（經(jīng)理層）對董事會負責，主持企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作。

94.發(fā)行人自股份有限公司成立后，持續(xù)經(jīng)營時間應(yīng)當在（3年）以上，但經(jīng)國務(wù)院批準的除外。/ 3

95.中國證監(jiān)會收到發(fā)行人申請文件后，在（5個工作日）內(nèi)作出是否受理的決定。

96.股票發(fā)行申請未獲核準的，自中國證監(jiān)會作出不予核準決定之日起（6個月）后，發(fā)行人可再次提出股票發(fā)行申請。

97.招股說明書中引用的財務(wù)報表在其最近一期截止日后6個月內(nèi)有效。特別情況下發(fā)行人可申請適當延長，但至多不超過（1個月）。

98.發(fā)行人披露盈利預(yù)測的，利潤實現(xiàn)數(shù)如未達到盈利預(yù)測的（80%），除因不可抗力外，其法定代表人、盈利預(yù)測審核報告簽字注冊會計師應(yīng)當在股東大會及中國證監(jiān)會指定報刊上公開作出解釋并道歉；中國證監(jiān)會可以對法定代表人處以警告。

99.通常所說的“三重一大”是指（重大決策、重大事項、重要人事任免、大額資金支付業(yè)務(wù)）。100.企業(yè)發(fā)生重大安全生產(chǎn)事故，應(yīng)當及時啟動（應(yīng)急預(yù)案）。

101.企業(yè)對籌資方案進行審批時，重點應(yīng)當關(guān)注的是（籌資用途的可行性和相應(yīng)的償債能力）。

102.企業(yè)應(yīng)當建立固定資產(chǎn)清查制度，至少（每年）全面清查，保證固定資產(chǎn)賬實相符，及時掌握資產(chǎn)盈利能力和市場價值。

103.工程項目經(jīng)驗收合格后應(yīng)及時辦理交付使用手續(xù)，在辦理交付使用手續(xù)前應(yīng)當編制（竣工決算審計報告）。104.重大業(yè)務(wù)外包方案應(yīng)當提交審批，審批人是（董事會或類似權(quán)利機構(gòu)）。

105.對預(yù)算管理工作機構(gòu)在綜合平衡基礎(chǔ)上提交的預(yù)算方案，應(yīng)當由（企業(yè)預(yù)算管理委員會）進行研究論證，從企業(yè)發(fā)展全局角度提出建議，形成全面預(yù)算草案，并提交董事會。

106.內(nèi)部報告指標體系的設(shè)計應(yīng)當與（全面預(yù)算管理）相結(jié)合，并隨著環(huán)境和業(yè)務(wù)的變化不斷進行修訂和完善。107.系統(tǒng)開發(fā)驗收測試的主體是（獨立于開發(fā)單位的專業(yè)機構(gòu)）。

108.內(nèi)部控制評價，是指（企業(yè)董事會或類似權(quán)利機構(gòu)）對內(nèi)部控制的有效性進行全面評價、形成評價結(jié)論、出具評價報告的過程。

109.內(nèi)部控制評價工作應(yīng)當在全面評價的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)單位、重大業(yè)務(wù)事項和高風險領(lǐng)域，是指內(nèi)部控制評價應(yīng)遵守（重要性）原則。

110.單位內(nèi)部控制重大缺陷應(yīng)該由以下哪個部門最終認定（董事會）。

111.企業(yè)對內(nèi)部控制缺陷的認定，應(yīng)當以（日常監(jiān)督和專項監(jiān)督）為基礎(chǔ)，結(jié)合內(nèi)部控制評價，由內(nèi)部控制評價部門進行綜合分析后提出認定意見，按照規(guī)定的權(quán)限和程序進行審核后予以最終認定。

112.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（負責人）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。

113.商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（誠信舉報制度）。

114.商業(yè)銀行發(fā)行重大違規(guī)事件應(yīng)按照（重大事項報告制度）的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。

115.發(fā)行人向中國證監(jiān)會報送的發(fā)行申請文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳訴或重大遺漏的，發(fā)行人不符合發(fā)行條件以欺騙手段騙取發(fā)行核準的，發(fā)行人以不正當手段干擾中國證監(jiān)會及其發(fā)行審核委員會審核工作的，發(fā)行人或其董事、監(jiān)事、高級管理人員的簽字、蓋章系偽造或者變造的，除依照《證券法》的有關(guān)規(guī)定處罰外，中國證監(jiān)會采?。ńK止審核并在36個月內(nèi)）不受理發(fā)行人的股票發(fā)行申請的監(jiān)管措施。

116.公司董事會對公司內(nèi)控制度的建立健全、有效實施及其檢查監(jiān)督負責，（董事會及其全體人員）應(yīng)保證內(nèi)部控制相關(guān)信息披露內(nèi)容的真實、準確、完整。

117.銀行應(yīng)當根據(jù)具體情況確立檢查監(jiān)督部門，直接向（董事會）負責并報告。118.董事會應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制檢查監(jiān)督工作報告及相關(guān)信息，評價公司內(nèi)部控制的建立和實施情況，形成內(nèi)部控制（自我評估報告）。

119.董事會應(yīng)定期開會，董事會會議應(yīng)每年召開至少（四次）。

120企業(yè)應(yīng)當加強對投資項目的會計系統(tǒng)控制，根據(jù)對被投資方的影響程度，合理確定（投資會計）政策，建立投資管理臺賬。

121.為確保信息系統(tǒng)操作的可審計性，企業(yè)應(yīng)當在信息系統(tǒng)中設(shè)置的功能是（操作日志功能）。122.按照規(guī)范要求“三重一大”必須實行集體決策，下列不屬于集體決策的是（董事長決策）。123.企業(yè)一般物資或勞務(wù)的采購可以采用（詢價）或定向采購的方式簽訂合同協(xié)議。124.合規(guī)負責人的職責中，不包括（分管業(yè)務(wù)條線）。

125.（企業(yè)董事會）應(yīng)當對內(nèi)部控制評價報告的真實性負責。/ 4

126.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，下列不屬于其合規(guī)管理職責的是（監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責）。

127.下列不屬于董事會（或履行此職能的委員會）的職權(quán)范圍的是（就外聘核數(shù)師的委任、重新委任及罷免向董事會提供建議、批準外聘核數(shù)師的薪酬及聘用條款，及處理任何有關(guān)該核數(shù)師辭職或辭退該核數(shù)師的問題）。

128.擔保業(yè)務(wù)過程可能發(fā)生的風險是（對被擔保申請人的資信狀況調(diào)查不深，導(dǎo)致企業(yè)擔保決策失誤或遭受欺詐）。A 129.下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的）。C 130.貸款風險評價應(yīng)以分析（借款人現(xiàn)金收入）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。A 131.貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施（差別風險管理）。

132.采用借款人自主支付的個人貸款，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人（貸款資金支付）情況。

133.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人（履行借貸合同約定內(nèi)容）的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。A 134.內(nèi)部信息傳遞的關(guān)鍵環(huán)節(jié)不包括（明確信息傳遞的層級關(guān)系）。C 135.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當由（董事會）指定的部門組織實施。136.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本原則的是（重要性原則）。137.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標不包括（建立健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制）。

138.（經(jīng)理層）要嚴格執(zhí)行股東大會和董事會的決定，不斷提高公司管理水平和經(jīng)營業(yè)績。139.（董事會）要對全體股東負責，嚴格按照法律和公司章程的規(guī)定履行職責，把好決策關(guān)。140.下列描述中錯誤的是（企業(yè)可以與員工通過私下協(xié)商不與員工簽訂勞動合同）。

141.各級行（法律與合規(guī)部）按照《中國郵政儲蓄銀行消費者權(quán)益保護管理辦法》履行職責，將網(wǎng)點投訴納入全行投訴管理體系之中。

142.（內(nèi)部審計部門）負責監(jiān)督本行合規(guī)政策執(zhí)行情況，評價本行合規(guī)管理的適當性和有效性，將監(jiān)督評價結(jié)果報告董事會。A 143.（總行）對反恐怖融資和制裁名單進行維護，并推送相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)自動實時預(yù)警。

144.（股東（大）會）享有法律法規(guī)和企業(yè)章程規(guī)定的合法權(quán)利，依法行使企業(yè)經(jīng)營方針、籌資、投資、利潤分配等重大事項的表決權(quán)。

145.（風險承受）是企業(yè)對風險承受度之內(nèi)的風險，在權(quán)衡成本效益之后，不準備采取控制措施降低風險或者減輕損失的策略。

146.（董事會）對股東（大）會負責，依法行使企業(yè)的經(jīng)營決策權(quán)。

147.企業(yè)應(yīng)當加強內(nèi)部審計工作，保證內(nèi)部審計機構(gòu)設(shè)置、人員配備和工作的（獨立性）。148.（董事會）負責內(nèi)部控制的建立健全和有效實施。149.被稱為中國的“薩班斯”法案的是（《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》）。

150.（客戶經(jīng)理崗）負責對客戶的日常風險監(jiān)測，并根據(jù)風險信號發(fā)起客戶風險預(yù)警及解除風險預(yù)警申請，提出預(yù)警等級及行動方案建議并具體執(zhí)行。

151.授信業(yè)務(wù)復(fù)議審批，是指對已被審批否決的授信業(yè)務(wù)，如果有權(quán)審批行行領(lǐng)導(dǎo)對授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論有疑問要求復(fù)議，或申報業(yè)務(wù)經(jīng)營負責人（即客戶經(jīng)理和前臺業(yè)務(wù)主管）有充分理由任務(wù)原審批結(jié)論有不公正、草率或食物之處的，或原授信業(yè)務(wù)發(fā)生有利變化或改變，且此變化或改變可以消除或很大程度上消除主要風險隱患的，原申報部門可提請有權(quán)審批行（審查審批中心）重新組織審查審批。152.企業(yè)內(nèi)部控制的目標是合理保證企業(yè)經(jīng)營管理（合法合規(guī)）、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。

153.企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)當權(quán)衡（實施成本）與預(yù)期效益，以適當?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。

154企業(yè)內(nèi)部控制審計機構(gòu)對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制（重大）缺陷，有權(quán)直接向董事會及其審計委員會、監(jiān)事會報告。/ 5

155.企業(yè)開展（風險評估），應(yīng)當準確識別與實現(xiàn)控制目標相關(guān)的內(nèi)部風險和外部風險，確定相應(yīng)的風險承受度。156.（風險規(guī)避）是企業(yè)對超出風險承受度的風險，通過放棄或者停止與該風險相關(guān)的業(yè)務(wù)活動以避免和減輕損失的策略。

157.（風險降低）是企業(yè)在權(quán)衡成本效益之后，準備采取適當?shù)目刂拼胧┙档惋L險或者減輕損失，將風險控制在風險承受度之內(nèi)的策略。

158.（風險分擔）是企業(yè)準備借助他人力量，采取業(yè)務(wù)分包、購買保險等方式和適當?shù)目刂拼胧?，將風險控制在風險承受度之內(nèi)的策略。

159.（常規(guī)授權(quán)）是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)。

160.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持（內(nèi)控）。161.商業(yè)銀行應(yīng)當指定（專門）部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。162.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與其戰(zhàn)略目標相一致的業(yè)務(wù)（連續(xù)性）管理體系，保證業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營。

163.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價報告應(yīng)于每年（4月30日）前報送銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

164.高級管理層制定書面的合規(guī)政策，報經(jīng)（董事會）審議批準后傳達給全體員工。165.高級管理層（每年）向董事會提交合規(guī)風險管理報告。166.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行（風險）為本的合規(guī)管理計劃。

167.銀行的各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)應(yīng)設(shè)立合規(guī)管理部門，并（主動）識別和管理合規(guī)風險，履行合規(guī)報告職能。168.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部（風險管理）職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

169.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到（合規(guī)負責人）的適當監(jiān)督，不妨礙銀監(jiān)會的有效監(jiān)管。

170.郵政企業(yè)辦理郵儲銀行委托的商業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)必須以（郵儲銀行）名義辦理業(yè)務(wù)。

171.各銀監(jiān)會應(yīng)于（每年）初將轄內(nèi)郵儲銀行代理營業(yè)機構(gòu)設(shè)立規(guī)劃的初審意見報送銀監(jiān)會。172.代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)自完成工商變更登記之日起（6個月）內(nèi)開業(yè)。

173.代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)命名為（中國郵政儲蓄銀行股份有限公司XXX營業(yè)所）。

174.代理金融機構(gòu)臨時停業(yè)，應(yīng)由二分以上機構(gòu)提前（10）日內(nèi)向所在銀監(jiān)會分局報告。175.代理營業(yè)機構(gòu)辦理代理銀行業(yè)為（必須）設(shè)立獨立的營業(yè)窗口。176.代理營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)營銷和宣傳應(yīng)由（郵儲銀行）統(tǒng)一規(guī)劃和管理。177.代理營業(yè)機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)憑證由（郵儲銀行）印制和集中管理。178.會計業(yè)務(wù)印章的保管和使用應(yīng)按照（業(yè)務(wù)不相容，印證風管）原則。

179.臨柜人員對客戶開卡業(yè)務(wù)存在疑問時，如為老客戶應(yīng)優(yōu)先通過（撥打系統(tǒng)內(nèi)存留的電話）進一步核實。180.未建立完善的授權(quán)制度和規(guī)范的授權(quán)標準，以下無效的防范措施是：（加強事后監(jiān)督，防范操作風險）。

181.代理營業(yè)機構(gòu)的現(xiàn)金應(yīng)按（集中統(tǒng)一）的原則加強管理。182.銀監(jiān)會及派出機構(gòu)原則上每（5）年至少安排一次全面檢查。

183.內(nèi)部審計通過加強（非現(xiàn)場審計）系統(tǒng)建設(shè)，增強內(nèi)部審計的廣度與深度。184.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，收費行為可能發(fā)生在（服務(wù)開始前，服務(wù)過程中或者服務(wù)結(jié)束后）。

185.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，推動商業(yè)銀行給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)，做到（服務(wù)實）。186.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》。推動商業(yè)銀行強化對分支機構(gòu)收費行為的內(nèi)部監(jiān)管，引導(dǎo)分支機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，確保收費行為依法合規(guī)，做到（管理實）。187.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，市場調(diào)節(jié)價的收費項目和標準，由（各商業(yè)銀行總行）依據(jù)相關(guān)規(guī)定設(shè)定。188.合規(guī)風險（識別、評估）是商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的前提和基礎(chǔ)。

189.反洗錢聯(lián)絡(luò)員發(fā)生變動的，應(yīng)在（5）個工作日內(nèi)向同級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備。190.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作基本規(guī)定》，一級支行應(yīng)承擔（法律與合規(guī)）工作的部門指定專人，承擔反洗錢管理職責。

191.反洗錢崗位人員在履職時有權(quán)使用相應(yīng)（業(yè)務(wù)系統(tǒng)），及時獲取開展工作所需要的客戶信息、交易信息及其他相關(guān)信息。

192.董事會風險管理委員會應(yīng)每年聽?。ǜ呒壒芾韺樱┓聪村X工作匯報，關(guān)注反洗錢合規(guī)風險狀況。/ 6

193.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，保存期限說法正確的是（應(yīng)當至少保存5年）。194.各級機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶、資金、交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪的人相關(guān)聯(lián)的，應(yīng)立即向（中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)）提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告，并按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

C 195.發(fā)洗錢調(diào)查協(xié)助工作由（反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）牽頭，各相關(guān)部門配合，為實施反洗錢調(diào)查工作提供必要的資源保障和工作權(quán)限。

196.總行每年應(yīng)至少組織開展（2）次案件風險全面排查。

197.各級機構(gòu)應(yīng)（每半年）向上級機構(gòu)和同級監(jiān)管部門報送案件風險排查情況報告及排查工作統(tǒng)計表。198.郵儲銀行保密工作堅持（業(yè)務(wù)誰主管（辦），保密誰負責）的原則。199.各級機構(gòu)（黨政主要領(lǐng)導(dǎo)人員）是本單位保密工作第一責任人。200.對于實體特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)當進行（現(xiàn)場檢查）；對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)當采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進行檢查。

二、多選題

1.為全面提升內(nèi)控管理水平，有效支撐全行改革發(fā)展，集團公司和中國郵政儲蓄銀行決定自2016年起連續(xù)三年在全國郵政金融系統(tǒng)分別組織開展以（）、（）和（）為主題的內(nèi)控建設(shè)活動。

內(nèi)控達標年，內(nèi)控優(yōu)化年，內(nèi)控提升年，ABC 在2013至2015年（）、（）、（）活動取得良好效果的基礎(chǔ)上，總部決定自2016年起連續(xù)三年在全國郵政金融系統(tǒng)組織開展內(nèi)控建設(shè)活動。

合規(guī)大討論，合規(guī)大行動，合規(guī)回頭看，ABC

3.2016年的活動主題為“內(nèi)龍達標年”，其重點是“三個對標，一項考試，即與上市規(guī)范對標、監(jiān)管要求對標、內(nèi)控評價對標、全員內(nèi)控知識考試”。

全選

4.各級機構(gòu)在本級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下做好全行大額和可疑交易報告工作，一級支行、營業(yè)網(wǎng)點工作職責包括：

錯：研究指定本行大額和可疑交易管理辦法、工作流程和控制措施，建立健全大額和可疑交易內(nèi)部控制制度。（ABD）5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：

（制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則）ABC 6.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的（），建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整。

經(jīng)營能力，管理水平，風險狀況，業(yè)務(wù)發(fā)展需要，全選

7.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全外包管理制度，涉及()及其他有關(guān)核心競爭力的職能不得外包。戰(zhàn)略管理，內(nèi)部審計，AC

8.當商業(yè)銀行（），或其他有重大影響的事項發(fā)生時，應(yīng)當及時開展內(nèi)部控制評價。

ACD

錯：內(nèi)部控制發(fā)生重大變更

商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā) 現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告（）。

董事會，監(jiān)事會，高級管理層，相關(guān)部門。全選 8.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的（）等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)。

績效考評，授權(quán)。BC 9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標為（）

ABC 錯：保證商業(yè)銀行授權(quán)合規(guī)性

10.我行合規(guī)管理遵循以下原則（）

全面性，主動性，獨立性，持續(xù)性，全選 11.合規(guī)風險識別、評估步驟包括（）

ABC 錯：改善相關(guān)制度、流程和系統(tǒng)，避免同類問題重復(fù)發(fā)生 12.建立合規(guī)風險提示制度具體做法有（）。

AD / 7

A.對日常管理和監(jiān)測過程中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件、監(jiān)管要求重大變化等進行分析和提示。D.針對外部監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部控制的最新變化定期發(fā)布新規(guī)快訊 13.合規(guī)報告包括（）。

定期報告，臨時報告

BD 14.合規(guī)管理定期報告的核心要素是（）.ABCD，全選

15.為實現(xiàn)合規(guī)管理制度化、標準化，我行建立包括（）等在內(nèi)的合規(guī)管理制度體系。

BCD,錯：檢查機制

16.合規(guī)管理信息系統(tǒng)應(yīng)包括的功能有（）。

ABCD，全選 17.合規(guī)風險監(jiān)測的步驟有（）。

ACD 錯：對合規(guī)風險進行“高、中、低”分類

18.原則上，不允許預(yù)簽空白合同，對于客戶因地域偏遠等原因，需要預(yù)簽空白合同及借據(jù)的，各分行需要做好預(yù)簽空白合同及借據(jù)的管理工作有（）

BCD

錯：我行工作人員必須在借款人面前填寫合同上的放款賬號與戶名

19.銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄和合規(guī)風險管理評價報告，確定合規(guī)風險現(xiàn)場檢查頻率、范圍和深度，檢查主要內(nèi)容包括

（ABC）。錯：董事會、監(jiān)事會、股東會和高級管理層在合規(guī)管理中的重要性

20.發(fā)行人董事、監(jiān)事和高級管理人員符合法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的任職資格，且不得有下列情形（）。ABC

錯：在其他經(jīng)濟機構(gòu)兼職

23.發(fā)行人申報文件不得有下列情形（ABCD）.全選 24.發(fā)行人財務(wù)會計應(yīng)當符合下列條件（）

ACD 錯：發(fā)行前股本總額不少于人民幣5000萬元

25.公司內(nèi)控制度力求全面、完整，至少在以下層面作出安排

（ABC）。錯：公司各管理環(huán)節(jié)層面

26.參與金融衍生品交易的公司，應(yīng)評估自身風險控制能力，制定相應(yīng)的內(nèi)控制度。金融衍生品交易包括但不限于以下商品或證券為基礎(chǔ)的（）等交易。

ABCD，全選

27.籌建代理機構(gòu)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）郵政企業(yè)應(yīng)符合以下條件（）。

ABCD，全選

28.代理營業(yè)機構(gòu)經(jīng)郵儲銀行委托，可以代理經(jīng)營郵儲銀行的部分業(yè)務(wù)，但不得開辦（）。對公存款業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù) 29.代理營業(yè)機構(gòu)負責人的任職資格（）。

BCD 錯：應(yīng)具備本科以上學(xué)歷

30.銀監(jiān)會及派出機構(gòu)組織行駛相關(guān)調(diào)查權(quán)應(yīng)當符合以下條件

（AC）。A.在檢查中已經(jīng)獲取銀行業(yè)金融機構(gòu)或相關(guān)人員涉嫌違法的初步證據(jù) C.相關(guān)調(diào)查權(quán)行使對象限于與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人 31.關(guān)于銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

ABCD，全選

32.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計的說法正確的是（）。

AC A.商業(yè)銀行應(yīng)建立獨立垂直的內(nèi)部審計體系

C.內(nèi)部審計部門有權(quán)向董事會、高級管理層和相關(guān)部門提出處理和處罰建議

33.商業(yè)銀行收費應(yīng)當遵循（）原則。

ABCD，全選 34.對于實行政府指導(dǎo)價、政府定價的收費項目，商業(yè)銀行有下列情形之一的（），認定為違規(guī)收費行為。ABCD，全選

35.對于實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，商業(yè)銀行有下列情形之一的（），認定為違規(guī)收費行為。

ABCD，全選 36.下列具體收費行為哪些（）是違規(guī)收費。

ABD 錯：跨行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬收取轉(zhuǎn)賬費用

37.商業(yè)銀行的下列哪些行為被認定為只收費不服務(wù)（）。

ABCD，全選 38.合規(guī)風險識別、評估的步驟包括（）。

ABCDE，全選 39.下列說法正確的是（）。

AB A.各級機構(gòu)的合規(guī)負責人不得分管業(yè)務(wù)條線 B.合規(guī)報告分為定期報告和臨時報告兩種

40.反洗錢是指為了預(yù)防通過金融手段掩飾和隱瞞（），以及監(jiān)管定義的其他犯罪所得及其收益來源的性質(zhì)和洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。

ABCD，全選/ 8

41.可疑交易報告分為（）。

ABC 錯：大額可疑交易報告

42.我行客戶洗錢風險等級可分為：（）

ABCD，全選 43.我行案件風險全面排查工作的現(xiàn)場檢查頻次為（）。

AC A.總行每年至少組織開展兩次全面排查，抽查機構(gòu)每三年覆蓋全部一級分行 C.一級分行每年至少組織開展兩次全面排查，抽查機構(gòu)每兩年覆蓋全部二級分行

44.負責新聞宣傳和信息發(fā)布（披露）相關(guān)工作機構(gòu)必須對擬發(fā)布或披露的信息進行審核把關(guān)，遵循（）原則。ABC

錯：誰公開、誰負責

45.關(guān)于我行保密工作，下列說法正確的是（）。

ACD 錯：各級機構(gòu)一把手是本單位保密工作的第一責任人 46.我行網(wǎng)點緊急投訴指投訴事件較復(fù)雜，可能引發(fā)社會公眾、主要媒體關(guān)注，涉及服務(wù)或產(chǎn)品的具有普遍性的投訴，包含但不限于以下投訴（）。

ABCD，全選

47.營業(yè)網(wǎng)點客戶現(xiàn)場投訴管理中，跨一級分行投訴處理原則正確的是（）。

ABC

錯：涉及跨一級分行客戶投訴的，協(xié)辦機構(gòu)需要在3個工作日內(nèi)處理完畢并將結(jié)果反饋給處理投訴的一級分行 48.下列關(guān)于網(wǎng)點投訴的說法正確的是（）。

ABD 錯：營業(yè)網(wǎng)點無法自行處理的緊急投訴，約定的反饋時限一般不超過36小時

49.各級機構(gòu)應(yīng)將網(wǎng)點投訴處理和管理情況納入對下級機構(gòu)的績效考核與內(nèi)控評價體系中，當轄內(nèi)分支行出現(xiàn)以下（）行為時，上級機構(gòu)可采取取消責任單位當年評獎資格、在專業(yè)評價或績效考核中扣分等一項或多項措施。

ABD

錯：因分支行存在過錯或處理不當導(dǎo)致網(wǎng)點投訴問題長期得不到解決，且客戶針對同一問題投訴5次以上

50.我行合規(guī)管理遵循（）原則。

ABCD，全選 51.合規(guī)管理流程由合規(guī)風險識別、（）、報告/披露等環(huán)節(jié)組成。

評估，應(yīng)對，監(jiān)測，ABC

52.合規(guī)風險識別、評估步驟包括收集梳理本行所有的合規(guī)風險點（）。

ABCD，全選

52.我行反洗錢工作遵循（）原則。

ABCD，全選 53.客戶洗錢風險等級分為（）、低風險。

禁入類，高風險，中風險 錯：瑕疵類

55.網(wǎng)點投訴按照嚴重程度分為（）。

緊急投訴，一般投訴，BC 56.營業(yè)網(wǎng)點客戶現(xiàn)場投訴是指在郵儲銀行營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場直接受理的（）等。

ABCD，全選

57.根據(jù)泄露會使我行的經(jīng)濟利益、營運安全和競爭優(yōu)勢遭受損害的程度，分為（）

核心商業(yè)秘密，重要商業(yè)秘密，普通商業(yè)秘密

錯：絕密商業(yè)秘密

58.郵儲銀行全體員工應(yīng)當遵守（）等保密行為守則。

ABCD，全選 59.企業(yè)應(yīng)當建立（）和（）兩項制度，設(shè)置舉報專線，明確舉報投訴處理程序，辦理時限和辦結(jié)要求，確保舉報、投訴成為企業(yè)有效掌握信息的重要途徑。

舉報投訴制度，舉報人保護制度 60.內(nèi)部控制缺陷按其影響程度分為（）三種。

重大缺陷，重要缺陷，一般缺陷 61.合規(guī)風險管理體系應(yīng)當包括（）、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等基本要素。

ABCD，全選 62.李國華董事長在中國郵政儲蓄銀行2016年工作會議上的講話中提出完善內(nèi)控合規(guī)體系的具體要求包括（）。

ABCD，全選

63.《上海證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》規(guī)定，公司內(nèi)控制度應(yīng)力求全面、完整，至少在（）作出安排。

ABC 錯：公司各管理層面

64.以下公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理及對賬存在問題的有（）。

ABCD，全選 65.以下采購管理活動存在問題的有（）。

ABCD，全選 66.自助設(shè)備、自助銀行安全巡查內(nèi)容包括（）。

ABCD，全選

67.商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)（）和（）的價值觀念。

合規(guī)，懲處違規(guī)，BC 69.以下哪項針對公司信貸的描述不正確：（）

AB A.公司貸款發(fā)放后，各支行應(yīng)根據(jù)客戶情況，可由客戶自行選擇支付方式，包括自主支付和受托支付，并且要尊重客戶的意見 / 9

B.在整理歸檔貸后檔案時，相關(guān)崗位可根據(jù)業(yè)務(wù)風險情況，自行決定是否可對貸款用途推遲進行監(jiān)控。

70..郵政機構(gòu)應(yīng)將檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時整改并追究相關(guān)責任人責任，并將（）及時通報郵儲銀行。

檢查結(jié)果，整改情況，責任追究情況 71.合同倒簽的客觀原因有（）。

ABC 錯：與人員素質(zhì)相關(guān)聯(lián)

72.防范合同倒簽的防控措施包括（）。

ABCDE,全選 73.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，宣傳過程中不得使用（）。

ABCDE,全選 74.一人多（證）卡存在的風險包括（）。

ABCD,全選 75.辦理個人開戶時，要確?？蛻粜畔⒌模ǎ?/p>

真實性，完整性，有效性，ABC 76.防范抵押預(yù)告登記風險應(yīng)（）。

BC B.嚴格做好貸前評估工作 C.及時進行正式抵押登記

77.下列屬于代理營業(yè)機構(gòu)經(jīng)營管理應(yīng)當遵循的原則有（）。

ABCDE,全選 78.代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)堅持郵儲銀行服務(wù)（）的定位。

“三農(nóng)”，城鄉(xiāng)居民，中小企業(yè)，ACD 79.郵儲銀行原則上只能在（）新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)。

縣，縣以下區(qū)域，城鄉(xiāng)結(jié)合部，BCD 80.在金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)的，應(yīng)至少滿足以下（）條件。

ABD

錯：轄內(nèi)代理營業(yè)機構(gòu)的人員配備、安防設(shè)施、整改情況等符合法律法規(guī)和銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。81.除被依法撤銷除外，代理營業(yè)機構(gòu)終止營業(yè)應(yīng)符合以下條件（）。

ABD, 錯：擬終止營業(yè)的代理營業(yè)機構(gòu)所在縣（區(qū)）最近1年未發(fā)生過擠兌事件

82.代理營業(yè)機構(gòu)不得開辦（）業(yè)務(wù)。

對公存款，資產(chǎn)業(yè)務(wù) 82.郵儲銀行及其工作人員不得有下列行為（）。

ABCD,全選 83.銀監(jiān)會及派出機構(gòu)依法開展現(xiàn)場檢查，被查機構(gòu)應(yīng)當配合，保證提供的資料（）。

ABCD,全選

商業(yè)銀行的內(nèi)部審計計劃應(yīng)充分考慮監(jiān)管注意事項，包括但不限于（）。

ABCDE,全選

85.各級價格主管部門要針對新情況、新問題研究新舉措，及時完善監(jiān)管政策，推動商業(yè)銀行收費管理做到三“實”（）。

項目實，服務(wù)實，管理實，錯：收費實 86.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，商業(yè)銀行收費行為應(yīng)當遵循（）的原則。

ABCD,全選 87.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，對于實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，商業(yè)銀行有下列情形之一的，認定為違規(guī)收費行為：（）

ABCD,全選

88.商業(yè)銀行以信貸方式提供融資時，應(yīng)當區(qū)分工作職責和有償服務(wù)。對于根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在信貸業(yè)務(wù)中開展的（）等應(yīng)盡的工作內(nèi)容，不屬于實質(zhì)性有償服務(wù)。

ABCD,全選

89.根據(jù)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，有利于規(guī)范收費行為的積極因素具體包括但不限于（）。

ABCDE,全選

90.合規(guī)風險是指本行因未能遵循合規(guī)要求肯能遭受（）的風險。

ABCD,全選 91.合規(guī)管理部門應(yīng)（）、（）、（）的向管理層提供定性描述的合規(guī)風險狀況報告。

及時，全面，完整，ACD 92.我行反洗錢工作的目標是通過建立健全與反洗錢監(jiān)管要求和全行發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的反洗錢合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對洗錢風險的有效（），防范和控制反洗錢合規(guī)風險。

ABCD,全選

93.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作基本規(guī)定》，以下選項哪些層級應(yīng)設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組（）。

一級分行，二級分行，一級支行

94.高級管理層履行以下反洗錢的哪些職責？

AB A.領(lǐng)導(dǎo)全行履行反洗錢職責，有效管控反洗錢合規(guī)風險

B.按向董事會提交反洗錢工作報告，及時向董事會和監(jiān)事會報告重大洗錢風險事件 95.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作基本規(guī)定》，各一級支行履行以下反洗錢職責（）。

錯：開展客戶洗錢風險等級人工復(fù)評工作

ABC 96.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作基本規(guī)定》，營業(yè)網(wǎng)點履行以下反洗錢職責（）。

ABCD,全選

97.客戶身份識別工作應(yīng)在（）環(huán)節(jié)開展。

ABCD,全選 98.在辦理業(yè)務(wù)中遇到哪些情況時（）應(yīng)采取措施重新識別客戶身份。

錯：客戶一次性辦理兩筆以上業(yè)務(wù)

ABC

99.各級機構(gòu)應(yīng)加強對（）的反洗錢知識培訓(xùn)，提高全行人員的反洗錢意識和工作技能。

ABCD,全選/ 10

100.各級機構(gòu)案件風險排查至少覆蓋（）。

主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點管理環(huán)節(jié)，員工異常行為 101.國家密碼的密級包括（）。

秘密，絕密，機密 102.營業(yè)網(wǎng)點客戶現(xiàn)場投訴主要有哪些？（）

ABCD,全選 103.網(wǎng)點投訴管理遵循預(yù)防為先、（）、逐級上報、統(tǒng)一管理原則。

ABCD,全選

104.網(wǎng)點投訴按投訴內(nèi)容分為（）、服務(wù)價格、制度流程、系統(tǒng)問題和其他投訴。

ABCD,全選

105.網(wǎng)點投訴按照嚴重程度分為（）。

一般，緊急 106.緊急投訴指投訴事件較為復(fù)雜，可能引發(fā)社會公眾、主要媒體關(guān)注，涉及服務(wù)或產(chǎn)品的具有普遍性的投訴，包含但不限于以下投訴（）。

ABCD,全選

107.我行案件風險排查工作遵循（）、信息共享原則。

ABCD,全選 108.案件風險排查包括（）。

全面排查，專項排查，日常排查，ABC 109.各級機構(gòu)應(yīng)當確定案件風險排查發(fā)現(xiàn)問題整改的標準，包括但不限于（）。

ABCD,全選

110.呂家進行長在全國郵政金融2016年第一次案件防控工作電視電話會議上的講話主旨為（）。

ABC

錯：打造高水平風控能力

111.陳躍軍監(jiān)事長在2016年中國郵政儲蓄銀行“內(nèi)控風險管理”高級培訓(xùn)班上講到，合規(guī)條線應(yīng)著重做好下列哪幾個方面（）。

AB A.繼續(xù)加強“清單制”管理

B.研究制定專門的整改工作管理辦法

112.發(fā)現(xiàn)下列哪些情況的，發(fā)現(xiàn)機構(gòu)應(yīng)認真分析，分析確認可疑的，應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)中人工發(fā)起可疑交易報告。（）

ABCD,全選 113.以下屬于總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)履行的職責是（）。

ABC 錯：牽頭制定全行反洗錢專項管理制度，對與反洗錢相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程進行合規(guī)審查 114.根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行（）

政府制度定價，政府定價，市場調(diào)節(jié)定價，ABC 115.各級機構(gòu)違反《中國郵政儲蓄銀行服務(wù)價格管理辦法》（2014年修訂版），有下列行為之一的，對違規(guī)人員按照《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理暫行辦法》（郵銀發(fā)【2014】83號）的規(guī)定處理。

ABCD,全選

116.我行服務(wù)價格行為應(yīng)當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并遵循“（）”的原則。

誠實，信用，公平，公開，全選

117.盡職檢查工作應(yīng)當遵循以下原則（）。

ABCDE,全選

118.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作應(yīng)當遵循（）和不損害客戶合法權(quán)益的原則。

合規(guī)，及時，保密，ACD

119.下列關(guān)于重要單證的敘述正確的是（）。

BCD 錯：重要單證使用應(yīng)堅持先交易、后發(fā)售的原則（匯兌手工網(wǎng)點除外）

120.財務(wù)賬號的開立、使用、變更和撤銷必須遵循（）的原則。

ABCD,全選 121.存在以下（）情形的客戶嚴禁辦理承兌業(yè)務(wù)。

ABC 錯：有真實、合法的商品或勞務(wù)交易背景

122.崗位輪換和強制休假工作遵循（）原則。

ABCD,全選 123.固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運作方式和還款不同分為（）。

A.項目融資

B.一般固定資產(chǎn)貸款 124.流動資金貸款不得用于（）用途。

ABCD,全選 125.以下信貸業(yè)務(wù)操作存在問題的有（）。

ABD 錯：個人商務(wù)貸款借款人有經(jīng)營實體

126.以下信貸資金管理及發(fā)放不合規(guī)的有（）。

ABCD,全選 127.以下貸款“三查”制度未有效落實的有（）。

ACD 錯：合同簽署執(zhí)行面簽制度

128.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，銀監(jiān)會及派出機構(gòu)應(yīng)建立現(xiàn)場檢查正向激勵機制，對于（）的檢查人員可給予表彰獎勵。

ABCD,全選

129.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，對于（）等嚴重違反現(xiàn)場檢查紀律的人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

ABCD,全選

130.防止視頻監(jiān)控系統(tǒng)能看到客戶和工作人員操作密碼的正確做法為（）。

ABC / 11

錯：由第三人實施監(jiān)督

131.下列關(guān)于我行印章管理說法正確的是（）。

AC A.我行行政印章實行分級管理

C.一級分行辦公室負責所轄部門及二級分行公章的制發(fā)和繳銷 132.銀行應(yīng)嚴格內(nèi)部控制，大額業(yè)務(wù)和退匯業(yè)務(wù)需經(jīng)（）。

A.有權(quán)人審批

D。授權(quán)辦理 133.柜面經(jīng)辦人員在辦理信用卡激活業(yè)務(wù)時為有效防止信用卡非本人激活（）。

AC

A.應(yīng)認真審核客戶實名有效證件原件，以確認客戶身份證件信息與本人一致

C.使用身份證辦理業(yè)務(wù)的，必須通過登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)身份證鑒別儀檢查等方式審核證件的真實性與有效性 134.存款人撤銷銀行結(jié)算賬號，銀行應(yīng)收回（）。

A.各種重要空白票據(jù)

B。結(jié)算憑證 135.下列哪些行為屬于代客操作風險行為（）。

ABCD,全選 136.對貿(mào)易背景真實性核查最低防控要求有哪些（）。

ACD 錯：確保物權(quán)真實完整有效

137.銀行柜員在受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)前,應(yīng)針對貼現(xiàn)票據(jù)的()等情況向承兌行進行查詢。

ABCD,全選

138.商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)（）和（）的價值觀念。

合規(guī)，懲處違規(guī)

139.企業(yè)建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)當包括下列哪些要素（）。

內(nèi)部環(huán)境，風險評估，控制活動，信息與溝通，內(nèi)部監(jiān)督，ABCDE,全選

140.企業(yè)應(yīng)當加強法制教育，增強董事、監(jiān)事、經(jīng)理以及其他高級管理人員和員工的法制觀念，嚴格依法決策、依法辦事、依法監(jiān)督，建立健全（）制度。

法律顧問制度，重大法律糾紛案件備案制度

141.企業(yè)在確定職權(quán)與崗位分工過程中，應(yīng)當體現(xiàn)不相容職務(wù)相互分離要求，不相容職務(wù)通常包括（）。

ABC

錯：輪崗與強制休假

142.企業(yè)合同管理至少應(yīng)當關(guān)注下列風險（）。

ABCD,全選

143.企業(yè)人力資源至少應(yīng)當關(guān)注下列哪些風險（）。

ABCD,全選 144.內(nèi)部控制缺陷包括（）。

設(shè)計缺陷，運行缺陷，AB 145.內(nèi)部控制缺陷進行初步認定，按其影響程度分為（）。

BCD 重大缺陷，重要缺陷，一般缺陷

146.商業(yè)銀行建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)當遵循的原則是（）。

ABCD,全選 全面覆蓋原則，審慎性原則，制衡性原則，相匹配原則

147.根據(jù)《關(guān)于提高上市公司質(zhì)量的意見》，上市公司誠信建設(shè)的工作舉措為()。

ABCD,全選

148.企業(yè)建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)當遵循哪些原則（）。全面性，重要性，制衡性，適應(yīng)性，成本效益 ABCDE,全選 149.企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿（）全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。

決策，執(zhí)行，監(jiān)督，ACD 150.企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)當在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注（）。

重要業(yè)務(wù)事項，高風險領(lǐng)域 AC 151.企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)當在()等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。

ABCD,全選

152.企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)當與企業(yè)（）等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。

ABCD,全選

153.內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）、（）及（）、（）、人力資源政策、企業(yè)文化等。ABCD,全選

154.企業(yè)應(yīng)通過手工控制與（）、（）與（）相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。

自動控制，預(yù)防性控制，發(fā)現(xiàn)性控制

BCD

155.授權(quán)審批控制要求企業(yè)根據(jù)（）和（）的規(guī)定，明確各崗位辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限范圍、審批程序和相應(yīng)責任。

常規(guī)授權(quán)，特別授權(quán)

AB 156.企業(yè)應(yīng)當建立反舞弊機制，堅持（）、（）的原則。

懲防并舉，重在預(yù)防

AC 157.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與（）、（）、（）、（）等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

ABCD,全選

158.高級管理層的內(nèi)部控制職責主要有哪些？（）

ABCD,全選 159.商業(yè)銀行（）、（）、（），應(yīng)當對潛在的風險進行評估，并制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程。

設(shè)立新機構(gòu)，開辦新業(yè)務(wù)，提供新產(chǎn)品和服務(wù)ABD 160.商業(yè)銀行應(yīng)當加強對信息的（）和（），對各類信息實施分等級安全管理，對信息系統(tǒng)訪問實施權(quán)限管理，確保信息安全。

安全控制，保密管理

AD / 12

161.商業(yè)銀行應(yīng)當培育良好的企業(yè)內(nèi)控文化，引導(dǎo)員工樹立（），提高員工的職業(yè)道德水準，規(guī)范員工行為。

合規(guī)意識，風險意識

AB

162.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果開展的（）等系統(tǒng)性活動。ABCD,全選

163.商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制評價制度，規(guī)定內(nèi)部控制評價的（）等，確保內(nèi)部控制評價工作規(guī)范進行。ABCDE,全選

164.從全行層面建立健全內(nèi)部控制評價機制，包括對（）等，確保內(nèi)控評價符合監(jiān)管機構(gòu)的要求。

ABCD,全選

165.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的（）和（）劃分內(nèi)部控制缺陷等級。

影響程度，發(fā)生的可能性，AB 166.商業(yè)銀行（）、（）和（）均承擔內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責。

內(nèi)部審計部門，內(nèi)控管理職能部門，業(yè)務(wù)部門 ABD 167.郵儲銀行員工違規(guī)行為處理種類有（）。

ABCD,全選

168.董事會下設(shè)的（）、（）或?qū)ｉT設(shè)立的（）對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。風險管理委員會，審計委員會，合規(guī)管理委員會

169.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）、（）、（）、（）等。

ABCD,全選

170.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的（）、（）和（）。

要素，格式，頻率 171.商業(yè)銀行應(yīng)及時將（）、（）和（）等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。

合規(guī)政策，合規(guī)管理程序，合規(guī)指南

ACD

172.上市公司（）、（）和（）不得通過隱瞞甚至虛假披露關(guān)聯(lián)信息等手段，規(guī)避關(guān)聯(lián)交易決策程序和信息披露要求。

董事，監(jiān)事，高級管理人員

ABC

173.以下屬于違反柜面業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為是（）。

ABCD,全選 174.違反個人儲蓄匯兌業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列哪些情形的，給予告誡或通報批評處理。（）

ABCD,全選

175.違反個人儲蓄匯兌業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列哪些情形的，給予警告至降級處分。（）

ABCD,全選

176.違反借記卡業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列哪些情形之一，給予告誡或通報批評處理。（）

AD

A.未按規(guī)定對異常交易的銀行卡、賬號采取措施

D.代銀行卡申請人在申請材料上簽字，或做違規(guī)填寫、更改、不實勾選 177.違反代收付業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列哪些情形的，給予警告至降級處分。（）

BCD

錯：與委托單位的物品、數(shù)據(jù)交接不規(guī)范

178.郵儲銀行員工有下列哪些違規(guī)行為，直接給予開除處分，或做解除勞動合同。（）

ABC

錯：在營業(yè)時間內(nèi)無故拒絕受理本網(wǎng)點已開辦的相關(guān)業(yè)務(wù)

179.違反印章管理規(guī)定，有下列哪些行為的，直接給予開除處分，或做解除勞動合同。（）

ABCD,全選

180.郵儲銀行員工嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與（）、（）、（）等活動。

集資詐騙，民間借貸，個人貸款，BCD 181.嚴禁預(yù)簽（）、（）、（）、（）等信貸單證。

ABCD,全選 182.嚴禁（）、（）、（）他人違規(guī)操作。

授意，指使，強令，BCD 183.根據(jù)《中國郵儲儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理辦法》，以下事項由郵儲銀行二級分行申請的有（）。

代理營業(yè)機構(gòu)變更事項的申請，代理營業(yè)機構(gòu)開業(yè)申請

BC

184.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理辦法》，以下說法正確的是（）。

ABCD,全選

185.代理機構(gòu)終止營業(yè)的，應(yīng)收回所有（）。

憑證，印章，牌證 186.代理機構(gòu)所有業(yè)務(wù)憑證，應(yīng)由儲蓄銀行統(tǒng)一印制，并嚴格執(zhí)行郵儲銀行制定的（）、（）、（）、（）等制度。ABCD,全選

187.郵儲銀行對代理營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)的檢查重點包括哪些？

ABCD,全選 188.郵儲銀行應(yīng)制定代理營業(yè)機構(gòu)安全管理外包辦法，明確（）、（）、（）、（）等外包管理要求。

ABCD,全選

189.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，銀監(jiān)會及派出機構(gòu)按照（）的工作機制，開展現(xiàn)場檢查。

誰立頂，誰組織，誰負責，ABC 190.銀監(jiān)會及派出機構(gòu)根據(jù)金融機構(gòu)的（）等，確定對其現(xiàn)場頻率、范圍，確保檢查項目科學(xué)、合理、可行。ABCD,全選

191.《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》規(guī)定，內(nèi)部審計人員在從事內(nèi)部審計活動時，不得（）。

ABCDE,全選

192.商業(yè)銀行（）及（）應(yīng)采取有效措施，確保內(nèi)部審計結(jié)果得到充分利用，整改措施得到及時落實。

董事會，高級管理層 / 13

193.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行明碼標價的規(guī)定，在其營業(yè)場所醒目位置及時、準確公示（）等。

ABCDEF,全選

194.對于實行政府指導(dǎo)價、政府定價的收費項目，商業(yè)銀行有下列哪些情形的，認定為違規(guī)收費行為？（）

ABCDE,全選 195.以下哪些行為認定為商業(yè)銀行“只收費不服務(wù)”？

ABCDE,全選 196.合規(guī)風險識別是指對銀行內(nèi)部（）等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險類別，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

ABD 錯：合規(guī)風險評估結(jié)果

197.合規(guī)風險評估是指在合規(guī)風險識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評定發(fā)生因合規(guī)風險而可能導(dǎo)致（）等相關(guān)風險損失概率和損失大小，以及對銀行整體運營產(chǎn)生影響的程度。

ABCD,全選

198.非現(xiàn)場排查是指不進駐被查單位，通過（）等進行的監(jiān)測、分析及評估活動.ABCD,全選

199.郵儲銀行保密工作的管理目標是（）。

ABCDEF,全選 200.以下哪些是我行員工應(yīng)當遵守的保密行為守則？（）

ABCD,全選 / 14

第三篇：審計師考試多選試題及答案

多項選擇題

1、股份有限公司公開發(fā)行公司債券應(yīng)當符合的條件有：

A、累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40%

B、注冊資本不低于人民幣5 000萬元

C、凈資產(chǎn)不低于人民幣3 000萬元

D、籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策

E、最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息

2、下列說法正確的有：

A、公開發(fā)行證券，須報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準

B、發(fā)行人申請公開發(fā)行股票，依法采取承銷方式的，應(yīng)當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔任保薦人

C、保薦人的資格及其管理辦法由國務(wù)院證券監(jiān)份管理機構(gòu)規(guī)定

D、非公開發(fā)行證券，不得采取廣告方式

E、累計向超過三百人的特定對象發(fā)行證券的，必須向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門申請發(fā)行核準

3、下列有關(guān)上市公司收購的說法中不正確的有：

A、通過證券交易所的證券交易，收購人持有一個上市公司的股份達到該公司已發(fā)行股份的30%時，繼續(xù)增持股份的，應(yīng)當采取要約方式進行，發(fā)出全面要約或者部分要約

B、收購要約約定的收購期限不得少于30日，并不得超過45日;但是出現(xiàn)競爭要約的除外

C、投資者只能采取要約收購和協(xié)議收購的方式收購上市公司

D、采取協(xié)議收購方式的，收購人可以依法與被收購公司的股東以協(xié)議方式進行股份轉(zhuǎn)讓

E、采取要約收購方式的，收購人在收購期限內(nèi)，不得賣出被收購公司的股票，也不得采取要約規(guī)定以外的形式和超出要約的條件買人被收購公司的股票

4、下列關(guān)于票據(jù)法律關(guān)系的表述中，正確的有：

A、當持票人向主債務(wù)人主張債權(quán)遭到拒絕時，可向次債務(wù)人行使追索權(quán)，請求支付票款及利息和有關(guān)費用

B、付款請求權(quán)和付款義務(wù)屬于票據(jù)權(quán)利和義務(wù)的第二個層次

C、追索權(quán)和償付義務(wù)屬于票據(jù)權(quán)利和義務(wù)的第一個層次

D、本票的出票人和收款人屬于基本當事人

E、票據(jù)法律關(guān)系的主體包括：出票人、收款人、付款人、持票人、承兌人、背書人、保證人

5、下列關(guān)于支票的說法中，正確的有：

A、支票的付款人僅限于辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)

B、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期

C、支票需要承兌

D、支票的持票人應(yīng)當自出票日起10日內(nèi)提示付款

E、異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定

6、票據(jù)喪失后，下列采取的補救措施中錯誤的有：

A、公示催告

B、行使追索權(quán)

C、掛失止付

D、重新簽發(fā)票據(jù)

E、普通訴訟

7、下列各項中，屬于票據(jù)的作用的有：

A、支付作用

B、匯兌作用

C、擔保作用

D、融資作用

E、融資作用

8、關(guān)于票據(jù)上的地址，下列說法正確的有：

A、支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所為付款地

B、支票上未記載付款地的，支票無效

C、本票上記載付款地的，本票無效

D、匯票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地

E、支票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地

答案

1、【正確答案】 ACDE

【答案解析】 股份有限公司公開發(fā)行公司債券，應(yīng)當符合下列條件：①凈資產(chǎn)不低于人民幣3 000萬元;② 累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40%;③最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息;④籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策;⑤債券的利率不超過國務(wù)院限定的利率水平;⑥國務(wù)院規(guī)定的其他條件。

【該題針對“證券法”知識點進行考核】

2、中級審計師考試QQ群：469798117 后續(xù)課程進群下載，購買聯(lián)系QQ：90478090

2【正確答案】 ABCD

【答案解析】 公開發(fā)行證券，須報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準;保薦人的資格及其管理辦法由國務(wù)院證券監(jiān)份管理機構(gòu)規(guī)定;非公開發(fā)行證券，不得采取廣告方式;累計向超過200人的特定對象發(fā)行證券的，必須向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門申請發(fā)行核準。

【該題針對“證券法”知識點進行考核】

3、【正確答案】 BC

【答案解析】 收購要約約定的收購期限不得少于30日，并不得超過60日，但是出現(xiàn)競爭要約的除外，選項B錯誤;投資者可以采取要約收購、協(xié)議收購及其他合法方式收購上市公司，選項C錯誤。

【該題針對“證券法”知識點進行考核】

4、【正確答案】 ACDE

【答案解析】 付款請求權(quán)和付款義務(wù)屬于第一層次的內(nèi)容。

【該題針對“票據(jù)法”知識點進行考核】

5、【正確答案】 ABDE

【答案解析】 選項C，支票不須承兌。

【該題針對“票據(jù)法”知識點進行考核】

6、【正確答案】 BD

【答案解析】 票據(jù)權(quán)利的補救措施包括：掛失止付、公示催告和普通訴訟。

【該題針對“票據(jù)法”知識點進行考核】

7、【正確答案】 ABDE

【答案解析】 票據(jù)的作用的有：支付作用、匯兌作用、融資作用、融資作用。

【該題針對“票據(jù)法”知識點進行考核】

8、【正確答案】 ADE

【答案解析】 本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所為付款地;支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所為付款地。

【該題針對“票據(jù)法”知識點進行考核】

第四篇：網(wǎng)絡(luò)知識試題

山東工商學(xué)院第二屆網(wǎng)絡(luò)知識競賽題庫及知識點(1)

更新時間 2010.10.28 復(fù)賽題庫不定時更新 請隨時查看 預(yù)計共2-4次 現(xiàn)有的殺毒軟件做不到的是（D）A、預(yù)防部分病毒 B、殺死部分病毒

C、清除部分黑客軟件 D、防止黑客入侵

現(xiàn)在網(wǎng)上有許多提供廣告贊助的網(wǎng)站要求將網(wǎng)站的鏈接放入個人主頁，然后按照（B）來付費 A、存放時間 B、點擊次數(shù)

C、該個人主頁的訪問人數(shù) D、個人主頁的制作質(zhì)量

（D）不是BBS 的功能 A、討論及交流 B、聊天

C、收發(fā)電子郵件 D、聽歌

ICQ是一個（A）的軟件 A、聊天 B、瀏覽器 C、圖像處理

D、電子郵件

保證網(wǎng)絡(luò)安全的最主要因素是（C）A、擁有最新防毒防黑軟件 B、使用高檔機器

C、使用者的計算機安全素養(yǎng)

D、安裝多層防火墻

瀏覽器中用來記錄一些常去的站點的快捷方式叫作（B）A、緩存 B、書簽 C、連接

D、快捷方式

在瀏覽WEB的時候常常系統(tǒng)詢問是否接受一種叫“COOKIE”的東西，COOKIE是（C）A、在線定購餡餅 B、餡餅廣告

C、一種小文本文件，用以記錄瀏覽過程中的信息 D、一種病毒

用戶在網(wǎng)上最常用的一類信息查詢工具叫做（B）A、ISP B、搜索引擎 C、網(wǎng)絡(luò)加速器

D、離線瀏覽器

以下（C）軟件不是用來接收郵件的客戶端軟件

A、FOXMAIL B、THEBAT C、ICQ D、OUTLOOKEXPRESS

欲申請免費電子郵箱，首先必須（A）A、在線注冊 B、交開戶費 C、提出書面申請 D、發(fā)電子郵件申請

免費電子郵箱申請后提供可使用空間是（C）A、沒有任何限制

B、根據(jù)不同的用戶有所不同

C、所有用戶都使用一樣的有限空間

D、使用的空間可自行決定

使用免費電子郵箱時，如果忘記了密碼，一般系統(tǒng)都提供（B）A、強制修改密碼

B、密碼提示總問題

C、發(fā)電子郵件申請修改密碼

D、到服務(wù)單位申請修改密碼

一般的瀏覽器用（B）來區(qū)別訪問過的和末訪問過的鏈接 A、不同的字體 B、不同的顏色 C、不同的光標形狀 D、沒有區(qū)別

INTERNET上供人們試用的（B）一般會有一定的期限，如果用戶在使用后喜歡上了這個軟件，只要向軟件作者注冊并繳納一定的費用，就可以永久地使用該軟件劃得到其功能更完整的軟件 A、免費軟件 B、共享軟件 C、測試軟件 D、應(yīng)用軟件

INTERNET上的用戶可以任意下載（A），無須任何費用，但是作者仍對軟件擁有版權(quán) A、免費軟件 B、測試軟件 C、共享軟件 D、應(yīng)用軟件

某人想要在電子郵件中傳送一個文件，他可以借助（D）A、FTP B、TELNET C、004km.cn C..COM.CN D..Ac

基本概念題 4：

WEB服務(wù)器：WEB服務(wù)器也稱為WWW(WORLD WIDE WEB)服務(wù)器，主要功能是提供網(wǎng)上信息瀏覽服務(wù)。

域名（Domain Name）：是由一串用點分隔的名字組成的Internet上某一臺計算機或計算機組的名稱，用于在數(shù)據(jù)傳輸時標識計算機的電子方位（有時也指地理位置）

DNS 是域名系統(tǒng)(Domain Name System)的縮寫，它是由解析器和域名服務(wù)器組成的。域名服務(wù)器是指保存有該網(wǎng)絡(luò)中所有主機的域名和對應(yīng)IP地址，并具有將域名轉(zhuǎn)換為IP地址功能的服務(wù)器。

互聯(lián)網(wǎng)，即廣域網(wǎng)、局域網(wǎng)及單機按照一定的通訊協(xié)議組成的國際計算機網(wǎng)絡(luò)?；ヂ?lián)網(wǎng)是指將兩臺計算機或者是兩臺以上的計算機終端、客戶端、服務(wù)端通過計算機信息技術(shù)的手段互相聯(lián)系起來的結(jié)果

局域網(wǎng)（Local Area Network，LAN）是指在某一區(qū)域內(nèi)由多臺計算機互聯(lián)成的計算機組。

網(wǎng)絡(luò)協(xié)議是網(wǎng)絡(luò)上所有設(shè)備（網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器、計算機及交換機、路由器、防火墻等）之間通信規(guī)則的集合，它規(guī)定了通信時信息必須采用的格式和這些格式的意義。網(wǎng)絡(luò)協(xié)議使網(wǎng)絡(luò)上各種設(shè)備能夠相互交換信息。常見的協(xié)議有：TCP/IP協(xié)議、IPX/SPX協(xié)議、NetBEUI協(xié)議等。

網(wǎng)址通常指因特網(wǎng)上網(wǎng)頁的地址

OSI模型，即開放式通信系統(tǒng)互聯(lián)參考模型，是國際標準化組織(ISO)提出的一個試圖使各種計算機在世界范圍內(nèi)互連為網(wǎng)絡(luò)的標準框架，簡稱OSI。

1層物理層：主要定義物理設(shè)備標準，如網(wǎng)線的接口類型、光纖的接口類型、各種傳輸介質(zhì)的傳輸速率等。它的主要作用是傳輸比特流（就是由1、0轉(zhuǎn)化為電流強弱來進行傳輸,到達目的地后在轉(zhuǎn)化為1、0，也就是我們常說的模數(shù)轉(zhuǎn)換與數(shù)模轉(zhuǎn)換）。這一層的數(shù)據(jù)叫做比特。

2層數(shù)據(jù)鏈路層：主要將從物理層接收的數(shù)據(jù)進行MAC地址（網(wǎng)卡的地址）的封裝與解封裝。常把這一層的數(shù)據(jù)叫做幀。在這一層工作的設(shè)備是交換機，數(shù)據(jù)通過交換機來傳輸。

3層網(wǎng)絡(luò)層：主要將從下層接收到的數(shù)據(jù)進行IP地址（例192.168.0.1)的封裝與解封裝。在這一層工作的設(shè)備是路由器，常把這一層的數(shù)據(jù)叫做數(shù)據(jù)包。

4層傳輸層：定義了一些傳輸數(shù)據(jù)的協(xié)議和端口號（WWW端口80等），如：TCP（傳輸控制協(xié)議，傳輸效率低，可靠性強，用于傳輸可靠性要求高，數(shù)據(jù)量大的數(shù)據(jù)），UDP（用戶數(shù)據(jù)報協(xié)議，與TCP特性恰恰相反，用于傳輸可靠性要求不高，數(shù)據(jù)量小的數(shù)據(jù)，如QQ聊天數(shù)據(jù)就是通過這種方式傳輸?shù)模?。主要是將從下層接收的?shù)據(jù)進行分段進行傳輸，到達目的地址后在進行重組。常常把這一層數(shù)據(jù)叫做段。

5層會話層：通過傳輸層（端口號：傳輸端口與接收端口）建立數(shù)據(jù)傳輸?shù)耐?。主要在你的系統(tǒng)之間發(fā)起會話或或者接受會話請求（設(shè)備之間需要互相認識可以是IP也可以是MAC或者是主機名）

6層表示層：主要是進行對接收的數(shù)據(jù)進行解釋、加密與解密、壓縮與解壓縮等（也就是把計算機能夠識別的東西轉(zhuǎn)換成人能夠能識別的東西（如圖片、聲音等））7層應(yīng)用層 主要是一些終端的應(yīng)用，比如說FTP（各種文件下載），WEB（IE瀏覽），QQ之類的（你就把它理解成我們在電腦屏幕上可以看到的東西．就 是終端應(yīng)用）

第五篇：審計師《審計相關(guān)知識》專項多選試題

多項選擇題

1、宏觀經(jīng)濟政策的目標一般包括()。

A.國際收支平衡

B.居民消費水平穩(wěn)定

C.經(jīng)濟增長

D.物價穩(wěn)定

E.充分就業(yè)

【正確答案】：ACDE

【答案解析】：宏觀經(jīng)濟政策的目標一般包括：物價穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。

2、在下列各項中，不屬于經(jīng)濟周期中，因經(jīng)濟衰退或蕭條時導(dǎo)致需求下降而造成的失業(yè)的有()。

A.摩擦失業(yè)

B.自愿失業(yè)

C.結(jié)構(gòu)性失業(yè)

D.非自愿失業(yè)

E.周期性失業(yè)

【正確答案】：ABCD

【答案解析】：周期性失業(yè)是指經(jīng)濟周期中的衰退或蕭條時因需求下降而造成的失業(yè)。

3、在一個有家庭、企業(yè)、政府和國外的部門構(gòu)成的四部門經(jīng)濟中GDP正確的有()。

A.消費、投資、政府購買和出口的總和

B.消費、投資、政府凈收入和出口的總和

C.消費、投資、政府購買和凈出口的總和

D.消費、儲蓄、政府凈收入和本國居民對外國人的轉(zhuǎn)移支付的總和

E.消費、儲蓄、政府購買和凈出口的總和

【正確答案】：CD

【答案解析】：在四部門經(jīng)濟中，從支出的角度看GDP等于消費、投資、政府購買和凈出口的總和;從收入的角度看GDP等于消費、儲蓄、政府凈收入和本國居民對外國人的轉(zhuǎn)移支付的總和。

4、在有效政府階段，政府的職能是為市場創(chuàng)造各種基礎(chǔ)條件，通過有效的政策支持市場的運作，以下職能正確的有()。

A.提供公共產(chǎn)品和公共服務(wù)和一般福利設(shè)施

B.實施微觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C.維護市場秩序，確保公平競爭

D.實施宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)

E.支持社會保障制度

【正確答案】：ACDE

【答案解析】：應(yīng)該實施宏觀的經(jīng)濟調(diào)節(jié)，選項B不正確。

5、下列選項中，不屬于開放經(jīng)濟中的宏觀經(jīng)濟總需求的有()。

A.Y=C+I+G+X

B.Y=C+S+T+NX

C.Y=C+S+T+X

D.Y=C+I+G+NX

E.Y=C+S+T+M

【正確答案】：ABCE

【答案解析】：在開放經(jīng)濟中，總需要可表示為Y=C+I+G+NX，其中C、I、G、NX分別表示為：消費需求、投資需求、政府需求和國外需求。

6、下列各概念之間的換算關(guān)系正確的有()。

A.GNP=GDP+國外凈要素收入

B.NNP=GNP-折舊等資本消耗

C.NI=NNP-(間接稅-津貼)

D.DPI=PI-個人所得稅

E.PI=NI+公司未分配利潤

【正確答案】：ABCD

【答案解析】：以上前四項的換算均正確。

7、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟學(xué)研究的內(nèi)容，正確的有()。

A.短期經(jīng)濟周期波動中的失業(yè)和通貨膨脹問題

B.長期經(jīng)濟周期波動中的失業(yè)和通貨膨脹問題

C.長期經(jīng)濟增長問題

D.短期經(jīng)濟增長問題

E.長期經(jīng)濟衰退問題

【正確答案】：AC

【答案解析】：宏觀經(jīng)濟學(xué)的研究內(nèi)容，是短期經(jīng)濟周期波動中的失業(yè)和通貨膨脹問題以及長期經(jīng)濟增長問題。

8、下列項目中屬于公共物品的有()。

A.警察

B.廣播電視

C.國防

D.燈塔

E.奢侈品

【正確答案】：ABCD

【答案解析】：公共物品是不可缺少的，如國防、警察、廣播電視、燈塔等。

9、政府干預(yù)經(jīng)歷的主要階段包括()。

A.夜警政府

B.有效政府

C.全能政府

D.隱形政府

E.無效政府

【正確答案】：ABC

【答案解析】：政府干預(yù)經(jīng)歷的三個主要階段是：夜警政府;全能政府;有效政府。