第一篇：信用卡惡意透支被抓,真的要坐牢嗎？

如今，很多人都有一張或幾張信用卡，但一些人對于信用卡透支的風險認識不足，有的人辦卡就是為了信用卡惡意透支。

有法官表示示，法院在審理的信用卡案件中，有部分案件存在持卡人償債能力低下、信用意識薄弱的情況。法官認為，在控制信用卡風險問題上，法律是一種事后的工具，它取代不了事前的控制。預防信用卡風險，需要持卡人和發(fā)卡方共同的努力。

惡意透支

是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

惡意透支后果嚴重，那么惡意透支是怎么評定的呢？平時用卡無意的一個小行為會不會被認為惡意透支呢？

一、銀行會怎么判定惡意透支行為？

1、持卡人超過了信用卡透支限額刷卡，且超出金額很大的，很容易被銀行認為是在惡意透支信用卡；

2、在規(guī)定的期限內沒有償還透支款本息，之后又繼續(xù)透支的，很容易被銀行認為是在惡意透支信用卡；

3、利用信用卡預授權和POS機進行大額套現(xiàn)，很容易被銀行認為是在惡意透支信用卡。

依照《刑法》規(guī)定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。最高人民法院、最高人民檢察院在2009年聯(lián)合發(fā)布司法解釋對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規(guī)定: 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

信用卡惡意透支如何處罰

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。

惡意透支數(shù)額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

臨到年底，關于信用卡惡意透支案大量爆發(fā)。還有很多卡友一開始拖欠還款，銀行催的時候，才開始忙手忙腳的想辦法，其實很多時候是飲鴆止渴。寶妹給大家盤點了信用卡惡意透支后的應急處理方案，供錢寶寶們參考。1 第一時間弄明管轄

簡單來說，就是哪張卡？哪個銀行報案？最后關在哪里？現(xiàn)在很多都是在外地被抓，跨地網(wǎng)上通緝的，因為卡多了，被抓了也弄不清楚狀況。一般48小時，最遲72小時之內會移送到報案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此時不要著急。請律師第一時間介入，進行會見

被抓24小時之后律師就可以會見了，這時候建議請律師介入，律師辦好會見手續(xù)，家屬帶上身份證，填寫委托書，上海地區(qū)除金山區(qū)需要警方同意外，都可以直接會見。

律師介入，馬上會見，兩個重點：

1、重點詢問，哪張卡，哪個銀行，提審過幾次，筆錄怎么做，等等。

2、重點安慰一下當事人，這個很重要，本律師見過5天白頭的，內心極度焦慮，擔憂，找個自己人進去，先安慰。

3籌錢

經手的幾個案件，還錢了取保才有候審的可能性，錢先湊好，至少本金要湊好。

4約談經辦警官

家屬與律師協(xié)同，跟經辦警官預約，先談一次，摸摸警官態(tài)度、銀行態(tài)度等等。如果可能，讓警官約好銀行。5約談銀行

律師陪同，最好讓銀行的人員到派出所或者經偵，雙方約談，警方見證，談談怎么還：

1、能不能分期？

2、能不能先還本金？

3、實在沒辦法，都還的話能不能給時間，我們確實很困難。如果可以，還錢之后，讓銀行出具諒解書，諒解書直接給警方。

6申請取保候審

還錢之后，家屬或律師再次聯(lián)系警官，申請取保候審，繳納保證金或擔任保證人，順利的話當天看守所接人。

7具體能否取保，因素是混合的，需看

1、銀行態(tài)度

2、還錢程度

3、警方態(tài)度

4、經偵是否已介入，還是在派出所階段

5、被抓的時間，是否已到了檢察院階段？

6、涉案金額，現(xiàn)在聽說上海這邊出規(guī)定，20萬以上不好取保，只能法院階段判緩刑，消息待證實。

7、是否懷孕？（懷孕上海這邊是一定取保候審的）

但是無論如何，錢還了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少減少30%。假設一年，減刑這4個月左右。能還的，親戚朋友能幫忙的還是希望盡量幫。

8如果取保不出來

繼續(xù)聘請律師，走流程，檢察院，法院一步步走，從從輕減輕的角度進行最輕辯護。

寶妹提醒：惡意透支觸犯法律規(guī)定，對自己負責，養(yǎng)成良好的用卡習慣，按時足額還款。

第二篇：信用卡“惡意透支被抓”的后果以及應對策略 實用

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004km.cn 信用卡“惡意透支被抓”的后果以及應對策略 實用

信用卡“惡意透支被抓”的后果以及應對策略

來源法律講堂

導讀：最近各大銀行信用卡惡意透支案件大量爆發(fā)，究其原因，是缺錢、還是缺錢，尤其是一些私企老板，信用額度幾十萬甚至上百萬，在企業(yè)缺錢的時候，就開始透支信用卡，一旦資金不能及時回籠，就很容易走上惡意透支的不歸路。筆者手上也經手了一些案件，成功取保候審?，F(xiàn)將這段時間的經驗總結一下，寫一下應急處理方案，供參考。

A、國家嚴厲打擊信用卡犯罪--相關法條鏈接 刑法

第一百九十六條 【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：......(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。兩高司法解釋

第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。......惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。好問律師APP

004km.cn 惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

B、信用卡惡意透支被抓的應急處理辦法

一、第一時間弄明管轄。

簡單來說，就是哪張卡？哪個銀行報案？最后關在哪里？現(xiàn)在很多都是在外地被抓，跨地網(wǎng)上通緝的，因為卡多了，被抓了也弄不清楚狀況。一般48小時，最遲72小時之內會移送到報案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此時不要著急。

二、請律師第一時間介入，進行會見。

被抓24小時之后律師就可以會見了，這時候建議請律師介入，律師辦好會見手續(xù)，家屬帶上身份證，填寫委托書，上海地區(qū)除金山區(qū)需要警方同意外，都可以直接會見。

律師介入，馬上會見，兩個重點：

1、重點詢問，哪張卡，哪個銀行，提審過幾次，筆錄怎么做，等等。

2、重點安慰一下當事人，這個很重要，本律師見過5天白頭的，內心極度焦慮，擔憂，找個自己人進去，先安慰。

三、籌錢。

經手的幾個案件，還錢了才有取保候審的可能性，錢先湊好，至少本金要湊好。

四、約談經辦警官

家屬與律師協(xié)同，跟經辦警官預約，先談一次，摸摸警官態(tài)度、銀行態(tài)度等等。如果可能，讓警官約好銀行。

五、約談銀行

律師陪同，最好讓銀行的人員到派出所或者經偵，雙方約談，警方見證，談談怎么還：

1、能不能分期？

2、能不能先還本金？

3、實在沒辦法，都還的話能不能給時間，我們確實很困難。如果可以，還錢之后，讓銀行出具諒解書，諒解書直接給警方。

六、申請取保候審 好問律師APP

004km.cn 還錢之后，家屬或律師再次聯(lián)系警官，申請取保候審，繳納保證金或擔任保證人，順利的話當天看守所接人。

七、具體能否取保，因素是混合的，需看

1、銀行態(tài)度

2、還錢程度

3、警方態(tài)度

4、經偵是否已介入，還是在派出所階段

5、被抓的時間，是否已到了檢察院階段？

6、涉案金額，現(xiàn)在聽說上海這邊出規(guī)定，20萬以上不好取保，只能法院階段判緩刑，消息待證實。

7、是否懷孕？（懷孕上海這邊是一定取保候審的）

但是無論如何，錢還了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少減少30%。假設一年，減刑4個月左右。能還的，親戚朋友能幫忙的還是希望盡量幫。

八、如果取保不出來，則繼續(xù)聘請律師，走流程，檢察院，法院一步步走，從從輕減輕的角度進行最輕辯護。

整個流程大約3到4個月。希望不要走到這一步。

第三篇：惡意透支信用卡

最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布司法解釋信用卡惡意透支將

被追究刑責

根據(jù)《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”。

最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹，依照《中華人民共和國刑法》第196條規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規(guī)定：

第一，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。

第二，因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構成要件?！胺欠ㄕ加小笔菂^(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”，才構成犯罪。

這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結合近年來的司法實踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。

第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發(fā)卡銀行收取的費用。

第四，根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。

第四篇：惡意透支信用卡 長期不還被判刑

惡意透支信用卡 長期不還被判刑

日期：2015-03-24 09:14 來源: 連網(wǎng)

【連網(wǎng)】（記者 徐理想 通訊員 劉楠楠 王鴻）通過信用卡的提前透支功能，可以解決燃眉之急,但如果持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的，則可能構成犯罪。近日，連云區(qū)人民法院依法審結一起信用卡詐騙案，以信用卡詐騙罪判處被告人趙青（化名）拘役六個月，緩刑一年，并處罰金四萬元。

被告人趙青中專畢業(yè)后,靠四處打工賺錢，憑著自己的努力，逐漸有了自己的事業(yè)，而且生意越來越好，后來開始涉足房地產行業(yè)。2012年后，由于房地產市場走弱，趙青的資金也逐漸緊張，四處舉債。

2011年，趙青曾在中國銀行連云港某支行申領了一張長城信用卡，由于生意往來，經常使用，也一直都是及時還款。資金緊張后，趙青的還款壓力越來越大。2012年7月，趙青透支消費了24000元人民幣，但后來一直沒有歸還，該行工作人員自2012年8月賬單日起多次以電話、上門、信函等方式催收，超過三個月后，趙青仍沒有歸還該卡的本金，且不斷更換電話號碼，導致銀行工作人員無法與其聯(lián)系。截至該行工作人員報案前，被告人趙青透支該卡本金共計25000余元人民幣尚未歸還。

公安機關接到報案，很快與趙青取得聯(lián)系。接到公安機關電話后，趙青意識到自己的行為可能已構成犯罪，主動到公安機關投案，并如實供述自己全部的犯罪事實，償還了全部款息。

法院經審理認為，被告人趙青持有信用卡惡意透支，經發(fā)卡銀行多次催收后超過3個月仍不歸還，其行為已構成信用卡詐騙罪。被告人趙青主動向公安機關投案并如實供述其全部犯罪事實，且已償還銀行全部款息，可依法酌情從輕處罰。遂依法作出上述判決。分享到：0 【編輯：莊婷婷】

第五篇：淺析信用卡的惡意透支

淺析信用卡的惡意透支

隨著信用卡的日益普及，萊陽市利用信用卡詐騙的案件不斷增多，嚴重破壞了我市的金融管理秩序。1999年至2004年，萊陽此類案件共發(fā)案3起，然而2006年7月至12月期間，萊陽市信用卡詐騙案發(fā)案就達到4起之多。7起案子表現(xiàn)形式都是惡意透支。針對當前萊陽市信用卡惡意透支犯罪不斷蔓延的實際情況，談幾點粗淺的看法。

一、惡意透支構成犯罪的法律界定

根據(jù)2004年12月29日全國人大出臺的司法解釋，刑法所指的信用卡是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉帳結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

所謂透支，是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經銀行批準，允許其超過現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸。

透支可分為善意透支和惡意透支。

善意透支可分為完全合法的善意透支和不當透支。

惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。

一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡章程與約定進行透支，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。一般違法性的惡意透支是行政違法行為，應承擔相應的行政責任和民事責任，由于其社會危害性較小，不構成犯罪。

犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。犯罪性的惡意透支按照行為類型，又可分為超限額的犯罪性惡意透支和超期限的犯罪性惡意透支。萊陽市山前店衛(wèi)生院職工黃賢美，自2005年8月至2005年10月份期間，持金穗貸記卡透支消費8099.23元，經多次催收，一直到2006年12月底，仍拒不償還，此為明顯的超期限的犯罪性惡意透支。犯罪性的惡意透支，即構成信用卡詐騙罪。

根據(jù)《刑法》第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡，虛構事實、隱瞞真相，騙取公私財物數(shù)額較大的行為。

惡意透支與使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人的信用卡一起，是信用卡詐騙罪的客觀方面的具體表現(xiàn)形式。

二、惡意透支的追訴標準與法律懲治：

根據(jù)《刑法》和《全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》有關規(guī)定，“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，或者明知無力償還，透支數(shù)額超過信用卡準許透支的數(shù)額較大、逃避追查，或者自收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個月內仍不歸還的行為。惡意透支5000元以上的，屬于“數(shù)額較大”；惡意透支5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；惡意透支20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。最高人民檢察院、公安部制定的《關于經濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》對此也作了進一步明確：“惡意透支，數(shù)額在5千元以上的”應予追訴。

《刑法》對于進行信用卡詐騙活動的懲治也很嚴厲：惡意透支數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

三、惡意透支存在的原因

信用卡惡意透支犯罪緣何如此猖獗，究其原因，主要有以下幾點：

1、部分持卡人的信用級別較低。部分持卡人收入較不穩(wěn)定，一旦個人資金出現(xiàn)困難時，其

在平時所透支的資金又積少成多，造成較大數(shù)額透支的情況，此時能否歸還透支款就要視持卡人的信用度而決定了。有些持卡人因信用級別較低，即使收到發(fā)卡銀行的催討通知書，也會置之不理或變更通訊方式逃避銀行追討，從而造成惡意透支。

2、持卡人的法律意識淡薄。信用卡惡意透支同其他詐騙類犯罪相比其詐騙性不是特別明顯，人們往往因此同民事借貸混同，對惡意透支是一種犯罪行為認識不足。當他們的行為已經構成惡意透支時，還認為其沒有利用信用卡詐騙。有的持卡人一直到被公安機關傳喚時，才發(fā)現(xiàn)這也是犯罪行為，原來惡意透支也是信用卡詐騙犯罪中的一種。可見，在許多人的思想中，法律意識相當?shù)?，尤其是信用卡惡意透支方面的法律意識。

3、發(fā)卡銀行對持卡人把關不嚴。發(fā)卡銀行自身管理上存在許多問題,為犯罪分子利用信用卡進行惡意透支埋下了隱患。當前，我國信用卡種類相當多，發(fā)卡銀行為了爭奪市場，往往只重數(shù)量，不重質量。且各發(fā)卡銀行均制定信用卡增長百分之幾的計劃，規(guī)定各分支機構務必要完成，還將此與員工的經濟利益掛鉤，這就勢必會出現(xiàn)銀行員工對申請領卡人資格審查把關不嚴，使某些夠不上領卡資格人輕易領到信用卡。犯罪嫌疑人于峰濤于2003年11月以張波、宋品修、于慶雙三人名義辦理某銀行貸記卡，超期限透支29246元，這種狀況，如果銀行工作人員在發(fā)卡時對持卡人嚴格把關，這種現(xiàn)象則可以避免。

4、清算不及時，報案不及時。有些銀行為了穩(wěn)住客戶，對信用卡用戶的一些違反信用卡管理規(guī)定的行為聽之任之，致使一些持卡人在利用信用卡惡意透支時輕易得手。顧慮太多，心慈手軟，將該惡意透支名單一押再押，等時過境遷人去樓空時再移交公安機關，這就給偵查破案和追贓工作帶來了極大的困難，也給發(fā)卡行造成嚴重損失。2006年一直到年底，我大隊才接到一家銀行一并舉報的三份惡意透支名單，但是已經喪失了破案的良好時機。

5、技術實施手段相對落后。我國的信用卡業(yè)務雖然已經日漸普及，但受技術條件經濟等因素的影響，相應的電子化結算系統(tǒng)和網(wǎng)絡技術仍然未能達到控制風險的程度。正常止付名單從上報到分發(fā)至本地特約商戶和銀行受理網(wǎng)點的時間過長，給不法分子留下可乘之機。

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