第一篇：我國金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

我國金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

列寧在剖析帝國主義階段經(jīng)濟(jì)特征時(shí)曾指出，銀行已由普通的中介人變成勢(shì)力極大的壟斷者，變成“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的中心，是整個(gè)資本主義國民經(jīng)濟(jì)體系的神經(jīng)中樞”。由此可以推導(dǎo)出銀行等金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮何等巨大的作用！建立起完善的金融機(jī)構(gòu)體系，大大提升了主力金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的水準(zhǔn)及其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)，也支持著現(xiàn)在的總體信心，提供了中國今后長遠(yuǎn)發(fā)展的基本條件。我國金融機(jī)構(gòu)體系的建立經(jīng)歷了怎樣的坎坷歷程，金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀又是如何，下文將從這兩個(gè)方向展開論述。

一、我國金融機(jī)構(gòu)體系建立的坎坷歷程

1、新中國金融體系的建立

新中國金融體系的誕生以中國人民銀行的建立為標(biāo)志，它的建立是通過組建中國人民銀行、合并解放區(qū)銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢莊，以及建立農(nóng)村信用合作社等途徑實(shí)現(xiàn)的。這種金融體系直到1953年以前，基本上是以中國人民銀行為核心和骨干，但仍保存了幾家專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的體系格局。在當(dāng)時(shí)特定的歷史條件下，這種格局有利于國民經(jīng)濟(jì)的迅速恢復(fù)，并有力地支持了國有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2、“大一統(tǒng)”模式的金融體系

從1953年我國開始大規(guī)模有計(jì)劃地發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)以后，實(shí)行高度集中的計(jì)劃管理體制，與此相適應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)也按照蘇聯(lián)的銀行模式，建立起一個(gè)高度集中的國家銀行體系，這種“大一統(tǒng)”的銀行體系模式一直延續(xù)到70年代開始改革之際。

在當(dāng)時(shí)高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制下，“大一統(tǒng)”的金融體制指揮協(xié)調(diào)如意，便于政策貫徹，利于全局控制。但問題是，高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式與社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的要求不相適應(yīng)，不能使社會(huì)主義制度的優(yōu)越性得到應(yīng)有的發(fā)揮，管得過多過死，忽視商品生產(chǎn)、價(jià)值規(guī)律和市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用。在這種情況下，金融體制改革迫在眉睫。3、1979年以來金融體系的改革

黨的十一屆三中全會(huì)以來，在金融領(lǐng)域進(jìn)行了一系列改革，其變革大致可以分為兩個(gè)階段。

（1）第一階段，1979—1993年，主要是突破過去那種高度集中型的金融機(jī)構(gòu)體系朝

多元化體系方向改革。

（2）第二階段的改革從1994年開始展開，圍繞“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”原則，以

建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，政策性金融和商業(yè)性金融相分離，以國有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系為改革目標(biāo)。

二、我國現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

經(jīng)過20多年的改革開放，我國現(xiàn)已基本形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有獨(dú)資銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系格局。其具體結(jié)構(gòu)如下：中央銀行，也稱貨幣當(dāng)局；政策性銀行；國有獨(dú)資商業(yè)銀行；其他商業(yè)銀行；農(nóng)村和城市信用合作社；其他非銀行金融機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)公司；在華外資金融機(jī)構(gòu)。

1、中國人民銀行

中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的國家機(jī)關(guān)，其具體職責(zé)如下：（1）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（2）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（3）按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)；（4）按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)；（5）發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；（6）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（7）經(jīng)理國庫；（8）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（9）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（10）從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；（11）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)

2、政策性銀行

1994年，相繼建立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，它們?cè)趶氖聵I(yè)務(wù)活動(dòng)中，均貫徹不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競爭、自主經(jīng)營與保本微利的基本原則，到1995年末，三家政策性銀行合計(jì)發(fā)放的政策性貸款占該年全國金融業(yè)貸款總量的12.7%。

3、國有獨(dú)資商業(yè)銀行

處于我國金融機(jī)構(gòu)體系中主體地位的是四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。目前，國有獨(dú)資商業(yè)銀行無論在人員，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上，還是在資產(chǎn)規(guī)模及市場(chǎng)占有份額上，均處于我國整個(gè)金融領(lǐng)域絕對(duì)舉足輕重的地位，在世界上的大銀行排序中也處于較前列的位置。

4、其他商業(yè)銀行

1986年國家決定重新組建股份制商業(yè)銀行----交通銀行的前后，在四家國有獨(dú)資大商業(yè)銀行之外，陸續(xù)建立了一批商業(yè)銀行：中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國投資銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、煙臺(tái)住房儲(chǔ)蓄銀行、蚌埠住房儲(chǔ)蓄銀行。

5、農(nóng)村和城市信用合作社

6、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)

我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括：信托投資公司、證券公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。

7、保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)兩大類。改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展，基本形成了以中國人民保險(xiǎn)公司為主體，多種保險(xiǎn)形式并存，多家保險(xiǎn)公司競爭、共同發(fā)展的保險(xiǎn)體系。

8、在華外資金融機(jī)構(gòu)

目前在我國境內(nèi)設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)主要有外傳金融機(jī)構(gòu)在華代表處和外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)兩類。

三、我國現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的特點(diǎn)及未來走向

1、特點(diǎn)：

（1)投資主體多元化；

(2)利率市場(chǎng)化；

(3)分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營。

2、未來走向

(1)加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控與金融監(jiān)管。為了加強(qiáng)央行的宏觀調(diào)控與監(jiān)管職能，中央政府已提出兩項(xiàng)重大舉措：一是改革中國人民銀行管理體制，改革人行分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置的狀況，保留或適當(dāng)合并現(xiàn)有地、市分行，加強(qiáng)分行或支行的金融監(jiān)管，二是按照《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管和金融企業(yè)內(nèi)部管理。

(2)進(jìn)一步深化國有商業(yè)銀行的改革。完善公司治理是國有商業(yè)銀行改革的重點(diǎn)。

由于所有制結(jié)構(gòu)單一，目前國有商業(yè)銀行還依然存在著國有企業(yè)普遍存在的弊端，如產(chǎn)權(quán)模糊、所有者缺位、缺乏激勵(lì)和約束機(jī)制等。因此，國有商業(yè)銀行最終的現(xiàn)實(shí)選擇是實(shí)現(xiàn)股份制。

（3）大力發(fā)展非國有商業(yè)銀行。在堅(jiān)持以公有制為主體的金融改革方針下，必須從體制外新建商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，注意打破壟斷，引入競爭機(jī)制。

（4）培育和發(fā)展金融市場(chǎng)，擴(kuò)大直接融資比例。發(fā)展金融市場(chǎng)既要循序漸進(jìn)，又要加快步伐，突出重點(diǎn)。當(dāng)前應(yīng)該把短期融資市場(chǎng)作為重點(diǎn)。目前商業(yè)信用不規(guī)范，商業(yè)票據(jù)流通性不強(qiáng)，極大的限制了金融市場(chǎng)的深化。近期內(nèi)，需要加快開發(fā)票據(jù)市場(chǎng)，為企業(yè)短期融資提供市場(chǎng)條件。同時(shí)，擴(kuò)大同業(yè)拆借市場(chǎng)，使金融業(yè)的短期資金融通以市場(chǎng)融資為主，相應(yīng)縮小中央銀行貸款，為中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)擴(kuò)展創(chuàng)造條件。

（5）實(shí)行利率市場(chǎng)化。目前，中國的利率結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出兩頭固定、中間變動(dòng)的格局，即拆借市場(chǎng)和回購市場(chǎng)的利率是放開的，已經(jīng)市場(chǎng)化了，再貸款利率是央行控制的，這是必要的；而存貸款利率也是由央行決定的。由于央行控制著兩頭(再貸款利率和存貸款利率)，加之拆借市場(chǎng)和回購市場(chǎng)的交易規(guī)模較小，交易主體有限，市場(chǎng)處于分割狀態(tài)，已經(jīng)放開的拆借利率和回購利率形成一個(gè)孤島，起不了太大的作用。既然再貸款利率由央行控制，不能也不必市場(chǎng)化，那么，利率市場(chǎng)化的選擇就只能從另一頭進(jìn)行。由于目前放開存款利率存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，利率市場(chǎng)化的關(guān)鍵在于放開貸款利率。

第二篇：目前我國金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

目前我國金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

國際審計(jì)學(xué)院 2011級(jí)審計(jì)二班 劉懿

目前我國金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展總體呈向前趨勢(shì)，但仍有諸多問題，諸多阻礙，若要論述我國金融體系現(xiàn)狀，必要從原因糾起，從以下三方面進(jìn)行論述。

一．外部環(huán)境

較于大多數(shù)西方國家來說，我國金融機(jī)構(gòu)體系的形成起步較晚，許多機(jī)構(gòu)至今仍處于轉(zhuǎn)型階段，一些在國際組織中的應(yīng)有權(quán)利也因?yàn)閼?zhàn)爭以及國家內(nèi)部原因遭到極為大幅度的推遲，或者不能獲得平等的待遇。

以下的例子足以說明這種情況。

國際清算銀行創(chuàng)立于第一次世界大戰(zhàn)之后，也就是1918年左右，而中國人民銀行1996年才得以進(jìn)入該組織發(fā)光發(fā)熱。

國際貨幣基金組織（IMF），中國本是國際貨幣基金組織的創(chuàng)始國之一，但由于美國等少數(shù)國家的阻撓，直到1980年4月才恢復(fù)了代表權(quán)的決定，在開始只有2.22%的投票權(quán)，經(jīng)過27年的發(fā)展，中國經(jīng)過增資和認(rèn)購數(shù)額的調(diào)整，2007年上升至3.72%，在國際貨幣基金組織中名列第三，可喜可賀，而美國今年來的投票值大概穩(wěn)定在17%左右，也可想而知美國在當(dāng)年阻撓中國進(jìn)入國際貨幣基金組織也是有一定的力度的。

世界銀行（WB）主要是向成員國提供長期的優(yōu)惠貸款，在某種程度上，世界銀行是國家借款的一個(gè)比較方便快捷的途徑，作為發(fā)展中國家的中國，在1999年7月起，被世界銀行判定已接近從中等發(fā)達(dá)國家的水平，因此不再對(duì)我國提供優(yōu)惠的軟貸款（軟貸款指的是貸款額度一般不超過項(xiàng)目資本金的50％。貸款期限為25年，其中寬限期5年。貸款利率比其他商業(yè)銀行同期利率下浮10％。貸款方式主要是與各級(jí)政府合作選項(xiàng)、建立相應(yīng)融資平臺(tái)和發(fā)放貸款，并由各級(jí)財(cái)政對(duì)項(xiàng)目實(shí)行還款擔(dān)保）。我本人并不認(rèn)為我國經(jīng)紀(jì)水平在20世紀(jì)末就能達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家的水平，也許同當(dāng)時(shí)亞洲金融危機(jī)中中國的強(qiáng)硬表現(xiàn)有關(guān)，不知是國際組織出現(xiàn)錯(cuò)覺還是借題發(fā)揮。

各大國際金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展世界經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了積極作用。諸如，組織商討國際經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的重大事件，協(xié)調(diào)各國間的行動(dòng)；提供短期資金，緩解國際收支逆差，穩(wěn)定匯率；提供長期資金，促進(jìn)許多國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。不過，這些機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)大都被西方國家所控制，發(fā)展中國家的呼聲和建議往往得不到應(yīng)有的重視和反映，這是所有發(fā)展中國家的硬傷，中國也不例外，哪怕被人認(rèn)定經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展迅速，乃至達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家水平，但投票權(quán)以及其他地位權(quán)利卻無法得到相應(yīng)的提高。

二．歷史發(fā)展

上個(gè)世紀(jì)中，我國金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)雨飄搖中發(fā)展，坎坷不斷，以至發(fā)展緩慢。

19世紀(jì)中葉，外國銀行開始在華設(shè)點(diǎn)；中華民族資本的現(xiàn)代銀行則是在19世紀(jì)末才開始創(chuàng)業(yè)。到1949年中華人民共和國建立前夕，存在著兩個(gè)平行對(duì)立的金融系統(tǒng)，國民黨控制地區(qū)的金融體系和共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的解放區(qū)的金融體系。這兩大體系的對(duì)立在一定程度上阻礙了當(dāng)時(shí)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。國民黨統(tǒng)治區(qū)域經(jīng)濟(jì)力量雄厚但腐敗壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重，共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)地區(qū)一心為人民服務(wù)，但經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)過于薄弱，要發(fā)行貨幣，成立銀行，走了不少彎路。1945年抗日戰(zhàn)爭結(jié)束，由于內(nèi)部原因，到1948年底中國人民銀行的建立，本本質(zhì)是政府機(jī)構(gòu)加金融企業(yè)，它標(biāo)志著中華人民共和國金融體系的誕生。

1953年，我國學(xué)習(xí)蘇聯(lián)模式，高度集中的“大一統(tǒng)”銀行體系模式。對(duì)于“大一統(tǒng)”的金融體制可以做這樣的概括：中國人民銀行是唯一的一家銀行，眾多農(nóng)村信用合作社成為中國人民銀行在農(nóng)村的基層機(jī)構(gòu)。這種模式在根本上缺乏活力與效率，在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展中無法適應(yīng)其節(jié)奏，改革勢(shì)在必行。

三．機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

我國目前形成以中國人民銀行為中心，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系格局。

中國人民銀行作為國務(wù)院組成部門，是制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門，從其職能來看，還是沒有脫離政府機(jī)構(gòu)加金融企業(yè)的本質(zhì)。

國家開發(fā)銀行，中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為國家的政策性銀行，不以盈利為目的，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。其資金來源主要有三個(gè)渠道：一是財(cái)政撥付，二是由原來的各國有獨(dú)資商業(yè)銀行劃出的資本金，三是發(fā)行金融債券。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，三家銀行都面臨著改革與轉(zhuǎn)型的任務(wù)。適應(yīng)形勢(shì)需要，政策性銀行采取了相應(yīng)的改革措施，進(jìn)一步完善和強(qiáng)化經(jīng)營管理體制。,政策性銀行把“既要支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又要防范金融風(fēng)險(xiǎn)”作為經(jīng)營原則，防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不斷增強(qiáng)，自主決策的程度大幅度提高。同時(shí)，加大了貸款管理、本息回收和風(fēng)險(xiǎn)防范力度，經(jīng)營管理水平得到進(jìn)一步提高。

處于我國金融中介體系中主體地位的是五家國有商業(yè)銀行，中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行和交通銀行。作為影響力較強(qiáng)的國有商業(yè)銀行，同時(shí)也是計(jì)劃體制“大一統(tǒng)”遺留下來的產(chǎn)物，壟斷經(jīng)營，機(jī)構(gòu)臃腫，人員過多，阻礙著效率的提高。自2003年以來，工商銀行，中國銀行，建設(shè)銀行，交通銀行四家銀行先后進(jìn)行了股份制改革。農(nóng)業(yè)銀行股份制改革也在穩(wěn)步推進(jìn)中。

1999年3月至10月，我國先后建立了華融，長城，東方，信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司。組建目的有三：管理國有商業(yè)銀行的的不良資產(chǎn)；實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化；幫助國有大中型企業(yè)擺脫困境。充當(dāng)著雪中送炭和善后的工作。

我國擁有12家股份制商業(yè)銀行，發(fā)展迅速，并且有越來越多的地方性銀行，吸納地方存款，如工資發(fā)放，水電費(fèi)代繳等業(yè)務(wù)，支持地方金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展，截止2007年底，我國共有10家股份制商業(yè)銀行和城市銀行上市。

1995年8月，中國第一家中外合資投資銀行——中國國際金融有限公司成立。我國證券公司分兩類：綜合類證券公司和經(jīng)濟(jì)類證券公司。我國證券公司主要承辦一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，對(duì)于一些大型業(yè)務(wù)，如公司并購，公司理財(cái)，項(xiàng)目融資，資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的開展極為有限或尚未涉足。

農(nóng)村信用合作社是20世紀(jì)50年代中期在全國廣大農(nóng)村普遍組建起來。自改革開放后到1996年下半年，我國對(duì)農(nóng)村信用合作社進(jìn)行了多次整頓改革，基調(diào)是使其恢復(fù)合作制的性質(zhì)，但實(shí)際上不可能取得成功。

對(duì)于我國的信托投資公司實(shí)際上經(jīng)營的是一般商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，典型的信托業(yè)務(wù)卻沒有發(fā)展起來。

金融租賃公司在國外相當(dāng)發(fā)展，我國雖積極引進(jìn)，但總的看來經(jīng)營活動(dòng)卻沒有得到發(fā)展。我國在新中國成立之前曾有郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，但正是掛牌成立中國郵政儲(chǔ)蓄銀行則在2007年。

隨著時(shí)代進(jìn)步保險(xiǎn)公司的發(fā)展也越顯興盛，但是我國民眾對(duì)保險(xiǎn)的看法較為落后，美譽(yù)起碼的保險(xiǎn)意識(shí)，在國外基本做得到“人人都保險(xiǎn)，事事都保險(xiǎn)”，但是在我國保險(xiǎn)發(fā)展越顯畸形，理賠困難，界定不清，使得保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展越來越怪?；鹪谖覈鸩揭草^晚，2000年才是我國開放型基金發(fā)展的起點(diǎn)?；鹱鳛樾迈r事物存在一定的法律盲區(qū)，我國存在一些名稱形形色色，帶有私募基金性質(zhì)的投資基金，他們所控制的資金估計(jì)達(dá)數(shù)千億元，這類基金的出現(xiàn)發(fā)展實(shí)質(zhì)反映了集合投資制度的客觀需要，但合法性尚在討論之中。

總體來說，我國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展起步晚，但順應(yīng)中國改革開放大潮發(fā)展也算得到一定契機(jī)；金融機(jī)構(gòu)種類齊全，基本在20世紀(jì)引進(jìn)完畢，但是典型業(yè)務(wù)基本都沒有發(fā)展起來，沒有實(shí)質(zhì)意義，但是起點(diǎn)低，證明發(fā)展空間較大，希望在今后的改革改制中，各項(xiàng)機(jī)構(gòu)能各司其事，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

第三篇：我國金融機(jī)構(gòu)體系改革的方向

我國金融機(jī)構(gòu)體系改革的方向

11級(jí)政治經(jīng)濟(jì)學(xué) 楊麗麗

S110038

一、我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

（一）金融機(jī)構(gòu)含義

金融機(jī)構(gòu)是專門從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織。金融機(jī)構(gòu)泛指從事金融業(yè)務(wù)、協(xié)調(diào)金融關(guān)系、維護(hù)金融體系正常運(yùn)行的機(jī)構(gòu)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，世界各國的金融機(jī)構(gòu)體系一般包括：貨幣金融政策、制度的制定及執(zhí)行機(jī)構(gòu)；金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)；金融活動(dòng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

（二）金融機(jī)構(gòu)體系的含義和作用

1、含義

金融機(jī)構(gòu)體系，又稱之為金融體系，是一個(gè)包括經(jīng)營和管理金融業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)組成的整體系統(tǒng)。金融機(jī)構(gòu)體系是一種以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，以各種專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的多種金融中介機(jī)構(gòu)并存的格局。

中央銀行處于一國金融機(jī)構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)，處于特殊地位，具有對(duì)全國金融活動(dòng)進(jìn)行宏觀調(diào)控的特殊功能。多數(shù)國家只設(shè)有一家中央銀行，也有個(gè)別國家設(shè)有多家中央銀行或金融當(dāng)局。

2、作用

第一：改善資金轉(zhuǎn)移質(zhì)量的服務(wù)

（1）改善金融資產(chǎn)的期限限制。

金融機(jī)構(gòu)可以同時(shí)向資金供求雙方提供不同到期期限的金融產(chǎn)品，因此，在金融機(jī)構(gòu)的參與下，短期的資金供給有可能間接地支持長期的資金需求。

（2）增加了金融資產(chǎn)的分割性。

金融中介機(jī)構(gòu)通過出售金額不等的金融商品，可以達(dá)到吸引零散的資金供給來滿足巨額資金需求的目的。

（3）分散金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

為了減少風(fēng)險(xiǎn)，金融中介機(jī)構(gòu)可以直接對(duì)資金需求方的市場(chǎng)行為、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營運(yùn)作等方面加以監(jiān)督。并且，金融中介機(jī)構(gòu)還可以通過對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的組合來降低資金風(fēng)險(xiǎn)。

（4）提高金融資產(chǎn)的流動(dòng)性。

金融中介機(jī)構(gòu)提供的相當(dāng)一部分金融產(chǎn)品具有高度的市場(chǎng)流動(dòng)性，因而可以大大降低金融資產(chǎn)的交易成本。第二：提供經(jīng)紀(jì)人服務(wù)

交易服務(wù)，金融咨詢服務(wù)，資信評(píng)估、資金籌集的組織、投資項(xiàng)目的推銷、保險(xiǎn)和信托服務(wù)等等。

（三）我國金融體系的構(gòu)成概況 我國金融機(jī)構(gòu)體系包括：

1、中央銀行與政策性專業(yè)銀行；

2、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、全國及地方性股份制商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)；

3、外資金融機(jī)構(gòu)、外國金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)、中外合資金融機(jī)構(gòu)；

4、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券監(jiān)督管理委員會(huì)及保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

以上四個(gè)部分構(gòu)成了我國金融的決策及執(zhí)行、業(yè)務(wù)經(jīng)營及監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系。

二、新中國金融體系的建立及演變

（一）建立

新中國金融體系的建立是通過組建中國人民銀行、合并解放區(qū)銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢莊，以及建立農(nóng)村信用合作社等途徑實(shí)現(xiàn)的。新中國金融體系的誕生以中國人民銀行的建立為標(biāo)志。

（二）演變 1、1948——1978年，“大一統(tǒng)”模式的金融體系

在此階段，學(xué)習(xí)前蘇聯(lián)的經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)濟(jì)、財(cái)政管理體系和金融體系都是按照蘇聯(lián)模式建立，從而形成了“大一統(tǒng)”的金融體系——中國人民銀行是我國那時(shí)的唯一一家銀行；它的分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃普設(shè)于全國各地，形成一張覆蓋全國的金融網(wǎng)，此稱其為“大”；“統(tǒng)”則是指銀行實(shí)行了“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的信貸資金管理體制。2、1979——1983年，“多元混合型”金融體系。

1979年改革開放以來，銀行等金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，金融體系包括的內(nèi)容不斷豐富，但我國在當(dāng)時(shí)沒有專門的金融管理機(jī)構(gòu)，形成了“四龍治水，群龍無首”的局面。3、1984——1993年，“新型金融體系”。

1983年9月，國務(wù)院作出了《中國人民銀行專門行使中央銀行的職能決定》，從1984年1月1日起，中國人民銀行不再對(duì)一般工商企業(yè)和居民個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對(duì)象是銀行等金融機(jī)構(gòu)，其原有業(yè)務(wù)將由新成立的中國工商銀行來辦理，至此我國建立了以中國人民銀行為中心（領(lǐng)導(dǎo)）以專業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的新型金融體系。4、1994年至今，“現(xiàn)代金融體系”。背景是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，要求金融體系進(jìn)行改革。改革的目標(biāo)是建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的以專業(yè)銀行為領(lǐng)導(dǎo)，政策性金融和商業(yè)性金融相分離以國有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。

第一：組建政策性銀行。

第二：國有專業(yè)銀行實(shí)行商業(yè)化改造。

第三：綜合性商業(yè)銀行（交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行）、區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的設(shè)立和發(fā)展。

第四：中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的改革。1998年11月，中國人民銀行撤銷了原31家分支機(jī)構(gòu)，成立了9家跨省區(qū)分行，在不設(shè)分行的省會(huì)城市設(shè)立金融監(jiān)管辦事處，撤銷在同一城市重復(fù)設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)，并明確了總行、分行、中心支行和支行在金融監(jiān)管方面的權(quán)利和責(zé)任。

第五：建立資產(chǎn)管理公司。1999年，為了解決國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的問題，先后建立了四家由國家投資的特定政策性資產(chǎn)管理公司——信達(dá)（建行）、華融（工行）、長城（農(nóng)行）、東方（中行），負(fù)責(zé)收購、經(jīng)營、管理從國有商業(yè)銀行剝離出來的部分不良債權(quán)。

（三）改革具體過程

1、建立獨(dú)立經(jīng)營、實(shí)行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行

1979年2月，為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制的改革，振興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融，再次恢復(fù)了中國農(nóng)業(yè)銀行，原來由中國人民銀行承辦的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)全部移交給中國農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營。

1979年3月，專營外匯業(yè)務(wù)的中國銀行從中國人民銀行中分社出來完全獨(dú)立經(jīng)營。1979年，中國人民建設(shè)銀行也從財(cái)政部分設(shè)出來。

1983年進(jìn)一步明確了中國人民建設(shè)銀行是經(jīng)濟(jì)實(shí)體，是全國性的金融機(jī)構(gòu)，除繼續(xù)負(fù)擔(dān)撥款任務(wù)外，可大量開展一般銀行業(yè)務(wù)。

1984年1月，成了中國工商銀行，承辦中國人民銀行原來所辦理的全部工商信貸業(yè)務(wù)和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

2、建立中央銀行體制

隨著“大一統(tǒng)”的金融體制向多類型、多層次金融體制格局的演變，金融機(jī)構(gòu)不斷增多，是的金融領(lǐng)域中協(xié)調(diào)、疏導(dǎo)、管理的重要性日益顯現(xiàn)出來，中國人民銀行既要承擔(dān)占全國銀行業(yè)務(wù)比重最大的工商企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，還要擔(dān)負(fù)對(duì)整個(gè)金融業(yè)的調(diào)控和管理工作，不僅顯得力不從心，而且中國人民銀行集劇透業(yè)務(wù)和管理于一身，也不利于管理工作的開展。

3、在國有商業(yè)銀行之外，組建其他商業(yè)銀行 1986年交通銀行重新組建，隨后又陸續(xù)成立了10余家股份制商業(yè)銀行。這些商業(yè)銀行的產(chǎn)生，對(duì)于加強(qiáng)金融業(yè)的合理競爭，促進(jìn)金融業(yè)的經(jīng)營管理，支持經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展起了十分明顯的作用。

4、組建政策性銀行

1994年以后，一方面，為了解決專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的困難，另一方面，為了更好地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，先后組建了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。

5、建立非銀行金融機(jī)構(gòu)

建立包括信用合作社、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、投資基金等在內(nèi)的諸多非銀行金融機(jī)構(gòu)，完善金融機(jī)構(gòu)體系，同時(shí)引進(jìn)大批外國金融機(jī)構(gòu)。

6、建立了全國統(tǒng)一的證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)

1990年和1991年組建的上海、深圳兩家證券交易所得正式營業(yè)，標(biāo)志著我國直接融資市場(chǎng)得到了長足的發(fā)展。

1994年順利實(shí)現(xiàn)了匯率并軌，從這時(shí)開始,我國人民幣官價(jià)匯率與調(diào)劑價(jià)并軌,建立了以市場(chǎng)為基礎(chǔ)單一的有管理的浮動(dòng)匯率制。由此,我國人民幣開始向國際市場(chǎng)靠攏,人民幣的匯率將主要由外匯市場(chǎng)的供求來決定。

1996年12月1日又順利實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，都標(biāo)志著我國外匯體制的改革取得了可喜的成果。

銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化，也標(biāo)志著我國的貨幣市場(chǎng)及利率及利率管理體制的改革都收到了明顯的效果。

目前我國金融已形成了以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主題，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的格局。主要分為兩大類：一是代表國家對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；二是經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)，包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

三、金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的趨勢(shì)

（一）金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營 1．混業(yè)經(jīng)營的概況

自 20世紀(jì)80年代以來，各主要發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)開始突破原有的專業(yè)化業(yè)務(wù)分工，開始走上綜合經(jīng)營多種金融業(yè)務(wù)的道路，即混業(yè)經(jīng)營的道路。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：

首先是放松銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)領(lǐng)域或資產(chǎn)組合的限制，允許銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營更廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)相互之間的業(yè)務(wù)融合，特別是允許商業(yè)銀行在經(jīng)營傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)的同時(shí)，經(jīng)營證券、信托甚至保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以減少對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的依賴。此項(xiàng)改革的目的在于加強(qiáng)不同類型的金融機(jī)構(gòu)之間的相互競爭，提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效率，使其能夠?yàn)橐话愎娞峁┤婧屯晟频姆?wù)。

其次，專業(yè)化分工的突破還表現(xiàn)在同類金融機(jī)構(gòu)之間互相侵入對(duì)方“領(lǐng)地”。

2、混業(yè)經(jīng)營的原因

西方發(fā)達(dá)國家的金融業(yè)務(wù)由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營，不是偶然的，有著政治、經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)發(fā)展等方面的原因。

（1）西方國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展走向成熟，使資金的供求狀況發(fā)生了根本的變化。（2）國債市場(chǎng)的迅速發(fā)展促進(jìn)了資金分流。

（3）金融創(chuàng)新模糊了銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)的傳統(tǒng)界限。面對(duì)激烈的競 爭，各金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大資金來源，又要避開限制，不得不設(shè)計(jì)出新的金融工具。

（4）新技術(shù)革命大大提高了個(gè)人和企業(yè)的金融應(yīng)變能力，直接導(dǎo)致了新型金融工具出現(xiàn)，為金融創(chuàng)新奠定了技術(shù)基礎(chǔ)，也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)提出了新的要求。

（二）銀行機(jī)構(gòu)的并購浪潮 1．銀行并購的含義及特征(1)銀行并購的含義

指商業(yè)銀行(金融企業(yè))通過收購、債權(quán)、控股、直接出資、購買股票等多種手段，取得被并購方的所有權(quán)，而后者則失去法人資格(即被吞并)或改變法人實(shí)體行為(即使其成為并購企業(yè)的分支機(jī)構(gòu))，或合并成為一個(gè)新的銀行。并購的具體形式主要包括三種：合并、兼并和收購。

銀行合并一般指一家銀行與另外一家或幾家銀行聯(lián)合起來成為一個(gè)會(huì)計(jì)實(shí)體，其中一家因吸收了其他銀行而成為存續(xù)銀行的合并形式。銀行兼并是指一家銀行采取各種形式有償接受其他銀行的產(chǎn)權(quán)，使被兼并方喪失法人資格或改變法人實(shí)體的經(jīng)濟(jì)行為。

銀行收購是指一家銀行通過在股票市場(chǎng)上有償獲得另一家或多家獨(dú)立商業(yè)銀行的經(jīng)營控制權(quán)的方式，而使該銀行的經(jīng)營決策權(quán)改變的經(jīng)濟(jì)交易行為。(2)銀行并購的特征

①從并購的目標(biāo)來看，是以銀行為主體的多元化并購

為了拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、增加收人來源、擴(kuò)大生存空間以及提高自身的競爭力，商業(yè)銀行除了合并、收購和兼并其他的商業(yè)銀行之外，還向證券、保險(xiǎn)、投資、信托等金融機(jī)構(gòu)展開并購。②從并購的形式來看，是由收購向合并發(fā)展。

③從并購的目的來看，是以獲取控制權(quán)及新技術(shù)從而增加收益、提高國際競爭力為主。④從并購的規(guī)模來看，是強(qiáng)強(qiáng)合并組成超級(jí)銀行。⑤從并購的區(qū)域看，是以美國銀行為中心的輻射。⑥從并購的聯(lián)系來看，銀行業(yè)并購與工業(yè)并購相互促進(jìn)。⑦從并購的結(jié)果看，是銀行大型化、綜合化和產(chǎn)融結(jié)合。2．銀行業(yè)并購原因(1)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

①可以增強(qiáng)公眾信心，擴(kuò)大市場(chǎng)份額 ②可以較低的成本獲得優(yōu)越的技術(shù)優(yōu)勢(shì) ③可以產(chǎn)生業(yè)務(wù)范圍廣泛的規(guī)模經(jīng)濟(jì) ④其他方面的規(guī)模經(jīng)濟(jì)(2)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

(3)銀行業(yè)務(wù)全球化的客觀需要(4)銀行業(yè)務(wù)范圍全能化的客觀要求 3．銀行并購的利弊

銀行并購這種市場(chǎng)交易行為對(duì)商業(yè)銀行自身利益、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活有著深遠(yuǎn)的影響和重大的意義。

(1)銀行并購對(duì)自身發(fā)展的利益 ①突破進(jìn)入壁壘，拓展經(jīng)營邊界 ②獲得高新技術(shù)，發(fā)揮技術(shù)壟斷優(yōu)勢(shì)

③實(shí)現(xiàn)高效率擴(kuò)張，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率及規(guī)模經(jīng)濟(jì) ④提高資本充足率，降低成本，分散風(fēng)險(xiǎn)(2)銀行并購對(duì)社會(huì)的有利影響

①促進(jìn)資產(chǎn)存量合理流通，提高資源整體的配置效率 ②提供多種金融產(chǎn)品，全方位服務(wù)社會(huì) ③產(chǎn)融結(jié)合推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展

④拯救低效銀行，保持金融體系和社會(huì)的穩(wěn)定(3)銀行并購的負(fù)面效應(yīng)

①銀行并購可能導(dǎo)致過度壟斷，從而降低效率 ②銀行并購在一定程度上影響了市場(chǎng)運(yùn)行效益 ③銀行并購增加了風(fēng)險(xiǎn)及失業(yè)人數(shù) 4．并購的發(fā)展趨勢(shì)

在利益的驅(qū)動(dòng)下，那些有條件并購但沒有完成并購的銀行會(huì)繼續(xù)執(zhí)行其并購計(jì)劃。但是，由于并購后又存在著諸多對(duì)銀行自身發(fā)展的不利因素，因此，這種并購的進(jìn)程將受到一定的影響。這種不利的影響因素主要有以下幾個(gè)方面：(1)規(guī)模不經(jīng)濟(jì)

(2)規(guī)模過大會(huì)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

(3)金融監(jiān)管困難，需要更多的國際協(xié)調(diào)

綜上所述，由于存在諸多對(duì)銀行的不利影響，銀行的并購浪潮將受到挑戰(zhàn)，其并購進(jìn)程將大大放緩。

第四篇：淺析我國金融監(jiān)管體系發(fā)展現(xiàn)狀

淺析我國金融監(jiān)管體系的發(fā)展和現(xiàn)狀

按照我國加入世界貿(mào)易組織時(shí)的承諾，2007年以后中國金融市場(chǎng)要全面對(duì)外資開放，盡管進(jìn)入中國的外資銀行受到中國法律的限制，也必須分業(yè)經(jīng)營，但多數(shù)外資銀行的母行實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營，與實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的中資銀行相比具有先天的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)于只能從事銀行、證券、保險(xiǎn)中某一領(lǐng)域的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)來說，外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入帶來的挑戰(zhàn)是巨大的，它們不得不另辟新徑已獲得生存和發(fā)展。同時(shí)，一個(gè)重要的現(xiàn)實(shí)是：國內(nèi)很多金融機(jī)構(gòu)事實(shí)上已經(jīng)在進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營，最突出的表現(xiàn)就是銀行的各種中間業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。這就需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)管以促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，相應(yīng)的金融監(jiān)管模式也要進(jìn)行改進(jìn)。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管分業(yè)監(jiān)管混業(yè)監(jiān)管

Discuss about the development of china's financial regulatory system and statusAccording to China's accession to the World Trade Organization commitments, China's financial markets after 2007 to be fully open to foreign investment, although foreign banks into China by Chinese law limits must also be separate operation, but most foreign banks to implement the parent bank Mixed with the implementation of separate operations of Chinese banks, compared with the inherent advantages, which can only be engaged in banking, securities and insurance in a particular area of domestic financial institutions, foreign financial institutions into the challenges is huge, they had to open up new trails have been the survival and development.At the same time, an important reality: in fact many domestic financial institutions are already under universal banking, the most prominent manifestation of this is banks of the rapid development of intermediary business.This requires financial regulators to promote effective regulation of the healthy development of financial markets, the corresponding model of financial regulation should be improved.Keywords:financial regulatorySeparate supervisionMixed supervision我國金融監(jiān)管的目標(biāo)

金融監(jiān)管的目標(biāo)就是要就是促進(jìn)我國金融市場(chǎng)的健康發(fā)展和完善和金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。十一屆全國人大三次會(huì)議提出我國金融監(jiān)管體制改革的目標(biāo)：構(gòu)建過渡期內(nèi)監(jiān)管合作機(jī)制；完善我國“最后貸款人”制度；建立有中國特色的金融控股集團(tuán)公司監(jiān)管體系；加強(qiáng)同全球金融業(yè)交流與合作；穩(wěn)妥推行“原則導(dǎo)向”監(jiān)管方式。我國的金融監(jiān)管體系的發(fā)展

2.1 我國金融監(jiān)管體系的沿革

從1949年新中國成立至1978年改革開放這段期間，中國實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，那時(shí)中國幾乎是沒有金融市場(chǎng)的，一切的信用都?xì)w于銀行，而且相當(dāng)長的一段時(shí)間里，中國只有中國人民銀行一家銀行，它包攬了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和金融監(jiān)管職能，是一個(gè)大一統(tǒng)的銀行。

80年代以后的中國金融體系發(fā)生了很大變化，首先就是分出或者成立了中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和建設(shè)銀行四大國有商業(yè)銀行，中國人民銀行也在1983年成為獨(dú)立行使職能的中央銀行。這時(shí)中國的金融市場(chǎng)形成不久，并不完善，中國人民銀行仍然是集中對(duì)中

國的金融體系進(jìn)行監(jiān)管。

90年代以后，中國的金融體系發(fā)生了更大的變化，首先是上海證券交易所和深圳證券交易所的成立，中國的金融市場(chǎng)發(fā)展得更快、更完善。一些股份制商業(yè)銀行成立，一些外資銀行也紛紛進(jìn)入中國市場(chǎng)，非銀行金融機(jī)構(gòu)也大量出現(xiàn)，尤其是保險(xiǎn)公司，隨后證券業(yè)也迅猛發(fā)展，并且陸續(xù)成立了證券監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。這樣就形成了中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的模式。

2.2 我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

目前，我國的金融市場(chǎng)的發(fā)展日趨完善，金融監(jiān)管的體系也在不斷完善，形成了證監(jiān)會(huì)對(duì)證券業(yè)進(jìn)行監(jiān)管、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管、保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管、中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)督管理其他金融行業(yè)的分業(yè)監(jiān)管格局。2004年，證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)共同簽署了金融監(jiān)管分工合作備忘錄，明確各自的監(jiān)管職能和合作監(jiān)管辦法，建立了“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”，對(duì)于重大的與金融業(yè)監(jiān)管相關(guān)的重要政策或者事項(xiàng)發(fā)生變化，三方要互相通知，對(duì)于涉及他方監(jiān)管職責(zé)的政策，應(yīng)在政策調(diào)整或者出臺(tái)前通過“會(huì)簽”征詢他方意見；對(duì)于監(jiān)管意見發(fā)生分歧時(shí)也應(yīng)相互討論、協(xié)調(diào)解決。中、美金融監(jiān)管體系的比較

3.1 美國金融監(jiān)管體系的發(fā)展和改革

美國金融監(jiān)管體系的發(fā)展包括：20世紀(jì)30年代以前基本不受管制的自由競爭時(shí)期；

第五篇：我國職業(yè)教育體系現(xiàn)狀綜述（范文模版）

我國職業(yè)教育體系現(xiàn)狀綜述

摘要

經(jīng)過“洋為中用”和獨(dú)自發(fā)展的階段，現(xiàn)今我國職業(yè)教育正進(jìn)入以提高質(zhì)量為重點(diǎn)的新時(shí)期。建設(shè)現(xiàn)代職業(yè)教育體系是這一時(shí)期最為緊迫的重要任務(wù)。理清我國職業(yè)教育體系形成和發(fā)展的基本脈絡(luò)有助于現(xiàn)代職業(yè)教育體系的構(gòu)建。本文在收集、閱讀報(bào)刊、論文及書籍等的基礎(chǔ)上，簡述世界部分發(fā)達(dá)國家的職業(yè)教育體系，追溯了我國職業(yè)教育體系的形成和發(fā)展，探討目前我國職業(yè)教育體系的特征，并簡要概括研究了我國職業(yè)教育體系建設(shè)中的諸多問題。

關(guān)鍵詞：職業(yè)教育體系；形成和發(fā)展；問題

十一屆三中全會(huì)后，我國職業(yè)教育蓬勃興起。特別是近十年來，我國職業(yè)教育更是發(fā)展迅速。在職業(yè)教育逐步發(fā)展壯大的過程中，依據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀、人才培養(yǎng)目標(biāo)及社會(huì)需求等，我國職業(yè)教育體系也逐漸形成并不斷完善?！秶抑虚L期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》提出，到2020年要形成適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求、體現(xiàn)終身教育理念、中等和高等職業(yè)教育協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)代職業(yè)教育體系。構(gòu)建現(xiàn)代職業(yè)教育體系，成為了我國職業(yè)教育發(fā)展的重要任務(wù)。

一、發(fā)達(dá)國家職業(yè)教育體系研究現(xiàn)狀

近年來，世界各國都特別注重職業(yè)教育的發(fā)展，并努力構(gòu)建適合本國發(fā)展的職業(yè)教育體系。我國學(xué)者、專家也多次研討世界各國職業(yè)教育體系，力求為本國職業(yè)教育體系的構(gòu)建提供建設(shè)性的意見建議。

明航在《五國職教體系的比較》[1]一文中對(duì)德國、加拿大等五個(gè)國家的職業(yè) 1

教育體系進(jìn)行了相關(guān)比較。他提及，德國是“雙元制”的典型代表，職業(yè)教育層次性、梯次性極強(qiáng)。“雙元制”的實(shí)施需要政府、行業(yè)/企業(yè)與學(xué)校三方的密切合作，屬于企業(yè)本位的現(xiàn)代學(xué)徒制度。徐志鵬在《國外職業(yè)教育體系及對(duì)我國的啟示》[2]中對(duì)美國、日本等國的職業(yè)教育體系進(jìn)行了簡單闡述。他指出，日本的職業(yè)教育基本上由短期大學(xué)、專門學(xué)校和專修學(xué)校構(gòu)成。整個(gè)職業(yè)教育由學(xué)校教育、社會(huì)教育和企業(yè)教育構(gòu)成，三者聯(lián)系緊密。白漢剛在《職業(yè)教育的國際比較》[3]一文中指出，美國的職業(yè)教育體系呈開放性，具有大眾性的特征；職業(yè)教育主要由綜合高中學(xué)校、社區(qū)學(xué)院等公共教育機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，社區(qū)學(xué)院開設(shè)的課程具有明顯的多元化的特征；重視普適性、寬泛的能力，培訓(xùn)的人才是“寬專多能型”。美國的職業(yè)教育跨越了中等教育、中等后教育和成人教育三個(gè)階段，是以課程和項(xiàng)目形式散落在單軌的教育系統(tǒng)中，并通過學(xué)分認(rèn)可和轉(zhuǎn)移來實(shí)現(xiàn)。

此外，一些專家、學(xué)者也對(duì)其他國家的職業(yè)教育體系進(jìn)行了探討。英國的職業(yè)教育體系是教育與培訓(xùn)并舉的。高等教育不僅是指大學(xué)，而且還包括繼續(xù)教育中的高級(jí)科技教育等所有中學(xué)后的教育，也不只是正規(guī)學(xué)士、碩士、博士課程，還包括非正規(guī)的業(yè)余證書課程。

二、我國職業(yè)教育體系的形成與發(fā)展

我國職業(yè)教育可追溯到古代，但職業(yè)教育體系的形成卻始于近代。中國現(xiàn)代職業(yè)教育體系作為獨(dú)立的體系，形成于1904年“癸卯學(xué)制”。在一百余年的發(fā)展中，我國職業(yè)教育體系大致經(jīng)歷了借鑒與初創(chuàng)（1902-1912年）、承襲與探索（1912-1949年）、改造與受挫（1949-1978 年）和完善與創(chuàng)新（1978年至今）四個(gè)階段。

借鑒與初創(chuàng)階段是指實(shí)業(yè)教育體系的形成與發(fā)展。鴉片戰(zhàn)爭后新式學(xué)堂的建立為我國現(xiàn)代職業(yè)教育體系的形成奠定了基礎(chǔ)。1902年，清政府?dāng)M定了《欽定學(xué)堂章程》，即“壬寅學(xué)制”?！叭梢鷮W(xué)制”中將實(shí)業(yè)教育納入到學(xué)制，但只在各級(jí)普通學(xué)堂章程中略微提及，以一種附屬的形式存在于學(xué)制中，并未作獨(dú)立表述。1904年，張百熙、張之洞、榮慶等人合擬《奏定學(xué)堂章程》，即“癸卯學(xué)制”，并正式頒布實(shí)施。“癸卯學(xué)制”構(gòu)筑了以普通教育、師范教育與實(shí)業(yè)教育為主干的

國民教育體系，實(shí)業(yè)教育也第一次以相對(duì)獨(dú)立和完整的形態(tài)出現(xiàn)，在層次、階段、形式上已基本齊全。在層次上，分為初、中、高三等，其中除高等實(shí)業(yè)學(xué)堂單設(shè)外，初中等實(shí)業(yè)學(xué)堂均附設(shè)于中等各實(shí)業(yè)學(xué)堂及普通中小學(xué)堂內(nèi)。在階段上，分為職業(yè)啟蒙、職業(yè)準(zhǔn)備和職業(yè)繼續(xù)教育三個(gè)階段。在類型上，分為農(nóng)、工、商、商船四種，其中又以初、中等工、農(nóng)為主。形式上，分為學(xué)校教育、職業(yè)培訓(xùn)和學(xué)徒制。在分布上，主要集中于沿海、沿江及沿鐵路線的發(fā)達(dá)地區(qū)或內(nèi)陸發(fā)達(dá)地區(qū)。與此同時(shí)，還出臺(tái)了一系列與之配套的法律。

承襲與探索時(shí)期，我國實(shí)施了振興民族實(shí)業(yè)的政策，并相繼建立了一些新興行業(yè)。同時(shí)，這一時(shí)期我國職業(yè)教育受到了外來職業(yè)教育思想的影響，職業(yè)教育思潮異常活躍，與我國傳統(tǒng)文化相適應(yīng)的職業(yè)教育體系也在不斷構(gòu)建中。在層次上，以初、中等為主；在類別上，分農(nóng)、工、商、商船、家事、師范等，但仍以農(nóng)、工、商和商船為主；在階段上，職業(yè)啟蒙、職業(yè)準(zhǔn)備和職業(yè)繼續(xù)教育齊全；在形式上，有學(xué)校教育制和學(xué)徒制；在分布上，地區(qū)之間的不平衡有了很大改觀；職業(yè)教育體系結(jié)構(gòu)的結(jié)合方式有職業(yè)學(xué)校制、學(xué)徒制和綜合中學(xué)制。

改造與受挫這一時(shí)期我國職業(yè)教育體系經(jīng)歷了除舊呈新的轉(zhuǎn)變。職業(yè)教育體系性質(zhì)上，逐步改造為民主的、大眾的教育；層次上，分為初等和中等，以中等技術(shù)教育為主；類別上，分為工科、農(nóng)林、醫(yī)科、財(cái)經(jīng)、政法、體育、文教、藝術(shù)、旅游服務(wù)等；階段上，職業(yè)啟蒙階段仍在小學(xué)進(jìn)行，職業(yè)準(zhǔn)備階段的教育主要在初高中進(jìn)行，職業(yè)繼續(xù)教育階段在各類中高等院校、業(yè)余學(xué)校進(jìn)行；形式上，分為學(xué)校教育和學(xué)徒制，企業(yè)、工廠、農(nóng)場(chǎng)和軍隊(duì)等也參與到職業(yè)教育辦學(xué)中來；分布上，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)明顯，但較解放前已有很大改進(jìn)。

完善與創(chuàng)新時(shí)期，我國職業(yè)教育體系建設(shè)拉開了新的序幕，并逐漸形成了具有本國特色的職業(yè)教育體系。

三、目前我國的職業(yè)教育體系

經(jīng)過幾十年來的改革和發(fā)展，我國職業(yè)教育體系在借鑒世界發(fā)達(dá)國家職業(yè)教育體系的基礎(chǔ)上，逐漸形成了具有本國職業(yè)教育特色的體系。徐志鵬的《國外職業(yè)教育體系及對(duì)我國的啟示》[4]，歐陽河、蔣莉、張燕的《中國職業(yè)教育體系的

形成和演進(jìn)》[5]等文對(duì)我國目前的職業(yè)教育體系進(jìn)行了研究。

從層次上看，我國現(xiàn)行的職業(yè)教育體系已發(fā)展為三級(jí)：職業(yè)學(xué)校教育和職業(yè)培訓(xùn)均分為初、中、高三級(jí)。

從形式上看，職業(yè)教育形式有辦學(xué)形式與教育形式兩種。

（1）辦學(xué)形式上，有公辦與民辦兩種。但從整體說，我國職業(yè)教育辦學(xué)形式以公辦為主，民辦等其他形式并存。

（2）教育形式上，我國的職業(yè)教育主要包括職業(yè)學(xué)校教育、職業(yè)培訓(xùn)和民間學(xué)徒制三種。前者是學(xué)歷教育，屬于國民教育體系范疇，后兩者是非學(xué)歷教育，屬于職業(yè)培訓(xùn)范疇。職業(yè)學(xué)校教育就目前而言是我國職業(yè)技術(shù)教育的主要形式，主要由各級(jí)各類職業(yè)學(xué)校承擔(dān)。初等職業(yè)學(xué)校僅有職業(yè)初中、初中畢業(yè)后3+1等；中等職業(yè)學(xué)校包括中等專業(yè)學(xué)校、職業(yè)高中、技工學(xué)校和成人中專；高等職業(yè)學(xué)校主要包括職業(yè)技術(shù)學(xué)院、職業(yè)大學(xué)、高等專科學(xué)校、成人高校以及技師學(xué)院。職業(yè)培訓(xùn)是非學(xué)歷性的短期職業(yè)教育。依據(jù)職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，培訓(xùn)的層次分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)和其它適應(yīng)性培訓(xùn)。培訓(xùn)工作主要由技工學(xué)校、就業(yè)培訓(xùn)中心、社會(huì)和各方面(包括個(gè)人)舉辦的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。民間學(xué)徒制是以經(jīng)驗(yàn)技術(shù)為主的生產(chǎn)勞動(dòng)技術(shù)的傳授方式。

從類型看，我國職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置已基本能滿足社會(huì)發(fā)展的需求，專業(yè)門類齊全，專業(yè)設(shè)置多樣化。

從分布看，我國初等職業(yè)教育主要集中在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，中等職業(yè)教育分布相對(duì)均衡，高等職業(yè)教育主要集中在東部和中部地區(qū)。

但我國現(xiàn)行的職業(yè)教育體系反映是工業(yè)社會(huì)對(duì)技術(shù)人才的要求，是傳統(tǒng)的職業(yè)教育體系。

四、我國目前職業(yè)教育體系存在的問題

由于歷史、觀念和體制上的原因，我國職業(yè)教育的發(fā)展仍落后于世界發(fā)達(dá)國家水平，并在不斷的發(fā)展中呈現(xiàn)出諸多問題。歐陽育良、戴春桃的《論我國現(xiàn)代職業(yè)教育體系的構(gòu)建》[6]中指出我國職業(yè)教育體系存在比例失調(diào)，政出多門；功能定位不清，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展脫節(jié)；職業(yè)培訓(xùn)薄弱，非學(xué)歷教育未受到應(yīng)有重視；

職業(yè)教育與普通教育及成人教育之間，職業(yè)教育內(nèi)部各層次之間的銜接和溝通不暢；職業(yè)教育體系相對(duì)封閉，靈活性與開放性不足；農(nóng)村職業(yè)教育薄弱等問題。吳基盛在《職業(yè)教育結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的適應(yīng)性問題研究》[7]一文中，從職業(yè)教育結(jié)構(gòu)方面闡述了職業(yè)教育體系的現(xiàn)狀及存在的問題。從類型結(jié)構(gòu)方面看，我國職業(yè)教育仍以發(fā)展正規(guī)的學(xué)歷教育為主，而非正規(guī)的職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)仍處于薄弱環(huán)節(jié)。從地域結(jié)構(gòu)來看，我國職業(yè)教育結(jié)構(gòu)存在區(qū)域的不平衡。從程度結(jié)構(gòu)來看，我國職業(yè)教育的層次主要是中職和高職層次，本科層次很少。從專業(yè)結(jié)構(gòu)來看，我國的職業(yè)教育專業(yè)結(jié)構(gòu)中文科類、管理類比重偏高，工科類比例偏低，而農(nóng)科

[8]類比例更是偏低。馬建富在《我國現(xiàn)行職業(yè)教育體系存在的主要問題》中指出，我國職業(yè)教育體系忽視人作為主體的發(fā)展功能，忽視職業(yè)教育自我完善和發(fā)展功能的提高；過分強(qiáng)調(diào)正規(guī)教育的學(xué)校教育，忽視職業(yè)培訓(xùn)對(duì)人的發(fā)展所起的作用；制度上存在缺陷，政策上不完善；普通教育與職業(yè)教育的畸形發(fā)展，影響職業(yè)培訓(xùn)體系的構(gòu)建等。馬樹超指出我國職業(yè)教育體系存在缺乏開放性；資源投入少，缺乏協(xié)調(diào)性；職業(yè)學(xué)校學(xué)生缺乏可持續(xù)發(fā)展空間等問題。

綜合多位專家、學(xué)者的觀點(diǎn)，從職業(yè)教育體系的結(jié)構(gòu)、人才培養(yǎng)、師資培訓(xùn)、課程教材、教育管理、科研及經(jīng)費(fèi)籌措等體系出發(fā)，歸納我國目前職業(yè)教育體系存在的諸多問題。一是職業(yè)教育結(jié)構(gòu)體系雜亂，職業(yè)學(xué)校分類不明。中高等職業(yè)教育銜接不足，影響普通教育與職業(yè)教育的溝通。二是人才培養(yǎng)缺乏戰(zhàn)略高度，與社會(huì)需求體系存在差異，專業(yè)設(shè)置量多，學(xué)生能力過于細(xì)化，綜合素質(zhì)不高。三是職業(yè)學(xué)校教師出現(xiàn)倦怠現(xiàn)象，教師專業(yè)化速度較慢，職業(yè)學(xué)校教師培訓(xùn)機(jī)制不完善。四是職業(yè)學(xué)校課程設(shè)置陳舊，教學(xué)缺乏系統(tǒng)性，職業(yè)教育地區(qū)間發(fā)展差異較大。五是職業(yè)教育管理職能分割，機(jī)制不靈活，既弱化了職業(yè)教育的統(tǒng)籌管理，也影響了職業(yè)教育與普通教育的溝通。六是職業(yè)教育科研機(jī)構(gòu)不完善，水平不高，成果缺乏民族性、獨(dú)創(chuàng)性和實(shí)踐性。此外，我國職業(yè)教育中職業(yè)培訓(xùn)力量較弱，職業(yè)培訓(xùn)機(jī)制不健全。

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