第一篇：銀行業(yè)反洗錢與反金融犯罪高級研討班

第21期

銀行業(yè)反洗錢與反金融犯罪高級研討班

——“2012央行新政與金融監(jiān)管趨勢：

‘風(fēng)險為本’的反洗錢與反欺詐解決方案”

培訓(xùn)通知

2012年我國反洗錢監(jiān)管部門確定了“風(fēng)險為本、客戶為本、預(yù)防為主”的反洗錢監(jiān)管指導(dǎo)原則。FATF的訪問評估報告表明，我國金融行業(yè)在加強(qiáng)預(yù)防以及進(jìn)一步提升反洗錢方面取得了重大的進(jìn)展。但是，部分銀行以及金融機(jī)構(gòu)未能緊跟監(jiān)管形勢變化，準(zhǔn)確理解監(jiān)管層政策意圖，及時改進(jìn)反洗錢工作，在改善反洗錢以及對金融犯罪的控制方面正面臨日益增大的壓力與風(fēng)險。

其中包括：

? 缺少全面、系統(tǒng)的反洗錢方案

? 對可疑交易的監(jiān)測系統(tǒng)不完善

? 無法有效鑒別并對真正的洗錢與欺詐行為進(jìn)行報告

? 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對洗錢的處罰力度不斷加大

? 品牌聲譽(yù)受損

同時，金融欺詐和犯罪日益呈現(xiàn)出國際化、信息化的特點，為了滿足法律合規(guī)要求，保證反洗錢、反欺詐工作有效性，金融機(jī)構(gòu)需要改變思路，對洗錢與金融犯罪進(jìn)行自動監(jiān)測，從而使金融機(jī)構(gòu)滿足客戶盡職調(diào)查的義務(wù)、識別洗錢活動、欺詐手段的各種可疑情況。

《當(dāng)代金融家》雜志應(yīng)廣大金融機(jī)構(gòu)要求，邀請權(quán)威部門領(lǐng)導(dǎo)和國際一流的專家，舉辦第二十一期金融家大講堂 “銀行業(yè)反洗錢與反金融犯罪高級培訓(xùn)班”?，F(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：

一、參加對象

各國有控股銀行以及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等銀行機(jī)構(gòu)：

1.分管反洗錢及風(fēng)控工作的行領(lǐng)導(dǎo)

2.法律合規(guī)部、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人

3.會計核算部、電子銀行部、信用卡部、零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人

4.信息科技部負(fù)責(zé)人

二、時間、地點

1.時間：2012年11月9——10 日（周五、周六）

2.地點：北京金臺飯店第二會議室

三、培訓(xùn)日程

四、培訓(xùn)費用：

1.培訓(xùn)費：3200元/人。

含：報名費、資料費、午餐及晚宴；住宿統(tǒng)一安排，費用自理。

2.交費方式：報到地點交付現(xiàn)金。各總行或分行統(tǒng)一交納培訓(xùn)費的可以以

轉(zhuǎn)賬方式交納。（賬戶信息請見報名回執(zhí)）

“金融家大講堂”組委會 《當(dāng)代金融家》雜志社

2012年8月31日

附件：

報名回執(zhí)表

參會單位名稱：（發(fā)票抬頭）

單位詳細(xì)地址：

聯(lián)系人：電話/手機(jī)：

“金融家大講堂”介紹

“金融家大講堂”是“五道口”一大特色培訓(xùn)項目，由原“中國人民銀行研究生部”與《當(dāng)代金融家》雜志于2009年5月發(fā)起，《當(dāng)代金融家》雜志具體執(zhí)行，至今已成功舉辦20期，受到監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)、各級金融機(jī)構(gòu)的大力支持和認(rèn)可。中國人民銀行副行長易綱、李東榮，中國銀監(jiān)會副主席王兆星、二部主任肖遠(yuǎn)企、培訓(xùn)部主任羅平、浙江省主管金融副省長朱從玖、廣州市主管金融副市長歐陽衛(wèi)民等監(jiān)管官員和政府官員，分別就不同主題在“金融家大講堂”上發(fā)表過主題演講，目前已有全國近500家金融機(jī)構(gòu)、1000多位金融界高層及業(yè)務(wù)骨干參與研討、學(xué)習(xí)。

第二篇：銀行業(yè)金融高級管理人員競聘復(fù)習(xí)題

1、制定《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的意義：為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。

2、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則內(nèi)容包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取的下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：(1)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；(2)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(4)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

5、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（1）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（2）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；（3）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或備案的業(yè)務(wù)活動的；（4）違反規(guī)定提高或者降低存款利率的。

6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以

及國家有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（1）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分；（2）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處五萬元以上罰款；（3）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

7、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

8、商業(yè)銀行有以下變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（1）變更名稱；（2）變更注冊資本；（3）變更總行或者分支行所在地；（4）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五十以上的股東；（6）修改章程；（7）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。

9、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例規(guī)定：

（1）資本充足率不得低于百分之八；（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分七十五；（3）流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分二十五；（4）對同借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（5）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

10、商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。

11、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。

12、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

1、拒絕或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的；

2、提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表的；

3、未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的。

13、中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

14、貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

15、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：（1）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；（6）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

16、中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。

17、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。

18、《中中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

19、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。

20、保證的方式為一般保證和連帶責(zé)任保證。

21、保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

22、下列財產(chǎn)不得抵押：（1）土地所有權(quán)；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（6）依法不得抵押的財產(chǎn)。

23、權(quán)利質(zhì)押包括：（1）匯票、支票、本票、存款單、倉單、提單；（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中財產(chǎn)權(quán)；（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

24、《擔(dān)保法》規(guī)定，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

25、定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。

26、《中華人民共和國票據(jù)法》所稱票據(jù)是指：匯票、本票和支票。

27、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

28、金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守的，對違反《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證的，給予處分；造成重大損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

29、票據(jù)的付款人對見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票，拖延支付的，由金融行政管理部門處以罰款，對直接責(zé)任人員給予處分。

30、《會計法》規(guī)定，會計機(jī)構(gòu)、會計人員依照本法規(guī)定進(jìn)行會計核算，實行會計監(jiān)督。任何單位或者個人不得以任何方式授意、指使、強(qiáng)令會計機(jī)構(gòu)、會計人員偽造、變造會計憑證、會計賬簿和其他會計資料，提供虛假財務(wù)會計報告。任何單位或者個人不得對依法履行職責(zé)、抵制違反本法規(guī)定行為的會計人員實行打擊報復(fù)。

31、《會計法》規(guī)定，下列經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項，應(yīng)當(dāng)辦理會計手續(xù)，進(jìn)行會計核算：

（1）款項和有價證券的收付；

（2）財物的收發(fā)、增減和使用；

（3）債權(quán)債務(wù)的發(fā)生和結(jié)算；

（4）資本、基金的增減；

（5）收入、支出、費用、成本的計算；

（6）財務(wù)成果的計算和處理；

（7）需要辦理會計手續(xù)、進(jìn)行會計核算的其他事項。

32、《會計法》規(guī)定，會計自公歷1月1日起至12月31日止。會計核算以人民

幣為記賬本位幣。業(yè)務(wù)收支以人民幣以外的貨幣為主的單位，可以選定其中一種貨幣作

為記賬本位幣，但是編報的財務(wù)會計報告應(yīng)當(dāng)折算為人民幣。

33、會計憑證包括原始憑證和記賬憑證。原始憑證記載的各項內(nèi)容均不得涂改；原始憑證有錯誤的，應(yīng)當(dāng)由出具單位重開或者更正，更正處應(yīng)當(dāng)加蓋出具單位印章。原始憑證金額有錯應(yīng)當(dāng)由出具單位重開，不得在原始憑證上更正。記賬憑證應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)過審核的原始憑證及有關(guān)資料編制。

34、《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。

35、《合同法》規(guī)定，合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：

（1）當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；

（2）標(biāo)的；

（3）數(shù)量；

（4）質(zhì)量；

（5）價款或者報酬；

（6）履行期限、地點和方式；

（7）違約責(zé)任；

（8）解決爭議的方法。

當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

36、《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：

（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

（3）以合法形式掩蓋非法目的；

（4）損害社會公共利益；

（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

37、借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息合同。借款合同采用書面形式，但自然人之間可借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

38、根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的：給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高管人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

39、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級金融機(jī)構(gòu)決定。

40、根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，金融機(jī)構(gòu)有更換高級管理人員，未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的：給予警告，并處l萬元以上10萬元以下的罰款；有前款第(四)項所列情形的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

41、根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，金融機(jī)構(gòu)從事賬外經(jīng)營行為的：給予警告，沒收違法所得，并處違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上 50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

42、根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，金融機(jī)構(gòu)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，未予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的：給予警告，沒收違法所得，并處違法所得 l倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；造成資金損失的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

43、《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》所稱金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的范圍是指：金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員。

44、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)滿足以下條件：（1）能正確貫徹執(zhí)行國家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策；（2）熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)；（3）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗；（4）具備與擔(dān)任職務(wù)相稱的組織管理能力和業(yè)務(wù)能力；（5）具有公正、誠實、廉潔的品質(zhì)，工作作風(fēng)正派。

45、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，擔(dān)任國有商業(yè)銀行一級分行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），二級分行行長、副行長，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中金融從業(yè)4年以上）；擔(dān)任國有商業(yè)銀行支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中金融從業(yè)3年以上）。

46、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)臨時主持工作超過三個月的副職，應(yīng)按正職任職資格審核程序和條件報銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

47、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，離任審計報告至少包括以下內(nèi)容：（1）分管業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平等；（2）分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況；（3）分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險管理情況；（4）職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；（5）審計結(jié)論。

48、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：（1）確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；（2）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；（3）確保風(fēng)險管理體系的有效性；（4）確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

49、商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制的重點是：實行會計工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會計制度和會計操作規(guī)程，運用計算機(jī)技術(shù)實施會計內(nèi)部控制，確保會計信息的真實、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會計科目，嚴(yán)禁編制和報送虛假會計信息。

50、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素：（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險識別與評估；（3）內(nèi)部控制措施；（4）信息交流與反饋；（6）監(jiān)督評價與糾正。

51、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，規(guī)定貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求：（1）貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實地查看，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險點，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論；（2）貸時審查應(yīng)當(dāng)做到獨立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策；（3）貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關(guān)人員，不得隱 瞞或掩飾問題。

52、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督：會計賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬的六相符。凡賬務(wù)核對不一致的，應(yīng)當(dāng)按照權(quán)限進(jìn)行糾正或報上級機(jī)構(gòu)處理。

53、《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》所指的貸款分類，是指按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程。通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：(1)揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款的質(zhì)量；(2)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強(qiáng)信貸管理；(3)為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。

54、《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，既使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，既使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

55、重組貸款是指：銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出讓步的貸款。

56、分類時，應(yīng)將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益的貸款，至少歸為次級類。

57、使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素包括：(1)借款人的還款能力；(2)借款人的還款記錄；(3)借款人的還款意愿；(4)貸款的擔(dān)保；(5)貸款償還的法律責(zé)任；(6)銀行的信貸管理。借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、財務(wù)狀況、影響還款能力的非財務(wù)因素等。

58、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整市場準(zhǔn)入管理方式和程序的決定》規(guī)定，各銀行對已獲準(zhǔn)開的新業(yè)務(wù)，可授權(quán)符合條件的下轄分支機(jī)構(gòu)開辦。各銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)上級行授權(quán)即可開辦新業(yè)務(wù)，僅須在開辦后10個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、直屬分局或銀監(jiān)分局書面報告。

59、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整市場準(zhǔn)入管理方式和程序的決定》規(guī)定，各中資銀行、外國獨資銀行和中外合資銀行在本機(jī)構(gòu)內(nèi)作同級職責(zé)平行調(diào)動的高級管理人員，若已經(jīng)經(jīng)過任職資格審核，原任職資格仍然有效，無須重新進(jìn)行核準(zhǔn)?？稍陔x任后一個月內(nèi)向所在銀監(jiān)機(jī)構(gòu)報送離任審計報告及有關(guān)任職材料。

60、金融許可證應(yīng)當(dāng)載明哪些內(nèi)容？

（1）機(jī)構(gòu)編碼；

（2）機(jī)構(gòu)名稱；

（3）依據(jù)的法律法規(guī)；

（4）機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立日期；

（5）營業(yè)地址；

（6）頒發(fā)許可證日期；

（7）銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的公章。

61、金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。

62、在何種情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)申請換發(fā)金融許可證？

（1）機(jī)構(gòu)更名；

（2）營業(yè)地址變更；

（3）許可證破損；

（4）許可證遺失；

（5）銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為其他需要更換許可證的情形。

63、金融許可證頒發(fā)、更換、吊銷或注銷時，應(yīng)在指定的報紙上進(jìn)行公告，公告的具體內(nèi)容包括哪些？

公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。

64、機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證應(yīng)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報送哪些材料？

（1）監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；

（2）金融機(jī)構(gòu)介紹信；

（3）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明；

（4）銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。

65、金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所的顯著位置進(jìn)行公示的主要內(nèi)容？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。66、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則有哪些？

統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制。

適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險。

預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險。

67、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，要求集團(tuán)客戶提供的信息資料的主要內(nèi)容有哪些？

商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團(tuán)客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等。必要時，商業(yè)銀行可要求集團(tuán)客戶聘請獨立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明。

68、集團(tuán)客戶是指具有哪些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象？

在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；

共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；

主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；

存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)

客戶進(jìn)行授信管理的。

69、《商業(yè)銀行法》對貸款關(guān)系人是如何界定的?

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人貸款中的關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

70、《企業(yè)會計準(zhǔn)則關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》對關(guān)聯(lián)企業(yè)是如何界定的？

財政部下發(fā)的《企業(yè)會計準(zhǔn)則關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》規(guī)定，關(guān)聯(lián)方關(guān)系主要指直接或間接地控制其他企業(yè)或受其他企業(yè)控制，以及同受某一企業(yè)控制的兩個或多個企業(yè)（例如：母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之間）；合營企業(yè)；聯(lián)營企業(yè)；主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員；受主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員直接控制的其他企業(yè)。

71、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品的基本種類有哪些?

衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資料或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。

72、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)可分為哪兩大類？

金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險或為獲利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的最終用戶。

金融機(jī)構(gòu)向客戶（包括金融機(jī)構(gòu)）提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的造市商。73、商業(yè)銀行資本構(gòu)成包括哪些項目？

（1）商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。

（2）核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。

（3）附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。

74、商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御的風(fēng)險有哪些？

商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。

75、新舊《資本充足率管理辦法》在資本充足率計算方面的主要差異在哪里？

新《資本充足率管理辦法》在計算資本充足率時把市場風(fēng)險考慮進(jìn)去，并對表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的計量方法進(jìn)行了調(diào)整和修改。

76、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除那些項目？

（1）商譽(yù)；

（2）商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；

（3）商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

77、商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應(yīng)從核心資本中扣除那些項目？

（1）商譽(yù)；

（2）商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%；

（3）商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

78、資本充足率的信息披露主要包括哪些內(nèi)容？

主要包括以下五個方面的主要內(nèi)容：風(fēng)險管理目標(biāo)和政策、并表范圍、資本、資本充足率、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。對于涉及商業(yè)機(jī)密無法披露的項目，商業(yè)銀行可披露項目的總體情況，并解釋特殊項目無法披露的原因。

79、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易包括哪些事項？

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項：

（1）授信；

（2）資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；

（3）提供服務(wù)；

（4）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。

80、商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方的授信余額應(yīng)如何控制？

（1）商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%。商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。

（2）商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額50%。

（3）計算授信余額時，可以扣除授信時關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和國債金融。

81、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定的關(guān)聯(lián)交易管理制度的主要內(nèi)容有哪些？

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會或者經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價政策，審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

82、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的原則有哪些？

（1）全面性原則；

（2）統(tǒng)一性原則；

（3）獨立性原則；

（4）公正性原則；（5）重要性原則；

（6）及時性原則。

83、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)從哪幾個方面進(jìn)行：

內(nèi)部控制評價應(yīng)從充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性等四個方面進(jìn)行：

（1）過程和風(fēng)險是否已被充分識別。

（2）過程和風(fēng)險的控制措施是否遵循相關(guān)要求、得到明確規(guī)定并得以實施和保持。

（3）控制措施是否有效。

（4）控制措施是否適宜。

84、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價中的過程評價包括那幾個要素？

過程評價是對內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評 估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋等體系要素的評價。

85、商業(yè)銀行的主要風(fēng)險有哪些？

商業(yè)銀行的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險（含利率風(fēng)險）、操作風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險以及聲譽(yù)風(fēng)險等。

商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括哪些？

（1）高層檢查；

（2）行為控制；

（3）實物控制；

（4）風(fēng)險暴露限制的審查；

（5）審批與授權(quán)；

（6）驗證與核實；

（7）不兼容崗位的適當(dāng)分離。

86、商業(yè)銀行內(nèi)部控制績效監(jiān)測的主要內(nèi)容包括哪些？

（1）內(nèi)部控制目標(biāo)實現(xiàn)程度；

（2）法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度；

（3）事故、險情和其他不良的內(nèi)部控制績效的歷史情況。

87、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的結(jié)果評價包括哪些指標(biāo)？

結(jié)果評價主要包括十項指標(biāo)：資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、成本收入比、大額風(fēng)險集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)方交易指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率、資本充足指標(biāo)、流動性指標(biāo)、案件指標(biāo)。

88、內(nèi)部控制評價程序包括哪幾個步驟？

內(nèi)部控制評價程序一般包括評價準(zhǔn)備、評價實施、評價報告形成和反饋等步驟。

89、商業(yè)銀行市場風(fēng)險主要分為那幾類？

市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。

90、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括的基本要素有哪些？

（1）董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；

（2）完善的市場風(fēng)險管理政策和程序；

（3）完善的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程度；

（4）完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計；

（5）適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險資本分配機(jī)制。

91、商業(yè)銀行對非自然人客戶的表內(nèi)外授信分別包括哪些內(nèi)容？

（1）表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；

（2）表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

92、商業(yè)銀行不得對哪幾類用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信？

（1）國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；

（2）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴(kuò)股；

（3）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；

（4）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

93、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循什么原則？

商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。

94、商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)重點監(jiān)測客戶的主要內(nèi)容有哪些？

（1）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；

（2）授信項目是否正常進(jìn)行；

（3）客戶的法律地位是否發(fā)生變化；

（4）客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化；

（5）授信的償還情況；（6）抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

95、商業(yè)銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款要求項目必須具備的“四證”是什么？

商業(yè)銀行對未取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。

96、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款主要包括哪幾類?

房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。

97、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例為多少？

商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。

98、如何加強(qiáng)已核銷貸款檔案管理?

貸款核銷后必須堅持賬銷案存的管理原則，即核銷后的貸款雖不再在銀行資產(chǎn)負(fù)債表上進(jìn)行會計確認(rèn)和計量，但銀行與借款人之間的借貸關(guān)系仍然存續(xù)（法律法規(guī)規(guī)定債權(quán)與債務(wù)關(guān)系完全終結(jié)的除外）。各行應(yīng)按規(guī)定對貸款核銷過程和結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記錄，建立和健全貸款核銷檔案，包括核銷申報材料、逐戶建立的臺賬、相關(guān)責(zé)任人名單等，作為銀行信貸檔案的重要組成部分。在貸款沒有最終收回之前，應(yīng)當(dāng)一直作為未結(jié)交易檔案指定專人妥善保管，不得隨意丟失或自選銷毀。貸款收回之后，銀行再按照檔案管理辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

99、如何對已核銷貸款進(jìn)行會計核算？

應(yīng)根據(jù)財政部制定的《金融企業(yè)會計制度》對已核銷貸款進(jìn)行會計核算。對于已核銷后又收回的貸款，作轉(zhuǎn)回貸款損失準(zhǔn)備處理，超過原貸款本金的部分，包括收回的應(yīng)收利息，計入當(dāng)期利息收入。對于取得非現(xiàn)金資產(chǎn)抵償已核銷貸款的，按實際抵償部分作為抵債資產(chǎn)的入賬價值，同時轉(zhuǎn)回貸款損失準(zhǔn)備；抵債資產(chǎn)處置時取得的抵債收入與抵債資產(chǎn)賬面價值的差額，調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備。

100、國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金比例是如何調(diào)整的？

（1）鋼鐵項目資本金比例由25%及以上提高到40%以上；（2）水泥、電解鋁、房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例由20%及以上提高到35%以上；

101、如何加強(qiáng)信貸風(fēng)險控制？

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，關(guān)注行業(yè)發(fā)展，結(jié)合自身經(jīng) 營情況，盡快調(diào)整信貸投向，認(rèn)真組織對《當(dāng)前部分行業(yè)制止低水平重復(fù)建設(shè)目錄》涉及的貸款進(jìn)行清理，采取有效措施，保全信貸資產(chǎn)；要加強(qiáng)市場信心預(yù)測，根據(jù)市場供求關(guān)系和產(chǎn)業(yè)變化趨勢，實現(xiàn)科學(xué)決策，合理配置資金，規(guī)避信貸風(fēng)險；對風(fēng)險較大的行業(yè)，要采取切實有效的方式，加強(qiáng)風(fēng)險控制。

102、怎樣才能切實加強(qiáng)和完善票據(jù)業(yè)務(wù)管理？

（1）統(tǒng)一思想，進(jìn)一步提高規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為的認(rèn)識；

（2）改進(jìn)票據(jù)服務(wù)，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)一步健康發(fā)展；

（3）嚴(yán)禁承兌、貼現(xiàn)不具有真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票；

（4）加大內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行力度；

（5）嚴(yán)格管理，提高風(fēng)險管理水平；

（6）加強(qiáng)商業(yè)匯票交易背景的審查；

（7）加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的政治思想工作和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，嚴(yán)防操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。

103、人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)、被執(zhí)行人占有的哪些資產(chǎn)？

人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)、被執(zhí)行人占有的動產(chǎn)、登記在被執(zhí)行人名下的不動產(chǎn)、特定動產(chǎn)及其他財產(chǎn)權(quán)。

104、什么是支付結(jié)算辦法？

為了規(guī)范支付結(jié)算行為，保障支付結(jié)算活動中當(dāng)事人的合法權(quán)益，加速資金周轉(zhuǎn)和商品流通，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和《票據(jù)管理實施辦法》以及有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

105、何謂支付結(jié)算？

支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。

106、票據(jù)和結(jié)算憑證上的那些項目不能更改？

票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效，更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。

107、單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守哪些原則？

（1）恪守信用，履約付款；

（2）誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；

（3）銀行不墊款。

108、銀行如何維護(hù)單位、個人在銀行開立的存款賬戶銀行依法為單位、個人在銀行開立的基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的存款保密，維護(hù)其資金的自主支配權(quán)。對單位、個人在銀行開立上述存款賬戶的存款，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行不得為任何單位或個人查詢；除國家法律另有規(guī)定外，銀行不代任何單位或者個人凍結(jié)、扣款，不得停止單位、個人存款的正常支付。

109、票據(jù)是否可以背書轉(zhuǎn)讓？

票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。

110、票據(jù)債務(wù)人對那種情況的持票人可以拒絕付款？

票據(jù)債務(wù)人對下列情況的持票人可以拒絕付款：

⑴對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人；

⑵以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；

⑶對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人；

⑷明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人；

⑸因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的持票人；

⑹對取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人；

⑺符合《票據(jù)法》規(guī)定的其他抗辯事由。

111、什么是銀行匯票？

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

112、簽發(fā)銀行匯票必須記載哪些事項？

⑴表明“銀行匯票”的字樣；

⑵無條件支付的承諾；

⑶出票金額；

⑷付款人名稱；

⑸收款人名稱；

⑹出票日期；

⑺出票人簽章。113、收款人受理銀行匯票時，應(yīng)審查哪些事項？銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號碼和記載的內(nèi)容是否一致；

⑵收款人是否確為本單位或本人；

⑶銀行匯票是否在提示付款期限內(nèi)；

⑷必須記載的事項是否齊全；

⑸出票人簽章是否符合規(guī)定，是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；

⑹出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。

114、什么是商業(yè)匯票？

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

115、商業(yè)匯票分為幾種？由誰承兌？

⑴商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票；

⑵商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌；

⑶銀行承兌匯票由銀行承兌；

⑷商業(yè)匯票的付款人為承兌人。

116、銀行承兌匯票的出票人必須具備哪些條件？

⑴在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；

⑵與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；

⑶資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

117、簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載哪些事項？

⑴表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”的字樣；

⑵無條件支付的委托；

⑶確定的金額；

⑷付款人名稱；

⑸收款人名稱；

⑹出票日期；

⑺出票人簽章。

118、銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行如何辦理？

銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負(fù)責(zé)按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查，必要時由出票人提供擔(dān)保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。

119、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限如何計算？實付貼現(xiàn)金額如何計算？

貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計算。

120、承付貨款分為幾種？承付期如何規(guī)定？

承付貨款分為驗單付款和驗貨付款兩種，由收付雙方商量選用，并在合同中明確規(guī)定。

⑴驗單付款。驗單付款的承付期為3天，從付款人開戶銀行發(fā)出承付通知的次日算起（承付期內(nèi)遇法定休假日順延）。

⑵驗貨付款。驗貨付款的承付期為10天，從運輸部門向付款人發(fā)出提貨通知的次日算起。對收付雙方在合同中明確規(guī)定，并在托收憑證上注明驗貨付款期限的，銀行從其規(guī)定。

121、單位和個人辦理支付結(jié)算“四不準(zhǔn)”？

單位和個人辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)簽發(fā)沒有資金保證的票據(jù)或遠(yuǎn)期支票，套取銀行信用；不準(zhǔn)簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒有真實交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù)，套取銀行和他人資金；不準(zhǔn)無理拒絕付款，任意占用他人資金；不準(zhǔn)違反規(guī)定開立和使用賬戶。

122、銀行辦理支付結(jié)算“九不準(zhǔn)”？

銀行辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金；不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項；不準(zhǔn)受理無理拒付、不扣少扣滯納金；不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金；不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通；不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶；不準(zhǔn)拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù)；不準(zhǔn)放棄對企事業(yè)單位和個人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁；不準(zhǔn)逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項。

123、金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對違反規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款、保證或者貼現(xiàn)，應(yīng)按照《票據(jù)管理實施辦法》的規(guī)定承擔(dān)哪些責(zé)任？

金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對違反規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款、保證或者貼現(xiàn)，應(yīng)按照《票據(jù)管理實施辦法》的規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任或刑事責(zé)任。

124、企業(yè)占用貸款買賣股票任何處理？

銀行不得貸款給企業(yè)買賣股票，若發(fā)現(xiàn)企業(yè)占用貸款買賣股票（包括認(rèn)購新股），銀行要立即收回貸款，并在一定期限內(nèi)對違規(guī)企業(yè)停止貸款，由企業(yè)的行政主管部門追究企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。

125、金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職期間發(fā)生哪些重大事項應(yīng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)報告？

出現(xiàn)下列情況之一的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)報告；

⑴金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職期間發(fā)生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)依法行使職能，造成崗位空缺。

⑵金融機(jī)構(gòu)高級管理人員在未辦理離崗請假手續(xù)的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上。

⑶金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學(xué)習(xí)等原因造成崗位空缺1個月以上。

126、商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)授權(quán)遵循那些原則？

⑴應(yīng)在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)實行逐級有限授權(quán)。

⑵應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績等，實行區(qū)別授權(quán)。

⑶應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理業(yè)績、風(fēng)險狀況、授權(quán)制度執(zhí)行情況及主要負(fù)責(zé)人任職情況，及時調(diào)整授權(quán)。

⑷業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人相應(yīng)的責(zé)任。要實現(xiàn)權(quán)責(zé)一致。主要負(fù)責(zé)人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。

127、商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為那兩種方式？其權(quán)限如何？

商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為基本授權(quán)、授信和特別授權(quán)、授信兩種方式。

（1）基本授權(quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營所規(guī)定的權(quán)限。

（2）特別授權(quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的特殊業(yè)務(wù)，包括創(chuàng)新業(yè)務(wù)、特殊融資項目以及超過基本授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)所規(guī)定的權(quán)限。

（3）基本授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度。

（4）特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。

128、商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期為幾年？

商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期為1年。

129、對受權(quán)人超越授權(quán)范圍從事業(yè)務(wù)經(jīng)營的行為，視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟(jì)損失，對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人予以哪些處分？

⑴警告；

⑵通報批評；

⑶限期糾正或補(bǔ)救；

⑷停辦或部分停辦業(yè)務(wù)；

⑸調(diào)整或取消授權(quán)；

⑹取消其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人1年至終生在金融機(jī)構(gòu)的任職資格。

130、如何防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險？（論述題）

答案見《關(guān)于進(jìn)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員法律法規(guī)及業(yè)務(wù)理論考試的通知》（宛銀監(jiān)通[2005]49號）附件《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》。

131、如何做好農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)工作？

⑴進(jìn)一步端正經(jīng)營思想，積極做好信貸支農(nóng)工作；

⑵采取有效措施，大力支持春耕生產(chǎn)；

⑶嚴(yán)格貸款管理，確保支農(nóng)重點；

⑷進(jìn)一步完善貸款方式，改善金融服務(wù)；

⑸堅持貸款公開和利率優(yōu)惠政策，接受群眾監(jiān)督；

⑹健全信貸崗位責(zé)任制，防范和化解金融風(fēng)險；

⑺加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保信貸支農(nóng)工作的順利進(jìn)行。

132、向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股應(yīng)堅持哪些原則？

向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股應(yīng)堅持入股自愿、風(fēng)險自擔(dān)、服務(wù)優(yōu)惠、利益共享的原則？

133、以縣聯(lián)社為單位統(tǒng)一法人募集的股金中，持股比例如何規(guī)定？

單個自然人社員（職工）持股（包括資格股和投資股）最高不得超過股本總額的5‰，單個法人持股（包括資格股和投資股）最多不得超過股本總額的5%；自然人持股總額不得少于總股本的50%，其中，職工持股總額不得超過股本總額的25%。

134、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的社員(股東)享有哪些權(quán)利？

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的社員(股東)享有以下權(quán)利：

⑴參加或委派代理人參加社員(股東)代表大會，行使表決權(quán)；

⑵選舉理（董）事、監(jiān)事和被選舉為理（董）事和監(jiān)事；

⑶對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督，提出建議和質(zhì)詢；

⑷獲得農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；

⑸享有股金分紅和參與其他形式利益分配；

⑹依照國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定轉(zhuǎn)讓股金和優(yōu)先認(rèn)購股金；

⑺農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)終止或清算后依法參加剩余財產(chǎn)分配；

⑻國家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章以及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)章程規(guī)定的其他權(quán)利。

135、農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行哪些管理辦法？

農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法

136、具備哪些條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組？

⑴具有完全民事行為能力；

⑵單獨立戶，經(jīng)濟(jì)獨立，在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；

⑶具有貸款資金需求；

⑷具有合法、穩(wěn)定的收入；

⑸在貸款人處開立存款賬戶。

137、關(guān)于規(guī)范農(nóng)村信用社組織資金行為的要求？

農(nóng)村信用社要認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，切實依法合規(guī)經(jīng)營。農(nóng)村信用社不得向儲戶、單位存款的經(jīng)辦人和關(guān)系人支付除利息以外任何名目的費用或饋贈物品，不得違反國家有關(guān)規(guī)定提高或變相提高利率。農(nóng)村信用社不得要求貸款客戶先滿足一定存款額度等以貸引存的做法，不得許諾儲戶的部分存款以股金形式分配高額股息，不得采取以搭售金融產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)惠的方式吸收存款。農(nóng)村信用社不得利用票據(jù)滾動承兌貼現(xiàn)增加存款、發(fā)放歷史性貸款派生存款、其他資產(chǎn)抵押回購協(xié)議獲取存款等方式以增加時點性存款。

138、農(nóng)村信用社大額貸款監(jiān)測、審核的主要內(nèi)容？

⑴轄內(nèi)各農(nóng)村信用社執(zhí)行大額貸款報告制度情況，是否存在漏報、瞞報等問題，上報內(nèi)容是否真實；

⑵聯(lián)社是否建立了大額貸款控制和風(fēng)險管理措施，有關(guān)措施的有效性及執(zhí)行情況；

⑶發(fā)放大額貸款，是否按規(guī)定經(jīng)過上級管理部門的審批或咨詢，上級行業(yè)管理部門審批、認(rèn)可依據(jù)的科學(xué)性、真實性；

⑷發(fā)放貸款是否嚴(yán)格執(zhí)行以“三查”為基礎(chǔ)的審貸分離制度；

⑸對同一借款人發(fā)放多筆貸款的，是否按要求進(jìn)行合并計算； ⑹大額貸款是否有違反《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例管理試行辦法》規(guī)定的情況；

⑺是否存在“化整為零”等不正當(dāng)手段，故意超限額放款情況；

⑻有無向已超比例的借款企業(yè)增加貸款，形成“壘大戶”；

⑼貸款抵押、擔(dān)保是否足額、有效；

⑽轄內(nèi)農(nóng)村信用社及其聯(lián)社對出現(xiàn)風(fēng)險或存在潛在風(fēng)險的大額貸款是否及時采取有效保全措施。

⑾需要進(jìn)一步檢查核實的情況和問題。

139、農(nóng)村信用社以縣（市）聯(lián)社為單位統(tǒng)一法人申報審批工作分為幾個階段和環(huán)節(jié)？

農(nóng)村信用社以縣（市）聯(lián)社為單位統(tǒng)一法人申報審批工作分為籌建申報審批和開業(yè)申報審批兩個階段。

籌建申報審批階段分為籌建準(zhǔn)備、籌建預(yù)審、籌建初審、籌建審批四個環(huán)節(jié)進(jìn)行；

開業(yè)申報審核分為開業(yè)準(zhǔn)備、開業(yè)預(yù)審、開業(yè)初審、開業(yè)審批四個環(huán)節(jié)進(jìn)行。

140、以縣（市）聯(lián)社為單位統(tǒng)一法人的具體條件是？

⑴全轄農(nóng)村信用社統(tǒng)算，賬面資能抵債；

⑵基層信用社自愿；

⑶縣（市）聯(lián)社有較強(qiáng)的管理能力；

⑷統(tǒng)一法人后股本金達(dá)到1000萬元以上，并使核心資本充足率在任何時點不低于2%。

140、申請兌付專項票據(jù)的信用社應(yīng)符合哪些條件？

申請兌付專項票據(jù)的信用社應(yīng)符合下列條件：

⑴資本充足率和不良貸款比例降幅真實并達(dá)到兌付條件；經(jīng)營財務(wù)狀況逐步好轉(zhuǎn)，支農(nóng)服務(wù)功能明顯增強(qiáng)。

⑵完善法人治理結(jié)構(gòu)有實質(zhì)進(jìn)展；內(nèi)部管理明顯改善；外部約束明顯增加；建立了權(quán)利機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和高級管理層獨立運作、有效制衡的組織架構(gòu)，初步形成了激勵和約束機(jī)制。

141、實行兩級法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達(dá)到多少？實行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達(dá)到多少？

實行兩級法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達(dá)到2%；實行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達(dá)到4%

第三篇：銀行業(yè)反洗錢培訓(xùn)試題與答案總集

、三、多選(共20題，40分)

1、反洗錢內(nèi)部控制制度的特點包括（）×

A、B、C、D、內(nèi)容的廣泛性 對象的特定性 形式的完整性 執(zhí)行的強(qiáng)制性

2、被查單位在反洗錢現(xiàn)場檢查實施階段應(yīng)從以下哪些方面進(jìn)行配合？（）√ A.B.C.D.提供必要的工作條件 配合進(jìn)行現(xiàn)場會談

及時、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù) 做好檢查保密工作

3、根據(jù)《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款：（）√

A、B、C、D、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的 故意提供虛假材料的 拒絕、阻礙反洗錢檢查的 未指定專人聯(lián)絡(luò)現(xiàn)場檢查事項的

4、申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（）√ A.B.C.D.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

5、以下說法正確的有（）√ A.B.C.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的情況通報客戶。

金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款。D.金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款。

6、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（）√

A、B、C、向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文 D、財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明

7、實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的下列資料：（）√ 15、16、17、18、賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料 交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證 其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料 其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的電子或音像資料

8、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（）√ 49、50、51、52、糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文

單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料 證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明 期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明

9、關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施，以下說法錯誤的是（）√63、64、65、調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

封存期間，金融機(jī)構(gòu)也可根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。調(diào)查人員封存文件、資料時，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》。66、調(diào)查人員不能對封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描。

10、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（）√ A.B.C.D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明

收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明 黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明

合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證

11、申請開立臨時存款賬戶的，銀行應(yīng)要求客戶出具以下（）√ A.B.臨時機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)的批文

異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同 C.文 D.注冊驗資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文 異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批

12、開立對公外匯存款賬戶的識別對象有（）√ A.B.C.D.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 擬開立賬戶的對公客戶 法定代表人 開戶經(jīng)辦人

13、金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括（）√

A、B、C、D、配合調(diào)查義務(wù)。如實提供信息義務(wù)。保密義務(wù)。拒絕調(diào)查義務(wù)。

14、境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀行應(yīng)（）√ 72、73、74、75、登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況

審核工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證 審核組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證 審核國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件

15、金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時應(yīng)（）√

A、B、C、D、提供必要的工作場所、設(shè)備，按照調(diào)查通知的要求準(zhǔn)備好調(diào)查需要的檔案資料、電子數(shù)據(jù)。通知調(diào)查涉及機(jī)構(gòu)、部門、人員屆時到位等，以便現(xiàn)場調(diào)查的順利進(jìn)行。審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調(diào)查通知書。

配合開展現(xiàn)場調(diào)查，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接受詢問，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件和資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料。

16、外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括（）√ 19、20、21、22、國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》 中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書和外經(jīng)委批文 公司章程、驗資證明、股權(quán)證明等

工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證，國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件，組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證等

17、配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息可以用作：（）×

A.B.C.D.建立反洗錢檢查檔案庫 建立案件線索檔案庫 客戶身份的重新識別 發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險

18、開立外匯經(jīng)常項目賬戶時應(yīng)注意（）√ 71、72、73、74、留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人

通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行基本信息登記 外匯賬戶信息交互平臺登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續(xù)，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

19、以下說法正確的是（）√ A.按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)。B.C.D.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。檔案銷毀時，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷。借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

20、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為（）√

A、B、C、D、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 有特定目的的融資行為

主體為他人或其他組織協(xié)助恐怖活動的融資行為 無特定目的的融資行為

1、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有（ABC）A.擬開立賬戶的對公客戶 B.法定代表人 C.開戶經(jīng)辦人

2、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

3、人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別的要點有（ABC）

A.對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系。

C.由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。

4、以下說法正確的是（ABD）

A.按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)。

B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。5、2006年2月，在XX銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為XX農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開啟以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20㎡，工商注冊為有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點（）

6、某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB）

A.客戶交易行為可疑

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

7、某投資顧問有限公司，注冊資本為100萬兇，經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆共2050萬元、B證券營業(yè)部5筆共3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆共900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）

A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

8、開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ABCDE）A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 C.國際業(yè)務(wù)經(jīng)算人員 D.客戶經(jīng)理 E.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

9、我國關(guān)于大額和可疑交易報告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在（ABCDE）等法律和部門規(guī)章中。A.《反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D.《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

E.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》

10、開立外國投資者賬戶，銀行應(yīng)審核（ABCDE）

A.投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境外法人當(dāng)商業(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C.工商部門出具的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符

D.商務(wù)部門對外資非法人項目的批復(fù)文件

E.外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效

1、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從（??）角度分析？

2、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（BC）B.獨立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記和批文 C.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)頒發(fā)的稅務(wù)登記證

3、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

4、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？?

5、申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D.存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

6、以下說法正確的有（AC）

A.只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇。

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資。

7、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文

D.財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明

8、金融機(jī)構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報告？ABCD

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、動作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

9、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與（ABCD）有關(guān)的，應(yīng)進(jìn)行報告？ A.國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

10、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）A.外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明 B.外資企業(yè)駐華代表外、辦事外應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證 C.個體工商戶，應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明

1、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。（）

對√

錯

2、對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。

對√

錯

3、與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或者高級管理層的批準(zhǔn)。

對√

錯

4、反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。

對√

錯

5、對于已被報告可疑交易的客戶，如果其在一定監(jiān)控期內(nèi)（最長時間不得超過3個月）再次或多次發(fā)生異常交易的（涉及恐怖融資監(jiān)控名單等不立即報告可能導(dǎo)致嚴(yán)重后果發(fā)生的情形除外），金融機(jī)構(gòu)可不需逐次報告，只需對該期限內(nèi)客戶累計發(fā)生的交易情況進(jìn)行綜合分析判斷后，再決定是否提交可疑交易報告。

對√

錯

6、反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保將洗錢風(fēng)險控制在最低。

對

錯√

7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

對√

錯

8、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，應(yīng)登記客戶的住所地。

對

錯√

9、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

對

錯√

10、自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經(jīng)常居住地不一致的，可以登記客戶的住所地。

對

錯√

11、處理境外匯入款時，金融機(jī)構(gòu)只需在自身能力所及范圍內(nèi)采取合理措施審查收款人的信息是否完整，不需要審查匯款人的信息是否完整。

對

錯√

12、檢查組在反洗錢檢查過程中，可對可能滅失或者以后難以取得的證據(jù)先行登記保存，并在十日內(nèi)及時作出處理決定。

對

錯√

13、交易一方為黨政機(jī)關(guān)和軍隊、武警或其下屬的各類企事業(yè)單位的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報告。

對

錯√

14、金融機(jī)構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時無法分割或者確定份額的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)首先向人民銀行報告，并依據(jù)人民銀行反饋意見采取相應(yīng)措施。（）

對

錯√

15、金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)可分別制定自己的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度，不需要執(zhí)行其總部、集團(tuán)總部的相關(guān)規(guī)定。

對

錯√

16、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。

對√

錯

17、金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。

對√

錯

18、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)客戶的實際控制人為某國總理的親密好友，金融機(jī)構(gòu)不需要將該企業(yè)客戶的風(fēng)險等級確定為最高。

對

錯√

19、加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制的意義主要在于滿足外部監(jiān)管的要求。

對

錯√

20、對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

對√

錯

1、金融機(jī)構(gòu)工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國家（地區(qū)）、組織、個人有關(guān)，應(yīng)首先()，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報告。

送交金融機(jī)構(gòu)高級管理層審核√

移送當(dāng)?shù)匕踩块T

移送當(dāng)?shù)毓膊块T

進(jìn)行凍結(jié) 2、2012年4月5日，公安部根據(jù)全國人大常委會《關(guān)于加強(qiáng)反恐怖工作有關(guān)問題的決定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批認(rèn)定的恐怖活動人員名單》，并決定對其資金及其他資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)。

一

二

三√

四

3、以下交易中，需報送大額交易報告的是（）。

300萬元的定期存款到期后，續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

某司法局收到其他單位的300萬元轉(zhuǎn)賬。

某武警部隊文工團(tuán)向個體工商戶轉(zhuǎn)賬300萬元?！?/p>

某市人民政協(xié)機(jī)關(guān)向某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬300萬元。

4、金融機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記（）。

匯款人國籍

資金匯出地名稱√

收款人住所

其他信息

5、金融機(jī)構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時無法分割或者確定份額的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

向其總部報告，并依據(jù)總部意見采取相應(yīng)措施。

向中國人民銀行報告，并依據(jù)中國人民銀行反饋意見采取相應(yīng)措施。

一并采取凍結(jié)措施?！?/p>

向公安機(jī)關(guān)報告，并依據(jù)公安機(jī)關(guān)反饋意見采取相應(yīng)措施。

6、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。

匯款人工作單位

匯款人住所√

匯款行地址

匯款人身份證明文件

7、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（）類交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報告。

18√

8、反洗錢現(xiàn)場檢查組應(yīng)按（）確定的時間離開被檢查機(jī)構(gòu)。

檢查目標(biāo)責(zé)任書

現(xiàn)場監(jiān)管責(zé)任書

現(xiàn)場檢查通知書√

可疑客戶檢查書

9、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，確保（）及時關(guān)注并評估本金融機(jī)構(gòu)因與境外金融機(jī)構(gòu)之間

開展業(yè)務(wù)合作而可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險，確保高級管理層及反洗錢合規(guī)管理部門及時獲得業(yè)務(wù)條線風(fēng)險評估信息，以便釆取有效措施處置風(fēng)險。

董事會

高級管理層

業(yè)務(wù)條線√

反洗錢合規(guī)管理部門

10、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。

一月

三月

半年√

一年

11、銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查（）

《外匯申報單》

《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》

《外匯業(yè)務(wù)審批表》

《涉外收入申報單（對私）》√

12、金融機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是（）。

應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、職業(yè)、住所等信息

應(yīng)當(dāng)?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號、職業(yè)、住所等信息

向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業(yè)、住所等信息

匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核√

13、銀行機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。

匯款人姓名或者名稱

資金匯出地名稱√

匯款人身份證

匯款人住所

14、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。

客戶身份識別

交易記錄保存

大額交易

可疑交易√

15、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是（）

自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可疑交易報告

自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可疑交易報告

自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可疑交易報告√

自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可疑交易報告

16、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的且情節(jié)嚴(yán)重的（）。

對金融機(jī)構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款

對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分√

不承擔(dān)任何責(zé)任

17、選項中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（）

國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易

國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易√

18、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指（）

構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算

金融機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

金融機(jī)構(gòu)的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)報告之日起計算

構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算√

19、對當(dāng)日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的（）為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。

《外匯業(yè)務(wù)審批表》

《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》√

《外匯申報單》

《涉外收入申報單（對私）》 20、下列屬于大額交易的是()

一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款√

當(dāng)日累計支取現(xiàn)金人民幣18萬元

自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

1、銀行柜員發(fā)現(xiàn)客戶身份證件或身份證明文件已經(jīng)過期，應(yīng)（BCD）。

立刻終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系

通知客戶更新身份資料√

如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，中止辦理新業(yè)務(wù)√

完整留存通知客戶更新資料的工作記錄√

2、發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）。

責(zé)令限期改正

情節(jié)嚴(yán)重的，可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

處二十萬元以上五十萬元以下罰款

3、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)（ABCD），組織實施執(zhí)法檢查。

執(zhí)法檢查計劃√

監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)的問題√

舉報信息√

上級行的要求以及其他履行職責(zé)的需要√

4、在處理境外匯入款時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取下列哪些措施（ABCD）。

審查匯款人、收款人的信息是否完整√

在交易處理過程中，發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)及時采取要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息、查詢相關(guān)數(shù)據(jù)系統(tǒng)等合理措施√

當(dāng)收款人接收的境外匯入款金額達(dá)到單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上時，應(yīng)通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件核實收款人身份√

懷疑客戶交易涉嫌洗錢的，應(yīng)按規(guī)定提交可疑交易報告?！?/p>

5、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，至2007年5月間共發(fā)生資金收付交易702筆，累計交易金額1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（）

短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

6、客戶由他人代理在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的，當(dāng)對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對時，應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些身份識別措施。（ACD）

核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件√

登記代理人的職業(yè)

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類√

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的號碼√

7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，合理方式具體可包括（ABCD）。

審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符√

主動詢問√

聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份證信息√

其他符合勤勉盡職要求的方式√

8、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可以區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列哪些措施。（）

責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作

9、洗錢風(fēng)險評估指標(biāo)體系的基本要素包括（ABCD）。

客戶特性√

地域√

業(yè)務(wù)√

行業(yè)√

10、以下說法正確的是（ABD）

按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)。√

紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。

檔案銷毀時，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷?！?/p>

借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)?！?/p>

11、自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，在客戶識別方面應(yīng)注意（ABC）。

當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，原則上應(yīng)同時對存款人（或取款人）和戶主進(jìn)行身份識別√

如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，可參照提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作√

業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)進(jìn)一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進(jìn)行核查√

如果存款人無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，原則上不予辦理

12、開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核（AB）

開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立” √

外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢√

境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

商務(wù)部門對外資非法人項目的批復(fù)文件

13、金融機(jī)構(gòu)可從以下哪些方面衡量本機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作的難度（ABCD）。

客戶背景√

客戶社會經(jīng)濟(jì)活動特點√

客戶聲譽(yù)√

權(quán)威媒體披露信息√

14、金融機(jī)構(gòu)在接受反洗錢執(zhí)法檢查中享有的權(quán)利包括（ABC）。

對檢查組工作進(jìn)行監(jiān)督√

對檢查情況提出異議√

舉報檢查人員違法違紀(jì)行為√

拒絕現(xiàn)場檢查

15、以下說法正確的是（ABCD）

金融機(jī)構(gòu)懷疑某客戶的其中某個交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告√

金融機(jī)構(gòu)懷疑某客戶的資金將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告√

金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶企圖為恐怖組織募集資金的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告√

金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子管理資金或者其他形式財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告√

16、某銀行客戶每隔2天就到柜面存現(xiàn)45000元，連續(xù)交易近2個月后停止交易，辦理業(yè)務(wù)時該銀行未留存其身份證明文件。間隔半年后，該客戶又到柜面采取同樣方式連續(xù)交易了1個月時間，該銀行同樣未采取任何反洗錢措施，結(jié)合上述案例，下列說法正確的是（ABC）。

該銀行應(yīng)該對該客戶進(jìn)行重新識別√

該銀行應(yīng)對客戶這種異常交易行為進(jìn)行分析識別√

該銀行在開展盡職調(diào)查后仍無法找到合理理由時，可調(diào)高該客戶洗錢風(fēng)險等級√

該銀行需要核對并留存該客戶有效身份證件及復(fù)印件17、2008年1月，某地警方根據(jù)舉報發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認(rèn)自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn)，也不知道房內(nèi)的現(xiàn)金是誰的。經(jīng)過回憶，傅某數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹是當(dāng)?shù)啬晨h交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親戚的身份證件購買了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。該案例給我們的啟示以及出借身份證可能產(chǎn)生的后果有（ABCD）

可能會被他人借用自己的名義從事非法活動√

可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動√

可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊√

個人誠信狀況受到合理懷疑√ 18、2008年5月，中國人民銀行某市中心支行對某銀行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn)，該行存在以下重大違規(guī)事實：（1）未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。如：建立業(yè)務(wù)關(guān)系時僅憑客戶身份證件復(fù)印件或傳真件辦理開戶手續(xù)、客戶交易情況出現(xiàn)異常且有洗錢活動嫌疑時未重新識別客戶、對高風(fēng)險客戶及其交易未進(jìn)行持續(xù)識別。（2）未按規(guī)定報送可疑交易報告。如：符合“短

期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份明顯不符”、“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付”可疑標(biāo)準(zhǔn)交易行為未進(jìn)行報告。（3）與身份不明的客戶進(jìn)行交易。如：虛ABC

金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法√

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法√

反洗錢法√

刑法

19、金融機(jī)構(gòu)對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評級時，應(yīng)綜合考慮（ABCD）。

與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度√

特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率√

跨境交易√

代理交易√ 20、客戶要求變更（ABCD）信息的，應(yīng)重新識別客戶身份。

姓名或者名稱√

身份證件或者身份證明文件種類√

身份證件號碼√

注冊資本√

（一）判斷改錯題

1、銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)責(zé)有責(zé)任。對

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。對

3、反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。錯

4、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。

對

5、反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。對

6、反洗錢內(nèi)部控制檢查、評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。錯

7、在對客戶身份進(jìn)行識別時應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。對

8、客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。錯

9、客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獨得的信息。錯

10、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報中國人民銀行，而無須進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。錯

11、反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施。對

12、對配合中國人民銀行進(jìn)行政調(diào)查的客戶身份資源、交易記錄等均應(yīng)保密。對

13、銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)。錯

14、銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的，其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。對

（二）不定項選擇題

1、控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素這一，具體來講主要包括哪些？（ABCDE）

A、員工的專業(yè)能力 B、員工的職業(yè)操守 C、員工的誠信程度 D、領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識和態(tài)度 E、領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施

2、銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確（ABCD）。

A、組織管理和工作流程 B、賬戶監(jiān)控措施 C、保密規(guī)定 D、資料保存

3、反冼錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)？（ABCD）

A、檢查發(fā)現(xiàn)問題 B、通報問題 C、跟蹤整改 D、責(zé)任認(rèn)定

4、關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是（ADE）。A、培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層 B、只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

C、反洗錢操作人員才應(yīng)按受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)

D、反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn) E、培訓(xùn)的對象是銀行的全體人員

5、以下說法正確的是（ABD）。

A、銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍 B、銀行可考慮對反洗錢工作定期進(jìn)行評估

C、銀行洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé)。

D、反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)時確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求。

第二章自測題

（一）判斷改錯題

1、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對

2、自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。錯

3、法人、其他組織和工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼屬于其身份基本信息。

對

4、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。對客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時，銀行應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。對

5、銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。錯

6、在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別。對

7單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點。對

8、銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。錯

9、對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)管部門負(fù)責(zé)人。錯

10、為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信息登記，若未登記或

登記的信息與實際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。對

11、銀行為個人開戶時，應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應(yīng)考慮拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。對

12、如果客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。對

13、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。對

14、違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬元。對

15、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。錯

（二）不定項選擇題

1、法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括（ABCD）。

A、客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼 B、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C、控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

D、法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

2、客戶身份識別的含義包括（ABCD）A、了解客戶本人的真實身份 B、了解客戶交易目的的和交易性質(zhì) C、了解客戶的資金來源和用途

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

3、客戶身份識別的基本原則有（ABCD）

A、真實性 B、有效性 C、完整性 D、持續(xù)性

4、銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識別措施包括：（ABCD）

A、充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息 B、評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況

C、評估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D、以書面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別方面的職責(zé)

5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解（ABCD）等信息。

A、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B、資金來源 C、資金用途

D、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況

6、客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ABCD）。

A、提供服務(wù) B、與其進(jìn)行交易 C、開立匿名賬戶 D、開立假名賬戶

7、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)相以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)采用如下哪些手段識別客戶身份？（ABC）

A、實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施 B、采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C、強(qiáng)化內(nèi)部管理程序 D、弱化內(nèi)部管理程度

8、客戶身份識別中的保密性要求是，銀行應(yīng)（ABCD）A、保護(hù)商業(yè)秘密 B、保護(hù)個人隱私

C、妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D、妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

9、銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些措施進(jìn)行識別？（AC）

A、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

B、要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書

C、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

D、登記代理人所在工作單位和地址

10、對私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對的客戶身份證明文件包括（AB）。A、中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B、16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

C、中國公民16歲以上出示戶口簿 D、16歲以下公民出示臨時身份證

11、境外對私客戶開立賬戶時，銀行應(yīng)核對的身份證明文件包括（ABCD）。

A、華僑出具中國護(hù)照

B、香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件 D、外國公民出具護(hù)照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)的其他有效證件。

12、為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立健全業(yè)務(wù)關(guān)系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（AB）。A、合法有效的授權(quán)委托書 B、代理人的有效身份證件 C、合法有效的合同書 D、代理人的資質(zhì)證明

13、某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些客

戶身份識別措施？（ACDE）A、應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn) B、應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行

C、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D、登記客戶身份基本信息

E、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

14、一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供（ACD）等一次性金融服務(wù)。

A、現(xiàn)金匯款 B、現(xiàn)金存款 C、現(xiàn)鈔兌現(xiàn) D、票據(jù)兌付

15、銀行應(yīng)對（AC）交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。A、單筆人民幣1萬元以上 B、單筆人民幣10萬元以上 C、單筆外匯等值1 000美元以上 D、單筆外匯等值10 000美元以上

16、一次性金融服務(wù)識別要點包括（ABCD）A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C、登記客戶身份基本信息

D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

17、商業(yè)銀行為客戶將5 000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并采取以下哪些措施？（ABCE）

A、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B、登記客戶身份基本信息

C、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 D、如果客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn) E、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

18、商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件？（B）A、將3 000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶 B、將1 000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯 C、張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶 D、提取現(xiàn)金6萬元

19、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期款賬戶的識別主體為（ABCD）。A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、客戶經(jīng)理

C、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D、其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

20、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（BCD）。

A、企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本 B、非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本 C、機(jī)關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明 D、非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

21、重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風(fēng)險等級，銀行應(yīng)（C）。A、不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級 B、定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級 C、及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

D、下一次辦理業(yè)務(wù)時設(shè)整客戶洗錢風(fēng)險等級

22、對資本項目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查（ABCD）。A、外匯資本金賬戶資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額 B、資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯

C、資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途

D、B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票

23、對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)（ACD）A、受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件 B、不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及其交易對手情況 C、審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況 D、審核客戶及其交易對手

24、申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）

A、開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶許可證

C、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

D、存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

25、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。

A、向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶證可證

C、基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金、應(yīng)出具主管部門批文 D、財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明

26、開立外匯經(jīng)常項目賬戶時應(yīng)注意（ABCDE）

A、留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

B、了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人 C、了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對手及所在國風(fēng)險

D、通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行基本信息登記

E、登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手持，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

27、開立外匯資本項目賬戶時應(yīng)注意（ABCD）

A、要求客戶提供企業(yè)法定代表人（或單位負(fù)責(zé)）有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人（或單位負(fù)責(zé)人）為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B、授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證

件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件

C、了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D、銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進(jìn)行核對，二者相一致，可為其開立資本項目外匯賬戶

28、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)該注意以下幾點（ABCD）。

A、要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對并登記其身份基本信息 B、授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

29、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)重點關(guān)注（ABC）。A、大額現(xiàn)金開戶 B、異常開戶

C、存款的資金來源、金額與存款人身份背影、職業(yè)背景、收入情況是否相符

D、一般存款賬戶

30、銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括（ABC）。

A、無法判斷身份證件真實性

B、聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項或多項核對不一致

C、能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D、客戶提供了真實有效的身份證件

31、開立個人外匯賬戶的識別主體（ABCD）。A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、客戶經(jīng)理

C、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

32、銀行在開立資本項目賬戶時應(yīng)注意審核（ABCD）。

A、外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B、境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C、境內(nèi)個人對外捐財產(chǎn)保險和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)

D、境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

33、審核對公貸款客戶真實身份的方式有（ABC）。A、審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料

B、到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C、登門拜訪客戶、實地查看 D、電話核實

34、銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點開展以下哪些工作？（ABCD）

A、核實貸款客戶真實身份 B、貸前調(diào)查

C、貸后關(guān)注 D、發(fā)現(xiàn)并報告客戶可疑交易

35、銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)核實客戶的真實身份，應(yīng)采取哪些措施？（ABCD）A、審核相關(guān)證明文件和資料

B、到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C、實地查看

D、了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36、銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解（ABCD），審核個人客戶的貸款目的和性質(zhì) A、借款人信用狀況

B、借款人有無重大不良信用記錄 C、抵押物與貸款個人的真實權(quán)屬關(guān)系

D、客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37、網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查民用工業(yè)的注冊資格及提供資料的（BC）。

A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性

38、個人客戶辦理網(wǎng)上銀行時，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)（ABCD）。A、審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請 B、檢測注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實性

C、在電子銀行系統(tǒng)對客戶的賬戶資料與身份證件進(jìn)行一致性驗證

D、通過刷卡（或存折）驗證磁道信息和密碼

39、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人性名或者名稱、匯款人賬號和（B）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A、匯款人工作單位 B、匯款人住所

C、匯款人地址 D、匯款人身份證明文件

40、在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失，若境外機(jī)構(gòu)屬于加入FATF的國家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國家（地區(qū)），銀行（A）。

A、可不必要求其補(bǔ)充缺失信息，而直接登記規(guī)代性信息 B、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人姓名或者名稱 C、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人賬號 D、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人住所

41、匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記（ABC）。

A、匯款人的姓名或者名稱 B、匯款人賬號、住所 C、收款人的姓名、住所 D、匯款銀行的地址

42、長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)（ABCD）。A、及時提示客戶出示有效身份證件 B、對客戶的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 C、作實名登記后再辦理業(yè)務(wù)

D、關(guān)注其重新辦理業(yè)務(wù)的頻率和金額等是否符合其身份背景

43、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現(xiàn)金存取，銀行應(yīng)

（ABD）。

A、及時提示客戶出示有效身份證件

B、若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付

C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份 D、如為代辦，應(yīng)同時審核代理人和被代理人身份

44、對當(dāng)日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章（B）的為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。

A、《外匯業(yè)務(wù)審批表》 B、《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C、《外匯申報表》 D、《頻外收入申報單（對私）》

45、銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記（AB）等信息。

A、收款人的姓名、賬號、住所 B、匯款人的姓名、住所 C、匯款銀行的名稱和地址 D、匯款人職業(yè)、工作單位

46、利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務(wù)時，銀行應(yīng)實行嚴(yán)格（D）措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識別客戶身份。

A、客戶回訪 B、資料保存 C、實地調(diào)查 D、身份認(rèn)證

47、在非面對面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應(yīng)及時調(diào)整其客戶風(fēng)險等級分類并（C）。

A、加強(qiáng)身份識別措施強(qiáng)度 B、終止交易

C、報告客戶可疑交易行為 D、拒絕交易

48、對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要點（ABCD）。

A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證

B、若核賬戶為一直關(guān)注的賬戶，銀行營業(yè)網(wǎng)點在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)

C、一年款發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)現(xiàn)通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶

D、對先前獲得的客戶身份資料不完善的，要求客戶補(bǔ)充完整；對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

49《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采?。–）客戶身份識別措施。

A、一次性的 B、間隔的 C、持續(xù)的 D、定期的

50、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行有權(quán)（B）。

A、繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B、中止為客戶辦理業(yè)務(wù)

C、有權(quán)更新資料 D、有權(quán)上報交易

51、下列哪種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶？（ABD）A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶

D、先前獲得的客戶身份資料存在疑點

52、銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應(yīng)關(guān)注哪些情況？（ABCD）A、客戶及其日常經(jīng)營活動 B、客戶辦理結(jié)算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

53、客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括（ABCDE）。A、姓名或者名稱

B、身份證件或者身份證明文件種類 C、身份證件號碼 D、注冊資本 E、法定代表人

54、銀行對先前獲得的客戶身份資料的（ACD）存在疑點的，應(yīng)重新識別客戶身份。

A、真實性 B、統(tǒng)一性 C、有效性 D、完整性

55、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意（ACD）。A、對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶 B、對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C、對由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查 D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

56、人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有（ABC）。A、銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系。

C、銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用

D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

57、外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有（ACD）。A、銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)深入調(diào)查 B、銷戶時，無論是由法人代表直接輸還是由授權(quán)代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實情 C、銷戶時，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清 D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

58、銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的法律責(zé)任包括（ACD）A、由中國人民銀行總行或地（市）以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B、情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上5萬元以下罰款

C、直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款

D、致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

第三章 自測題

（一）判斷改錯題

1、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。對

2、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)。錯

3、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)。錯

4、銀行對確認(rèn)為禁止類的客戶，原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，對于已有客戶被確認(rèn)為禁止類客戶的，應(yīng)立即全面停辦業(yè)務(wù)并按規(guī)定進(jìn)行報告。對

（二）不定項選擇題

1、客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)包括（ACD）。

第四篇：《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》勘誤

《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》勘誤

發(fā)布時間：2012.06.07 點擊數(shù)：3220 選擇字號：大 中 小

（注明：印次為 “2012年4月第8次印刷”之前的版本需勘誤）

1.第57頁：第12題中，將題干改為“為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和……”；第17題中，將題干改為“商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時……”。

2.第58頁：第18題中，將B選項改為“為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔”；第20題中，將B選項改為“非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本”。

3.第60頁第30題中：將題干改為“銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，可拒絕為該客戶辦理……”。

4.第62頁中：刪除第42題；第43題中，將B選項改為“若是身份證，可通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后支付”。

5.第64頁：第55題中，將A選項改為“對銀行關(guān)注的賬戶出現(xiàn)大額取現(xiàn)銷戶的，須考慮提交可疑交易報告并注明取現(xiàn)銷戶”；第56題中，將C選項改為“由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意其資金來源是否合法”。

6.第65-66頁不定項選擇題答案中：將第15題、第20題和第33題的答案改為ABCD；第34題答案改成ACD；去掉第42題的答案。

7.第71頁第4行：將“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務(wù)”改成“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)”。

8.第83頁第13題中：將D選項改為“跨境匯兌業(yè)務(wù)”

9.第85頁不定項選擇題第15題答案改為ABCD。

10.第92頁不定項選擇題答案中：將第1題答案改為BCD。

11.第134頁判斷改錯題中：將第1題改為“對于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報告，應(yīng)直接上報，不需進(jìn)行人工復(fù)核?！?/p>

12.第140頁第36題中：將C選項改為“沒有正常原因的開立多個賬戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付”。

13.第142頁第39題中：將D選項改為“經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱”。

14.第144頁：判斷改錯題中，將第1題正確答案改正為：“對于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的可疑交易報告，應(yīng)直接上報，還應(yīng)進(jìn)行人工復(fù)核”；不定項選擇題答案中，將第35題答案改為BC，第41題答案改為AC。

15.第199頁：第5題中，將C選項改為“銀行地區(qū)分支機(jī)構(gòu)不必自行制訂宣傳計劃”；第6題中，將題干改為“以下說法正確的是（）”。

16.第236頁：第5題中，將A選項改為“調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，銀行有拒絕調(diào)查的權(quán)利”。

第五篇：金融危機(jī)與金融犯罪的關(guān)系（最終版）

金融危機(jī)與金融犯罪的關(guān)系

新型金融產(chǎn)業(yè)對于金融犯罪的影響

如何醫(yī)治由于網(wǎng)絡(luò)滋生的金融犯罪

如何控制金融犯罪的發(fā)生

關(guān)于打擊金融犯罪的立場文件

南非的觀點

一 第一部分：

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)的一體化日益加強(qiáng)，各國之間可謂牽一發(fā)而動全身。全球金融市場也因經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益密切而形成了一個整體。近年來金融犯罪數(shù)額日益增加，因此金融犯罪不僅會影響該國的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和國民生活，也必定會對國際金融市場的穩(wěn)定造成極大的破壞。因此，我國認(rèn)為應(yīng)對金融犯罪以各國際銀行加強(qiáng)人員監(jiān)管及制度完善、完善各國家及國際金融制度、加強(qiáng)金融犯罪懲治力度為主要手段來打擊金融犯罪。

二 第二部分：

三 第三部分：

我國是非洲第一大經(jīng)濟(jì)實體，在非洲金融市場有著首屈一指的地位。近年來，金融犯罪日益嚴(yán)重，涉及資金日益增加，影響我國銀行系統(tǒng)的正常運作，擾亂股市，加劇社會動蕩。而我國的不安定因素必定會致使非洲金融動蕩。大量的發(fā)展中國家金融市場不穩(wěn)定，會影響初級產(chǎn)品的生產(chǎn)，會影響世界貿(mào)易的正常進(jìn)行。

四：第四部分：

1.對金融系統(tǒng)工作人員進(jìn)行統(tǒng)一的培訓(xùn)，提高其技能及素質(zhì)，以防范

對金融系統(tǒng)的惡意入侵。

2.各大國際性商業(yè)銀行要進(jìn)行嚴(yán)格的系統(tǒng)制度改革，查找其自身漏洞，并接受統(tǒng)一的嚴(yán)格的審核。

3.嚴(yán)格地打擊股票投機(jī)行為。

4.各國可適度加大對本國經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管力度，以達(dá)到穩(wěn)定本國股票市場的目的。各國股票市場穩(wěn)定了，國際股市才能穩(wěn)固。

5.各國要對對外投資資本進(jìn)行嚴(yán)格審核，以防范外貿(mào)資本的洗錢行為。

（即增加對投資國外的公司及人物的要求，對其條件進(jìn)行限制）