第一篇：招商銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析

通識(shí)選修課課程論文

2013——2014第2學(xué)期

課程名稱(chēng)： 任課教師： 學(xué)生姓名： 班級(jí)： 學(xué)號(hào)：

論文題目：招商銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究

內(nèi)容摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國(guó)的銀行業(yè)正在面臨這一場(chǎng)變革。金融監(jiān)管的中心在向鼓勵(lì)創(chuàng)新轉(zhuǎn)移，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)在不斷加劇，市場(chǎng)對(duì)銀行服務(wù)水平的要求在不斷提高，需求在不斷走向多元中化。對(duì)一家商業(yè)銀行而言，市場(chǎng)中機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。

關(guān)鍵字：銀行，機(jī)遇，挑戰(zhàn)

一、招商銀行簡(jiǎn)介

招商銀行是我國(guó)第一家由企業(yè)投資創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行，成立于1987年4月8日，總部設(shè)在深圳，由香港招商局集團(tuán)有限公司創(chuàng)辦，并以18.03%的持股比例任最大股東。是中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。2002年3月，招商銀行成功發(fā)行15億普通股，并于2002年4月9日在上交所掛牌。

自從成立以來(lái)，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，由一個(gè)只有資本金1億元人民幣、1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為資本凈額1170.55億元人民幣、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)700余家、員工3.7萬(wàn)余人的中國(guó)第六大商業(yè)銀行，躋身全球前100家大銀行之列，并逐漸形成了自己的經(jīng)營(yíng)特色和優(yōu)勢(shì)。2009年以來(lái)，招商銀行先后被波士頓咨詢公司列為凈資產(chǎn)收益率全球銀行之首；榮膺英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》“全球品牌100強(qiáng)”第81位、品牌價(jià)值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具聲望大企業(yè)600強(qiáng)”第24位，以及《華爾街日?qǐng)?bào)》（亞洲版）“中國(guó)最受尊敬企業(yè)前十名”的第1位；榮獲《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》等國(guó)內(nèi)外權(quán)威媒體和機(jī)構(gòu)授予的“中國(guó)最佳零售銀行”、“中國(guó)最佳私人銀行”、“中國(guó)最佳托管新星”等。2009年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額達(dá)19727.68億元人民幣。[2] 截止2012年，招行在中國(guó)大陸的110余個(gè)城市設(shè)有99 家分行及853家支行，2家分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)（信用卡中心和小企業(yè)信貸中心），1家代表處，2,174家自助銀行，1家全資子公司——招銀租賃；在香港擁有永隆銀行和招銀國(guó)際等子公司，及一家分行（香港分行）；在美國(guó)設(shè)有紐約分行和代表處；在倫敦和臺(tái)北設(shè)有代表處。2012年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)452.73億元，比上年增長(zhǎng)25.31%。

作為新興的商業(yè)銀行，招商銀行努力開(kāi)拓，銳意創(chuàng)新，管理規(guī)范，取得了驕人業(yè)績(jī)，獲得了眾多榮譽(yù)。

? 2012年1月6日，“第二屆中國(guó)高端私人理財(cái)金鼎獎(jiǎng)”，招商銀行榮膺年度最佳私人銀行獎(jiǎng)項(xiàng)。[5] ? 2012年7月10日，榮登美國(guó)《財(cái)富》雜志發(fā)布的2012年度全球最大的500家公司排行榜第498名。這是招行首次入選該榜單。[5] ? 2011年1月12日，獲上海黃金交易所頒發(fā)的“2010年度優(yōu)秀會(huì)員獎(jiǎng)”和“2010年度業(yè)務(wù)進(jìn)步獎(jiǎng)”，這是招行首次獲頒上海黃金交易所的獎(jiǎng)項(xiàng)。[6] ? 2011年10月17日，中國(guó)扶貧基金會(huì)為感謝招商銀行2011年捐贈(zèng)現(xiàn)金13萬(wàn)元，授予招商銀行“2011年度公益愛(ài)心獎(jiǎng)”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。[6] ? 2010年1月，由商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院主辦的“中國(guó)進(jìn)出口企業(yè)第八屆年會(huì)暨服務(wù)貿(mào)易洽談會(huì)”在京舉行，招行榮獲“最佳國(guó)際業(yè)務(wù)表現(xiàn)獎(jiǎng)”。[7] ? 2010年6月，獲評(píng)深圳市“福田區(qū)2009年度納稅百?gòu)?qiáng)企業(yè)”。[7] ? 2009年3月，被道農(nóng)研究院、北京大學(xué)光華管理學(xué)院評(píng)為“中國(guó)綠色公司2008年度星級(jí)標(biāo)桿企業(yè)”。[8] ? 2009年12月，獲中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“‘2009年度中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位’評(píng)選活動(dòng)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”榮譽(yù)證書(shū)。[8] ? 2008年4月1日，深圳市精神文明建設(shè)委員會(huì)辦公室授予招商銀行“最具愛(ài)心企業(yè)”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

招商銀行27年的快速發(fā)展，得到國(guó)內(nèi)外同業(yè)和社會(huì)各界的充分肯定和贊譽(yù)，曾被譽(yù)為“招銀模式”。近年來(lái)，隨著金融改革開(kāi)放的深化和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，招行的優(yōu)勢(shì)正在逐漸弱化。再加上外資銀行的加速涌入。招商銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和差距在哪里，未來(lái)該怎樣應(yīng)對(duì)，在戰(zhàn)略實(shí)施中應(yīng)著重注意的問(wèn)題有哪些，這些都是值得思考和研究的。

二、對(duì)招商銀行發(fā)展的SWOT分析 招商銀行的主要優(yōu)勢(shì)（S）： 招商銀行擁有較完善的產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)；組織架構(gòu)清晰，分工明確，不僅降低了成本，而且有利于信息的快速傳達(dá)及處理，業(yè)務(wù)流程也更加快捷。招行擁有一支高素質(zhì)的專(zhuān)家型管理團(tuán)隊(duì)，招行這些年來(lái)的飛速發(fā)展離不開(kāi)管理團(tuán)隊(duì)的精心打造。先進(jìn)的管理觀念和管理方式帶來(lái)了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、業(yè)務(wù)拓展能力、科技水平。

在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)上，招行注重品牌開(kāi)發(fā)，通過(guò)內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)、媒體營(yíng)銷(xiāo)、文化營(yíng)銷(xiāo)、主題營(yíng)銷(xiāo)、公益營(yíng)銷(xiāo)、節(jié)日營(yíng)銷(xiāo)、互動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)等手段增強(qiáng)了“金葵花”這一品牌形象傳播的參與性和互動(dòng)性；同時(shí)，招行還注意目標(biāo)市場(chǎng)的細(xì)分，通過(guò)各種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新來(lái)豐富自身的品種體系，進(jìn)而滿足更廣大的消費(fèi)群體的不同需求。從YOUNG卡、普卡，到hello kitty粉絲信用卡等各項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品，覆蓋了完整的生命周期和眾多的細(xì)分市場(chǎng)。

招商銀行的主要劣勢(shì)（W）：

招行自身存在著資本充足率低、流動(dòng)性能力和市場(chǎng)占有率不足的劣勢(shì)。資本充足率低會(huì)使市場(chǎng)占有率無(wú)法提高，進(jìn)而導(dǎo)致抵御外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)能力的降低，長(zhǎng)此下去會(huì)影響到銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

在金融營(yíng)銷(xiāo)上，招行也存在著市場(chǎng)細(xì)分效率低，市場(chǎng)定位不明確，當(dāng)前，招行在進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)總希望能兼顧各個(gè)地區(qū)的客戶群體，把高、中、低端客戶全部攬入，忽視了沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和中西部經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)的不同，不同層次客戶需求的不同。

同時(shí)招行還存在著過(guò)度重視金融產(chǎn)品的促銷(xiāo)，忽視金融知識(shí)的普及的問(wèn)題，由于中國(guó)人歷來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣是量入為出，與現(xiàn)代先進(jìn)的投資消費(fèi)理念有很大區(qū)別，很多人不接受這種理念，究其原因，是很多人不了解必要的金融知識(shí)。招行在這方面忽視了對(duì)消費(fèi)者行為的深入分析，忽視了通過(guò)普及金融知識(shí)來(lái)挖掘潛在消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望。

招商銀行的發(fā)展機(jī)會(huì)（O）：

自從加入WTO以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了巨大的變化，中國(guó)銀行業(yè)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，不良資產(chǎn)大幅度下降，資本充裕率提高，盈利水平大幅提高。但由于銀行產(chǎn)品種類(lèi)仍然較少，因此具有廣闊的利潤(rùn)深化發(fā)展空間。以信用卡市場(chǎng)為例，中國(guó)平均每百人只有兩張信用卡，而美國(guó)一個(gè)人就有2.2張。和國(guó)際水平的差距表明中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)具有巨大的發(fā)展空間。同時(shí)，自金融危機(jī)后，我國(guó)加快金融行業(yè)法律法規(guī)的完善步伐，在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，我國(guó)將具有更好的銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境，為銀行發(fā)展提供更大的空間。

同時(shí)，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)的興起可以彌補(bǔ)招商銀行網(wǎng)點(diǎn)少的先天不足。

招商銀行發(fā)展的威脅（T）：

招行面臨的營(yíng)銷(xiāo)威脅主要來(lái)自內(nèi)外兩個(gè)方面。一方面我國(guó)入世后金融業(yè)全面開(kāi)放給招行發(fā)展帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)，招商銀行是我國(guó)最早的一家股份制銀行，但是比起國(guó)外銀行先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)還是有很多需要學(xué)習(xí)的地方，國(guó)外銀行憑借其自身先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)理念和不斷創(chuàng)新產(chǎn)品的能力，成為招商銀行進(jìn)一步發(fā)展業(yè)務(wù)、開(kāi)拓市場(chǎng)的主要威脅。

另一方面，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)也在不斷豐富，各行都爭(zhēng)相在原有的產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上推出新的產(chǎn)品和服務(wù)并不斷豐富其功能。無(wú)形之中，這些國(guó)內(nèi)其他發(fā)展較快的商業(yè)銀行也會(huì)為招商銀行的營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展帶來(lái)威脅。

三、招商銀行發(fā)展戰(zhàn)略

差異化戰(zhàn)略——堅(jiān)持科技導(dǎo)向，積極發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，大力發(fā)展高端用戶 多元化戰(zhàn)略——做大中間業(yè)務(wù)，改善盈利結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展金融品種 橫向一體化戰(zhàn)略——加大行業(yè)間合作，擴(kuò)大市場(chǎng)份額 具體發(fā)展戰(zhàn)略建議如下：

1.將零售銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，逐步推進(jìn)零售銀行業(yè)務(wù)管理體制和組織架構(gòu)改革 中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)將面臨三大挑戰(zhàn)：資本監(jiān)管趨緊、利率市場(chǎng)化、融資脫媒。而這三大趨勢(shì)主要影響銀行批發(fā)業(yè)務(wù)，對(duì)零售銀行來(lái)說(shuō)則充滿機(jī)遇。從2009年開(kāi)始，招行零售業(yè)務(wù)對(duì)全行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，以每年10%的增速躍升，這在仍以息差為主要利潤(rùn)來(lái)源的中國(guó)銀行業(yè)，無(wú)疑極為難得。但受制于零售業(yè)務(wù)的高成本，這樣的增速面臨越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。

2.推行“招行”品牌和服務(wù)戰(zhàn)略 隨著各家銀行的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，要持續(xù)打造招行的服務(wù)金字招牌，僅憑一招一式是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須構(gòu)建體系化的服務(wù)平臺(tái)，包括渠道、產(chǎn)品、隊(duì)伍、組織、管理、品牌等，并要對(duì)這些要素進(jìn)行有效的組織管理，最終形成服務(wù)品牌。除了進(jìn)一步鞏固和提升“一卡通”“金葵花理財(cái)”“一網(wǎng)通”“招商銀行信用卡”等產(chǎn)品的品牌影響力，構(gòu)建具有自身特色的品牌體系。還要著重企業(yè)文化和制度的建立，做好外在形象工程和內(nèi)部工作，構(gòu)建完善的服務(wù)管理體系，較真服務(wù)細(xì)節(jié)，讓客戶賓至如歸，培養(yǎng)忠實(shí)客戶。

3.經(jīng)營(yíng)管理國(guó)際化 未來(lái)國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是管理的競(jìng)爭(zhēng)，管理素質(zhì)將成為決勝因素。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)銀行紛紛利用與外資銀行深度合作的有利條件，以前所未有的力度和速度推進(jìn)管理變革。為應(yīng)對(duì)同業(yè)挑戰(zhàn)，突破發(fā)展瓶頸，招行必須切實(shí)增強(qiáng)提升管理的緊迫感、危機(jī)感，從進(jìn)一步轉(zhuǎn)變管理的思想觀念、提高管理的科學(xué)性和藝術(shù)性，以及穩(wěn)步推進(jìn)組織管理體制的創(chuàng)新等方面入手，著力抓緊抓好管理工作，為持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)有力的保障。要因時(shí)而異、因勢(shì)利導(dǎo)、因人而變地把握管理的重心、思路和風(fēng)格。在探索中國(guó)式管理模式下，還要借助中國(guó)入世和上市的難得契機(jī)，在海外建立窗口和分支機(jī)構(gòu)，逐步形成既符合招行實(shí)際又順應(yīng)國(guó)際銀行業(yè)潮流的矩陣式組織管理體制。

4.推行“多元化”戰(zhàn)略，做大中間業(yè)務(wù)，改善盈利結(jié)構(gòu) 中間業(yè)務(wù)能給商業(yè)銀行帶來(lái)低成本的穩(wěn)定收入來(lái)源，有利于提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力和促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)成為西方國(guó)際性商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入的主要組成部分，占比一般為40%至60%，一些銀行甚至達(dá)70%以上。大行依靠規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，因此銀行卡、結(jié)算、投行成為主要增長(zhǎng)點(diǎn)。而中小型銀行由于網(wǎng)點(diǎn)天然不足，只能依據(jù)各自特色將中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重心轉(zhuǎn)向新興業(yè)務(wù)，但大多數(shù)集中在理財(cái)和咨詢項(xiàng)目。招行屬于行業(yè)內(nèi)的標(biāo)兵，尤其是在零售銀行業(yè)務(wù)，但是從其業(yè)務(wù)占比來(lái)看，新興類(lèi)業(yè)務(wù)收入占比偏低，中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)方面調(diào)整相對(duì)滯后。加強(qiáng)產(chǎn)品整合與創(chuàng)新，以財(cái)富管理、資產(chǎn)管理為重點(diǎn)，大力推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

5.堅(jiān)持“科技創(chuàng)新”，大力推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)和電子化銀行戰(zhàn)略 要實(shí)現(xiàn)管理規(guī)范化、持續(xù)保持創(chuàng)新能力，強(qiáng)大的銀行信息系統(tǒng)支持是一個(gè)必要條件，必須建立以客戶為中心的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理高度集中的管理信息系統(tǒng)。商業(yè)銀行只有建立強(qiáng)有力的系技術(shù)平臺(tái)才能把握先機(jī)，贏得發(fā)展。要建立有效的成本核算系統(tǒng)，逐步完善金融產(chǎn)品和服務(wù)集成系統(tǒng)，逐步開(kāi)發(fā)社會(huì)商務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，“凡是電子化能夠解決的業(yè)務(wù)，絕不用人工和遠(yuǎn)程銀行解決；凡是能用遠(yuǎn)程銀行解決的，絕不用人工和柜臺(tái)解決。這樣才能實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)成本最小和效益最大化。”打造電子化銀行，很大程度上依賴銀行的IT力量，加強(qiáng)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用，努力鞏固技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，使招商銀行電子化和電子信息系統(tǒng)建設(shè)達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。另外，還可以加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，從行業(yè)發(fā)展、地區(qū)結(jié)構(gòu)和客戶規(guī)模等方面制定區(qū)別對(duì)待的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整策略，積極吸納高級(jí)人才，打造適應(yīng)國(guó)際化要求的員工隊(duì)伍。努力開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)，大力拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域，例如中西部發(fā)展戰(zhàn)略。

第二篇：招商銀行綜合分析

招商銀行綜合分析

生物工程1202 陳茜 201238090201

目錄

一、招商銀行簡(jiǎn)介

二、銀行業(yè)整體分析

三、招商銀行股票發(fā)展現(xiàn)狀

四、建議

一、招商銀行簡(jiǎn)介

成立于1987年4月8日，是中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。自成立以來(lái)，招商銀行先后進(jìn)行了四次增資擴(kuò)股，并于2002年3月成功地發(fā)行了15億普通股，4月9日在上交所掛牌（股票代碼：600036），是國(guó)內(nèi)第一家采用國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的上市公司。目前，招商銀行總資產(chǎn)逾7000億元，在英國(guó)《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中，資產(chǎn)總額居前150位。

經(jīng)過(guò)21年的發(fā)展，招商銀行已從當(dāng)初偏居深圳蛇口一隅的區(qū)域性小銀行，發(fā)展成為了一家具有一定規(guī)模與實(shí)力的全國(guó)性商業(yè)銀行，初步形成了立足深圳、輻射全國(guó)、面向海外的機(jī)構(gòu)體系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。目前在境內(nèi)30多個(gè)大中城市、香港設(shè)有分行，網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)400多家，并于2007年在美國(guó)紐約設(shè)立了紐約分行，還與世界93多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1210多家銀行建立了代理行關(guān)系。

21年來(lái)，招商銀行在革新金融產(chǎn)品與服務(wù)方面創(chuàng)造了數(shù)十個(gè)第一，較好地適應(yīng)了市場(chǎng)和客戶不斷變化的需求，被廣大客戶和社會(huì)公眾稱(chēng)譽(yù)為國(guó)內(nèi)創(chuàng)新能力強(qiáng)、服務(wù)好、技術(shù)領(lǐng)先的銀行。為中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展作出了有益的探索，同時(shí)也取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。根據(jù)2005報(bào)告，招商銀行人均效益、股本回報(bào)率等重要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)位居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)前列。近年來(lái)，招商銀行連續(xù)被境內(nèi)外媒體授予“中國(guó)本土最佳商業(yè)銀行”、“中國(guó)最受尊敬企業(yè)”、“中國(guó)十佳上市公司”等多項(xiàng)殊榮。

二、銀行業(yè)整體分析

存在增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)期困境，短期內(nèi)固定資產(chǎn)投資樂(lè)觀經(jīng)濟(jì)存在增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型的雙重困境，一方面是傳統(tǒng)增長(zhǎng)模式存在產(chǎn)能過(guò)剩和生產(chǎn)低效率現(xiàn)象，另一方面是短期內(nèi)難以找到轉(zhuǎn)型突破點(diǎn)，新興行業(yè)的產(chǎn)能利用率及終端需求偏低。因此，從長(zhǎng)期來(lái)看，仍然需要改善不合理的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、提升要素生產(chǎn)率；但短期來(lái)看，保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)、降低傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)營(yíng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、保持金融體系良性運(yùn)轉(zhuǎn)，或許才能給轉(zhuǎn)型帶來(lái)時(shí)間和空間。

監(jiān)管手段市場(chǎng)化，金融市場(chǎng)活力增加，機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)格局加劇。中央銀行在貨幣政策制定過(guò)程中，存在內(nèi)部多重目標(biāo)的抉擇困境和內(nèi)外部發(fā)展不平衡的糾結(jié)。貨幣政策制定的困境和糾結(jié)，一方面可以通過(guò)推進(jìn)市場(chǎng)化的制度改革來(lái)實(shí)現(xiàn)，另一方面也可以發(fā)揮市場(chǎng)自身的調(diào)節(jié)功能來(lái)緩解。央行希望發(fā)揮金融活動(dòng)參與主體的主觀能動(dòng)性，同時(shí)保持政策工具的精準(zhǔn)有效使用，調(diào)控的手段將更加市場(chǎng)化和多樣化。具體而言：

1、強(qiáng)化金融制度的市場(chǎng)化改革：包括鞏固利率市場(chǎng)化成果，推動(dòng)存款保險(xiǎn)制度設(shè)立；在銀行間市場(chǎng)放松發(fā)債準(zhǔn)入來(lái)促進(jìn)金融支持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)直接融資市場(chǎng)發(fā)展；推進(jìn)匯率制度改革，擴(kuò)大人民幣匯率波動(dòng)空間，完善匯率形成機(jī)制；推進(jìn)人民幣國(guó)際化，擴(kuò)大貿(mào)易結(jié)算范圍，提升人民幣在全球內(nèi)的使用范圍，增加央行政策制定的獨(dú)立性。

2、拓寬多樣化的貨幣政策工具：除常規(guī)的準(zhǔn)備金和利率工具外，加強(qiáng)公開(kāi)市場(chǎng)操作工具使用，平衡長(zhǎng)短期流動(dòng)性波動(dòng)，在基礎(chǔ)貨幣增長(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)時(shí)暫停央票發(fā)行，提升正逆回購(gòu)工具使用頻率；不排除使用再貸款、再貼現(xiàn)、中央銀行借款等工具，增加貨幣政策工具的多樣化。

3、改善金融市場(chǎng)的定價(jià)及運(yùn)行機(jī)制：強(qiáng)化上海銀行間同業(yè)拆放利率對(duì)于金融資產(chǎn)的基礎(chǔ)定價(jià)功能；通過(guò)資金市場(chǎng)拆借利率的變化來(lái)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合理資產(chǎn)配置；推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)理念。

2010年以來(lái)，隨著一系列宏觀經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行已開(kāi)始進(jìn)入常規(guī)增長(zhǎng)軌道。宏觀調(diào)控的基調(diào)應(yīng)定位于“控通脹、調(diào)結(jié)構(gòu)、促內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)”。預(yù)計(jì)未來(lái)全球經(jīng)濟(jì)繼續(xù)溫和復(fù)蘇，“二次探底”或快速增長(zhǎng)的可能性均較??；我國(guó)消費(fèi)、出口實(shí)際增長(zhǎng)穩(wěn)中有降，投資增長(zhǎng)動(dòng)力依然強(qiáng)勁；物價(jià)上漲趨勢(shì)延續(xù)，通貨膨脹成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出問(wèn)題；宏觀經(jīng)濟(jì)政策轉(zhuǎn)向，財(cái)政政策和貨幣政策由“雙松”轉(zhuǎn)向“一松一緊”；金融監(jiān)管政策趨緊，銀行業(yè)面臨較大的資本管理與經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)壓力。總體上，2011全年GDP增長(zhǎng)保持在9％左右，CPI漲幅控制目標(biāo)可能為4％。在這種背景下，中國(guó)銀行業(yè)會(huì)繼續(xù)保持平穩(wěn)發(fā)展的勢(shì)頭，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的步伐會(huì)有所加快。但是，資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展會(huì)受到抑制，資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題也會(huì)有所暴露。

招商銀行是內(nèi)地最優(yōu)秀的零售商業(yè)銀行，負(fù)債端優(yōu)勢(shì)明顯，且去年上半年降息對(duì)公司產(chǎn)生的不利影響逐漸消除，未來(lái)看好公司同業(yè)等領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)的加強(qiáng)，資產(chǎn)端優(yōu)勢(shì)有望進(jìn)一步體現(xiàn)。而內(nèi)地銀行業(yè)仍處于發(fā)展的轉(zhuǎn)型時(shí)期，公司憑借先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和優(yōu)質(zhì)的管理有望率先取得成功。目前估值仍偏低，考慮到風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，給予買(mǎi)入的投資建議。

三、招商銀行股票發(fā)展現(xiàn)狀及分析

股票代碼：600036 主要收入來(lái)源是貸款，近幾年業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)。

雖然未來(lái)的增長(zhǎng)率會(huì)有所減緩，但是，還有很多盈利點(diǎn)，也有很強(qiáng)的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力。收購(gòu)了永隆銀行約53.12%的股份，成為永隆銀行的控股股東。增強(qiáng)了公司的綜合實(shí)力，盈利能力和擴(kuò)張能力，相信招商銀行在未來(lái)幾年還會(huì)有很好的成長(zhǎng)潛力。股票現(xiàn)價(jià)是：14.00元

今開(kāi)：13.90 昨收：13.64 成交額：70.17 億元 換手：2.45% 最高：14.50 最低：13.30 成交量：505.62 萬(wàn)手 振幅：8.80% 總市值：3530.80億 流通市值：2888.06億 市盈率(動(dòng))：5.78 市凈率：0.86

三季度安邦保險(xiǎn)繼續(xù)增持2.72億股，持股總數(shù)達(dá)18.56億股，占總股本的7.36%；同時(shí)新管理帶領(lǐng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型值得期待。預(yù)計(jì)公司2014-16年凈利潤(rùn)分別為600億、705億、812億元，增長(zhǎng)16%、17%、15%。14年EPS為2.38元，對(duì)應(yīng)PE4.4倍，PB0.9倍。資本提升強(qiáng)化擴(kuò)張后勁，保險(xiǎn)股東繼續(xù)增持。

年前三季度可分配凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng) 16%，符合預(yù)期。公司 14 年前三季度利息凈收入823億元，手續(xù)費(fèi)凈收入342億元，撥備前凈利潤(rùn)824億元，同比分別增13%、58%、36%。股息收益率達(dá)6.5%。同業(yè)非標(biāo)資產(chǎn)擴(kuò)張放緩，存款下降，息差回落。在同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)范下，三季度公司買(mǎi)入返售資產(chǎn)減少 3000 億元，同期應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)投資余額下降 550億元。高收益資產(chǎn)配臵減少使得前三季度公司凈息差水平較上半年回落 7BP至2.5%。而存款業(yè)務(wù)受同業(yè)資產(chǎn)下降、存款偏離度考核以及金融產(chǎn)品分流等沖擊，三季度存款余額減少 1550億元，但余額仍較年初增長(zhǎng) 18%。手續(xù)費(fèi)快速增長(zhǎng)，收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效率提升。前三季度公司手續(xù)費(fèi)凈收入342 億元，同比增58%，主要受益于托管及受托業(yè)務(wù)、銀行卡和代理手續(xù)費(fèi)的較快增長(zhǎng)。手續(xù)費(fèi)凈收入占營(yíng)收比 27.4%，同比提升 5.1 個(gè)百分點(diǎn)。同期公司成本收入比為 28.1%，同比下降 3.3個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)效率繼續(xù)改善。撥備計(jì)提大幅增加，資本管理高級(jí)法實(shí)施帶來(lái)資本節(jié)約。9月末不良率1.1%，環(huán)比6月末上升12BP，公司前三季度大幅計(jì)提撥備220億元應(yīng)對(duì)可能的資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)以及覆蓋類(lèi)信貸非標(biāo)資產(chǎn)的監(jiān)管要求，同比增170%。9月末公司資本充足率12.28%，核心資本水平10.35%，高級(jí)法帶來(lái)的資本節(jié)約以及風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平提升將為公司業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┯辛Φ闹?。但須注意宏觀經(jīng)濟(jì)下滑超預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。

截至2014-12-05，6個(gè)月以內(nèi)共有23家機(jī)構(gòu)對(duì)招商銀行的2014業(yè)績(jī)作出預(yù)測(cè)； 預(yù)測(cè)2014年每股收2.37元，較去年同比增長(zhǎng)3.04%，預(yù)測(cè)2014年凈利潤(rùn)598.58億元，較去年同比增長(zhǎng)15.68%。

四、建議

由于招商銀行的良好經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，資金充足，負(fù)債良好，若股價(jià)經(jīng)過(guò)下跌后，可趁低買(mǎi)入進(jìn)行短線的投資，近期招商銀行交易量不夠大上升態(tài)勢(shì)還不夠明顯。根據(jù)上面分析，未來(lái)招商銀行將面臨兩大減少利潤(rùn)因素：一是銀行利率市場(chǎng)化加快，存款利率上行趨勢(shì)明顯，同時(shí)經(jīng)濟(jì)下行形勢(shì)下銀行貸款市場(chǎng)供求關(guān)系逆轉(zhuǎn)，變賣(mài)方市場(chǎng)為買(mǎi)方市場(chǎng)，銀行越來(lái)越難把款貸給放心的客戶，貸款利率水平趨于下降，兩方面綜合作用，招商銀行利差可能會(huì)縮小。二是政府融資平臺(tái)債務(wù)集中到期，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難形勢(shì)不會(huì)改觀，房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)疲軟，平臺(tái)貸款、企業(yè)貸款和個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)將集中爆發(fā)，不良貸款上升趨勢(shì)愈益明顯，計(jì)提不良貸款拔備壓力越來(lái)越大，管理成本大幅上升，將侵蝕很大一塊經(jīng)營(yíng)性利潤(rùn)。但目前估值仍偏低，考慮到風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，給予買(mǎi)入的投資建議。

第三篇：招商銀行SWOT分析

招商銀行SWOT分析

及應(yīng)對(duì)策略

姓名：李?lèi)?/p>

班級(jí)：財(cái)務(wù)2班

學(xué)號(hào)：0121003921329

一、中國(guó)商業(yè)銀行劃分

1.五大國(guó)有商銀行：

中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行

交通銀行

2.十大股份制商業(yè)銀行：

交通銀行光大銀行中信實(shí)業(yè)銀行 招商銀行廣發(fā)銀行浦發(fā)銀行民生銀行華夏銀行福建興業(yè)銀行 深圳發(fā)展銀行

二、招商銀行簡(jiǎn)介

1987年，招商銀行作為中國(guó)第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，以及中國(guó)政府推動(dòng)金融改革的試點(diǎn)銀行，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立。

20多年來(lái)，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，有一個(gè)只有資本金1億元人民幣、一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為資本凈額1170.55億元人民幣、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)700余家、員工3.7萬(wàn)余人的中國(guó)第六大商業(yè)銀行，躋身全球前100家大銀行之列。

在中國(guó)的商業(yè)銀行中，招商銀行率先打造了“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行、雙幣信用卡、點(diǎn)金公司金融、“金葵花”貴賓客戶服務(wù)體系等產(chǎn)品和服務(wù)品牌，并取得了巨大的成功。

招商銀行高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范，在全球金融危機(jī)蔓延的形勢(shì)下，資產(chǎn)質(zhì)量依然保持在良好水平。截止2009年6月末，不良貸款率為0.86%，準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)241.39%。

三、招商銀行大事記

1.1994年，招商銀行進(jìn)行股份制改組，發(fā)起人為招商局輪船股份持有公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)總公司等8家企業(yè)法人。

2．2000年招商銀行被美國(guó)《環(huán)球金融》雜志評(píng)為“中國(guó)本土最佳銀行”。

3.2001年被《亞洲金融》評(píng)為“中國(guó)本土最佳商業(yè)銀行”。

4.2002年3月招商銀行在上海證券交易所上市。

5.2009年8月3日，招商銀行與西藏自治區(qū)財(cái)政廳簽訂轉(zhuǎn)讓西藏自治區(qū) 投資公司產(chǎn)權(quán)協(xié)議，收購(gòu)財(cái)政廳持有的西藏信托60.5%的股份。

四、招商銀行環(huán)境分析

1.政治法律環(huán)境：a.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和金融政策導(dǎo)致固定資產(chǎn)投資增速

放緩，信貸環(huán)境緊縮；b.近年來(lái)金融監(jiān)管政策大量出臺(tái)更新，銀行業(yè)務(wù)操作監(jiān)管程序更加嚴(yán)格；c.境外銀行地域、業(yè)務(wù)方面限制放寬，有利于銀行向境外業(yè)務(wù)區(qū)域發(fā)展。

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境：a.中國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速增長(zhǎng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)增加，個(gè)人財(cái)富也增加；b.利率環(huán)境和匯率環(huán)境寬松，國(guó)家管制放寬；c.銀行是中國(guó)國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄首選和資金主要提供者，承擔(dān)80.8%的企業(yè)融資。

3.社會(huì)文化環(huán)境：a.信用環(huán)境欠佳；b.信用消費(fèi)、提前消費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)扔^念日漸普及；c.現(xiàn)金金融體系和管理體系的引入；d.大量金融人才通過(guò)學(xué)校教育及自發(fā)的形式得到培養(yǎng)，從業(yè)人員迅速增加。

4.技術(shù)環(huán)境：a.電子銀行的廣泛使用，成為銀行間業(yè)務(wù)來(lái)往和客戶服務(wù)的基礎(chǔ)；b.電算化會(huì)計(jì)和計(jì)算機(jī)為基礎(chǔ)的自動(dòng)業(yè)務(wù)處理日益普及。

五、SWOT分析

Strengths-優(yōu)勢(shì)

1.商業(yè)銀行具有良好的規(guī)模效益，并且資本結(jié)構(gòu)合理；

2.經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，招商銀行已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)著名的金融品牌，在國(guó)外也享有聲譽(yù)；

3.招商銀行堅(jiān)持“科技創(chuàng)新”的戰(zhàn)略，在業(yè)務(wù)技術(shù)方面與時(shí)俱進(jìn)；

4.招商銀行積極吸納人才以使銀行內(nèi)人才眾多，企業(yè)具有生命力；

5．招商銀行在市場(chǎng)細(xì)分與差異化服務(wù)方面優(yōu)于其他大多數(shù)金融企業(yè)；

6.招商銀行具有科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)，管理層具有超前的戰(zhàn)略眼光。

Weaknesses-劣勢(shì)

1.通過(guò)近幾年的經(jīng)營(yíng)狀況可知其有資本充足率低、流動(dòng)性差和市場(chǎng)率不足的劣勢(shì)；

2.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，各銀行日新月異推廣業(yè)務(wù)產(chǎn)品，面臨著市場(chǎng)份額縮小的威脅；

3.金融創(chuàng)新領(lǐng)域較小，創(chuàng)新前景不容客觀；

4.城商行、農(nóng)商行的勢(shì)力范圍局限于當(dāng)?shù)?，網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)和客戶群體相對(duì)較少；

5.過(guò)度重視金融產(chǎn)品的促銷(xiāo)，忽視金融知識(shí)的普及問(wèn)題；

6.規(guī)模不足，銀行的資金營(yíng)運(yùn)范圍不夠廣，業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模小，限制招行的發(fā)展。圖：

Opportunities-機(jī)會(huì)

1.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策寬宏，為銀行發(fā)展提供大量政策措施，宏觀因素運(yùn)行良好；

2.國(guó)家經(jīng)歷更加規(guī)范化、靈活化；

3.股份制銀行上市發(fā)展迅速，為銀行的發(fā)展提供很好的前景；

4.招商銀行經(jīng)營(yíng)管理水平優(yōu)勢(shì)明顯，在銀行業(yè)中成長(zhǎng)性最高；

5.招商銀行的聲譽(yù)越來(lái)越高，其客戶范圍也不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)可根據(jù)市場(chǎng)不同提供多元化的業(yè)務(wù)。

Threats-威脅

1.外資銀行的進(jìn)入，經(jīng)濟(jì)全球化的今天，越來(lái)越多的外資銀行進(jìn)入中國(guó)，通過(guò)其自身的優(yōu)勢(shì)與中國(guó)本土銀行相競(jìng)爭(zhēng)，給中國(guó)本土銀行造成一定的經(jīng)濟(jì)壓力；

2.四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行仍是我國(guó)金融業(yè)的主體且競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，金融企業(yè)為了發(fā)展必須不斷的進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)有銀行在國(guó)家政策等方面享有優(yōu)勢(shì)，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展有一定的威脅。

3.銀行業(yè)務(wù)的多元化程度不高，創(chuàng)新能力低，招商銀行自推出“一卡通”多功能借記卡、“金葵花”貴賓服務(wù)體系等新產(chǎn)品之后無(wú)再成功推出其他產(chǎn)品，業(yè)務(wù)領(lǐng)域也較小，對(duì)于發(fā)展有一定的阻礙；

4.行業(yè)轉(zhuǎn)行成本低，替代品數(shù)量多，銀行若不發(fā)展就會(huì)被其他銀行所代替，商業(yè)銀行始終處于激烈的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。

5.國(guó)際金融環(huán)境整體動(dòng)蕩帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

六、SWOT矩陣戰(zhàn)略

STOW分析法明確了招商銀行自身情況以及目前所面臨的威脅，可以根據(jù)

SWOT分析法所得到的結(jié)果結(jié)合市場(chǎng)等因素制定相應(yīng)的戰(zhàn)略措施，如下表所示：

第四篇：招商銀行案例分析

問(wèn)題3：請(qǐng)分析招商銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略未來(lái)的改進(jìn)方向包含哪些方面？

首先，當(dāng)分析招商銀行的內(nèi)部環(huán)境中的資源、能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，了解公司能做什么，這樣能更好地改進(jìn)公司的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略未來(lái)的方向。

一、資源分析

1.技術(shù)資源：招商銀行具有良好的硬件設(shè)施，擁有銀行電腦員工隊(duì)伍,并且擁有高性能的電腦網(wǎng)絡(luò)、電話銀行業(yè)務(wù)、電子匯兌清算系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)等技術(shù)資源。

2.創(chuàng)新資源：白金一卡通；財(cái)富賬戶（多幣種存款帳戶和投資帳戶合一的綜合管理平臺(tái)）

3.人力資源：招商銀行物質(zhì)待遇激勵(lì)員工，并且事業(yè)發(fā)展渠道激勵(lì)人，同時(shí)招商銀行行給員工提供培訓(xùn)發(fā)展機(jī)會(huì)。以挑戰(zhàn)性工作激勵(lì)員工，以“生生不息”的招銀文化激勵(lì)人

4.聲譽(yù)資源：中國(guó)本土最佳銀行,中國(guó)最受尊重企業(yè),中國(guó)十佳上市公司；一卡通是我國(guó)中國(guó)銀行在個(gè)人理財(cái)方面的一個(gè)創(chuàng)舉

二、能力分析

“力創(chuàng)股市藍(lán)籌、打造百年招銀”的戰(zhàn)略定位，領(lǐng)先的業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及強(qiáng)大的持續(xù)創(chuàng)新能力，成功的以品牌營(yíng)銷(xiāo)為特色的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，以人為本、任人唯賢的柔性管理，以“因勢(shì)而變”、“一三五理念”為代表的鮮明的企業(yè)文化等，還有其他組成因素，如適宜的激勵(lì)約束機(jī)制、高素質(zhì)的員工隊(duì)伍、成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制理念、“因勢(shì)而變、因您而變”的能力

三、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：

1.具有良好的規(guī)模效應(yīng)；

2.已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)著名的金融品牌，美譽(yù)度高，有大批忠誠(chéng)客戶；

3.非利息收入業(yè)務(wù)高速發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)突出；

4.經(jīng)營(yíng)管理水平優(yōu)勢(shì)明顯，成長(zhǎng)性在銀行業(yè)中最高；

5.銀行客戶范圍不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)朝多元化發(fā)展；

6.電子銀行平臺(tái)技術(shù)領(lǐng)先。

其次，根據(jù)內(nèi)部環(huán)境中的資源、能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力的分析，招商銀行具體內(nèi)部運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略未來(lái)的改進(jìn)方向如下：

1.增加投入，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加業(yè)務(wù)種類(lèi)；

將零售銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，逐步推進(jìn)零售銀行業(yè)務(wù)管理體制和組織架構(gòu)改革 中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)將面臨三大挑戰(zhàn)：資本監(jiān)管趨緊、利率市場(chǎng)化、融資脫媒。而這三大趨勢(shì)主要影響銀行批發(fā)業(yè)務(wù)，對(duì)零售銀行來(lái)說(shuō)則充滿機(jī)遇。從2009年開(kāi)始，招行零售業(yè)務(wù)對(duì)全行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，以每年10%的增速躍升，這在仍以息差為主要利潤(rùn)來(lái)源的中國(guó)銀行業(yè)，無(wú)疑極為難得。但受制于零售業(yè)務(wù)的高成本，這樣的增速面臨越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。

2.推行“招行”品牌和著重企業(yè)文化、企業(yè)制度的建立與完善。

隨著各家銀行的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，要持續(xù)打造招行的服務(wù)金字招牌，僅憑一招一式是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須構(gòu)建體系化的服務(wù)平臺(tái)，包括渠道、產(chǎn)品、隊(duì)伍、組織、管理、品牌等，并要對(duì)這些要素進(jìn)行有效的組織管理，最終形成服務(wù)品牌。除了進(jìn)一步鞏固和提升“一卡通”“金葵花理財(cái)”“一網(wǎng)通”“招商銀行信用卡”等產(chǎn)品的品牌影響力，構(gòu)建具有自身特色的品牌體系。還要著重企業(yè)文化和制度的建立，做好外在形象工程和內(nèi)部工作，構(gòu)建完善的服務(wù)管理體系，較真服務(wù)細(xì)節(jié)，讓客戶賓至如歸，培養(yǎng)忠實(shí)客戶。

3.擴(kuò)大沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展，經(jīng)營(yíng)管理國(guó)際化

未來(lái)國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是管理的競(jìng)爭(zhēng)，管理素質(zhì)將成為決勝因素。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)銀行紛紛利用與外資銀行深度合作的有利條件，以前所未有的力度和速度推進(jìn)管理變革。為應(yīng)對(duì)同業(yè)挑戰(zhàn)，突破發(fā)展瓶頸，招行必須切實(shí)增強(qiáng)提升管理的緊迫感、危機(jī)感，從進(jìn)一步轉(zhuǎn)變管理的思想觀念、提高管理的科學(xué)性和藝術(shù)性，以及穩(wěn)步推進(jìn)組織管理體制的創(chuàng)新等方面入手，著力抓緊抓好管理工作，為持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)有力的保障。要因時(shí)而異、因勢(shì)利導(dǎo)、因人而變地把握管理的重心、思路和風(fēng)格。在探索中國(guó)式管理模式下，還要借助中國(guó)入世和上市的難得契機(jī)，在海外建立窗口和分支機(jī)構(gòu)，逐步形成既符合招行實(shí)際又順應(yīng)國(guó)際銀行業(yè)潮流的矩陣式組織管理體制。

4.為原有客戶群體提供多元化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，大力推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展

中間業(yè)務(wù)能給商業(yè)銀行帶來(lái)低成本的穩(wěn)定收入來(lái)源，有利于提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力和促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)成為西方國(guó)際性商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入的主要組成部分，占比一般為40%至60%，一些銀行甚至達(dá)70%以上。大行依靠規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，因此銀行卡、結(jié)算、投行成為主要增長(zhǎng)點(diǎn)。而中小型銀行由于網(wǎng)點(diǎn)天然不足，只能依據(jù)各自特色將中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重心轉(zhuǎn)向新興業(yè)務(wù)，但大多數(shù)集中在理財(cái)和咨詢項(xiàng)目。招行屬于行業(yè)內(nèi)的標(biāo)兵，尤其是在零售銀行業(yè)務(wù)，但是從其業(yè)務(wù)占比來(lái)看，新興類(lèi)業(yè)務(wù)收入占比偏低，中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)方面調(diào)整相對(duì)滯后。加強(qiáng)產(chǎn)品整合與創(chuàng)新，以財(cái)富管理、資產(chǎn)管理為重點(diǎn)，大力推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

5.堅(jiān)持“科技創(chuàng)新”，大力推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)和電子化銀行戰(zhàn)略

要實(shí)現(xiàn)管理規(guī)范化、持續(xù)保持創(chuàng)新能力，強(qiáng)大的銀行信息系統(tǒng)支持是一個(gè)必要條件，必須建立以客戶為中心的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理高度集中的管理信息系統(tǒng)。商業(yè)銀行只有建立強(qiáng)有力的系技術(shù)平臺(tái)才能把握先機(jī)，贏得發(fā)展。要建立有效的成本核算系統(tǒng)，逐步完善金融產(chǎn)品和服務(wù)集成系統(tǒng)，逐步開(kāi)發(fā)社會(huì)商務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，“凡是電子化能夠解決的業(yè)務(wù)，絕不用人工和遠(yuǎn)程銀行解決；凡是能用遠(yuǎn)程銀行解決的，絕不用人工和柜臺(tái)解決。這樣才能實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)成本最小和效益最大化?！贝蛟祀娮踊y行，很大程度上依賴銀行的IT力量，加強(qiáng)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用，努力鞏固技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，使招商銀行電子化和電子信息系統(tǒng)建設(shè)達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。

6.深化人力資源管理，打造適應(yīng)國(guó)際化要求的員工隊(duì)伍

銀行業(yè)務(wù)是服務(wù)業(yè)中最具有技巧的工作, 通過(guò)針對(duì)性的培訓(xùn)提高全體員工的業(yè)務(wù)水平，樹(shù)立全員營(yíng)銷(xiāo)的觀念，使客戶在與每一個(gè)員工的接觸中感受到專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，從而提高客戶的滿意度。

7.加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，從行業(yè)發(fā)展、地區(qū)結(jié)構(gòu)和客戶規(guī)模等方面制定區(qū)別對(duì)待的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整策略；

另外，還可以加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，從行業(yè)發(fā)展、地區(qū)結(jié)構(gòu)和客戶規(guī)模等方面制定區(qū)別對(duì)待的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整策略，積極吸納高級(jí)人才，打造適應(yīng)國(guó)際化要求的員工隊(duì)伍。努力開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)，大力拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域，例如中西部發(fā)展戰(zhàn)略。

第五篇：招商銀行SWOT分析

招商銀行SWOT分析

STRENGTH(優(yōu)勢(shì))：

招商銀行擁有較完善的產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)；組織架構(gòu)清晰，分工明確，不僅降低了成本，而且有利于信息的快速傳達(dá)及處理，業(yè)務(wù)流程也更加快捷。招行擁有一支高素質(zhì)的專(zhuān)家型管理團(tuán)隊(duì)，招行這些年來(lái)的飛速發(fā)展離不開(kāi)管理團(tuán)隊(duì)的精心打造。先進(jìn)的管理觀念和管理方式帶來(lái)了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、業(yè)務(wù)拓展能力、科技水平。在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)上，招行注重品牌開(kāi)發(fā)，通過(guò)內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)、媒體營(yíng)銷(xiāo)、文化營(yíng)銷(xiāo)、主題營(yíng)銷(xiāo)、公益營(yíng)銷(xiāo)、節(jié)日營(yíng)銷(xiāo)、互動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)等手段增強(qiáng)了“金葵花”這一品牌形象傳播的參與性和互動(dòng)性；同時(shí)，招行還注意目標(biāo)市場(chǎng)的細(xì)分，通過(guò)各種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新來(lái)豐富自身的品種體系，進(jìn)而滿足更廣大的消費(fèi)群體的不同需求。從YOUNG卡、普卡，到hello kitty粉絲信用卡等各項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品，覆蓋了完整的生命周期和眾多的細(xì)分市場(chǎng)。

WEAKNESS（劣勢(shì)）：

招行自身存在著資本充足率低、流動(dòng)性能力和市場(chǎng)占有率不足的劣勢(shì)。資本充足率低會(huì)使市場(chǎng)占有率無(wú)法提高，進(jìn)而導(dǎo)致抵御外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)能力的降低，長(zhǎng)此下去會(huì)影響到銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。在金融營(yíng)銷(xiāo)上，招行也存在著市場(chǎng)細(xì)分效率低，市場(chǎng)定位不明確，當(dāng)前，招行在進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)總希望能兼顧各個(gè)地區(qū)的客戶群體，把高、中、低端客戶全部攬入，忽視了沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和中西部經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)的不同，不同層次客戶需求的不同。同時(shí)招行還存在著過(guò)度重視金融產(chǎn)品的促銷(xiāo)，忽視金融知識(shí)的普及的問(wèn)題，由于中國(guó)人歷來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣是量入為出，與現(xiàn)代先進(jìn)的投資消費(fèi)理念有很大區(qū)別，很多人不接受這種理念，究其原因，是很多人不了解必要的金融知識(shí)。招行在這方面忽視了對(duì)消費(fèi)者行為的深入分析，忽視了通過(guò)普及金融知識(shí)來(lái)挖掘潛在消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望。

OPPORTUNITY(機(jī)遇)：

入世十年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了巨大的變化，中國(guó)銀行業(yè)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，不良資產(chǎn)大幅度下降，資本充裕率提高，盈利水平大幅提高。但由于銀行產(chǎn)品種類(lèi)仍然較少，因此具有廣闊的利潤(rùn)深化發(fā)展空間。以信用卡市場(chǎng)為例，中國(guó)平均每百人只有兩張信用卡，而美國(guó)一個(gè)人就有2.2張。和國(guó)際水平的差距表明中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)具有巨大的發(fā)展空間。同時(shí)，自金融危機(jī)后，我國(guó)加快金融行業(yè)法律法規(guī)的完善步伐，在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，我國(guó)將具有更好的銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境，為銀行發(fā)展提供更大的空間。

THREAT(威脅)：

招行面臨的營(yíng)銷(xiāo)威脅主要來(lái)自內(nèi)外兩個(gè)方面。一方面我國(guó)入世后金融業(yè)全面開(kāi)放給招行發(fā)展帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)，招商銀行是我國(guó)最早的一家股份制銀行，但是比起國(guó)外銀行先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)還是有很多需要學(xué)習(xí)的地方，國(guó)外銀行憑借其自身先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)理念和不斷創(chuàng)新產(chǎn)品的能力，成為招商銀行進(jìn)一步發(fā)展業(yè)務(wù)、開(kāi)拓市場(chǎng)的主要威脅。另一方面，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)也在不斷豐富，各行都爭(zhēng)相在原有的產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上推出新的產(chǎn)品和服務(wù)并不斷豐富其功能。無(wú)形之中，這些國(guó)內(nèi)其他發(fā)展較快的商業(yè)銀行也會(huì)為招商銀行的營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展帶來(lái)威脅。