第一篇：反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作淺析

全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)因素全面性；風(fēng)險(xiǎn)管理全面性

適應(yīng)性原則。動(dòng)態(tài) 及時(shí)了解動(dòng)態(tài)因素，受政治經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)等影響，應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況實(shí)施作調(diào)整

劃分標(biāo)準(zhǔn)

一、風(fēng)險(xiǎn)因素

（一）指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)程度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因。

1、地域風(fēng)險(xiǎn)。至客戶或其交易對(duì)手所屬國(guó)家或地區(qū)性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。包括兩方面：高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)范圍：一是經(jīng)國(guó)際組織或國(guó)家認(rèn)定，二是嚴(yán)重犯罪活動(dòng)多發(fā)，三是反洗錢監(jiān)管措施不嚴(yán)四是金融自由化程度較高?？蛻襞c高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)發(fā)生聯(lián)系，客戶所在地或資金來源地、客戶的實(shí)際控制人或受益人所在地，客戶主要業(yè)務(wù)所在地、為某地域的交易提供便利，交易對(duì)手的所在地或主要業(yè)務(wù)所在地等。地域風(fēng)險(xiǎn)因素本身不足以從正面或反面斷定客戶或交易的風(fēng)險(xiǎn)水平，需要進(jìn)一步分析其他風(fēng)險(xiǎn)因素。

2、客戶風(fēng)險(xiǎn)?？蛻糇陨硖攸c(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素?？蛻羯矸荩阂皇菄?guó)際組織或國(guó)家列入恐怖分子、恐怖組織或通緝名單等禁止性名單；二是政治敏感型人物及有密切親屬關(guān)系；三是客戶從事現(xiàn)金密集型行業(yè)，如娛樂服務(wù)業(yè)，廢品回收等；四是因涉嫌犯罪或交易行為異常被司法機(jī)關(guān)要求調(diào)查的?？蛻粜袨椋阂皇强蛻籼峁┑纳矸菪畔⒑蜕矸葑C明文件真實(shí)性、有效性和一致性明顯存在問題；二是客戶的資產(chǎn)或交易與其提供的身份信息特征明顯不相符；三是客戶有過故意隱瞞身份識(shí)別信息或由于身份真實(shí)性被拒絕交易的歷史；四是客戶交易又符合可疑交易特征或有其他異常。

3、產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。提供某類產(chǎn)品或服務(wù)可能造成更高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。一是采取非面對(duì)面交易或代理方式辦理業(yè)務(wù)，例如ATM交易、網(wǎng)上交易等；二是涉及資產(chǎn)或交易金額較大的產(chǎn)品或服務(wù)，例如私人銀行、投資性產(chǎn)品等；三是跨境提供產(chǎn)品或服務(wù)，例如國(guó)外代理賬戶，國(guó)際貿(mào)易融資等；四是提供現(xiàn)金或流通性較高的金融票據(jù)的產(chǎn)品或服務(wù)。

二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

1、風(fēng)險(xiǎn)度量圖

從客戶、國(guó)家、產(chǎn)品、接觸四方面量化風(fēng)險(xiǎn)，以此為矩陣元素。首先考慮每種組成元素的特點(diǎn)，分別度量特定業(yè)務(wù)關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)值，然后將各種風(fēng)險(xiǎn)元素的總和顯示在一個(gè)圖表上 一個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)為例，首先制定個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)

未成年人 領(lǐng)取退休或養(yǎng)老金者 雇員無其他收入者 雇員有其他收入者 公司董事 自主經(jīng)營(yíng)業(yè)主 退休后靠積蓄生活者 依靠家庭收入、信托基金收入 政治公眾人物 可疑恐怖分子

2、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)評(píng)分表

將各種風(fēng)險(xiǎn)因素逐一列出，根據(jù)獲得的相關(guān)信息進(jìn)行評(píng)分，最后根據(jù)總分?jǐn)?shù)或分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)分表包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)價(jià)內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)分值和確定等級(jí)四部分內(nèi)容。對(duì)個(gè)人客戶所屬地、職業(yè)、身份、開戶方法以及存款賬戶特征、貸款特征、客戶關(guān)系時(shí)間長(zhǎng)短、交易方式等均規(guī)定評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)機(jī)構(gòu)客戶除了對(duì)身份信息進(jìn)行評(píng)價(jià)外，還對(duì)業(yè)務(wù)種類、賬戶存款、轉(zhuǎn)賬的金額比例和辦理方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第二篇：反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則[定稿]

無農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2009〕

號(hào)

關(guān)于印發(fā)《無為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》的通知

各信用社及聯(lián)社營(yíng)業(yè)部：

為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，建立有效的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系，依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將《無為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》印發(fā)給你們，請(qǐng)對(duì)照?qǐng)?zhí)行。

二〇〇九年三月三十日

第一章

總

則

第一條

為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，建立有效的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第56號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）等法律、規(guī)章制度的規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 有關(guān)定義：

（一）本實(shí)施細(xì)則所稱的風(fēng)險(xiǎn)是指洗錢風(fēng)險(xiǎn)，即因未能遵循反洗錢法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調(diào)查措施薄弱，未能覺察或報(bào)告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來的各類聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定是指各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的識(shí) 別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；

（三）非面對(duì)面業(yè)務(wù)是指自助銀行等非柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)（包括以后可能開辦的網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)務(wù)）；

（四）交易偏好是指客戶辦理的某種特定業(yè)務(wù)（如現(xiàn)金、非面對(duì)面交易等）的金額或次數(shù)占客戶所有交易量的80%以上。

第三條

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定的范圍包括各類對(duì)公客戶、對(duì)私客戶。

第四條

各社（部）應(yīng)當(dāng)依據(jù)本實(shí)施細(xì)則規(guī)定，認(rèn)真開展客戶身份識(shí)別工作，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作，采取針對(duì)性措施，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

第五條

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）審慎性原則?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定對(duì)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有重要意義，各社（部）必須充分了解客戶，提高對(duì)客戶身份的識(shí)別能力，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定；

（二）持續(xù)性原則。各社（部）應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)評(píng)定，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

（三）保密性原則。各級(jí)人員應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)定情況嚴(yán)格保密，防止信息外泄。

第二章 反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定范圍及標(biāo)準(zhǔn)

第六條

各社（部）應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)并參考以下因素對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。

（一）客戶的類型和背景?？蛻羧鐬橄村X罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域的法人、自然人，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（二）客戶活動(dòng)的目的和性質(zhì)。如活動(dòng)的目的和性質(zhì)不明確，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（三）客戶資金活動(dòng)的頻率和規(guī)模。如客戶資金活動(dòng)的頻率和業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（四）客戶的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和社會(huì)形象。如客戶業(yè)務(wù)規(guī)模小、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和社會(huì)形象不好，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（五）客戶信息的透明程度。如客戶信息的透明程度不高，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（六）客戶商業(yè)關(guān)系的類型和復(fù)雜性。公司客戶如為經(jīng)營(yíng)娛樂場(chǎng)所的機(jī)構(gòu)、不從事實(shí)體經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)高價(jià)值品的機(jī)構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機(jī)構(gòu)，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（七）資金及財(cái)富來源。若客戶不能清楚、合理解釋其資金及財(cái)富來源，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（八）是否有故意隱瞞身份識(shí)別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯(cuò)誤或明顯臆造填寫有關(guān)身份信息，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（九）客戶是否曾被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕。如客戶曾被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十）客戶的信用等級(jí)。如客戶信用等級(jí)低，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十一）客戶是否有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄。如客戶有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十二）客戶拆分現(xiàn)金交易的方式，一般頻率高、合計(jì)金額大，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十三）個(gè)人客戶經(jīng)常收到來自公司的款項(xiàng)，合計(jì)金額較大，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十四）客戶使用（或企圖使用）無利益關(guān)系的第三方賬戶或資金進(jìn)行支付，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。

第七條

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)是指按照客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性，結(jié)合考慮地域、國(guó)籍、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)律、交易種類偏好等因素，進(jìn)行綜合評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為高、中、低三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第八條

高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶包括：

（一）符合下列任一標(biāo)準(zhǔn)的客戶：

1.按照客戶身份，在國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，聯(lián)合國(guó)安理會(huì)相關(guān)協(xié)議和制裁名單，國(guó)家外匯管理局發(fā)布的黑名單，司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐 怖分子嫌疑人名單中的客戶，以及外國(guó)政要；

2.來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家、地區(qū)（可參考FATF組織定期發(fā)布的不合作國(guó)家和地區(qū)名單，即NCCT名單）的非居民客戶或與反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家、地區(qū)的客戶發(fā)生頻繁大量交易的客戶；

3.接受過人民銀行反洗錢行政調(diào)查的客戶；

4.各社（部）在反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的符合《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條等其他重大可疑交易情形的客戶。

（二）符合下列任一標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)交易特征符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條規(guī)定，且按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

第二十六條規(guī)定應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的客戶：

1.按照客戶所屬行業(yè)，如為現(xiàn)金流量高、經(jīng)營(yíng)貴重物品、經(jīng)營(yíng)娛樂場(chǎng)所的客戶；

2.按照客戶交易偏好，喜好現(xiàn)金交易、非面對(duì)面交易的客戶；

3.使用虛假身份證件辦理業(yè)務(wù)等有意隱瞞身份信息的客戶；

4.個(gè)人客戶與對(duì)公客戶之間頻繁發(fā)生大量資金往來的客 戶；

5.故意在多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分別開立賬戶并頻繁發(fā)生大量交易的客戶；

6.接受過公安、檢察、法院等司法部門司法調(diào)查的客戶；

7.符合其他重大可疑交易情形的客戶。

第九條

低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶包括：各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（以上各項(xiàng)不含其下屬的各類企事業(yè)單位）、擁有國(guó)內(nèi)法人資格的同業(yè)。

第十條

凡不符合高、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的客戶，均為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

第三章

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定職責(zé)

第十一條

各社（部）應(yīng)督促營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作中做好以下工作：

（一）在建立對(duì)公客戶號(hào)時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)審核評(píng)定每個(gè)對(duì)公客戶，對(duì)符合高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶應(yīng)填制高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶盡職調(diào)查表（見附表1），記錄評(píng)級(jí)時(shí)間、評(píng)定依據(jù)，參與評(píng)定的初評(píng)人和復(fù)評(píng)人應(yīng)簽字確認(rèn)。負(fù)責(zé)上門核實(shí)的客戶經(jīng)理為客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的初評(píng)人，開戶網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定會(huì)計(jì)人員作為復(fù)評(píng)人。網(wǎng)點(diǎn)一般至少每季度召 開一次風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定例會(huì)，召集相關(guān)會(huì)計(jì)人員和客戶經(jīng)理，集中對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，并做好會(huì)議記錄。對(duì)公客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定的時(shí)間要求原則上自開立客戶號(hào)之日起不超過10個(gè)工作日。

（二）在建立對(duì)私客戶號(hào)時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，原則上應(yīng)自開立客戶號(hào)起10個(gè)工作日內(nèi)完成。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定人員負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)私客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行初評(píng)，由會(huì)計(jì)主管進(jìn)行復(fù)評(píng)。對(duì)符合高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)私客戶，網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)填制高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶盡職調(diào)查表（見附表2）。

（三）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶清單（見附表3、4）。高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶清單在每年第二、第四季度結(jié)束后兩周內(nèi)向聯(lián)社反洗錢主管部門報(bào)送備案。

（四）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的關(guān)注程度應(yīng)高于其他風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每半年對(duì)評(píng)定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶進(jìn)行一次客戶基本信息的審核，及時(shí)更新客戶資料。審核的具體時(shí)間由各社（部）結(jié)合賬戶年檢和銀企對(duì)賬的工作時(shí)間安排，自行統(tǒng)一確定。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶應(yīng)采取強(qiáng)化識(shí)別措施，加強(qiáng)對(duì)客戶交易的監(jiān)控，每月通過綜合業(yè)務(wù)報(bào)表系統(tǒng)及反洗錢系統(tǒng)對(duì)客戶的交易明細(xì)進(jìn)行了解，掌握客戶資金往來的交易特征，將高風(fēng)險(xiǎn)客戶交易特征分清情況填寫在高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶盡職調(diào)查表中。經(jīng)過交易的監(jiān)控和分析，對(duì) 符合可疑交易的，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)上報(bào)可疑交易報(bào)告。

（五）對(duì)于中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每年對(duì)客戶資料信息進(jìn)行審核和更新，并根據(jù)更新信息及本指導(dǎo)意見第八條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)重新進(jìn)行評(píng)級(jí)。對(duì)于中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶身份持續(xù)識(shí)別及監(jiān)控交易情況，按照本實(shí)施細(xì)則第八條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)重新評(píng)級(jí)。重新評(píng)級(jí)后，對(duì)符合高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公、對(duì)私客戶等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并填制相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶盡職調(diào)查表和高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶清單；

（六）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶因評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和情況的變動(dòng)而造成原高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定依據(jù)不成立的，可以在持續(xù)評(píng)級(jí)過程中調(diào)整成中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，不再進(jìn)行每月的交易監(jiān)控，并從高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶清單中刪除。

第十二條 各社（部）應(yīng)對(duì)本部及所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的持續(xù)監(jiān)控等工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查，履行以下職責(zé)：

（一）定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類、客戶持續(xù)評(píng)級(jí)和對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化識(shí)別制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，確保網(wǎng)點(diǎn)按規(guī)定開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作；

（二）對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶進(jìn)行匯總（報(bào)表格式同網(wǎng)點(diǎn)填報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶），在每年第二、第四季度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)報(bào)送聯(lián)社財(cái)務(wù)部。

第四章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)檔案的建立和保存要求

第十三條 各社（部）應(yīng)制作留存客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)檔案資料，包括紙制高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶盡職調(diào)查表、紙制高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶盡職調(diào)查表、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶清單、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶清單，紙制檔案應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員專門保管。如更新客戶資料，應(yīng)重新填制相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表，原表應(yīng)附在新表后。

第十四條 各社（部）應(yīng)定期對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶清單進(jìn)行更新，每半年應(yīng)匯總保存營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶清單。

第十五條 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)檔案保管期限暫定為永久保存。各級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)妥善保管上述檔案，防止發(fā)生丟失、泄密情況。

第五章

附

則

第十六條

本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附表1：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶盡職調(diào)查表

附表2：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶盡職調(diào)查表

附表3：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶清單

附表4：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶清單

第三篇：反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則

第一條為提高公司反洗錢工作的針對(duì)性和有效性，促進(jìn)和規(guī)范公司反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》以及《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱“暫行規(guī)定”）的規(guī)定，制定本細(xì)則。

第二條本細(xì)則所稱客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，是指公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在反洗錢工作中，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分的活動(dòng)。

第三條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)控制為本，在審慎經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，按照《暫行規(guī)定》規(guī)定的原則開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。

第四條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的內(nèi)部管理制度，確保有專門人員負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整和客戶信息審核等工作。

第五條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門按照客戶身份識(shí)別和資料保存情況、賬戶屬性，所涉及地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)、交易特征等風(fēng)險(xiǎn)因素的基礎(chǔ)上，將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三個(gè)等級(jí)：即高風(fēng)險(xiǎn)客戶（A類客戶）、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶（B類客戶）、低風(fēng)險(xiǎn)客戶（C類客戶），并在柜臺(tái)系統(tǒng)內(nèi)給予相應(yīng)的標(biāo)識(shí)。

第六條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門按以下標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶或者賬戶進(jìn)行劃分：

高風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）國(guó)家有關(guān)部門、聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；

（二）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)；

（三）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū)；

（四）被列入國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪

犯名單及其他禁止性名單的；

（五）被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織

或恐怖分子名單的；

（六）客戶為我國(guó)政要或者外國(guó)政要及其家庭成員，以及其他與

之關(guān)系密切的人員；

（七）因涉嫌違法違規(guī)案件被國(guó)家金融監(jiān)管部門通報(bào)的；

（八）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國(guó)家有關(guān)部門要求協(xié)

助調(diào)查的；

（九）客戶提供的開戶資料不真實(shí)，有偽造、變?cè)煜右傻模?/p>

（十）符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被公司向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的交易行為，經(jīng)過分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的；

（十一）其他經(jīng)分析、識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)

險(xiǎn)的。

一般風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）客戶來自被稱為“避稅天堂”或“離岸金融中心”的國(guó)家

或地區(qū)；

（二）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等發(fā)函

要求協(xié)助調(diào)查的；

（三）客戶身份的真實(shí)性和有效性，客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（四）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)

進(jìn)行更新，且沒有提出合理理由的；

（五）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶年齡、職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)

業(yè)務(wù)等身份特征明顯不符，存在疑點(diǎn)的；

（六）多個(gè)客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信

息相同的；

（七）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤消指定交易，一個(gè)月內(nèi)變更二次以上存管銀行的；

（八）在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)，一個(gè)月多次涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的；

（九）客戶跨地市交易的；

（十）客戶所涉及的行業(yè)為娛樂服務(wù)行業(yè)、典當(dāng)與拍賣行業(yè)、廢

品收購(gòu)行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、汽車銷售行業(yè)、建材行業(yè)等現(xiàn)金密集型行業(yè)，以及未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；

（十一）機(jī)構(gòu)客戶總資產(chǎn)在1000萬元（含）以上的；

（十二）個(gè)人客戶總資產(chǎn)在300萬元（含）以上的；

（十三）客戶月交易總量占證券營(yíng)業(yè)部月交易總量5%的；

（十四）按照公司《客戶賬戶分類標(biāo)準(zhǔn)及賬戶風(fēng)險(xiǎn)控制》劃分為

待規(guī)范類賬戶的客戶。

低風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）機(jī)構(gòu)客戶總資產(chǎn)在1000萬元以下的；

（二）個(gè)人客戶總資產(chǎn)在300萬元以下的；

（三）通過客戶身份識(shí)別，能夠充分了解客戶的真實(shí)身份信息、資金來源、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息的；

（四）客戶資產(chǎn)和交易無明顯異常的；

（五）按照公司客戶賬戶分類標(biāo)準(zhǔn)劃分為規(guī)范類賬戶的客戶。

第七條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估時(shí)，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，除考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：

（一）客戶與證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時(shí)間和

聯(lián)系的規(guī)律性；

（二）證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶的熟悉程度。

第八條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在與客戶建立業(yè)務(wù)

關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素；在持續(xù)性客戶身份識(shí)別、調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，還應(yīng)增加對(duì)交易等風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注。

第九條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門需將本單位高風(fēng)險(xiǎn)

客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人名單向公司反洗錢辦公室進(jìn)行報(bào)備。

第十條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門按照客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，采取不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金存取和交易行為。

第十一條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來源和用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

第十二條 公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

一般風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)辦理審核程序按照公司相關(guān)規(guī)定辦理；高風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)辦理審核程序除按規(guī)定履行審批手續(xù)外，還應(yīng)交公司合規(guī)管理總部風(fēng)控法律司和反洗錢辦公室加簽，并報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。

第十三條 公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶或者賬戶，至少每月進(jìn)行一次審核；對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶或者賬戶，每季度進(jìn)行一次審核；對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶或者賬戶，可以采取不定期審核。

審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄和保存。

第十四條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在與客戶的業(yè)務(wù)

關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶日常的交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。在持續(xù)監(jiān)控的過程中，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即組織分析排查。經(jīng)過監(jiān)控和分析，對(duì)符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)等情形的交易，按照可疑交易報(bào)告流程立即向當(dāng)?shù)胤聪村X主管部門報(bào)告。

第十五條在持續(xù)識(shí)別的基礎(chǔ)上，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)發(fā)生變化的，應(yīng)適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險(xiǎn)因素并存的情況時(shí)，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)控措施。

對(duì)高、一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，在一段時(shí)期內(nèi)經(jīng)過嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時(shí)，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的監(jiān)控措施。

第十六條 公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)檔案資料應(yīng)妥善保管，嚴(yán)防毀損、散失，并對(duì)客戶信息予以保密。非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識(shí)別的需要，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第十七條本細(xì)則由公司授權(quán)公司反洗錢辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第十八條本細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------

天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。

第二條

本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。

第三條

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。

第四條

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。

第二章

評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置

第五條

公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定對(duì)象是與公司建立關(guān)系--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶（以下簡(jiǎn)稱單位客戶）。

第六條

公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。

第三章

公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程

第七條

自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程

（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國(guó)人民銀行[2006]2號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所界定的可疑交易行為

；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶是外國(guó)政要

4、客戶屬金融、財(cái)務(wù)、典當(dāng)、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)企業(yè)法人代表

5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部

6、客戶姓名與我國(guó)或聯(lián)合國(guó)安理會(huì)或與我國(guó)簽定協(xié)議的國(guó)際組織、有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的個(gè)體相同；

（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------

客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：

1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)、中途退?；虮ｋU(xiǎn)賠款、滿期給付保險(xiǎn)金現(xiàn)金支付金額20萬元及以上；

3、客戶屬金融、財(cái)務(wù)、典當(dāng)、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)高級(jí)管理人員或者客戶是其他行業(yè)的法人代表；

4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。

第八條

單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：

（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國(guó)人民銀行[2006]2號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所界定的可疑交易行為 ；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。

4、客戶或其主要負(fù)責(zé)人身份與我國(guó)或聯(lián)合國(guó)安理會(huì)或與我國(guó)簽定協(xié)議的國(guó)際組織、有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁實(shí)體、個(gè)體相同；

5、客戶注冊(cè)地在美國(guó)、香港、英屬維京群島、開曼群島、百慕--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------

大群島、巴哈馬等離岸公司相對(duì)集中國(guó)家或地區(qū)以及FATF要求加以關(guān)注的包括伊朗等反洗錢和反恐融資體系薄弱或有缺陷的國(guó)家；

（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶

客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：

1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。

第三章 附則

第九條

每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。

第十條

應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十一條

總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。

第十二條

本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。

第十三條

本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。

--------------------------精品

文檔-------

第五篇：2009年反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作報(bào)告

安信證券肇慶四會(huì)龍鳳路營(yíng)業(yè)部

2009年反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作報(bào)告

中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行:

根據(jù)中國(guó)人民銀行肇慶中心支行轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)2009年金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（廣州銀辦發(fā)［2009］149號(hào)）文件要求,我營(yíng)業(yè)部按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)[2008]391號(hào)）要求，在公司總部的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，分步落實(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，現(xiàn)將我部客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作進(jìn)展情況匯報(bào)如下：

一、高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

營(yíng)業(yè)部對(duì)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作高度重視，在3月份總公司下發(fā)《關(guān)于做好反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)初次劃分工作的通知》（安證發(fā)[2009]43號(hào)）和《安信證券股份有限公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)初次劃分工作實(shí)施方案》等相關(guān)文件后，立即召開營(yíng)業(yè)部反洗錢工作小組會(huì)議，研究制訂我部對(duì)該項(xiàng)工作的具體實(shí)施計(jì)劃，指定反洗錢工作小組負(fù)責(zé)推進(jìn)客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理工作的具體開展，并由交易部負(fù)責(zé)整項(xiàng)工作的具體實(shí)施。工作組具體職責(zé)如下：

營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)本單位風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的部署、指導(dǎo)和監(jiān)督。

營(yíng)運(yùn)總監(jiān)負(fù)責(zé)督促交易部落實(shí)本單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，負(fù)責(zé)對(duì)各部門風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的監(jiān)督和檢查工作。

反洗錢工作小組其他成員負(fù)責(zé)協(xié)助各部門開展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。

交易部負(fù)責(zé)核對(duì)總部初次篩查分發(fā)的賬戶風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)并予以反饋，確認(rèn)存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的準(zhǔn)確性，并對(duì)日常新開賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分并標(biāo)識(shí)。

營(yíng)業(yè)部其他部門負(fù)責(zé)協(xié)助交易部，在客戶服務(wù)過程中，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，并根據(jù)客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況等所掌握的信息，根據(jù)實(shí)際情況對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整等工作。

二、提高認(rèn)識(shí)，結(jié)合實(shí)際制訂計(jì)劃。

1、組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《安信證券股份有限公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)初次劃分工作實(shí)施方案》，明確反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分概念與標(biāo)準(zhǔn)，提高員工對(duì)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的認(rèn)識(shí)，確保本項(xiàng)工作的切實(shí)履行。

2、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)初次劃分工作階段性安排：

（1）2009年3月16日起，在客戶新開賬戶或不合格賬戶轉(zhuǎn)為合格賬戶、休眠賬戶被激活后10個(gè)交易日內(nèi)完成新開或規(guī)范、激活后資金賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及柜臺(tái)標(biāo)識(shí)的加注。

（2）2009年8月20日前，完成存量賬戶（即2009年3月16日前所開立賬戶）的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及在集中交易系統(tǒng)的標(biāo)識(shí)工作。

三、精心組織，嚴(yán)格實(shí)施。

我營(yíng)業(yè)部認(rèn)真落實(shí)客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的每一項(xiàng)工作，根據(jù)監(jiān)管部門及公司《關(guān)于做好客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)初次劃分工作的通知》要求，認(rèn)真、細(xì)致地開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的核對(duì)及確認(rèn)工作，順利完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的初次劃分的階段性工作。

1、新開賬戶、休眠激活賬戶、不合格賬戶轉(zhuǎn)為合格賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

從2009年3月16日起，對(duì)所有新開賬戶或休眠激活、不合格轉(zhuǎn)合格賬戶自辦理之日起的10個(gè)交易日內(nèi)，根據(jù)客戶的有效身份證明文件、職業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)來源的合法性等信息，按照《安信證券股份有限公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理辦法》的風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)完成了上述資金賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及柜臺(tái)標(biāo)識(shí)的加注。

2、存量賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

（1）2009年6月1日至6月20日，根據(jù)賬戶幣種、國(guó)籍、資金規(guī)模、客戶的職業(yè)信息、賬戶轉(zhuǎn)賬頻率、是否嫌疑賬戶、嚴(yán)重可疑賬戶等條件完成了對(duì)所有高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的個(gè)人、機(jī)構(gòu)賬戶的逐一確認(rèn)工作。

（2）2009年6月21日至6月25日，根據(jù)賬戶的資金規(guī)模、客戶的職業(yè)信息、賬戶轉(zhuǎn)賬頻率、查詢?cè)紮n案資料等方式完成了有代理人的低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的個(gè)人、機(jī)構(gòu)賬戶的逐一確認(rèn)工作。

（3）2009年6月26日至6月30日，對(duì)在核對(duì)、確認(rèn)過程中的存疑賬戶，營(yíng)業(yè)部采取查詢?cè)紮n案資料、聯(lián)系客戶等方式進(jìn)行再次確認(rèn)。

（4）2009年7月1日至10月31日，在日常業(yè)務(wù)辦理、客戶身份識(shí)別和客戶服務(wù)過程中，根據(jù)其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況等所掌握的客戶信息，判斷客戶是否為高、中兩級(jí)。

（5）截止2009年10月31日，我部已完成所有合格賬戶（共24458戶）的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，其中低風(fēng)險(xiǎn)客戶23763戶、中風(fēng)險(xiǎn)客戶695戶，無高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

四、下一階段的工作計(jì)劃

今后，營(yíng)業(yè)部將繼續(xù)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)及公司和營(yíng)業(yè)部反洗錢相關(guān)制度和措施，持續(xù)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)變化情況。

1、根據(jù)現(xiàn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取不同的方式加強(qiáng)客戶識(shí)別，監(jiān)控其交易活動(dòng)，定期對(duì)其身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，并按實(shí)際情況完成對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的調(diào)整工作。

2、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶資金變化及交易行為，對(duì)有異常情況的，采取可行的調(diào)查和檢查措施，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。若核查后確認(rèn)為有可疑的，按有關(guān)法規(guī)及時(shí)向人民銀行及公司總部報(bào)告可疑交易。

特此報(bào)告

安信證券股份有限公司肇慶四會(huì)龍鳳路證券營(yíng)業(yè)部

二〇〇九年十一月十三日