第一篇：別誤解了信用卡惡意透支的司法解釋(2009)

工人日報:別誤解了信用卡“惡意透支”的司法解釋
12 月 16 日，最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件 具體應用法律若干問題的解釋》正式實施。國內(nèi)多家報紙以“銀行兩次催收后超 3 個月仍不歸還屬信用卡惡意透支”為題，報道了該新聞。

看了報道讓從事法律工作的筆者備感困惑，“兩次催收超 3 個月不還”就構成 了“惡意透支”，難道信用卡惡意透支詐騙成了“客觀歸罪”？找出兩高的司法解 釋仔細研讀，原來這完全屬于媒體的誤讀。

我國刑法對于罪行的認定是按照主客觀相一致的原則。經(jīng)“銀行兩次催收后超 3 個月仍不歸還”只是當事人涉嫌犯罪的客觀方面表現(xiàn)，因為“惡意透支”型信用 卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有“非法占有的目的”，才是重要的構成 要件。

非法占有是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以 非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”。根據(jù)日常經(jīng)驗，欠錢不還，存 在兩種可能，一種是主觀上“不想還”，另一種是客觀上“不能還”。主觀上“不 想還”當然構成非法占有的故意，但在市場經(jīng)濟下，個人的經(jīng)濟實力和償還能力是 瞬息萬變的，對于“不能還”還可以分為“透支時明知到期無償還能力”，和 “透 支時不知到期無償還能力”，如果行為人透支時不知到期無償還能力，就不能說行 為人存在“非法占有”的目的。

當然，區(qū)分是“不想還”還是 “不能還”，實際上是要探求嫌疑人 的主觀心理。人心最難測，在行為人 辯解“不能還”而偵察機關又無法查 清行為人有積極逃債行為的情況下，司法人員可以適用推定原則。推定的 依據(jù)是什么？解釋結合近年來的司法 實踐列舉了六種情形，比如明知無法 償還而大量透支的；肆意揮霍透支款 不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方 式，逃避金融機構的追款等。如果出 現(xiàn)上面這六種情況，嫌疑人要辯解自己不存在惡意，就必須“自證清白”。也許有 人會問，“自證清白”豈不是違反了“無罪推定”的刑法原則？實際上，完全的疑

罪從無，在任何國家，任何時代都是不現(xiàn)實的，推定的運用就是為了彌補證明的不 足。

目前在信用卡的問題上，存在寬“管”嚴“治”的現(xiàn)象。銀行為搶占市場濫發(fā) 信用卡，在社會信用制度不完善的情況下，信用卡無法用信用制度本身約束，而只 能退而求法律助一臂之力，在某種程度上形成了銀行放貸司法收債的局面，造成刑 法的打擊面過大。所以，司法解釋規(guī)定在法院未判決或者公安機關未立案之前，償 還了這些透支款息的，從輕處理或者不

追究刑事責任，就是為了盡可能地縮小刑事 打擊面。

對“銀行兩次催收后超 3 個月仍不歸還”，最高人民檢察院副檢察長孫謙在新 聞發(fā)布會上實際上已經(jīng)說得很清楚，這是一個“限制條件”，目的為排除因為沒有 收到銀行的催款通知或者其他催款文書，而沒有按照歸還的行為。所以，它旨在限 制銀行，要積極主張權利而非動輒訴諸法律。說“銀行兩次催收后超 3 個月仍不歸 還屬信用卡惡意透支”，是一種錯誤表述。(郭敬波）

第二篇：惡意透支信用卡

最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布司法解釋信用卡惡意透支將

被追究刑責

根據(jù)《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”。

最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹，依照《中華人民共和國刑法》第196條規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規(guī)定：

第一，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。

第二，因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構成要件?！胺欠ㄕ加小笔菂^(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”，才構成犯罪。

這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結合近年來的司法實踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。

第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發(fā)卡銀行收取的費用。

第四，根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。

第三篇：我被誤解了范文

我被誤解了

人們都說：老師像春蠶，老師像園丁，老師像蠟燭。我也是這樣認為。可經(jīng)過那件事以后，我對老師的看法改變了……

那是一個風和日麗的星期三早上，我們?nèi)缤Ｒ粯诱谠缱x，突然一聲尖叫打破了這份平靜。同學們聞聲趕來，原來小陳同學的桌面全都是白色的粉筆灰。小陳正一臉怒色，用審問的眼光掃視著每一個人。同學們也開始紛紛議論起來，早讀課簡直成了專案組的緊急會議。老師來了，小陳同學迫不及待地向老師報了案。老師把他的同桌叫出來，可他的同桌卻一口咬定是我做的，原因竟然就是因為我以前有“犯罪前科”（以前曾做過這類事），真是天大的冤枉！我好像被當頭一棒，整個人愣在那里。老師讓她回到座位上，叫我到講臺上，臉上露出輕易破案的得意之色。她當著全班同學的面厲聲訓斥我，真是跳進黃河也洗不清了。

隨后老師又把我叫到辦公室，來了個最后通牒，可我真的沒做啊？于是，老師當著眾多老師的面，狠狠地罵了我一頓，一直到我承認為止，我的身體感受到了一陣陣的痛，但更痛的卻是我的心。老師又把我媽媽叫來學校。媽媽來了，我向她哭訴了老師的“屈打成招”，媽媽也很難過，帶著我去找校長，最終校長還了我清白。同時，校長把老師說服了，可老師在上課時卻難過地哭了，老師的哭，讓我心里久久不能平靜……即使我是被老師冤枉的，但我看到老師傷心的樣子，我感到很愧疚。

其實，人非圣賢，孰能無過？老師，我早已原諒了您，多一份寬容就多一份關愛！

我被誤會以后，我學會了寬容??

第四篇：我被老師誤解了

我被老師誤解了

我被老師誤解了 廣東省汕頭市 潮南區(qū)兩英鎮(zhèn)陳庫小學二年（3）班 陳靜琪

你被人誤解過嗎？你知道那種感受嗎？一定沒吧？可我’卻被我所敬愛的老師誤解;那種感覺真不好'可我也只能默默忍受“

還記得那是一個天氣晴朗的日子。我唱著愉快的歌兒走在上學的路上/來到學校：我拿出課本就讀起書來：可不一會兒預備鈴就響了‘我望了望黑板“又望了望今天的值日生：他正和同桌說說笑笑'玩得正高興、于是’我便走上講臺'拿起板擦擦起黑板來：當我剛擦完黑板時;老師就來了‘老師看看我“又看了看同學們‘對我說了一聲，'靜琪同學“現(xiàn)在快上課了，不便和你交談?你下課后’到我的辦公室來一趟：’我聽了心里美滋滋的/以為老師是要表揚我懂事,熱愛集體?整節(jié)課上‘我都全神貫注地聽老師講課”盼望著快點下課“好到老師的辦公室去受她的表揚。

終于,一節(jié)課過去了：我急急忙忙跑到老師的辦公室去’我走進老師的辦公室,老師連正眼都沒望我‘只是生氣地說'‘靜琪同學”我本以為你是一個品學兼優(yōu)的學生/沒想到你居然到上課才擦黑板;身為班長的你做出這樣的事成何體統(tǒng)？你試想“要是同學都像你一樣，那咱班又成什么樣了？;我剛開口想向老師說明情況;可老師卻說;”你不用解釋了：今天晚上的作業(yè)你加一倍;現(xiàn)在可以回教室了?,我生氣極了'大聲地對老師說’,你憑什么叫我多做作業(yè)/我又不是今天的值日生！‘老師愣了一下、忙說、;不是又怎樣？你是班干部，幫助同學也是應該“再說"你剛才還頂撞我：作業(yè)是一定得加倍的“快回教室去！/我難過極了/跑回教室痛哭起來/老師也走了過來‘說?！灰?不然會影響其他同學的！/我只好忍住了’

回到家里”我把這件事寫進了日記里。并在結尾寫了這樣一段話??親愛的老師“您為何要這樣對待愛您敬您的學生呀？雖然我的語文成績不是很好’但是我會努力的，請你原諒我的無理，也請您給您的每一位學生多一點希望吧！，指導教師“陳靜

第五篇：信用卡惡意透支判斷標準

通俗地講，涉嫌信用卡詐騙罪，需要滿足兩個條件：

1、惡意透支1萬元以上，經(jīng)過銀行兩次催收，并且超過三個月拒不還款，二者兼?zhèn)洌瑒t構成信用卡詐騙罪的要素之一。

2、信用卡詐騙是公訴案件，銀行起訴只能追究民事責任，法院不會主動判負刑事責任。

如何認定惡意透支？

1、惡意透支的法律定義

持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，就可以認定為惡意透支。

2、惡意透支的兩個限制條件

一是發(fā)卡銀行的兩次催收；

二是超過三個月沒有歸還。

這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。

以非法占有為目的的具體表現(xiàn)

明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等等。