第一篇：商業(yè)銀行實(shí)施“8號(hào)文”新規(guī)應(yīng)注意的事項(xiàng)

商業(yè)銀行實(shí)施“8號(hào)文”新規(guī)應(yīng)注意的事項(xiàng)《通知》下發(fā)后，給社會(huì)各界帶來(lái)較大影響，據(jù)各方分析，下發(fā)之后當(dāng)日證券市場(chǎng)的震蕩與該文件印發(fā)有關(guān)。無(wú)論此文件有這樣或那樣的不足，但是文件已經(jīng)成為事實(shí)，除非監(jiān)管機(jī)構(gòu)很快做出修正，否則銀行應(yīng)理性對(duì)待該文件。具體而言，需注意以下幾點(diǎn)。>>了解更多相關(guān)知識(shí)請(qǐng)點(diǎn)擊合時(shí)代

銀行在觀念上應(yīng)尊重和重視《通知》的有關(guān)規(guī)定。盡管《通知》因?yàn)檎撟C和準(zhǔn)備的時(shí)間甚為倉(cāng)促導(dǎo)致了其諸多局限，但是它畢竟是以銀監(jiān)會(huì)名印發(fā)的正式文件，具有規(guī)范性和普遍適用性，且明確了責(zé)任機(jī)制。如果銀行無(wú)視或者忽略其操作，首先可能帶來(lái)投資者的抗辯，因?yàn)槠渲腥舾蓛?nèi)容是對(duì)投資者具有保護(hù)意義；其次則可能帶來(lái)司法機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)，如果銀行與其他機(jī)構(gòu)或投資者發(fā)生糾紛，司法機(jī)構(gòu)可能據(jù)此文件支持有當(dāng)事人的主張，從而對(duì)銀行做出不利的裁判；再次，國(guó)內(nèi)不少銀行已經(jīng)在境內(nèi)外上市，如果銀行不執(zhí)行這些規(guī)定，也可能被銀行的投資者乃至相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)質(zhì)疑銀行的合規(guī)問(wèn)題。

銀行落實(shí)《通知》有關(guān)規(guī)定需要配套的技術(shù)和管理制度支持?！锻ㄖ匪_立的“做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算”，需要銀行將所有理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)范化、集中化管理；另外，參照銀行貸款管理流程的要求，更是絕大多數(shù)銀行尚未從制度上規(guī)范的問(wèn)題，僅有個(gè)別銀行已經(jīng)推行此流程，盡管監(jiān)管文件要求參照貸款管理流程，但是實(shí)際上其與銀行貸款的差異，也需要構(gòu)建個(gè)性化的審批流程和相應(yīng)的制度。

銀行在未來(lái)實(shí)施理財(cái)業(yè)務(wù)管理中應(yīng)強(qiáng)化自身職責(zé)的履行。由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)在《通知》中明確了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，尤其是履行盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)審查職責(zé)，這意味著銀行也需要對(duì)既有理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議文本、章程等相關(guān)實(shí)施文件做出修改。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步明晰銀行和有關(guān)當(dāng)事人之間的職責(zé)，尤其是銀行與投資管理機(jī)構(gòu)在盡職調(diào)查方面的職責(zé)，防止相關(guān)責(zé)任過(guò)度有由銀行承受。

銀行應(yīng)積極協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步明晰《通知》有關(guān)實(shí)施要求，并應(yīng)促成監(jiān)管機(jī)構(gòu)給銀行實(shí)施相關(guān)要求的相應(yīng)準(zhǔn)備過(guò)程。由于《通知》要求印發(fā)之日實(shí)施，給銀行的合規(guī)操作帶來(lái)很大壓力，而且《通知》內(nèi)容非常簡(jiǎn)單，但其涉及的監(jiān)管內(nèi)容非常廣泛，許多內(nèi)容需要進(jìn)一步明確。各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際積極向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映實(shí)施上可能面臨的困難和問(wèn)題，以推動(dòng)監(jiān)管規(guī)則進(jìn)一步細(xì)化和操作化。

第二篇：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理

盡管近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)取得了較快發(fā)展，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理在不斷加強(qiáng)，財(cái)務(wù)和資產(chǎn)質(zhì)量也有所提高，但對(duì)合規(guī)管理問(wèn)題仍存在一些模糊認(rèn)識(shí)，存在說(shuō)起來(lái)重要、做起來(lái)次要的情況。因此，當(dāng)各家銀行都在紛紛謀求改制上市，境外銀行即將全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)主要城市進(jìn)行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵時(shí)期，應(yīng)該把加強(qiáng)商業(yè)銀行的合規(guī)管理提到防止商業(yè)銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的高度予以重視和強(qiáng)化。

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行主要風(fēng)險(xiǎn)

巴塞爾委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席Arnold Schilder先生說(shuō)過(guò)，“發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。2005年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門(mén)”文件；2008年，該機(jī)構(gòu)公布了對(duì)21個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實(shí)施狀況的調(diào)查報(bào)告。

調(diào)查結(jié)果表明，有20個(gè)國(guó)家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國(guó)家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的一部分。大部分國(guó)家將合規(guī)部門(mén)作為銀行重要風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報(bào)告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識(shí)和培訓(xùn)不足，不能有效識(shí)別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告指出，合規(guī)建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期持續(xù)的過(guò)程，必須從各個(gè)方面得到加強(qiáng)。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項(xiàng)需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在2006年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就從中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國(guó)際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費(fèi)的成本也就越高?！?/p>

二、商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問(wèn)題

首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個(gè)方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒(méi)有根據(jù)本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對(duì)細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個(gè)分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對(duì)相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時(shí)效性較強(qiáng)的決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設(shè)的長(zhǎng)期性和持續(xù)性。三是個(gè)別未列入銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配。

其次，制度建設(shè)脫離具體運(yùn)營(yíng)環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個(gè)較長(zhǎng)的周期。也就是說(shuō)，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下，才有望設(shè)立并出臺(tái)具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因?yàn)橹贫冉ㄔO(shè)脫離具體運(yùn)營(yíng)環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒(méi)有從董事會(huì)層面設(shè)置專(zhuān)門(mén)委員會(huì)和首席信息官職位，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè)，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)審批”。但在具體執(zhí)行過(guò)程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理層通過(guò)之后即進(jìn)入執(zhí)行階段，并未提交董事會(huì)決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求中關(guān)于“合規(guī)政策由董事會(huì)審議批準(zhǔn)”的規(guī)定。

三、商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)的建議

1、建立健全合規(guī)管理組織體系。

一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門(mén)的重要性，努力克服人少、任務(wù)重和時(shí)間緊等困難，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門(mén)，并高度重視合規(guī)部門(mén)的隊(duì)伍建設(shè)。合規(guī)專(zhuān)業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍。合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，層層落實(shí)責(zé)任制，明確合規(guī)部門(mén)在本行的樞紐地位，界定好合規(guī)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)的關(guān)系：業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)施有效自我合規(guī)控制的第一道防線(xiàn)，合規(guī)部門(mén)在事前與事中實(shí)施專(zhuān)業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線(xiàn)；合規(guī)部門(mén)作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道，將監(jiān)管規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)提示以及監(jiān)管意見(jiàn)等分解給各業(yè)務(wù)部門(mén)或其他后臺(tái)支持部門(mén)，各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)主動(dòng)尋求合規(guī)部門(mén)的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，并配合合規(guī)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；合規(guī)部門(mén)要通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

2、樹(shù)立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念。

在經(jīng)營(yíng)行要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是關(guān)系本行經(jīng)營(yíng)管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺(jué)地去做。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無(wú)形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要；必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，在全行上下推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。

3、強(qiáng)化操作人員的合規(guī)培訓(xùn)。

高層管理者、合規(guī)從業(yè)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。作為基層經(jīng)營(yíng)行，應(yīng)通過(guò)組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。按照全員參與的原則，開(kāi)展針對(duì)合規(guī)從業(yè)人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。對(duì)合規(guī)管理人員要加強(qiáng)新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅(jiān)持“實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)；對(duì)其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)，包括新入行人員的合規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試；要針對(duì)適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化，與時(shí)俱進(jìn)地開(kāi)展相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；要加強(qiáng)正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，同時(shí)剖析典型案例、公開(kāi)處理典型案件，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。通過(guò)多層次地合規(guī)培訓(xùn)，逐步在全行形成合規(guī)文化的氛圍，確保內(nèi)外部的相關(guān)規(guī)定得到貫徹落實(shí)。

4、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的合規(guī)制度。

長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問(wèn)題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時(shí)存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營(yíng)呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況。在識(shí)別、量化、評(píng)估、化解等方面，都要對(duì)過(guò)去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，規(guī)章制度不應(yīng)該是多年一成不變的，在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對(duì)性，要具體化，操作性要強(qiáng)。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度的梳理、整合和修訂。新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度基礎(chǔ)。必須改變一直以來(lái)沿用行政機(jī)構(gòu)規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)操作標(biāo)準(zhǔn)，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個(gè)崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序。規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶(hù)、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。通過(guò)制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。

5、建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制。

合規(guī)建設(shè)要求，銀行內(nèi)部必須具有清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的定期評(píng)估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度，對(duì)重大、突發(fā)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國(guó)家或本行有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立問(wèn)責(zé)制，落實(shí)合規(guī)責(zé)任。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對(duì)各級(jí)管理人員和合規(guī)監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未發(fā)現(xiàn)、該處罰的未處罰、該提出整改意見(jiàn)未提出的，要追究連帶責(zé)任，一并予以從嚴(yán)處罰。

6、經(jīng)常開(kāi)展對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的檢查監(jiān)管。

從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。一方面，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，利用社會(huì)力量來(lái)監(jiān)督經(jīng)營(yíng)行為；另一方面，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，進(jìn)一步推進(jìn)自律建設(shè)。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時(shí)，各部門(mén)職責(zé)分工要明確，要密切配合，形成合力。要有針對(duì)性地對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部門(mén)進(jìn)行重點(diǎn)整治。一是要治理重點(diǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)虛假汽車(chē)貸款、虛假住房按揭貸款、虛假抵押貸款、虛假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、制造假手續(xù)假印章等手段竊支單位和個(gè)人存款、利用系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)和同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)盜竊資金，以及銀證通、代客理財(cái)?shù)刃聵I(yè)務(wù)管理上存在的漏洞等問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)治理。二是要治理重點(diǎn)環(huán)節(jié)。對(duì)授權(quán)授信、柜員安全認(rèn)證卡、重要空白憑證管理、金庫(kù)和尾數(shù)箱、查詢(xún)對(duì)賬、私設(shè)“小金庫(kù)”、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)治理。

總之，我們堅(jiān)信，在監(jiān)管部門(mén)的大力指導(dǎo)和幫助下，通過(guò)實(shí)施有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，一定有助于建成一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營(yíng)安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

第三篇：快遞新規(guī)正式實(shí)施條例

5月1日起，中國(guó)第一部專(zhuān)門(mén)針對(duì)快遞業(yè)的行政法規(guī)《快遞暫行條例》正式施行，快遞員拒絕送貨上門(mén)、泄露寄件人隱私等行為都將受到處罰?？爝f員拒絕上門(mén)屬違規(guī)

《條例》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)當(dāng)將快件投遞到約定的收件地址、收件人或者收件人指定的代收人，并告知收件人或者代收人當(dāng)面驗(yàn)收。收件人或者代收人有權(quán)當(dāng)面驗(yàn)收。這意味著，快遞員拒絕送貨上門(mén)屬于違反規(guī)定?！稐l例》明確，鼓勵(lì)多個(gè)經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)共享末端服務(wù)設(shè)施，為用戶(hù)提供便捷的快遞末端服務(wù)。鼓勵(lì)和引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)采用先進(jìn)技術(shù)，促進(jìn)自動(dòng)化分揀設(shè)備、機(jī)械化裝卸設(shè)備、智能末端服務(wù)設(shè)施、快遞電子運(yùn)單以及快件信息化管理系統(tǒng)等的推廣應(yīng)用。身份信息不實(shí)無(wú)法寄快遞

在寄件方面，《條例》進(jìn)一步明確，經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)收寄快件，應(yīng)當(dāng)對(duì)寄件人身份進(jìn)行查驗(yàn)，并登記身份信息。寄件人拒絕提供身份信息或者提供身份信息不實(shí)的，經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)不得收寄。

快遞實(shí)名制已經(jīng)于2015年底正式推行，但在實(shí)際的操作中，仍有很多罔顧實(shí)名制的情況。《快遞暫行條例》對(duì)實(shí)名制作出了進(jìn)一步明確。

新規(guī)要求，經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)收寄快件，應(yīng)當(dāng)對(duì)寄件人身份進(jìn)行查驗(yàn)，并登記身份信息。寄件人拒絕提供身份信息或者提供身份信息不實(shí)的，經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)不得收寄。

不過(guò)，這里面也明確，不得在快遞運(yùn)單上記錄除姓名(名稱(chēng))、地址、聯(lián)系電話(huà)以外的用戶(hù)身份信息。泄漏用戶(hù)信息最高罰10萬(wàn)元

快遞實(shí)名制在保障快遞包裹安全的同時(shí)，也引發(fā)了人們關(guān)于信息泄漏的擔(dān)憂(yōu)。對(duì)此，新規(guī)規(guī)定，除有關(guān)部門(mén)依照法律對(duì)快件進(jìn)行檢查外，任何單位或者個(gè)人不得非法檢查他人快件。任何單位或者個(gè)人不得私自開(kāi)拆、隱匿、毀棄、倒賣(mài)他人快件。

經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)及其從業(yè)人員不得出售、泄露或者非法提供快遞服務(wù)過(guò)程中知悉的用戶(hù)信息。若違反相關(guān)規(guī)定，處罰如下：

由郵政管理部門(mén)責(zé)令整改，沒(méi)收違法所得，并處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，并可以責(zé)令停業(yè)整頓直至吊銷(xiāo)其快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證?？爝f損壞這樣索賠

新規(guī)強(qiáng)化了快件處理操作規(guī)范，指引企業(yè)在操作中采取有效措施保障快件安全，要求“不著地、不拋件”，防范“野蠻操作”。

同時(shí)要求企業(yè)與寄件人按照約定的保價(jià)規(guī)則確定賠償責(zé)任，要求企業(yè)在寄件人填寫(xiě)運(yùn)單前告知保價(jià)規(guī)則，允許企業(yè)要求寄件人對(duì)貴重物品保價(jià)。

快件延誤、丟失、損毀或者內(nèi)件短少的，對(duì)保價(jià)的快件，應(yīng)當(dāng)按照經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)與寄件人約定的保價(jià)規(guī)則確定賠償責(zé)任；對(duì)未保價(jià)的快件，依照民事法律的有關(guān)規(guī)定確定賠償責(zé)任。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)快件損失賠償責(zé)任險(xiǎn)種，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)投保。

第四篇：貸款新規(guī)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響

貸款新規(guī)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響

[摘要]后危機(jī)時(shí)代的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，對(duì)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力和審慎經(jīng)營(yíng)能力提出了更高要求。2009年7月。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了貸款新規(guī)，相對(duì)于已經(jīng)習(xí)慣于“統(tǒng)借統(tǒng)還”模式的銀行與企業(yè)來(lái)說(shuō)，借貸雙方都將面臨著巨大的沖擊。本文從關(guān)系銀行業(yè)務(wù)理論出發(fā)，分析了關(guān)系銀行業(yè)務(wù)對(duì)銀行監(jiān)督的正面效應(yīng)與負(fù)面效應(yīng)，探討了商業(yè)銀行實(shí)施貸款新規(guī)對(duì)信貸管理的影響，揭示了貸款新規(guī)出臺(tái)后，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的困難與挑戰(zhàn)，并提出了相關(guān)政策建議。

[關(guān)鍵詞]貸款新規(guī)；關(guān)系銀行業(yè)務(wù)；銀行監(jiān)督；信貸管理

[中圖分類(lèi)號(hào)]F832.133 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1006-5024(2011)04-0048-04

為規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，確保銀行業(yè)信貸資金進(jìn)人實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，尤其是后危機(jī)時(shí)代的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，對(duì)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力和審慎經(jīng)營(yíng)能力提出了更高要求。2009年7月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(統(tǒng)稱(chēng)貸款新規(guī)，下同)。這不僅是對(duì)國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成熟做法的有效借鑒，更是推動(dòng)銀行信貸管理根本性變革的重要舉措。但相對(duì)于已習(xí)慣于“統(tǒng)借統(tǒng)還”模式的銀行與企業(yè)來(lái)說(shuō)，借貸雙方都將面臨著巨大的沖擊。在貸款新規(guī)的執(zhí)行過(guò)程中，銀行與企業(yè)之間有著自主權(quán)博弈之爭(zhēng)。因此，在關(guān)系銀行業(yè)務(wù)理論框架下，開(kāi)展實(shí)施貸款新規(guī)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響研究，對(duì)后危機(jī)時(shí)代加強(qiáng)銀行信貸管理與促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)具有十分重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

一、銀行對(duì)企業(yè)委托監(jiān)督功能――基于關(guān)系銀行業(yè)務(wù)理論分析

1.關(guān)系銀行業(yè)務(wù)對(duì)銀行監(jiān)督的正面效應(yīng)。關(guān)系銀行業(yè)務(wù)在委托監(jiān)督方面的效應(yīng)――基于銀行的角度。Haubrich(1989)最早探討了關(guān)系銀行業(yè)務(wù)存在的情況下銀行監(jiān)督給銀行帶來(lái)的好處。Haubfieh(1989)將Dia，mond(1984)單期委托監(jiān)督模型擴(kuò)展到多期委托監(jiān)督模型來(lái)研究長(zhǎng)期借貸關(guān)系對(duì)銀行監(jiān)督的影響。Petesen和Rajan(1994)認(rèn)為，在多期委托監(jiān)督模型中，由于銀企之間保持著不斷的監(jiān)督與被監(jiān)督的博弈過(guò)程，該隱性保障機(jī)制給銀行提供了企業(yè)比較準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況信息。若企業(yè)接受銀行監(jiān)督，在突發(fā)不利情況出現(xiàn)時(shí)就能及時(shí)有效地利用這些信息來(lái)修改合同，從而使得合同中相應(yīng)的條款即可在事前定得更加詳細(xì)以防止銀行貸款難以收回。若企業(yè)提供的信息嚴(yán)重失真的話(huà)，銀行即可懲罰企業(yè)。因此，通過(guò)這種重復(fù)博弈過(guò)程，銀行可促使企業(yè)在每一個(gè)階段都能提供真實(shí)的信息，從而提高銀行相對(duì)于其他融資方式的競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)系銀行業(yè)務(wù)在委托監(jiān)督方面的效應(yīng)――基于企業(yè)的角度。Berger和Udell(1995)發(fā)現(xiàn)，相對(duì)于沒(méi)有關(guān)系銀行業(yè)務(wù)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，一個(gè)具有關(guān)系銀行業(yè)務(wù)的企業(yè)可得到更低的貸款利率和貸款合約上的抵押要求。從關(guān)系銀行業(yè)務(wù)的正外部性效應(yīng)角度，由于銀行可通過(guò)關(guān)系借貸獲知企業(yè)的發(fā)展經(jīng)營(yíng)的真實(shí)狀況，對(duì)于好的企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)這種信息顯示機(jī)制可以擴(kuò)寬融資渠道以便降低企業(yè)的融資成本。Berlin和Mester(1998)從銀行貸款內(nèi)控的角度分析了貸款定價(jià)的跨期平滑機(jī)制的重要性，認(rèn)為利率非敏感性使得貸款的跨期定價(jià)具有可操作性。即，企業(yè)隨著時(shí)間的推移，逐步建立了一個(gè)信貸記錄使得銀行能夠了解到企業(yè)的私人信息。在企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期，若銀行選擇一個(gè)優(yōu)惠貸款利率，在企業(yè)擴(kuò)張和成熟期銀行可從發(fā)展?jié)摿玫钠髽I(yè)獲得未來(lái)收益剩余用以彌補(bǔ)初期的損失，就可能減少最初的風(fēng)險(xiǎn)，有利于好的企業(yè)成長(zhǎng)。因此，“定價(jià)平滑機(jī)制”有利于銀行優(yōu)質(zhì)企業(yè)的培養(yǎng)，并增強(qiáng)企業(yè)對(duì)銀行的貸款依賴(lài)從而增加銀行的長(zhǎng)期盈利能力，外部投資者也可通過(guò)觀察企業(yè)是否與銀行具有長(zhǎng)期借貸關(guān)系來(lái)判斷企業(yè)的好壞。

2.關(guān)系銀行業(yè)務(wù)對(duì)銀行監(jiān)督的負(fù)面效應(yīng)。由于關(guān)系銀行業(yè)務(wù)理論模型中的激勵(lì)相容機(jī)制取決于未來(lái)租金和準(zhǔn)租金，因此，銀行之間激烈競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致租金降低，進(jìn)而削弱了關(guān)系銀行業(yè)務(wù)賴(lài)以維持的基本條件。關(guān)系銀行業(yè)務(wù)的隱性假設(shè)在于銀行缺乏競(jìng)爭(zhēng)，銀行間缺乏競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境導(dǎo)致信用等級(jí)差的借款人可以利用銀行之間的信息不對(duì)稱(chēng)來(lái)達(dá)到融資的目的，加劇了道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題的發(fā)生。

綜上所述，基于靜態(tài)產(chǎn)業(yè)組織模型，雖有些研究已開(kāi)始注重銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和銀行監(jiān)督的動(dòng)態(tài)演繹過(guò)程，但也只是一種十分有限的擴(kuò)展，需要對(duì)銀企委托監(jiān)督機(jī)制的動(dòng)態(tài)演化過(guò)程進(jìn)行深入研究；該類(lèi)理論模型的重要假設(shè)條件是各種代理人都是風(fēng)險(xiǎn)中性者，基于該假設(shè)的研究結(jié)論得出，代理人可通過(guò)承擔(dān)完全風(fēng)險(xiǎn)的辦法來(lái)達(dá)到最優(yōu)激勵(lì)效果，現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中各種代理人風(fēng)險(xiǎn)偏好可能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡或偏好風(fēng)險(xiǎn)的，其研究結(jié)論顯得有些不足；當(dāng)以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制為前提，將該類(lèi)理論模型納入到市場(chǎng)不完善的轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中時(shí)，原有的研究結(jié)論無(wú)法解釋轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)體中銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的特殊性。如各類(lèi)銀行對(duì)企業(yè)貸款監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)管理的力度不同，導(dǎo)致貸款人和借款人在違約風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和利益分享中的行為特征也有所差異。因此，關(guān)系銀行業(yè)務(wù)對(duì)銀行委托監(jiān)督職能的發(fā)揮既有有利的一面，也有不利的一面，究竟是哪一方面占主流取決于借款人市場(chǎng)結(jié)構(gòu)(需求方)和銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)(供給方)的性質(zhì)。

二、信貸管理――基于商業(yè)銀行實(shí)施貸款新規(guī)的效應(yīng)分析

1.促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)改進(jìn)信貸管理流程，提升實(shí)貸實(shí)付管理的內(nèi)生性。一方面，貸款新規(guī)堅(jiān)持以實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求和審慎標(biāo)準(zhǔn)為條件，確保貸款周期與企業(yè)關(guān)鍵生命周期相匹配，信貸進(jìn)入和退出與企業(yè)有效現(xiàn)金流相匹配，以加強(qiáng)貸款實(shí)際用途控制為核心，調(diào)整、改革貸款支付方式與業(yè)務(wù)流程，發(fā)揮國(guó)家宏觀政策的引導(dǎo)效應(yīng)?！笆芤嫒酥Ц对瓌t”可以有效防止信貸資金流人股市，有效平抑股市泡沫，從而為資本市場(chǎng)的進(jìn)一步完善創(chuàng)造條件；此外，貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)交易背景和實(shí)貸實(shí)付原則，可有效斬?cái)嘈刨J資金違規(guī)輸入樓市鏈條，抑制房?jī)r(jià)泡沫，為政府綜合治理房地產(chǎn)市場(chǎng)贏得空間和時(shí)間。另一方面，實(shí)施受托支付為主要支用貸款方式，促進(jìn)加強(qiáng)貸款用途管理。銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)行多級(jí)審查、層層把關(guān)，確定最終支付金額，保證貸款資金的專(zhuān)款專(zhuān)用，提高銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的精確度；同時(shí)貸款新規(guī)要求的實(shí)貸實(shí)付，減少了銀行的短期利息收入，打破了銀行長(zhǎng)期以來(lái)依靠派生存款的慣性。因此，商業(yè)銀行要生存、發(fā)展，必須進(jìn)一步完善質(zhì)量、效益、風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模并重的考核體系，提高激勵(lì)約束機(jī)制的針對(duì)性和科學(xué)性。

2.實(shí)現(xiàn)管理模式根本轉(zhuǎn)變，提高社會(huì)有效信貸需求滿(mǎn)足度和資金使用效率。一是新規(guī)實(shí)施后，要求貸款資金“實(shí)貸實(shí)付”，貸款通過(guò)發(fā)放審核后并不立即打入借款人賬戶(hù)，而是“量用為借”，根據(jù)借款人實(shí)際用款需求進(jìn)行支付。從微觀層面看，減少了企業(yè)的利息支出，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中企業(yè)效益最大化的追求目標(biāo)，從宏觀層面看，提高了資源配置效率。不允許大量貸款資金滯留于企業(yè)

賬戶(hù)，也從制度上限制了銀行為虛增存款而降低信貸門(mén)檻的非理性競(jìng)爭(zhēng)。二是必須按貸款合同規(guī)定用途、項(xiàng)目施工進(jìn)度與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的即期需要及時(shí)使用貸款，貸款不能再直接進(jìn)人資金池或內(nèi)部銀行，資金營(yíng)運(yùn)乃至經(jīng)營(yíng)管理必須相應(yīng)調(diào)整，企業(yè)在資金籌措與資金管理上面臨挑戰(zhàn)。流動(dòng)資金貸款需求的嚴(yán)格測(cè)算，極大地限制了部分銀行對(duì)于某些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)超額授信和用信的空間，且嚴(yán)格貸款期限管理，限制貸款周轉(zhuǎn)使用，也將在很大程度上降低銀行整體貸款規(guī)模。這客觀上要求企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，制定明晰的資金需求和使用計(jì)劃，提高社會(huì)有效信貸需求滿(mǎn)足度和資金使用效率。

3.發(fā)揮商業(yè)銀行整體效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)集體理性和個(gè)體理性的均衡，有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。一是貸款新規(guī)間接地強(qiáng)化銀行資產(chǎn)負(fù)債管理。貸款新規(guī)禁止一次性將貸款發(fā)放至借款人賬戶(hù)，促使銀行穩(wěn)妥測(cè)算資金來(lái)源，以維持充足、穩(wěn)定的流動(dòng)性水平。同時(shí)，在某個(gè)階段，銀行可放貸規(guī)模與客戶(hù)貸款需求之間可能出現(xiàn)期限錯(cuò)配現(xiàn)象，也會(huì)促使銀行加強(qiáng)貸款規(guī)模管理；由于客戶(hù)需要使用資金時(shí)，才向銀行申請(qǐng)貸款。因此，銀行為了維系較好的銀企關(guān)系，必然盡力提高服務(wù)效率。二是抑制國(guó)內(nèi)非實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的融資需求，引導(dǎo)信貸資金合理配置，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融體系之間保持適度的增長(zhǎng)比例；規(guī)范貸款支付行為，提高商業(yè)銀行對(duì)貸款規(guī)模和發(fā)放節(jié)奏管控能力，間接地幫助借款人控制財(cái)務(wù)成本提高盈利能力，從而增強(qiáng)了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。三是貸款新規(guī)能引導(dǎo)金融消費(fèi)者規(guī)范經(jīng)營(yíng)，有助于形成理性投資的社會(huì)風(fēng)尚。

4.貸款新規(guī)實(shí)施，降低了有效防范風(fēng)險(xiǎn)的成本，發(fā)揮貨幣政策的溢出效應(yīng)。一是貸款新規(guī)具有收縮貨幣供給的作用，但其對(duì)貨幣供應(yīng)量、貨幣乘數(shù)、貨幣流通速度與貨幣政策的具體影響，有待依據(jù)貸款新規(guī)的實(shí)施情況，區(qū)別經(jīng)濟(jì)周期的不同階段作進(jìn)一步評(píng)估。二是貸款新規(guī)可強(qiáng)化商業(yè)銀行精細(xì)化管理。應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，建立超風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)警和控制機(jī)制，科學(xué)配置信貸資源，理性控制對(duì)高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款，從而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。三是新規(guī)實(shí)施后，要求貸款資金“實(shí)貸實(shí)付”，有效防范風(fēng)險(xiǎn)所必須付出的成本，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于成本，發(fā)揮貨幣政策的溢出效應(yīng)。

三、貸款新規(guī)――基于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的困難與挑戰(zhàn)

1.市場(chǎng)主體尚未成熟，信貸市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)較高。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行盡管經(jīng)歷了市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型，在金融實(shí)踐中更新了風(fēng)險(xiǎn)管理理念，取得了一些經(jīng)驗(yàn)并發(fā)展壯大，但與國(guó)際先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)相比，整體信貸管理模式相對(duì)粗放，尚缺乏有效的精細(xì)化管理。在高增長(zhǎng)與欠規(guī)范并存的擴(kuò)張模式下，由于受法律知識(shí)、信用意識(shí)缺乏等制約，借款人的非理性或違法行為，致使信用風(fēng)險(xiǎn)在信貸市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)之間的跨市場(chǎng)傳遞更為隱蔽，不利于良好信用環(huán)境的形成，銀行也難以對(duì)約定貸款用途進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，而可能帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.市場(chǎng)規(guī)則有待完善，需要市場(chǎng)化的自治和完善銀行與借款人的公司治理機(jī)制。雖然貸款新規(guī)針對(duì)借款人化整為零地突破貸款限額的方式做了有針對(duì)性的防范，但實(shí)際上借款人對(duì)信貸的挪用手法是相當(dāng)復(fù)雜的，如借款人與交易伙伴的“合謀”行為，貸款新規(guī)就無(wú)能為力。隨著金融改革的深化，信貸業(yè)務(wù)的新品種不斷涌現(xiàn)，部分創(chuàng)新已經(jīng)超越了《貸款通則》的規(guī)范范圍，需要有新的法規(guī)加以約束。加強(qiáng)監(jiān)管固然可增加借款人挪用貸款資金的成本，但要有效地、制度化地、低成本地緩解貸款違規(guī)挪用問(wèn)題，還需要市場(chǎng)化的自治，完善銀行與借款人的公司治理機(jī)制。

3.信用基礎(chǔ)長(zhǎng)期缺失，銀行授信專(zhuān)業(yè)人員匱乏，影響貸款新規(guī)的落實(shí)效果。一是我國(guó)雖致力于信用建設(shè)，但目前國(guó)家缺乏完善的信用管理立法和失信約束懲罰機(jī)制。信用環(huán)境差，合同的約束力較弱，契約地位亟待提升；個(gè)別信貸市場(chǎng)秩序混亂，存在惡性競(jìng)爭(zhēng)，虛假交易橫行，無(wú)交易劃轉(zhuǎn)套取銀行貸款案件頻發(fā)，影響信貸資金安全。二是部分金融消費(fèi)者法律意識(shí)淡薄，判罰執(zhí)行難度較大。一些銀行客戶(hù)對(duì)于貸款新規(guī)能夠更好地保護(hù)其利益的認(rèn)識(shí)不到位，一些慣性做法使得受托支付執(zhí)行難，從而造成貸款新規(guī)與結(jié)構(gòu)調(diào)整政策落實(shí)的兩難。同時(shí)，部分項(xiàng)目往往由集團(tuán)客戶(hù)負(fù)責(zé)項(xiàng)目運(yùn)行，而有些集團(tuán)客戶(hù)貸款支付的傳統(tǒng)做法是借款人提供用款計(jì)劃時(shí)，銀行將貸款發(fā)放到集團(tuán)公司，由其進(jìn)行資金支付。這與實(shí)貸實(shí)付要求相悖，但由于集團(tuán)客戶(hù)處于強(qiáng)勢(shì)地位，銀行推動(dòng)的難度較大。三是銀行授信專(zhuān)業(yè)人員匱乏。銀行信貸人員認(rèn)識(shí)水平受傳統(tǒng)信貸結(jié)構(gòu)和信貸管理模式的影響較大，對(duì)貸款新規(guī)和低碳經(jīng)濟(jì)等新興產(chǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)需經(jīng)歷逐步深入的過(guò)程，如過(guò)多糾纏于受托支付限額是否應(yīng)考慮地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異、根據(jù)真實(shí)性不強(qiáng)的企業(yè)報(bào)表測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求是否科學(xué)等細(xì)節(jié)，就可能對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的進(jìn)度以及貸款新規(guī)落實(shí)效果產(chǎn)生一定影響。

4.在實(shí)際操作中，個(gè)別條款面臨操作難，需要不斷地探索與創(chuàng)新。一是貸款新規(guī)對(duì)回款賬戶(hù)的要求對(duì)商業(yè)銀行提出了挑戰(zhàn)。為規(guī)避銀行審核而可能造假，未把貸款用于約定用途，這是客戶(hù)的惡意行為。況且，如果貸款客戶(hù)的交易對(duì)象在其他銀行開(kāi)戶(hù)，繞一圈后難以了解資金去向，對(duì)單據(jù)的審查也很難判定真?zhèn)?，操作性難度很大。二是貸款新規(guī)對(duì)于不宜采用貸款人受托支付的特殊項(xiàng)目和交易對(duì)象，缺乏相應(yīng)的監(jiān)控辦法。如經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的小企業(yè)，報(bào)表不規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)難以合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求；對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品的市值評(píng)估十分困難，因重估制度需要一套市值評(píng)估的體系如確保雙方都可信的市場(chǎng)交易價(jià)格才能實(shí)施；在多種交易行為中，對(duì)于緊俏商品的買(mǎi)賣(mài)或買(mǎi)賣(mài)頻繁、信任度高的中小企業(yè)買(mǎi)賣(mài)雙方間，經(jīng)常存在未簽合同進(jìn)行交易、交易與結(jié)算不同步等情況，或存在借款人向強(qiáng)勢(shì)企業(yè)交付保證金或押金，只能在付款后取得收據(jù)；且在信貸規(guī)模較緊的情況下，部分企業(yè)為確保經(jīng)營(yíng)正常運(yùn)作，經(jīng)常出現(xiàn)提前提款行為，難以實(shí)現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的要求。顯然，貸款新規(guī)不符合買(mǎi)賣(mài)雙方或市場(chǎng)約定俗成的存在著一定風(fēng)險(xiǎn)的、卻是市場(chǎng)接受的一些規(guī)則。

四、政策建議

1.加大行內(nèi)外宣傳培訓(xùn)與輔導(dǎo)力度，營(yíng)造貸款新規(guī)良好的內(nèi)外部實(shí)施環(huán)境。(1)做好廣泛宣傳，優(yōu)化社會(huì)環(huán)境。貸款新規(guī)是一個(gè)新生事物，貫徹落實(shí)貸款新規(guī)需要包括金融消費(fèi)者在內(nèi)社會(huì)各界的積極配合和大力支持。因此，應(yīng)該積極搞好客戶(hù)關(guān)系維護(hù)，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的溝通與宣傳解釋?zhuān)箯V大客戶(hù)了解貸款新規(guī)并沒(méi)有提高獲得貸款的門(mén)檻或使程序變得繁瑣，而是提升金融服務(wù)水平的重要舉措，且有利于更好保障客戶(hù)利益。(2)加強(qiáng)輔導(dǎo)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。應(yīng)及時(shí)開(kāi)展了多層次、多輪次、形式多樣的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，有效地提高信貸人員執(zhí)行新規(guī)的自覺(jué)性和執(zhí)行力，防止員工因新規(guī)采取了嚴(yán)格的監(jiān)管制度、加大責(zé)任追究和處罰力度而產(chǎn)生“懼貸”心理。加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系管理，充分評(píng)估貸款新規(guī)對(duì)客戶(hù)關(guān)系帶來(lái)的影響，深入分析和充分認(rèn)識(shí)貸款新規(guī)帶來(lái)的挑戰(zhàn)與利弊，尤其是對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)方式、信貸業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)模

式、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表可能帶來(lái)的變化，以及其他可能產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而研究和調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展策略，以提高執(zhí)行新規(guī)的針對(duì)性和有效性。

2.優(yōu)化、設(shè)計(jì)、調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的流程，進(jìn)一步完善內(nèi)部規(guī)章制度和相關(guān)措施。在落實(shí)貸款新規(guī)過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)將外置式的被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控提升為內(nèi)在式的主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量與效率。一是全面梳理、完善相關(guān)制度，對(duì)照新規(guī)有關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，對(duì)照全流程管理的制度要求，對(duì)已有的管理制度進(jìn)行全面梳理和修訂，進(jìn)一步完善標(biāo)準(zhǔn)化操作細(xì)則和內(nèi)部相應(yīng)的規(guī)章制度，積極推進(jìn)再造工程，促進(jìn)信貸操作模式轉(zhuǎn)變。二是從嚴(yán)把關(guān)發(fā)放和支付審核環(huán)節(jié)。貸款新規(guī)對(duì)合同文本的合規(guī)性、完備性、嚴(yán)謹(jǐn)性提出了更高的要求。因此，及時(shí)對(duì)借貸雙方權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容進(jìn)行全面、規(guī)范的約定，加強(qiáng)系統(tǒng)配套，修訂合同文本，完善IT系統(tǒng)，推動(dòng)系統(tǒng)升級(jí)改造，進(jìn)一步優(yōu)化發(fā)放審核及支付審核功能，實(shí)現(xiàn)貸款資金智能化管理監(jiān)控。三是實(shí)貸實(shí)付，規(guī)范信貸經(jīng)營(yíng)管理，構(gòu)建全流程管理模式。實(shí)行延伸監(jiān)控，確保貸款資金用途合規(guī)。

3.加強(qiáng)配套法律法規(guī)制度建設(shè)，確保貸款新規(guī)的執(zhí)行效果。一是加強(qiáng)制度建設(shè)，確保有據(jù)可循。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)制定完善銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)調(diào)結(jié)構(gòu)政策與貸款新規(guī)評(píng)估與問(wèn)責(zé)辦法等激勵(lì)約束制度，加大評(píng)估力度，并探索將結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和貸款新規(guī)落實(shí)情況納入準(zhǔn)入管理、監(jiān)管評(píng)級(jí)中，強(qiáng)化激勵(lì)約束。二是加強(qiáng)督導(dǎo)檢查，提高貫徹執(zhí)行力度。為確?！百J款新規(guī)”的有效執(zhí)行，防止各金融機(jī)構(gòu)的不公平競(jìng)爭(zhēng)，銀監(jiān)部門(mén)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照已確定的實(shí)施時(shí)間表，加強(qiáng)對(duì)各機(jī)構(gòu)、各單位落實(shí)貸款新規(guī)情況的檢查和督導(dǎo)，確保各機(jī)構(gòu)、各單位“齊步走”和有效執(zhí)行。同時(shí)，開(kāi)展自查自糾，建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。

4.建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。一是加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化盡職調(diào)查，延伸貸后管理。二是嚴(yán)審放款依據(jù)，筑牢貸款發(fā)放關(guān)。要求銀行增加賬戶(hù)管理功能，做好還款資金監(jiān)管。流動(dòng)資金貸款方面，可要求貸款人結(jié)算賬戶(hù)下設(shè)立用于存放流動(dòng)資金貸款專(zhuān)項(xiàng)資金的子科目，既有利于銀行對(duì)貸款資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理，也可避免銀行貸款資金與企業(yè)自有資金混用，同時(shí)又免去企業(yè)多次開(kāi)戶(hù)的繁瑣手續(xù)。三是資金需求的科學(xué)測(cè)算，需進(jìn)一步地研究。測(cè)算應(yīng)當(dāng)參考市場(chǎng)主流方式。規(guī)范表外授信，使之匹配借款人的真實(shí)用信需求，同樣也是降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的微觀機(jī)制。

5.順應(yīng)監(jiān)管變化與客戶(hù)需求，加快相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)綜合效益最大化。(1)加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，提升經(jīng)營(yíng)能力。鑒于流動(dòng)資金貸款在需求測(cè)算、期限管理等日趨嚴(yán)格，且貸款規(guī)模壓力增大的情況下，要加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，建立差別化的短期信貸產(chǎn)品體系，加快貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)力度。對(duì)于融資渠道豐富、收入來(lái)源多樣、競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的客戶(hù)，可配置營(yíng)運(yùn)資金貸款；而對(duì)于融資渠道貧乏、收入來(lái)源單

一、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的客戶(hù)，則重點(diǎn)發(fā)展貿(mào)易融資產(chǎn)品，將企業(yè)資信轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品信用、應(yīng)收款信用等，提高貸款發(fā)放頻率，防止資金閑置。(2)順應(yīng)監(jiān)管變化與客戶(hù)需求，加快相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新。在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與監(jiān)管政策調(diào)整的過(guò)程中，及時(shí)調(diào)整部分產(chǎn)品制度，力爭(zhēng)更快、更好地響應(yīng)市場(chǎng)需求。通過(guò)加大信息科技系統(tǒng)建設(shè)，提升信貸業(yè)務(wù)的電子化審批能力，并加大客戶(hù)信息的整合力度，實(shí)現(xiàn)軟硬實(shí)力的同步提升。

[作者簡(jiǎn)介]謝清河，中國(guó)建設(shè)銀行福建省南平市分行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，廈門(mén)大學(xué)金融研究所兼職研究員，經(jīng)濟(jì)學(xué)(金融學(xué))博士，研

究方向?yàn)榻鹑趯W(xué)。(福建南平353000)

[責(zé)任編輯： 昱文]

第五篇：新鍋規(guī)執(zhí)行過(guò)程中的注意事項(xiàng)

新鍋規(guī)執(zhí)行過(guò)程中的注意事項(xiàng)

新鍋規(guī)與老鍋規(guī)相比較，變動(dòng)較大，我們歸納了在設(shè)計(jì)過(guò)程中可能遇到的一些問(wèn)題，供大家在設(shè)計(jì)時(shí)參考

材

料

一、材料選用 新規(guī)程規(guī)定，鍋爐受壓元件金屬材料、承載構(gòu)件材料及其焊接材料應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求。

1）增加承載構(gòu)件材料要求。承載構(gòu)件一般指鍋爐主要的立柱大板梁等。2）鍋爐用鋼板: 2.1)取消了Q235A材料。根據(jù)目前我公司實(shí)際情況，對(duì)鍋筒、鍋筒內(nèi)部裝置以及鍋筒支座的材料，在新規(guī)程施行后，全部采用Q235B及以上材料。管箱框架材料、煙道材料由設(shè)計(jì)人員自行確定，原則上也采用Q235B材料。（公司今后可能不再采購(gòu)Q235A材料）

2.2）將Q235B等材料的壓力由原≤1.0MPa放寬為1.6MPa，將Q345R的溫度由400℃提高至430℃，更加符合實(shí)際情況。

2.3）由于Q245R在使用過(guò)程中易發(fā)生石墨化現(xiàn)象，故使用溫度由450℃調(diào)整為430℃。2.4）根據(jù)壓力等級(jí)的劃分，Q245R等材料的使用壓力由≤5.9MPa調(diào)整為≤5.3MPa。3)鍋爐用鍛件材料

3.1）Q235系列材料，有限制使用（工作壓力≤2.5MPa、壁溫≤350℃）。30CrMo、35CrMo、25Cr2MoVA主要用于緊固件，故將其放在緊固件中。

3.2）20、25鋼由于在使用過(guò)程中易發(fā)生石墨化現(xiàn)象，故使用溫度由450℃調(diào)整為430℃，同時(shí)將12CrMo的使用溫度升至550℃，更符合實(shí)際情況。

3.3）鍛件在容器制造上應(yīng)用也很多，故本次修訂，適當(dāng)放寬鍛件材料的范圍，詳見(jiàn)注2-9。4）鍋爐用緊固件材料

4.1）增加了30CrMo、20Cr13、30Cr13、12Cr18Ni9材料。4.2）刪除40Cr、2Cr2WMoVNbB。Q235系列材料有限制使用（工作壓力≤1.6MPa、壁溫≤350℃的鍋爐部件上的緊固件可以使用）。4.3）25Cr2MoVA與25Cr2Mo1VA相比，Cr%和V%較低，抗松弛性能和高溫性能較25Cr2Mo1VA差，故溫度降低至510℃。

4.55）緊固件在容器制造上應(yīng)用也很多，故本次修訂，適當(dāng)放寬緊固件材料的范圍，詳見(jiàn)注2-13的規(guī)定。

二、材料代用

1）必須是新規(guī)程允許使用的材料才能代用，新材料按1.6條、外國(guó)材料按2.6條執(zhí)行。3）材料代用須滿(mǎn)足強(qiáng)度和結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)外，還增加了滿(mǎn)足工藝要求，三、境外牌號(hào)的材料

1）允許使用的境外牌號(hào)，包括以下幾種情況：一是國(guó)外鍋爐用材料標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的鋼號(hào)；二是雖未列入鍋爐用材料標(biāo)準(zhǔn)，但已列入材料標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)成分、力學(xué)性能、工藝性能與國(guó)內(nèi)允許用于鍋爐的材料相類(lèi)似的材料，新規(guī)程允許用于鍋爐上。另外，部分境外牌號(hào)的材料，國(guó)外已經(jīng)用于鍋爐上，但沒(méi)有列入任何標(biāo)準(zhǔn)，如BHW35（13MnNiMoNb），本次也將此種情況納入允許范圍。2）修改對(duì)進(jìn)口材料檢驗(yàn)的要求，即按照訂貨合同規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)條件進(jìn)行材料驗(yàn)收。取消了對(duì)照國(guó)內(nèi)鍋爐鋼標(biāo)準(zhǔn)如缺少檢驗(yàn)項(xiàng)目，必要時(shí)還應(yīng)補(bǔ)做所缺項(xiàng)目的要求。4）在進(jìn)行強(qiáng)度計(jì)算時(shí)，應(yīng)采用該材料的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)或者技術(shù)條件所規(guī)定的性能指標(biāo)。

設(shè) 計(jì)

1、老規(guī)程僅有最低安全水位標(biāo)注要求，新規(guī)程增加了對(duì)最高安全水位的標(biāo)注要求，因?yàn)樗贿^(guò)高會(huì)影響蒸汽的品質(zhì)。

2、增加了對(duì)直讀式水位計(jì)示控范圍的要求。就地的直讀式水位儀表的開(kāi)孔位置應(yīng)能保證該裝置的示控范圍包括最高、最低安全水位，即上開(kāi)孔位置要高于最高安全水位，下開(kāi)孔位置要低于最低安全水位，確保最高、最低安全水位都能夠在儀表上顯露出來(lái)，以避免造成假水位。

3、增加了管接頭要補(bǔ)強(qiáng)時(shí)要開(kāi)全焊透接頭型式，這與GB/T9222水管鍋爐受壓元件強(qiáng)度計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的要求是一致的。原96版規(guī)程中規(guī)定額定壓力 ≥9.8MPa的鍋爐管子或管接頭與鍋筒、集箱、管道連接時(shí)應(yīng)開(kāi)全焊透型坡口，此次修訂為A級(jí)高壓及以上鍋爐管接頭外徑大于76mm時(shí)需要。

4、對(duì)接焊縫中心線(xiàn)間的距離的規(guī)定：96規(guī)程中僅對(duì)鍋爐受熱面管子直段上對(duì)接焊縫間的距離有規(guī)定未涉及管道，新規(guī)程將管道直段上對(duì)接焊縫中心線(xiàn)間的距離也納入其中。（1）外徑小于159mm，L≥2倍外徑；（2）外徑大于或者等于159mm，L≥300mm。A級(jí)高壓以上鍋爐由于鍋爐結(jié)構(gòu)的原因，難以滿(mǎn)足新規(guī)程外徑159mm的規(guī)定，所以，新規(guī)程提出了“當(dāng)鍋爐結(jié)構(gòu)難以滿(mǎn)足（1）（2）要求時(shí)，對(duì)接焊縫的熱影響區(qū)不應(yīng)當(dāng)重合，并且L≥50mm?！钡囊?。受熱面管子的對(duì)接焊縫中心線(xiàn)至管子彎曲起點(diǎn)、（鍋殼）及集箱外壁、管子支、吊架邊緣的距離，對(duì)于額定蒸汽壓力為3.82MPa的鍋爐，原為50mm，現(xiàn)在至少為70mm。對(duì)于管道，上述距離原規(guī)程中規(guī)定應(yīng)不小于管道外徑，且不小于100mm，新規(guī)程中則規(guī)定應(yīng)當(dāng)不小于100mm。

5、增加了對(duì)排污管口位置的規(guī)定。（1）鍋爐定期排污管口不應(yīng)當(dāng)高出鍋筒或者集箱的內(nèi)壁最低表面；（2）小孔式排污管用作定期排污時(shí)，小孔應(yīng)當(dāng)開(kāi)在排污管下部并且貼近筒體底部。（目前我公司設(shè)計(jì)的產(chǎn)品極少采用此結(jié)構(gòu)）

6、噴水減溫器的結(jié)構(gòu)和布置應(yīng)當(dāng)便于檢修；應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)內(nèi)徑不小于80mm的檢查孔，檢查孔的位置應(yīng)當(dāng)便于對(duì)減溫器內(nèi)襯套以及噴水管進(jìn)行內(nèi)窺鏡檢查。

7、外徑大于89mm的管子不應(yīng)當(dāng)采用脹接（96規(guī)程為102mm）

制

造

1、蒸汽鍋爐、B級(jí)及以上熱水鍋爐和承壓有機(jī)熱載體鍋爐的管子或者管道與無(wú)直段彎頭的焊接接頭應(yīng)當(dāng)進(jìn)行100%射線(xiàn)或者超聲檢測(cè)。（新鍋規(guī)增加了對(duì)管子的無(wú)損檢測(cè)要求，同時(shí)增加了超聲檢測(cè)方法。）

2、對(duì)接焊接的受熱面管子及其受壓管件水壓試驗(yàn)壓力為其工作壓力的1.5倍，保壓時(shí)間至少為10~20s；受熱面組件為其工作壓力的1.5倍，保壓時(shí)間至少為5min。

3、名義壁厚不同的兩元件或者鋼板對(duì)接時(shí)，兩側(cè)中任何一側(cè)的名義邊緣厚度差值如果超標(biāo)，則厚板的邊緣應(yīng)當(dāng)削至與薄板邊緣平齊，削出的斜面，斜率不大于1:3（96規(guī)程為1:4）

4、鍋爐產(chǎn)品銘牌上應(yīng)載明的項(xiàng)目做了更改。1）增加了“設(shè)備代碼”的規(guī)定；

2）將“額定蒸汽壓力”改為“額定工作壓力”；

3）將“鍋爐制造監(jiān)檢單位名稱(chēng)和監(jiān)檢標(biāo)志”改為“銘牌的右上角應(yīng)當(dāng)留有打制造監(jiān)督檢驗(yàn)標(biāo)志的位置”的規(guī)定。

安裝、改造、修理

1、鍋爐改造后不應(yīng)當(dāng)提高額定工作壓力（指蒸汽鍋爐）和額定工作溫度（指熱水鍋爐）。

2、不應(yīng)當(dāng)將熱水鍋爐改為蒸汽鍋爐。（反之則可）

安全附件和儀表

1、可分式省煤器不再要求裝設(shè)安全閥（建議我公司水泥窯產(chǎn)品上的可分式省煤器保留安全閥，但是不必對(duì)安全閥排放量進(jìn)行校核）。

2、所有省煤器出口集箱都要求安裝壓力表。（我公司老產(chǎn)品大部分將壓力表設(shè)置在進(jìn)口集箱上。

總圖及文字資料

1、將總圖技術(shù)要求、產(chǎn)品設(shè)計(jì)安裝使用說(shuō)明書(shū)（***MX）、安全閥排放量計(jì)算書(shū)中（***JS4）中所涉及的“《蒸汽鍋爐安全技術(shù)監(jiān)察規(guī)程》96版”或者“《熱水鍋爐安全技術(shù)監(jiān)察規(guī)程》”、中修改為“TSG G0001-2012《鍋爐安全技術(shù)監(jiān)察規(guī)程》”。特別提請(qǐng)注意，設(shè)計(jì)說(shuō)明書(shū)中涉及規(guī)程的地方較多，需仔細(xì)核對(duì)。

2、將總圖鍋爐規(guī)范中“額定蒸汽壓力”或者“額定出水壓力”（熱水鍋爐）改為“額定工作壓力”。

借用圖紙

2013年6月1日以后借用的老圖紙必須進(jìn)行整頓，符合新鍋規(guī)要求以后才可借用。尤其要注意噴水減溫器是否已經(jīng)加上檢查孔，省煤器出口集箱是否有壓力表，受壓件和承載件材料是否已經(jīng)按新標(biāo)準(zhǔn)要求。管子的水壓試驗(yàn)壓力是否為其工作壓力的1.5倍。銘牌是否已經(jīng)按新鍋規(guī)要求進(jìn)行修改。