第一篇：【制度管理】業(yè)務流程管理辦法

供電所營業(yè)業(yè)務流程管理辦法

一、總則

1為規(guī)范供電所營銷業(yè)務管理工作，提高營銷管理水平，根據(jù)蘇電營［2002］1402“江蘇省電力公司農村供電所營銷管理辦法”和揚供電營［2005］378號“關于印發(fā)業(yè)務流程的通知”，并結合我市農村供電所工作實際，特制定“揚州供電公司供電所營業(yè)業(yè)務流程管理辦法”。

2所有營業(yè)業(yè)務流程應遵守服務承諾時限和流程考核時間。3本辦法適用于我市各農村供電所營業(yè)業(yè)務流程。

二、業(yè)務申請

管轄范圍內的客戶用電業(yè)務申請應在供電所營業(yè)廳遞交，營業(yè)人員應指導客戶填寫用電新裝、增容、臨時用電及變更用電等業(yè)務申請，并向客戶指明需提供的相關文件和資料，原件用于核實、復印件存檔。營業(yè)廳負責營業(yè)服務、營業(yè)資料的管理工作，客戶申請需提供的資料如下：

1居民客戶

（1）書面申請書 ；

（2）戶主身份證原件、復印件；

（3）房屋產權或房屋產權證明（村，居委會以上）原件、復印件；（4）經辦人身份證原件、復印件（適用于經辦人與戶主不一致的）；（5）戶主委托書（適用于經辦人與戶主不一致的）；

變更戶名要提供原戶主和新戶主的身份證原件、復印件，以及變更后的房屋產權證原件、復印件

2其它客戶

(1)書面申請書 ；

(2)營業(yè)執(zhí)照原件和復印件；

變更戶名要提供原戶主同意變更戶名的書證和新戶主的法人身份證原件、復印件，以及變更后的營業(yè)執(zhí)照原件、復印件

(3)申請人身份證明原件和復印件；

(4)房屋產權證明（村，居委會以上）或土地使用證原件和復印件，如屬租賃客戶，應提供租賃協(xié)議，一般以房屋產權人的名義裝表。確因需要以租賃人名義裝表的，需提供房屋產權人同意的書證和電費擔保承諾；

變更戶名要提供原戶主同意變更戶名的書證和新戶主的身份證原件、復印件，以及變更后的房屋產權證原件、復印件

(5)用電設備容量清單；

(6)魚、蝦塘等養(yǎng)殖戶需用電區(qū)域平面圖； 3增容、變更用電應結清電費。

三、業(yè)務查勘

（一）查勘內容： 1居民客戶：

（1）核對用電地址、用電性質、確定裝見容量；（2）確定該戶供電線路、配變、桿號；（3）計量方式、計量點和配電裝置；（4）產權和安全責任分界點；（5）接戶材料清單； 2其它客戶：

（1）用電地址、用電性質、用電類別、電價執(zhí)行標準；（2）確定裝見容量；

（3）確定該戶供電線路、配變、桿號；（4）配變容量、配變內已批準容量；

（5）本年度或上年度該配變的最高負荷情況（附電流測量數(shù)據(jù)），必要時進行測量；

（6）客戶所擬接的400V線路導線截面情況，客戶與配變的距離，附近用電電壓情況；

（7）確定供電方式、計量方式、計量點和配電裝置；（8）產權責任分界點和安全責任分界點；（9）了解客戶對供電有無特殊需求；

（10）對魚、蝦塘等用電要求較高養(yǎng)殖戶，要求客戶自行配置保安電源并將這部分內容寫入供用電合同中（也可以另簽訂協(xié)議）。，并提供客戶簽字的魚、蝦塘等用電區(qū)域平面圖；

（11）該戶與現(xiàn)有運行的供電企業(yè)的線路及設備的距離，達不到標準的應督促其出資進行遷移或加固后方可允許供電。

（二）查勘要求

1現(xiàn)場查勘應由２人及以上共同查勘；

2一般居民客戶的查勘由營業(yè)班班長和其他人員參加；

3其它客戶（客戶新裝容量或增容總容量在20KW以下）的查勘應由 營銷員、技術員共同參加；

4客戶新裝容量或增容總容量超過20KW，必須上報農電公司，由農電公司派員參加查勘，任何單位和個人嚴禁通過變通的方式私自扣減容量，繞越審批程序；

5營銷員負責配變內已批準容量、申請戶裝見容量、用電地址、用電性質和電價核實，確定計量方式、配電裝置、產權分界點，保安電源；

6技術員負責確定該戶供電的配變、線路、桿號，配變容量，配變的最高負荷，供電線路截面，該客戶與配變的距離，安全責任分界點，供電方式，以及用電區(qū)域平面圖，該戶與現(xiàn)有運行的供電企業(yè)的線路及設備的距離；

7同一用電地址只允許一個用電總戶，同一用電總戶內不同用電價類別分別建營業(yè)戶，并分別裝表計量，對不具備分別裝表的營業(yè)戶按其不同電價類別的用電設備容量或實際可能的用電量實行定比或定量；

8客戶新增容量或增容總容量超過50KW及以上者（含農村集中居住區(qū)），上報市（縣）公司營銷部辦理。

（三）查勘考核時間 居民客戶查勘2個工作日內； 2 低壓客戶20KW以下3個工作日內； 20KW及以上50KW以下,供電所1個工作日內上報農電公司，并準備該戶所在配變、線路、負荷、電壓等基本情況，農電公司2個工作日安排查勘； 50KW及以上供電所1個工作日內上報揚州供電公司本部辦理。

四、供電方案

根據(jù)現(xiàn)場查勘和配變、線路等情況是否具備供電條件確定能否同意新裝或增容等。居民客戶

根據(jù)客戶提交的用電申請、相關資料和現(xiàn)場查勘情況，營業(yè)班班長形成書面的查勘意見和供電方案上報分管所長審批。其它客戶

（1）營銷員和技術員根據(jù)客戶申請和現(xiàn)場查勘情況，以及配變現(xiàn)有裝機容量的容載比，配變本年度或上年度最高負荷情況進行分析，對線路的導線截面，客戶距電源點的供電半徑，用戶端的電壓等情況進行分析，確定是否同意，或需要采取的整改措施，形成書面的查勘意見和供電方案上報審批；

（2）20KW以下客戶供電方案由供電所所長直接審批；

（3）20KW及以上50KW以下客戶供電方案由農電公司相關人員審核后，由供電所所長審批； 供電方案答復

審批手續(xù)完成后，營業(yè)員以書面通知的形式答復客戶，低壓客戶答復周期七個工作日內。

五 工程設計和施工 審批手續(xù)完成后，營業(yè)員以書面通知的形式答復客戶，轉入工程委托、設計和施工階段； 客戶工程設計和施工應由相應資質的單位進行，工程材料應符合國 家要求，并有3C認證標志； 工程設計和施工可由客戶委托業(yè)務部（供電所）設計和施工，嚴禁“三指定”。

六 業(yè)務收費 所有業(yè)務收費標準應嚴格執(zhí)行相關文件和依據(jù)，并在營業(yè)廳公示，嚴禁多收、少收或不收； 所有業(yè)務收費必須向客戶提供公司統(tǒng)一的票據(jù)； 3 所有業(yè)務收費應同步錄入營銷系統(tǒng)； 七 供用電合同

在裝表接電前，所有用電客戶必須與供電公司簽訂《供用電合同》并存檔，對到期的“供用電合同”及時進行續(xù)簽。

八 裝表接電 受電裝置檢驗合格并簽定《供用電合同》后，由營業(yè)班辦理裝表接電手續(xù)； 計量裝置的安裝應符合相關技術要求和規(guī)定； 3 裝表接電周期：

（1）零星居民客戶新裝或增容3個工作日內；（2）小客戶新裝或增容5個工作日內；（3）新建住宅小區(qū)5個工作日內； 九 用電資料歸檔

業(yè)擴報裝資料和客戶檔案必須在裝表接電后一周內完整歸檔。

二〇〇八年十月二十日

第二篇：擔保業(yè)務流程制度

擔保業(yè)務流程制度

第一章 總則

第一條

為規(guī)范公司擔保行為，保證擔保業(yè)務工作質量和效率，特制定本制度。第二條 公司從事?lián)I(yè)務應遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。

第二章 擔保業(yè)務流程 第三條 擔保業(yè)務流程主要包括： ? 客戶申請 ? 擔保立項 ? 項目初審 ? 擔保審批

? 簽訂合同（發(fā)放貸款）? 跟蹤監(jiān)督

? 解除擔保（代償追償）

第三章 客戶申請與立項 第四條 客戶咨詢和申請由業(yè)務部受理，程序是：

1、客戶經理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時登錄《擔保項目審理進展表》和《申保項目受理一覽表》。

2、客戶經理向客戶提供《擔保業(yè)務指南》并解釋有關內容，提出忠告和有關承諾

3、按照立項條件預審借款主體資格、信用記錄、會計報表或有關填報數(shù)據(jù)以及與借款、反擔保有關的證明材料。

4、初步評價立項條件，必要時，進行預審資信測評，對符合條件的項目報信貸主管予以立項，通知客戶填報《貸款擔保申請書》并附報初審有關資料，同時交付評審費；對不符合條件的項目，報告信貸主管同意后，回復申保單位；重要項目報告信貸副總或董事長后回復申保單位。

第五條

立項條件： 凡屬于中華人民共和國公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨立法人資格的企業(yè)單位、個體工商戶，皆可申請本公司的擔保服務。下列企業(yè)(個人)原則上不予立項。

1、資信記錄不良；

2、有犯罪記錄的；

3、自然人年齡超過60周歲；

4、企業(yè)成立時間不到一年；

5、企業(yè)主要股東有不良信用記錄。

第六條 申保單位在報送《貸款擔保申請書》時應附報的資料（由客戶經理與原件核對）：

1、企業(yè)（個人）貸款申請報告

2、申請人身份證（復印件）

3、戶口簿（借款人、配偶復印件）

4、非沈陽市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等（復印件）

5、婚姻狀況證明（民政局出具的證明）

6、結婚證書（復印件）

7、配偶的身份證（復印件）

8、法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明）

9、房地產權證（復印件）、購房合同（復印件）

10、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本》（復印件）

11、《代碼證》（復印件）

12、《驗資報告》（復印件）

13、《公司章程》（復印件，工商局調檔）

14、及近三個月財務報表

15、公司三個月完稅證明（包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復印件）

16、企業(yè)貸款卡復印件及征信查詢

17、個人征信報告，預評估報告書

第七條

對確認屬于潛力型中小企業(yè)并符合我公司立項條件的申保單位，應將其按重點項目給予對待，適當調整評審力量，加快評審工作進度，優(yōu)先進行評審。

第四章 項目初審 第八條 已立項的項目，由項目經理報送信貸副總或董事長，由主管領導指定兩人 A、B角進行初審，A角提交《擔保評審報告》，B角提交《補充意見》。初審過程中有關聯(lián)系、協(xié)調事宜由A角牽頭。經審核，不符合初審條件的，退回信貸部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程序。（初審條件參照立項條件）初審程序

1、初審人員A、B進行風險評審，提交《擔保評審報告》，信貸副總或董事長出具書面意見。

2、市區(qū)商品房個人貸款擔保進行書面評審，可能有風險的應組織人員進行現(xiàn)場考察。

3、市區(qū)商品房個人貸款擔保外的項目俱應組織人員進行現(xiàn)場考察。

（1）須進行現(xiàn)場考察的擔保項目，初審過程必須由二人以上（含二人）共同完成。（2）初審人員由信貸副總或董事長指定。

（3）風險程度難確定的項目，信貸主管應參與現(xiàn)場考評或建議上級主管參與現(xiàn)場考評。（4）如有特殊情況需要越級進行現(xiàn)場考評，由董事長審批，調查人員將調查結果和審查意見及時向董事長書面匯報。

（5）調查非市區(qū)的客戶必須出具相應抵押物的調查照片。第九條 初評考察在符合初審條件后進行。

第十條

初審過程必須由風險管理員 A、B角共同對申保單位進行現(xiàn)場考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單位有關聯(lián)的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產經營問題向有關方面調查落實，對抵押物的真實性、有效性、合法性進行核查；對申保單位所報財務資料和有關數(shù)據(jù)進行核查。初審過程中要作出詳細記錄，索取資料要保存完整。

第十一條

初審工作從立項開始一般應在 2個工作日內完成，超過上述時間的，需把原因寫在《擔保項目審理進展表》中。

第十二條 初審過程中若申保單位不予配合，或者主動要求撤回擔保申請等影響到初審工作繼續(xù)進行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經濟決策失誤、違法亂紀問題等，經初審予以否決或暫緩的，應報告信貸主管，對重要項目應填寫《重要申保單位經評審未擔保情況表》報公司領導閱處。

第十三條

《擔保評審報告》應揭示以下主要內容：

1、基本情況：

（1）貸款目的、還款來源、資產轉換周期、還款記錄

（2）法定代表人（借款人）的經歷、素質、能力、信用記錄等情況；（3）主要經營范圍及生產經營規(guī)模，主要銷售渠道；（4）申保理由及相關籌資計劃；

（5）是否屬于初保，初保項目擔保期限原則上不能超過6個月；（6）借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況；

（7）貸款額或擔保額；貸款或擔保起止日期；貸款擔保人及擔保方式；到期轉貸 /先還后貸/終止借款。

2、還款能力分析（1）財務分析

A、評估借款人的經營活動的情況；

B、通過各種財務指標來反映和分析借款人的償債能力； C、流動比率=流動資產/流動負債； D、資產負債率=總負債/總資產。

（2）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來源是否充足）（3）評估抵押品和反擔保措施 A、抵押物評估價的準確性和變現(xiàn)能力； B、反擔保措施的風險評估。（4）非財務因素分析

行業(yè)風險、管理風險、自然及社會因素、還款意愿。（5）綜合分析

借款人目前的財務狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？ 借款人的過去的經營業(yè)績和記錄？是否有還款意愿？ 借款人目前和潛在的問題？對貸款的償還會有何影響？ 借款人未來的經營狀況？如何償還貸款？ 借款人違約，我公司代償后追償?shù)碾y易程度。

（6）風險測評情況及反擔保措施

A、項目存在的主要問題和風險以及對實施擔保的影響程度； B、與銀行等相關單位的協(xié)調、聯(lián)系情況。

（7）初審結論（包括基本風險度評估、評價、支持理由等）。（8）收費測評情況。

第十四條 初審報告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。第十五條

當A、B角最終意見有分歧時，由信貸副總或董事長進行復審。

第五章 項目審批

第十六條

項目初審合格后，項目經理依照審批權限逐級上報審批，上級在受理后2個工作日內提出審核意見。

第十七條 擔保金額在30萬元以下（含30萬元）的項目，由副總經理審批；擔保金額在30萬元至300萬元（含300萬元）的項目，由董事長審批；擔保金額在300萬元以上或其他有重大影響、復雜的擔保項目，組織集體評審。

第十八條

審批人對初審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，提出審核意見。

第六章 擔保合同的簽訂

第十九條

項目獲準后，由項目經理通知被擔保單位辦理有關手續(xù)，同時向貸款銀行出具有關資料，申保單位按通知要求交費后，辦理合同簽訂有關手續(xù)。

第二十條

簽訂合同應按下列程序進行：

1、項目經理向對方當事人說明相關事宜。

2、項目經理根據(jù)議定的擔保方案確定需簽訂的合同。

3、項目經理要求對方當事人填寫相關資料，并提交營業(yè)執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明、授權委托書和身份證復印件等文件（我方已有的可不再提供）。

4、項目經理填寫各合同文本一份，交由主管領導審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內修改完畢。

5、項目經理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準備齊全，并按簽約方的不同分別置備。

6、項目經理通知對方當事人簽約時間和簽約地點。如無特殊情況，應在本公司的辦公場所簽約。對方當事人應親自到場簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對方當事人不能當場簽章的，應當辦理簽章真實性公證。

7、合同簽訂后，擔保合同原件由項目經理報送審核部檔案管理人員及時歸檔保管，復印件由項目經理留存一份。

第二十一條

合同文本簽署的順序如下：

1、簽署貸款擔保協(xié)議書 ；

2、簽署反擔保合同；

3、公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存 ； 第二十二條 在簽訂合同的前后，應辦理下列手續(xù)：

1、簽約前

（1）對方出具董事會決議

對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質押等（反）擔保合同的，應出具董事會決議或股東會決議。（為公司股東或實際控制人必須經股東會或股東大會決議，股東或實際控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。）

對方的公司章程已明確授權其法定代表人以公司名義對外擔保的，可以不經董事會同意。

（2）對方提供股東會決議

對方以有限責任公司的股份質押于我公司的，應提供股份所在公司過半數(shù)股東同意出質股權的股東會決議。

（3）抵（質）押物評估

對方以抵押或質押方式提供（反）擔保的，應委托評估機構對抵（質）押物進行評估，并提供評估報告。

2、簽約后

（1）家庭財產共有人的同意

與我公司簽訂保證、抵押或質押等反擔保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產共有人必須在合同上署名表示同意。

（2）登記

以房地產抵押的，應到房地產管理部門辦理登記。

以機器設備抵押的，應到工商行政管理部門辦理登記。

以有限公司的股份質押的，應記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根據(jù)其設立時的驗資報告，工商登記資料和股權變動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復印件注明“本復印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。

以股票質押的，應到證券登記機構登記。

以存單質押的，應到帳戶所在的金融機構登記，并取得存單止付的回執(zhí)。上述登記程序無法辦理的，應取得相關證據(jù)或由有關方面出具情況說明，抵（質）押物的權利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的《承諾書》。

（3）移交動產或不動產權利憑證 以房地產抵押的，房地產證書移交我公司或銀行保管。

以機器設備抵押的，他項權證由我公司或銀行取得。

以股票質押的，股票（或股權證）移交我公司或銀行保管。

以存單質押的，存單正本移交我公司或銀行保管。

以動產質押的，質物移交我公司或銀行保管。

（4）公證：

股權質押和動產抵押，應辦理公證。以房地產抵押的，辦理委托公證，并出具價值確認書。

（5）其他：

以債權質押的，可開立我公司與質押人共同監(jiān)管的帳戶。

第二十三條

如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應經公司領導批準。

第二十四條

簽約手續(xù)辦理完畢后，有關監(jiān)管資料物品移交相關部門，進行監(jiān)管。

第八章 反擔保

第二十五條

對于獲準擔保的項目，由項目經理按照議定的方案辦理反擔保。反擔保的方式包括財產抵押、財產或權利質押、單位或個人的保證、保證金等。

第二十六條

用于反擔保的抵押物和質押物的范圍，按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條 用房產及其他不動產抵押的，抵押率不高于（凈值的）80％；用車輛及其他動產抵押或質押的，抵、質押率不高于（凈值的）60％；非上市公司的股權質押的，質押率不高于（凈資產額的）70％；以上市公司股票質押的，質押率不高于（市值的）70％；以存單或債券質押的，質押率不高于（面值的）90％。應用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔保時，反擔保單位應符合下列條件：

1、具備《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的主體資格和擔保能力；

2、有效凈資產扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍；

3、資產負債率不超過70％；

4、連續(xù)兩年盈利；

5、已投保財產保險，且保險期超出保證期間至少六個月。反擔保個人應符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力；

2、住所在本地或在本地有經常居所；

3、有一定的個人（或家庭）財產，收入穩(wěn)定；

4、國家公務員及機關企事業(yè)單位的負責人；

5、公司認可的其他人員。

第二十八條 以保證、抵押或質押等方式反擔保的，一般應同時附加保證金。保證金按照擔保額的10%收取，風險較低的企業(yè)項目保證金最低可按5%收取，特殊項目保證金最高可上浮至30%，具體數(shù)額在與被擔保企業(yè)協(xié)商后確定。

第九章 擔保收費

第二十九條 擔保收費包括評審費和擔保費。對正式立項的項目收取評審費；對不能承保的項目酌情收取一定的評審費用；對正式承保的項目同時收取擔保費。

第三十條

費用收取標準：

1、評審費按擔保申請額的1% 收取，最少不低于2000元。凡我公司立項的申保單位，在實地考察前，均應先收取評審費，由信貸部通知財務部門收款并開具發(fā)票。

2、擔保費以擔保金額為基數(shù)，按擔保費率（月率）計算收取。擔保費 =擔保金額×月?lián)ＹM率×擔保時間（月）

3、月?lián)ＹM率在月基準擔保費率 3‰的基礎上根據(jù)不同情況確定，最高可上浮50%。

4、對資信較好、風險較低的項目擔保費最低可下浮30%，下浮權限另定。

5、擔保費、評審費以公司公布的收費標準為準。

第三十一條

擔保費、保證金原則上于簽訂《委托擔保合同》時收取。

第三十二條

擔保費由項目經理測算，經上報審批人審批后，由項目經理通知申保單位并通知財務部門辦理收款手續(xù)。

第十章 擔保項目管理

第三十三條 已擔保項目由項目經理負責日常跟蹤，風控專員負責監(jiān)督及風險管理。工 第三十四條 風控專員根據(jù)風險程度，定期實地調查和詳細記錄被保單位的情況，并于調查后3個工作日內作出《跟蹤報告》，報送至公司領導。

第三十五條 風控專員應于貸款到期前一個月與銀行聯(lián)系，隨時掌握被擔保單位資金動態(tài)，并提醒被擔保單位在貸款到期前籌集還貸資金。

第三十六條 風控專員應和銀行保持聯(lián)系，關注被擔保單位還息動態(tài)，出現(xiàn)異常情況及時向有關領導反饋信息，制定風險防范計劃。

第三十七條 風控專員應參照合作銀行建立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信 息。

第三十八條 《跟蹤報告》應反映以下內容：

1、企業(yè)遵守協(xié)定、有關承諾的情況；

2、供、產、銷實現(xiàn)情況，以及與評審預測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析；

3、財務狀況及經營成果分析，主要與擔保前預測數(shù)據(jù)對比；

4、現(xiàn)金流量分析，主要評價銷售帳款資金的收回狀況、與評審預測數(shù)的差異、對還貸的保證程度等；

5、擔保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況；

6、市場狀況及對該企業(yè)的影響；

7、反擔保人、反擔保標的物及有關影響因素的變化情況；

8、企業(yè)管理、運行狀況的綜合評價。特別是主要股東、經營班子及主要崗位人員的變化；經營戰(zhàn)略調整；主要客戶的變化等情況；

9、意見、建議及重要說明。

第三十九條 風險管理部實施監(jiān)督及風險管理的內容主要有：

1、就在保項目執(zhí)行情況進行調查并進行風險度測評和對比分析，以復核《跟蹤報告》反映情況、問題的真實性、全面性、及時性；

2、根據(jù)領導指示就個別項目和項目的有關問題進行專題調查分析；

3、搜集、調查核實有關信息動態(tài)，及時向領導進行預警性報告；

4、就續(xù)保、擴保項目提出審核意見；

5、對擔保業(yè)務風險進行綜合評價與控制；

6、對逾期代償項目實施特別程序監(jiān)管。

第四十條

風控實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經理已有的，由項目經理提供，應避免重復向企業(yè)索取資料。

第四十一條 信貸部、風控專員到企業(yè)調查應攜帶公司的派出通知。

第四十二條 審核部負責被擔保單位信用檔案管理，風控專員對按期還貸、逾期后還貸、經公司代償后全部或部分歸還以及導致?lián)p失的情況進行詳細記錄，并作為信息資源加以管理。

第十一章 項目的延期

第四十三條

需要延期的項目，借款人要在該項目到期前 20天向我公司提出擔保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。項目經理應提前就延期問題與銀行磋商并向公 司及時匯報。

第四十四條

延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。

第四十五條 延期項目的跟蹤由項目經理負責，信貸部應將延期項目作為監(jiān)督重點。第四十六條

逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由信貸部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進入原決策審批程序。信貸部對逾期項目的處理意見包括：

1、簽訂補充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔保單位。

2、擬列入預警項目。

3、建議撤保。

第四十七條 延期和逾期項目不宜繼續(xù)擔保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風險時，應由風控專員申請列入預警項目。信貸副總和董事長有決定預警項目確定及撤消的權限。

第十二章 項目的撤保 第四十八條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

1、資金實際使用未按貸款擔保申報時的用途使用；

2、公司認定借款人出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)風險；

3、項目或企業(yè)技術競爭水平下降；

4、項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

5、連續(xù)二年，該項目未能達到初審預測目標。

第四十九條 撤保由信貸副總或董事長提出。

第十三章 擔保項目的終止

第五十條 對于已解除擔保責任的擔保項目，由項目經理向銀行索取解除擔保通知函（或按合同約定自動解除責任）。對已辦項目終結手續(xù)的，經信貸部和財務部門審核無誤后，將所抵押、質押的有關財產和權利憑證等資料退還被保企業(yè)，項目經理牽頭，信貸部及公司財務管理部簽章提交《解除擔保報告書》。

第十四章 代償與追償

第五十一條

被擔保的企業(yè)，即主債務人，到期未能履行債務，由我公司代為履行后，公司應依法向主債務人追償。如債務人仍不履行，應按下列方式追償：

1、如主債務人或第三人與公司訂立《反擔保合同》，應以抵押物、質押物或質權標的折價或以其拍賣、變賣所得價款清償債務；

2、如其他單位或個人為主債務人提供保證反擔保的，應向該保證人追索；

3、如主債務人向公司交納了保證金的，優(yōu)先扣除實現(xiàn)債權的費用外，直接與債務抵銷。

4、未設立反擔保，或反擔保權實現(xiàn)后仍不足清償債務的，應繼續(xù)向主債務人追償，包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執(zhí)行和支付令等方式。

第五十二條 代償后的追償以及對債務人的管理工作，由風險管理部負責，業(yè)務部配合。

第五十三條 債務人破產案件已由人民法院受理的，我公司應告知主債權人申報債權。主債權人不申報的，我公司應作為保證人參加破產財產分配，預先行使追償權。

第五十四條 有下列情形之一的，公司應通知主債權人解除保證合同，且不承擔任何保證責任：

1、主合同當事人雙方串通，騙取我公司提供保證的；

2、主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思的情況下提供保證的；

3、主合同債務人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思的情況下提供保證，債權人知道或應當知道欺詐、脅迫事實的。

第十五章 附則

第五十五條 本制度如與國家法律法規(guī)不一致時，以國家法律法規(guī)為準。

第五十六條 本制度由遼寧予衡融資擔保公司負責解釋。

第五十七條 本制度自發(fā)布之日起生效執(zhí)行。

附件1：申保項目受理一覽表 附件2：擔保項目審理進展表 附件3：貸款擔保申請書 附件4：擔保評審報告 附件5：申保單位信息采集表 附件6：解除擔保報告書 附件7：委托擔保合同 附件8：反擔保合同 附件9：業(yè)務部送審資料清單 附件10：評審復議申請表

附件11：重要申保單位經評審未擔保情況表

第三篇：辦公用品采購業(yè)務流程管理辦法

辦公用品采購業(yè)務流程管理辦法

（本辦法經

****年**月**日經理辦公會通過）

第一章 總則

第一條 為有效控制辦公費用、合理采購辦公用品，保障辦公的順利開展，特制訂本辦法。

第二條 財務部、采購部、辦公室、需用辦公用品的部門、主管副總以及總經理在辦公用品采購工作中分別承擔相應責任，須及時處理流程中所負責的工作。

第二章 業(yè)務流程

第三條 提出辦公用品需求申請

（1）需用辦公用品的部門根據(jù)工作需要，提出辦公用品需求申請，報主管副總審核。

（2）辦公用品需求申請經主管副總審核通過后，日常辦公用品、小宗低價辦公用品由主管副總安排辦公室采購。

（3）辦公室接到主管副總的指示后，進行詢價；根據(jù)詢價結果向財務部借款。

（4）財務部提供資金給辦公室購買辦公用品；辦公室將購買的辦公用品進行登記，并發(fā)放給需用辦公用品的部門。

第四條 大宗、高價辦公用品采購的審批

（1）辦公用品需求申請經主管副總審核通過后，大宗、高價辦公用品的采購由主管副總報給總經理審批。

（2）主管副總得到總經理的批文后，將批文返給提出申請部門；提出申請部門將批文提供給采購部，由采購部詢價并根據(jù)詢價編制資金需求申請。

（3）采購部將資金需求申請報主管副總審核；主管副總將通過審核的資金需求申請報總經理審批。

第五條 大宗、高價辦公用品的采購

（1）主管副總得到總經理對資金需求申請的批文后，返給采購部；采購部將批文提供給財務部，由財務部提供資金。（2）采購部獲得資金后，按批文實施采購。

（3）采購部將采購來的辦公用品交給辦公室統(tǒng)一管理；辦公室登記造冊，并將辦公用品發(fā)放給需用辦公用品的部門。

第三章 職責與權限

第六條 財務部職責與權限

（1）提供采購辦公用品所需資金；（2）催辦辦公用品采購部門及時報帳。第七條 采購部職責與權限

（1）大宗、高價辦公用品的詢價，并編制資金需求申請；（2）大宗、高價辦公用品的采購，并及時報帳；（3）采購來的辦公用品交給辦公室統(tǒng)一管理。第八條 辦公室職責與權限

（1）日常辦公用品、小宗低價辦公用品的詢價與采購；（2）辦公用品的統(tǒng)一管理，登記與發(fā)放；（3）公司高管所需辦公用品采購的申請。第九條 需用辦公用品的部門職責與權限

（1）根據(jù)工作需要，提出辦公用品需求申請；（2）合理使用辦公用品，避免浪費。第十條 主管副總職責與權限

（1）審核辦公用品需求申請；

（2）大宗、高價辦公用品報總經理審批；

（3）審核大宗、高價辦公用品采購的資金需求申請；（4）將資金需求申請報總經理審批。第十一條 總經理職責與權限

（1）審批大宗、高價辦公用品需求申請；（2）審批大宗、高價辦公用品資金需求申請。

第四章 附則

第十二條 二零零二年五月一日起實行本辦法。

第十三條 本辦法由經理辦公會解釋。

第四篇：辦公用品采購業(yè)務流程管理辦法

辦公用品采購業(yè)務流程管理辦法

第一章 總則

第一條 為有效控制辦公費用、合理采購辦公用品，保障辦公的順利開展，特制訂本辦法。

第二條 財務部、采購部、辦公室、需用辦公用品的部門、主管副總以及總經理在辦公用品

采購工作中分別承擔相應責任，須及時處理流程中所負責的工作。

第二章 業(yè)務流程

第三條 提出辦公用品需求申請

（1）需用辦公用品的部門根據(jù)工作需要，提出辦公用品需求申請，報主管副總審核。

（2）辦公用品需求申請經主管副總審核通過后，日常辦公用品、小宗低價辦公用品由主管副總安排辦公室采購。

（3）辦公室接到主管副總的指示后，進行詢價；根據(jù)詢價結果向財務部借款。

（4）財務部提供資金給辦公室購買辦公用品；辦公室將購買的辦公用品進行登記，并發(fā)放給需用辦公用品的部門。

第四條 大宗、高價辦公用品采購的審批

（1）辦公用品需求申請經主管副總審核通過后，大宗、高價辦公用品的采購由主管副總報給總經理審批。

（2）主管副總得到總經理的批文后，將批文返給提出申請部門；提出申請部門將批文提供給采購部，由采購部詢價并根據(jù)詢價編制資金需求申請。

（3）采購部將資金需求申請報主管副總審核；主管副總將通過審核的資金需求申請報總經理審批。

第五條 大宗、高價辦公用品的采購

（1）主管副總得到總經理對資金需求申請的批文后，返給采購部；采購部將批文提供給財務部，由財務部提供資金。

（2）采購部獲得資金后，按批文實施采購。

（3）采購部將采購來的辦公用品交給辦公室統(tǒng)一管理；辦公室登記造冊，并將辦公用品發(fā)放給需用辦公用品的部門。

第三章 職責與權限

第六條 財務部職責與權限

（1）提供采購辦公用品所需資金；

（2）催辦辦公用品采購部門及時報帳。

第七條 采購部職責與權限

（1）大宗、高價辦公用品的詢價，并編制資金需求申請；

（2）大宗、高價辦公用品的采購，并及時報帳；

（3）采購來的辦公用品交給辦公室統(tǒng)一管理。

第八條 辦公室職責與權限

第五篇：預算管理業(yè)務流程

預算管理業(yè)務流程

一、計算財力，根據(jù)現(xiàn)行分稅制財政體制、縣政府下達的收入目標及縣財政下達的當年收支基數(shù)等文件依據(jù)，準確地計算本鎮(zhèn)的可用財力；

二、人員基數(shù)，年初，依據(jù)上年底在編在冊人員基數(shù)，登記編報本財政供給人員基數(shù)表，零基預算，并以此作為預算全年人員支出依據(jù)；

三、預算支出，根據(jù)可用財力，遵循“量入為出、量財辦事、收支平衡、略有結余”的原則，科學合理地確定各單位、部門的預算支出數(shù)；

四、預算編報，依據(jù)各單位的機構、人員編制情況，以及當年的事業(yè)發(fā)展計劃和各項工作任務，按照縣組織人事財政部門規(guī)定的人員工資、公用經費支出標準準確計算各單位、部門全年的支出預算指標，并具此編制能夠完整反映所有收入支出的部門預算；

五、預算報告，起草上年決算和本年預算報告，提交鎮(zhèn)人代會或人大主席團會議審議；

六、預算下達，預決算人大審議通過后，由財政所對各單位、部門下達本年預算指標通知書；負責各單位、部門預算指標變動登記管理業(yè)務。

七、預算執(zhí)行，單位填寫用款計劃，財政所在下達的單位年 1

度指標內根據(jù)序時進度或工作需要進行審核，并通過“鄉(xiāng)財縣管”軟件向縣局預算科申請撥款，屬于統(tǒng)發(fā)工資的，結算員每月15日前更新當月“鄉(xiāng)財縣管”軟件中人員工資變動信息，計算好個人所得稅等代扣款項、準確做好統(tǒng)發(fā)工資花名冊，同時向縣局申請撥款到代發(fā)銀行辦理打卡發(fā)放手續(xù)，同時協(xié)助好會計分部按月上劃住房公積金、社保資金業(yè)務，每季度終了編寫季度收支執(zhí)行情況分析報告報鎮(zhèn)黨委政府和縣局預算科；

八、預算追加，預算執(zhí)行中因財政供給人員調整、單位、部門工作需要等因素而產生的上級財政專項追加（減）預算指標，根據(jù)輕重緩急，及時申請撥款；

九、預算調整，對財政供給人員正常工資調整、或政府批準安排的各項需要調整預算的，依據(jù)相關文件、審批表、人員增減變動證明及時進行登記，按時編報預算執(zhí)行調整報告并附詳細調整變動表給鎮(zhèn)政府，后由鎮(zhèn)政府報告提請人大（或主席團）會議審議通過后執(zhí)行；

十、體制結算，本財政終了，及時與縣局預算科進行賬務核對，清理往來款項，依據(jù)新的財政體制準確計算全年各項收入、支出、與上級往來、財政結余情況；

十一、財政決算，體制結算經縣局審核后，立即錄入、核報財政總決算報表、行政事業(yè)單位部門決算報表、人員信息庫軟體系統(tǒng)報表、政府債務軟體系統(tǒng)報表，并按時上報；

十二、賬務處理，一是記賬，按發(fā)生數(shù)逐日逐筆分別登記財

政結算戶、工資統(tǒng)發(fā)專戶、其他財政存款（預算內）戶、預算外財政專戶銀行存款日記賬，登記預算內外往來款明細賬、財政專戶收支明細賬，二是對賬，分別與銀行核對各預算存款賬戶余額與登記簿一致無誤、與縣局代賬會計核對收支、往來各總賬、明細賬科目余額與登記簿一致無誤，三是報賬，整理好當月發(fā)生的預算內外全部收付憑證并依據(jù)會計科目填制原始憑證記賬匯總表、收付憑證結算單，根據(jù)已經發(fā)生的收支、往來編報一般預算支出表、財政專戶收支表、財政專戶往來表、、撥款憑證統(tǒng)計表、統(tǒng)發(fā)工資匯總表等月報表，備齊全部資料于次月5日前向縣局預算科代賬會計報賬；

十三、資料歸檔，一是打印預算內外收支及往來款明細賬、銀行日記賬、二是收集整理預算報告、預算追加（減）、人員基數(shù)變動情況、預算調整、預算執(zhí)行、工資統(tǒng)發(fā)、銀行對賬、撥款書及銀行轉賬票據(jù)存根、縣局打卡代發(fā)預算支出、體制結算等資料，三是將所有憑證、資料裝訂成冊以便及時歸檔；

十四、預算總結。終了對全年預算工作進行認真全面總結，對下預算工作提前提出工作計劃，并形成書面材料上報財政所主要負責人和縣局預算科。