第一篇：反洗錢客戶風險評級工作淺析

全面性原則。風險因素全面性；風險管理全面性

適應性原則。動態(tài) 及時了解動態(tài)因素，受政治經(jīng)濟市場等影響，應當根據(jù)實際情況實施作調(diào)整

劃分標準

一、風險因素

（一）指引起或增加風險發(fā)生機會或擴大風險程度的條件，是風險發(fā)生的潛在原因。

1、地域風險。至客戶或其交易對手所屬國家或地區(qū)性質(zhì)所隱含的風險因素。包括兩方面：高風險地區(qū)范圍：一是經(jīng)國際組織或國家認定，二是嚴重犯罪活動多發(fā)，三是反洗錢監(jiān)管措施不嚴四是金融自由化程度較高?？蛻襞c高風險地區(qū)發(fā)生聯(lián)系，客戶所在地或資金來源地、客戶的實際控制人或受益人所在地，客戶主要業(yè)務所在地、為某地域的交易提供便利，交易對手的所在地或主要業(yè)務所在地等。地域風險因素本身不足以從正面或反面斷定客戶或交易的風險水平，需要進一步分析其他風險因素。

2、客戶風險?？蛻糇陨硖攸c所隱含的風險因素?？蛻羯矸荩阂皇菄H組織或國家列入恐怖分子、恐怖組織或通緝名單等禁止性名單；二是政治敏感型人物及有密切親屬關(guān)系；三是客戶從事現(xiàn)金密集型行業(yè)，如娛樂服務業(yè)，廢品回收等；四是因涉嫌犯罪或交易行為異常被司法機關(guān)要求調(diào)查的?？蛻粜袨椋阂皇强蛻籼峁┑纳矸菪畔⒑蜕矸葑C明文件真實性、有效性和一致性明顯存在問題；二是客戶的資產(chǎn)或交易與其提供的身份信息特征明顯不相符；三是客戶有過故意隱瞞身份識別信息或由于身份真實性被拒絕交易的歷史；四是客戶交易又符合可疑交易特征或有其他異常。

3、產(chǎn)品和服務風險。提供某類產(chǎn)品或服務可能造成更高的洗錢風險或恐怖融資風險。一是采取非面對面交易或代理方式辦理業(yè)務，例如ATM交易、網(wǎng)上交易等；二是涉及資產(chǎn)或交易金額較大的產(chǎn)品或服務，例如私人銀行、投資性產(chǎn)品等；三是跨境提供產(chǎn)品或服務，例如國外代理賬戶，國際貿(mào)易融資等；四是提供現(xiàn)金或流通性較高的金融票據(jù)的產(chǎn)品或服務。

二、風險評級

1、風險度量圖

從客戶、國家、產(chǎn)品、接觸四方面量化風險，以此為矩陣元素。首先考慮每種組成元素的特點，分別度量特定業(yè)務關(guān)系的風險值，然后將各種風險元素的總和顯示在一個圖表上 一個人客戶風險為例，首先制定個人客戶風險度量標準

未成年人 領(lǐng)取退休或養(yǎng)老金者 雇員無其他收入者 雇員有其他收入者 公司董事 自主經(jīng)營業(yè)主 退休后靠積蓄生活者 依靠家庭收入、信托基金收入 政治公眾人物 可疑恐怖分子

2、客戶風險評級評分表

將各種風險因素逐一列出，根據(jù)獲得的相關(guān)信息進行評分，最后根據(jù)總分數(shù)或分客戶風險等級?？蛻麸L險等級評分表包括風險因素、風險因素評價內(nèi)容、風險分值和確定等級四部分內(nèi)容。對個人客戶所屬地、職業(yè)、身份、開戶方法以及存款賬戶特征、貸款特征、客戶關(guān)系時間長短、交易方式等均規(guī)定評分標準。對機構(gòu)客戶除了對身份信息進行評價外，還對業(yè)務種類、賬戶存款、轉(zhuǎn)賬的金額比例和辦理方式進行評價。

第二篇：反洗錢客戶風險等級分類實施細則[定稿]

無農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2009〕

號

關(guān)于印發(fā)《無為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 反洗錢客戶風險等級分類實施細則》的通知

各信用社及聯(lián)社營業(yè)部：

為進一步加強反洗錢工作，建立有效的客戶風險管理體系，依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)反洗錢客戶風險等級分類指導意見》的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將《無為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢客戶風險等級分類實施細則》印發(fā)給你們，請對照執(zhí)行。

二〇〇九年三月三十日

第一章

總

則

第一條

為預防洗錢和恐怖融資活動，建立有效的客戶風險管理體系，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第56號）、《金融機構(gòu)反洗錢管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）、《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號）、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）等法律、規(guī)章制度的規(guī)定，制定本實施細則。

第二條 有關(guān)定義：

（一）本實施細則所稱的風險是指洗錢風險，即因未能遵循反洗錢法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調(diào)查措施薄弱，未能覺察或報告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來的各類聲譽風險、法律風險和經(jīng)營風險；

（二）反洗錢客戶風險等級評定是指各營業(yè)機構(gòu)根據(jù)客戶身份、風險等級分類標準，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風險等級采取不同的識 別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風險；

（三）非面對面業(yè)務是指自助銀行等非柜臺辦理的業(yè)務（包括以后可能開辦的網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)務）；

（四）交易偏好是指客戶辦理的某種特定業(yè)務（如現(xiàn)金、非面對面交易等）的金額或次數(shù)占客戶所有交易量的80%以上。

第三條

客戶風險等級評定的范圍包括各類對公客戶、對私客戶。

第四條

各社（部）應當依據(jù)本實施細則規(guī)定，認真開展客戶身份識別工作，做好客戶風險等級評定工作，采取針對性措施，防范洗錢風險。

第五條

反洗錢客戶風險等級管理應遵循以下原則：

（一）審慎性原則?？蛻麸L險等級評定對防范洗錢風險有重要意義，各社（部）必須充分了解客戶，提高對客戶身份的識別能力，嚴謹?shù)剡M行客戶風險等級評定；

（二）持續(xù)性原則。各社（部）應對客戶風險等級進行持續(xù)評定，適時調(diào)整客戶風險等級；

（三）保密性原則。各級人員應對客戶風險等級的評定標準和評定情況嚴格保密，防止信息外泄。

第二章 反洗錢客戶風險等級評定范圍及標準

第六條

各社（部）應根據(jù)客戶的特點并參考以下因素對客戶的風險等級進行評定。

（一）客戶的類型和背景?？蛻羧鐬橄村X罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域的法人、自然人，則風險等級可能較高；

（二）客戶活動的目的和性質(zhì)。如活動的目的和性質(zhì)不明確，則風險等級可能較高；

（三）客戶資金活動的頻率和規(guī)模。如客戶資金活動的頻率和業(yè)務規(guī)模不匹配，則風險等級可能較高；

（四）客戶的業(yè)務規(guī)模、業(yè)內(nèi)聲譽和社會形象。如客戶業(yè)務規(guī)模小、業(yè)內(nèi)聲譽和社會形象不好，則風險等級可能較高；

（五）客戶信息的透明程度。如客戶信息的透明程度不高，則風險等級可能較高；

（六）客戶商業(yè)關(guān)系的類型和復雜性。公司客戶如為經(jīng)營娛樂場所的機構(gòu)、不從事實體經(jīng)營的機構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機構(gòu)、經(jīng)營高價值品的機構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機構(gòu)，則風險等級可能較高；

（七）資金及財富來源。若客戶不能清楚、合理解釋其資金及財富來源，則風險等級可能較高；

（八）是否有故意隱瞞身份識別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯誤或明顯臆造填寫有關(guān)身份信息，則風險等級可能較高；

（九）客戶是否曾被其他金融機構(gòu)拒絕。如客戶曾被其他金融機構(gòu)拒絕，則風險等級可能較高；

（十）客戶的信用等級。如客戶信用等級低，則風險等級可能較高；

（十一）客戶是否有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄。如客戶有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄，則風險等級可能較高；

（十二）客戶拆分現(xiàn)金交易的方式，一般頻率高、合計金額大，則風險等級可能較高；

（十三）個人客戶經(jīng)常收到來自公司的款項，合計金額較大，則風險等級可能較高；

（十四）客戶使用（或企圖使用）無利益關(guān)系的第三方賬戶或資金進行支付，則風險等級可能較高。

第七條

客戶風險等級評定標準是指按照客戶的特點或賬戶的屬性，結(jié)合考慮地域、國籍、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)律、交易種類偏好等因素，進行綜合評定風險等級的標準。客戶風險等級分為高、中、低三個風險等級。

第八條

高風險等級客戶包括：

（一）符合下列任一標準的客戶：

1.按照客戶身份，在國務院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，聯(lián)合國安理會相關(guān)協(xié)議和制裁名單，國家外匯管理局發(fā)布的黑名單，司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐 怖分子嫌疑人名單中的客戶，以及外國政要；

2.來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家、地區(qū)（可參考FATF組織定期發(fā)布的不合作國家和地區(qū)名單，即NCCT名單）的非居民客戶或與反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家、地區(qū)的客戶發(fā)生頻繁大量交易的客戶；

3.接受過人民銀行反洗錢行政調(diào)查的客戶；

4.各社（部）在反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的符合《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條等其他重大可疑交易情形的客戶。

（二）符合下列任一標準，同時交易特征符合《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》第十一條規(guī)定，且按照《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》第十五條、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

第二十六條規(guī)定應向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報送重點可疑交易報告的客戶：

1.按照客戶所屬行業(yè)，如為現(xiàn)金流量高、經(jīng)營貴重物品、經(jīng)營娛樂場所的客戶；

2.按照客戶交易偏好，喜好現(xiàn)金交易、非面對面交易的客戶；

3.使用虛假身份證件辦理業(yè)務等有意隱瞞身份信息的客戶；

4.個人客戶與對公客戶之間頻繁發(fā)生大量資金往來的客 戶；

5.故意在多個營業(yè)網(wǎng)點分別開立賬戶并頻繁發(fā)生大量交易的客戶；

6.接受過公安、檢察、法院等司法部門司法調(diào)查的客戶；

7.符合其他重大可疑交易情形的客戶。

第九條

低風險等級客戶包括：各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企事業(yè)單位）、擁有國內(nèi)法人資格的同業(yè)。

第十條

凡不符合高、低風險等級標準的客戶，均為中風險等級客戶。

第三章

反洗錢客戶風險等級評定職責

第十一條

各社（部）應督促營業(yè)網(wǎng)點在客戶風險等級分類工作中做好以下工作：

（一）在建立對公客戶號時，各營業(yè)網(wǎng)點應根據(jù)風險等級分類標準審核評定每個對公客戶，對符合高風險等級的客戶應填制高風險等級對公客戶盡職調(diào)查表（見附表1），記錄評級時間、評定依據(jù)，參與評定的初評人和復評人應簽字確認。負責上門核實的客戶經(jīng)理為客戶風險等級的初評人，開戶網(wǎng)點應指定會計人員作為復評人。網(wǎng)點一般至少每季度召 開一次風險等級評定例會，召集相關(guān)會計人員和客戶經(jīng)理，集中對客戶進行風險等級評定，并做好會議記錄。對公客戶風險等級評定的時間要求原則上自開立客戶號之日起不超過10個工作日。

（二）在建立對私客戶號時，營業(yè)網(wǎng)點應對客戶進行風險等級評定，原則上應自開立客戶號起10個工作日內(nèi)完成。營業(yè)網(wǎng)點應指定人員負責對對私客戶風險等級進行初評，由會計主管進行復評。對符合高風險等級的對私客戶，網(wǎng)點人員應填制高風險等級對私客戶盡職調(diào)查表（見附表2）。

（三）營業(yè)網(wǎng)點應建立高風險等級對公、對私客戶清單（見附表3、4）。高風險等級對公、對私客戶清單在每年第二、第四季度結(jié)束后兩周內(nèi)向聯(lián)社反洗錢主管部門報送備案。

（四）對高風險等級客戶的關(guān)注程度應高于其他風險等級客戶。營業(yè)網(wǎng)點應每半年對評定為高風險等級的客戶進行一次客戶基本信息的審核，及時更新客戶資料。審核的具體時間由各社（部）結(jié)合賬戶年檢和銀企對賬的工作時間安排，自行統(tǒng)一確定。對高風險等級的客戶應采取強化識別措施，加強對客戶交易的監(jiān)控，每月通過綜合業(yè)務報表系統(tǒng)及反洗錢系統(tǒng)對客戶的交易明細進行了解，掌握客戶資金往來的交易特征，將高風險客戶交易特征分清情況填寫在高風險等級對公、對私客戶盡職調(diào)查表中。經(jīng)過交易的監(jiān)控和分析，對 符合可疑交易的，網(wǎng)點應及時上報可疑交易報告。

（五）對于中、低風險等級對公客戶，營業(yè)網(wǎng)點應每年對客戶資料信息進行審核和更新，并根據(jù)更新信息及本指導意見第八條規(guī)定的標準重新進行評級。對于中、低風險等級對私客戶，營業(yè)網(wǎng)點應根據(jù)客戶身份持續(xù)識別及監(jiān)控交易情況，按照本實施細則第八條規(guī)定的標準重新評級。重新評級后，對符合高風險對公、對私客戶等級標準的，應調(diào)整客戶風險等級，并填制相應的高風險等級對公、對私客戶盡職調(diào)查表和高風險等級對公、對私客戶清單；

（六）對于高風險等級客戶因評級標準和情況的變動而造成原高風險等級評定依據(jù)不成立的，可以在持續(xù)評級過程中調(diào)整成中風險等級客戶，不再進行每月的交易監(jiān)控，并從高風險等級客戶清單中刪除。

第十二條 各社（部）應對本部及所轄營業(yè)網(wǎng)點的客戶風險等級評定、高風險等級客戶的持續(xù)監(jiān)控等工作進行指導和檢查，履行以下職責：

（一）定期對營業(yè)網(wǎng)點客戶風險等級分類、客戶持續(xù)評級和對高風險客戶的強化識別制度的執(zhí)行情況進行檢查，確保網(wǎng)點按規(guī)定開展客戶風險等級評定工作；

（二）對營業(yè)網(wǎng)點上報的高風險等級客戶進行匯總（報表格式同網(wǎng)點填報的高風險等級客戶），在每年第二、第四季度結(jié)束后一個月內(nèi)報送聯(lián)社財務部。

第四章 客戶風險等級檔案的建立和保存要求

第十三條 各社（部）應制作留存客戶風險等級檔案資料，包括紙制高風險等級對公客戶盡職調(diào)查表、紙制高風險等級對私客戶盡職調(diào)查表、高風險等級對公客戶清單、高風險等級對私客戶清單，紙制檔案應由網(wǎng)點反洗錢崗位人員專門保管。如更新客戶資料，應重新填制相應的高風險等級客戶盡職調(diào)查表，原表應附在新表后。

第十四條 各社（部）應定期對高風險等級客戶清單進行更新，每半年應匯總保存營業(yè)網(wǎng)點上報的高風險等級客戶清單。

第十五條 客戶風險等級檔案保管期限暫定為永久保存。各級機構(gòu)的相關(guān)人員應當妥善保管上述檔案，防止發(fā)生丟失、泄密情況。

第五章

附

則

第十六條

本實施細則自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附表1：高風險等級對公客戶盡職調(diào)查表

附表2：高風險等級對私客戶盡職調(diào)查表

附表3：高風險等級對公客戶清單

附表4：高風險等級對私客戶清單

第三篇：反洗錢客戶風險等級劃分實施細則

反洗錢客戶風險等級劃分實施細則

第一條為提高公司反洗錢工作的針對性和有效性，促進和規(guī)范公司反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》以及《反洗錢客戶風險等級劃分標準暫行規(guī)定》（以下簡稱“暫行規(guī)定”）的規(guī)定，制定本細則。

第二條本細則所稱客戶風險等級劃分，是指公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風險進行等級劃分的活動。

第三條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門應以風險控制為本，在審慎經(jīng)營的基礎上，按照《暫行規(guī)定》規(guī)定的原則開展客戶風險等級劃分工作。

第四條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門應當建立健全客戶風險等級劃分的內(nèi)部管理制度，確保有專門人員負責客戶風險等級劃分、客戶風險等級調(diào)整和客戶信息審核等工作。

第五條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門按照客戶身份識別和資料保存情況、賬戶屬性，所涉及地域、行業(yè)、業(yè)務、交易特征等風險因素的基礎上，將客戶風險等級劃分為三個等級：即高風險客戶（A類客戶）、一般風險客戶（B類客戶）、低風險客戶（C類客戶），并在柜臺系統(tǒng)內(nèi)給予相應的標識。

第六條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門按以下標準對客戶或者賬戶進行劃分：

高風險客戶劃分標準：

（一）國家有關(guān)部門、聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

（二）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)；

（三）販毒、腐敗或其他嚴重犯罪活動猖獗的國家或地區(qū)；

（四）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪

犯名單及其他禁止性名單的；

（五）被列入聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織

或恐怖分子名單的；

（六）客戶為我國政要或者外國政要及其家庭成員，以及其他與

之關(guān)系密切的人員；

（七）因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的；

（八）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關(guān)部門要求協(xié)

助調(diào)查的；

（九）客戶提供的開戶資料不真實，有偽造、變造嫌疑的；

（十）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的交易行為，經(jīng)過分析、識別后，有合理理由認為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動有關(guān)的；

（十一）其他經(jīng)分析、識別后被認為存在較高洗錢和恐怖融資風

險的。

一般風險客戶劃分標準：

（一）客戶來自被稱為“避稅天堂”或“離岸金融中心”的國家

或地區(qū)；

（二）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)等發(fā)函

要求協(xié)助調(diào)查的；

（三）客戶身份的真實性和有效性，客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（四）辦理業(yè)務所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)

進行更新，且沒有提出合理理由的；

（五）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶年齡、職業(yè)、財務狀況、經(jīng)營

業(yè)務等身份特征明顯不符，存在疑點的；

（六）多個客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信

息相同的；

（七）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤消指定交易，一個月內(nèi)變更二次以上存管銀行的；

（八）在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)，一個月多次涉及可疑交易標準且每次都被確認為可疑交易的；

（九）客戶跨地市交易的；

（十）客戶所涉及的行業(yè)為娛樂服務行業(yè)、典當與拍賣行業(yè)、廢

品收購行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、汽車銷售行業(yè)、建材行業(yè)等現(xiàn)金密集型行業(yè)，以及未被監(jiān)管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；

（十一）機構(gòu)客戶總資產(chǎn)在1000萬元（含）以上的；

（十二）個人客戶總資產(chǎn)在300萬元（含）以上的；

（十三）客戶月交易總量占證券營業(yè)部月交易總量5%的；

（十四）按照公司《客戶賬戶分類標準及賬戶風險控制》劃分為

待規(guī)范類賬戶的客戶。

低風險客戶劃分標準：

（一）機構(gòu)客戶總資產(chǎn)在1000萬元以下的；

（二）個人客戶總資產(chǎn)在300萬元以下的；

（三）通過客戶身份識別，能夠充分了解客戶的真實身份信息、資金來源、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息的；

（四）客戶資產(chǎn)和交易無明顯異常的；

（五）按照公司客戶賬戶分類標準劃分為規(guī)范類賬戶的客戶。

第七條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門在對客戶進行風險

評估時，采取主觀判斷與客觀標準相結(jié)合的方式，除考慮上述風險因素外，還應結(jié)合以下因素，適時調(diào)整客戶的風險等級：

（一）客戶與證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門業(yè)務關(guān)系持續(xù)的時間和

聯(lián)系的規(guī)律性；

（二）證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門對客戶的熟悉程度。

第八條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門在與客戶建立業(yè)務

關(guān)系、初次劃分客戶風險等級時，應與客戶身份識別工作同時進行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務和行業(yè)風險因素；在持續(xù)性客戶身份識別、調(diào)整客戶風險等級時，還應增加對交易等風險因素的關(guān)注。

第九條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門需將本單位高風險

客戶或者高風險賬戶持有人名單向公司反洗錢辦公室進行報備。

第十條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門按照客戶風險等級的不同，采取不同級別的風險監(jiān)控措施，對較高風險等級的賬戶監(jiān)控應嚴于較低風險等級的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金存取和交易行為。

第十一條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，應當采取合理措施了解其資金來源和用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其交易活動的監(jiān)測分析。

第十二條 公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門應建立健全客戶業(yè)務辦理審核程序，對不同風險等級的客戶分別建立相應的審核程序，對較高風險等級客戶的審核程序應嚴于較低風險等級客戶。

一般風險、低風險客戶的業(yè)務辦理審核程序按照公司相關(guān)規(guī)定辦理；高風險客戶的業(yè)務辦理審核程序除按規(guī)定履行審批手續(xù)外，還應交公司合規(guī)管理總部風控法律司和反洗錢辦公室加簽，并報公司分管領(lǐng)導審批。

第十三條 公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門對風險等級較高的客戶或者賬戶，至少每月進行一次審核；對一般風險等級的客戶或者賬戶，每季度進行一次審核；對低風險等級的客戶或者賬戶，可以采取不定期審核。

審核內(nèi)容至少應包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應予以記錄和保存。

第十四條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門在與客戶的業(yè)務

關(guān)系存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶日常的交易情況，及時提示客戶更新資料信息。在持續(xù)監(jiān)控的過程中，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應立即組織分析排查。經(jīng)過監(jiān)控和分析，對符合可疑交易標準等情形的交易，按照可疑交易報告流程立即向當?shù)胤聪村X主管部門報告。

第十五條在持續(xù)識別的基礎上，客戶風險等級發(fā)生變化的，應適時調(diào)整客戶的風險等級。

對較低風險等級客戶，在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風險因素，或出現(xiàn)多種風險因素并存的情況時，應適當提高其風險等級，并實施更為嚴格的監(jiān)控措施。

對高、一般風險等級客戶，在一段時期內(nèi)經(jīng)過嚴格審核未再次發(fā)現(xiàn)風險因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當降低其風險等級，并采取相應風險等級的監(jiān)控措施。

第十六條 公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務部門客戶風險等級劃分相關(guān)檔案資料應妥善保管，嚴防毀損、散失，并對客戶信息予以保密。非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供。

第十七條本細則由公司授權(quán)公司反洗錢辦公室負責解釋。

第十八條本細則自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：反洗錢風險評估及客戶分類管理辦法

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天安財產(chǎn)保險股份有限公司聊城中心支公司反洗錢風險評估及客戶分類管理辦法

第一章

總則

第一條

為加強對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務，控制洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標準。

第二條

本標準所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險相關(guān)事宜的代辦人。

第三條

反洗錢客戶風險等級評定，是指按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。

第四條

反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標準、嚴格執(zhí)行、動態(tài)調(diào)整的原則。

第二章

評定對象與風險等級設置

第五條

公司反洗錢客戶風險等級評定對象是與公司建立關(guān)系--------------------------精品

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第六條

公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類：高風險客戶、風險客戶和常規(guī)客戶三個等級。

第三章

公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規(guī)程

第七條

自然人客戶風險等級評定標準和操作規(guī)程

（一）高風險客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國人民銀行[2006]2號令《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所界定的可疑交易行為

；

2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶是外國政要

4、客戶屬金融、財務、典當、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機、游艇）銷售等行業(yè)企業(yè)法人代表

5、客戶為國家黨政機關(guān)省部級及以上職位干部

6、客戶姓名與我國或聯(lián)合國安理會或與我國簽定協(xié)議的國際組織、有關(guān)國家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的個體相同；

（二）風險客戶

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客戶不符合自然人高風險分類標準，但具備以下任一條件：

1、客戶國籍是非中國國籍；

2、客戶繳納保險費、中途退?；虮ｋU賠款、滿期給付保險金現(xiàn)金支付金額20萬元及以上；

3、客戶屬金融、財務、典當、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機、游艇）銷售等行業(yè)高級管理人員或者客戶是其他行業(yè)的法人代表；

4、客戶為國家黨政機關(guān)廳局級及以上職位干部。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。

第八條

單位客戶風險等級評定標準操作規(guī)程：

（一）高風險客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國人民銀行[2006]2號令《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所界定的可疑交易行為 ；

2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶屬外商獨資企業(yè)，且在離岸中心設有銀行賬戶。

4、客戶或其主要負責人身份與我國或聯(lián)合國安理會或與我國簽定協(xié)議的國際組織、有關(guān)國家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁實體、個體相同；

5、客戶注冊地在美國、香港、英屬維京群島、開曼群島、百慕--------------------------精品

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大群島、巴哈馬等離岸公司相對集中國家或地區(qū)以及FATF要求加以關(guān)注的包括伊朗等反洗錢和反恐融資體系薄弱或有缺陷的國家；

（二）風險客戶

客戶不符合單位客戶高風險分類標準，但具備以下任一條件：

1、客戶屬外商獨資企業(yè)；

2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。

第三章 附則

第九條

每年初對客戶風險等級做一次評定，并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項工作實行零報告制。

第十條

應根據(jù)客戶洗錢風險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時更新客戶的風險等級。

第十一條

總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務院有關(guān)部門、司法機關(guān)、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關(guān)注的名單進行定期發(fā)布并及時更新。

第十二條

本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。

第十三條

本制度自發(fā)布之日起正式實施。

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第五篇：2009年反洗錢客戶風險等級劃分工作報告

安信證券肇慶四會龍鳳路營業(yè)部

2009年反洗錢客戶風險等級劃分工作報告

中國人民銀行肇慶市中心支行:

根據(jù)中國人民銀行肇慶中心支行轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于加強2009年金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（廣州銀辦發(fā)［2009］149號）文件要求,我營業(yè)部按照《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)[2008]391號）要求，在公司總部的統(tǒng)一安排和指導下，分步落實客戶風險等級劃分工作，現(xiàn)將我部客戶風險等級劃分工作進展情況匯報如下：

一、高度重視，加強組織領(lǐng)導。

營業(yè)部對反洗錢客戶風險等級劃分工作高度重視，在3月份總公司下發(fā)《關(guān)于做好反洗錢客戶風險等級初次劃分工作的通知》（安證發(fā)[2009]43號）和《安信證券股份有限公司客戶反洗錢風險等級初次劃分工作實施方案》等相關(guān)文件后，立即召開營業(yè)部反洗錢工作小組會議，研究制訂我部對該項工作的具體實施計劃，指定反洗錢工作小組負責推進客戶反洗錢風險等級分類管理工作的具體開展，并由交易部負責整項工作的具體實施。工作組具體職責如下：

營業(yè)部負責人負責對本單位風險等級劃分工作的部署、指導和監(jiān)督。

營運總監(jiān)負責督促交易部落實本單位客戶風險等級劃分工作，負責對各部門風險等級劃分工作的監(jiān)督和檢查工作。

反洗錢工作小組其他成員負責協(xié)助各部門開展風險等級劃分工作。

交易部負責核對總部初次篩查分發(fā)的賬戶風險分類數(shù)據(jù)進行核對并予以反饋，確認存量賬戶風險等級的準確性，并對日常新開賬戶的風險等級進行劃分并標識。

營業(yè)部其他部門負責協(xié)助交易部，在客戶服務過程中，對客戶身份進行識別，并根據(jù)客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等所掌握的信息，根據(jù)實際情況對客戶風險等級進行調(diào)整等工作。

二、提高認識，結(jié)合實際制訂計劃。

1、組織全體員工認真學習《安信證券股份有限公司客戶反洗錢風險等級初次劃分工作實施方案》，明確反洗錢客戶風險等級劃分概念與標準，提高員工對反洗錢風險等級劃分工作的認識，確保本項工作的切實履行。

2、風險等級初次劃分工作階段性安排：

（1）2009年3月16日起，在客戶新開賬戶或不合格賬戶轉(zhuǎn)為合格賬戶、休眠賬戶被激活后10個交易日內(nèi)完成新開或規(guī)范、激活后資金賬戶的風險等級劃分及柜臺標識的加注。

（2）2009年8月20日前，完成存量賬戶（即2009年3月16日前所開立賬戶）的風險等級劃分及在集中交易系統(tǒng)的標識工作。

三、精心組織，嚴格實施。

我營業(yè)部認真落實客戶反洗錢風險等級劃分的每一項工作，根據(jù)監(jiān)管部門及公司《關(guān)于做好客戶反洗錢風險等級初次劃分工作的通知》要求，認真、細致地開展客戶風險等級劃分的核對及確認工作，順利完成風險等級的初次劃分的階段性工作。

1、新開賬戶、休眠激活賬戶、不合格賬戶轉(zhuǎn)為合格賬戶的風險等級劃分

從2009年3月16日起，對所有新開賬戶或休眠激活、不合格轉(zhuǎn)合格賬戶自辦理之日起的10個交易日內(nèi)，根據(jù)客戶的有效身份證明文件、職業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)來源的合法性等信息，按照《安信證券股份有限公司反洗錢客戶風險等級管理辦法》的風險分類標準完成了上述資金賬戶的風險等級劃分及柜臺標識的加注。

2、存量賬戶的風險等級劃分

（1）2009年6月1日至6月20日，根據(jù)賬戶幣種、國籍、資金規(guī)模、客戶的職業(yè)信息、賬戶轉(zhuǎn)賬頻率、是否嫌疑賬戶、嚴重可疑賬戶等條件完成了對所有高、中風險等級的個人、機構(gòu)賬戶的逐一確認工作。

（2）2009年6月21日至6月25日，根據(jù)賬戶的資金規(guī)模、客戶的職業(yè)信息、賬戶轉(zhuǎn)賬頻率、查詢原始檔案資料等方式完成了有代理人的低風險等級的個人、機構(gòu)賬戶的逐一確認工作。

（3）2009年6月26日至6月30日，對在核對、確認過程中的存疑賬戶，營業(yè)部采取查詢原始檔案資料、聯(lián)系客戶等方式進行再次確認。

（4）2009年7月1日至10月31日，在日常業(yè)務辦理、客戶身份識別和客戶服務過程中，根據(jù)其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等所掌握的客戶信息，判斷客戶是否為高、中兩級。

（5）截止2009年10月31日，我部已完成所有合格賬戶（共24458戶）的風險等級劃分工作，其中低風險客戶23763戶、中風險客戶695戶，無高風險客戶。

四、下一階段的工作計劃

今后，營業(yè)部將繼續(xù)根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)及公司和營業(yè)部反洗錢相關(guān)制度和措施，持續(xù)關(guān)注客戶的風險變化情況。

1、根據(jù)現(xiàn)有客戶風險等級，采取不同的方式加強客戶識別，監(jiān)控其交易活動，定期對其身份信息以及資金交易進行審核，根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，并按實際情況完成對客戶風險等級的調(diào)整工作。

2、在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶資金變化及交易行為，對有異常情況的，采取可行的調(diào)查和檢查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，調(diào)整客戶洗錢風險等級。若核查后確認為有可疑的，按有關(guān)法規(guī)及時向人民銀行及公司總部報告可疑交易。

特此報告

安信證券股份有限公司肇慶四會龍鳳路證券營業(yè)部

二〇〇九年十一月十三日