關(guān)于報(bào)送平安人壽巴中中心支公司2019年

8月風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的報(bào)告

中國(guó)人民銀行巴中市支行：

為提升對(duì)當(dāng)前金融穩(wěn)定形勢(shì)的認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作，加強(qiáng)合規(guī)防范風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)推進(jìn)服務(wù)升級(jí)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。

根據(jù)人行巴中支行《巴銀辦發(fā)〔2017〕102號(hào)》文件精神，現(xiàn)將2019年8月風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告報(bào)呈貴行

特此報(bào)告

中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司巴中中支公司

2019年9月12日

附件：《平安人壽巴中中心公司2019年8月風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告》

主題詞：2019年

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

報(bào)告

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共打印3份

承辦：祝松明

聯(lián)系電話：（0827）3336011

中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司巴中中支心支公司

2019年9月12日印發(fā)

平安人壽巴中中心支公司2019年8月風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

中國(guó)人民銀行巴中市支行：

2019年，我司在人民銀行巴中支行正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格防范保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以人行各類監(jiān)管工作會(huì)議要求為指導(dǎo)，嚴(yán)格落實(shí)系列文件精神，以及《四川省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，以“防控風(fēng)險(xiǎn)”為前提和保障，以“服務(wù)大局”為宗旨和目標(biāo)，以“改革發(fā)展”為方法和手段，在經(jīng)營(yíng)水平、風(fēng)險(xiǎn)防范、內(nèi)控合規(guī)、業(yè)務(wù)發(fā)展、基礎(chǔ)管理等方面取得較大突破與進(jìn)展，總體上呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中向好的良好態(tài)勢(shì)。

根據(jù)根據(jù)人行巴中支行《巴銀辦發(fā)〔2017〕102號(hào)》文件精神，現(xiàn)將2019后8月風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告報(bào)呈貴行，現(xiàn)將分析結(jié)果匯報(bào)如下：

一、2019年8月經(jīng)營(yíng)情況分析

（一）分支機(jī)構(gòu)和人員（含保險(xiǎn)銷售人員情況）

截至2019年8月底，我司在全市已開設(shè)1家地級(jí)支公司、3家縣級(jí)網(wǎng)點(diǎn)、內(nèi)勤29人，暫無(wú)銀保；女性13人，男性16人；中層以上干部6人，基層室主任5人，普通員工18人。個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量558人.表1：2019年8月各縣級(jí)營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)員工分布情況（單位：人）

機(jī)構(gòu)

巴中本部

通江

南江

平昌

巴中支公司

356

（二）原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況

2019年8月我司凈利潤(rùn)82.56萬(wàn).（三）、保費(fèi)收入情況：

2019年8月，我司保費(fèi)收入合計(jì)775.13萬(wàn)。

（四）賠付情況

2019年8月，我司賠付金額111.426萬(wàn)元.理賠件數(shù)135件。

從業(yè)務(wù)現(xiàn)金流角度看，我司強(qiáng)化事前現(xiàn)金流管理，確保資金充裕；財(cái)務(wù)提前預(yù)留備用金，開辟資金支付“綠色通道”，滿足客戶滿期給付和退保資金需求，確保資金充裕，因此公司的滿期給付風(fēng)險(xiǎn)較小

（五）非正常期滿給付

2019年8月，我司無(wú)非正常期給付案件發(fā)生。

（六）退保情況

2019年8月我公司退?？傆?jì)約45件，涉及客戶約50人，退保金額35.76萬(wàn)元。

從現(xiàn)金流角度看，現(xiàn)金流危機(jī)一般是由退保產(chǎn)生，公司有很好的現(xiàn)金流匹配管理和頭寸管理，除非發(fā)生系統(tǒng)性金融危機(jī)，產(chǎn)生大規(guī)模群體退保事件，正常情況下退保風(fēng)險(xiǎn)較小；另外我司持續(xù)抓好銷售誤導(dǎo)防范工作，在售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié)，抓好保單的品質(zhì)管理、客戶信息資料真實(shí)性管理，落實(shí)電話回訪等工作，提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)可度，有效降低退保風(fēng)險(xiǎn)。

二、我司在業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)和困難

1.經(jīng)濟(jì)下行，新型理財(cái)公司頻發(fā)違約事件，波及保險(xiǎn)業(yè)

近年來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，建立健全制度機(jī)制，著力維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，對(duì)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理提出更高要求。與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下大量P2P等模式的新型理財(cái)公司頻發(fā)違約事件，波及傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)，行業(yè)內(nèi)發(fā)生多起違規(guī)代銷、非法集資、傳銷事件，造成惡劣影響，亟待整治清理。針對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn),我公司成立了防范處置非法集資專項(xiàng)小組，對(duì)相關(guān)人員工作職責(zé)進(jìn)行了明確，并制定并下發(fā)了《防范和處置非法集資管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《“非法集資等涉眾類型風(fēng)險(xiǎn)事件”有獎(jiǎng)舉報(bào)實(shí)施細(xì)則》對(duì)組織架構(gòu)、基礎(chǔ)管理、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等方面工作進(jìn)行了明確。

2.行業(yè)內(nèi)部分代理人合規(guī)意識(shí)需提升

近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)員數(shù)量快速增長(zhǎng)，新增人員多，但學(xué)歷普遍水平不高，導(dǎo)致從業(yè)人員水平參差不齊，加之部分業(yè)務(wù)隊(duì)伍以追逐經(jīng)濟(jì)利益為目標(biāo)，合規(guī)意識(shí)較為淡薄，對(duì)自己的行為所要承擔(dān)的后果沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)，憑經(jīng)驗(yàn)辦事，存在制度執(zhí)行不到位的情況，由此給行業(yè)及公司帶來(lái)一些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使得行業(yè)形象受到影響。

三、下階段工作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)工作

1.風(fēng)險(xiǎn)管控方面：我司將始終堅(jiān)持“合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，建立三道防線的合規(guī)管理框架，三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合，有效參與合規(guī)管理，形成合規(guī)管理的合力。健全重大合規(guī)事項(xiàng)審核和處置機(jī)制，對(duì)重要規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)進(jìn)行專門有效的審核，對(duì)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)處置。

以上是平安人壽巴中中心支公司關(guān)于2019年8月風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)一步指示。

特此報(bào)告

2019年9月12日