第一篇：中小企業(yè)創(chuàng)新型銀行融資十二招

【中小企業(yè)創(chuàng)新型銀行融資十二招】

眾所周知，股權(quán)融資與債權(quán)融資是企業(yè)騰飛的“雙翅”。但由于兩者在參與管理、控制方式、風(fēng)險分擔(dān)與利益分配等方面的不同特點(diǎn)，使得那些正處于快速發(fā)展階段、且擁有著優(yōu)質(zhì)項目來源與良好盈利模式的中小企業(yè)往往偏好于尋求銀行融資。這是為了避免股權(quán)被過早或過度稀釋而喪失公司控制權(quán)。然而，中小企業(yè)卻因普遍缺乏能為銀行所接受的固定資產(chǎn)或有實(shí)力第三人保證等擔(dān)保資源，如果以傳統(tǒng)方式向銀行申請融資，其結(jié)果多半是到處“碰壁”。因此，為了突破中小企業(yè)的融資難的“瓶頸”，建設(shè)銀行等國內(nèi)銀行通過充當(dāng)中小企業(yè)的融資財務(wù)顧問，勇于創(chuàng)新，以開發(fā)創(chuàng)新型銀行融資“十二招”來實(shí)現(xiàn)銀企雙盈。

相比傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押貸款或第三人保證貸款，這類創(chuàng)新型融資方式在很大程度上是對擔(dān)保法上所規(guī)定的典型性融資擔(dān)保方式的突破，從而形成若干“非典型擔(dān)保”模式。以下是對它們的簡要介紹：

第一招：應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷售形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，向銀行申請的授信。目前國內(nèi)已有不少銀行正式推出此項融資服務(wù)，深受中小企業(yè)歡迎。用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款須滿足一定的條件，比如應(yīng)收賬款項下的產(chǎn)品已發(fā)出并由購買方驗(yàn)收合格；購買方(應(yīng)收賬款付款方)資金實(shí)力較強(qiáng)，無不良信用記錄；付款方確認(rèn)應(yīng)收賬款的具體金額并承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定賬戶付款；應(yīng)收賬款的到期日早于借款合同規(guī)定的還款日等。應(yīng)收賬款的質(zhì)押率一般為六至八成，申請企業(yè)所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發(fā)貨單、收貨單、付款方的確認(rèn)與承諾書等。其他所需資料與一般流動資金貸款相同。第二招：應(yīng)收賬款信托貸款

應(yīng)收賬款信托貸款是指以申請企業(yè)作為委托人，信托公司作為受托人，銀行作為受益人，三方共同簽訂信托合同。企業(yè)將應(yīng)收賬款委托給信托公司,信托公司負(fù)責(zé)監(jiān)督企業(yè)對應(yīng)收賬款的回收工作。應(yīng)收賬款的收益歸銀行，同時銀行和該企業(yè)簽訂貸款合同，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款。由于這種操作方式利用信托財產(chǎn)獨(dú)立性的特點(diǎn)，將應(yīng)收賬款安全隔離為信托財產(chǎn)，與前述應(yīng)收賬款質(zhì)押相比，提高了銀行貸款的安全性，而且對融資申請企業(yè)來講，只是會增加一定的融資成本，因此，對銀行與企業(yè)都會有較大的吸引力。

第三招：保理融資

保理融資，是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項；后者指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。

對于融資企業(yè)來講，保理融資與應(yīng)收賬款質(zhì)押雖然都是基于應(yīng)收賬款而得到的融資，但有著不同的財務(wù)意義：前者在企業(yè)內(nèi)部賬務(wù)處理上，直接表現(xiàn)為應(yīng)收賬款減少，現(xiàn)金增加(對于有追索保理融資，企業(yè)需披露保理融資產(chǎn)生的或有負(fù)債)，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率直接下降；而后者由于是銷售商以自己名義向銀行申請貸款，因此在財務(wù)報表上，應(yīng)收賬款并未減少，資產(chǎn)負(fù)債率則會相應(yīng)上升。從上面的特點(diǎn)可以看出，一些上市公司為了降低資產(chǎn)負(fù)債率，改善自身的財務(wù)指標(biāo)，滿足再融資的硬性條件，比較熱衷于與銀行敘做保理融資業(yè)務(wù)。第四招：商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

與銀行承兌匯票相比，盡管商業(yè)承兌匯票無銀行信用擔(dān)保，只有出票人(相當(dāng)于前述應(yīng)收賬款付款方)的信用擔(dān)保，但對于銷售商來講，由于容易取得付款方的認(rèn)同與配合，而且操作規(guī)范，因此銷售商仍樂于接受。

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)實(shí)際也是應(yīng)收賬款融資的一種形式。由于無銀行的信用擔(dān)保，因此貼現(xiàn)銀行對銷售商及其下游付款方的資信要求較高，只對符合特定條件的企業(yè)辦理此項業(yè)務(wù)。近來，建行等一些銀行還推出了無追索商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)服務(wù)，即銀行放棄對貼現(xiàn)申請人(銷售商)的追索，只享有對付款方(出票人)的追索權(quán)。因此，對那些需改善財務(wù)指標(biāo)的上市公司或擬上市公司來講，可積極嘗試向銀行提出無追索貼現(xiàn)申請。

第五招：收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

這里所說的收費(fèi)權(quán)，一般是指經(jīng)過政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的收費(fèi)權(quán)，如污水處理收費(fèi)權(quán)、垃

圾處理收費(fèi)權(quán)、公路收費(fèi)權(quán)、有線電視收費(fèi)權(quán)等。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款，對于企業(yè)來講，即是以未來現(xiàn)金流換取現(xiàn)時的資金融通便利，可充分盤活自身財務(wù)資源；對于銀行來講，由于通過一系列賬戶安排與封閉操作，風(fēng)險可控，收益顯著。因此，擁有此類財務(wù)資源的中小企業(yè)，不妨向銀行申請一試。

第六招：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后向銀行申請融資。由于專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)實(shí)施與變現(xiàn)的特殊性，目前只有極少數(shù)銀行對部分中小企業(yè)提供此項融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的優(yōu)秀中小企業(yè)仍可一試。

第七招：股權(quán)質(zhì)押貸款

目前國內(nèi)對企業(yè)持有的上市公司流通股質(zhì)押，在政策上還沒有放開，但銀行已普遍接受上市公司非流通法人股的質(zhì)押(考慮到法人股變現(xiàn)的可能性，一般須為前三大股東的法人股)。用于質(zhì)押的法人股，銀行一般會在調(diào)整后每股凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，再考慮或有負(fù)債、應(yīng)收賬款等情況，核定一個質(zhì)押值。這個質(zhì)押值一般為每股凈資產(chǎn)的六至九成。因此，對于那些持有上市公司法人股的企業(yè)來講，這是一個很好的擔(dān)保資源。

但對于非上市企業(yè)的股權(quán)，由于沒有一個統(tǒng)一規(guī)范的股權(quán)質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)與登記辦法，在法律有效性上得不到保障，因此目前國內(nèi)銀行普遍不愿意接受。

第八招：動產(chǎn)質(zhì)押貸款（監(jiān)管倉倉單質(zhì)押貸款）

企業(yè)可用于質(zhì)押的動產(chǎn)主要包括產(chǎn)成品、原材料等。由于動產(chǎn)的流動性與不可控性，目前國內(nèi)部分銀行與倉儲公司或物流公司合作，推出了監(jiān)管倉倉單質(zhì)押貸款這一新品種，申請企業(yè)將動產(chǎn)運(yùn)至指定的物流、倉儲公司的監(jiān)管倉，物流、倉儲公司向申請企業(yè)出具倉單，并交付銀行，銀行據(jù)此發(fā)放貸款。當(dāng)申請企業(yè)需支用該部分動產(chǎn)時，需征得物流、倉儲公司及銀行的雙重同意。若由于物流、倉儲公司工作失職，導(dǎo)致銀行抵押物落空，則物流、倉儲公司需向銀行承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。目前這種方式已被許多產(chǎn)成品、原材料數(shù)量較大的中小企業(yè)所采用。

第九招：出口退稅賬戶托管貸款

對于一些外向型的中小企業(yè)，經(jīng)過銀行與稅務(wù)部門的合作，出口退稅賬戶也可成為一種擔(dān)保資源。原外經(jīng)貿(mào)部、人民銀行與國家稅務(wù)總局對此項業(yè)務(wù)已作出專門規(guī)定。第十招：融資租賃方式

與經(jīng)營性租賃不同的是，融資租賃對企業(yè)來講，其實(shí)就是一種分期付款，可減輕短期內(nèi)的現(xiàn)金流壓力。隨著我國金融租賃業(yè)的恢復(fù)性發(fā)展，對于那些需要大型機(jī)電設(shè)備、大宗原材料采購的中小企業(yè)來講，融資租賃不失為一種好的融資方法。

第十一招：集合委托貸款

一般由銀行根據(jù)申請企業(yè)的項目建設(shè)與資金需求情況來發(fā)起，但此類項目必須有明確、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，出資者需承擔(dān)貸款風(fēng)險。對于那些擁有優(yōu)質(zhì)項目資源的中小企業(yè)來講，如其項目能取得銀行的間接貸款承諾，獲得銀行發(fā)放的集合委托貸款，其融資成本將可下降一至二個百分點(diǎn)。

第十二招：買方信貸

顧名思義，買方信貸是指銀行向銷售商的下游客戶(買方)發(fā)放的、專門用于購買銷售商所售商品的貸款。以此，銀行間接支持了銷售商的貨款回收，改善了銷售商的現(xiàn)金流量。這種貸款一般由銷售商負(fù)責(zé)安排，并可為買方提供貼息便利。對于那些下游客戶資金實(shí)力雄厚或信用記錄良好的中小企業(yè)，可廣泛采用此種方式來促進(jìn)銷售。

第二篇：中小企業(yè)創(chuàng)新型銀行融資方法

中小企業(yè)創(chuàng)新型銀行融資方法

眾所周知，股權(quán)融資與債權(quán)融資是企業(yè)騰飛的“雙翅”。但由于兩者在參與管理、控制方式、風(fēng)險分擔(dān)與利益分配等方面的不同特點(diǎn)，使得那些正處于快速發(fā)展階段、且擁有著優(yōu)質(zhì)項目來源與良好盈利模式的中小企業(yè)往往偏好于尋求銀行融資。這是為了避免股權(quán)被過早或過度稀釋而喪失公司控制權(quán)。然而，中小企業(yè)卻因普遍缺乏能為銀行所接受的固定資產(chǎn)或有實(shí)力第三人保證等擔(dān)保資源，如果以傳統(tǒng)方式向銀行申請融資，其結(jié)果多半是到處“碰壁”。因此，為了突破中小企業(yè)的融資難的“瓶頸”，建設(shè)銀行等國內(nèi)銀行通過充當(dāng)中小企業(yè)的融資財務(wù)顧問，勇于創(chuàng)新，以開發(fā)創(chuàng)新型銀行融資“十二招”來實(shí)現(xiàn)銀企雙盈。

相比傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押貸款或第三人保證貸款，這類創(chuàng)新型融資方式在很大程度上是對擔(dān)保法上所規(guī)定的典型性融資擔(dān)保方式的突破，從而形成若干“非典型擔(dān)?！蹦Ｊ?。以下是對它們的簡要介紹：

第一招：應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款

應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷售形成的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，向銀行申請的授信。目前國內(nèi)已有不少銀行正式推出此項融資服務(wù)，深受中小企業(yè)歡迎。用于質(zhì)押的應(yīng)收帳款須滿足一定的條件，比如應(yīng)收帳款項下的產(chǎn)品已發(fā)出并由購買方驗(yàn)收合格；購買方(應(yīng)收帳款付款方)資金實(shí)力較強(qiáng)，無不良信用記錄；付款方確認(rèn)應(yīng)收帳款的具體金額并承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定帳戶付款；應(yīng)收帳款的到期日早于借款合同規(guī)定的還款日等。

應(yīng)收帳款的質(zhì)押率一般為六至八成，申請企業(yè)所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發(fā)貨單、收貨單、付款方的確認(rèn)與承諾書等。其他所需資料與一般流動資金貸款相同。

第二招：應(yīng)收帳款信托貸款

應(yīng)收帳款信托貸款是指以申請企業(yè)作為委托人，信托公司作為受托人，銀行作為受益人，三方共同簽訂信托合同。企業(yè)將應(yīng)收帳款委托給信托公司,信托公司負(fù)責(zé)監(jiān)督企業(yè)對應(yīng)收賬款的回收工作。應(yīng)收帳款的收益歸銀行，同時銀行和該企業(yè)簽訂貸款合同，銀行向企業(yè)發(fā)放

貸款。由于這種操作方式利用信托財產(chǎn)獨(dú)立性的特點(diǎn)，將應(yīng)收帳款安全隔離為信托財產(chǎn)，與前述應(yīng)收帳款質(zhì)押相比，提高了銀行貸款的安全性，而且對融資申請企業(yè)來講，只是會增加一定的融資成本，因此，對銀行與企業(yè)都會有較大的吸引力。

第三招：保理融資

保理融資，是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收帳款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收帳款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項；后者指當(dāng)應(yīng)收帳款付款方到期未付時，銀行只能向應(yīng)收帳款付款方行使追索權(quán)。

對于融資企業(yè)來講，保理融資與應(yīng)收帳款質(zhì)押雖然都是基于應(yīng)收帳款而得到的融資，但有著不同的財務(wù)意義：前者在企業(yè)內(nèi)部帳務(wù)處理上，直接表現(xiàn)為應(yīng)收帳款減少，現(xiàn)金增加(對于有追索保理融資，企業(yè)需披露保理融資產(chǎn)生的或有負(fù)債)，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率直接下降；而后者由于是銷售商以自己名義向銀行申請貸款，因此在財務(wù)報表上，應(yīng)收帳款并未減少，資產(chǎn)負(fù)債率則會相應(yīng)上升。從上面的特點(diǎn)可以看出，一些上市公司為了降低資產(chǎn)負(fù)債率，改善自身的財務(wù)指標(biāo)，滿足再融資的硬性條件，比較熱衷于與銀行敘做保理融資業(yè)務(wù)。

第四招：商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

與銀行承兌匯票相比，盡管商業(yè)承兌匯票無銀行信用擔(dān)保，只有出票人(相當(dāng)于前述應(yīng)收帳款付款方)的信用擔(dān)保，但對于銷售商來講，由于容易取得付款方的認(rèn)同與配合，而且操作規(guī)范，因此銷售商仍樂于接受。

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)實(shí)際也是應(yīng)收帳款融資的一種形式。由于無銀行的信用擔(dān)保，因此貼現(xiàn)銀行對銷售商及其下游付款方的資信要求較高，只對符合特定條件的企業(yè)辦理此項業(yè)務(wù)。近來，建行等一些銀行還推出了無追索商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)服務(wù)，即銀行放棄對貼現(xiàn)申請人(銷售商)的追索，只享有對付款方(出票人)的追索權(quán)。因此，對那些需改善財務(wù)指標(biāo)的上市公司或擬上市公司來講，可積極嘗試向銀行提出無追索貼現(xiàn)申請。

第五招：收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

這里所說的收費(fèi)權(quán)，一般是指經(jīng)過政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的收費(fèi)權(quán)，如污水處理收費(fèi)權(quán)、垃圾處理收費(fèi)權(quán)、公路收費(fèi)權(quán)、有線電視收費(fèi)權(quán)等。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款，對于企業(yè)來講，即是以未來現(xiàn)金流換取現(xiàn)時的資金融通便利，可充分盤活自身財務(wù)資源；對于銀行來講，由于通過一系列帳戶安排與封閉操作，風(fēng)險可控，收益顯著。因此，擁有此類財務(wù)資源的中小企業(yè)，不妨向銀行申請一試。

第六招：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后向銀行申請融資。由于專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)實(shí)施與變現(xiàn)的特殊性，目前只有極少數(shù)銀行對部分中小企業(yè)提供此項融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的優(yōu)秀中小企業(yè)仍可一試。

第七招：股權(quán)質(zhì)押貸款

目前國內(nèi)對企業(yè)持有的上市公司流通股質(zhì)押，在政策上還沒有放開，但銀行已普遍接受上市公司非流通法人股的質(zhì)押(考慮到法人股變現(xiàn)的可能性，一般須為前三大股東的法人股)。用于質(zhì)押的法人股，銀行一般會在調(diào)整后每股凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，再考慮或有負(fù)債、應(yīng)收帳款等情況，核定一個質(zhì)押值。這個質(zhì)押值一般為每股凈資產(chǎn)的六至九成。因此，對于那些持有上市公司法人股的企業(yè)來講，這是一個很好的擔(dān)保資源。

但對于非上市企業(yè)的股權(quán)，由于沒有一個統(tǒng)一規(guī)范的股權(quán)質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)與登記辦法，在法律有效性上得不到保障，因此目前國內(nèi)銀行普遍不愿意接受。

第八招：動產(chǎn)質(zhì)押貸款（監(jiān)管倉倉單質(zhì)押貸款）

企業(yè)可用于質(zhì)押的動產(chǎn)主要包括產(chǎn)成品、原材料等。由于動產(chǎn)的流動性與不可控性，目前國內(nèi)部分銀行與倉儲公司或物流公司合作，推出了監(jiān)管倉倉單質(zhì)押貸款這一新品種，操作

要點(diǎn)是：申請企業(yè)將動產(chǎn)運(yùn)至指定的物流、倉儲公司的監(jiān)管倉，物流、倉儲公司向申請企業(yè)出具倉單，并交付銀行，銀行據(jù)此發(fā)放貸款。當(dāng)申請企業(yè)需支用該部分動產(chǎn)時，需征得物流、倉儲公司及銀行的雙重同意。若由于物流、倉儲公司工作失職，導(dǎo)致銀行抵押物落空，則物流、倉儲公司需向銀行承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。目前這種方式已被許多產(chǎn)成品、原材料數(shù)量較大的中小企業(yè)所采用。

第九招：出口退稅帳戶托管貸款

對于一些外向型的中小企業(yè)，經(jīng)過銀行與稅務(wù)部門的合作，出口退稅帳戶也可成為一種擔(dān)保資源。原外經(jīng)貿(mào)部、人民銀行與國家稅務(wù)總局對此項業(yè)務(wù)已作出專門規(guī)定。

第十招：融資租賃方式

與經(jīng)營性租賃不同的是，融資租賃對企業(yè)來講，其實(shí)就是一種分期付款，可減輕短期內(nèi)的現(xiàn)金流壓力。隨著我國金融租賃業(yè)的恢復(fù)性發(fā)展，對于那些需要大型機(jī)電設(shè)備、大宗原材料采購的中小企業(yè)來講，融資租賃不失為一種好的融資方法。

第十一招：集合委托貸款

一般由銀行根據(jù)申請企業(yè)的項目建設(shè)與資金需求情況來發(fā)起，但此類項目必須有明確、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，出資者需承擔(dān)貸款風(fēng)險。對于那些擁有優(yōu)質(zhì)項目資源的中小企業(yè)來講，如其項目能取得銀行的間接貸款承諾，獲得銀行發(fā)放的集合委托貸款，其融資成本將可下降一至二個百分點(diǎn)。

第十二招：買方信貸

顧名思義，買方信貸是指銀行向銷售商的下游客戶(買方)發(fā)放的、專門用于購買銷售商所售商品的貸款。以此，銀行間接支持了銷售商的貨款回收，改善了銷售商的現(xiàn)金流量。這種貸款由銷售商負(fù)責(zé)安排，并可為買方提供貼息便利。對于那些下游客戶資金實(shí)力雄厚或信用記錄良好的中小企業(yè)，可廣泛采用此種方式來促進(jìn)銷售。

相關(guān)鏈接

融資財務(wù)顧問的核心工作主要是協(xié)助企業(yè)制訂銀行融資方案，并協(xié)助實(shí)施。具體來講，財務(wù)顧問的工作內(nèi)容主要包括以下幾個方面：

1、協(xié)助分析企業(yè)的財務(wù)擔(dān)保資源，如應(yīng)收帳款資源、動產(chǎn)資源、股權(quán)資源等，并加以合理地組合與評估；

2、協(xié)助分析、預(yù)測企業(yè)未來的現(xiàn)金流量，并據(jù)此確定銀行融資的金額、期限、還款方式等，以最大限度地降低企業(yè)的財務(wù)成本；

3、協(xié)助起草創(chuàng)新型融資方案所涉及的法律文件；

4、在創(chuàng)新型擔(dān)保方式只是一種補(bǔ)充擔(dān)保方式的情況下，利用自身客戶網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助尋找擔(dān)保機(jī)構(gòu)，包括專業(yè)信用擔(dān)保公司、融資租賃公司、關(guān)聯(lián)公司、其他社會擔(dān)保機(jī)構(gòu)等；

5、協(xié)助企業(yè)設(shè)計債務(wù)重組方案，以低成本融資置換高成本融資，降低企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)；

6、協(xié)助分析債權(quán)融資、股權(quán)融資等各種融資方式的利弊，供企業(yè)管理層決策參考。

第三篇：2015銀行校園招聘面試十二招

銀行、農(nóng)信社招聘輔導(dǎo)領(lǐng)軍品牌

在應(yīng)聘金融銀行工作時，也許最令人緊張和腎上腺素飆升的環(huán)節(jié)就是面試了。NO.1 記?。好嬖囈馕吨脊贂袛嗄闶欠襁m合公司

面試是用來測試你是否具備足夠的技能和經(jīng)驗(yàn)，看看你是否對工作有主動性，衡量你是否與企業(yè)文化相契合，以及，公司對你來說是否是一個好的選擇。NO.2 在真正進(jìn)入面試現(xiàn)場之前，你首先要做的就是好好想一想：你為什么想要它? 哪些工作經(jīng)驗(yàn)和技能會令你成為這個職位的最佳人選? 你的優(yōu)勢和劣勢分別是什么? 你有必需的技能和工作忠誠嗎? 你怎么知道自己真的想要這個職位? NO.3 之后，你需要精巧地講述你的故事，令你的面試官與你產(chǎn)生共鳴 一旦回答了所有上述問題，說明為何你是這個職位的最佳人選，接下來你就應(yīng)當(dāng)有技巧地講述你的故事，目的就是讓面試官與你產(chǎn)生共鳴，以便加強(qiáng)對方的“你太適合這個職位了”的感覺。

NO.4 為了做到最好，你需要清清楚楚地了解自己

為了準(zhǔn)備面試，你需要清楚自己在簡歷上寫了什么，想好你的“賣點(diǎn)”，并不斷地練習(xí)以最自然的言行舉止談?wù)撨@些。

你應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)你的某些經(jīng)歷，尤其是那些能夠證明你的領(lǐng)導(dǎo)力、團(tuán)隊合作技巧、任何專業(yè)技能和學(xué)術(shù)成就的經(jīng)歷。

NO.5 確保你真的理解你將把自己帶向何方

面試者最大的錯誤就是他們并非真的清楚自己申請的職位究竟是什么。然而，你不需要知道這個職位的每一個細(xì)枝末節(jié)，但你必須傳達(dá)出“我知道我申請的職位究竟是做什么的”這一點(diǎn)。

你可以在互聯(lián)網(wǎng)上搜索與這個職位相關(guān)的信息，了解與其有關(guān)的行業(yè)新聞。NO.6 第一印象也很關(guān)鍵

心理學(xué)所稱的“第一印象”真的很關(guān)鍵。

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假如你是華爾街面試官，當(dāng)一個人出現(xiàn)在你面前的前幾秒內(nèi)胡子拉碴，目光游移，一身運(yùn)動裝或者夜店裝，要么胸前印個海綿寶寶，你也許會懷疑他走錯了房間。適合你所申請的職位，不僅僅要讓面試官覺得你的內(nèi)在比較契合，得體的外表和舉止也能為你加分。畢竟，你申請的職位并不能讓你在家SOHO。NO.7 知道面試官的名字

記住別人的姓名也很重要，尤其是你的面試官的名字。NO.8 知道你的簡歷

看看以往那些別人的面試，這些資料都是開放的。你可能會認(rèn)為需要先“預(yù)演”一遍。這種面試會讓你的面試官更好地了解你，同時也更好你評估你的表達(dá)技巧。在面試過程中，你很可能會被問到你的課外活動，以及你對所申請的職位有哪些了解。這種時候，記得要作出清晰簡潔的回答，內(nèi)容要與職位相關(guān)，突出重點(diǎn)和你的優(yōu)勢。

NO.9 準(zhǔn)備好談?wù)撃愕墓ぷ鹘?jīng)歷

通常會做一些行為面試，這通常是評判能力的面試。

在這類面試中，你以往的工作經(jīng)歷將會被用來評估它對你未來的職業(yè)表現(xiàn)有多大的幫助。比如你可能會被要求描述以往你擔(dān)當(dāng)負(fù)責(zé)人的那些職業(yè)經(jīng)歷，或者在團(tuán)隊協(xié)作中的經(jīng)歷。

你需要提前準(zhǔn)備好相關(guān)的事例，千萬記得要突出自己突出的技能。NO.10 準(zhǔn)備好閱讀并分析案例

有些面試會包含案例分析，這就是你表現(xiàn)自己的時候了，之后你還要討論如何解決案例中的問題。

你可能聽說過，有一個面試官問到：你如何統(tǒng)計曼哈頓的井蓋數(shù)量。當(dāng)然，他不會期待你當(dāng)場給出答案，但他希望看到你是如何思考、如何解決這個問題。這是評估面試者解決問題的能力以及創(chuàng)造力的好方法。

NO.11 如果你希望，那么可以在面試結(jié)束后發(fā)一封簡短的感謝信 當(dāng)然是電郵，早就是E時代了。

發(fā)送感謝信是一個很好的行為，但這不是必需的。不過，寫信會花一些時間，而打電話則可能令人尷尬或者不太方便。

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NO.12 上網(wǎng)瀏覽信息可以幫助你做一些面試準(zhǔn)備。資料來源：

中國工商銀行2015年校園招聘信息及備考指導(dǎo)http://

第四篇：中小企業(yè)融資

資料源自 網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺《你我貸》

中小企業(yè)融資

-----關(guān)于中小企業(yè)融資問題的分析

中小企業(yè)融資難，是我國近年來制約我國中小企業(yè)發(fā)展的最主要的瓶頸。而中小企業(yè)的融資難問題則主要是因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域融資渠道有限，企業(yè)告借無門。銀行嫌貧愛富，重大輕小，偏私向公。特別是民營企業(yè)資金基本靠自己積累，不利于企業(yè)發(fā)展，不利于企業(yè)抵抗風(fēng)險。

目前，中小微企業(yè)的融資很多都來源于小額貸款公司。2008年頒布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，截至2011年末全國共有小額貸款公司4282家，貸款余額3915億元。其中，出現(xiàn)一些在微貸技術(shù)等領(lǐng)域取得很多成果，并實(shí)現(xiàn)服務(wù)大批量小微企業(yè)的小額貸款公司和P2P在線借貸平臺。以“你我貸”小額貸款業(yè)務(wù)為代表。截止2012年2月末，“你我貸”已經(jīng)累計為近萬戶小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。小額貸款公司已然成為小微企業(yè)融資的重要渠道之一，而第三方P2P借貸平臺則更是功不可沒。

雖然小額貸款企業(yè)在促進(jìn)中小企業(yè)融資方面做出了重大貢獻(xiàn)，但是其發(fā)展卻并不順暢。目前小額貸款公司面臨在發(fā)展過程中遇到身份不清晰、融資來源有限、稅負(fù)較重等難題。其中，現(xiàn)有資金來源已經(jīng)成為小額貸款公司能夠持續(xù)經(jīng)營的瓶頸。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見明確規(guī)定，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額不得超過其資本凈額的50%。因此，小額貸款公司能不能承擔(dān)政府的初衷，可以的確值得我們反思。而以“你我貸”為首的在線第三方網(wǎng)絡(luò)借貸投資平臺的出現(xiàn)，又是否真的會對我國的小額資金需求起到有效的補(bǔ)充嗎？

小額貸款公司催債手段五花八門，合法的不合法的手段大顯神威。所以，有的企業(yè)現(xiàn)在是不敢貸款，用企業(yè)的話說，不貸款等死，貸款后找死。

小額貸款公司是金融領(lǐng)域的怪胎，這是金融領(lǐng)域不開放的產(chǎn)物。國家應(yīng)該放開民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。允許社會資金進(jìn)入銀行業(yè)。成立私人銀行已是大勢所趨。現(xiàn)在我們的銀行結(jié)構(gòu)單一，只有國有銀行和商業(yè)銀行?；蛘哒f分成國家銀行和地方銀行。但是，就缺少民營銀行。即便少數(shù)的外資銀行也受到經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的制約。我想，既然我們的金融業(yè)可以向外國開放，為什么不行國人開放。不同的國家，在鼓勵中小型企業(yè)貸款的時候都有不同的方法。有些國家會規(guī)定銀行放貸給中小型企業(yè)的最低比重;或者會通過稅收刺激政策鼓勵銀行對中小型企業(yè)放貸;或者如果銀行給中小型企業(yè)放貸越多，那政府對銀行的審查可能就越少。

民間集資，高利貸泛濫，典當(dāng)行融資已經(jīng)是屢禁不止，這正說明市場有資

資料源自 網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺《你我貸》

金需求。當(dāng)國有銀行不能滿足這種需求，就會衍生各種形式的銀行怪胎。我們不要這種貸款公司，徒增社會金融成本。金融開放，還要多久?小額資金缺口，如何解決?

而就在這個時候，以“你我貸”為首的網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺應(yīng)運(yùn)而生了。這類網(wǎng)站平臺主要為客戶提供專業(yè)的P2P個人和中小企業(yè)借貸調(diào)劑服務(wù)，你我貸網(wǎng)站既不吸儲、也不放貸，僅僅是擔(dān)任類似于中介的角色，通過選擇合格的借貸者，順利對接借貸服務(wù)，讓這一古老的業(yè)務(wù)變得更加透明、便捷，讓資本向誠信、高效的方向流動。

我國小額信貸專家、國家開發(fā)銀行資深顧問王靈俊曾經(jīng)打個比喻，大銀行基本像一個大型水泵，把水從資金池子里抽出來，輸送到大型國企、政府融資平臺和大型民營企業(yè)上，而P2P拿一個橡皮管，把一部分水從資金池子里抽出來，疏導(dǎo)到微小企業(yè)和農(nóng)戶這個層次上，從這個層面上看，是有積極意義的。因?yàn)榭磕壳斑@個金融系統(tǒng)，在短期之內(nèi)讓低端客戶拿到錢，還不是一件容易的事情。

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)公共政策研究所首席研究員蘇培科表示，“有需求才有市場，監(jiān)管部門要想辦法監(jiān)管、疏導(dǎo)，而不是為了商業(yè)銀行的利益而堵死。應(yīng)當(dāng)允許發(fā)展，適當(dāng)監(jiān)控。應(yīng)尊重合同法，不超過目前法定標(biāo)準(zhǔn)的，可以按照合同法來執(zhí)行?！彼€認(rèn)為，對于“你我貸”為主的P2P小額信貸行業(yè)，不應(yīng)一棍子打死，原則上鼓勵創(chuàng)新，也需要加強(qiáng)監(jiān)督。P2P行業(yè)健康發(fā)展需要進(jìn)一步建立進(jìn)入門檻、開放征信系統(tǒng)、完善法律法規(guī)等。

第五篇：中小企業(yè)融資

中小企業(yè)融資：還有哪些渠道可以拓寬

一份由中國工業(yè)和信息化部提供的材料顯示，目前我國中小企業(yè)的融資渠道主要有：政府扶持、銀行貸款、上市融資、創(chuàng)業(yè)投資、產(chǎn)權(quán)交易市場、集合發(fā)債、小額貸款公司、以及典當(dāng)、融資租賃、PE、拍賣、中小企業(yè)投資等。而現(xiàn)實(shí)是，貸款成為中小企業(yè)主要的融資渠道。例如企業(yè)發(fā)行股票上市融資有十分嚴(yán)格的限制條件，中小企業(yè)大多在創(chuàng)業(yè)期和成長期很難達(dá)到上市門檻。此外根據(jù)《公司法》規(guī)定，只有股份有限公司、國有獨(dú)資公司和兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上的國有投資主體投資設(shè)立的有限責(zé)任公司，為籌集生產(chǎn)經(jīng)營資金，可以集合發(fā)債。由于自身條件的限制，也就出現(xiàn)了千軍萬馬過獨(dú)木橋——通過銀行的貸款來解決中小企業(yè)融資難。

創(chuàng)業(yè)板的推出，為中小企業(yè)打開了另一扇門。

2009年5月，創(chuàng)業(yè)板正式啟動，創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場，即第二股票交易市場，是指主板之外的專為暫時無法上市的中小企業(yè)和新興公司提供融資途徑和成長空間的證券交易市場，是對主板市場的有效補(bǔ)給。它最大的特點(diǎn)就是低門檻進(jìn)入，嚴(yán)要求運(yùn)作，因此對于資金實(shí)力不雄厚的中小企業(yè)來說，將會進(jìn)一步拓寬它的融資渠道。

全國人大常委、民建中央副主席辜勝阻認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)板可以使一部分優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)企業(yè)群體通過上市獲得直接融資,可以極大地帶動風(fēng)險投資和私募股權(quán)投資對更廣大中小企業(yè)的投入,可以帶動銀行及其他信貸等對中小企業(yè)的支持。

據(jù)人民銀行溫州中心支行調(diào)研中小企業(yè)融資構(gòu)成時發(fā)現(xiàn)，小型企業(yè)向親友借款和內(nèi)部集資的分別占68.6％和45.7％，中等企業(yè)分別為45.8％和41.0％；農(nóng)村企業(yè)分別為59.3％和46.5％，城市企業(yè)分別為48.9％和45.6％，中小企業(yè)的生存和更快的發(fā)展少不了民間資本的支持。引導(dǎo)民間資本合法有序地流入中小企業(yè)，也是一個渠道。

目前中國融資方式：

1.債券融資

2.股權(quán)融資

3.產(chǎn)業(yè)投資

4.貿(mào)易融資

5.私募基金

6.合伙人或員工入股

7.租賃

8.銀行