第一篇：農(nóng)村信用社對失地農(nóng)民金融支持的基本思路探討

農(nóng)村信用社對失地農(nóng)民金融支持的基本思

路探討

摘要：文章通過信用社對失地農(nóng)民的金融支持體系的研究，從失地農(nóng)民困難、金融支持必要性、農(nóng)村信用社金融支持體系缺位等方面展開研究，得出結(jié)論：在政府支持失地農(nóng)民的同時(shí)，農(nóng)村信用社可以從小額信貸、理財(cái)新品、增加就業(yè)渠道、提供創(chuàng)業(yè)資金等方面來構(gòu)建對失地農(nóng)民的金融支持，從而保障失地農(nóng)民的持續(xù)發(fā)展，推動城鎮(zhèn)化進(jìn)程和促進(jìn)社會和諧發(fā)展。

關(guān)鍵詞：失地農(nóng)民；農(nóng)村信用社；金融支持

一、失地農(nóng)民的金融支持必要性分析

失地農(nóng)民的基本現(xiàn)狀

近幾年來，我國城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的迅猛發(fā)展，國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的全面鋪開，大量農(nóng)用地被征用，農(nóng)用地轉(zhuǎn)化為非農(nóng)用地，更多的農(nóng)民失去了賴以生存的土地，催生出失地農(nóng)民這個(gè)急劇膨脹的社會群體。據(jù)1996年農(nóng)業(yè)普查數(shù)據(jù)顯示，我國耕地總面積為13004萬公頃，人口數(shù)為122389萬人，人均占有耕地0.11公頃；XX年測算的耕地總面積為12708萬公頃，人口數(shù)為127627萬人，人均占有耕地0.10公頃。5年間耕地面積減少296萬公頃，若按照人均耕地0.10公頃 計(jì)算的話，5年間增加的失地農(nóng)民為2960萬人，每年就會增加592萬人。這些僅是依法審批的征用數(shù)，尚未把那些違法侵占、突破指標(biāo)和一些鄉(xiāng)村私下賣地包括在內(nèi)?！皳?jù)統(tǒng)計(jì)，違法占地占合法征地的比例一般為20-30％，有的甚至高達(dá)80％”。按照我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐，今后每年需要征用農(nóng)民土地近300萬畝，這就意味著每年將新增失地農(nóng)民420萬以上?？梢灶A(yù)見，在今后10年內(nèi)，我國失地農(nóng)民總數(shù)將達(dá)到1億人以上。光靠政府財(cái)政補(bǔ)貼失地農(nóng)民長期生存所需資金，顯然不實(shí)際，因此妥善處理失地農(nóng)民長期生存發(fā)展是我們當(dāng)前所面臨的艱巨任務(wù)。失地農(nóng)民根據(jù)土地地段，每公頃分別予以22.5-75萬的土地征用補(bǔ)償金，短期內(nèi)能滿足生活需要，但只能是一種低成本的生活方式，一種低成本的發(fā)展方式。一次性貨幣安置方式，讓農(nóng)民握著一生中難得有的一大把鈔票，除了激動，更多的是疑慮。許多農(nóng)民認(rèn)為補(bǔ)償金再多，一旦花掉，就再也沒有了，而土地則不同，有耕耘就有收獲，吃飯問題是有保障的，從而在心理上產(chǎn)生了生活無靠的艱難境地。土地征用后，農(nóng)民失去最穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，生活水平下降較大。許多以前不必買的東西現(xiàn)在必須通過購買獲得，加大了日常支出。水、電、煤、通訊、交通、子女教育等家庭費(fèi)用開支明顯上升，但據(jù)調(diào)查，某縣因經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使21036戶76377名農(nóng)民失地或部分失地，失地面積2110多公頃，有42409個(gè)勞動力失地失業(yè)。失地后 的人均純收入為1314.3元，比失地前減少296元。特別是近期煤、電、水、糧、油、肉、蛋及副食品價(jià)格的持續(xù)上漲和難以找到工作的壓力，致使許多失地農(nóng)民的心理、生活負(fù)擔(dān)加重，60％的失地農(nóng)民生活處于十分困難的境地，有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入、沒有因失地影響基本生活的只占30％。失地農(nóng)民失去土地后失業(yè)現(xiàn)象普遍，在向非農(nóng)轉(zhuǎn)移過程中，面臨巨大的就業(yè)壓力。我國農(nóng)民普遍文化素質(zhì)偏低，沒有專業(yè)技能，就業(yè)門路窄，而且在短期內(nèi)不會出現(xiàn)人力資源素質(zhì)方面的飛躍，使其在激烈的競爭中處于弱勢地位。盡管各級政府加大對失地農(nóng)民的再就業(yè)培訓(xùn)，但收成甚微。微薄的土地補(bǔ)償費(fèi)連數(shù)年的生計(jì)都難以維持，創(chuàng)業(yè)資金更是缺乏。

失地農(nóng)民金融支持的必要性

失地農(nóng)民問題事關(guān)我國改革發(fā)展穩(wěn)定的大局，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍、排頭兵應(yīng)積極探索和增加金融服務(wù)業(yè)務(wù)，支持失地農(nóng)民發(fā)展。黨的十七大把農(nóng)村金融問題列入統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。在政府大力支持下，逐步建立“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會保障、就業(yè)服務(wù)”三位一體的新模式，實(shí)現(xiàn)土地征用與勞動力安置、建立社會失業(yè)和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度同步進(jìn)行，讓農(nóng)民分享城鎮(zhèn)化帶來的現(xiàn)代文明成果，使城鎮(zhèn)化走上持續(xù)快速健康發(fā)展的軌道。農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)審視自己的社會責(zé)任，建立健全金融支持體系，加大對失地農(nóng)民的金融扶持力度，為失地農(nóng)民的可持續(xù) 發(fā)展提供金融支持。

二、農(nóng)村信用社金融支持體系存在的問題分析

貸款額度小，貸款難

近幾年來，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，物價(jià)持續(xù)增長，而農(nóng)村信用社對農(nóng)戶的授信額度僅1000元，最高5000元，期限多為1年。貸款額度偏小，期限過短，難以滿足失地農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)需要，失地農(nóng)民對萬元以上大額貸款需求強(qiáng)烈；另一方面，農(nóng)村信用社的金融支持業(yè)務(wù)品種為農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，缺乏專門針對失地農(nóng)民的信貸扶持品種。受以上兩方面因素的影響，失地農(nóng)戶信貸需求滿足率偏低，不足50％，比普通農(nóng)戶信貸需求滿足率低40多個(gè)百分點(diǎn)，為解決失地農(nóng)民貸款難的問題，迫切需要研究探索新的貸款方式。

農(nóng)村正規(guī)借貸難

與從事傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)戶相比，失地農(nóng)戶人口流動性大，地域間遷徙頻繁。農(nóng)村信用社對此類貸款要求苛刻，廣大低收入和處于創(chuàng)業(yè)階段的農(nóng)民拿不出符合條件的抵押物，從而很難獲得貸款支持。另一方面，農(nóng)村信用社辦理貸款手續(xù)繁瑣，貸款成本過高，嚴(yán)重挫傷了農(nóng)村信用社對失地農(nóng)民發(fā)放貸款的積極性。失地農(nóng)民因貸款難，而紛紛轉(zhuǎn)向民間借貸，目前農(nóng)村95％的融資來源于民間借貸。造成了農(nóng)村金融高利率、高風(fēng)險(xiǎn)信貸環(huán)境，若任其發(fā)展，農(nóng)村信用社的農(nóng)村 市場將被逐漸擠占。因此，需要農(nóng)村信用社改善經(jīng)營管理，為失地農(nóng)民提供方便合理的信貸服務(wù)，使農(nóng)村借貸逐漸正規(guī)化。同時(shí)，聯(lián)合農(nóng)村集體建立對失地農(nóng)民的信用評價(jià)體系，凈化農(nóng)村信貸環(huán)境。

對“三農(nóng)”貸款利率缺乏優(yōu)惠政策

從農(nóng)村信用社發(fā)放貸款情況分析，農(nóng)戶貸款少有優(yōu)惠利率，農(nóng)村信用社自身收益最大化，其貸款利率普遍較高，上浮利率基本在基準(zhǔn)利率的50-80％幅度，這種做法雖然暫時(shí)增加了信用社的經(jīng)濟(jì)效益，但影響了農(nóng)戶貸款的積極性，增加了農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。造成這種情況的主要原因是由于農(nóng)村信用社多年來虧損嚴(yán)重，效益較低，運(yùn)營成本高，高利率仍難以滿足農(nóng)村信用社對利潤的追求，優(yōu)惠利率幾乎成為空談。對農(nóng)村信用社進(jìn)行科學(xué)的體制改革，降低運(yùn)營成本，為農(nóng)戶低利率貸款創(chuàng)造條件。

資金大量外流

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)大、周期長、收益低的特點(diǎn)，使得資金向農(nóng)業(yè)投入的力度逐漸減弱，源源不斷的資金通過郵政儲蓄、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社存貸差等渠道棄農(nóng)而去，流入到城市或非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。隨著國有銀行商業(yè)化改革，在農(nóng)村市場大規(guī)模壓縮基層經(jīng)營機(jī)構(gòu)，其未撤并的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)吸收的大量社會資金，都向城市轉(zhuǎn)移。農(nóng)村信用社作為重要的支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，資金實(shí)力明顯不足。如廈門市XX年6月底，銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額1981.39億元，而農(nóng)村信用社貸款余額僅為全市貸款總額的3.6％，其中支農(nóng)貸款占總貸款的83.29％，僅58.73億元，供給總量明顯不足。資金的短缺在一定程度上削弱了農(nóng)村信用社對失地農(nóng)民的金融支持力度。

信用社經(jīng)營理念滯后

農(nóng)村信用社金融支持理念與農(nóng)民資金需求不相適應(yīng)，農(nóng)村信用社的支農(nóng)仍滯留在傳統(tǒng)的概念上，實(shí)行“扶貧式”的支農(nóng)，重點(diǎn)仍是種子、肥料、農(nóng)藥等方面，而對失地農(nóng)民缺乏有效支持。長期以來，農(nóng)村信用社信貸員對農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)民貸款存在偏見思想。一是不愿貸。貸款筆數(shù)多、余額小、經(jīng)營成本大，加上失地農(nóng)民流動性大，貸款管理難度大。二是不敢貸。一方面失地農(nóng)民還貸來源不明確，貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，加上貸款責(zé)任制，使得部分農(nóng)村信用社和信貸員不敢冒險(xiǎn)發(fā)放貸款。農(nóng)村信用社應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，增加對失地農(nóng)民發(fā)放貸款的積極性。

三、農(nóng)村信用社金融支持失地農(nóng)民的方向

完善失地農(nóng)民金融政策支持體系

目前，失地農(nóng)民既不能適用小額農(nóng)戶信用貸款政策，也不能享受城鎮(zhèn)下崗職工小額貸款的待遇，更難以得到信貸市場準(zhǔn)入及利率優(yōu)惠政策的支持。央行應(yīng)在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，盡快出臺《金融支持失地農(nóng)民指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)金融機(jī) 構(gòu)落實(shí)失地農(nóng)民信貸政策。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)失地農(nóng)民的實(shí)際情況，盡快制定《失地農(nóng)民的信貸服務(wù)管理辦法》，制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，為失地農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供金融政策上的保證。農(nóng)村信用社要不斷完善現(xiàn)有信貸產(chǎn)品功能，擴(kuò)大小額農(nóng)貸經(jīng)營范圍，支持失地農(nóng)民信貸，特別是要根據(jù)失地農(nóng)民的金融需求，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，開辦失地農(nóng)民小本貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、低利率貸款和與財(cái)政支持聯(lián)動的貼息貸款，滿足不同層次、多向發(fā)展的失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)需求，為其提供資金供應(yīng)平臺。此外，民間金融源于基層，服務(wù)基層，監(jiān)管部門應(yīng)適當(dāng)放松民間資本進(jìn)入金融業(yè)的管制，借鑒孟加拉“鄉(xiāng)村銀行”模式和國際社區(qū)資助基金會村莊銀行模式，排除農(nóng)村高利貸，建立“五戶聯(lián)?！?、“整貸零還”的貸款模式，為解決失地農(nóng)民這一弱勢群貸款、還款難提供一個(gè)重要渠道。

積極推出失地農(nóng)民理財(cái)新品

失地農(nóng)民的補(bǔ)償金一般都投資于購房、教育等消費(fèi)，很少投資基金、債券和保險(xiǎn)類理財(cái)品種。迫切需要農(nóng)村信用社推出新型的適用性強(qiáng)、增值率高的金融理財(cái)品種。如“重點(diǎn)項(xiàng)目集合委托貸款”，它是一種低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的新型金融理財(cái)產(chǎn)品，它能使每一位農(nóng)民通過這種“委托理財(cái)”的方式投資港口、道路等重大市政項(xiàng)目以獲得較高的回報(bào)。推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，勢必新建各類路橋，收益極為可觀。投資此類項(xiàng) 目風(fēng)險(xiǎn)由政府承擔(dān)，期限一般為4年，年收益率可達(dá)4.65％、4.98％，為失地農(nóng)民短期不需要使用的資金提供貨幣增值空間。同時(shí)，信用社可以聯(lián)合保險(xiǎn)公司開發(fā)新養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，以消除失地農(nóng)民后顧之憂，確保家庭的和諧幸福。

加大金融支持力度，拓寬失地農(nóng)民再就業(yè)渠道

城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，越來越多的工廠、企業(yè)遷移至城郊，也帶來了許多就業(yè)崗位。農(nóng)村信用社可以加大對中小企業(yè)的貸款力度，特別是支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和加工企業(yè)等勞動密集型企業(yè)的發(fā)展，以增強(qiáng)企業(yè)對失地農(nóng)民的就業(yè)吸納能力。同時(shí)，政府加大對失地農(nóng)民就業(yè)培訓(xùn)，增強(qiáng)技能，相信失地農(nóng)民就業(yè)渠道必將得到更大的拓寬。農(nóng)村信用社對中小企業(yè)的支持已有眾多學(xué)者做了研究，可以包裝、整合和優(yōu)化現(xiàn)有的中小企業(yè)信貸金融產(chǎn)品，設(shè)計(jì)符合市場和農(nóng)信社實(shí)際需要、可操作性強(qiáng)的金融產(chǎn)品。

提供創(chuàng)業(yè)資金

從國內(nèi)外研究及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)可以看出，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)也可以成為解決實(shí)地農(nóng)民問題的有效途徑之一。農(nóng)村信用社可以采取與村委員會成員合作組成信用評定小組，對農(nóng)戶進(jìn)行全面的信用等級評定，根據(jù)失地農(nóng)民的信用評價(jià)等級、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性及市場發(fā)展前景進(jìn)行預(yù)測分析，給項(xiàng)目市場前景好的、信用良好的失地農(nóng)民提供“一次核定，隨用隨貸，總量控制”的貸款。同時(shí)農(nóng)村信用社設(shè)立人員對貸款資金的使用情況進(jìn) 行監(jiān)督，也可以對失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)過程進(jìn)行指導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)困難并即使幫助解決。同時(shí)，農(nóng)村信用社在支持失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)上要爭取政府幫助。將失地農(nóng)民針對性地分層次、分創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的形式分成若干小群體，組織專家、教師對其進(jìn)行輔導(dǎo)，為創(chuàng)業(yè)者提供咨詢和幫助。德國政府在此方面采取了一系列有效措施，我們可以借鑒學(xué)習(xí)，如對失業(yè)人員進(jìn)行細(xì)化，分別使用不同的金融支持措施，以提高資金使用率。

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：農(nóng)村信用社金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況報(bào)告

ⅩⅩ縣農(nóng)村信用社金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況報(bào)

告

---ⅩⅩ縣農(nóng)村信用聯(lián)社

ⅩⅩ年上半年,我縣聯(lián)社在省聯(lián)社的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和安排部署下,不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大信貸投入，搶抓市場份額，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村增收、農(nóng)民致富, 為全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)。

一、我縣農(nóng)村信用社發(fā)展?fàn)顩r

六月末，全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款14.1億元,較年初增加1.5億元,增長11.8%,占全縣金融機(jī)構(gòu)存款總量的24%，其中儲蓄存款余額12.2億元,占各項(xiàng)存款的86.5%；各項(xiàng)貸款余額11.1億元,較年初增加1.1億元,增長10%,占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款總量的51%，其中農(nóng)業(yè)貸款余額10.5億元,占各項(xiàng)貸款余額的95%,在農(nóng)業(yè)貸款中,農(nóng)村企業(yè)貸款余額3.2億元,占各項(xiàng)貸款的28.8%；前六個(gè)月累計(jì)發(fā)放貸款2.12億元,其中發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款2.07億元,占發(fā)放總額的97.8%,發(fā)放農(nóng)村企業(yè)貸款2440元,占發(fā)放總額的11.5%；上半年累計(jì)投放現(xiàn)金4.3億元,回籠現(xiàn)金4.1億元,凈投放0.2億元；

定任務(wù)；落實(shí)了三公布：公開包片信貸員服務(wù)區(qū)域圖、農(nóng)戶貸款流程圖和服務(wù)監(jiān)督電話；完善了三個(gè)臺賬：農(nóng)戶聯(lián)系臺賬、貸款需求臺賬、信貸員工作日志。二是狠抓上門調(diào)查建檔。樹立“不唯大中小、不唯所有制形式，只要有效益、守信譽(yù)，就是我們的客戶”的市場營銷理念，努力挖掘信得過的農(nóng)戶。重點(diǎn)抓了以下三類客戶的調(diào)查：對種植業(yè)20畝以上的農(nóng)戶進(jìn)行全面調(diào)查建檔和評級授信；對5類養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶進(jìn)行全面入戶調(diào)查；對本地個(gè)體工商戶、公司類客戶進(jìn)行全面上門調(diào)查。截止6月末,轄內(nèi)總農(nóng)戶118301戶(信用社信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)),已建立農(nóng)戶資信檔案95570戶,建檔面80.8%,已評級授信農(nóng)戶91499戶,授信總額489106萬元。累計(jì)發(fā)放小額信用貸款21439戶20988萬元,其中今年上半年發(fā)放小額信用貸款2753戶20540萬元,占各項(xiàng)貸款余額的18.43%。

（二）開展點(diǎn)面結(jié)合，著力推進(jìn)小額婦女貸款。選定大莊作為發(fā)放小額婦女貸款的示范點(diǎn)，并于4月18日召開了發(fā)放現(xiàn)場會，通過現(xiàn)場觀摩，以典示范，取得了一定的效果，ⅩⅩ年，大莊信用社好的經(jīng)驗(yàn)做法在全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社得以推廣。一是嚴(yán)格按照“三有”設(shè)立了支農(nóng)服務(wù)專柜，即“辦理貸款有指引，服務(wù)質(zhì)量有承諾，監(jiān)督信貸

為廣大糧農(nóng)帶來了較大的利潤空間，大大地提高了農(nóng)副產(chǎn)品的附加值，加大了農(nóng)民種糧的積極性。其中磐安鎮(zhèn)的萬畝蔬菜基地 “合作社+基地+農(nóng)戶”的菜籃子工程也享譽(yù)省內(nèi)外，先后帶動轄區(qū)內(nèi)1200多農(nóng)戶從事無公害瓜果、蔬菜的種植，為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)，達(dá)到了社會效益和經(jīng)濟(jì)效益“雙贏”的目的。

（四）加大重點(diǎn)項(xiàng)目對接，啟動信用回流工程。今年來，全縣農(nóng)信社積極發(fā)揮“2部27社”（市場部、營業(yè)部、27個(gè)基層社）職能，明確信貸營銷導(dǎo)向和重點(diǎn)。一是積極開展重點(diǎn)項(xiàng)目公關(guān)。瞄準(zhǔn)城鄉(xiāng)個(gè)體工商大戶，推行包街道、包社區(qū)措施營銷;二是建立中小企業(yè)基本情況信息庫，篩選確定投資項(xiàng)目，努力搶抓貸款需求量較大的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。新增100萬元以上客戶6家，累計(jì)投放資金2920萬元；三是瞄準(zhǔn)規(guī)模企業(yè)，擴(kuò)大黃金客戶群體，重點(diǎn)對“六峰工業(yè)園區(qū)”進(jìn)行跟蹤服務(wù)，由過去“客戶找我”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔艺铱蛻簟保瑸榱υ慈闃I(yè)貸款350萬元，同時(shí)對 “甘肅佳利達(dá)管業(yè)有限責(zé)任公司項(xiàng)目”貸款進(jìn)行了調(diào)查，并簽訂了擬發(fā)放貸款300萬元的合作協(xié)議。

三、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的難點(diǎn)和存在的問題

策性金融定位不明朗，商業(yè)銀行不斷調(diào)整貸款審批權(quán)限和提高準(zhǔn)入門檻，廣大百姓和中小企業(yè)融資難度不斷加大，一方面銀行有款貸不出去，另一方面，客戶和企業(yè)貸不到款，許多商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)成了縣域經(jīng)濟(jì)的“抽水機(jī)”，只是一味的加大組織存款的力度，少投放或不投放貸款，客觀上形成了農(nóng)村信用社一家支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的局面。

(二)支農(nóng)工作心有余而力不足問題有待解決

農(nóng)村信用社經(jīng)過幾十年的發(fā)展，自身實(shí)力明顯增強(qiáng)，在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了橋梁和紐帶的作用。但是由于多種原因，農(nóng)村信用社在實(shí)際工作中籌資難的問題仍然很突出。一是組織資金難度大。由于市場經(jīng)濟(jì)的激烈競爭，有些地方、有些部門對農(nóng)村信用社存款還需要引起重視和政策支持。農(nóng)村信用社組織存款難、對公存款占比低，就拿ⅩⅩ縣農(nóng)村信用社而言，整個(gè)支農(nóng)貸款占全縣90%以上，而存款份額不到30%，6月底僅為24%，說明農(nóng)村資金仍在大量外流，造成支農(nóng)資金嚴(yán)重不足。據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查，ⅩⅩ縣某家國有商業(yè)銀行ⅩⅩ年6月存款余額近21個(gè)億，而用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金只有2.5億元；農(nóng)村信用社存款余額14.1億元，當(dāng)年用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

自然資源依賴性強(qiáng)，易受災(zāi)害，經(jīng)營效益差，農(nóng)民文化水平低，流動性強(qiáng)，觀念陳舊。導(dǎo)致涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，營銷成本高，使農(nóng)信社在涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益上很不對稱，嚴(yán)重制約了農(nóng)信社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。

(三)支農(nóng)政策與趨利矛盾有待解決

近幾年，黨中央、國務(wù)院在大力推行社會主義新農(nóng)村建設(shè)方面，出臺了一系列優(yōu)惠政策。而農(nóng)村信用社在信貸投入支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，因受各種自然災(zāi)害的影響，涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，營銷成本高，沒有政策性和商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由農(nóng)村信用社自身承擔(dān)，使得農(nóng)村信用社在支農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益上很不對稱。

（四）中介部門收費(fèi)高手續(xù)復(fù)雜。按照貸款程序，企業(yè)和貸款個(gè)人最終取得貸款仍需要經(jīng)過保險(xiǎn)、房產(chǎn)、評估等中介機(jī)構(gòu)，這些部門都收取一定的費(fèi)用。但市房管部門和土地部門、林業(yè)部門、航運(yùn)部門等相關(guān)登記部門從自身利益出發(fā)，規(guī)定抵押物價(jià)值評估必需由其自身設(shè)置的評估機(jī)構(gòu)評估，導(dǎo)致評估費(fèi)用偏高，如一筆房產(chǎn)抵押貸款，在辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證時(shí)，需向房產(chǎn)和評估部門交納總評估價(jià)3‰至5‰甚至更高的費(fèi)用。如果貸款戶的土地是劃撥性質(zhì)或集體所有的，還要

新業(yè)務(wù)品種，多層次服務(wù)“三農(nóng)”。針對農(nóng)民的金融需求，實(shí)行貸款、理財(cái)、咨詢等綜合信貸產(chǎn)品服務(wù)，在貸款融資等方面實(shí)行配套服務(wù)，要加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培養(yǎng)和提高，培養(yǎng)一批懂政策、懂技術(shù)、善管理的客戶經(jīng)理，為農(nóng)民提供政策、信息、資金等全方位的金融服務(wù)，使客戶經(jīng)理成為信用社聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，成為信用社發(fā)放農(nóng)貸的營銷能手，成為幫助廣大農(nóng)民脫貧致富的金融專家。

(二)做好小額貸款的推廣，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。小額信貸是解決千家萬戶貸款難的有效載體。進(jìn)村入戶，逐戶抓實(shí)建檔、評級、授信等基礎(chǔ)工作，進(jìn)一步通過實(shí)施電子化動態(tài)管理，完善農(nóng)戶小額信用貸款管理制度，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難問題。

多年來，農(nóng)民向農(nóng)村信用社貸款主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，購買一些必需的農(nóng)用生產(chǎn)資料。但是隨著國家一系列支持“三農(nóng)”政策的出臺，新農(nóng)村建設(shè)的不斷深入、社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、農(nóng)民收入水平的不斷提高，農(nóng)民資金需求也出現(xiàn)多元化特點(diǎn)，已開始向農(nóng)產(chǎn)品深加工、規(guī)模養(yǎng)殖以及助學(xué)、購車等消費(fèi)性貸款轉(zhuǎn)變，農(nóng)村信用社的服務(wù)方向和方式應(yīng)適時(shí)而變，跟上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢的需要。因此，農(nóng)村信用社要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和新農(nóng)村建設(shè)的新變化、新需求，轉(zhuǎn)變觀念、1

(四)抓好農(nóng)村信用工程建設(shè)，改善農(nóng)村金融信用環(huán)境。農(nóng)村信用工程建設(shè)是新形勢下改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的重要舉措，也是農(nóng)村信用社為推進(jìn)“信用工程”建設(shè)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。應(yīng)當(dāng)按照創(chuàng)建信用戶為基礎(chǔ)、創(chuàng)建信用村組為重點(diǎn)、創(chuàng)建信用鎮(zhèn)鄉(xiāng)為目標(biāo)，采取“健全組織、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、政社互動、制定規(guī)劃、明確目標(biāo)、綜合考核、獎懲兌現(xiàn)”的有力措施，打造和改善農(nóng)村信用環(huán)境。通過實(shí)行“不同信用等級、不同優(yōu)惠利率”的差別利率政策，讓利給廣大守信好的農(nóng)戶，進(jìn)而強(qiáng)化“信用是金，合作共贏”良性互動的價(jià)值理念。對原來已開展的“信用工程”進(jìn)一步深化，對于已經(jīng)授信的農(nóng)戶和村組，每一年應(yīng)扎扎實(shí)實(shí)地進(jìn)行一次年檢，該升級的升級，該提高授信額度的提高授信額度。對少數(shù)確實(shí)不守信、逃廢債的堅(jiān)決取消授信和停止信貸支持。采取有效措施著力培育“信用戶”、“信用村”、“信用鎮(zhèn)”，提高農(nóng)戶的信用度。根據(jù)省聯(lián)社意見，即:“原則上，對農(nóng)村小額信用貸款授信額度，發(fā)達(dá)地區(qū)，可提高到10萬—15萬元，欠發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到1萬—5萬元，其它地區(qū)在此范圍內(nèi)視情況而定?！蓖瑫r(shí)，還對小額信用貸款的期限也作了可視具體情況而延長的要求，最長時(shí)間可延長至

裁措施和辦法，強(qiáng)化金融債權(quán)的審理和執(zhí)行力度，為金融業(yè)提高資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范打開方便之門。

（六）規(guī)范信貸中介服務(wù)，降低貸款成本。支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不只是金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，需要各部門密切配合、大力支持。房產(chǎn)、評估等中介機(jī)構(gòu)要簡化貸款抵押登記手續(xù)，提高工作效率，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，清理“三亂”，杜絕向企業(yè)亂收費(fèi)行為，對土地、廠房等不動產(chǎn)實(shí)行一次性評估收費(fèi)，降低貸戶貸款成本，為金融機(jī)構(gòu)辦貸提供快速、方便、有效的融資擔(dān)保。

（七）增強(qiáng)企業(yè)誠信理念，提高企業(yè)誠信意識。一是增強(qiáng)誠信意識。企業(yè)應(yīng)牢固樹立“誠信是企業(yè)生命”的觀念，自覺接受銀行的信貸監(jiān)督，積極主動按時(shí)還本付息，杜絕逃廢銀行債務(wù)行為。二是增強(qiáng)金融意識。企業(yè)要主動認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)知識，加強(qiáng)與金融部門的協(xié)調(diào)，提高自身信譽(yù)等級，充分合理運(yùn)用金融理財(cái)工具。三是增強(qiáng)管理意識。加強(qiáng)國家法律法規(guī)和國家產(chǎn)業(yè)政策的學(xué)習(xí)，建立健全符合現(xiàn)代企業(yè)要求的各項(xiàng)管理制度，依法經(jīng)營、規(guī)范管理。四是增強(qiáng)科技創(chuàng)新意識。應(yīng)加大對科技的投入，不斷推出科技含量高、產(chǎn)品質(zhì)量優(yōu)、市場前景好的產(chǎn)品，增強(qiáng)企業(yè)市場競爭力。

第三篇：農(nóng)村信用社對縣域經(jīng)濟(jì)的支持

輪農(nóng)村信用社對縣域經(jīng)濟(jì)的金融支持

縣域經(jīng)濟(jì)是指在縣域范圍內(nèi)以城鎮(zhèn)為中心，以農(nóng)村為基地，各種成分有機(jī)構(gòu)成的一種區(qū)域經(jīng)濟(jì)，它處于宏觀經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)的結(jié)合部，是工業(yè)和農(nóng)業(yè)，城市和鄉(xiāng)村的橋梁和紐帶，是國民經(jīng)濟(jì)的主要組成部分，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中肩負(fù)著歷史重任，同時(shí)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會主義新農(nóng)村的建設(shè)也需要巨大的資金投入和全方位的金融服務(wù)。前些年由于金融體制改革等多種因素的影響，部分商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略撤并縣及縣以下分支機(jī)構(gòu)，縣及縣以下金融機(jī)構(gòu)逐步減少。國有商業(yè)銀行集約化管理后，貸款權(quán)上收，對基層信貸資金投入減少，弱化了商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持，相反農(nóng)村信用社經(jīng)過近幾年的改革與發(fā)展壯大，在縣域金融服務(wù)中的作用日益明顯，真正成為了農(nóng)村金融的主力軍。

一、農(nóng)村信用社在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用

1.網(wǎng)點(diǎn)遍布廣。農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，其網(wǎng)點(diǎn)遍布各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及人口相對集中的行政村，為提供便捷的農(nóng)村金融服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。以山西靈石農(nóng)村商業(yè)銀行（前身為靈石縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）為例，山西靈石農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)轄19個(gè)一級支行，1個(gè)營業(yè)部，10個(gè)二級支行共30個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，100％的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有農(nóng)商行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為農(nóng)村居民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供便捷的金融服務(wù)。

2.資金實(shí)力強(qiáng)

農(nóng)村信用社經(jīng)過體制改革，不斷的發(fā)展壯大，信息網(wǎng)絡(luò)不斷完善，信息化程度越來越高，從一定程度上拓寬了信貸資金的來源，存款余額穩(wěn)步增長，存款市場占有份額越來越大，為支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了資金基礎(chǔ)。以山西靈石農(nóng)村商業(yè)銀行為例，隨著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線、商行改制和全省銀聯(lián)借記卡——信合通卡的發(fā)行，山西靈石農(nóng)村商業(yè)銀行在電子信息化和內(nèi)部管理上都上了一個(gè)新臺階，開辦了代發(fā)工資、代理保險(xiǎn)、代收電話費(fèi)等代辦業(yè)務(wù)，并先后開通了大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、農(nóng)民工銀行卡特色業(yè)務(wù)，為縣域經(jīng)濟(jì)提供更為廣泛的金融服務(wù)，拓寬了信貸資金來源，至2011年12月底，各項(xiàng)存款余額49.5億元，比年初增加8.6億元，在全縣 6家金融機(jī)構(gòu)存款市場占有量的 35％，占存款增量的 51％，存款余額在全縣金融機(jī)構(gòu)中排列第一。

3.貸款投放量大，支農(nóng)力度強(qiáng)

農(nóng)村信用社資金來源于農(nóng)村，服務(wù)于“三農(nóng)”，近年來由于商業(yè)銀行的撤并及貸款權(quán)的上收削弱了商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持，而農(nóng)商行抓住時(shí)機(jī)，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，加大貸款營銷，貸款投放規(guī)模不斷擴(kuò)大，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的信貸支持。靈石農(nóng)商行立足實(shí)際、積極行動，狠抓目標(biāo)任務(wù)的落實(shí)，不斷加大放貸力度，全力推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，至2011年12月底各項(xiàng)貸款余額28.6億元，比年初增

加5.8億元，各項(xiàng)貸款余額占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款的69％，其中農(nóng)業(yè)貸款余額24.82億元，農(nóng)業(yè)貸款余額占貸款總額的86.78％，占全縣農(nóng)業(yè)貸款余額的92％，2011年累放貸款31億元，其中累放農(nóng)業(yè)貸款27億元，占累放貸款的87％，為以煤炭資源、核桃、旅游等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)為主的靈石縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

二、制約農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素

隨著農(nóng)村信用社體制改革的推進(jìn)，農(nóng)村信用社具備了一定的資金實(shí)力，努力支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并做出了一定貢獻(xiàn)，但是由于農(nóng)村信用社多年積累的歷史問題較多、歷史包袱沉資金實(shí)力與貸款需求相對短缺、農(nóng)村信用環(huán)境相對較差，以及經(jīng)營管理缺乏靈活性等因素制約了農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1、不良貸款比例偏高，歷史包袱沉重

目前農(nóng)村信用社不良貸款比例高于國有商業(yè)銀行的水平。農(nóng)村信用社以支持“三農(nóng)”和“中小企業(yè)”為主，從事農(nóng)業(yè)方面的條件非常差，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后，屬于弱勢產(chǎn)業(yè)。由于其受環(huán)境和科技水平的影響很大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力很低。在沒有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制情況下，信用社每年投放給農(nóng)村的貸款，很大程度上是受到自然環(huán)境和農(nóng)副產(chǎn)品市場價(jià)格制約束，不良貸款比例相對較高，歷史包袱沉重。

2、縣域資金外流導(dǎo)致農(nóng)村信用社資金相對緊張

國有商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場給農(nóng)村信用社的經(jīng)營創(chuàng)造了良好的條件，但由于國有商業(yè)銀行貸款權(quán)上收，縣域商業(yè)銀行成了上級行的吸儲器，再加上郵政儲蓄吸取存款，導(dǎo)致縣域資金大量外流，縣域資金不能為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持，縣域經(jīng)濟(jì)的資金供求矛盾更加突出，形成農(nóng)村信用社“一農(nóng)”支“三農(nóng)”的局面，在這種情況下，民間金融趨向活躍，利率偏高，阻礙了縣域經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

3、農(nóng)村信用環(huán)境差

由于農(nóng)村信用社集體貸款數(shù)額較大，而有部分是政府干預(yù)貸款，借款人集體逃廢信用社債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，此外信用社對長期拖欠貸款本息、多次摧收未果的貸款戶諸法律，通過一審二審，官司勝了還要申請執(zhí)行，而真正能得到執(zhí)行的卻少之又少，常常是贏了官司不贏錢。以上情況導(dǎo)致很多信用社很多客戶紛紛效仿，從而導(dǎo)致農(nóng)村信用環(huán)境惡化，信用社債權(quán)得不到申張。

4、管理缺乏靈活性

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)從傳統(tǒng)種植業(yè)向高附加值、發(fā)展?jié)摿Υ蟮男滦娃r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變，與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有周期長、見效慢的特點(diǎn)，而目前農(nóng)村信用社所投放的貸款原則上不超過一年，這與新型農(nóng)業(yè)需求期限相去甚遠(yuǎn)，難以完全適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要。

三、促進(jìn)農(nóng)村信用社對縣域經(jīng)濟(jì)支持的建議

1、加大政策支持，解除歷史包袱

近年來，國家通過央行票據(jù)置換、減免稅收等優(yōu)惠條件，對農(nóng)村信用社發(fā)展提供了一系列的政策支持。但由于農(nóng)村信用社歷史遺留問題多，形成原因復(fù)雜，現(xiàn)在完全靠擴(kuò)大存貸款利差增加信用社盈利來消化尚需時(shí)日，很難在極短的時(shí)間內(nèi)完成，還需要國家采取以資金支持、保值貼息、減稅讓利、雙呆核銷、剝離不良資產(chǎn)等優(yōu)惠政策，逐步消化農(nóng)村信用社的歷史包袱，以使其輕裝上陣，充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”的作用。

2、增強(qiáng)綜合實(shí)力，支持信用社的發(fā)展

一方面農(nóng)村信用社要加強(qiáng)自身建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，改進(jìn)金融服務(wù)。另一方面要建立農(nóng)村資金回流機(jī)制，國家應(yīng)盡快拿出郵政儲蓄資金投向的具體方案，提高農(nóng)村吸收來的儲蓄資金用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以擴(kuò)充金融支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金能力。此外，縣域地方政府部門不應(yīng)成為農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)的絆腳石，要主動為信用社排憂解難，對信用社的籌資工作給予支持，幫助其壯大資金實(shí)力，進(jìn)一步調(diào)動信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)的積極性。

3、整頓農(nóng)村信用環(huán)境，增強(qiáng)社會信用

一是建立健全信用村、信用戶的建設(shè)，對信用村、信用戶引入退出機(jī)制，使信用村、信用戶名副其實(shí)，對信用戶實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠的政策，起到以點(diǎn)帶面的作用；二是

加大宣傳力度，弘揚(yáng)誠實(shí)守信的傳統(tǒng)美德，在全社會形成“重合同、守信用”的共識；三是執(zhí)法部門進(jìn)一步加強(qiáng)金融勝訴案件的執(zhí)行力度，堅(jiān)持依法行政，切實(shí)維護(hù)信用社債權(quán)的安全與完整，嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人，加大貸款的違約成本；四是縣域行政部門應(yīng)起到模范帶著作用，積極配合信用社清收不良貸款，而不應(yīng)成為逃廢信用社債務(wù)的典范。

4、與時(shí)俱進(jìn)、創(chuàng)新服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量

農(nóng)村信用社就根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的實(shí)際情況調(diào)整信貸工作思路，選準(zhǔn)信貸切入點(diǎn)，根據(jù)信貸資金實(shí)際用途適當(dāng)延長貸款期限，以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)整的需要。并放寬支農(nóng)再貸款的合用范圍，使得支農(nóng)再貸款真正發(fā)揮其支農(nóng)的作用。

總之，農(nóng)村信用社在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中越來越顯現(xiàn)其農(nóng)村金融主力軍的作用，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供了強(qiáng)有力的支持，同時(shí)我們也看到由于歷史原因形成的不良貸款、農(nóng)村信用環(huán)境惡化、農(nóng)村信用社資金相對短缺、經(jīng)營管理上的缺陷限制了農(nóng)村信用社對縣域經(jīng)濟(jì)的支持，我們應(yīng)通過整頓農(nóng)村信用，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，消化歷史包袱，增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金力和建立農(nóng)村信用社靈活的經(jīng)營管理方式來提高農(nóng)村信用社的綜合實(shí)力，為縣域經(jīng)濟(jì)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供更全面、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

第四篇：農(nóng)村信用社是支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍

農(nóng)村信用社是支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍，其宗旨是服務(wù)農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民。近年來，農(nóng)村信用社的主要職能被定位在“三農(nóng)”服務(wù)上，肩負(fù)的責(zé)任和任務(wù)比較重大，如何進(jìn)一步做好支農(nóng)服務(wù)工作，是擺在農(nóng)村信用社面前一項(xiàng)重要課題。一是加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化服務(wù)力度。根據(jù)鄉(xiāng)、村、戶的實(shí)際情況，因地制宜采取各種辦法，使服務(wù)“三農(nóng)”真正落到實(shí)處。對農(nóng)村骨干企業(yè)的大額資金需求，可根據(jù)信用社資金情況，組織社會團(tuán)體資金，積極給予支持。對農(nóng)戶小額資金需求，要簡化手續(xù)，保證落實(shí)。同時(shí)信用社要關(guān)注了解市場信息，進(jìn)一步了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展動態(tài)，及時(shí)為借款戶提供信息咨詢，引導(dǎo)他們安排生產(chǎn)，促進(jìn)銷售，搞活流通，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位的服務(wù)。二是改進(jìn)工作作風(fēng)，提高服務(wù)意識。在實(shí)行對貸款分片、分戶、分項(xiàng)目包干的管理責(zé)任制基礎(chǔ)上，要做好深入調(diào)查，確認(rèn)放貸可行性，要背包下鄉(xiāng)，送款到戶，做到上門服務(wù)，切實(shí)解決農(nóng)戶貸款難的問題。對小額貸款放寬政策，簡化手續(xù)。并且可執(zhí)行村擔(dān)保、戶使用、幾戶聯(lián)保或互保等多種方式，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)實(shí)行單項(xiàng)貸款的發(fā)放和回收全程責(zé)任制。就是說，信貸員對每次貸款不僅要負(fù)責(zé)發(fā)放，還要負(fù)責(zé)其使用過程中的指導(dǎo)服務(wù)。只有貸款效益達(dá)到最佳效果，信用社才能收本結(jié)息提高經(jīng)營效益，才能把農(nóng)村信用社自身的發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展融合在一起，相互得益，共同發(fā)展。三是提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)力。信用社和農(nóng)民是一對利益共同體，只有讓農(nóng)民全面富裕起來，把農(nóng)信社辦成農(nóng)民自已的銀行，及時(shí)了解農(nóng)戶、企業(yè)的困難，幫助農(nóng)村企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高資金使用效益，提供快捷、安全清算服務(wù)，加快資金周轉(zhuǎn)速度，不斷提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，農(nóng)村信用社才能獲得發(fā)展壯大，才能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村合作金融事業(yè)發(fā)展奠定強(qiáng)大的物質(zhì)基礎(chǔ)。四是加大宣傳力度，發(fā)揮主力軍作用。廣泛利用報(bào)紙、電視、標(biāo)語、傳單等新聞媒體、工具宣傳農(nóng)村信用社的農(nóng)家銀行形象，讓“農(nóng)民銀行”優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象深入廣大農(nóng)戶心中，使廣大農(nóng)民群眾能充分的、全面的了解信用社，信任信用社，選擇信用社，支持信用社，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)社“雙贏”、共同富裕，實(shí)現(xiàn)建設(shè)小康社會、建設(shè)美好家園起到有力地支持作用。

第五篇：金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展

晉城市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市人民銀行

《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

發(fā)展的指導(dǎo)意見》的通知

來源： 作者： 發(fā)布時(shí)間：2011-02-09

發(fā)布部門: 晉城市人民政府辦公廳

發(fā)布文號: 晉市政辦[2004]40號

各縣(市、區(qū))人民政府，市直各有關(guān)單位：

人民銀行晉城市中心支行制定的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對加快我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，順利實(shí)現(xiàn)“2316”項(xiàng)目和社會發(fā)展規(guī)劃都具有十分重要的意義?，F(xiàn)予轉(zhuǎn)發(fā)，希望各級政府和有關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，大力支持金融部門的工作，為進(jìn)一步加快我市國民經(jīng)濟(jì)和社會的持續(xù)協(xié)調(diào)快速健康發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的宏偉目標(biāo)而努力奮斗。

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)意見

(中國人民銀行晉城市中心支行)

加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期我市經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)，也是貫徹實(shí)施貨幣政策的重要手段。進(jìn)一步加大金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，既是貨幣政策的長期目標(biāo)內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營效益的有效途徑。為此，我中心支行根據(jù)人民銀行總、分行會議精神和全市經(jīng)濟(jì)工作會議精神，在全市人民銀行2004年工作會議精神的基礎(chǔ)上，結(jié)合晉城經(jīng)濟(jì)金融的實(shí)際，提出如下指導(dǎo)意見：

一、進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，增強(qiáng)金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任感和使命感

2004年，是全市深入貫徹落實(shí)黨的十六大和十六屆三中全會精神的一年，是全市結(jié)構(gòu)調(diào)整五年明顯見效的關(guān)鍵年，也是晉城市爭先發(fā)展，建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市、園林城市、一流文明城市和優(yōu)秀旅游城市的全面攻堅(jiān)年。在新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)面前，全市各級金融機(jī)構(gòu)都要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，增強(qiáng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任感和使命感，從我市經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的大局出發(fā)，進(jìn)一步加大信貸投入，發(fā)揮好金融支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推作用。要在認(rèn)真貫徹實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策的同時(shí)，緊緊圍繞全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)和規(guī)劃，積極向上級行反映情況，取得上級行的信貸規(guī)模支持，同時(shí)，要早定計(jì)劃，早要規(guī)模，切實(shí)改進(jìn)信貸管理方式，提高金融服務(wù)水平，在全面防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加大金融對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸力度，不斷推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，努力提高人民群眾的生活水平，為實(shí)現(xiàn)我市經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展和社會全面進(jìn)步創(chuàng)造一個(gè)良好的金融環(huán)境和信貸投入氛圍。

二、積極運(yùn)用各種貨幣政策工具，充分發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，加強(qiáng)對轄區(qū)貨幣信貸供給的調(diào)控，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸投入

人民銀行要認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，加強(qiáng)對行業(yè)性的信貸投向的監(jiān)測力度，特別是要密切關(guān)注鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、紡織等行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸投向和結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與管理，防止過度投資導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡，同時(shí)認(rèn)真貫徹貨幣政策，督促金融機(jī)構(gòu)按照“區(qū)別對待、扶優(yōu)限劣”的原則，加強(qiáng)對能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持，提高經(jīng)濟(jì)增長的后勁。各級金融部門要切實(shí)掌握轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融業(yè)運(yùn)行的實(shí)情，準(zhǔn)確把握貨幣投放的松緊度，找準(zhǔn)金融支持經(jīng)濟(jì)的有效著力點(diǎn)，做到貫徹國家貨幣信貸政策與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合。當(dāng)前，要切實(shí)抓好國家關(guān)于對鋼鐵、水泥、電解鋁及房地產(chǎn)等過度投資行業(yè)信貸管理政策措施的落實(shí)，嚴(yán)格對盲目投資、重復(fù)建設(shè)行業(yè)的信貸限制和信貸退出，逐步把信貸投入的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到能源、電力、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及市場前景好的企業(yè)上來，做到“有所為有所不為”，充分發(fā)揮信貸對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的杠桿作用，促進(jìn)我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。人民銀行要充分運(yùn)用再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)要圍繞市委、政府經(jīng)濟(jì)工作總體規(guī)劃，大力支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)工程，進(jìn)一步推動全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整進(jìn)程。

三、集中資金，加強(qiáng)管理，確保市定“2316”工程及重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的信貸投入足額及時(shí)到位

“2316”工程是市委、市政府在深入思考、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，科學(xué)制定的我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，是當(dāng)前及今后一段時(shí)期我市經(jīng)濟(jì)工作中心任務(wù)，特別是市定的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目對我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展具有決定性的意義。為此，全市各級金融機(jī)構(gòu)在信貸工作中，要把精力和重點(diǎn)放在支持重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目上，通過積極有效的措施，切實(shí)保證信貸資金的及時(shí)足額到位。人民銀行要加強(qiáng)對金融支持重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目工作進(jìn)度及完成情況的監(jiān)測督查制度，定期通報(bào)各金融機(jī)構(gòu)的貸款投放情況及進(jìn)度，各金融機(jī)構(gòu)要建立重點(diǎn)項(xiàng)目信貸工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，由分管信貸工作的行長(主任)任組長，切實(shí)加強(qiáng)對重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目信貸支持的領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)，要確定專門的人員和部門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，從人員、時(shí)間及精力等各個(gè)方面做好信貸支持保障。重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目信貸工作小組要積極了解項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，向上反映項(xiàng)目建設(shè)情況，爭取信貸支持和傾斜，加快信貸資金到位和投入速度。在信貸管理上，根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)年初確定的信貸投入計(jì)劃，工商銀行要確保新增6億元的信貸計(jì)劃，落實(shí)晉煤集團(tuán)趙莊項(xiàng)目 3億元，亞美大寧煤礦建設(shè)項(xiàng)目2億元，1830大化肥項(xiàng)目1億元的信貸投放。農(nóng)業(yè)銀行要確保新增4億元的信貸計(jì)劃，確保晉城煤電鋁項(xiàng)目、恒光熱電項(xiàng)目和高等級公路的建設(shè)的資金需求，以及單井年產(chǎn)在30萬噸以上的煤炭企業(yè)、年產(chǎn)量60萬噸洗煤企業(yè)、年產(chǎn)40萬噸的焦炭企業(yè)。中國銀行要確保新增3．9億元的信貸計(jì)劃，重點(diǎn)落實(shí)對我市巴公電廠1億元，沁和煤業(yè)5000萬元，高平泫氏鑄業(yè)3000萬元的信貸投放。建設(shè)銀行要確保新增2.24億元的信貸計(jì)劃，重點(diǎn)落實(shí)晉美大寧鐵路專線營運(yùn)有限公司7000萬元，沁和能源有限公司5460萬元，山西晉城漢通機(jī)械有限公司3500萬元，高平興華物資有限公司1400萬元，晉城市煤運(yùn)公司5000萬元，同時(shí)還要重點(diǎn)支持晉煤集團(tuán)寺河二期項(xiàng)目和山西天地王坡煤業(yè)有限公司的建設(shè)項(xiàng)目，為其分別申報(bào)5．4億元和0．4億元的信貸計(jì)劃。交通銀行及城鄉(xiāng)信用社也要結(jié)合自己的客戶特點(diǎn)，確保新增信貸計(jì)劃的落實(shí)。

四、大力支持我市煤、鐵等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)全面改造和升級

煤、鐵傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是制約我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級的“瓶頸”，提升改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)也就成為我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重中之重。為此，各級金融部門都要緊緊圍繞市委、市政府確定的“提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，建設(shè)四大基地”的工作思路，大力支持我市“清潔煤、電力、化肥、鑄造”四大基地建設(shè)，促進(jìn)以信息技術(shù)提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和后勁。具體來說，要堅(jiān)決貫徹“關(guān)小、改中、建大”的方針，支持5000萬噸清潔煤基礎(chǔ)建設(shè)，對煤炭行業(yè)的信貸投向要從原煤開采企業(yè)中盡快退出，轉(zhuǎn)向推廣長壁、綜采工藝和洗精煤企業(yè)發(fā)展。要加快我市800萬千瓦電力基地建設(shè)，大力支持陽電二期2X 60萬千瓦、魯能集團(tuán)4X 60萬千瓦項(xiàng)目建設(shè)。在化肥基地建設(shè)上，要繼續(xù)支持晉城煤化工有限公司1830項(xiàng)目和天脊集團(tuán)晉城化工公司1830項(xiàng)目建設(shè)，同時(shí)，積極做好蘭花集團(tuán)陽城化肥廠1830項(xiàng)目、山西晉豐煤化工公司3052項(xiàng)目一期等項(xiàng)目的信貸評估和上報(bào)，加快項(xiàng)目的立項(xiàng)和審批進(jìn)度，做到早立項(xiàng)、早審批、早放款。要嚴(yán)格信貸政策，調(diào)整信貸投向，支持我市鑄造業(yè)加快整合，形成具有一定規(guī)模的冶煉、鑄造集團(tuán)企業(yè)，逐步淘汰和關(guān)閉中小冶煉、鑄造企業(yè)，促進(jìn)我市冶煉、鑄造業(yè)的規(guī)模化發(fā)展。同時(shí)，積極培育和支持我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快工業(yè)園區(qū)建設(shè)，提升我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的層次和水平。

五、進(jìn)一步加大對“三農(nóng)”的信貸資金投入，促進(jìn)全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提高農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平

解決好“三農(nóng)”問題是新形勢下全黨工作的“重中之重”，是貫徹落實(shí)中央“一號文件”精神的頭等大事，也是我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)和難點(diǎn)。為此，各級金融部門特別是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)都要支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在突出位置，不斷探索工作新思路，采取新舉措，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融增效和農(nóng)民增收的“雙贏”。人民銀行要進(jìn)一步發(fā)揮支農(nóng)再貸款的引導(dǎo)作用，支持農(nóng)村信用社加大對“公司加農(nóng)戶”、農(nóng)副產(chǎn)品加工等企業(yè)的支持，切實(shí)使支農(nóng) 再貸款成為支農(nóng)增收的一項(xiàng)好政策，用好用活支農(nóng)再貸款，同時(shí)，加強(qiáng)對農(nóng)村信用社使用支農(nóng)再貸款情況的監(jiān)督檢查，對于將支農(nóng)再貸款用于其他非農(nóng)行業(yè)的“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象，要嚴(yán)格追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。農(nóng)村信用社作為金融支農(nóng)的主力軍，要牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營思想，努力改善金融服務(wù)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。堅(jiān)決樹立正確的經(jīng)營方針，切實(shí)將信貸資金投放的“三農(nóng)”之中，確保全年信貸投放中投向“三農(nóng)”的資金占比在75％以上，嚴(yán)禁各種轉(zhuǎn)移和向外拆借信貸資金行為。要繼續(xù)深化推廣農(nóng)戶小額信用貸款和創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)工作，進(jìn)一步加快農(nóng)戶小額信貸發(fā)放的力度。農(nóng)村信用社要積極深入基層，深入農(nóng)民群眾，為農(nóng)民增收出主意、想辦法，拓寬支農(nóng)空間，提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。要嚴(yán)格執(zhí)行國家規(guī)定的利率政策，不準(zhǔn)隨意上浮或變相加收利息，最大限度地讓利于農(nóng)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行也要在各自的經(jīng)營計(jì)劃內(nèi)，積極采取措施，優(yōu)先支持與農(nóng)業(yè)及農(nóng)村相關(guān)的企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

六、大力發(fā)展消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，為繁榮我市第三產(chǎn)業(yè)、有效緩解再就業(yè)壓力提供強(qiáng)有力的金融支持

各級金融部門要繼續(xù)加強(qiáng)對消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的宣傳，采取有效措施推動我市消費(fèi)市場繁榮，促進(jìn)社會再就業(yè)和居民收入水平的提高。特別是中國銀行要深入到大專院校中去，早動手，早摸底，盡快將國家助學(xué)貸款工作開展起來，在國家助學(xué)貸款的發(fā)放中，一定要簡化貸款手續(xù)，進(jìn)一步降低國家助學(xué)貸款的門檻，努力在政策允許的范圍內(nèi)，為貧困生提供最好的金融服務(wù)。其他金融機(jī)構(gòu)也要積極行動起來，辦好生源地助學(xué)貸款開展工作。在下崗失業(yè)人員小額貸款的發(fā)放工作上，各金融機(jī)構(gòu)要積極配合有關(guān)方面，進(jìn)一步協(xié)調(diào)關(guān)系，加快貸款發(fā)放進(jìn)度，為有效地解決我市再就業(yè)壓力，保持社會穩(wěn)定提供金融保證。

七、穩(wěn)步推進(jìn)轄區(qū)票據(jù)市場的發(fā)展，促進(jìn)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展

各級金融機(jī)構(gòu)要從鞏固和擴(kuò)大銀行承兌匯票業(yè)務(wù)入手，帶動我市各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。人民銀行要在積極穩(wěn)妥的基礎(chǔ)上，適當(dāng)擴(kuò)大票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的范圍，對資信狀況良好、資金實(shí)力雄厚的城鄉(xiāng)信用社，要指導(dǎo)和幫助其加強(qiáng)人員培訓(xùn)，盡快開辦票據(jù)承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；各級金融機(jī)構(gòu)要在大力推廣和使用銀行承兌匯票的同時(shí)，積極支持和鼓勵(lì)市定重點(diǎn)項(xiàng)目和企業(yè)運(yùn)用票據(jù)手段融通資金，同時(shí)，支持資信情況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系比較穩(wěn)定的企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票、銀行本票等業(yè)務(wù)，并開辦相應(yīng)的票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，減少費(fèi)用支出，降低籌資成本，從而豐富市場票據(jù)種類，實(shí)現(xiàn)企業(yè)間信用關(guān)系的票據(jù)化。要發(fā)揮王商銀行票據(jù)營業(yè)部的帶動和輻射作用，試辦銀行之間、企業(yè)之間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)區(qū)域票據(jù)市場的形成。

八、創(chuàng)新手段，深化改革，全面提升金融服務(wù)工作水平，為結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境

各級金融部門要在不斷改進(jìn)現(xiàn)有服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步引申金融服務(wù)的內(nèi)涵，拓展服務(wù)領(lǐng)域，為企業(yè)經(jīng)營和經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。在信貸服務(wù)上，要將服務(wù)觸角向企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營延伸，特別是對重點(diǎn)工程和重點(diǎn)項(xiàng)目要主動了解其產(chǎn)品前景、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)好參謀，出好點(diǎn)子，指導(dǎo)和幫助企業(yè)及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，合理擺布資金運(yùn)作，有效規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在結(jié)算服務(wù)上，要大力推進(jìn)金融電子化建設(shè)，利用全國電子聯(lián)行和區(qū)域性的清算網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供及時(shí)快捷的清算服務(wù)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。要大力推行銀行承兌匯票貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大其使用范圍。要采取有效措施，增加銀行本票業(yè)務(wù)簽發(fā)行，擴(kuò)大本票業(yè)務(wù)在我市的推廣和運(yùn)用。同時(shí)，要積極探索區(qū)域銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)和相互代理的可行方法和途徑，盡快實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行現(xiàn)有銀行卡業(yè)務(wù)的使用、代理、結(jié)算一體化，擴(kuò)大銀行卡業(yè)務(wù)的使用范圍，促進(jìn)商品流通，擴(kuò)大居民消費(fèi)，刺激經(jīng)濟(jì)增長。要積極為企業(yè)提供信息咨詢、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。對我市企業(yè)發(fā)行股票、債券或?qū)ν馊谫Y，銀行要利用其信息和技術(shù)優(yōu)勢給予全程“包裝”，將其推向市場，增強(qiáng)其直接融資能力。

九、加強(qiáng)與政府及有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門的聯(lián)系，推進(jìn)社會信用建設(shè)，提高金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度和效果

金融部門要積極協(xié)助政府及有關(guān)部門共同努力，協(xié)調(diào)配合，從組織機(jī)構(gòu)、制約機(jī)制、社會輿論等多方入手，創(chuàng)建良好的社會信用環(huán)境。人民銀行要加快銀行信貸登記系統(tǒng)咨詢和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，將企業(yè)的信貸活動及時(shí)完整地納入進(jìn)來，使之成為企業(yè)和個(gè)人信用記錄的一個(gè)數(shù)據(jù)庫，解決長期以來信用信息透明度低、收集困難的狀況；各級政府及有關(guān)部門要加快地方性社會信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)以及個(gè)人資信機(jī)構(gòu)的建設(shè)，建立公正、有序的信用披露制度。對企業(yè)的注冊年檢、納稅情況、訴訟記錄、資產(chǎn)抵押、法人道德及修養(yǎng)等信用信息以及居民個(gè)人資信狀況實(shí)行統(tǒng)一管理，并為企業(yè)和相關(guān)部門提供咨詢服務(wù)。同時(shí)，要切實(shí)加大對惡意逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，各級政府以及工商、財(cái)政、政法等部門，要積極支持金融部門的債權(quán)保護(hù)工作，堅(jiān)決遏制企業(yè)逃廢銀行債務(wù)行為。