第一篇：農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)調(diào)研報(bào)告

新晃縣農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)調(diào)研

報(bào)告

為了貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》（銀監(jiān)發(fā)［2009］107號(hào)）文件精神,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，根據(jù)湘信聯(lián)辦[2010]190號(hào)文件要求,我縣聯(lián)社今年從四個(gè)方面深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，初步建立健全了全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。成立以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，主任、副主任為副組長(zhǎng)，相關(guān)部室經(jīng)理為成員，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的規(guī)劃和工作方案，分解、細(xì)化工作任務(wù)，定期不定期檢查轄內(nèi)信用社機(jī)制建設(shè)的進(jìn)展與落實(shí)情況。并指定縣聯(lián)社業(yè)務(wù)部為牽頭承辦部門，負(fù)責(zé)日常工作開展，各職能部門、各條業(yè)務(wù)線、各營(yíng)業(yè)點(diǎn)或崗位，設(shè)兼職風(fēng)險(xiǎn)控制人員。

二、制定細(xì)則，全面管理。結(jié)合我縣實(shí)際制定了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)實(shí)施細(xì)則，明確了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的目標(biāo)、任務(wù)及方法等細(xì)則，樹立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。初步設(shè)計(jì)了分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運(yùn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制。

三、合理規(guī)劃，分步實(shí)施。對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行了全面梳理，并按5年統(tǒng)籌制訂了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的中長(zhǎng)期規(guī)劃。近期主要是建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，重點(diǎn)完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)

險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量與管理的水平，在2014年底基本按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

四、廣泛宣傳，提高認(rèn)識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)是農(nóng)村信用社的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。全面建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是農(nóng)村信用社建立防范風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本措施，是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制、向產(chǎn)權(quán)明晰和經(jīng)營(yíng)有特色的現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)的必經(jīng)之路。我縣聯(lián)社計(jì)劃從明年初組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作動(dòng)員大會(huì)，并適時(shí)編發(fā)簡(jiǎn)報(bào)、板報(bào)等多種形式對(duì)全體員工進(jìn)行深入宣傳發(fā)動(dòng)，增強(qiáng)全了體員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的重要性和戰(zhàn)略意義的認(rèn)識(shí)。

二〇一〇年十二月十六日

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的幾點(diǎn)思考

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的幾點(diǎn)思考

《中國(guó)農(nóng)村金融》第261期刊登了一篇《流程改革：風(fēng)險(xiǎn)管理的突破口》的文章，介紹廣東農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流程化管理改革首家試點(diǎn)單位高明聯(lián)社流程化管理改革的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。高明聯(lián)社通過一年的改革試點(diǎn)，已形成了全面控制農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)前、中、后臺(tái)運(yùn)行的流程化管理控制體系。高明聯(lián)社各項(xiàng)存款64億、各項(xiàng)貸款44億、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)6913萬元，比我們聯(lián)社規(guī)模稍大，高明聯(lián)社的改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我們聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)很有啟發(fā)意義。

啟示之一，實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)型。高明聯(lián)社從構(gòu)建起流程型的組織架構(gòu)入手，整合理、監(jiān)會(huì)和經(jīng)營(yíng)層下設(shè)各委員會(huì)權(quán)利與職責(zé)，將內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)分為前、中、后臺(tái)，細(xì)分為公司、個(gè)人、資金、授信、運(yùn)營(yíng)、綜合管理、風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)審八大條線，形成“前臺(tái)接單、中臺(tái)審單、后臺(tái)下單”，同時(shí)將網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)功能由核算交易主導(dǎo)型改造為營(yíng)銷服務(wù)主導(dǎo)型，以此適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

啟示之二，實(shí)現(xiàn)“對(duì)內(nèi)規(guī)范化、對(duì)外簡(jiǎn)單化”的流程運(yùn)行效果。高明聯(lián)社通過優(yōu)化、再造核心流程，修訂、刪增規(guī)章制度，改進(jìn)授信、資金運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理等流程，減少非增值環(huán)節(jié)，明確流程運(yùn)行的崗位責(zé)任人、合規(guī)要求、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和流程運(yùn)行時(shí)間。并通過雙人、雙職、雙責(zé)制度及崗位之間相互配合、相互制約和集中事后監(jiān)督的模式，構(gòu)建起事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督的流程化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，達(dá)到提升流程運(yùn)行績(jī)效和防控風(fēng)險(xiǎn)兩大目的。1

啟示三，實(shí)現(xiàn)了扁平化管理效果和“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念。高明聯(lián)社通過建立賬務(wù)處理中心、資金營(yíng)運(yùn)中心、授信審批中心、清算中心、事后監(jiān)督中心等各種管理中心和集中處理及事后復(fù)核等運(yùn)行模式，逐步達(dá)到權(quán)限控制的“收口”管理和集中控制，減少不必要環(huán)節(jié)，拉近了高層戰(zhàn)略目標(biāo)與底層運(yùn)營(yíng)流程的距離，達(dá)到了精簡(jiǎn)組織機(jī)構(gòu)和減少管理人員的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了扁平化管理效果，解決了原體制低效率、流程漫長(zhǎng)、部門為政的弊端。通過流程化管理的實(shí)施，強(qiáng)化客戶經(jīng)理作為市場(chǎng)前端在服務(wù)中的源頭作用，積極實(shí)施品質(zhì)服務(wù)和品牌服務(wù)，建立起堅(jiān)持客戶至上、客戶優(yōu)先，為客戶“量身定做”，“一票直達(dá)”的服務(wù)機(jī)制，從而保證了“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念貫徹執(zhí)行。

我縣農(nóng)村信用社深化改革組建縣聯(lián)社一級(jí)法人以來，管理體制、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了不斷提升。但不可忽視，信用社同質(zhì)化嚴(yán)重，從總部到信用社到分社，只有客戶大小的區(qū)別，而服務(wù)、產(chǎn)品之間的競(jìng)爭(zhēng)方式都是一樣的；低效率、流程漫長(zhǎng)、部門為政，難以對(duì)市場(chǎng)迅速反應(yīng)，更難以有持續(xù)的創(chuàng)新能力。同時(shí)，近幾年來查處的違規(guī)、違紀(jì)案件，也充分暴露了我們聯(lián)社在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中還存在一些管理空白。隨著縣內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不斷增多，隨之會(huì)帶進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念、產(chǎn)品、服務(wù)以吸引客戶。不改革我們現(xiàn)有的管理體系和經(jīng)營(yíng)理念，在蛋糕并不大的我縣市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中將失去我們應(yīng)有的份額。

根據(jù)監(jiān)管部門提出了“清流程、抓風(fēng)險(xiǎn)”，將規(guī)范自身業(yè)務(wù)流程

作為防范風(fēng)險(xiǎn)及案件的基礎(chǔ)性工作等要求，聯(lián)社制定了《 2010—2014年風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃綱要》，其中就有對(duì)“流程管理”的建設(shè)要求。聯(lián)社應(yīng)按照條線化、專業(yè)化的原則，對(duì)業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)改造進(jìn)行規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，適應(yīng)“以客戶為中心” 經(jīng)營(yíng)理念和流程化風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)。目前，可從三個(gè)方面逐步推進(jìn)：

一是對(duì)管理流程進(jìn)行改造。應(yīng)以聯(lián)社總部各事業(yè)部專業(yè)化垂直管理為改造方向，前臺(tái)業(yè)務(wù)，聯(lián)社總部業(yè)務(wù)管理部門不能只管管理，更應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)板塊內(nèi)部實(shí)行專業(yè)化分工，設(shè)臵相應(yīng)的子部門（或崗位）。中、后臺(tái)也應(yīng)以實(shí)行專業(yè)化垂直管理為改造方向。形成以專業(yè)化板塊、扁平化機(jī)構(gòu)和垂直型管理模式，同時(shí)注重橫向資源共享和協(xié)同合作，實(shí)行矩陣式管理、雙線匯報(bào)、雙重領(lǐng)導(dǎo)的組織架構(gòu)。

二是對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造。目前運(yùn)行的信貸管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已基本能支撐“流程銀行”的運(yùn)行要求。主要是各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、點(diǎn)上崗位如何設(shè)臵、權(quán)限如何設(shè)臵、合規(guī)要求如何細(xì)化、風(fēng)險(xiǎn)防范措施如何明確、流程運(yùn)行時(shí)間如何保證；風(fēng)險(xiǎn)管理如何從制度上體現(xiàn)雙人、雙職、雙責(zé)要求，崗位之間如何明確相互監(jiān)督、相互制約要求，以及對(duì)聯(lián)社所有的信貸產(chǎn)品如何按“流程銀行”的要求進(jìn)行制度安排等，從而形成《流程化管理運(yùn)行控制體系文件》，滿足流程運(yùn)作的要求。

三是打造專業(yè)化的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。信用社客戶群體復(fù)雜，面對(duì)農(nóng)村

眾多農(nóng)戶小額貸款需求，致使聯(lián)社支付了過高的管理成本，也消弱了參與縣域內(nèi)中、高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)能力，但支持農(nóng)戶小額信貸需求也是聯(lián)社應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。為此，建議在前臺(tái)業(yè)務(wù)板塊中將農(nóng)戶小額信貸需求細(xì)分出來，單獨(dú)組團(tuán)隊(duì)管理；另從系統(tǒng)內(nèi)、外兩個(gè)層面招聘人才，組建對(duì)公、對(duì)私營(yíng)銷的兩支客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，一方面，理順了社與社的地區(qū)差異，另一方面，由專業(yè)的客戶管理團(tuán)隊(duì)以品質(zhì)服務(wù)和品牌服務(wù)去市場(chǎng)營(yíng)銷，同時(shí)探索實(shí)施聯(lián)社直接量化考核的激勵(lì)約束機(jī)制，來應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，從而保證聯(lián)社業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。（合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部）

第三篇：對(duì)規(guī)范和完善農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的思考

對(duì)規(guī)范和完善農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的思考

[內(nèi)容提要]當(dāng)前農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理主要存在風(fēng)險(xiǎn)管理理念偏差、風(fēng)險(xiǎn)管理框架不健全、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善及規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理方法比較落后等問題。為此，應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)造條件保證風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的正常運(yùn)行；建立完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織運(yùn)作機(jī)制；構(gòu)建靈敏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理分析評(píng)價(jià)機(jī)制；建立系統(tǒng)縝

密的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

[主題詞]規(guī)范農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理

因金融業(yè)經(jīng)營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在吸取大量金融案件的教訓(xùn)后，金融業(yè)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理問題日益引起監(jiān)管者和銀行業(yè)本身的高度關(guān)注和重視，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理作為一門獨(dú)特的專門的金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)也日益得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)可。而農(nóng)村信用社作為我國(guó)中小金融之一，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面就顯得十分薄弱。筆者在與商業(yè)銀行的交流和學(xué)習(xí)過程中，對(duì)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并提出具體對(duì)策。

一、當(dāng)前農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的主要現(xiàn)狀

長(zhǎng)期以來，農(nóng)村信用社一直沒有把風(fēng)險(xiǎn)管理作為一個(gè)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工作來抓，主要存在以下問題：

1、風(fēng)險(xiǎn)管理理念存在偏差。由于認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差，農(nóng)村信用社在風(fēng)險(xiǎn)管理上普遍存在的問題：一是重經(jīng)營(yíng)，輕規(guī)范的管理。目前，農(nóng)村信用社各級(jí)各部門往往局限于任務(wù)的考核和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，只注重市場(chǎng)占有而簡(jiǎn)化必要的手續(xù)，從而忽視了業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理，有些農(nóng)村信用社甚至不惜冒違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，從而加大了農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二是重事后，輕事前的防范。農(nóng)村信用社往往偏重于對(duì)已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后稽核懲處的措施，試圖以嚴(yán)厲的懲處來遏制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而對(duì)事前的防范和事中的控制措施卻重視的很少。三是重操作人員的管理，輕對(duì)高管人員的約束。農(nóng)村信用社在風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著根深蒂固的錯(cuò)誤理念，即重視對(duì)臨柜操作人員的管理，而放松了對(duì)高管人員特別是基層農(nóng)村信用社主任的約束，似乎只有臨柜操作人員才有可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，而事實(shí)上，由于高管人員特別是農(nóng)村信用社的主任掌握人力、物力、財(cái)力等大權(quán)，由其而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，危害性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于臨柜操作人員。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理框架不健全。健全的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理框架是實(shí)現(xiàn)全面的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。從目前情況看，農(nóng)村信用社在規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理框架上存在著很大的缺陷：一是完善、垂直的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒有形成，農(nóng)村信用社還沒有成立專門的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理部門來對(duì)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊，縱向到底的全面和全方位的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。二是規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散不清。目前農(nóng)村信用社管理分別由財(cái)會(huì)、信貸、審計(jì)等不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管，這種自立門戶、各自為政的管理模式，使規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能，同時(shí)由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理有時(shí)出現(xiàn)部門重疊，形成重復(fù)管理的現(xiàn)象，而有時(shí)又出現(xiàn)職責(zé)不清，管理真空等顧此失彼的現(xiàn)象。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善。目前，農(nóng)村信用社規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理還不能完全適應(yīng)防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的需要，不能適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。農(nóng)村信用社內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度和操作規(guī)程，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化的現(xiàn)象，缺乏可操作性。同時(shí)，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)約束機(jī)制薄弱，褒獎(jiǎng)力度不到位，懲處措施明顯弱化。一般情況下都認(rèn)為，只要沒有造成損失或出現(xiàn)案件，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員往往只采取教育和限期整改，沒有對(duì)其必要的紀(jì)律處分。對(duì)造成損失或釀成案件的人員，懲處也不到位，從而造成負(fù)面的影響。

4、規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理方法比較落后。農(nóng)村信用社的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)期以來以定性分析為主，缺乏量化分析，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)等方面科學(xué)合理化不夠，管理方法陳舊落后，跟不上形勢(shì)發(fā)展的要求。

二、規(guī)范和完善農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

農(nóng)村信用社應(yīng)積極借鑒商業(yè)銀行規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理最新理念和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索，創(chuàng)新機(jī)制，構(gòu)建與農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理相適應(yīng)的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升農(nóng)村信用社規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

1、轉(zhuǎn)變觀念，積極創(chuàng)造條件，保證風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的正常運(yùn)行。

規(guī)范經(jīng)營(yíng)是農(nóng)村信用社存在和發(fā)展的根本前提，也是農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵之所在。而實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理又是保證農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展的決定性因素。因此，規(guī)范理所當(dāng)然是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的核心構(gòu)成要素。而農(nóng)村信用社所轄網(wǎng)點(diǎn)分散的特征決定了每一個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)都是規(guī)范操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這就要求每一位員工都必須是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人。首先，農(nóng)村信用社上下都要高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理這一技術(shù)，在規(guī)避現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)的重要作用，并把它納入重要的議事日程，指定專門領(lǐng)導(dǎo)組織實(shí)施；其次，要加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要點(diǎn)，并結(jié)合農(nóng)村信用社的實(shí)際，制定出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法來，真正能夠指導(dǎo)農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，并提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。三

是加強(qiáng)農(nóng)村信用社全體員工的思想教育，為確保風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的貫徹落實(shí)創(chuàng)造良好的氛圍。

2、建立完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織運(yùn)作機(jī)制。農(nóng)村信用社要加快推進(jìn)改革切實(shí)進(jìn)行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造，使農(nóng)村信用社規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理真正落實(shí)到業(yè)務(wù)操作和管理的每一個(gè)層面、每一個(gè)崗位和每一個(gè)環(huán)節(jié)。

首先，要明確理事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子在規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)。真正認(rèn)識(shí)規(guī)范必須是從高層做起的，只有高層以身作則，規(guī)范管理才會(huì)最為有效。因此，必須及時(shí)制定理事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理和防范風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，才能真正做到分清責(zé)任，各負(fù)其責(zé)。

其次，要組建專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門。關(guān)于規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的組織方式必須遵循以下兩點(diǎn)：一要明確規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的定位、權(quán)限及其獨(dú)立性。規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門是支持、協(xié)助農(nóng)村信用社高級(jí)管理層做好規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門，規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查農(nóng)村信用社內(nèi)部可能違反規(guī)范政策的事件，對(duì)于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門可隨時(shí)向主管部門匯報(bào)。二要正確處理好規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)尋求規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的支持和幫助，主動(dòng)提供規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門要積極為業(yè)務(wù)部門提供規(guī)范咨詢和幫助，為農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展提供規(guī)范支持。同時(shí)規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的工作范圍、廣度和效果也應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期檢查審計(jì)。

3、構(gòu)建靈敏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理分析評(píng)價(jià)機(jī)制。規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理的目的就是要加強(qiáng)運(yùn)作環(huán)境中的有害識(shí)別與控制，這就需要建立健全規(guī)范有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理分析評(píng)價(jià)體系，包括規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。

調(diào)查識(shí)別規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)的人員要積極主動(dòng)地調(diào)查識(shí)別與農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)，包括新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展，新客戶關(guān)系的建立，或者客戶關(guān)系性質(zhì)發(fā)生重大變化所產(chǎn)生的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)等，及時(shí)提供規(guī)范支持。

量化評(píng)估規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)。通過設(shè)計(jì)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)，運(yùn)用計(jì)量方法加強(qiáng)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。評(píng)價(jià)指標(biāo)可借助技術(shù)工具，通過收集或篩選可能預(yù)示潛在問題的數(shù)據(jù)來進(jìn)行量化測(cè)算，并深入調(diào)查任何已識(shí)別的規(guī)范缺陷，并提出評(píng)估報(bào)告。

監(jiān)測(cè)報(bào)告規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理部門要定期不定期地對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)規(guī)范事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告，包括規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況，概述所有已識(shí)別的違規(guī)問題或缺陷，采取的各項(xiàng)糾正措施等，同時(shí)要加強(qiáng)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè)，在信息采集、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)控制和規(guī)范管理等方面實(shí)現(xiàn)全面的優(yōu)化。

4、建立系統(tǒng)縝密的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。強(qiáng)化制度建設(shè)是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。農(nóng)村信用社各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都應(yīng)遵循的法律、法規(guī)和行業(yè)部門制定的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，也就是既應(yīng)當(dāng)包括強(qiáng)制性執(zhí)行的法律法規(guī)，又應(yīng)當(dāng)涵蓋符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中誠(chéng)實(shí)信用和公平交易的原則與要求，還應(yīng)當(dāng)遵循農(nóng)村信用社內(nèi)部的行為規(guī)范與準(zhǔn)則。鑒于農(nóng)村信用社各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)遵循的法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)范圍廣泛、內(nèi)容龐雜，農(nóng)村信用社應(yīng)以高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，強(qiáng)化制度意識(shí)和規(guī)范意識(shí)，一方面要將相關(guān)的法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)等落實(shí)到實(shí)處，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作與管理制度符合規(guī)定要求。另一方面要對(duì)現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理、修正和補(bǔ)充，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并彌補(bǔ)制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行上缺陷，不斷完善所有規(guī)章制度。

改革考核考評(píng)制度。樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績(jī)觀，建立以自我約束為核心的考評(píng)體系，績(jī)效考核應(yīng)充分體現(xiàn)農(nóng)村信用社倡導(dǎo)規(guī)范和懲處違規(guī)違紀(jì)的價(jià)值觀念，協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與規(guī)范管理的關(guān)系，正確引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)在規(guī)范經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營(yíng)效益，加強(qiáng)規(guī)范管理，嚴(yán)防違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象發(fā)生。

建立內(nèi)部舉報(bào)制度。要積極倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、操作規(guī)程上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母恼员苊馊魏晤愃七`規(guī)違紀(jì)事件的發(fā)生，農(nóng)村信用社必須形成鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)，如果發(fā)現(xiàn)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)者，必須給予嚴(yán)厲懲處，對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問題或規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)隱患的，則可以視情節(jié)減輕處罰，甚至免責(zé)直至給予獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，必須緊緊依靠一線的員工檢舉違法違規(guī)問題，切實(shí)遏制有令不行、有禁不止的違法亂紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生。通過樹立先進(jìn)的規(guī)范行為，形成全體員工尊重規(guī)則、嚴(yán)守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好氛圍。

第四篇：農(nóng)村信用社調(diào)研報(bào)告

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一、XX信用社支農(nóng)基本情況 最近，我對(duì)賢庠農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)情況進(jìn)行了一次問卷調(diào)查。調(diào)查選擇了農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、個(gè)體工商戶以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織共102戶，其中純農(nóng)戶50戶，占55.9%;種養(yǎng)大戶11戶，占10.8%;農(nóng)村個(gè)體工商戶25戶，占24.5%;農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織9戶，占8.8%。調(diào)查顯示，農(nóng)村信用社圍繞農(nóng)民增產(chǎn)增收這個(gè)中心，立足服務(wù)“三農(nóng)”，切實(shí)加強(qiáng)管理，增加信貸投入，在促進(jìn)本地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，自己的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平也得到了明顯提高。具體情況綜述如下：

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1.增加信貸投入，成為“三農(nóng)”資金供應(yīng)主渠道。據(jù)對(duì)102戶調(diào)查顯示，有78戶表示向信用社借款是其解決生產(chǎn)、生活資金的最主要渠道，占被調(diào)查戶的76.5%;有99戶在農(nóng)村作用社借過款，占被調(diào)查戶的97.1%。

2.不斷簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，為支持“三農(nóng)”發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。近幾年來，信用社在切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念、積極籌措資金、增加信貸投入的同時(shí)，深入農(nóng)戶，及時(shí)了解農(nóng)民的心志，努力簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，切實(shí)為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，得到了廣大農(nóng)戶的肯定。例如：在黃避岙鄉(xiāng)塔頭旺村實(shí)行送貸上門、農(nóng)戶聯(lián)保的模式;在轄區(qū)范圍內(nèi)評(píng)定“信用戶”、“信用村”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶隨到隨貸的方式。

3.切實(shí)加強(qiáng)支農(nóng)宣傳，助推服務(wù)功能增強(qiáng)。為使群眾真正了解農(nóng)村信用社的性質(zhì)和服務(wù)宗旨，真正發(fā)揮民主辦社、群眾監(jiān)督作用，從而更好地服務(wù)于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，賢庠信用社通過臨柜宣傳、標(biāo)語等各種形式廣泛宣傳，取得了一定成效，使農(nóng)民對(duì)農(nóng)村信用社的認(rèn)識(shí)逐步得到了提高，農(nóng)村信用社在農(nóng)戶中的形象也得到了一定的改變。據(jù)調(diào)查顯示，102戶調(diào)查戶中有98戶表示有錢愿意存入農(nóng)村信用社，愿意向農(nóng)村信用社借款，分別占被調(diào)查戶的99%。對(duì)貸款種類，有70戶占68.6%的調(diào)查戶表示清楚，只有3戶2.9%的調(diào)查戶表示不清楚。因此，近幾年賢庠信用社存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快，支持本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力明顯增強(qiáng)。

4.切實(shí)加強(qiáng)信貸管理，力促農(nóng)民信用觀念轉(zhuǎn)變。農(nóng)民信用觀念比較差一直是影響賢庠信用社及其他信用社發(fā)展的一個(gè)主要因素，為此，在縣職社動(dòng)員下，信用社把培養(yǎng)農(nóng)民的信用觀念作為一項(xiàng)重要工作來抓，使廣大農(nóng)戶還貸意識(shí)增強(qiáng)。據(jù)調(diào)查顯示，102戶調(diào)查戶中有94戶表示能按期歸還農(nóng)村信用社借款，占92.2%，只有8戶7.8%的調(diào)查戶表示不能按期歸還貸款。

二、農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)中存在的主要問題

1.服務(wù)對(duì)象不廣。據(jù)調(diào)查看，仍有眾多的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶，沒有把農(nóng)村信用社作為貸款的首選機(jī)構(gòu)，從存款看，本地同有一家農(nóng)行的儲(chǔ)機(jī)構(gòu)，其存款效益與賢庠信用社不相上下，說明許多農(nóng)戶事實(shí)上沒有把農(nóng)村信用社作為存款的首選機(jī)構(gòu)。102戶調(diào)查戶中只有51戶表示在農(nóng)村信用社有存款，占50%，另有50%的農(nóng)戶在農(nóng)村信用社根本沒有存款。

2.服務(wù)層次不深。受信貸管理制度、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核等因素的影響，當(dāng)前賢庠社在信貸投入上存在重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)輕新業(yè)務(wù)、重生產(chǎn)輕消費(fèi)、重農(nóng)戶輕其他的問題，貸款用于生產(chǎn)(含基本生產(chǎn)與擴(kuò)大再生產(chǎn))的87戶占76.5%，貸款用于生活消費(fèi)的15戶占23%，其中上學(xué)為5戶，建房為7戶，其他2戶。

3.服務(wù)力度不夠。主要表現(xiàn)為農(nóng)民貸款難問題依然存在，此次102戶調(diào)查戶中，分別有24戶占23.5%和27戶占26.5%的調(diào)查戶表示向農(nóng)村信用社貸款偏難和辦理借款手續(xù)不夠方便。

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第五篇：流動(dòng)人口計(jì)生管理機(jī)制調(diào)研報(bào)告

隨著改革開放的不斷深入，流動(dòng)人口的迅速增長(zhǎng)，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，給社會(huì)治安、計(jì)劃生育、勞動(dòng)就業(yè)等工作帶來了許多新的問題。因此，流動(dòng)人口的計(jì)劃生育管理，已成為我區(qū)計(jì)劃生育管理工作的一個(gè)難點(diǎn)。

一、流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理現(xiàn)狀

近年來，我區(qū)堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)持人口和經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，把常住人口和那一世小說網(wǎng) http://004km.cn流動(dòng)人口的計(jì)劃生育工作同安排、同檢查、同落實(shí)，使流動(dòng)人口計(jì)劃生育工作呈現(xiàn)出平穩(wěn)、健康、有序的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)施齊抓共管。區(qū)級(jí)成立以區(qū)長(zhǎng)為組長(zhǎng)，分管區(qū)長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，人口計(jì)生、公安、工商、衛(wèi)生、民政、勞動(dòng)等有關(guān)部門和重要單位為成員的流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了共管部門流動(dòng)人口計(jì)劃生育目標(biāo)管理責(zé)任制。鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)成立由計(jì)生辦、派出所、工商、勞動(dòng)、衛(wèi)生等相關(guān)人員組成的流動(dòng)人口綜合治理領(lǐng)導(dǎo)小組。層層簽訂了責(zé)任書，從上至下形成了流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理網(wǎng)絡(luò)，逐步形成了流動(dòng)人口計(jì)劃生育綜合治理的大格局。加強(qiáng)整治，開展專項(xiàng)行動(dòng)。今年以來，開展了多次針對(duì)出租屋流動(dòng)人口的全面的宣傳、登記、查驗(yàn)證專項(xiàng)行動(dòng)。全區(qū)計(jì)生干部與民警、平安服務(wù)隊(duì)員及流動(dòng)人口協(xié)管員聯(lián)合，在白天、晚上分批到各村開展地毯式登記。登記以“村不漏屋、屋不漏戶、戶不漏人、人不漏項(xiàng)、項(xiàng)不出錯(cuò)”為要求。今年，全區(qū)新登記、查驗(yàn)證流動(dòng)人口15000余人，其中已育齡婦女6099人，并且已經(jīng)及時(shí)錄入wis信息，全區(qū)進(jìn)入微機(jī)管理的育齡婦女達(dá)到20433人，工作取得了重大成效，為抓好流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理與服務(wù)打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。加強(qiáng)指導(dǎo)，抓好“兩個(gè)”平臺(tái)。加強(qiáng)了日常檢查、指導(dǎo)、通報(bào)和督促，使國(guó)家和省內(nèi)兩個(gè)流動(dòng)人口信息交換平臺(tái)在雙向管理服務(wù)中發(fā)揮應(yīng)有的積極作用。自2007年9月21日至2008年8月20日，國(guó)家平臺(tái)全區(qū)共接收信息714條，已反饋713條，信息反饋率均為 99.86%。

二、存在問題

雖然對(duì)流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理工作取得了一定的成績(jī)，也存在一些問題。

1．對(duì)流動(dòng)人口的計(jì)劃生育管理還存在一些死角和漏洞。個(gè)別地方存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，沒有真正做到屬地管理，而是認(rèn)為流入人口計(jì)劃外懷孕，趕走了事，流出人口在外地計(jì)劃外生育按統(tǒng)計(jì)口徑哪生哪報(bào)，不影響計(jì)劃生育責(zé)任狀指標(biāo)完成?，F(xiàn)如今流出地不允許收取抵押金，也沒有有效的約束手段，更有甚者，外來即不辦理《婚育證明》又不讓你知道去向，即流出地知情不知人，沒辦法，流入地知人不知情，沒措施。從而導(dǎo)致一些偷生人員有機(jī)可乘，這嚴(yán)重地影響計(jì)劃生育政策的全面落實(shí)。

2．對(duì)流動(dòng)人口婚育證明的查驗(yàn)、核發(fā)力度以及對(duì)違反計(jì)生政策人和事進(jìn)行處理較難。對(duì)流入我區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的人員，大多是家境較貧寒，對(duì)違反計(jì)劃生育政策的人員進(jìn)行處罰，即無物又無錢，起訴到法院，法院也無力執(zhí)行。有的“三無”人員，在你查證時(shí)以各種借口搪塞你，又無具體制約措施，讓計(jì)生工作人員左右為難。對(duì)流出人員說話無人聽，調(diào)查了解無人在，兌現(xiàn)處理好似“紙上談兵”，更有甚者偷偷以外出打工為由，實(shí)際是躲生，但怎么調(diào)查打聽就是不知去向。各地管理規(guī)定不一致，對(duì)流動(dòng)人口管理與服務(wù)不到位，所以流動(dòng)人口計(jì)劃外生育后不回原居住地接受處理，也未受到現(xiàn)居住地處理的現(xiàn)象較為突出和明顯。

3．工作要求的不斷變化，管理措施的不斷推陳出新，個(gè)別干部對(duì)這一變化仍然很不適應(yīng)、不習(xí)慣。以往的那種“株連政策”已經(jīng)被廢除，現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)文明執(zhí)法、正確執(zhí)法、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。個(gè)別人對(duì)計(jì)劃生育“七不準(zhǔn)”規(guī)定不理解，工作上存在畏難情緒，對(duì)流動(dòng)人口計(jì)劃生育工作的管理與服務(wù)服務(wù)弱化。

4．綜合治理部門齊抓共管的合力沒有真正形成。雖然建立了“綜合治理、齊抓共管”機(jī)制，但是有些部門應(yīng)付了事，認(rèn)為我沒有義務(wù)為你開展工作，還有的部門只做表面文章，應(yīng)付檢查，造成了流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理工作出現(xiàn)空檔現(xiàn)象。

三、對(duì)策及建議

1．強(qiáng)化宣傳，提高各鄉(xiāng)鎮(zhèn)對(duì)抓緊抓好流動(dòng)人口計(jì)劃生育工作的認(rèn)識(shí)。堅(jiān)持以人為本，維護(hù)群眾的合法權(quán)益，堅(jiān)持“三個(gè)代表”重要思想，以公樸意識(shí)服務(wù)群眾。在宣傳的形式上一定要推陳出新，在抓好廣播、電視、文藝宣傳的基礎(chǔ)上，還可以辦一些貼近社會(huì)、貼近生活的計(jì)劃生育政策法規(guī)、生殖健康、青春期教育等專欄，拓寬宣傳渠道，創(chuàng)新宣傳內(nèi)容。同時(shí)還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)城鎮(zhèn)流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)公安、民政、工商、稅務(wù)、衛(wèi)生、勞動(dòng)、城建等部門，建立流動(dòng)人口計(jì)劃生育綜合治理工作機(jī)制，密切配合、齊抓共管，真正發(fā)揮職能作用，切實(shí)把工作抓實(shí)、抓牢、抓好、抓到位。

2．進(jìn)一步完善流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理機(jī)制，劃定歸屬、明確職責(zé)。為了杜絕流動(dòng)人口管理工作中存在的“沾輕怕重”、你推我爭(zhēng)的不利局面，使流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理與服務(wù)不斷檔脫節(jié)

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