第一篇：招商銀行網(wǎng)上銀行安全性分析 2

3.1.1操作風(fēng)險(xiǎn)

? 安全性風(fēng)險(xiǎn)：比如不完善的訪問(wèn)控制使得黑客可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)成功地攻擊銀行的系統(tǒng)，從而可以訪問(wèn)、獲取和使用機(jī)密的信息。? 系統(tǒng)設(shè)計(jì)、實(shí)施和維護(hù)方面的風(fēng)險(xiǎn)：比如設(shè)計(jì)、實(shí)施的聯(lián)完善，對(duì)外部服務(wù)提供商的依賴。

? 客戶誤操作風(fēng)險(xiǎn)：如果銀行沒(méi)能就安全預(yù)防問(wèn)題向客戶進(jìn)行足夠的宣傳教育，這種風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增加。

? 銀行內(nèi)部組織與管理風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)改變了銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，銀行必須對(duì)內(nèi)部組織和管理方式進(jìn)行變革，這給銀行造成了很大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.1.2 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

如果銀行業(yè)務(wù)的決策和實(shí)施與該銀行的總體業(yè)務(wù)目標(biāo)不一致，這將給銀行造成戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

3.1.3信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

比如公眾對(duì)網(wǎng)上銀行運(yùn)行情況產(chǎn)生負(fù)面的印象而損壞了銀行與客戶之間的關(guān)系，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全性出現(xiàn)問(wèn)題而損害了客戶對(duì)銀行的信心，客戶在網(wǎng)上銀行服務(wù)中碰到了問(wèn)題而銀行沒(méi)能給出恰當(dāng)?shù)膯?wèn)題解決程序，第三方欺詐，等等。

3.1.4法律風(fēng)險(xiǎn)

目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還不完善，電子商務(wù)的法律環(huán)境還未建立，銀行必須將面臨各種形式的法律風(fēng)險(xiǎn)。另外，如果銀行使用了自建的認(rèn)證機(jī)構(gòu)，認(rèn)證機(jī)構(gòu)本身也承擔(dān)著相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：招商銀行網(wǎng)上銀行案例分析

招商銀行網(wǎng)上銀行

一、基本情況

招商銀行1987 年在中國(guó)改革開放的最前沿----深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，是中國(guó)境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國(guó)家從體制外推動(dòng)銀行業(yè)改革的第一家試點(diǎn)銀行。成立25年來(lái)，招行伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，在廣大客戶和社會(huì)各界的支持下，從當(dāng)初只有1億元資本金、1家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為了資本凈額超過(guò)1400億、資產(chǎn)總額突破2.6萬(wàn)億、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)800家、員工近5萬(wàn)人的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，并躋身全球前100家大銀行之列。憑借持續(xù)的金融創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格和良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，招行現(xiàn)已發(fā)展成為中國(guó)境內(nèi)最具品牌影響力的商業(yè)銀行之一。在銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的綜合評(píng)級(jí)中，招行多年來(lái)一直名列前茅。同時(shí)榮膺英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》、《歐洲貨幣》、《財(cái)資》（The Asset）等權(quán)威媒體授予的“最佳商業(yè)銀行”、“最佳零售銀行”“中國(guó)區(qū)最佳私人銀行”、“中國(guó)最佳托管專業(yè)銀行”多項(xiàng)殊榮。在英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》發(fā)布的全球銀行市凈率排行榜中，招行在全球市值最大的50家銀行中，市凈率排名第一。在英國(guó)《銀行家》（The Banker）雜志發(fā)布的2011年“全球1000家大銀行”排名中，位居第60位。招行將“服務(wù)、創(chuàng)新、穩(wěn)健”作為核心價(jià)值觀，堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展，在國(guó)內(nèi)同業(yè)中逐漸脫穎而出。在公司治理上，一開始就將所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，較早地建立了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子分工明確、相互制衡的現(xiàn)代企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。在人員管理上，率先打破當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)企業(yè)普遍存在的“鐵飯碗、鐵交椅、鐵工資”的“三鐵”制度，實(shí)行“人員能進(jìn)能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”機(jī)制。

二、商業(yè)模式

1、戰(zhàn)略目標(biāo)

通過(guò)提供創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和卓越的客戶服務(wù)，成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)銀行及中國(guó)最好的商業(yè)銀行。

2、戰(zhàn)略制定—SWOT分析

優(yōu)勢(shì)（S）：具有良好的規(guī)模效益，資本結(jié)構(gòu)合理。

“新世紀(jì)、新形勢(shì)、新服務(wù)”的營(yíng)銷口號(hào)。招商銀行已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)著名的金融品牌。招商銀行堅(jiān)持“科技興行”。人才立行 市場(chǎng)細(xì)分與差異化服務(wù)。劣勢(shì)（W）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不很合理。

同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，面臨市場(chǎng)份額縮小的威脅。金融創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)前景不容樂(lè)觀。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。

機(jī)會(huì)（0）我國(guó)宏觀因素運(yùn)行良好。

國(guó)家經(jīng)濟(jì)更加規(guī)范化、靈活化。股份制上市銀行發(fā)展迅速。招商銀行經(jīng)營(yíng)管理水平優(yōu)勢(shì)明顯，成長(zhǎng)性在銀行業(yè)中最高 銀行客戶范圍不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)朝多元化發(fā)展。

威脅（T）外資銀行進(jìn)入。國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)力加強(qiáng)。

3、產(chǎn)品和服務(wù)

圍繞零售銀行業(yè)務(wù)、客戶增值服務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)三大重點(diǎn)，招行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新令業(yè)界耳目一新，它的許多創(chuàng)新更成為包括四大國(guó)有銀行在內(nèi)的同業(yè)的學(xué)習(xí)標(biāo)桿。其中最具代表性的是以下三大創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

1)“一卡通”

1995年，招行利用在國(guó)內(nèi)的率先構(gòu)建的全行統(tǒng)一的電子化平臺(tái)，推出了集本外幣、定期活期、多儲(chǔ)種、多幣種、多功能服務(wù)于一體的電子貨幣卡—“一卡通”。

2)“信用卡”

2002年12月，招商銀行創(chuàng)新再次拾階而上，在國(guó)內(nèi)率先推出了一卡雙幣的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡。憑借“一卡通”、“一網(wǎng)通”奠定的品牌基礎(chǔ)，憑借領(lǐng)先的產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)、營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)，招行信用卡再次取得令業(yè)界驚嘆的成功。截至2006年6月30日，發(fā)卡量已達(dá)到690萬(wàn)張，其國(guó)內(nèi)雙幣種

信用卡市場(chǎng)份額超過(guò)30%，成為國(guó)內(nèi)最大的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡卡行。

3)“一網(wǎng)通”

在“一卡通”取得空前成功的基礎(chǔ)上，1999年招行在國(guó)內(nèi)再次率先推出先進(jìn)的網(wǎng)上銀行服務(wù)—“一網(wǎng)通”。

三、經(jīng)營(yíng)模式

始終將科技領(lǐng)先、服務(wù)領(lǐng)先放在第一位的招商銀行，曾以“一卡通”的率先推出博得了很多用戶的青睞，截止1999年12月，全行已發(fā)卡650萬(wàn)張。這與招商銀行合理創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)模式相關(guān)。

1、構(gòu)建完整的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系

招商銀行構(gòu)建包括個(gè)人銀行大眾版、個(gè)人銀行專業(yè)版、i理財(cái)大眾版、電子商務(wù)專業(yè)版、企業(yè)銀行UBANK，實(shí)現(xiàn)了從點(diǎn)面服務(wù)為主的傳統(tǒng)服務(wù)渠道向現(xiàn)代化的立體式、全方位服務(wù)渠道全面轉(zhuǎn)型。

2、創(chuàng)新網(wǎng)上銀行產(chǎn)品與服務(wù)

1）嘗試B2B

招行個(gè)人銀行處理客戶個(gè)人賬務(wù)，適用于個(gè)人和家庭。只要在招商銀行開立了普通存折或一卡通賬戶，即可通過(guò)Internet網(wǎng)查詢賬戶余額、當(dāng)天交易和歷史交易等信息（保留1到2年），卡內(nèi)定活期互轉(zhuǎn)、卡折之間的互轉(zhuǎn)，網(wǎng)上交費(fèi)，并可獲得修改賬戶密碼等服務(wù)。

2）通用方便快捷

根據(jù)市場(chǎng)、持卡人及商戶的需求，在傳統(tǒng)結(jié)算方式的基礎(chǔ)上，開發(fā)出具有自己特色的網(wǎng)上銀行解決方案。

3）安全技術(shù)

招行企業(yè)銀行采用的是數(shù)字簽名方式，傳輸中的數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)兩層加密：一是標(biāo)準(zhǔn)的SSL加密方式，并用小額支付來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。

4）移動(dòng)銀行

目前招行在深圳率先推出了“移動(dòng)銀行”服務(wù)，主要包括賬戶查詢、多功能轉(zhuǎn)賬、自助繳費(fèi)等，用戶可以通過(guò)手機(jī)完成。

3、注重網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣

一是通過(guò)聯(lián)合眾多合作伙伴推出了豐富多彩的促銷和推廣活動(dòng)，吸引了大量客戶使用網(wǎng)上銀行。

二是開展全方位的網(wǎng)上銀行宣傳，普及網(wǎng)上銀行知識(shí)并引導(dǎo)客戶體驗(yàn)和使用。

三是積極利用網(wǎng)點(diǎn)開展?fàn)I銷。

四、技術(shù)模式

招行采用的是數(shù)字簽名方式，傳輸中的數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)兩層加密：一是標(biāo)準(zhǔn)的SSL加密方式，另一時(shí)似有的加密方式，客戶有自己的密碼。個(gè)人銀行中采用了SSL加密方式，并用小額支付來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上支付的三方交易時(shí)，仿商場(chǎng)操作流程，采用SSL與SET結(jié)合的方式。持卡人到商戶處購(gòu)物，選擇了商品后，形成訂單，通過(guò)超級(jí)鏈接到招行付款，在此過(guò)程中，商家無(wú)法截獲持卡人的人和信息，在支付過(guò)程中，是銀行與持卡人之間的單向聯(lián)系，進(jìn)行款項(xiàng)的查詢、劃撥，再到商家進(jìn)行確認(rèn)是否有貨及配送方式，最后交易成功。

五、管理模式

1、業(yè)務(wù)管理

在全面合規(guī)管理中，招行將以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)為目標(biāo)，以增強(qiáng)合規(guī)管理的全面性、系統(tǒng)性和獨(dú)立性為準(zhǔn)則，以健全組織架構(gòu)為起點(diǎn)，以完善制度機(jī)制為核心，以營(yíng)造合規(guī)文化為重點(diǎn)，以現(xiàn)代管理技術(shù)與方法為工具，努力構(gòu)建合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

在全面服務(wù)管理中，將著重于觀察客戶需求的變化，并在注重人性化服務(wù)的基礎(chǔ)上，提升服務(wù)的細(xì)分化、專業(yè)化及標(biāo)準(zhǔn)化，并以客戶為中心，構(gòu)建服務(wù)提供、服務(wù)支持、服務(wù)監(jiān)督三位一體的服務(wù)體系。

2、經(jīng)營(yíng)管理

在全面預(yù)算管理中，按照“全方位管理、全過(guò)程控制、全范圍參與、條塊結(jié)合、利潤(rùn)導(dǎo)向”的原則，逐步實(shí)施和不斷完善全面預(yù)算管理，切實(shí)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，促進(jìn)效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。

在全面流程管理中，將依據(jù)客戶和市場(chǎng)的需求，提高運(yùn)作效率和管控能力。在全面戰(zhàn)略管理中，將不斷推出新形勢(shì)下能滿足市場(chǎng)需求的有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)先同業(yè)并占有較高的收入比重。另外，不斷研究和完善未來(lái)幾年的發(fā)展思路與策略，充實(shí)與豐富戰(zhàn)略規(guī)劃體系。

3.、風(fēng)險(xiǎn)管理

招商銀行將按照全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和制衡性原則，不斷健全和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，爭(zhēng)取早日達(dá)到銀監(jiān)會(huì)實(shí)施新資本協(xié)議的首批達(dá)標(biāo)銀行的最高標(biāo)準(zhǔn)。

六、資本模式

招商銀行實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制，總行是全行的經(jīng)營(yíng)管理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)指揮中心，擁有全行的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性和流動(dòng)性負(fù)責(zé)。全行實(shí)行“下管一級(jí)、監(jiān)控兩級(jí)”的管理模式，從而保證資本運(yùn)營(yíng)。

七、總結(jié)

在這幾年的實(shí)踐中，招行積累了一些經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)品、服務(wù)和營(yíng)銷是網(wǎng)上銀行成功的基本要素。

1、創(chuàng)新產(chǎn)品是取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵

招商銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，進(jìn)過(guò)多次改版，功能不斷完善。由于堅(jiān)持“統(tǒng)一管理、統(tǒng)一規(guī)則、統(tǒng)一需求、同意系統(tǒng)”的原則，為網(wǎng)上銀行的全行聯(lián)網(wǎng)通用提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、優(yōu)質(zhì)服務(wù)是網(wǎng)上銀行成功的保障

只有產(chǎn)品而沒(méi)有服務(wù)是吸引不來(lái)客戶的，招商銀行除了為客戶提供順暢的網(wǎng)上交易渠道，還為網(wǎng)上銀行提供了一系列配套服務(wù)。

3、市場(chǎng)營(yíng)銷是推動(dòng)網(wǎng)上銀行發(fā)展的有利手段

從1999年全面啟動(dòng)網(wǎng)上銀行開始，招商銀行開展了一系列市場(chǎng)營(yíng)銷活

動(dòng)，通過(guò)活動(dòng)，拉近了銀行與客戶的距離，提高了市場(chǎng)占有率。

未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)，招商銀行將重點(diǎn)向個(gè)性化、和理財(cái)化合虛擬化發(fā)展。2002年招商銀行將開始建設(shè)全行CRM系統(tǒng)，在這個(gè)基礎(chǔ)上細(xì)分客戶，為網(wǎng)上銀行客戶提供量身定做的個(gè)性化服務(wù)；我們還將把網(wǎng)上銀行由單純的交易渠道轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合理財(cái)工具，為客戶提供集投資分析，財(cái)務(wù)管理和在線交易為一體的理財(cái)服務(wù)，將“一網(wǎng)通”網(wǎng)站變成客戶與銀行互動(dòng)交流的理財(cái)社區(qū)。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，招商銀行走在了中國(guó)銀行業(yè)科技化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化的前列，成為國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行服務(wù)的市場(chǎng)引導(dǎo)者。未來(lái)，招商銀行將憑借電子化銀行的技術(shù)領(lǐng)先地位，在新一輪的試產(chǎn)角逐中，力爭(zhēng)繼續(xù)領(lǐng)跑網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，創(chuàng)建國(guó)內(nèi)最好網(wǎng)上銀行。

第三篇：中國(guó)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全性分析

中國(guó)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全性分析

前言：本文是對(duì)于一般性質(zhì)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全性的技術(shù)分析文章，對(duì)于目前中國(guó)國(guó)內(nèi)具體銀行的安全性不具有評(píng)測(cè)功能，也不對(duì)任何第三方評(píng)測(cè)數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)。以下是正文。

網(wǎng)絡(luò)銀行是一個(gè)比較新的概念，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行大多是對(duì)現(xiàn)有銀行專用網(wǎng)的延伸和對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方式的補(bǔ)充，銀行增加一些軟、硬件設(shè)備，使得用戶可以通過(guò)家用電腦連接銀行系統(tǒng)，進(jìn)行各種普通的銀行業(yè)務(wù)，以彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少和營(yíng)業(yè)時(shí)間短的不足。中國(guó)的網(wǎng)上銀行起步比較早的是深圳招商銀行，他們開發(fā)過(guò)第一個(gè)面向最終用戶的網(wǎng)銀系統(tǒng)。招行的網(wǎng)絡(luò)銀行有大眾版和專業(yè)版之分。隨著網(wǎng)絡(luò)的大規(guī)模普及，中國(guó)各個(gè)銀行也都逐步開啟自己的網(wǎng)銀系統(tǒng)，有些銀行的系統(tǒng)僅局限在賬戶信息查詢方面，有些則包含轉(zhuǎn)賬付款等功能，還有的已經(jīng)涉及貸款、投資等方面的內(nèi)容。隨著網(wǎng)銀的普及，網(wǎng)銀的安全性成為整個(gè)系統(tǒng)中最為至關(guān)重要的部分了。

今年以來(lái)，大量的關(guān)于網(wǎng)上銀行發(fā)生騙盜的報(bào)道不斷見(jiàn)諸報(bào)端。不法分子通過(guò)竊取用戶的卡號(hào)和密碼，大量盜竊資金和冒用消費(fèi)，因此雖然網(wǎng)銀對(duì)于銀行和用戶都有不少好處，但是發(fā)生這些情況使得銀行在推廣網(wǎng)銀面臨非常巨大的風(fēng)險(xiǎn)，提高網(wǎng)銀的安全性也是刻不容緩。

根據(jù)一般的報(bào)道分析，不法分子竊取用戶信息主要通過(guò)木馬程序來(lái)進(jìn)行，比如，黑客首先在用戶電腦系統(tǒng)注入木馬程序后，駐留在中招電腦系統(tǒng)里的監(jiān)控系統(tǒng)就可以截取、監(jiān)控系統(tǒng)及用戶上網(wǎng)時(shí)打開的網(wǎng)銀密碼窗口。也就是說(shuō)當(dāng)用戶在網(wǎng)銀程序里輸入卡號(hào)或密碼時(shí)計(jì)算機(jī)就會(huì)自動(dòng)將相關(guān)信息的編碼發(fā)送給黑客，他們?cè)贀?jù)此進(jìn)行反讀取以破譯，錢便被黑走了。目前的網(wǎng)銀系統(tǒng)的主要問(wèn)題是，用戶安全性過(guò)于依賴用戶本身的素質(zhì)，對(duì)于安全觀念較差的用戶，其密碼很容易被盜取，因此這種“信任用戶”的安全模式設(shè)計(jì)是很不合理的。用戶的電腦可能安裝木馬程序，用戶的一舉一動(dòng)都可能被監(jiān)聽和竊取，安全的網(wǎng)銀系統(tǒng)應(yīng)該設(shè)計(jì)成為這樣的：假設(shè)網(wǎng)銀的管理員是黑客，并在最終用戶電腦安裝木馬并且可以監(jiān)聽用戶的一切鍵盤鼠標(biāo)操作，網(wǎng)銀的管理員還可以進(jìn)行系統(tǒng)管理和操作，但是網(wǎng)銀的管理員依舊無(wú)法通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)來(lái)竊取最終用戶的資金。如果能做到這一點(diǎn)，那么這個(gè)網(wǎng)銀系統(tǒng)就算是比較安全了。

明天，我將繼續(xù)介紹，這樣的網(wǎng)銀系統(tǒng)安全性是如何實(shí)現(xiàn)，從那些方面可以保證系統(tǒng)的安全性，以及這樣的系統(tǒng)存在什么樣的漏洞。

第四篇：工商銀行網(wǎng)上銀行安全性分析

目錄

摘要：................................................................2 關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行 中國(guó)工商銀行 安全性..............................2

一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀................................................3

二、工商銀行網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)功能和特點(diǎn)..................................4

（一）系統(tǒng)功能....................................................4

（二）系統(tǒng)特點(diǎn)....................................................4

三、工商銀行網(wǎng)上銀行的安全機(jī)制........................................4

（一）工商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)銀行的安全機(jī)制..........................4 1.傳輸安全.....................................................5 2.病毒防范.....................................................5 3.嚴(yán)格的授權(quán)管理...............................................5

（二）工商銀行個(gè)人銀行服務(wù)的安全機(jī)制..............................5 1.網(wǎng)站認(rèn)證.....................................................5 2.客戶身份認(rèn)證.................................................6

（三）工商銀行網(wǎng)上銀行支付體系的安全保障措施......................6 1.系統(tǒng)安全保障是工行網(wǎng)銀安全的基礎(chǔ).............................6 2.客戶身份識(shí)別是工行網(wǎng)銀安全的關(guān)鍵.............................6 3.交易過(guò)程和業(yè)務(wù)流程控制是工行網(wǎng)銀安全的重點(diǎn)...................6 4.設(shè)置權(quán)限.....................................................6 5.主觀防范意思.................................................7

四、工商銀行網(wǎng)上銀行的問(wèn)題和發(fā)展對(duì)策..................................7

（一）工商銀行網(wǎng)上銀行問(wèn)題........................................7 1.盈利模式尚未真正出現(xiàn).........................................7 2.社會(huì)觀念認(rèn)知的影響...........................................7 3.金融監(jiān)管體制的制約...........................................8 4.地區(qū)業(yè)務(wù)規(guī)模小...............................................8

（二）工商銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展對(duì)策..................................8 1.建立健全網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng).....................................8 2.積極進(jìn)行網(wǎng)上銀行產(chǎn)品創(chuàng)新.....................................8 3.強(qiáng)化銀監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)上金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管...............................8 4.從客戶角度出發(fā)設(shè)計(jì)差異化的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品.......................9 5．建立與客戶的溝通平臺(tái)........................................9

結(jié)束語(yǔ)................................................................9 參考文獻(xiàn)：...........................................................10

工商銀行網(wǎng)上銀行安全性分析

摘要：

在現(xiàn)在這網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì)，網(wǎng)上銀行在為人們提供優(yōu)勢(shì)和便捷的同時(shí)，又帶給了人們安全問(wèn)題的困惑。

本文通過(guò)對(duì)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，著重于對(duì)我國(guó)工商銀行的網(wǎng)上銀行安全性問(wèn)題進(jìn)行了分析，結(jié)合日常生活中網(wǎng)上交易出現(xiàn)的問(wèn)題，總結(jié)出中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行在發(fā)展過(guò)程存在的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，并通過(guò)對(duì)這些問(wèn)題的分析，找出解決相應(yīng)問(wèn)題的對(duì)策。

最終通過(guò)對(duì)中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行安全性分析證明，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)應(yīng)具備:系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,安全策略實(shí)施,系統(tǒng)運(yùn)行控制,災(zāi)難恢復(fù)功能,事后監(jiān)督機(jī)制等等,為網(wǎng)上銀行提供全方位、立體的防御體系。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行 中國(guó)工商銀行 安全性

為隨著電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展,網(wǎng)上銀行的使用也越來(lái)越廣泛,但是網(wǎng)上銀行還存在很大的安全問(wèn)題,必須引起廣大網(wǎng)民群眾的重視。

網(wǎng)上銀行為金融企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)商機(jī)并為眾多用戶帶來(lái)了方便，但同時(shí)網(wǎng)上銀行網(wǎng)站本身的安全性問(wèn)題、交易信息在商家與銀行之間傳遞的安全性問(wèn)題、交易信息在消費(fèi)者與銀行之間傳遞的安全性問(wèn)題已成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)面臨的主要安全問(wèn)題,分析這些安全問(wèn)題產(chǎn)生的根源，并提出一些防范對(duì)策,顯得尤為必要。

一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)積累了豐富的客戶資源為網(wǎng)上銀行初期發(fā)展提供源源不斷的“氧氣”，也是我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?但目前大多數(shù)商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行的主要?jiǎng)恿υ诤艽蟪潭壬鲜菫榱藸?zhēng)取傳統(tǒng)客戶,而將網(wǎng)上銀行作為一種宣傳工具和穩(wěn)定客戶的手段?網(wǎng)上銀行的發(fā)展缺乏科學(xué)的規(guī)劃,投入高,效益差,管理水平有待提高?

在我國(guó),老百姓對(duì)網(wǎng)上銀行的接受是被動(dòng)的,交易量?交易額和傳統(tǒng)柜面相比所占份額很小?網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)更多的是復(fù)制傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù),缺乏根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的新的金融創(chuàng)新,對(duì)客戶的吸引力較弱，客戶對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)接受比較被動(dòng)?同時(shí),我國(guó)金融產(chǎn)品尤其是理財(cái)型的產(chǎn)品相對(duì)較少,很多銀行將網(wǎng)上銀行作為低值業(yè)務(wù)的分流渠道,因此查詢?轉(zhuǎn)賬?代繳費(fèi)大行其道,成為各網(wǎng)上銀行的主流業(yè)務(wù),所不同的是形式上的包裝,就產(chǎn)品來(lái)講更缺乏對(duì)客戶的吸引力。

隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行成為現(xiàn)代很重要的支付工具。網(wǎng)上銀行不受時(shí)間、地點(diǎn)、空間等的條件的限制可以使用戶足不出戶的即可辦理各種理財(cái)業(yè)務(wù)，節(jié)約了銀行以及客戶的大量的時(shí)間同時(shí)也提高了工作效率，減少了銀行的成本。網(wǎng)上銀行的賬務(wù)管理功能讓大家非常方便地查詢賬務(wù)余額、當(dāng)日和歷史明細(xì)等各種賬戶信息，并可以向銀行內(nèi)外賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款，還可以通過(guò)網(wǎng)上銀行查詢自己的工資單。

銀行在網(wǎng)上購(gòu)物中擔(dān)當(dāng)了一個(gè)支付平臺(tái)的作用，消費(fèi)者不用親自去商場(chǎng)采購(gòu)，只要在電腦前用指尖輕敲鍵盤，就可以選貨、下單、付款了，目前，各類購(gòu)物網(wǎng)站都提供了主要銀行的在線支付渠道，您只要選定商品，選擇相應(yīng)銀行的支付渠道即可完成支付。支付完成后，就可等著心儀的貨物送上門來(lái)，非常方便。

二、工商銀行網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)功能和特點(diǎn)

（一）系統(tǒng)功能

隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，各大銀行在開通網(wǎng)上銀行的同時(shí)，也在進(jìn)一步的增強(qiáng)強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)功能，以此來(lái)提高網(wǎng)上銀行的工作效率。

對(duì)于工商銀行這樣的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，他的系統(tǒng)功能主要包括：集團(tuán)理財(cái)、網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上購(gòu)物、金融資訊，這些系統(tǒng)功能的設(shè)立客戶能夠更好的完成網(wǎng)上購(gòu)物，足不出戶的掌握金融信息，做好自身理財(cái)。

（二）系統(tǒng)特點(diǎn)

針對(duì)電子化建設(shè)的不斷推進(jìn)，在整體框架設(shè)計(jì)上重點(diǎn)考慮系統(tǒng)的可擴(kuò)充性；對(duì)各種過(guò)渡狀態(tài)的適應(yīng)能力。呼應(yīng)業(yè)務(wù)上的需求，側(cè)重考慮網(wǎng)銀在線交易系統(tǒng)的統(tǒng)一交易通道機(jī)制；個(gè)性化服務(wù)機(jī)制；通信服務(wù)機(jī)制；行特色服務(wù)支撐機(jī)制。兼顧內(nèi)容平臺(tái)和交易平臺(tái)的統(tǒng)一網(wǎng)站頁(yè)面風(fēng)格策略。

由于缺乏業(yè)務(wù)的廣泛性和流程的規(guī)范性，網(wǎng)上銀行面臨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，使得客戶對(duì)網(wǎng)上銀行的安全性、可靠性及個(gè)人隱私的保護(hù)持懷疑態(tài)度。

三、工商銀行網(wǎng)上銀行的安全機(jī)制

首先，合理的、嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是防范風(fēng)險(xiǎn)、提高系統(tǒng)安全性的重要保障.站點(diǎn)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)本生采用多重防火墻保護(hù)，從而從外部到內(nèi)部均杜絕黑客的攻擊和病毒的破壞。使用CFCA的企業(yè)高級(jí)證書，采用PKI公鑰體制的非對(duì)稱加密，采用1024bit的RSA算法對(duì)傳輸信息加密，使用先進(jìn)的CPU卡技術(shù)，先進(jìn)的雙密鑰體制

證書，進(jìn)行雙向認(rèn)證，保證信息的秘密性、完整性和不可否認(rèn)性.1.傳輸安全

在“企業(yè)銀行”的客戶端和銀行服務(wù)器之間傳輸?shù)乃袛?shù)據(jù)都經(jīng)過(guò)了兩層加密。2.病毒防范

在可靠的數(shù)據(jù)傳輸安全機(jī)制的保障下，企業(yè)銀行客戶端和銀行服務(wù)器之間傳輸?shù)氖怯刑囟ǜ袷降臄?shù)據(jù)而不是程序，這確保了任何病毒都不可能侵入企業(yè)銀行系統(tǒng)。

3.嚴(yán)格的授權(quán)管理

對(duì)于支付和發(fā)工資這類涉及資金交易的敏感業(yè)務(wù)，企業(yè)銀行系統(tǒng)控制企業(yè)必須按照業(yè)務(wù)管理要求經(jīng)過(guò)相應(yīng)的經(jīng)辦和授權(quán)步驟系統(tǒng)才會(huì)接收。

（二）工商銀行個(gè)人銀行服務(wù)的安全機(jī)制

個(gè)人網(wǎng)上銀行是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，為工行個(gè)人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、在線支付等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行渠道，品牌為“金融@家”。采用國(guó)際公認(rèn)的、通過(guò)國(guó)家信息安全機(jī)關(guān)和人民銀行鑒定的安全技術(shù)，以高性能的網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)制為基礎(chǔ)，構(gòu)建嚴(yán)密可靠的網(wǎng)上安全系統(tǒng)，并輔以多重業(yè)務(wù)安全控制手段，確保所有交易準(zhǔn)確無(wú)誤并且無(wú)法竊取。不僅采用目前個(gè)人網(wǎng)上銀行通用的密碼技術(shù)設(shè)置，同時(shí)還進(jìn)行了高度安全的智能芯片硬件加密。這使得“金融@家” 取得了與企業(yè)網(wǎng)上銀行同等安全級(jí)別的安全機(jī)制?？梢杂行Х婪栋ā凹倬W(wǎng)站”和“木馬”病毒在內(nèi)的各類可能的風(fēng)險(xiǎn)

1.網(wǎng)站認(rèn)證

工商銀行的網(wǎng)站里安裝了的安全證書。有效地防止了網(wǎng)站被假冒?？蛻糁灰_輸入工商銀行網(wǎng)址，鏈接的是工商銀行網(wǎng)上銀行的網(wǎng)站。

傳輸安全性：網(wǎng)上個(gè)人銀行交易采用了國(guó)際通行的SSL協(xié)議加強(qiáng)信息傳輸?shù)陌踩?/p>

2.客戶身份認(rèn)證

客戶進(jìn)行網(wǎng)上銀行操作需要輸入賬戶和密碼來(lái)確認(rèn)身份。網(wǎng)上帳務(wù)查詢需輸入查詢密碼，轉(zhuǎn)賬交易要輸入交易密碼。進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)付款需輸入“網(wǎng)上支付”密碼，通過(guò)電話銀行向網(wǎng)上專戶轉(zhuǎn)賬需輸入轉(zhuǎn)賬密碼。如果客戶連續(xù)輸錯(cuò)5次密碼，其賬戶將會(huì)被銀行凍結(jié)。

網(wǎng)上交易資金在銀行主機(jī)系統(tǒng)內(nèi)封閉流動(dòng)：網(wǎng)上個(gè)人銀行交易的轉(zhuǎn)賬、支付資金都是在銀行主機(jī)系統(tǒng)內(nèi)封閉流通。網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬只能轉(zhuǎn)向客戶指定的建行賬戶，網(wǎng)上支付資金只能劃入商戶指定的結(jié)算賬戶，不會(huì)流向非法賬戶。由于銀行主機(jī)系統(tǒng)的封閉性，任何人不可能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入銀行系統(tǒng)盜用資金。

（三）工商銀行網(wǎng)上銀行支付體系的安全保障措施

1.系統(tǒng)安全保障是工行網(wǎng)銀安全的基礎(chǔ)

工行在Internet與網(wǎng)銀服務(wù)器之間設(shè)置了第一道防火墻,在門戶網(wǎng)站服務(wù)器和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)（應(yīng)用服務(wù)器）之間設(shè)置了第二道防火墻。

2.客戶身份識(shí)別是工行網(wǎng)銀安全的關(guān)鍵

為進(jìn)一步確保大額資金交易的安全性，工行相繼推出U盾和電子銀行口令卡兩項(xiàng)全新的安全產(chǎn)品。

3.交易過(guò)程和業(yè)務(wù)流程控制是工行網(wǎng)銀安全的重點(diǎn)

工行網(wǎng)銀所有賬戶、轉(zhuǎn)賬指令等敏感信息都采取128位SSL加密通訊協(xié)議進(jìn)行傳輸，保證了客戶交易信息的唯一性、完整性和機(jī)密性。

4.設(shè)置權(quán)限

工行規(guī)定在網(wǎng)上自助注冊(cè)的客戶沒(méi)有對(duì)外轉(zhuǎn)賬權(quán)限，客戶需憑有關(guān)證件到網(wǎng)點(diǎn)開通，還對(duì)沒(méi)有申請(qǐng)U盾的客戶設(shè)置了對(duì)外轉(zhuǎn)賬限額，從業(yè)務(wù)流程方面保障客戶資金安全。此外，只要客戶定制了工行網(wǎng)銀的余額變動(dòng)提醒服務(wù)，一旦賬戶資金發(fā)生

變動(dòng)，客戶就能在第一時(shí)間收到手機(jī)短信提醒服務(wù)，隨時(shí)了解自己的賬戶資金變動(dòng)的情況。

5.主觀防范意思

實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行的安全無(wú)憂，不僅要依靠銀行端的安全保障，而且有賴于客戶自身的安全防范意識(shí)和措施。

四、工商銀行網(wǎng)上銀行的問(wèn)題和發(fā)展對(duì)策

（一）工商銀行網(wǎng)上銀行問(wèn)題

基于我國(guó)的金融體制、銀行電子網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施電子商務(wù)的安全性標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的法律框架等因素的影響，工商銀行網(wǎng)上銀行目前存在以下問(wèn)題：

網(wǎng)上銀行依托于現(xiàn)有銀行是傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)化，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的延伸和提高；網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶科技知識(shí)水平和文化素養(yǎng)層次較高，中國(guó)工商銀行其網(wǎng)絡(luò)銀行具有賬戶信息查詢，轉(zhuǎn)賬付款，在線支付，代理業(yè)務(wù)，網(wǎng)上支付等功能，提供了動(dòng)態(tài)的演示，使人感到很方便，安全性能是最高的，金融電子化水平在同業(yè)居領(lǐng)先地位，其特點(diǎn)主要有：全球化、無(wú)分支機(jī)構(gòu)、開放性與虛擬化、智能化、創(chuàng)新化、運(yùn)營(yíng)成本低、親和性增強(qiáng)。但是也有問(wèn)題存在：

1.盈利模式尚未真正出現(xiàn)

工商網(wǎng)上銀行的模式更多的是以交易渠道的形式存在，但作為交易渠道的網(wǎng)上銀行更多的是提供一種服務(wù)，從盈利的角度來(lái)講，工商銀行網(wǎng)上銀行的能力還是很弱的。

2.社會(huì)觀念認(rèn)知的影響

從我國(guó)的現(xiàn)狀來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展中觀念和習(xí)慣轉(zhuǎn)變的落后，在我國(guó)，金融企業(yè)信息化程度領(lǐng)先于社會(huì)平均水平，很大程度上說(shuō)，客戶從心理和認(rèn)知上都不接受網(wǎng)上銀行，而接受度越低，使用度也就相應(yīng)降低。因此工商銀行網(wǎng)上銀行的規(guī)模

效益也就無(wú)法體現(xiàn)。

3.金融監(jiān)管體制的制約

中國(guó)目前的法律還不完善，尤其是金融監(jiān)管體制的不完善，存在很多漏洞，這對(duì)工商銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展帶來(lái)很大的制約。

4.地區(qū)業(yè)務(wù)規(guī)模小

網(wǎng)上銀行使用的范圍較小，我國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展僅局限于一些大城市里，但是對(duì)于一些中小城市而言，網(wǎng)上銀行的服務(wù)區(qū)域、服務(wù)對(duì)象及清算金額都受到一定的制約，業(yè)務(wù)規(guī)模較小。

（二）工商銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展對(duì)策

1.建立健全網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng)

在當(dāng)前形勢(shì)下下必須對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)管理給予高度重視，盡快制定出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)使用的硬件，軟件產(chǎn)品以及認(rèn)證，加密，安全傳輸技術(shù)，信息包格式，用戶接口標(biāo)準(zhǔn)等方面制定出嚴(yán)格，規(guī)范化的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)承諾賠償機(jī)制，消除客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的顧慮，贏得客戶的信任，為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

2.積極進(jìn)行網(wǎng)上銀行產(chǎn)品創(chuàng)新

隨著金融信息化的快速發(fā)展，簡(jiǎn)單的技術(shù)加業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方式已經(jīng)過(guò)時(shí)，當(dāng)前創(chuàng)新的一個(gè)顯著特點(diǎn)是網(wǎng)上銀行要趨向智能化。例如配合客戶數(shù)據(jù)庫(kù)管理可以在客戶登錄后，按照客戶所屬的群體的特點(diǎn)，在其等候服務(wù)的時(shí)候提供一些相關(guān)的廣告信息或個(gè)性化的界面等等。

3.強(qiáng)化銀監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)上金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

首先，要強(qiáng)化網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。其次，要通過(guò)立法工作確立數(shù)

字證書，數(shù)字簽名，電子合同等的法律效力強(qiáng)制銀行負(fù)責(zé)維護(hù)電子數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性，最后，在網(wǎng)上銀行資金跨國(guó)流動(dòng)日趨龐大的背景下，加強(qiáng)我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)與國(guó)外金融監(jiān)管當(dāng)局在信息分享，跨境執(zhí)法協(xié)助和經(jīng)驗(yàn)交流等方面的交流與合作，積極尋求網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的最佳途徑。

4.從客戶角度出發(fā)設(shè)計(jì)差異化的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品

銀行設(shè)計(jì)出更易于用戶理解和接受的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。在提倡多渠道整合技術(shù)的情況下，產(chǎn)品差異的另一個(gè)方面是當(dāng)客戶在網(wǎng)上銀行操作出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，可以很容易地轉(zhuǎn)到呼叫中心的客戶服務(wù)專員，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)會(huì)議或直接對(duì)話等多種方式來(lái)解決客戶在使用過(guò)程中遇到的問(wèn)題。

5．建立與客戶的溝通平臺(tái)

從服務(wù)角度看，網(wǎng)上銀行只有配合現(xiàn)有的傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)，再加上專職客戶經(jīng)理，才能為社會(huì)提供多元化的金融產(chǎn)品和最優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。除了電子公告牌(BBS)在線解答等常用溝通方式以外，隨著互動(dòng)視頻等新技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行應(yīng)在客戶有特殊需求時(shí)，通過(guò)點(diǎn)擊在線交談按鈕就能實(shí)現(xiàn)客戶與銀行客服代表之間的實(shí)時(shí)雙向溝通從而在通暢的溝通平臺(tái)上為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。

結(jié)束語(yǔ)

網(wǎng)上銀行作為新經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物,是傳統(tǒng)銀行的發(fā)展和延伸,也是未來(lái)銀行業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝的一個(gè)重要籌碼。網(wǎng)上銀行在我國(guó)才剛剛起步,它的業(yè)務(wù)點(diǎn)和網(wǎng)上服務(wù)問(wèn)題仍在不斷探索中。作為以信譽(yù)為生命的銀行業(yè),在建設(shè)網(wǎng)上銀行時(shí)一定要把網(wǎng)上銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)周全考慮,要將安全問(wèn)題放在首位。整個(gè)系統(tǒng)應(yīng)具備:系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,安全策略實(shí)施,系統(tǒng)運(yùn)行控制,災(zāi)難恢復(fù)功能,事后監(jiān)督機(jī)制等等,為網(wǎng)上銀行提供全方位、立體的防御體系。

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［3］楊力.2006：《網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理》，上海外語(yǔ)教育出版社

［4］洪國(guó)彬、范月嬌.2006：《電子商務(wù)安全與管理》，電子工業(yè)出版社 ［5］臧良運(yùn)、紀(jì)香清.2006：《電子商務(wù)支付與安全》，電子工業(yè)出版社 ［6］孟祥瑞.2005：《網(wǎng)上支付與電子銀行》，清華大學(xué)出版社

［7］肖德琴.2003：《電子商務(wù)安全保密技術(shù)與應(yīng)用》，華東理工大學(xué)出版社 ［8］張波.2006：《電子商務(wù)安全》，華東理工大學(xué)出版社

［9］鄧順國(guó).2004：《網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上金融服務(wù)》，北京交通大學(xué)出版社 ［10］孫強(qiáng).2000：《互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)應(yīng)用》 ,北京對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社 ［11］關(guān)翔.2000：《中國(guó)電子商務(wù)與實(shí)踐》，北京清華大學(xué)出版社 ［12］吳百福.1997：《國(guó)際貿(mào)易結(jié)算實(shí)務(wù)》，北京中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社 ［13］周平.2006《網(wǎng)上銀行》，北京中國(guó)財(cái)經(jīng)出版社

第五篇：招商銀行網(wǎng)上銀行與工商銀行網(wǎng)上銀行比較

收集招商銀行網(wǎng)上銀行相關(guān)資料，結(jié)合中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行支付案例，分析討論兩者的各自優(yōu)勢(shì)是什么？

工商銀行有兩種方式可以在網(wǎng)上支付。1是口令卡，2是U盾，口令卡可以滿足小額的支付一般每天是1000元，這樣的話有的人只是充話費(fèi)什么的就完全滿足，并且次數(shù)很多，方便使用，工商銀行的U盾是無(wú)限額的；招商銀行就是有數(shù)字證書和UKEY，但是數(shù)字證書很麻煩，有的人在不懂的情況下，不方便安裝，沒(méi)有口令卡方便。UKEY和U盾的支付額度和限額都差不多，不過(guò)招行現(xiàn)在第二代的UKEY是免驅(qū)動(dòng)，而工商銀行需要去網(wǎng)上銀行里更新驅(qū)動(dòng)，對(duì)于電腦不在行的有點(diǎn)麻煩。還有網(wǎng)上購(gòu)物，工商銀行對(duì)信用卡口令卡每天購(gòu)物限額是1000（任何支付平臺(tái)），而招商銀行每次的限額（目前財(cái)付通不支持）支付寶為599.99，百付寶為299，每次都太低不是很方便，不是很實(shí)用，工行是只要有U盾一次可以把轉(zhuǎn)出信用額度以內(nèi)的任何支付額度，方便了大家購(gòu)物。招商銀行有3組密碼，支付密碼，查詢密碼，和交易密碼，還有登錄密碼；工商銀行為登錄密碼和U盾支付時(shí)候用的密碼，還有交易密碼，招商有專業(yè)版支付和大眾版支付，而工商支付是只有1種是要輸入卡號(hào)和登錄密碼。工商銀行的網(wǎng)銀是以一個(gè)城市來(lái)開網(wǎng)銀的，每個(gè)城市都可以有獨(dú)立的網(wǎng)銀，當(dāng)然也可以關(guān)聯(lián)，招商銀行的網(wǎng)銀全國(guó)性的，只能開一個(gè)。對(duì)于這兩家銀行，其他功能基本差不多.