第一篇：小微企業(yè)融資需求激發(fā)豫商貸P2P平臺(tái)發(fā)展?jié)摿?/a>

第二篇：P2P網(wǎng)貸：小微企業(yè)融資的大平臺(tái)

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P2P網(wǎng)貸：小微企業(yè)融資的大平臺(tái)

2013年09月03日 21:08 央視經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播 我有話說(shuō)

P2P：小微企業(yè)融資的大平臺(tái)

一直以來(lái)，融資難是阻礙小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題。日前，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，出臺(tái)八項(xiàng)措施支持小微企業(yè)的良性發(fā)展。其中很重要的內(nèi)容是要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道。新興的P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便、快捷、無(wú)需抵押的優(yōu)勢(shì)，正在受到越來(lái)越多小微企業(yè)主的青睞，改變著小微企業(yè)融資生態(tài)。今天我們先去看看國(guó)內(nèi)一家大型金融機(jī)構(gòu)旗下的網(wǎng)貸平臺(tái)是如何服務(wù)小微企業(yè)的。

陸金所的工作人員說(shuō)：我們每工作日的11點(diǎn)、14點(diǎn)、17點(diǎn)、20點(diǎn)，我們會(huì)發(fā)布借款信息，通常情況下，幾分鐘后，投資項(xiàng)目就會(huì)被搶購(gòu)一空。

下午兩點(diǎn)，記者在上海陸金所看到，幾分鐘前剛剛上線的幾十個(gè)投資項(xiàng)目很快就全部交易完成，平均年化投資收益率在8%-9%之間。朱健明幾天前就是通過(guò)這個(gè)平臺(tái)為自己的企業(yè)籌集了一筆30萬(wàn)元的急用資金。

上海新明高新科技發(fā)展有限公司總經(jīng)理朱健明告訴記者：我從到他們那里去申請(qǐng)辦手續(xù)，到放款到我的賬戶上一共兩天時(shí)間，/八點(diǎn)多的利率水平我們已經(jīng)非常滿意了，相對(duì)于現(xiàn)在目前一般的民間借貸，這個(gè)利率水平非常非常低。

朱健明告訴記者，利用P2P網(wǎng)貸發(fā)布過(guò)程很簡(jiǎn)單，他只需要向陸金所提供個(gè)人信息，身份證，信用卡等信息資料，陸金所經(jīng)過(guò)認(rèn)證后，他就可以登陸網(wǎng)站發(fā)布借款需求了。除了利息之外，他要支付2%-4%的掛牌手續(xù)費(fèi)。

平安陸金所董事長(zhǎng)兼CEO計(jì)葵生說(shuō)：我們一定要看到這個(gè)人，我們一定要看到他的身份，我們一定要了解他的工作的狀況，/他要經(jīng)過(guò)我們非常完整的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)篩選，到今天其實(shí)大部分來(lái)我們的平臺(tái)真的想經(jīng)過(guò)這個(gè)平臺(tái)借到一筆錢，大概通過(guò)率45%。

采訪中記者了解到，眼下陸金所的注冊(cè)用戶已經(jīng)超過(guò)30萬(wàn)，其中60%-70%的貸款人是個(gè)體工商戶，往往來(lái)自民營(yíng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，對(duì)資金需求比較強(qiáng)烈的地區(qū)。目前平臺(tái)提供的貸款額度上限是30萬(wàn)，其中15萬(wàn)以下不需要抵押物。

平安陸金所董事長(zhǎng)兼CEO計(jì)葵生說(shuō)：我們幫了這些個(gè)人微型企業(yè)融資到錢，大概已經(jīng)超過(guò)幾萬(wàn)家，/我相信再過(guò)一兩年，所有的最大的不管是P2P，所有的最大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都在中國(guó)。

P2P：360度數(shù)據(jù)核查 降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

聽起來(lái)網(wǎng)貸非常容易，只憑身份證就可以拿到貸款。那么這種網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)有多大，網(wǎng)貸公司又是如何控制風(fēng)險(xiǎn)的？下面就跟隨記者，一起去云南一家創(chuàng)業(yè)不久的P2P公司去看看。

這家名叫積木盒子的P2P公司上線運(yùn)營(yíng)剛剛一個(gè)月，董駿說(shuō)，他們和其它P2P公司最大的不同就是，他們有一個(gè)數(shù)據(jù)部門會(huì)盡可能地全面搜集企業(yè)信息，確保平臺(tái)上的貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和信用記錄良好。在云南老家生態(tài)食品有限公司，記者看到，客戶經(jīng)理除了查看企業(yè)的營(yíng)業(yè)資料外，還會(huì)利用移動(dòng)客戶端，現(xiàn)場(chǎng)采集企業(yè)的各類信息，包括辦公環(huán)境、廠房、庫(kù)房、存貨、原材料等等，幫助客戶全面了解一個(gè)企業(yè)的真實(shí)狀況。

樂(lè)融多源信息技術(shù)有限公司云南分公司副總經(jīng)理付月告訴記者：這是我們的數(shù)據(jù)部門，/數(shù)據(jù)經(jīng)理把我們所有的內(nèi)部資料在我們的系統(tǒng)里進(jìn)行嚴(yán)密的分析，最終形成報(bào)告，提供到P2P平臺(tái)，作為考核融資客戶誠(chéng)信度的一個(gè)標(biāo)志，以及是否能放款的依據(jù)。

通過(guò)三天的獨(dú)立調(diào)查后，企業(yè)得到了急需的1600萬(wàn)貸款。

云南老家生態(tài)食品有限公司總經(jīng)理袁書高告訴記者：我們和他們(P2P平臺(tái))對(duì)接發(fā)現(xiàn)，比原來(lái)傳統(tǒng)的一些的銀行等渠道更直接，更簡(jiǎn)潔，成本最低，對(duì)我們來(lái)說(shuō)，降低了很多中間管理成本。

除了企業(yè)主動(dòng)提供的信息之外，這家P2P公司還會(huì)拓展收集第三方機(jī)構(gòu)的信息，比如客戶經(jīng)理會(huì)陪同企業(yè)去銀行打印流水信息；在平臺(tái)網(wǎng)站上，出借人還可以通過(guò)一個(gè)身份核實(shí)系統(tǒng)，確認(rèn)企業(yè)主的真實(shí)身份。

積木盒子聯(lián)合創(chuàng)始人董駿表示：我們把我們的這個(gè)融資項(xiàng)目的信息叫做360度的信息，(17：56)這個(gè)體系實(shí)際上是客戶越多，我的平均成本越低，我的運(yùn)營(yíng)更有效。

P2P：期待接入央行征信系統(tǒng)

采訪中我們的記者也了解到，作為一種新型的融資方式，(漫畫入)目前國(guó)家對(duì)于P2P網(wǎng)貸并沒(méi)有明確的規(guī)定，一直處于“無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管”的三無(wú)狀態(tài)。網(wǎng)貸在運(yùn)行過(guò)程中，依然有很大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，一些業(yè)內(nèi)人士就建議，應(yīng)該盡快將網(wǎng)貸公司接入央行征信系統(tǒng)。繼續(xù)來(lái)看記者的調(diào)查。

今年3月份，開業(yè)不足一個(gè)月的眾貸網(wǎng)宣布破產(chǎn)，主要原因就是沒(méi)能發(fā)現(xiàn)借款人所提供的抵押物已經(jīng)被多次抵押，借款人捐款“跑路”后，眾貸網(wǎng)只得自掏腰包賠付投資者。業(yè)內(nèi)人士表示，在美國(guó)的P2P網(wǎng)站上，投資人可以在客戶資料中查到詳細(xì)的信用記錄和評(píng)分，這就避免了跑路事件的發(fā)生，央行應(yīng)盡早將P2P接入征信系統(tǒng)。

平安陸金所董事長(zhǎng)兼CEO計(jì)葵生說(shuō)：最大的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是有一個(gè)人，跑到十個(gè)地方來(lái)借錢，如果這個(gè)東西不透明，這個(gè)整個(gè)系統(tǒng)上的風(fēng)險(xiǎn)是很難評(píng)估。

陳宇說(shuō)：央行也要給予一定的一些支持。比如說(shuō)在系統(tǒng)方面，是不是可以讓你至少打通，對(duì)接起來(lái)，讓你在風(fēng)控上能夠更明白借款人的特征是什么，背景是什么。

7月1日，央行副行長(zhǎng)劉士余在北京召開“網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會(huì)”時(shí)稱，對(duì)于網(wǎng)貸記錄納入央行征信系統(tǒng)，并允許網(wǎng)貸企業(yè)查詢，央行將研究后上報(bào)國(guó)務(wù)院。8月初，由央行征信中心控股的上海資信宣布，全國(guó)首個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)正式上線，網(wǎng)貸企業(yè)征信數(shù)據(jù)將在該系統(tǒng)上實(shí)現(xiàn)共享。業(yè)內(nèi)人士分析，這將為以后網(wǎng)絡(luò)借貸納入央行征信做前期準(zhǔn)備。

第三篇：小微融資P2P網(wǎng)貸是出路

小微融資P2P網(wǎng)貸是出路

年博鰲亞洲論壇年會(huì)發(fā)布《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》指出，中國(guó)小微企業(yè)融資依然困難重重，互聯(lián)網(wǎng)金融是解決小微金融的重要途徑，改變著小微企業(yè)融資生態(tài)。

什么原因造成了中小企業(yè)融資難？巴曙松專家解釋，小微金融的難題很難說(shuō)是哪一方面的問(wèn)題，既有國(guó)家政策扶持、稅收優(yōu)惠、擔(dān)保扶持，也有金融機(jī)構(gòu)介入不夠，同時(shí)競(jìng)爭(zhēng)不充分，還有小微金融自己本身提供的信息、報(bào)表的真實(shí)性多方面的問(wèn)題，所以很難有適應(yīng)所有小微金融的解決方案。

網(wǎng)貸究竟有多快？

網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人透露，一般情況下，小額借款于一個(gè)星期之內(nèi)能走完整個(gè)流程，但同時(shí)也表示，這也得看一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的專業(yè)化程度。如果申請(qǐng)者提交的資料更齊全、更有效的情況下，其時(shí)間還能再縮短，有的標(biāo)的3天就能獲得投資者的投標(biāo)。

對(duì)于投資人而言，在網(wǎng)貸市場(chǎng)盛行的環(huán)境下，還存在著“秒標(biāo)”的情況，即投標(biāo)即滿標(biāo)即獲得收益，幾秒鐘獲得所投資金一個(gè)月的收益，作為投資人因此也獲得一個(gè)稱號(hào)，叫“秒客”。對(duì)此，惠卡貸表示，“秒標(biāo)”只是網(wǎng)貸平臺(tái)初建時(shí)的促銷活動(dòng)，并不是主流產(chǎn)品，投資人要注意平臺(tái)本身的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榘l(fā)布秒標(biāo)多為新上線平臺(tái)，穩(wěn)定性還需觀察。

網(wǎng)貸的流程怎么走？

曾經(jīng)從網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)過(guò)的小張說(shuō)，其實(shí)網(wǎng)貸就跟網(wǎng)購(gòu)一樣，先是申請(qǐng)一個(gè)賬號(hào)，然后是完善個(gè)人信息資料，最后是發(fā)布標(biāo)的。當(dāng)網(wǎng)貸平臺(tái)審核通過(guò)后，就耐心的等待自己所發(fā)布的標(biāo)的滿標(biāo)就可以了，滿標(biāo)后經(jīng)過(guò)平臺(tái)的復(fù)審就可拿到借款了。

但同時(shí)小張也強(qiáng)調(diào)，標(biāo)的的發(fā)布資料一定要齊全、有效，網(wǎng)貸平臺(tái)上都會(huì)有相關(guān)的介紹跟提示，小張表示，高利率不是獲得投資人青睞的唯一條件，借款人的信用、還款能力，還款方式，貸款用途等正成為越來(lái)越多投資人選擇一個(gè)標(biāo)的考慮因素。惠卡貸對(duì)此表示，網(wǎng)貸雖收益率高，但它是有相關(guān)政策規(guī)范的金融產(chǎn)品，利率也有限度，作為一個(gè)打造專業(yè)安全的風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，網(wǎng)貸它的核心價(jià)值應(yīng)該是體現(xiàn)在為投資者創(chuàng)造有安全保障的高收益投資產(chǎn)品，為借款者快速獲得融資的平臺(tái)。

第四篇：小微企業(yè)年底融資貸款

小微企業(yè)年底融資貸款，資信不良企業(yè)如何快速申貸

傳統(tǒng)銀行貸款方式下，小微企業(yè)的資信度與貸款成功與否、額度、利率密切相關(guān)，有污點(diǎn)的企業(yè)不妨選擇P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

在國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（以下簡(jiǎn)稱“《意見》”）中，首次明確商業(yè)銀行可自主確定對(duì)小微企業(yè)的貸款利率。該《意見》出臺(tái)后，銀行將會(huì)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定合理的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，資信度及不良貸款記錄將直接影響小微企業(yè)的貸款利率及貸款額度。

小微企業(yè)資信度，在銀行受阻

資信度與貸款利率息息相關(guān)，貸款利率=優(yōu)惠利率（或基準(zhǔn)利率）*【1+系數(shù)（即風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)）】。也就是說(shuō)，以資信度決定貸款利率，把對(duì)資信最好的客戶發(fā)放的短期營(yíng)運(yùn)資金貸款的最低利率作為基準(zhǔn)利率，每筆貸款根據(jù)其違約風(fēng)險(xiǎn)和期限風(fēng)險(xiǎn)的大小，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)或乘以一個(gè)系數(shù)來(lái)確定。

在年底之前審批下來(lái)了，也很難在年底前放款，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，年末大都以儲(chǔ)蓄為主，而非貸款。也正因?yàn)檫@樣，對(duì)小微企業(yè)的貸款額度也就有著相當(dāng)嚴(yán)格的控制，且臨近年底，別說(shuō)資信不好的小微企業(yè)，即使是資信良好的小微企業(yè)也很難貸到款項(xiàng)。小微企業(yè)貸款利率通常在基準(zhǔn)利率上普遍上浮30%-40%，貸款額度也與不良貸款利率掛鉤。在受理每筆貸款申請(qǐng)時(shí)，商業(yè)銀行會(huì)全面分析借款人信用狀況的基礎(chǔ)上，對(duì)單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)做出全面評(píng)估，針對(duì)不同等級(jí)的客戶，預(yù)估不良貸款發(fā)生率，根據(jù)不同情況適當(dāng)提高或降低貸款額度。

可以說(shuō)，那些資信情況稍差的小微企業(yè)想要在銀行獲得貸款是相當(dāng)困難的，而就在這樣的背景下，資信記錄有“污點(diǎn)”的小微企業(yè)成了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的主要客戶群，介于小貸公司和商業(yè)銀行之間的貸款費(fèi)率也在小微企業(yè)可承受的還款能力之內(nèi)。

對(duì)于那些資信不良或資信欠佳的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，一般市面上的無(wú)抵押借貸最高額度50萬(wàn)封頂，且放款大致也需要7天，而對(duì)于大多數(shù)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，商機(jī)就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被爆出無(wú)法提現(xiàn)、倒閉情況，小微企業(yè)無(wú)抵押貸款對(duì)于大多投資人來(lái)說(shuō)，有一定的隱藏風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵俸玫娘L(fēng)控技術(shù)無(wú)法決定貸后行為，放貸之后對(duì)客戶的約束大幅度下降，再好的貸前調(diào)查，都會(huì)在貸后失效，因?yàn)槟銦o(wú)法約束他在獲得貸款之后，不再進(jìn)行其他融資，從而直接改變你貸前調(diào)查的一切結(jié)論。

事實(shí)上，面對(duì)小貸、P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等要求接入央行征信系統(tǒng)的呼聲，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔(dān)保公司接入方案，并審核相關(guān)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料，下一步將正式啟動(dòng)接入工作，做前期測(cè)試、人員培訓(xùn)等準(zhǔn)備工作。

第五篇：小微企業(yè)融資論文

引導(dǎo)語(yǔ)：對(duì)于論文相信很多人都不陌生，亦有很多人寫過(guò)論文，那么有關(guān)小微企業(yè)融資論文要怎么寫呢？接下來(lái)是小編為你帶來(lái)收集整理的小微企業(yè)融資論文范文，歡迎閱讀！

1.合理引入民間資本介入中小微企業(yè)

由于VC/PE發(fā)債門檻高、募集有限，因此，VC/PE發(fā)債存在的主要問(wèn)題導(dǎo)致其難以成為主流募資模式。相反，激活民間資本，可以助推中小微企業(yè)快速發(fā)展。據(jù)權(quán)威統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)目前閑置資金高達(dá)10萬(wàn)多億元，更有大量資金沉淀在銀行，而中小微企業(yè)、工商個(gè)體等卻融資困難。反差強(qiáng)烈的供求矛盾，以及國(guó)家鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域的系列政策推動(dòng)，湖南省“中億佰聯(lián)”應(yīng)勢(shì)而生，為民間投融資雙方架起了一座“金”橋。

該種模式具有安全可靠、靈活高效、互利共贏三大特點(diǎn)。確保以借貸雙方合法、有效的抵押程序來(lái)規(guī)范雙方的權(quán)益和義務(wù)，創(chuàng)立了一套嚴(yán)密的法人客戶信用調(diào)查體系，幫助民間富余資本安全、合理地流入市場(chǎng);采取十分靈活高效的方式，一般三日內(nèi)為“借貸”雙方辦理好一切相關(guān)手續(xù)，以解決個(gè)體戶貸款難之又難的問(wèn)題;以堅(jiān)持“不超過(guò)同期銀行貸款利率4倍的合法利率”之原則，長(zhǎng)期為中小微企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)抵押和信譽(yù)管理。

2.建立以政府為主導(dǎo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)

建立以政府為主導(dǎo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在不以盈利為目的的情況下，需要由國(guó)家出資。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為融資困難的小微企業(yè)提供擔(dān)保以增強(qiáng)其融資能力，最終實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康增長(zhǎng)。

同時(shí)，也可以建立由財(cái)政出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。財(cái)政擔(dān)保具有資金來(lái)源穩(wěn)定、依托政府信用等較多優(yōu)勢(shì)，更為重要的是，財(cái)政擔(dān)?？梢蕴蕹齻鹘y(tǒng)行政管理對(duì)資金供需雙方的不當(dāng)干預(yù)，并將財(cái)政直接投入轉(zhuǎn)變?yōu)橄蚪鹑跈C(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。此外，地方政府也可以成立獨(dú)立核算或成立依托政府某一部門的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，或者由政府提供農(nóng)業(yè)擔(dān)保資金成立小微企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，委托其進(jìn)行中小企業(yè)信用擔(dān)保、管理和開展小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。

3.搭建信息平臺(tái)與融資平臺(tái)以在銀行和企業(yè)之間牽線搭橋

各地政府在注重產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與服務(wù)企業(yè)發(fā)展同時(shí)，努力構(gòu)建適合企業(yè)投資和發(fā)展的環(huán)境，重視向大企業(yè)提供服務(wù)和引導(dǎo)中小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)中小微企業(yè)聯(lián)合發(fā)展，提高融資能力和資信水平。政府還要通過(guò)搭建信息平臺(tái)，一方面將中小微企業(yè)資金需求提供給銀行，另一方面將銀行的金融產(chǎn)品推介給企業(yè)，讓銀行和企業(yè)雙贏，更好地為企業(yè)服務(wù)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

政府也要積極搭建為中小微企業(yè)服務(wù)的融資平臺(tái)，可以嘗試建立以財(cái)政資金主導(dǎo)的擔(dān)保公司，為中小微企業(yè)提供擔(dān)保，加快區(qū)域中小微企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)。

4.切實(shí)實(shí)行財(cái)稅優(yōu)惠政策

為減輕中小微企業(yè)負(fù)擔(dān)和增加中小微企業(yè)融資的成功率，應(yīng)采取扶持中小微企業(yè)發(fā)展的差別性優(yōu)惠稅收政策并將其落到實(shí)處。具體而言，一是擴(kuò)大財(cái)政設(shè)立的科技型中小企業(yè)專項(xiàng)資金規(guī)模?，F(xiàn)行政策中，財(cái)政補(bǔ)貼分配與稅收支持均以中型高科技企業(yè)為主而忽視了小微企業(yè)。

二是降低小微企業(yè)年應(yīng)納稅所得額的門檻，即將享受優(yōu)惠的小微企業(yè)年應(yīng)納稅所得額提高，如從6萬(wàn)元提高至10萬(wàn)元。

三是延長(zhǎng)小微企業(yè)的優(yōu)惠政策有效期，如從原來(lái)的優(yōu)惠期2015年年底延長(zhǎng)至2016年年底。四是對(duì)年應(yīng)納稅所得額較低的企業(yè)直接免收企業(yè)所得稅。這些制度供給可以切實(shí)減輕小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，盡量實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu)。因此，進(jìn)一步修訂并切實(shí)實(shí)行財(cái)稅政策與金融政策，可以有效發(fā)揮財(cái)稅政策的資金杠桿效應(yīng)。