第一篇：2015年下半年江蘇省銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》：不良貸款的教訓(xùn)總結(jié)考試試卷

2015年下半年江蘇省銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》：不良貸款的教訓(xùn)總結(jié)考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。A．交易限額 B．錯(cuò)配限額 C．止損限額

D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

2、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，Risk Calc模型__。A．不適用于非上市公司

B．運(yùn)用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率

C．核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系 D．核心是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者

3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括__。A．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況 B．如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

4、在違約概率模型中，__通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A．KPMC風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 B．Rickrack模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

5、下列對(duì)于目前我國(guó)銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是__。A．集中授權(quán)管理 B．分散授信管理 C．審貸分離 D．分級(jí)審批

6、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。A．收藏品

B．接受別人的禮品 C．按揭房產(chǎn) D．租借的房屋

7、下列不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是__。A．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) B．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．GDP

8、某貼現(xiàn)債券面值1000元，期限180天，以10%的貼現(xiàn)率公開發(fā)行，其到期收益率為（）。A．10.7% B．11.2% C．12.5% D．13.6%

9、中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括__。A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C．經(jīng)理國(guó)庫

D．組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作

10、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫做__。A．看漲期權(quán) B．看跌期權(quán) C．美式期權(quán) D．歐式期權(quán)

11、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊 B．聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南 C．危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理是聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容之一 D．危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略

12、銀行信貸人員需要對(duì)借款企業(yè)所處的環(huán)境進(jìn)行全面分析，對(duì)借款企業(yè)所面臨的__進(jìn)行評(píng)估，從而在授信過程中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。A．外部系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．外部非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．利率風(fēng)險(xiǎn) 13、1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和__的部分不良資產(chǎn) A．國(guó)家開發(fā)銀行 B．中國(guó)進(jìn)出口銀行 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國(guó)人民銀行

14、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是__。

A．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國(guó)證券法》 C．《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

15、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。A．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平B．項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平D．項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

16、下列關(guān)于衡量區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的內(nèi)部指標(biāo)，說法正確的是。A：利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域盈利能力

B：信貸余額擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升

C：不良率變幅大于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降；小于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升 D：信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率為正時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平E：著作權(quán)

17、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為__。A．13.33% B．16.67% C．30.00% D．83.33%

18、作為貸款擔(dān)保的抵押物，如果是實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，必須要有__才可認(rèn)定抵押。

A．核對(duì)抵押物的所有權(quán) B．產(chǎn)權(quán)單位同意的證明 C．董事會(huì)同意的證明 D．核對(duì)抵押物的占有權(quán)

19、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A．賣出持有的央行票據(jù) B．同業(yè)拆入資金 C．上市發(fā)行股票

D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

20、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況，嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指()。A．不安抗辯權(quán) B．同時(shí)履行抗辯權(quán) C．先履行抗辯權(quán) D．后履行抗辯權(quán)

21、__直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A．財(cái)務(wù)狀況的變化 B．企業(yè)決策人行為 C．經(jīng)營(yíng)觀念的變化

D．企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化

22、趙女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是__。

A．理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松 B．盡早給孩子準(zhǔn)備教育基金

C．定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄 D．投資時(shí)可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育基金

23、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的是__。A．發(fā)起主體不同 B．發(fā)生時(shí)間不同

C．范圍和側(cè)重點(diǎn)不同 D．方法不同

24、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為__。A．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B．純粹風(fēng)險(xiǎn) C．偶然風(fēng)險(xiǎn) D．意外風(fēng)險(xiǎn)

25、在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是（）。A．再貼現(xiàn)政策 B．公開市場(chǎng)操作 C．在貸款政策

D．法定存款準(zhǔn)備金政策

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括__。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競(jìng)爭(zhēng)

2、侵權(quán)行為是不法__非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

3、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（）。

A．某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D．央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

E．結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

4、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括__。A．材料一致性

B．借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查 C．貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查 D．貸款用途的調(diào)查

E．借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查

5、在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前__天通知貸款銀行。A．10 B．15 C．20 D．30

6、國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)__發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校賬戶。A．按月 B．按季 C．按日歷年 D．按學(xué)年

7、以下各項(xiàng)中，不是個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能的是__。A．推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè) B．提高社會(huì)誠信水平

C．?dāng)U大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) D．促進(jìn)文明社會(huì)建設(shè)

8、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是__。A．純金幣 B．紀(jì)念金幣 C．黃金存折 D．黃金基金

9、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。

A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 C．參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D．經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

10、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營(yíng)貸款 B．基本建設(shè)貸款 C．技術(shù)改造貸款 D．流動(dòng)資金貸款

11、下列關(guān)于貸款重組的說法正確的是。A：狹義的貸款重組就是債權(quán)重組

B：自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

C：行政型貸款重組是四大國(guó)有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股

D：司法型債務(wù)重組主要指在我國(guó)《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機(jī)構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整 E：著作權(quán)

12、票據(jù)具有必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作的特點(diǎn)，因而被稱為__。A．流通證券 B．要式證券 C．無因證券 D．文義證券

13、以下不是股東大會(huì)職能的是__。A．決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展戰(zhàn)略 B．選舉更換董事會(huì)

C．確定銀行整體的控制原則 D．對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控

14、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析的表述，不正確的是__。

A．企業(yè)在開發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值 B．企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng) C．對(duì)企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D．對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

15、__是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。A．正常類貸款 B．關(guān)注類貸款 C．次級(jí)類貸款 D．可疑類貸款

16、對(duì)商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款人的基本收入情況

B．借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅 C．借款人的租金收入

D．借款人的各類投資收益

E．借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

17、下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢

B．業(yè)務(wù)人員在撰寫會(huì)談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見 C．客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

D．初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱

18、證券投資基金的收益主要有__。A．證券買賣差價(jià) B．補(bǔ)貼 C．紅利收入 D．債券利息

E．存款利息收入

19、下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．借款人身份弄虛作假

B．擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 D．審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款 E．逾期貸款催收不力

20、呆賬核銷后進(jìn)行的檢查，應(yīng)將重點(diǎn)放在__上。A．檢查呆賬申請(qǐng)材料是否完備 B．檢查呆賬申請(qǐng)材料是否真實(shí) C．檢查整個(gè)核銷過程中有無紕漏 D．核實(shí)債務(wù)人與擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況

21、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

22、關(guān)于表外項(xiàng)目的處理，下列說法不正確的是。

A：對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

B：商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的實(shí)際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C：對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易

D：與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％ E：重組

23、中國(guó)工商銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款額度單筆(戶)最低__，最高不超過__。A．5000元、1000萬元 B．5000元、2000萬元 C．1萬元、1000萬元 D．1萬元、2000萬元

24、金融期貨中不包括_________。A．股票期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

25、采用追隨式定位方式的銀行（）。A．在市場(chǎng)上占有極大的份額 B．產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

C．反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛 D．資產(chǎn)規(guī)模中等

第二篇：貴州銀行初級(jí)職業(yè)資格《公司信貸》：不良貸款考試試卷

貴州銀行初級(jí)職業(yè)資格《公司信貸》：不良貸款考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_________計(jì)算的。A．購置價(jià)

B．當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C．平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D．視情況而定

2、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定中的變異系數(shù)，下列計(jì)算公式正確的是__。A．變異系數(shù)CV=方差/預(yù)期收益率 B．變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率 C．變異系數(shù)CV=預(yù)期收益率/方差 D．變異系數(shù)CV=預(yù)期收益率/標(biāo)準(zhǔn)差

3、巴塞爾委員會(huì)在。1996年的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》中提出的對(duì)運(yùn)用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的公式為__。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：乘數(shù)因子×VAR B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：(附加因子+最低乘數(shù)因子)×VAR C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：VAR/乘數(shù)因子

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：VAR/(附加因子+最低乘數(shù)因子)

4、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在__之中。A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi)

C．固定資本形成 D．存貨增加

5、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)貸款額度為2000萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。該商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)測(cè)算該客戶的違約概率為0.3%，該債項(xiàng)違約損失率為40%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為50萬元；經(jīng)內(nèi)部績(jī)效考核系統(tǒng)測(cè)算該筆貸款的資金成本為3.5%，包括經(jīng)營(yíng)成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用占申請(qǐng)貸款額度的比重為1.5%，股東要求的資本回報(bào)率為15%。則該筆貸款的利率下限為__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

6、融資缺口等于__。

A．貸款平均額-存款平均額 B．核心貸款平均額-存款平均額 C．貸款平均額-核心存款平均額

D．核心貸款平均額-核心存款平均額

7、最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是__。A．貨幣期貨 B．國(guó)債期貨 C．股指期貨 D．利率期貨

8、當(dāng)—個(gè)公司的季節(jié)『生和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為__。

A．核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少 B．核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加 C．核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少 D．核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)

9、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是__。A．人壽保險(xiǎn) B．意外傷害保險(xiǎn) C．健康保險(xiǎn) D．責(zé)任保險(xiǎn)

10、下列不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書。A：人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書 B：依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C：公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書 D：銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件 E：著作權(quán)

11、（），用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠桿比率 D．流動(dòng)比率

12、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

13、在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少__提供一次。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年

14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。下列選項(xiàng)關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則說法不正確的是__。A．內(nèi)部控制要全面，要全員參與

B．應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，內(nèi)控優(yōu)先 C．內(nèi)控部門無權(quán)直接向董事會(huì)、監(jiān)視會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào) D．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有高度權(quán)威性

15、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為。A：委托第三方清收和直接追償清收 B：常規(guī)清收和直接追償清收 C：常規(guī)清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作權(quán)

16、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。

A．集聚功能，資源配置功能 B．財(cái)富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財(cái)富功能，反映功能

17、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括__。

A．要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

B．要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人 C．停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

D．取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格

18、下列不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是__。

A．中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足 B．對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C．在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度 D．企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理

19、專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)的市場(chǎng)是__。A．貨幣市場(chǎng) B．資本市場(chǎng) C．期貨市場(chǎng) D．現(xiàn)貨市場(chǎng)

20、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即__。

A．長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平B．優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

C．優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D．借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

21、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是__。A．貨幣市場(chǎng)共同基金 B．商業(yè)票據(jù) C．中長(zhǎng)期債券 D．短期政府債券

22、下列不屬于商業(yè)銀行在評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素的是__。A．財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果 B．借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量 C．借款人所在國(guó)家 D．借款人的家庭背景

23、資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金__；負(fù)債減少，現(xiàn)金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

24、商業(yè)助學(xué)貸款原則上的期限為__。A．畢業(yè)后5年 B．畢業(yè)后6年

C．借款人在校學(xué)制年限加5年 D．借款人在校學(xué)制年限加6年

25、確認(rèn)二手車個(gè)人汽車貸款額度時(shí)所認(rèn)定的汽車價(jià)格是__。A．汽車實(shí)際成交價(jià)

B．汽車實(shí)際成交價(jià)和貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者 C．汽車實(shí)際成交價(jià)和貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的高者 D．貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括__。A．保證 B．信用證 C．票據(jù)承兌 D．保理

2、作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個(gè)金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施包括__。

A．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ) B．商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C．商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時(shí)客觀地展現(xiàn)于公眾 D．商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)尋求中央銀行的幫助

E．商業(yè)銀行應(yīng)在問題發(fā)生時(shí)，及時(shí)消除公眾的猜疑和不滿，避免負(fù)面報(bào)道或傳聞對(duì)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生不利影響

3、個(gè)人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為__。A．新建個(gè)人住房貸款 B．自營(yíng)性個(gè)人住房貸款 C．個(gè)人再交易住房貸款 D．個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款 E．公積金個(gè)人住房貸款

4、一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)籌備階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

5、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人。借款人申請(qǐng)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，應(yīng)該具有完全民事行為能力，且年齡在__之間。A．18～60周歲 B．16～60周歲 C．18～65周歲 D．16～65周歲

6、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括__。

A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn) C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 E．貸款調(diào)查和審批

7、運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括__。A．模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形 B．市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形 C．市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形

D．外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景 E．歷史上發(fā)生過重大損失的情景

8、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪些方面違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定__。A．誠實(shí)信用 B．風(fēng)險(xiǎn)提示 C．守法合規(guī) D．禮貌服務(wù) E．勤勉盡職

9、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按__計(jì)付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

10、下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是__。A．他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡 B．個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

C．個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D．個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間引起的異議

11、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備哪些特征（）A．全面性 B．相關(guān)性 C．及時(shí)性 D．可靠性 E．可比性

12、中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括__。A．資金來源落實(shí)的證明文件

B．資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件 C．其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件 D．其他配套條件落實(shí)的證明文件 E．項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

13、對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的監(jiān)管制度論述有誤的是__。A．商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)

B．中資商業(yè)銀行開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)

C．外資銀行開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批

D．中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，而無需再向銀監(jiān)會(huì)審批

14、從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的__。A．完整性 B．合規(guī)性 C．可行性 D．有效性 E．經(jīng)濟(jì)性

15、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

16、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說法，正確的有__。

A．目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種 B．“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

C．在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D．“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購車，后貸款”

E．在“直客式”運(yùn)行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

17、對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少的銀行，采用__定位方式是較為合適的。A．主導(dǎo)式 B．追隨式 C．補(bǔ)缺式 D．開發(fā)式

18、某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價(jià)為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為__萬元。A．7000 B．6522 C．5357 D．5000

19、企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用度與項(xiàng)目能否順利實(shí)施有密切關(guān)系，進(jìn)而也與項(xiàng)目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括__。A．分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B．分析企業(yè)的勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)和層次

C．注冊(cè)資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動(dòng)資產(chǎn)情況 D．分析企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟(jì)體制的變化 E．分析投資者的經(jīng)營(yíng)狀況

20、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是__。A．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B．只能是金融機(jī)構(gòu)

C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D．可以是任何單位和個(gè)人

21、銀行從業(yè)人員在__的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。A．公眾 B．銀監(jiān)會(huì) C．同業(yè)協(xié)會(huì) D．以上都對(duì)

22、巴塞爾規(guī)定使用高級(jí)計(jì)量法定性標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)滿足__。A．必須擁有責(zé)權(quán)明晰的各部門所組成的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

B．作為銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)的一部分，銀行必須分類詳細(xì)記錄包括實(shí)物損失在內(nèi)的各種相關(guān)損失數(shù)據(jù)

C．必須有定期的報(bào)告來顯示銀行的風(fēng)險(xiǎn)分布，包括在監(jiān)管中發(fā)生的損失，并將這些結(jié)果呈報(bào)給各個(gè)商業(yè)部門、高級(jí)管理者以及銀行的所有者 D．銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須完整備案 E．銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須得到許可、生效，并且還應(yīng)定期接受復(fù)查審核，這些復(fù)查審核應(yīng)該包含銀行的業(yè)務(wù)部門和監(jiān)管部門兩個(gè)方面

23、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人財(cái)務(wù)狀況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對(duì)貸款擔(dān)保的分析

24、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指__的變化幅度。A．一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格 B．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

C．出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格 D．出口和進(jìn)口

25、從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭莀_。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，B．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r C．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 D．可以適當(dāng)將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

第三篇：銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》專項(xiàng)練習(xí)

上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！

http://004km.cn/ 銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》專項(xiàng)練習(xí)

二、多選題

1.貸款發(fā)放中，對(duì)于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類 D.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限

2.短期貸款無需提交，長(zhǎng)期貸款須提交的報(bào)審材料有()。

A.借款用途證明文件 B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件 C.貸款擔(dān)保文件 D.開戶及保險(xiǎn) E.其他有關(guān)商務(wù)合同

3.對(duì)于一家普通的國(guó)內(nèi)上市公司，首次向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的資信審查文件有()。

A.貸款證B.公司章程C.企業(yè)合同及其批復(fù)文件、批準(zhǔn)證書

D.辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.近三年的經(jīng)財(cái)政部或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

4.對(duì)于一家國(guó)內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有()。

A.五條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同B.抵押物權(quán)屬證明文件C.抵押物清單

D.抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議和授權(quán)書

5.對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)提交的借款用途證明文件有()。

A.經(jīng)承兌的匯票

D.行外有關(guān)部門對(duì)票據(jù)真?zhèn)?不包含核定密碼)進(jìn)行鑒定的材料

C.貼現(xiàn)人的資信證明或說明文D.原輔料采購合同E.產(chǎn)品銷售合同

6.除常規(guī)送審材料外，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料A.承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國(guó)概B.開展對(duì)外承包工程資格證明文件

C.項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)D.對(duì)外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書E.國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件

7.房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除常規(guī)送審材料外，還需包括()。

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A.自籌及其他配套資金落實(shí)情況證明文件

B.貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能是否相符，并能有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)需求

C.項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、開工許可證、建設(shè)許可證

D.項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)分析E.貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報(bào)告

8.貸款審查中，對(duì)貸款直接用途的審查主要包括()。

A.企業(yè)提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實(shí)、有效、有無遺漏

B.貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求

C.貸款用途是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策

D.貸款合同審查E.貸款用途是否屬于貸款支持的范圍

9.下列關(guān)于對(duì)貸款保證人審查的說法中，正確的有()。

A.主要注重對(duì)保證人資格及擔(dān)保能力、保證方式、保證合同、擔(dān)保范圍及時(shí)限審查B.擔(dān)保人擔(dān)保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產(chǎn)、擔(dān)保債務(wù)情況實(shí)現(xiàn)

C.擔(dān)保范圍審查是指擔(dān)保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息

D.要審查保證時(shí)限是否到達(dá)借款合同期滿

E..一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜作為保證人

10.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為()。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議B.貸款備案證明

C.企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證

D.國(guó)家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

11.貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明

B法律意見書C.提款申請(qǐng)書D.已繳納印花稅的繳付憑證

E..項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件

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12.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件

D.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件的及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款

E.對(duì)于境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件()。

A.借款憑證 B.提款申請(qǐng)書 C.貸款用途證明文件 D.項(xiàng)目可行性報(bào)告 E.工程師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

14.保證擔(dān)保的范圍一般包括()。

A.違約金 B.主債C.主債權(quán)的利息D.損害賠償金E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

15.以下屬于正確的貸款發(fā)放做法是()。

A.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金也應(yīng)該與貸款同比例支用

B.銀行對(duì)中長(zhǎng)期貸款的發(fā)放應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

C.公司業(yè)務(wù)人員在審查擔(dān)保類文件時(shí)，尤其要關(guān)注抵質(zhì)押協(xié)議生效條件

D.貸款資金原則上可以用于借款人的股本金、資本金和企業(yè)其他需要自籌資金的融資

E.正式簽署的合營(yíng)合同、建設(shè)合同或營(yíng)造合同、技術(shù)許可合同、商標(biāo)或商業(yè)名稱許可合同、培訓(xùn)實(shí)施支持合同、土地使用權(quán)出讓合同等與項(xiàng)目合同相關(guān)的文件也必須事先簽署完畢

16.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報(bào)審材料包括()。

A.自籌資金落實(shí)情況證明文件B.承包工程項(xiàng)目情況

C.承包工程所在國(guó)概況D.國(guó)外業(yè)主概況E.風(fēng)險(xiǎn)分析

17.在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括()。

A.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議B.已正式簽署的保證協(xié)議

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C.已正式簽署的技術(shù)許可合同D.有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明

E.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件 本文來源于中國(guó)大學(xué)網(wǎng)

第四篇：2016年上半年寧夏省銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》：貸款合同管理考試試卷

2016年上半年寧夏省銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》：貸款合同

管理考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量分為__。A．確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量 B．跳躍型隨機(jī)變量和連貫型隨機(jī)變量 C．離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量 D．離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

2、以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢奄的是__。A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料 B．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 C．詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

D．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

3、存款合同中的債務(wù)人是__。A．儲(chǔ)戶 B．存款機(jī)構(gòu) C．銀行柜員 D．存款單位

4、__又叫做辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A．貿(mào)易融資貸款 B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款 C．銀團(tuán)貸款 D．項(xiàng)目貸款 5、1918年，__在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志》上發(fā)表《商業(yè)銀行與資本形成》一文，提出了資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論。A．莫爾頓 B．普羅科諾 C．亞當(dāng)·斯密 D．費(fèi)雪

6、《金融租賃公司管理辦法》于__正式實(shí)施。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日

7、按照國(guó)發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在__平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30%。A．60 B．80 C．90 D．100

8、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A．不變 B．增大 C．減小

D．呈正向變化

9、對(duì)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品描述錯(cuò)誤的是__。

A．一觸即付期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)設(shè)的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

B．雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間內(nèi)未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

C．對(duì)于區(qū)間投資，如果在投資區(qū)間內(nèi)匯率在匯率上限與匯率下限之間波動(dòng)則投資者獲得最低回報(bào)率

D．對(duì)于看淡式投資，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則投資者獲得最低回報(bào)率

10、下列各項(xiàng)中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是__。A．流動(dòng)比率 B．存量存貸比率 C．增量存貸比率

D．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

11、自營(yíng)營(yíng)銷渠道的主要缺點(diǎn)是__。A．可將產(chǎn)品直接銷售給客戶

B．運(yùn)用得當(dāng)可降低銀行的流通費(fèi)用

C．運(yùn)用得當(dāng)可加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益

D．當(dāng)銀行規(guī)模一定時(shí)，會(huì)使銀行占用較多的人力、物力、財(cái)力

12、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是__。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程 C．熟知產(chǎn)品有效期 D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

13、下列關(guān)于經(jīng)營(yíng)杠桿表述不正確的是。

A：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑 B：通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

C：高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤(rùn) D：政府會(huì)使某些經(jīng)營(yíng)杠桿較低的行業(yè)成為壟斷行業(yè) E：著作權(quán)

14、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況

D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

15、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是__。A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取 C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

16、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是__。A．吸收公眾存款 B．辦理國(guó)際結(jié)算 C．發(fā)放貸款 D．銀行卡業(yè)務(wù)

17、公積金個(gè)人住房貸款的利率__。

A．一般低于同期自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率 B．按自營(yíng)陛個(gè)人住房貸款利率打折執(zhí)行

C．按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率的下限執(zhí)行 D．按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率打七折執(zhí)行

18、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將__放在第一位。A．客戶信用 B．貸款收益性 C．貸款安全性 D．銀行利益

19、對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行應(yīng)采用__營(yíng)銷組織模式。A．職能型 B．產(chǎn)品型 C．市場(chǎng)型 D．區(qū)域型

20、反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是__。A．資產(chǎn)負(fù)債比率 B．流動(dòng)比率 C．資本利潤(rùn)率 D．資產(chǎn)利潤(rùn)率

21、__準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A．市場(chǎng) B．機(jī)構(gòu) C．業(yè)務(wù)

D．高級(jí)管理人員

22、在商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中，__是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長(zhǎng)，專門提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目。A．全線全面型 B．市場(chǎng)專業(yè)型 C．產(chǎn)品線專業(yè)型 D．特殊產(chǎn)品專業(yè)型

23、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國(guó)民經(jīng)濟(jì) B．外部經(jīng)濟(jì) C．國(guó)家政策 D．企業(yè)自身規(guī)模效益

24、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論所帶來的問題不包括__。

A．缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B．在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售會(huì)造成銀行的巨額損失

C．貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．銀行短期存款的沉淀、長(zhǎng)期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

25、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A．3% B．5% C．10% D．20%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說法中，正確的是__。

A．流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行向合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的事業(yè)單位法人發(fā)放的 B．流動(dòng)資金貸款必須要有符合《擔(dān)保法》的擔(dān)保人作擔(dān)保 C．專項(xiàng)貸款主要的還款來源來自個(gè)人積累的資產(chǎn) D．商用房貸款可以用于租賃商用房

2、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為__。A．公司債券 B．金融債券 C．社會(huì)債券 D．政府債券 E．國(guó)際債券

3、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是__的創(chuàng)新。A．管理模式 B．風(fēng)險(xiǎn)管理方式 C．金融產(chǎn)品 D．管理流程

4、個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于__，且其主要還款來源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。A．購買自住用房 B．購買汽車

C．定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備 D．購買耐用消費(fèi)品

5、不良個(gè)人汽車貸款的管理，銀行首先要__。A．建立個(gè)人汽車貸款的不良貸款臺(tái)賬 B．按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法進(jìn)行認(rèn)定 C．實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況 D．適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析

6、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)：2007年2月9日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)__會(huì)員大會(huì)審議通過并正式頒布實(shí)施。A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次

7、若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。

A．要求限期糾正違約行為

B．在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息 C．要求更換擔(dān)保人

D．向借款人就讀的公立大學(xué)追償

E．定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為

8、下列關(guān)于還款能力分析的說法，正確的是__。

A．評(píng)估借款人償還能力的一個(gè)重要的方式就是對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，借款人的償債能力與其盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量等密切相關(guān) B．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是款項(xiàng)是否充足

C．現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足 D．通過財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)，可以考查借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力等

E．分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息

9、根據(jù)新的《期貨交易管理?xiàng)l例》，期貨公司可以從事的業(yè)務(wù)包括__。A．國(guó)內(nèi)商品期貨交易 B．國(guó)內(nèi)金融期貨交易 C．境外期貨經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)

D．境外期貨投資咨詢業(yè)務(wù) E．基金管理與投資

10、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有__。A．交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C．納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的交易策略

D．向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E．一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易應(yīng)歸于銀行賬戶還是交易賬戶

11、客戶信貸需求包括__。A．已實(shí)現(xiàn)需求 B．待實(shí)現(xiàn)需求 C．已開發(fā)需求 D．待開發(fā)需求 E．客戶特殊需求

12、關(guān)注類貸款的標(biāo)準(zhǔn)包括。A：借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的不利于貸款償還的因素(如基建項(xiàng)目工期延長(zhǎng)、預(yù)算調(diào)增過大)B：借款人的銷售收入、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降或出現(xiàn)流動(dòng)性不足的征兆，一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平

C：借款人或有負(fù)債(如對(duì)外擔(dān)保、簽發(fā)商業(yè)匯票等)過大或與上期相比有較大幅度上升

D：借款人經(jīng)營(yíng)管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

E：借款人或擔(dān)保人改制(如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等)對(duì)貸款可能產(chǎn)生不利影響

13、我國(guó)目前商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可細(xì)分為__。A．產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) B．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) C．品牌風(fēng)險(xiǎn)

D．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn) E．客戶風(fēng)險(xiǎn)

14、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線，包括__。A．支付和結(jié)算 B．資產(chǎn)管理 C．公司金融 D．貸款

E．零售銀行業(yè)務(wù)

15、下列屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的有__。A．還貸專戶 B．B股交易專戶 C．貸款專戶

D．發(fā)行外幣股票專戶

16、銀行業(yè)從業(yè)人員之間加強(qiáng)交流合作的方式有__。A．日常信息交流 B．參加學(xué)術(shù)研討會(huì)一 C．召開專題協(xié)調(diào)會(huì) D．參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議 E．參加銀行業(yè)自律組織

17、繳存住房公積金的職工，在__時(shí)可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

A．購買自住住房 B．建造自住住房 C．出境定居

D．自設(shè)法人機(jī)構(gòu)出現(xiàn)虧損

E。房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例

18、商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有__。A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 E．風(fēng)險(xiǎn)分散

19、__通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。A．董事會(huì) B．高級(jí)管理層 C．監(jiān)事會(huì)

D．風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)

20、關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說法，正確的是__。

A．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的是識(shí)別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) B．評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)對(duì)行業(yè)的未來信用度所產(chǎn)生的影響 C．波特五力模型是行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要方法

D．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架是行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要方法

E．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致?lián)p失的可能性

21、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為__，單戶貸款額度最高不超過__。A．1500元，1萬元 B．2000元，2萬元 C．1500元，2萬元 D．2000元，1萬元

22、采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，當(dāng)借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，應(yīng)提前__天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。A．10 B．20 C．30 D．45

23、推行實(shí)貸實(shí)付，有助于__。A．加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

B．貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn) C．貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平D．建設(shè)流程銀行

E．確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

24、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括__。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權(quán)

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E．可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

25、個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括__。A．貸款風(fēng)險(xiǎn)低

B．擔(dān)保方式相對(duì)安全 C．辦理費(fèi)用比較低 D．操作流程短 E．質(zhì)押范圍廣泛

第五篇：銀行業(yè)初級(jí)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)第一章4

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第三節(jié) 公司信貸管理

一、公司信貸管理的原則(★★★★★)

(一)全流程管理原則

全流程貸款管理原則強(qiáng)調(diào)，要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。強(qiáng)調(diào)貸款全流程管理，可以推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)貸款 管理模式的轉(zhuǎn)型，真正實(shí)現(xiàn)貸款管理模式由粗放型向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放的質(zhì)量，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 信貸資產(chǎn)的精細(xì)化管理水平。

(二)誠信申貸原則

誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的;二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。

(三)協(xié)議承諾原則

協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

(四)貸放分控原則

貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。推行貸放分控，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn);另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中。

(五)實(shí)貸實(shí)付原則

實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的貸款人交易對(duì)象的過程。實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

(六)貸后管理原則

貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。重視貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用;對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控;強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。

二、信貸管理流程(★★★★★)

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科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理過程實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過程。

(一)貸款申請(qǐng)

借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，并恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料的真實(shí)、完整、有效。申請(qǐng)基本內(nèi)容通常 包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

(二)受理與調(diào)查

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情 況等進(jìn)行調(diào)查分析，評(píng)定資信等級(jí)，評(píng)估項(xiàng)目效益和還本付息能力。同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的還必須分析其權(quán)屬狀 況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。

(三)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見提交審批部門，由審批部門對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告及貸款資料進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，設(shè)置定量或定性的指標(biāo) 和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

(四)貸款審批

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

(五)合同簽訂

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。其 基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān) 保合同;對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還須簽訂抵(質(zhì))押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

(六)貸款發(fā)放

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

(七)貸款支付

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貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通 過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查 驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

(八)貸后管理

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用 情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā) 現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。

(九)貸款回收與處置

貸款回收與處置直接關(guān)系到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān) 系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息;對(duì)貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期 限，加強(qiáng)展期后管理;對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或 保全處置。此外，一般還要進(jìn)行信貸檔案管理。貸款結(jié)清后，該筆信貸業(yè)務(wù)即已完成，貸款人應(yīng)及時(shí)將貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員對(duì)檔案資料的安 全、完整和保密性負(fù)責(zé)。

三、信貸管理的組織架構(gòu)(★★★★★)

(一)商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的變革

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的重要組成部分，也是信貸業(yè)務(wù)正常開展的基本保證。

隨著銀行業(yè)改革的不斷深入，商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著。

l984年至l993年，我國(guó)開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革，經(jīng)過多年改革與調(diào)整，專業(yè)銀行的組織架構(gòu)逐步完善，到l993年已經(jīng)形成了比較統(tǒng)一、系統(tǒng)的組織架構(gòu)，這種架構(gòu)也是我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)調(diào)整與改革的基礎(chǔ)?？v向來看，專業(yè)銀行延續(xù)了中國(guó)人民銀行的總分行制;橫向來看，專業(yè)銀行采取了按 照產(chǎn)品設(shè)置部門的方式，與行政機(jī)關(guān)的組織架構(gòu)有明顯的相似性。

1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也相應(yīng)地發(fā)生了變化。在縱向結(jié)構(gòu)上，商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一法人制 度，通過授權(quán)的方式，明確了總行與各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)權(quán)限，分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策不得超過授權(quán)范圍;在橫向管理上，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整，信貸管理的專業(yè)部門隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、分工的專業(yè)化而不斷增減和細(xì)化。

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2001年，我國(guó)加入了世界貿(mào)易組織，為順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，滿足金融市場(chǎng)要求，商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)行了根本性的改變。信貸管理由前臺(tái)、中 臺(tái)、后臺(tái)合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制相分離，由按照業(yè)務(wù)類別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)集中統(tǒng)一管理的模式，由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過 程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。

從2003年開始，隨著我國(guó)商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著?？v向管理上，初步建立了全面的業(yè) 務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，總行、分行、支行間的管理進(jìn)一步清晰，各級(jí)分行也實(shí)現(xiàn)了與總行業(yè)務(wù)部門的對(duì)接;橫向管理上，新增特定風(fēng)險(xiǎn)的專職管理部門，同時(shí)著眼 于建立以客戶為中心的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式，按照客戶性質(zhì)的不同成立了公司業(yè)務(wù)部和零售業(yè)務(wù)部。

建立真正的以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線、市場(chǎng)反應(yīng)靈敏、風(fēng)險(xiǎn)控制有力、運(yùn)作協(xié)調(diào)高效、管理機(jī)制完善的組織 架構(gòu)，是提升我國(guó)商業(yè)銀行整體實(shí)力的組織保障。在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下，在建立健全公司治理結(jié)構(gòu)的思路下，按照風(fēng)險(xiǎn)管理體系集中、垂直、獨(dú)立的原則，我國(guó)商 業(yè)銀行已經(jīng)初步建立了職責(zé)明晰、分工明確、相互制衡、精簡(jiǎn)高效的銀行內(nèi)部組織架構(gòu)，提升了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的掌控水平。來源 233 網(wǎng)校

(二)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括：董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。

1.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略政策，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，確保商業(yè)銀行能夠有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，對(duì)管理 層和職能部門履行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制職責(zé)的情況進(jìn)行定期評(píng)估，并提出改進(jìn)要求。

2.監(jiān)事會(huì)

監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會(huì)通過加強(qiáng)與董事會(huì)及 內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)委員會(huì)和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系，全面了解商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層做好相關(guān)工作。

3.高級(jí)管理層

高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)及技術(shù)水平，以有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

4.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門

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一般而言，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”，如公司業(yè)務(wù)部門、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門;信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控 制，如信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等;信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、稽核部門、IT部門等。按照 貸款新規(guī)的要求，商業(yè)銀行應(yīng)確保其前、中、后臺(tái)各部門的獨(dú)立性，前、中、后臺(tái)均應(yīng)設(shè)立“防火墻”，確保操作過程的獨(dú)立性。

四、綠色信貸(★★★)

銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境問題與社會(huì)問題。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡觊_展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。此外，還需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度;建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng);在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。本文來源于中國(guó)大學(xué)網(wǎng)