第一篇：中國保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃(2015-2020年)

中國保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃（2015－2020年）

發(fā)布時間:2015-02-27

保險業(yè)是社會信用體系建設(shè)的重要領(lǐng)域。保險業(yè)信用體系是以法規(guī)制度和契約標準為依據(jù)、以信用記錄和信用信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)、以樹立和弘揚誠信文化理念為內(nèi)在要求、以守信激勵和失信懲戒為約束的行業(yè)治理機制。加強保險業(yè)信用體系建設(shè)是全面落實科學發(fā)展觀、推動行業(yè)和經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，對營造優(yōu)良信用環(huán)境，提升保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量和競爭力，促進經(jīng)濟社會發(fā)展和國家治理現(xiàn)代化具有重要意義。根據(jù)國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014－2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，制定本規(guī)劃。規(guī)劃期為2015－2020年。

一、基本現(xiàn)狀和形勢要求

（一）基本現(xiàn)狀

近年來，保險業(yè)高度重視信用體系建設(shè)并取得積極進展和成效。實施了《保險從業(yè)人員行為準則》、《保險監(jiān)管人員行為準則》、《保險營銷員誠信記錄管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定和辦法，保險業(yè)信用建設(shè)制度體系基本形成。建立了保險機構(gòu)和高管人員管理系統(tǒng)、保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)、全國車險信息共享平臺、財產(chǎn)險承保理賠信息客戶自助查詢平臺等監(jiān)管信息系統(tǒng)，保險業(yè)信用記錄共享平臺初步搭建。綜合治理銷售誤導和理賠難，系統(tǒng)整治和規(guī)范市場秩序，對違規(guī)失信行為保持高壓態(tài)勢，保險經(jīng)營行為不斷規(guī)范，行業(yè)形象和社會信譽明顯好轉(zhuǎn)。積極開展保險誠信教育，推動保險誠信文化建設(shè)，加強行業(yè)自律，廣大從業(yè)人員和消費者的誠信意識不斷增強。

然而，與經(jīng)濟社會發(fā)展特別是廣大消費者的期待相比，保險業(yè)信用體系建設(shè)仍存在較大差距。主要是：行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，統(tǒng)一的信用記錄制度和平臺尚未建立，信用信息共享機制有待加強；保險征信系統(tǒng)和信用服務(wù)體系尚未形成，守信激勵和失信懲戒機制尚不健全，信用體系的市場治理功效有待發(fā)揮；保險誠信意識和信用水平偏低，銷售誤導、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當競爭、騙保騙賠等不誠信現(xiàn)象依然存在。

（二）形勢要求

保險是基于最大誠信的制度安排，誠信是保險業(yè)發(fā)展的基石。推進信用體系建設(shè)對加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)具有極其重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義。

加快推進保險業(yè)信用體系建設(shè)是推動保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要前提。保險業(yè)作為經(jīng)營風險和信用的特殊行業(yè)，具有專業(yè)性、負債性和長期性，因而比其他行業(yè)更看重誠信，更強調(diào)契約精神。沒有誠信，保險業(yè)就會喪失生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。加強保險業(yè)信用體系建設(shè)，可以減少或避免保險經(jīng)營中的各種風險，促進保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

加快推進保險業(yè)信用體系建設(shè)是保護保險消費者合法權(quán)益的迫切需要。當前，保險業(yè)仍不同程度存在銷售誤導、理賠難等不誠信問題，損害了消費者的合法權(quán)益，給保險業(yè)的形象和信譽造成不良影響。加強保險業(yè)信用體系建設(shè)，有助于將誠信貫穿到保險經(jīng)營管理的全過程，為廣大消費者提供全方位、高品質(zhì)的保險服務(wù)。

加快推進保險業(yè)信用體系建設(shè)是推進保險監(jiān)管現(xiàn)代化的內(nèi)在要求。市場化、信息化是保險監(jiān)管現(xiàn)代化的重要特征。然而，長期以來保險監(jiān)管主要依靠行政手段，治標多、治本少，難以從根本上解決問題。加強保險業(yè)信用體系建設(shè)，可以使保險監(jiān)管運用多種手段規(guī)范市場行為，提高保險監(jiān)管的有效性。

二、總體思路與目標任務(wù)

（三）指導思想

深入貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神，全面落實國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014－2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》各項要求，以建立健全保險業(yè)信用制度體系和標準體系、形成覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)和信用服務(wù)體系為基礎(chǔ)，以推進保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信為重點領(lǐng)域，以加強保險誠信文化建設(shè)、建立守信激勵和失信懲戒機制為主要內(nèi)容，以提高行業(yè)誠信意識和信用水平、改善保險市場環(huán)境為目的，在全行業(yè)形成守信光榮、失信可恥的濃厚氛圍，使誠實守信成為保險監(jiān)管機構(gòu)、各類保險企業(yè)、保險從業(yè)人員和保險消費者的自覺行為規(guī)范。

（四）基本原則

政府推動，各方共建。充分發(fā)揮監(jiān)管部門的組織引導和示范推動作用，加強信用制度、信用標準、信息平臺和運行機制建設(shè)。注重發(fā)揮市場機制作用，鼓勵和調(diào)動各種力量廣泛參與、共同推進，形成全行業(yè)信用體系建設(shè)的合力。

健全制度，完善機制。建立健全保險業(yè)信用制度體系和標準體系，加強行業(yè)信用信息管理，規(guī)范信用服務(wù)體系發(fā)展，加快構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機制，維護行業(yè)信用信息安全和信息主體權(quán)益。統(tǒng)籌安排，分步實施。針對保險業(yè)信用體系建設(shè)的長期性、系統(tǒng)性和復(fù)雜性，強化頂層設(shè)計，立足當前，著眼長遠。

統(tǒng)籌安排各項措施，選擇重點領(lǐng)域和典型地區(qū)開展行業(yè)信用建設(shè)示范，有計劃、分步驟推進落實。

（五）目標任務(wù)

到2020年，保險業(yè)信用制度體系、信用評價基本規(guī)則和標準體系基本建立，保險業(yè)統(tǒng)一開放的信用信息系統(tǒng)和覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)基本建成，保險信用服務(wù)體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機制全面發(fā)揮作用。保險服務(wù)明顯改善，市場秩序顯著好轉(zhuǎn)，保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信建設(shè)取得明顯進展，消費者和社會滿意度大幅提高。行業(yè)誠信意識普遍增強，誠信文化建設(shè)扎實推進，保險信用環(huán)境明顯改善。具體分階段目標任務(wù)如下：

——2015年：基礎(chǔ)準備。加強保險信用體系組織建設(shè)，建立保險業(yè)信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度。啟動保險業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，初步建立保險業(yè)信用管理制度、評價體系和信用記錄等相關(guān)標準體系。

——2016－2018年：全面推進。保險業(yè)信用制度和標準體系進一步完善，信用信息的記錄、存儲、處理、管理和使用實現(xiàn)標準化和規(guī)范化，信用記錄覆蓋率力爭達到80%。保險業(yè)各類信用信息數(shù)據(jù)庫和共享平臺建設(shè)基本完成，行業(yè)內(nèi)信用信息的互聯(lián)互通和交換共享基本實現(xiàn)。

——2019－2020年：完善充實。保險業(yè)信用信息的采集范圍進一步擴大，信用記錄覆蓋率力爭提高到95%。依托國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺，與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及國家其他各類信用信息系統(tǒng)實現(xiàn)有機對接。征信系統(tǒng)和信用服務(wù)市場體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機制全面發(fā)揮作用。誠實守信成為廣大從業(yè)人員的自覺行為，保險業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境得到根本改善。

三、深入推進保險商務(wù)誠信建設(shè)

提高商務(wù)誠信水平是保險業(yè)信用體系建設(shè)的重點。商務(wù)誠信是維護商務(wù)關(guān)系、降低經(jīng)營成本、營造良好營商環(huán)境的基本前提，是保險經(jīng)濟活動高效開展的基礎(chǔ)保障。

（六）推進產(chǎn)品開發(fā)誠信建設(shè)

根據(jù)需求科學開發(fā)產(chǎn)品。保險企業(yè)要密切關(guān)注、深入研究市場需求，根據(jù)市場需求及變化趨勢開發(fā)保險產(chǎn)品，并推動保險產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，為消費者提供真正需要的產(chǎn)品。開發(fā)設(shè)計產(chǎn)品遵循科學合理的設(shè)計流程，堅持保險利益原則，妥善處理創(chuàng)新與信用的關(guān)系，尊重社會公德，產(chǎn)品命名清晰明了，與保險責任緊密關(guān)聯(lián)，杜絕借創(chuàng)新之名誤導欺騙消費者。

進一步優(yōu)化保險合同條款。深入推進保險合同條款的通俗化、簡單化和標準化，做到條款公平合理、要素完整、表述嚴謹、言簡意賅、通俗易懂，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。合理界定合同條款中的除外責任和保險責任，對條款中的免責部分要著重提示和明確說明，禁止利用特別約定突破條款約束進而侵犯消費者合法利益的行為。

規(guī)范保險企業(yè)價格行為。根據(jù)風險損失等定價原則和精算規(guī)定，科學厘定產(chǎn)品費率，保證產(chǎn)品定價的充足性、適當性和公平性，避免因產(chǎn)品定價出現(xiàn)偏差損害客戶利益。加強保險企業(yè)的價格自律，規(guī)范和引導保險企業(yè)的價格行為，抑制虛抬價格或過低壓價等競爭行為。

加強精算領(lǐng)域誠信管理。制定精算師執(zhí)業(yè)行為準則和實務(wù)操作指南，加強精算師的自律管理，提高精算工作的公信力。建立健全精算工作制度，保證精算師履職的獨立性和公正性。加強業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性的系統(tǒng)化治理，對虛假數(shù)據(jù)問題依法依規(guī)進行嚴厲處罰。

（七）推進保險銷售誠信建設(shè)

規(guī)范廣告宣傳。建立健全保險企業(yè)和產(chǎn)品廣告宣傳管理制度，突出宣傳品制作、傳播環(huán)節(jié)各參與者責任，完善失信懲戒機制和嚴重失信淘汰機制。加大對虛假宣傳、銷售誤導等違法失信行為的查處力度，對典型案件、重大案件予以曝光，增加相關(guān)企業(yè)的失信成本。加強保險電子商務(wù)的監(jiān)督管理，嚴厲查處虛假廣告、服務(wù)違約等欺詐行為。

規(guī)范保險銷售合作模式。完善保險公司與保險中介機構(gòu)的合作模式，確保雙方能真正有效地依據(jù)商業(yè)合同履行職責和義務(wù)。健全代理傭金等中介服務(wù)費給付制度，在長期人身險、車險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域推行回訪后付傭制度。推動保險公司合作方的信用建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，抑制虛假騙賠、擴大損失、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費用等失信行為。加強對保險銷售人員的專業(yè)培訓，提升銷售人員的專業(yè)素質(zhì)，夯實銷售人員的專業(yè)基礎(chǔ)。強化競爭秩序執(zhí)法，明確自律公約范圍，制止價格聯(lián)盟、劃定市場份額等涉嫌壟斷行為。

加強保險銷售管理。建立健全銷售渠道管理、銷售團隊和人員管理及相關(guān)責任追究處罰制度，制定完善保險企業(yè)和從業(yè)人員銷售行為規(guī)范，抑制制售假保單、混淆蒙騙、商業(yè)詆毀及電話、短信和新媒體擾民等違規(guī)失信行為。在保險展業(yè)過程中，客觀評估保險標的和被保險人的風險狀況，向客戶推薦適宜的保險產(chǎn)品。規(guī)范展業(yè)工具和用語，提倡采用產(chǎn)品合同條款向客戶進行產(chǎn)品推介。完善保險銷售環(huán)節(jié)的風險提示制度，如實向消費者提示投保、理賠、投訴及爭議解決等環(huán)節(jié)存在的風險及注意事項，維護保險消費者的知情權(quán)。

加強客戶信息管理。建立健全客戶信息管理、使用及泄露責任追究制度，規(guī)范客戶信息采集、共享行為，確?？蛻粜畔⒌恼鎸嵧暾烷_發(fā)利用的合法合規(guī)。

（八）推進保險服務(wù)誠信建設(shè)

完善服務(wù)規(guī)范及評價機制。完善行業(yè)統(tǒng)一的標準化服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量評價機制，定期對保險企業(yè)的服務(wù)狀況和水平進行測評并公布結(jié)果。保險企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身情況制定相應(yīng)的服務(wù)標準和監(jiān)督機制，并嚴格實施。鼓勵和支持各類保險服務(wù)創(chuàng)新，改進服務(wù)手段，促進服務(wù)升級。

加強服務(wù)誠信管理。在承保環(huán)節(jié)，嚴格核保驗單，控制風險，并實施科學的單證管理，避免不必要的糾紛。在保全環(huán)節(jié)，根據(jù)客戶申請和情況變化，及時做好提示提醒、變更維護、業(yè)務(wù)辦理等保全服務(wù)。在理賠環(huán)節(jié)，遵循“主動、迅速、準確、合理”原則，在有效查勘、評估的基礎(chǔ)上，按照事先約定的合同條款處理好每一筆賠案，并不斷優(yōu)化理賠機制和流程，提高理賠工作效率。

加強保險服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)。保險企業(yè)應(yīng)對保險服務(wù)的內(nèi)容、流程及電話等進行公示，建立回訪制度，并設(shè)置意見箱、意見薄或微信、微博、網(wǎng)站、手機客戶端等溝通反饋渠道，方便客戶提出意見。采取現(xiàn)場監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督、客戶評價、投訴管理等措施，監(jiān)督保險服務(wù)品質(zhì)，提高保險服務(wù)質(zhì)量。鼓勵保險企業(yè)參與相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈整合，實現(xiàn)資源與信息數(shù)據(jù)共享，擴大保險服務(wù)的深度和廣度。

（九）推進資金運用誠信建設(shè)

積極穩(wěn)妥推動保險資金運用信用體系建設(shè)，加強對保險資金運用的信用風險評價，重點監(jiān)測與防范信用風險對保險行業(yè)的交叉?zhèn)鬟f。推動保險資管企業(yè)構(gòu)建信用管理機制和文化，提升防范保險資金運用風險能力。

四、加快推進保險政務(wù)誠信建設(shè)

保險政務(wù)誠信是保險業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵。作為保險政務(wù)主體，保險監(jiān)管機構(gòu)的誠信水平對其他保險信用主體的誠信建設(shè)發(fā)揮著重要表率和導向作用。

（十）堅持依法行政

完善決策機制和程序。將依法行政貫穿于決策、執(zhí)行、監(jiān)督和服務(wù)的全過程。完善保險監(jiān)管決策的議事規(guī)則和程序，提高保險監(jiān)管決策的科學性。推行重大決策事項公示和聽證制度，拓寬公眾參與監(jiān)管決策的渠道。

全面推進政務(wù)公開。在保護國家信息安全、商業(yè)秘密和個人隱私的前提下，依法公開各項監(jiān)管制度、辦事程序和監(jiān)管工作中掌握的各種信用信息。暢通依申請公開渠道，重點抓好行政許可、行政處罰和行政強制及其他行政監(jiān)管措施的公開公示，提高監(jiān)管透明度。

加強權(quán)力制約和監(jiān)督。健全權(quán)力運行制約和監(jiān)督體系，確保決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)既相互制約又相互協(xié)調(diào)。完善行政監(jiān)察、執(zhí)法回避、特邀外部監(jiān)督員制度，優(yōu)化和規(guī)范行政執(zhí)法流程，形成科學有效的內(nèi)外部約束機制。

公平行使行政權(quán)力。積極營造公平競爭、統(tǒng)一高效的市場環(huán)境，對各類市場主體一視同仁，不得濫用行政權(quán)力包庇縱容部分市場主體的違法違規(guī)和失信行為。

（十一）發(fā)揮誠信建設(shè)示范作用

加強自身誠信建設(shè)。保險監(jiān)管機構(gòu)要切實貫徹落實“為民監(jiān)管、依法公正、科學審慎、務(wù)實高效”的保險監(jiān)管核心理念，以誠信施政帶動全行業(yè)誠信意識的樹立和誠信水平的提高。

率先使用信用信息和產(chǎn)品。保險監(jiān)管機構(gòu)要將保險經(jīng)營主體的信用記錄或信用報告作為實施行政審批、市場準入、資質(zhì)審核等日常監(jiān)管的重要參考，探索完善在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的制度規(guī)范，并逐步納入監(jiān)管機構(gòu)的重要工作日程。在政府采購、招標投標等行政管理事項中率先使用信用信息和產(chǎn)品，并鼓勵保險企業(yè)積極開發(fā)信用保險產(chǎn)品，率先遵守信用規(guī)則和約束，發(fā)揮信用信息和產(chǎn)品對社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)支撐作用。

（十二）加快守信踐諾體系建設(shè)

建立健全承諾考核制度。嚴格履行向行業(yè)和社會作出的承諾，把政務(wù)履約和守諾服務(wù)納入監(jiān)管工作績效評價體系，把為消費者、行業(yè)和社會辦實事的踐諾情況作為評價監(jiān)管機構(gòu)信用水平的重要內(nèi)容，推動各級監(jiān)管機構(gòu)逐步建立健全政務(wù)和行政承諾考核制度。

完善政務(wù)誠信約束和問責機制。加大監(jiān)察、審計等部門對行政行為的監(jiān)督和審計力度。暢通社會監(jiān)督渠道，強化群眾和輿論約束。全面落實黨風廉政建設(shè)責任制，對重大政務(wù)失信行為及時啟動問責機制。

五、加強保險業(yè)信用體系制度機制建設(shè)

（十三）構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機制

加強對守信主體的獎勵和激勵。建立保險業(yè)“紅名單”制度，加大對守信行為的表彰、宣傳和支持力度。按規(guī)定對誠信企業(yè)和模范個人給予表彰，通過新聞媒體廣泛宣傳，營造守信光榮的輿論氛圍。深化信用信息和信用產(chǎn)品的應(yīng)用，對誠實守信的保險經(jīng)營機構(gòu)在監(jiān)管審批上實行優(yōu)先辦理、簡化程序等“綠色通道”支持激勵政策，對誠實守信的保險從業(yè)人員在資質(zhì)認定、職業(yè)發(fā)展上實行適當傾斜政策，對誠實守信的保險消費者通過價格機制等措施實施適度優(yōu)惠政策。

加強對失信主體的約束和懲戒。健全失信懲戒制度，建立保險業(yè)“黑名單”制度和市場退出機制。在市場準入、資質(zhì)認定、行政審批、政策扶持等方面實施信用分類分級監(jiān)管，根據(jù)失信類別和程度使失信者受到懲戒。制定保險業(yè)信用基準性評價指標體系和評價方法，完善失信信息記錄和披露制度，使失信者在保險市場交易中受到制約。制定和完善行業(yè)自律規(guī)則并監(jiān)督會員遵守，對違規(guī)的失信者，按照情節(jié)輕重實行警告、通報批評、公開譴責等懲戒措施。完善社會輿論監(jiān)督機制，發(fā)揮媒體曝光、群眾評議等作用，通過社會道德譴責形成社會震懾力，約束保險信用主體的失信行為。

建立失信行為有獎舉報制度。將保險行業(yè)誠信放在社會群體監(jiān)督之中，加大對失信行為的約束、懲處力度。在保險監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)自律組織、保險企業(yè)設(shè)立舉報電話、傳真、郵箱等公開舉報途徑，歡迎社會各界對各類保險信用主體的失信行為予以舉報。切實落實對舉報人的獎勵制度，保護舉報人的合法權(quán)益。

推動建立跨部門信用聯(lián)合獎懲機制。加強保險監(jiān)管部門與其他政府部門、司法機關(guān)、社會組織、新聞媒體等的溝通協(xié)作，建立健全信用聯(lián)合獎懲機制，使守信者處處受益、失信者寸步難行。

（十四）建立健全保險業(yè)信用制度和標準體系

推進保險業(yè)信用制度建設(shè)。加強保險企業(yè)的誠信管理制度建設(shè)，使誠信成為保險企業(yè)經(jīng)營管理的基本準則。鼓勵和支持保險企業(yè)設(shè)立信用管理崗，安排專人開展信用管理工作。鼓勵和支持保險企業(yè)建立內(nèi)部職工誠信考核與評價制度，構(gòu)建完善的事前預(yù)防、事中管控和事后追責的信用風險管控機制。加強保險公司、保險中介公司等各類保險企業(yè)之間業(yè)務(wù)往來、賬務(wù)處理、資金結(jié)付等環(huán)節(jié)的誠信制度建設(shè)，維系相互間良好的協(xié)作關(guān)系。建立健全保險業(yè)信用信息管理制度，明確信用信息記錄主體責任，保證信用信息客觀、完整、準確和及時更新。按照信用信息屬性，結(jié)合保護個人隱私和商業(yè)秘密，依法推進信用信息分類管理。不斷完善保險業(yè)信息披露管理制度，規(guī)范和擴大信息披露的內(nèi)容、范圍和頻度，推動信用信息資源的有序開發(fā)利用。建立健全保險統(tǒng)計信用評價和統(tǒng)計從業(yè)人員信用檔案制度，對統(tǒng)計失信行為進行通報和公開曝光。充分發(fā)揮各類行業(yè)組織的協(xié)調(diào)和監(jiān)督作用，加強行業(yè)誠信自律制度建設(shè)。

加強保險業(yè)信用標準化建設(shè)。制定保險業(yè)統(tǒng)一信用信息采集標準和分類管理辦法，統(tǒng)一信用信息目錄，規(guī)范保險信用信息記錄和系統(tǒng)運營行為。建立完善保險信用評價核心指標體系和標準，推動保險信用評級規(guī)范發(fā)展。

健全信用信息主體權(quán)益保護機制。充分發(fā)揮行政監(jiān)管、行業(yè)自律和社會監(jiān)督在信用信息主體權(quán)益保護中的作用，綜合運用法律、經(jīng)濟和行政等手段，切實保護信用信息主體權(quán)益，加大對違法使用個人信息和侵害商業(yè)秘密行為查處力度。加強對信用信息主體引導教育，不斷增強其維護自身合法權(quán)益的意識。

（十五）培育和規(guī)范信用服務(wù)市場

建立健全公共信用服務(wù)機構(gòu)和社會信用服務(wù)機構(gòu)互為補充、信用信息基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)相輔相成的多層次、全方位的保險信用服務(wù)組織體系。建立健全保險企業(yè)信用評級制度，鼓勵信用服務(wù)機構(gòu)開展保險信用評級。拓展保險信用服務(wù)產(chǎn)品的應(yīng)用范圍，加大保險信用服務(wù)產(chǎn)品在保險市場交易中的應(yīng)用。明確保險監(jiān)管信用信息的開放分類和基本目錄，有序擴大保險監(jiān)管信用信息對社會的開放，優(yōu)化保險信用調(diào)查、信用評級和信用管理的發(fā)展環(huán)境。

六、加快推進保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)

（十六）加快保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)

加強保險業(yè)信用記錄建設(shè)。以保險監(jiān)管機構(gòu)履行責任記錄、依法行政記錄、投訴記錄等信用記錄指標，各類保險企業(yè)的基本情況和經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、合規(guī)記錄、勞保記錄、信用等級、履約記錄、理賠記錄、訴訟記錄、社會責任實施記錄等信用記錄指標，從業(yè)人員的個人基本信息和表彰獎勵記錄、違法違規(guī)記錄、投訴記錄、納稅記錄，保險消費者的基本信息和投保記錄、理賠記錄、違法違規(guī)記錄、訴訟記錄等信用記錄指標為重點，完善行業(yè)信用記錄制度和從業(yè)人員信用檔案、消費者信用檔案制度。

建立保險業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。推進保險業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，以數(shù)據(jù)標準化和應(yīng)用標準化為原則，依托國家各項重大信息化工程，實現(xiàn)信用信息的電子化記錄、存儲和在線使用。加強保險監(jiān)管機構(gòu)、保險行業(yè)組織、各類保險企業(yè)、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司等在信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)和信用信息記錄上的分工與協(xié)作，建立健全保險監(jiān)管信用信息數(shù)據(jù)庫、保險企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫、保險從業(yè)人員信用信息數(shù)據(jù)庫和保險消費者信用信息數(shù)據(jù)庫，逐步實現(xiàn)保險信用信息采集、記錄全覆蓋。整合行業(yè)內(nèi)各種信用信息資源，建立統(tǒng)一的保險業(yè)信用信息平臺。引進基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)信息源、公檢法系統(tǒng)信息源和新聞媒體等社會性信息源，擴大和拓展保險信用信息的采集范圍，提高對行業(yè)內(nèi)外信用信息資源的整合力度。采取豐富數(shù)據(jù)維度、統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準、增強數(shù)據(jù)時效、確保數(shù)據(jù)真實等措施提高信用數(shù)據(jù)質(zhì)量，促進信用數(shù)據(jù)的有效開發(fā)利用。

（十七）加強保險征信系統(tǒng)建設(shè)

支持征信機構(gòu)針對保險行業(yè)建立征信系統(tǒng)。征信機構(gòu)開展保險征信業(yè)務(wù)，建立以各類保險企業(yè)、保險從業(yè)人員、保險消費者為對象的征信系統(tǒng)，依法采集、整理、保存、加工相關(guān)信用信息，并保障信用信息的準確性。

鼓勵征信機構(gòu)向社會提供有關(guān)保險的征信服務(wù)。征信機構(gòu)要根據(jù)市場對保險信用服務(wù)需求對外提供相關(guān)征信服務(wù)，并推進信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。發(fā)揮市場激勵機制作用，鼓勵征信機構(gòu)加強對已公開保險政務(wù)信用信息和非政務(wù)信用信息整合，建立面向不同對象的征信服務(wù)產(chǎn)品體系，滿足社會多層次、多樣化和專業(yè)化保險征信服務(wù)需求。

（十八）推進信用信息交換與共享

依托國家統(tǒng)一信用信息共享交換平臺，加快實現(xiàn)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和證券、信托等金融行業(yè)信用信息交換與共享，推動金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)。加快推進與工商管理、公安交警、司法機關(guān)、安全生產(chǎn)、醫(yī)藥衛(wèi)生、社會保障等保險業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域信用信息系統(tǒng)對接，盡早實現(xiàn)與業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域信用信息交換與共享。推進與其他政府部門、非金融行業(yè)、社會組織及地方性信用信息系統(tǒng)互聯(lián)互通和信用信息交換共享。探索與境外保險監(jiān)管機構(gòu)信用信息的對接與共享。對保險信用信息實施分類分級管理，確定查詢權(quán)限，實施特殊查詢需求特殊申請制度。

七、強化保險業(yè)誠信教育與誠信文化建設(shè)

保險業(yè)誠信教育與誠信文化建設(shè)是增強行業(yè)誠信自律、提升廣大從業(yè)人員和消費者道德素養(yǎng)的重要途徑，是構(gòu)建保險業(yè)核心價值體系的重要內(nèi)容。

（十九）加強從業(yè)人員誠信教育

加強保險從業(yè)人員誠信教育。持續(xù)開展對保險銷售人員、服務(wù)人員、經(jīng)紀人、公估人和企業(yè)管理人員的誠信教育和培訓，將誠信知識納入從業(yè)資格和任職資格考試范圍。建立健全從業(yè)人員誠信考核制度，全面采集從業(yè)人員誠信記錄，并依法接受社會公眾和各類市場主體查詢。建立從業(yè)人員失信行為“黑名單”制度，并向社會公開公布。將從業(yè)人員誠信記錄與考核、定薪和職務(wù)晉升掛鉤，完善企業(yè)內(nèi)部誠信約束機制。

加強監(jiān)管工作人員誠信教育。深入開展保險監(jiān)管人員誠信守法和道德教育，加強法律知識和信用知識學習，提高監(jiān)管人員的法律和誠信意識，建立一支守法守信、高效廉潔的監(jiān)管隊伍。

（二十）加強消費者誠信教育

引導保險消費者履行如實告知義務(wù)。加強保險法律法規(guī)宣傳教育，提示消費者在購買保險時如實告知和填寫保險標的或被保險人的有關(guān)情況，在投保財產(chǎn)保險時如有重復(fù)保險及時通知保險人，在保險理賠時提供真實且盡可能完整的證明材料。

引導保險消費者樹立正確利益觀。加強保險消費理念宣傳教育，提高廣大消費者在保險消費過程中的道德約束，防止和抑制出險后投保、重復(fù)理賠、虛構(gòu)保險損失、擴大或夸大保險損失等欺詐行為發(fā)生，維護保險經(jīng)營者的合法權(quán)益。

引導保險消費者在利益遭受侵害時依法維權(quán)。加強保險消費者維權(quán)教育，提醒消費者在進行保險投訴等維權(quán)時以客觀事實為依據(jù)，不提供虛假信息或者捏造、歪曲事實，不誣告和陷害他人，遵守法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，維護正常的公共秩序和投訴處理單位的辦公秩序。

（二十一）普及誠信教育

以樹立社會主義核心價值觀、踐行保險業(yè)核心價值理念為根本，將誠信教育貫穿保險職業(yè)道德和保險文化建設(shè)全過程。開展誠信評議活動，對誠信缺失、不講信用現(xiàn)象進行分析評議，通過大量保險案例教育引導廣大從業(yè)人員和消費者誠實守信。開展保險信用普及教育進學校、進機關(guān)、進企業(yè)、進社區(qū)、進村屯活動，并通過新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)等途徑宣傳普及金融保險及信用知識。

（二十二）加強誠信文化建設(shè)

以誠信宣傳為手段，以誠信教育為載體，大力倡導誠信道德規(guī)范，弘揚積極向善、誠實守信的傳統(tǒng)文化和現(xiàn)代市場經(jīng)濟的契約精神，在全行業(yè)形成形成“守信用、擔風險、重服務(wù)、合規(guī)范”的良好風尚。引導保險企業(yè)將誠信置于文化建設(shè)的核心位置，充分發(fā)揮管理者在文化建設(shè)中的引領(lǐng)示范效應(yīng)，把誠信建設(shè)貫穿到企業(yè)經(jīng)營管理的各環(huán)節(jié)。充分發(fā)揮電視、廣播、報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體的作用，對“紅名單”和“黑名單”實行定期披露。組織開展“全國保險公眾宣傳日”、“保險業(yè)3·15誠信維權(quán)宣傳”等大型活動，突出保險信用主題，營造誠信和諧的良好市場氛圍。

八、建立實施支撐體系

（二十三）強化責任落實

保險監(jiān)管機構(gòu)、各類保險企業(yè)和行業(yè)組織要統(tǒng)一思想，將信用體系建設(shè)工作列入重要議事日程，加強信用體系建設(shè)工作的領(lǐng)導，設(shè)立專門機構(gòu)或崗位。積極推進信用體系建設(shè)制度化工作，加強本單位信用管理辦法和基礎(chǔ)制度建設(shè)，完善保險信用體系建設(shè)長效機制。將信用體系建設(shè)工作作為目標責任考核、政績或績效考核的重要內(nèi)容，定期對本單位的信用體系建設(shè)情況進行總結(jié)和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進措施。保險監(jiān)管機構(gòu)將定期對信用體系建設(shè)情況進行督導，對推進信用體系建設(shè)成績突出的單位予以表彰，對推進不力、失信現(xiàn)象多發(fā)單位按規(guī)定實施行政問責。

（二十四）推動示范引導

廣泛開展優(yōu)秀服務(wù)標兵、優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗口等誠信示范單位創(chuàng)建主題活動，樹立講誠信、重服務(wù)的行業(yè)風尚。強化誠信自律，繼續(xù)引導保險企業(yè)面向社會開展誠信承諾，公開相關(guān)信息，自覺接受社會監(jiān)督。聚焦重點領(lǐng)域，建立健全保險銷售、保險經(jīng)紀、保險公估等直接面向消費者的保險從業(yè)人員信用信息征集和管理辦法，不斷提高保險從業(yè)主體的誠信意識。支持高等院校、行業(yè)組織、研究機構(gòu)、征信機構(gòu)等針對保險業(yè)信用體系建設(shè)的重大理論和實踐問題開展深入研究。

（二十五）加強協(xié)同配合

建立保險業(yè)信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度，定期召開工作協(xié)調(diào)會議，加強對各單位信用建設(shè)工作的指導、督促和檢查，并通報工作進展情況，及時研究解決行業(yè)信用體系建設(shè)中的重大問題。各單位要按照保險業(yè)信用體系建設(shè)工作的統(tǒng)一要求，建立完善工作機制，加強保險行業(yè)內(nèi)各單位間的協(xié)同配合，形成工作合力。加強與國家和地方社會信用體系建設(shè)主管部門的溝通協(xié)作，主動融入社會信用體系建設(shè)的整體布局，通過信用信息的互認共享、聯(lián)合應(yīng)用，推動形成守信激勵失信懲戒的聯(lián)動機制。加強政府資金支持，保障保險信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)順利開展。

保監(jiān)會網(wǎng)站2015年02月26日

第二篇：我國保險業(yè)信用體系建設(shè)

摘要

誠信，是古今中外通用的社會倫理準則，更是現(xiàn)代保險業(yè)的生存基礎(chǔ)。誠信對市場經(jīng)濟建設(shè)具有舉足輕重的作用。建立保險業(yè)誠信體系，需深入理解誠信對現(xiàn)代社會發(fā)展的重要作用，并應(yīng)采取以下具體措施：把握社會信用體系建設(shè)契機，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)；加強保險信用法制建設(shè)，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障；建立保險誠信治理制度，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件；改革保險公司經(jīng)營治理體制，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)注入動力；完善保險營銷機制，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力。

關(guān)鍵詞:保險誠信，保險發(fā)展，誠信教育，制度體系

Abstract

Integrity, is the ancient and modern Chinese and foreign general social ethics, but also the survival of modern insurance industry based insurance credit system, to understand the integrity of important roles in the development of modern society, the ritual wisdom together constitute the important content of the traditional morality of western culture.and the following specific measures should be adopted: grasping the opportunity of social credit system construction, to lay a good foundation for the insurance credit system construction;To strengthen the construction of insurance credit legal system, which guarantees insurance credit system construction;Build system of insurance integrity management, create conditions for the insurance credit system construction;Reform the insurance company management system, to give impetus to insurance credit system construction;Improve the insurance marketing mechanism, add vitality to insurance credit system construction.Keywords: insurance integrity, development, the good faith education, system

目錄 引言...........................................................................................................................1 2 保險業(yè)誠信建設(shè)現(xiàn)狀...............................................................................................1

2.1保險公司的不誠信............................................................................................................1 2.2保險代理人的不誠信........................................................................................................2.3投保人的不誠信…………………………………………………………………………..3 保險業(yè)誠信問題存在的原因...................................................................................3

3.1制度缺陷............................................................................................................................3 3.2信息的不對稱………………………………………………………………………….....4 加強保險業(yè)誠信建設(shè)的措施...................................................................................5

4.1進一步加強保險誠信教育……………………………………………………………….6

4.2把握社會信用體系建設(shè)契機，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)..............................6 4.3加強保險信用法制建設(shè)，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障.....................................6 4.4建立健全保險誠信相關(guān)法律制度體系…………………………………………………..6 4.5改革保險公司經(jīng)營管理體制，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)注入動力……………………7 4.6完善保險營銷機制，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力………………………………7 5 總結(jié)..........................................................................................................................9參考文獻.....................................................................................................................10 致

謝.........................................................................................................................11 引言

保險業(yè)，作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，更是以“最大誠信”為基本原則，對誠信的要求遠高于其他行業(yè)?？梢哉f，誠信是保險業(yè)的立業(yè)之本，是保險業(yè)的生命線?，F(xiàn)階段如何解決保險業(yè)發(fā)展水平與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需求不相適應(yīng)的矛盾，促進我國保險業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，是我國保險業(yè)亟待解決的問題。而如何樹立良好的行業(yè)形象，又是諸項工作的重中之重。

由于保險業(yè)經(jīng)營的特殊性，使得誠信對于保險業(yè)來說十分重要。我國保險業(yè)的誠信問題一直以來都引起專家學者的普遍關(guān)注，誠信問題關(guān)系著我國保險業(yè)的健康發(fā)展。誠信問題的存在有其原因，因此需要分析其存在的原因，進而找出完善我國保險業(yè)誠信建設(shè)的對策。

2006年6月26日，國務(wù)院頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》。該意見的頒布，標志著國家對保險業(yè)發(fā)展的關(guān)心與支持，同時也說明了保險業(yè)在我國經(jīng)濟和社會發(fā)展中的作用越來越重要。

保險業(yè)作為我國金融領(lǐng)域的三大支柱行業(yè)之一，是我國市場經(jīng)濟的重要組成部分，因此它的發(fā)展好壞，直接關(guān)系到我國經(jīng)濟和社會的發(fā)展。而目前我國市場經(jīng)濟發(fā)展面臨的一個突出的問題就是誠信體系建設(shè)問題。保險作為一種服務(wù)，它的有形載體是一張保險合同，投保人或被保險人拿到的只是“一張紙”，而不像其它的商品一樣具有實實在在的物品，在一定意義上來說，保險公司的經(jīng)營是以信用為基礎(chǔ)，以法律為保障的一種承諾。因此相對于其它的商品來說保險具有無形性、長期性和透明度低等特點。也正是因為保險經(jīng)營的特殊性，意味著它是最能體現(xiàn)誠信，同時也是最依賴誠信的行業(yè)。但是在我國保險發(fā)展的過程中，誠信問題越發(fā)引起業(yè)內(nèi)外人士的注意，并成為人們關(guān)注的焦點。保險業(yè)誠信建設(shè)現(xiàn)狀

2.1保險公司的不誠信

由于信息的不對稱以及保險業(yè)務(wù)專業(yè)性強的特點，保險消費者事實上在投保前甚至投保后都難以了解保險人及保險條款的真實情況，致使假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。另一方面，一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出“惜賠”現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

一些保險公司違規(guī)經(jīng)營，支付過高的手續(xù)費、給回扣、采用過低費率等惡性競爭行為，損害了保險公司的社會聲譽；對保險代理人的選擇、培訓及管理不嚴，有一些保險公司誤導甚至唆使保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動，嚴重危害了保險公司的形象；向保險監(jiān)管機關(guān)提供虛假的報告、報表、文件和資料等。

2.2保險代理人的不誠信

在實際經(jīng)營中，不少保險代理人在利益驅(qū)動下，片面夸大保險產(chǎn)品的增值功能，許諾虛假的高回報率，回避說明保險合同中的免責條款，甚至誤導客戶，不從客戶的實際出發(fā)，一味向客戶推銷保費高卻不一定適用的險種；有的在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人及被保險人。

作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信建設(shè)日益受到重視，保險誠信建設(shè)工作初步展開并取得明顯成效。但隨著業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，保險隊伍的迅速擴大，保險誠信建設(shè)方面暴露出的諸多問題，已成為制約保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。

(一)承保容易，索賠難。該賠的不能盡快賠付，不該賠的也不能在較短時間內(nèi)給客戶答復(fù)。據(jù)某公司2005年調(diào)查，從案件受理到給付結(jié)案，平均每案64天，有的公司超過100天，個別案件處理時間長達2年之久，引起客戶投訴。

(二)不能嚴格履行保險合同。某些公司單純考慮自身效益，隨意改變保險合同內(nèi)容，降低給付標準；有的公司為照顧“關(guān)系”或“工作方便”，對一些不該賠付的案件，通過“協(xié)議”形式給予賠付，侵占保險責任準備金，損害了公司利益。

(三)壓賠案，壓賠款。這種情況多發(fā)生在年底。某些公司為了完成利潤等項考核指標，把該處理的賠案壓著不處理，把該賠給客戶的賠款壓著不給客戶，等到次年處理或給付。有的公司甚至從9月份以后就不再處理賠案。

(四)代理人誤導。個別代理人為獲取業(yè)務(wù)不擇手段，展業(yè)時不能全面、準確向客戶宣傳保險條款全部內(nèi)容，夸大保險責任，不講或少講除外責任。尤其對于分紅險業(yè)務(wù)，夸大分紅比例，誤導客戶投保。

(五)不能及時收取續(xù)期保費。由于代理人頻繁流動，造成大量“孤兒保單”。有的公司不能及時通知保戶并收取續(xù)期保費，導致保單失效，給客戶帶來損失。

(六)侵占、挪用保費。個別代理人利用公司管理漏洞，將收取的保費侵占或挪作他用。有的代理人雖然離開公司，但仍持未交回的“收費收據(jù)”收取保費占

為已有。

(七)道德風險。有的保戶投保動機不正確，不履行如實告知義務(wù)，帶病投保騙取保險金。更有甚者，還存在代理人與投保人合謀欺詐保險公司等現(xiàn)象。

2.3投保人的不誠信

誠信說。該說認為保險合同是最大誠信合同，保險法基本原則之一就是最大誠信原則，故訂約時，投保人應(yīng)將有關(guān)危險的重要事項據(jù)實告知保險人。

保險法規(guī)定，訂立保險合同，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。

法律還規(guī)定，被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，除有相關(guān)條款規(guī)定外，也不退還保險費。保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。投保人、被保險人或者受益人因上述三種行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應(yīng)當退回或者賠償。保險業(yè)誠信問題存在的原因

3.1制度缺陷

制度缺陷主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

（一）社會信用體系不完善

從誠信的保障機制來看，社會信用管理體系健全的國家，會從制度上保證誠實守信的合法權(quán)益，誠信的人會獲得更多的交易和贏利機會；而在一個不守信用的社會中，守信用者卻將付出代價。在目前我國的保險市場上，由于社會信用基礎(chǔ)薄弱，信用的保證主要是基于人的倫理道德要求，在追求自身利益最大化的利益驅(qū)動下，出現(xiàn)了利己主義動機，產(chǎn)生違反誠信原則的道德風險。

（二）保險信用法規(guī)建設(shè)滯后

盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進展，但與高速發(fā)展的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后。目前，我國對違背誠信的行為懲罰機制不健全，法律上的懲罰規(guī)定尚不完善，經(jīng)濟上的懲罰力度不大，約束機制軟化，主要依靠社會輿論從人格、倫理上進行譴責，這就難以抑制失信行為的出現(xiàn)，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受損失，違規(guī)失信卻增加收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。

（三）保險誠信管理制度缺失

目前，保險供給者及保險中介者的管理制度不健全，使保險公司員工及保險代理人的誠信行為具有不完全控制性。當員工及代理人的誠信狀況失控超過一定的范圍和度，就會弱化保險公司的誠信能力。而我國現(xiàn)行的保險代理人制度是一種松散的經(jīng)濟利益關(guān)系，委托人無法實現(xiàn)對代理人合理有效的激勵和約束，進而導致代理人偏離委托人的目標，為追求自身利益而產(chǎn)生各種有損委托人和投保人利益的行為。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠存在。

3.2信息不對稱

信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。

（一）對于保險人而言

潛在的投保人總是比保險人更了解保險標的風險狀態(tài)，保險雙方存在信息差別。尤其是在保險定價中，保險人通常使用簡便的分類計算法厘定保單價格，但卻不能區(qū)別不同風險程度的保險標的，從而也就不能確定適合于投保人的保費水平，其最終結(jié)果是高風險類型消費者把低風險類型消費者“驅(qū)逐”出保險市場，即所謂的逆選擇問題。另外，我國《保險法》采取的是詢問告知形式，投保人的每次投保資料都是新的，保險人對其真實準確與否無從評估，致使保險人難以根據(jù)投保標的的真實風險狀況確定是否承?；驊?yīng)以什么樣的條件承保。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。

（二）對于投保人而言

由于保險商品復(fù)雜多變，保險服務(wù)參差不齊，而人們的保險知識和法律知識又比較欠缺，因此，在保險過程中，投保人（被保險人）方面的信息不對稱表現(xiàn)得尤為突出。在信息披露不充分的情況下，投保人事實上在投保前甚至投保后都難以了解保險公司的真實經(jīng)營狀況，以致很難對保險公司作出正確的評價。同時，保險合同是要式合同，是保險公司事先擬訂的，投保人只能被動地接受或拒絕，存在著嚴重的信息不對稱。再加之絕大多數(shù)保單條款在表述上所含專業(yè)詞匯過多，致使投保人看不懂合同，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，而且賠付時，一般由保險公司解釋賠付的條件和拒賠的理由，投保人由于缺乏專業(yè)知識，抗辯的余地很小。所以，在保險合同的制定、履行、賠付等一系列過程中，都存在保險人利用其掌握的優(yōu)勢信息損害投保人利益的可能。

（三）對于保險代理人而言

目前，對營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹鳌蚪饘嵭惺灼跇I(yè)務(wù)傭金和續(xù)期業(yè)務(wù)傭金相結(jié)合（首期業(yè)務(wù)傭金較高，續(xù)期傭金則逐年遞減）、代理人的違規(guī)成本太低、缺乏長效激勵機制等，這極大地誘發(fā)了代理人的道德風險。在獲得更多代理手續(xù)費的利益驅(qū)使下，保險代理人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險人、投保人；隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；阻礙或誘導投保人不履行如實告知義務(wù)；片面夸大保險產(chǎn)品的增值功能，甚至誤導投保人等等。這些問題的產(chǎn)生都是基于保險人、保險代理人以及投保人之間的信息不對稱。

在投保人或被保險人同意投保后，需要填寫投保書，投保書里的內(nèi)容需要投保人或被保險人根據(jù)事實來填寫，同時這也是保險公司決定是否承擔保險責任的依據(jù)。如果保險公司的核保部門通過審核發(fā)現(xiàn)此保戶不符合承保的條件，從而不給予承保，那么代理人的努力將會白費，而代理人也將拿不到傭金。因此在這種情況下，代理人就會讓投保人或被保險人隱瞞一些對于保險公司來說非常重要的事實或引導投保人或被保險人填寫虛假的資料。在保險公司同意承保后，一旦發(fā)生保險事故，就會產(chǎn)生保險公司和投保人或被保險人之間的各種糾紛。

4.加強保險業(yè)誠信建設(shè)的措施

保險誠信建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，不僅依賴于整個社會誠信建設(shè)狀況，又同每個單位、每個人密切相關(guān)，要綜合利用各種方法和手段來構(gòu)建與推進。

4.1進一步加強保險誠信教育

加強保險誠信建設(shè)，教育是基礎(chǔ)。要教育全體員工站在自身生存和發(fā)展的高度，站在公司生存和發(fā)展的高度，站在整個保險業(yè)生存和發(fā)展的高度，站在事關(guān)國家安危、民族興衰和現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)成敗的高度，充分認識加強保險誠信建設(shè)的重要意義。要在全體員工中廣泛開展誠實守信道德教育，倡導“誠信為本”，形成“守信為榮、失信為恥”的良好氛圍，使誠信理念深人全體員工的內(nèi)心，讓誠信變?yōu)槊總€員工的自覺行動，把誠信落實到具體工作當中。

4.2把握社會信用體系建設(shè)契機，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)

保險業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟的發(fā)展，更離不開社會的進步。建設(shè)保險業(yè)誠信體系，必須結(jié)合強化社會信用意識，改善社會信用環(huán)境。目前，我國信用體系建設(shè)初步展開。十六屆三中全會提出：要“建立健全社會信用體系”，“形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度”；國家六部委于2003年9月聯(lián)合出臺了《關(guān)于開展社會誠信宣傳教育的工作意見》；北京、上海、深圳、福建等省市正在進行社會信用體系建設(shè)試點?？梢哉f，保險業(yè)誠信體系建設(shè)恰逢其時。保險業(yè)應(yīng)把握契機，一方面不斷完善自身的誠信體系建設(shè)，一方面為全社會的信用建設(shè)做出貢獻。

4.3加強保險信用法制建設(shè)，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障

要進一步完善我國保險法律法規(guī)建設(shè)，從法律高度保護誠實守信行為，嚴厲懲戒毀約失信行為。要在保險業(yè)內(nèi)逐步形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍。保險監(jiān)管部門要統(tǒng)籌全行業(yè)的信用法制建設(shè)，并制定具體措施促進落實?，F(xiàn)階段，應(yīng)盡快出臺《保險違規(guī)行為處罰辦法》、《保險營銷員管理辦法》、《保險信用管理辦法》等法規(guī)。

4.4建立健全保險誠信相關(guān)法律制度體系

一是進一步完善《保險法》，充實保險人、投保人、被保險人、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險中介等保險合同各方誠實信用的具體條款，對違者的處理，也要有明確的定性、定量法律規(guī)定。二是抓緊制定和出臺與《保險法》相配套的行政法規(guī)和規(guī)章制度，如《保險誠信制度管理辦法》、《保險市場管理辦法》、《反不正當保險業(yè)競爭法》、《保險違規(guī)行為處罰辦法》、《保險信息披露管理規(guī)定》和《保險代理人管理辦法》等，使保險誠信建設(shè)有法可依，全面納入法律法規(guī)監(jiān)管之中。

三是完善保險企業(yè)信用管理體系。首先，建立保險企業(yè)信用評級制度并通過法律認可。其次，組建保險企業(yè)信用評級機構(gòu)，定期對保險企業(yè)信用情況進行評估。

目前，可暫由保險行業(yè)協(xié)會負責，并逐步實現(xiàn)社會化、專業(yè)化管理。第三，建立保險人、保險從業(yè)人員、投保人和被保險人的信用檔案，建立保險信用信息網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)保險機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)和社會信息資源的共享。第四，制定信用評級標準，使保險信用評估有可靠的依據(jù)，避免評估工作隨意性。第五，規(guī)范保險信息披露工作，定期將保險信用評估情況及有不良記錄的“黑名單”公布于眾，接受社會監(jiān)督。第六，加強社會和群眾監(jiān)督。進一步完善客戶服務(wù)電話中心建設(shè)，接受客戶的監(jiān)督。聘請保險監(jiān)督員，廣泛聽取社會各方面的反映和意見，以便及時改進工作。第七，強化失信懲戒機制，有效發(fā)揮法律和市場對失信行為的雙重懲戒作用。要加大失信行為成本，對失信者，按《保險法》和有關(guān)法律法規(guī)嚴肅懲處，以維護保險業(yè)的整體行業(yè)信用。第八，建立保險市場退出機制。對有不良記錄被列入“黑名單”的代理人，保險公司應(yīng)解除其代理合同，其他保險公司在規(guī)定年限內(nèi)不能再錄用。對不講信用的保險企業(yè)，或連續(xù)兩年信用評估不合格的保險公司，應(yīng)責令其退出保險市場，以增強保險經(jīng)營的危機感、責任感。

4.5改革保險公司經(jīng)營管理體制，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)注入動力

經(jīng)濟主體只有考慮長遠利益，才有積極性建立一個不欺騙的信譽。而要使經(jīng)濟主體重視長遠利益，必須有明晰的產(chǎn)權(quán)。因為產(chǎn)權(quán)制度直接決定著信譽的收益權(quán)，如果收益權(quán)歸別人所有，沒有人會為別人的未來收益而犧牲自己的眼前利益。所以，可以把經(jīng)濟主體建立信譽的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。當企業(yè)的市場價值與決策者的利益無關(guān)時，作為“經(jīng)濟人”的決策者沒有理由重視企業(yè)的信譽。因而，國有保險公司的股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和科學的決策機制、高效的激勵約束機制，參照國際慣例建立企業(yè)運行機制是保險業(yè)誠信體系建設(shè)的動力所在。

4.6完善保險營銷機制，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力

對于進一步健全完善保險營銷機制，美國愛德華·瓊斯股票經(jīng)紀公司(簡稱EDJ)的傭金提取制度為我們提供了思路。EDJ公司的價值觀是為股民提供最高利益，它要求業(yè)務(wù)員對不太熟悉股市的顧客避免建議做高風險投資。EDJ公司有一個專門調(diào)查顧客賬戶是否過度交易的檢查系統(tǒng)，用以確定業(yè)務(wù)員沒有因為傭金而

建議顧客做不智的買賣。更重要的是，它的薪金制度鼓勵經(jīng)紀人以顧客利益為優(yōu)先、買賣其次。其結(jié)果是，顧客將資金放在EDJ公司的時間幾乎是同業(yè)的3倍。EDJ公司做法的可取之處在于以“顧客利益為最高利益”，顯然，這種經(jīng)營思想使客戶、公司、業(yè)務(wù)員三方受益。我們在改革完善營銷機制時，一定要充分考慮各方利益關(guān)系，一定要高度重視誠信導向。只有這樣，才能樹立誠信意識，才能強化誠信行為，才能促進營銷員更好地發(fā)揮作用，才會為保險業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力?？偨Y(jié)

本文是從我國保險業(yè)信用體系建設(shè)展開簡單闡述，闡述的不是很清晰，花費的時間和精力不是很多，但是我也接近了自己的全力，由于學生水平有限，在此還請指導老師您給予批評和指導。在此表示衷心的感謝。

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第三篇：中國信用體系建設(shè)

多舉措完善中國信用體系建設(shè)

摘要：信用是一個國家經(jīng)濟繁榮與神會發(fā)展的基礎(chǔ)，也是市場經(jīng)濟秩序的基本內(nèi)容。在現(xiàn)階段，特別是從中國加入世貿(mào)組織的新時期后，暴露了許多我國現(xiàn)階段存在與社會上的種種不和諧的信用漏洞。因此，采用多舉措去大力完善包括商業(yè)信用與社會道德信用體系在內(nèi)的中國信用體系，建立和諧的信用社會利國利民，為推動中國的經(jīng)濟又好又快發(fā)展與道德體系的綜合全面發(fā)展都打下了堅實的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：信用體系；創(chuàng)新；和諧發(fā)展；

正文：人無信不立，國無信則衰。中國古人一直倡導的“信；雅；達”，便把“信”放在了首位。在當代社會，經(jīng)濟的快速發(fā)展決定了商業(yè)信用的不斷升級與進步，商譽已慢慢的被幾乎所有公司進行商業(yè)談判的一把金鑰匙。由此帶來的社會的道德信用體系也隨著經(jīng)濟的發(fā)展而不斷的進步。國家不能缺乏信用制度，社會不能缺乏信用體系，企業(yè)內(nèi)部同樣不能缺乏信用管理。所以說信用是一個國家經(jīng)濟繁榮與社會發(fā)展的基礎(chǔ)。但是必須面對的現(xiàn)實是我們現(xiàn)代社會的信用體系還不是很健全。當前我國正處于WTO 架構(gòu)下計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的階段，傳統(tǒng)的行政管理模式已經(jīng)不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，而新的適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的管理模式還在探索之中，不斷的去發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。

我國社會信用體系存在問題主要表現(xiàn)在以下四個方面：

１、信托關(guān)系的不發(fā)達與信用工具的缺少：在我國，雖然商業(yè)銀行大力發(fā)行借記卡與信用卡，但是在實際的資金往來中，現(xiàn)金支付仍是主要形式，社會承擔著額外的巨額流通費用，消費中的信用關(guān)系不發(fā)達，人們不習慣“花明天的錢”，不太習慣借貸消費。此外，現(xiàn)代的電子信用工具中多數(shù)還是借記卡，并不是真正的信用卡，信用卡制度不完善，要求也頗高，貨幣信用體系不是很健全。

２、信用中介與信用監(jiān)督的體系的不健全：現(xiàn)代經(jīng)濟社會的發(fā)展必然推動著虛擬資本有價證券的發(fā)展，因此證券業(yè)與基金業(yè)成為社會的熱門話題，關(guān)于這兩大行業(yè)的信用監(jiān)管體系，雖然容納了擔保中介機構(gòu)，資信評級機構(gòu)，資產(chǎn)評估機構(gòu)，會計、律師事務(wù)所等機構(gòu)，但是由于地方保護主義以及機構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)管壓力，往往這些監(jiān)管機構(gòu)或是數(shù)量很少，或是監(jiān)管馬虎疏漏，不能真正的加強社會的征信網(wǎng)絡(luò)。

３、相關(guān)的信用法制的不健全：據(jù)查閱，中國目前尚無一部調(diào)整各種所有制企業(yè)的《破產(chǎn)法》。新破產(chǎn)法由于在國企要不要破產(chǎn)這個問題上存在爭議，遲遲不能出臺，同時現(xiàn)行的《合同法》，《反不正當競爭法》，《消費者權(quán)益保護法》等與信用相關(guān)的法律對信用失信懲罰的力度太輕。

４、地方信用體系建設(shè)有待提升：地方信用體系建設(shè)有待與全國信用體系建設(shè)有機融合。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，人文環(huán)境存在差別，社會信用體系建設(shè)也存在了地區(qū)間進展程度不一致的局面，地方信用體系建設(shè)要實現(xiàn)與全國信用體系建設(shè)的有機融合面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

我國當前信用體系中存在的問題固然很現(xiàn)實，但是我們需要挖掘隱藏在這些經(jīng)濟現(xiàn)象背后的深層次的根源。我國的市場經(jīng)濟由計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)變而來，信用基礎(chǔ)比較薄弱，傳統(tǒng)的依靠國家信用去治理企業(yè)的路途早已經(jīng)行不通。特別是改革開放以來，市場的發(fā)展對信用提出了越來越高的要求，而我國信用制度和信用管理體系的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)卻遠遠落后于這種要求。造成中國目前信用危機的幾方面深層社會因素為：１、市場經(jīng)濟的負面影響對誠信意識的背離。市場經(jīng)濟發(fā)展的一個基本前提是假設(shè)所有自然人都以追求自身利益最大化為根本目標。因此一些人便開始采取各種手段去最大限度的滿足自身的最大利益，經(jīng)濟生活中的不誠信的現(xiàn)象漸漸向社會生活的其他領(lǐng)域蔓延；２、國家信用管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機制；３、信用中介服務(wù)十分落后。我國目前仍是“非征信國家”，因此，社會中介服務(wù)行

業(yè)發(fā)展滯后。能為信用監(jiān)管體系服務(wù)的市場運作機構(gòu)要么規(guī)模小，要么行業(yè)整體水平不高，市場競爭出于無序狀態(tài)，導致市場不能發(fā)揮對信用狀況的獎懲作用，企業(yè)也缺乏加強信用管理的動力。４、封建專制長期壓抑對誠信意識的扭曲。中國長達兩千多年的封建統(tǒng)治中，人們面臨“人治”社會各種各樣的險惡的生存環(huán)境，說好話往往能帶來種種好處，真是誠信常常吃虧遭殃，這是社會誠信意識缺失的內(nèi)在原因。

第四篇：社會信用體系建設(shè)規(guī)劃

社會信用體系建設(shè)規(guī)劃

良好的社會信用是經(jīng)濟社會健康發(fā)展的前提，是每個企業(yè)、事業(yè)單位和社會成員立足于社會的必要條件。誠信缺失、不講信用，不僅危害經(jīng)濟社會發(fā)展，破壞市場和社會秩序，而且損害社會公正，損害群眾利益，妨礙民族和社會文明進步。當前社會誠信缺失問題依然相當突出，商業(yè)欺詐、制假售假、虛報冒領(lǐng)、學術(shù)不端等現(xiàn)象屢禁不止，人民群眾十分不滿。各級人民政府要高度重視社會誠信和信用體系建設(shè)，通過完善制度、加強教育，努力營造誠實、自律、守信、互信的社會信用環(huán)境，使誠實守信者得到保護、作假失信者受到懲戒，為社會主義經(jīng)濟、政治、文化、社會的改革和發(fā)展提供良好的道德保障。

以社會成員信用信息的記錄、整合和應(yīng)用為重點，建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，全面推進社會信用體系建設(shè)。主要任務(wù)是：(一)加快征信立法和制度建設(shè)。抓緊制定《征信管理條例》及相關(guān)配套制度和實施細則，制定信用信息標準和技術(shù)規(guī)范，建立異議處理、投訴辦理和侵權(quán)責任追究制度。

(二)推進行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)。有關(guān)行業(yè)、部門和地方管理部門要通過建立信用信息系統(tǒng)，依法依規(guī)有效采集、整合和應(yīng)用個人、企業(yè)、事業(yè)單位及其他社會組織的信用信息。各地區(qū)要對本地區(qū)各部門、各單位的信用信息進行整合，形成統(tǒng)一平臺，實現(xiàn)對失信行為的協(xié)同監(jiān)管。當前，尤其要結(jié)合市場主體準入、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、食品藥品安全和社會保障、科研管理、人事管理等方面的工作，有針對性地加強各領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全信用檔案，盡快改善各行業(yè)、各部門、各地區(qū)的信用環(huán)境。

(三)建設(shè)覆蓋全國的征信系統(tǒng)。在實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)、地區(qū)內(nèi)信用信息互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，大力推動信用信息在全國范圍的互聯(lián)互通，充分發(fā)揮信用信息對失信行為的監(jiān)督和約束作用。

(四)加強監(jiān)管，完善信用服務(wù)市場體系。規(guī)范發(fā)展信用服務(wù)機構(gòu)和評級機構(gòu)，有序推進信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。制定信用服務(wù)機構(gòu)基本行為準則，嚴格征信機構(gòu)及其從業(yè)人員準入標準，依法查處提供虛假信息、侵犯商業(yè)秘密和個人隱私等行為。

(五)加強政務(wù)誠信建設(shè)。政府及其部門在社會誠信和信用體系建設(shè)中要起示范帶頭作用，堅持依法行政，推進政務(wù)公開，提高決策透明度，自覺接受社會監(jiān)督，不斷提升公信力。

(六)大力培養(yǎng)社會誠信意識。加強誠信教育，普及信用文化和知識，強化責任、激勵和約束，確立人無信不立的理念，不斷提高全民道德素質(zhì)，激發(fā)民族創(chuàng)新精神，增強國家競爭力。

會議討論通過了《找礦突破戰(zhàn)略行動綱要(2011—2020年)》?！毒V要》明確了今后一個時期我國地質(zhì)礦產(chǎn)勘查工作的目標任務(wù)：通過實施找礦戰(zhàn)略，實現(xiàn)新的重大突破，形成一批重要礦產(chǎn)資源戰(zhàn)略接續(xù)區(qū)，建立重要礦產(chǎn)資源儲備體系，為經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展提供有力的資源保障和產(chǎn)業(yè)支撐。一要加強基礎(chǔ)地質(zhì)調(diào)查與研究。推進重點成礦區(qū)帶基礎(chǔ)地質(zhì)調(diào)查和綜合研究，查明資源潛力和勘探開發(fā)前景。加快

重點成礦區(qū)帶的礦產(chǎn)遠景調(diào)查，尋找新的找礦靶區(qū)。加強基礎(chǔ)地質(zhì)和成礦理論研究，研發(fā)和推廣礦產(chǎn)勘查新技術(shù)新方法。

二要加強重要礦產(chǎn)勘查。加強主要含油氣盆地的地質(zhì)勘查和老油氣區(qū)的新領(lǐng)域深度挖潛。勘查開發(fā)以頁巖氣、煤層氣為重點的非常規(guī)油氣資源。通過整裝勘查，增加重要礦產(chǎn)資源儲量，形成大型礦產(chǎn)資源基地。開展老礦山深部和外圍接替資源勘查，延長礦山服務(wù)年限。

三要實施以企業(yè)為主體的礦產(chǎn)資源節(jié)約與綜合利用示范工程，發(fā)展礦產(chǎn)資源領(lǐng)域循環(huán)經(jīng)濟。實施找礦突破戰(zhàn)略行動，要充分發(fā)揮市場機制作用，建立多元化投資平臺。

第五篇：十二五規(guī)劃社會信用體系建設(shè)

國務(wù)院常務(wù)會議部署制訂社會信用體系建設(shè)規(guī)劃

“十二五”期間要建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，全面推進社會信用體系建設(shè)

努力營造誠實、自律、守信、互信的社會信用環(huán)境，使誠實守信者得到保護、作假失信者受到懲戒

全會提出，“把誠信建設(shè)擺在突出位置，大力推進政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，加大對失信行為懲戒力度，在全社會廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍。”

會議對制訂社會信用體系建設(shè)規(guī)劃作了重點部署，指出良好的社會信用是經(jīng)濟社會健康發(fā)展的前提，是每個企業(yè)、事業(yè)單位和社會成員立足于社會的必要條件。誠信缺失、不講信用，不僅危害經(jīng)濟社會發(fā)展，破壞市場和社會秩序，而且損害社會公正，損害群眾利益，妨礙民族和社會文明進步。當前社會誠信缺失問題依然相當突出，商業(yè)欺詐、制假售假、虛報冒領(lǐng)、學術(shù)不端等現(xiàn)象屢禁不止，人民群眾十分不滿。各級人民政府要高度重視社會誠信和信用體系建設(shè)，通過完善制度、加強教育，努力營造誠實、自律、守信、互信的社會信用環(huán)境，使誠實守信者得到保護、作假失信者受到懲戒，為社會主義經(jīng)濟、政治、文化、社會的改革和發(fā)展提供良好的道德保障。

會議強調(diào)，“十二五”期間要以社會成員信用信息的記錄、整合和應(yīng)用為重點，建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，全面推進社會信用體系建設(shè)。主要任務(wù)是：

（一）加快征信立法和制度建設(shè)。抓緊制定《征信管理條例》及相關(guān)配套制度和實施細則，制定信用信息標準和技術(shù)規(guī)范，建立異議處理、投訴辦理和侵權(quán)責任追究制度。

（二）推進行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)。有關(guān)行業(yè)、部門和地方管理部門要通過建立信用信

1息系統(tǒng)，依法依規(guī)有效采集、整合和應(yīng)用個人、企業(yè)、事業(yè)單位及其他社會組織的信用信息。各地區(qū)要對本地區(qū)各部門、各單位的信用信息進行整合，形成統(tǒng)一平臺，實現(xiàn)對失信行為的協(xié)同監(jiān)管。當前，尤其要結(jié)合市場主體準入、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、食品藥品安全和社會保障、科研管理、人事管理等方面的工作，有針對性地加強各領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全信用檔案，盡快改善各行業(yè)、各部門、各地區(qū)的信用環(huán)境。

（三）建設(shè)覆蓋全國的征信系統(tǒng)。在實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)、地區(qū)內(nèi)信用信息互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，大力推動信用信息在全國范圍的互聯(lián)互通，充分發(fā)揮信用信息對失信行為的監(jiān)督和約束作用。

（四）加強監(jiān)管，完善信用服務(wù)市場體系。規(guī)范發(fā)展信用服務(wù)機構(gòu)和評級機構(gòu)，有序推進信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。制定信用服務(wù)機構(gòu)基本行為準則，嚴格征信機構(gòu)及其從業(yè)人員準入標準，依法查處提供虛假信息、侵犯商業(yè)秘密和個人隱私等行為。

（五）加強政務(wù)誠信建設(shè)。政府及其部門在社會誠信和信用體系建設(shè)中要起示范帶頭作用，堅持依法行政，推進政務(wù)公開，提高決策透明度，自覺接受社會監(jiān)督，不斷提升公信力。

（六）大力培養(yǎng)社會誠信意識。加強誠信教育，普及信用文化和知識，強化責任、激勵和約束，確立人無信不立的理念，不斷提高全民道德素質(zhì)，激發(fā)民族創(chuàng)新精神，增強國家競爭力。