第一篇：第三方物流企業(yè)倉單質(zhì)押融資模式與風(fēng)險(xiǎn)分析

第三方物流企業(yè)倉單質(zhì)押融資模式

與風(fēng)險(xiǎn)分析

物流活動(dòng)不僅伴隨著資金的活動(dòng)，而且受到資金流的制約。從某種程度上說，資金流決定著社會(huì)資源的配置效率和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。如何突破資金“瓶頸”，促進(jìn)第三方物流企業(yè)，特別是中小型第三方物流企業(yè)的發(fā)展，不僅是物流企業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)，也是金融業(yè)熱衷的話題。雖然“現(xiàn)代物流與金融創(chuàng)新”現(xiàn)在來看還是個(gè)比較前瞻的話題，但是市場上已經(jīng)有了這份期待，一些企業(yè)也開始了這方面的嘗試，比如有些企業(yè)開展“融通倉”、“銀行保理”、“倉單質(zhì)押”等業(yè)務(wù)。但是目前市場上通行的物流融資模式都具有一定的局限性，使物流融資服務(wù)并沒有能夠被廣泛接受，這就給物流融資服務(wù)提出了更高的要求，倉單質(zhì)押融資就是這樣一種全新的物流融資模式。倉單的概念

倉單是倉庫經(jīng)理人或者倉庫公司在收存貨主交來的貨物時(shí)出據(jù)給貨主的收據(jù)。即是一種貨物所有權(quán)的憑證。既能證明收到貨物，又能作為提貨的根據(jù)。倉單不象提單那樣可以通過背書流通轉(zhuǎn)讓。《合同法》第三百八十七條規(guī)定：“倉單是提取倉儲(chǔ)物的憑證。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲(chǔ)物的權(quán)利。”因而倉單持有人將倉單轉(zhuǎn)讓給第三人時(shí)，必須辦理過戶手續(xù)，第三人才能取得貨物的所有權(quán)。倉單的性質(zhì)

1、倉單為有價(jià)證券

《合同法》第387條規(guī)定：“倉單是提取倉儲(chǔ)物的憑證。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲(chǔ)物的權(quán)利.”由此可見，倉單能表明存貨人或者倉單持有人對倉儲(chǔ)物的交付請求權(quán)，因而為有價(jià)證券。

2倉單為要式證券

《合同法》第386條規(guī)定: “倉單須經(jīng)保管人簽名或者蓋章，且須具備一定的法定記載事項(xiàng)?！比缢杏涊d事項(xiàng)缺少則無法律效力。因此倉單為要式證券。

第二篇：物流企業(yè)倉單質(zhì)押運(yùn)作模式的法律分析

物流企業(yè)倉單質(zhì)押運(yùn)作模式的法律分析

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是物流企業(yè)與銀行合作開展的物流金融服務(wù)。本文從物流公司的角度介紹了倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，并對該業(yè)務(wù)的法律關(guān)系和法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，以促進(jìn)物流倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在法律框架內(nèi)的良性發(fā)展，減少和避免法律風(fēng)險(xiǎn)。

物流；倉單質(zhì)押；法律分析

倉單是倉儲(chǔ)物流企業(yè)接受貨主的委托，將貨物收存入庫以后向存貨人開具的說明存貨情況的存單。倉單不僅是提取委托倉儲(chǔ)物的證明文件，也可以作為倉儲(chǔ)物品的轉(zhuǎn)讓證明，同時(shí)倉單還可以作為質(zhì)押擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種。《中華人民共和國擔(dān)保法》第63條規(guī)定：“本法所稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?！睓?quán)利質(zhì)押則是以權(quán)利為質(zhì)押的標(biāo)的，而不是動(dòng)產(chǎn)，其他內(nèi)涵與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押基本相同。以倉單作擔(dān)保是一種以提取倉儲(chǔ)物的權(quán)利為標(biāo)的的擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押。

目前物流企業(yè)充分運(yùn)用倉單質(zhì)押功能與銀行合作開展新型物流金融服務(wù)，倉單質(zhì)押比較適應(yīng)我國目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場現(xiàn)狀，能夠較好地解決銀行和企業(yè)之間的矛盾。它通過物流倉儲(chǔ)企業(yè)作為第三方擔(dān)保人，有效地規(guī)避了金融風(fēng)險(xiǎn)。目前一些大型的物流企業(yè)如中儲(chǔ)與十幾家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合，開展了多種形式的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)。

1物流倉單質(zhì)押的具體運(yùn)作模式

在實(shí)踐中，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式主要有：現(xiàn)有存貨質(zhì)押貸款、異地倉庫監(jiān)管質(zhì)押貸款、買方信貸、綜合授信等。

1.1現(xiàn)有存貨質(zhì)押貸款

現(xiàn)有存貨質(zhì)押貸款是指貨主企業(yè)把質(zhì)押品存儲(chǔ)在物流公司的倉庫中，然后憑借倉單向銀行申請貸款，銀行根據(jù)質(zhì)押品的價(jià)值和其他相關(guān)因素向客戶企業(yè)提供一定比例的貸款。

1.2異地倉庫監(jiān)管質(zhì)押貸款

異地倉庫監(jiān)管質(zhì)押貸款是在倉單質(zhì)押的基本模式上，對地理位置的一種拓展。物流公司根據(jù)客戶不同，或利用遍布全國的倉儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，或整合社會(huì)倉庫資源，甚至是客戶自身的倉庫，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，這一過程中物流公司受銀行委托，對貸款企業(yè)存放在物流公司認(rèn)可的倉庫、貨場、碼頭的貨物進(jìn)行監(jiān)管，并對監(jiān)管質(zhì)押貨物開具倉單，貸款企業(yè)將物流公司開出的倉單質(zhì)押給銀行，銀行審核后對貸款企業(yè)發(fā)放貸款。這種方式極大地降低了客戶的質(zhì)押成本。

1.3買方信貸或保兌倉

買方信貸（保兌倉）是銀行以客戶與廠家（供貨方）簽訂貿(mào)易合同的金額為依據(jù)，為客戶提供專項(xiàng)用于向合同的廠家（供貨方）支付貨款的融資授信方式。它是針對買賣合同的買方要買的未來貨物進(jìn)行倉單質(zhì)押，其特點(diǎn)是先票后貨，即銀行在客戶（買方）交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后按銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后由物流公司簽發(fā)倉單，然后將倉單質(zhì)押給銀行。保兌倉業(yè)務(wù)有效地放大了倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)量，更大程度上滿足客戶對資金的需求，銀行資金的安全性也得到了有效保障，這是一種買方、賣方（生產(chǎn)企業(yè)）、銀行、物流公司四方共贏的合作。

1.4質(zhì)押貸款統(tǒng)一授信

統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流公司，再由物流公司根據(jù)客戶的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流公司代替銀行向客戶融資，開展質(zhì)押業(yè)務(wù)，獲取利差。物流公司向銀行按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求提供信用擔(dān)保，并直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。

2倉單質(zhì)押運(yùn)作中的法律關(guān)系分析

2.1倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)當(dāng)事人的法律地位

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中存在三個(gè)當(dāng)事人：物流公司、銀行和貨主企業(yè)。在倉單質(zhì)押的法律關(guān)系中，物流公司屬于保證人的角色。物流公司作為銀行的保證人，負(fù)有向銀行保證協(xié)助監(jiān)管的責(zé)任；銀行擔(dān)當(dāng)質(zhì)權(quán)人的角色，銀行根據(jù)企業(yè)的質(zhì)押物總價(jià)值向企業(yè)發(fā)放貸款并委托物流公司對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管；貨主企業(yè)擔(dān)當(dāng)出質(zhì)人的角色，企業(yè)向銀行提供倉單或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，通過物流企業(yè)的擔(dān)保作用，獲取銀行貸款。

2.2倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的法律關(guān)系

在上述四種倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的模式中，現(xiàn)有存貨質(zhì)押貸款模式的法律關(guān)系是最基本的，保兌倉業(yè)務(wù)的法律關(guān)系是最為復(fù)雜的，下面以該兩種模式來分析倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的法律關(guān)系。

2.2.1倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的基本法律關(guān)系

物流公司、銀行和貨主企業(yè)之間存在著三個(gè)法律關(guān)系：

(1)銀行與物流公司的保證合同關(guān)系。

(2)物流公司與貨主企業(yè)之間的倉儲(chǔ)合同關(guān)系。物流公司是保管人，貨主企業(yè)是存貨人。

(3)銀行與貨主企業(yè)之間的以質(zhì)押為擔(dān)保的借款合同關(guān)系。在這個(gè)法律關(guān)系中，銀行是貸款人和質(zhì)權(quán)人，貨主企業(yè)是借款人和出質(zhì)人。

具體法律操作程序?yàn)椋贺浿鳎ń杩钊耍┡c銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》；倉儲(chǔ)企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲(chǔ)協(xié)議》；同時(shí)倉儲(chǔ)企業(yè)與銀行簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》。貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫，物流倉儲(chǔ)企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗(yàn)貨確認(rèn)后開立倉單；貨主當(dāng)場對倉單作質(zhì)押背書，由倉庫簽章后，貨主將倉單交付銀行并提出倉單質(zhì)押貸款申請。銀行審核后，簽署貸款合同和倉單質(zhì)押合同，按照倉單價(jià)值的一定比例放款至貨主在銀行開立的監(jiān)管賬戶。

2.2.2保兌倉質(zhì)押業(yè)務(wù)中的特殊法律關(guān)系

保兌倉質(zhì)押業(yè)務(wù)的法律關(guān)系比較復(fù)雜，共存在著四個(gè)法律關(guān)系：

(1)買方（未來貨主企業(yè)，經(jīng)銷商）與賣方（供應(yīng)商，生產(chǎn)企業(yè)）之間的買賣合同關(guān)系。

(2)銀行與物流公司的保證合同關(guān)系。物流公司作為銀行的保證人，監(jiān)管貨主企業(yè)在倉庫中存儲(chǔ)貨物的種類、品種和數(shù)量等，并協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)。

(3)買方、賣方與銀行之間的以倉單質(zhì)押擔(dān)保的銀行承兌匯票關(guān)系（保兌倉協(xié)議）。銀行是匯票付款人和質(zhì)權(quán)人，買方是借款人和出質(zhì)人，賣方是回購擔(dān)保人。

(4)買方與物流公司之間的倉儲(chǔ)合同關(guān)系，物流公司是保管人，買方是存貨人。

保兌倉質(zhì)押業(yè)務(wù)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的質(zhì)押業(yè)務(wù)，其具體法律操作程序如下：物流公司與銀行要簽訂保兌倉業(yè)務(wù)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議（相當(dāng)于保證協(xié)議），經(jīng)銷商與生產(chǎn)商簽訂買賣合同后，經(jīng)銷商和生產(chǎn)商即可向銀行申請簽訂保兌倉協(xié)議，銀行審查生產(chǎn)商的資信狀況和回購能力，并與生產(chǎn)商簽訂回購及質(zhì)量保證協(xié)議；在保兌倉協(xié)議中，規(guī)定由經(jīng)銷商交存一定比例的保證金，銀行向經(jīng)銷商開出以生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票。生產(chǎn)商收到銀行承兌匯票后向銀行指定的物流公司發(fā)貨，銀行憑經(jīng)銷商存入的保證金簽發(fā)等額的《提貨通知書》，經(jīng)銷商持《提貨通知書》向物流公司提貨；經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)銷售，貨款回籠追加保證金從物流公司的倉庫提貨，如此循環(huán)操作，直至足額交付保證金，到期兌付銀行承兌匯票。

3物流倉單質(zhì)押模式的法律風(fēng)險(xiǎn)分析

3.1注意倉單與出貨單、存貨單的區(qū)別

倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，也是物權(quán)憑證，是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的重要法律依據(jù)和憑證。但目前我國出現(xiàn)了形式不一的倉單，使倉單的管理具有較大難度。有的物流公司收取質(zhì)押物時(shí)，并沒有開具有效的倉單，而是使用存貨單或入庫單。由于我國法律上對提取貨物時(shí)是否必須是存貨人沒有明確規(guī)定，實(shí)際操作中，各物流企業(yè)遵循各自的規(guī)定，有的認(rèn)單不認(rèn)人，有的認(rèn)單還要認(rèn)人，倉單的操作風(fēng)險(xiǎn)隱藏在無律管理中。因此，物流企業(yè)在開具倉單時(shí)一定要按照標(biāo)準(zhǔn)的倉單格式簽發(fā)，以保證倉單的有效性。

3.2注意倉單項(xiàng)下的貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)問題

倉單是具有流通性的，物流公司在出貨過程中只需確定倉單的真實(shí)性，不需確認(rèn)倉單項(xiàng)下的貨物是否屬于倉單持有人。因此倉單質(zhì)押一般不需考慮貨物所有權(quán)問題。但在保兌倉質(zhì)押業(yè)務(wù)中，由于企業(yè)方面是涉及買方和賣方兩個(gè)企業(yè)，為了買方信貸的方便，貨物所有權(quán)的問題還應(yīng)該明確，主要是買賣雙方在買賣合同中要明確貨物一旦進(jìn)入物流公司的倉庫，所有權(quán)即應(yīng)轉(zhuǎn)移給買方。這樣能夠使物流公司避免不必要的糾紛。

倉單是提取倉儲(chǔ)物的憑證，倉單作為質(zhì)押擔(dān)保的價(jià)值體現(xiàn)在倉儲(chǔ)物上，如果倉儲(chǔ)物發(fā)生了滅失，則作為質(zhì)權(quán)人銀行的權(quán)利就會(huì)受到損害，同樣對物流公司的擔(dān)保信譽(yù)也會(huì)受到影響，因此在倉單質(zhì)押中物流公司要注意倉單項(xiàng)下貨物的風(fēng)險(xiǎn)問題，可以要求貨主企業(yè)對倉儲(chǔ)物向指定的保險(xiǎn)公司申請辦理倉儲(chǔ)貨物的保險(xiǎn)，確保倉儲(chǔ)貨物出現(xiàn)損毀時(shí)，保險(xiǎn)公司可以賠償。

3.3明確出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、監(jiān)管人的法律關(guān)系及權(quán)利義務(wù)

物流公司倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)涉及多方主體，倉單項(xiàng)下的貨物所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動(dòng)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛；加之該業(yè)務(wù)開展時(shí)間較短，目前還沒有相關(guān)的法律條款可以遵循，也沒有行業(yè)性指導(dǎo)文件可以依據(jù)，因此在業(yè)務(wù)開展過程中，各方主體應(yīng)盡可能地完善相關(guān)的法律合同文本，明確各方的權(quán)利義務(wù)，將法律風(fēng)險(xiǎn)降低到最小。

在履行合同過程中注意貨物的驗(yàn)收確認(rèn)、貨物出質(zhì)、質(zhì)押貨物的置換和解除監(jiān)管等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的控制。特別是物流公司要加強(qiáng)對質(zhì)押貨物的監(jiān)督管理。物流公司在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，要與銀行簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》，對貨物的保管負(fù)責(zé)，如有丟失或損壞由物流公司承擔(dān)責(zé)任。因此，為了維護(hù)自身利益和履行對銀行的承諾，物流公司要加強(qiáng)對質(zhì)押貨物的監(jiān)管，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。

3.4注意非法質(zhì)押問題

物流公司同銀行之間可能信息不對稱，信息失真或信息滯后，會(huì)導(dǎo)致雙方?jīng)Q策的失誤，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。特別是異地倉庫監(jiān)管，潛藏著更大的風(fēng)險(xiǎn)，一是同一商品出現(xiàn)兩個(gè)倉單，被重復(fù)質(zhì)押，二是質(zhì)押商品被非法挪用，都會(huì)使債權(quán)人銀行的質(zhì)權(quán)落空。物流公司作為銀行的保證人，要切實(shí)履行好監(jiān)管的責(zé)任。

4結(jié)束語

在國外倉單質(zhì)押已經(jīng)成為企業(yè)與銀行融通資金的重要手段，也是倉儲(chǔ)業(yè)增值服務(wù)的重要組成部分。而在我國倉單質(zhì)押是近幾年物流企業(yè)發(fā)展的新型物流金融服務(wù)項(xiàng)目，在實(shí)踐中一直是摸索著向前走，沒有任何經(jīng)驗(yàn)可言。物流企業(yè)倉單質(zhì)押無論在法學(xué)理論上還是在法律制度上都還不夠完善，而倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)涉及的法律問題又很多，因此可能產(chǎn)生不少法律風(fēng)險(xiǎn)及糾紛，如果倉儲(chǔ)物流企業(yè)能處理好各方面的法律關(guān)系，并能夠有效地防范以上風(fēng)險(xiǎn)，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)會(huì)有更好的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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1、鋼材貿(mào)易商必須將其主要結(jié)算賬戶開在指定的金融機(jī)構(gòu)，主要目的是便于了解及掌控鋼材貿(mào)易商資金流情況。

2、鋼材貿(mào)易商必須定期提供會(huì)計(jì)報(bào)表和鋼材出入庫明細(xì)表，金融機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)定期結(jié)合報(bào)表和明細(xì)表至倉庫現(xiàn)場核對最低庫存鋼材數(shù)。

3、在聯(lián)合監(jiān)管協(xié)議中，必須明確擔(dān)保公司和倉庫企業(yè)的最低庫存責(zé)任，必須約定當(dāng)庫存鋼材價(jià)值（以每日鋼材種類平均市場價(jià)為準(zhǔn)）低于最低庫存時(shí)，鋼材貿(mào)易商不得提貨，倉庫企業(yè)不得允許任何人或單位提貨的責(zé)任。

淺析倉單質(zhì)押融資過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)融資難，難在哪？缺少金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保是其中重要的一個(gè)原因?！段餀?quán)法》自生效以來，應(yīng)收賬款、倉單等權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保方式重新獲得市場的青睞，被視為銀企合作的“新途徑”。但以現(xiàn)實(shí)案例拷問實(shí)際操作效果，其中包含的相關(guān)法律問題似有必要重新思考和檢討一番。

現(xiàn)有操作模式的法律漏洞——誰負(fù)有驗(yàn)貨義務(wù)

在倉單（本文不涉及期貨交易中的標(biāo)準(zhǔn)倉單）質(zhì)押擔(dān)保融資業(yè)務(wù)中，一般的操作模式是，借款人以其自有或第三方持有的由倉儲(chǔ)公司簽發(fā)的倉單作為質(zhì)押物向銀行申請貸款，銀行、借款人與倉儲(chǔ)公司三方簽訂倉儲(chǔ)貨物監(jiān)管協(xié)議，明確三方的權(quán)利義務(wù)。倉儲(chǔ)協(xié)議中對倉儲(chǔ)公司的義務(wù)一般規(guī)定為：倉儲(chǔ)公司應(yīng)在存儲(chǔ)期間對倉單項(xiàng)下的貨物負(fù)責(zé)保管；未經(jīng)銀行同意，倉儲(chǔ)公司不得以任何理由接受出質(zhì)人對倉單的任何掛失、更改、注銷等申請；只有經(jīng)銀行簽發(fā)的解除監(jiān)管的倉單釋放通知書方可給出質(zhì)人發(fā)貨。

【案例一】在一起倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，當(dāng)銀行在執(zhí)行質(zhì)權(quán)時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，質(zhì)押倉單上列明的“冰箱”和“空調(diào)”，其中竟有一部分莫名變成了木頭框、草袋子等填充物（細(xì)節(jié)在下文分析時(shí)展開）。

由此案例引申開去，筆者認(rèn)為有以下問題需要明晰：

第一，本案中的質(zhì)押權(quán)是否生效，質(zhì)物是什么？

第二，本案中，倉儲(chǔ)公司與銀行、借款人是什么法律關(guān)系？

第三，誰應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？

本案是一起倉單質(zhì)押糾紛。本案中銀行接受借款人持有的倉單時(shí)，雖與倉儲(chǔ)公司進(jìn)行了倉單真實(shí)性的確認(rèn)，并簽訂了《監(jiān)督協(xié)議》，但銀行并未“實(shí)質(zhì)性”地查驗(yàn)倉單中貨物的真實(shí)情況，詳言之，銀行僅僅在倉儲(chǔ)公司檢查了貨物的表面真實(shí)性，由于倉儲(chǔ)的“冰箱”和“空調(diào)”均包裝完好，銀行僅核對了外包裝與倉單清單是否一致，至于包裝中是否是合格的“冰箱”和“空調(diào)”，銀行并沒有實(shí)際勘查。倉儲(chǔ)公司與借款人（存貨人）之間成立倉儲(chǔ)合同關(guān)系。

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十四條的規(guī)定，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立。從形式上看，本案中的質(zhì)押權(quán)是成立的，但質(zhì)物不是倉單中列明的貨物本身，而是倉單項(xiàng)下的權(quán)利，即提貨權(quán)。

在一個(gè)理想的法律環(huán)境中，倉單質(zhì)押后并不必然要求質(zhì)權(quán)人與倉儲(chǔ)公司簽訂一份監(jiān)管協(xié)議，因?yàn)閭}單質(zhì)押的生效要件僅是權(quán)利憑證的實(shí)際交付，并以此區(qū)別于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押生效所要求的質(zhì)押物的交付。本案中《監(jiān)管協(xié)議》的本義在于限制出質(zhì)人擅自提貨和通知倉儲(chǔ)公司本筆倉單已質(zhì)押的事實(shí)，并無其它更多的限制倉儲(chǔ)公司或課以倉儲(chǔ)公司更多額外義務(wù)的初衷。

另外，根據(jù)《合同法》第三百八十四條的規(guī)定，“保管人應(yīng)當(dāng)按照約定對入庫倉儲(chǔ)物進(jìn)行驗(yàn)收”。當(dāng)保管人與委托人沒有約定或約定不驗(yàn)收的倉儲(chǔ)物的，倉儲(chǔ)公司僅負(fù)合理注意義務(wù)，并不負(fù)必然之法律義務(wù)。

與目前動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物流融資模式相比較，筆者認(rèn)為，驗(yàn)貨義務(wù)均屬于銀行（質(zhì)權(quán)人）。在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資中，銀行以委托倉儲(chǔ)公司代保管（監(jiān)管）倉管動(dòng)產(chǎn)的形式轉(zhuǎn)移占有質(zhì)物（實(shí)為民法上“占有改定”性質(zhì)），第三人倉儲(chǔ)公司在驗(yàn)貨方面僅負(fù)合理注意義務(wù)。

綜上所述，本案中借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事清償責(zé)任自不言說，但筆者認(rèn)為倉儲(chǔ)公司并無承擔(dān)責(zé)任的根據(jù)。

從本案可以看出，法律并不強(qiáng)制要求倉儲(chǔ)公司驗(yàn)收貨物，特別是當(dāng)存貨人與倉儲(chǔ)公司明確在保管合同中約定不驗(yàn)貨時(shí)，銀行如再寄希望于倉儲(chǔ)公司的審查，結(jié)果只能是所托非人、責(zé)任自擔(dān)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從本案中汲取教訓(xùn)。

質(zhì)押擔(dān)保中的無權(quán)處分行為——對善意第三人的保護(hù)

【案例二】存貨人將所有權(quán)屬于他人的貨物儲(chǔ)存于倉儲(chǔ)公司，并以倉儲(chǔ)公司出具的真實(shí)倉單向銀行質(zhì)押融資，銀行受理并向出質(zhì)人發(fā)放了貸款，后發(fā)現(xiàn)倉單所列貨物屬于他人，質(zhì)權(quán)人銀行的權(quán)利如何保護(hù)？

對于銀行來說，判斷倉單項(xiàng)下貨物的所有權(quán)歸屬的確不易，在一般操作模式中，銀行會(huì)要求出質(zhì)人提供購物發(fā)票、納稅憑證或買賣合同等文件，并據(jù)此判斷倉儲(chǔ)貨物的歸屬。筆者認(rèn)為，倉單質(zhì)押雖作為權(quán)利質(zhì)押，但卻不同于存貨（動(dòng)產(chǎn)）質(zhì)押，不能以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的操作套路來框衡倉單質(zhì)押。既然質(zhì)押物是權(quán)利，那么判斷權(quán)利是否真實(shí)有效應(yīng)當(dāng)是倉單質(zhì)押的應(yīng)有之義，而不宜擴(kuò)大至判決倉單項(xiàng)下貨物的權(quán)利歸屬問題上。

在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中，也僅僅是依法律意義上的“占有”，來判決借款人是否有權(quán)出質(zhì)。根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第八十四條的規(guī)定，“出質(zhì)人以其不具有所有權(quán)但合法占有的動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，不知出質(zhì)人無處分權(quán)的質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)后，因此給動(dòng)產(chǎn)所有人造成損失的，由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任”，但質(zhì)權(quán)并不受影響，立法上稱之為“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押權(quán)的善意取得制度”。

“舉重以明輕”，法律不會(huì)將動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中都沒有要求的義務(wù)強(qiáng)賦予倉單質(zhì)押方式中。否則，倉單質(zhì)押融資方式將會(huì)因此而被束之高閣，被銀行棄而不用。

從另一方面說，權(quán)利質(zhì)押的善意取得制度也是為立法所確認(rèn)的，即倉單所含權(quán)利既使不屬于名義出質(zhì)人，在一定條件下，質(zhì)權(quán)仍然受法律保護(hù)。根據(jù)《物權(quán)法》第一百零六條規(guī)定，筆者認(rèn)為，在滿足以下條件時(shí)，質(zhì)權(quán)人接受無權(quán)處分人（出質(zhì)人）的出質(zhì)才受法律保護(hù)：

其一，質(zhì)權(quán)人接受倉單（權(quán)利）時(shí)是善意的；

其二，存在合理的對價(jià)基礎(chǔ)；

其三，倉單已經(jīng)合法交付質(zhì)權(quán)人，并以適當(dāng)方式通知倉儲(chǔ)公司。

其中，“善意”應(yīng)當(dāng)以倉單在形式上是否真實(shí)、是否合法占有（比如下文討論的倉單轉(zhuǎn)讓問題）作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，此時(shí)要求接受出質(zhì)的銀行應(yīng)盡合理審查義務(wù)。

倉單的背書轉(zhuǎn)讓與質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)——立法的混亂

對比目前倉單質(zhì)押方面的相關(guān)立法，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)其中存在“矛盾”：

其一，根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十五條、《擔(dān)保法司法解釋》第一百零二條條規(guī)定，倉單的提貨日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存；倉單提貨日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人只能在提貨日期屆滿時(shí)提取貨物。

其二，根據(jù)《擔(dān)保法》第六十六條和第八十一條規(guī)定，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，倉單項(xiàng)下的動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有（但能否約定倉單轉(zhuǎn)讓？）。且新出臺(tái)的《物權(quán)法》在質(zhì)押一章中未規(guī)定此“禁止流質(zhì)條款”。

其三，《合同法》第三百八十七條規(guī)定，倉單是提取倉儲(chǔ)物的憑證，存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲(chǔ)物的權(quán)利。

筆者認(rèn)為以下問題有待討論解決：

第一，在《物權(quán)法》背景下，原質(zhì)押流質(zhì)禁止規(guī)定是否已經(jīng)被廢止，質(zhì)押合同可否約定質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)有權(quán)繼受該倉單項(xiàng)下貨物的所有權(quán)或約定直接受讓倉單權(quán)利？

第二，質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)時(shí)，倉單如果沒有進(jìn)行背書并經(jīng)保管人簽章，質(zhì)權(quán)人能否直接提貨？如果在沒有司法權(quán)界入的情況下，保管人倉儲(chǔ)公司是否有法定之配合義務(wù)？

第三，如果倉單提貨日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人是否可以與出質(zhì)人協(xié)議提前取貨？如果協(xié)議不成，是否也必須等到提貨日屆滿方才能進(jìn)行司法強(qiáng)制執(zhí)行？

回答以上問題前請先看一則案例：

【案例三】銀行接受甲倉儲(chǔ)公司出具的倉單，為出質(zhì)人乙公司發(fā)放了貸款，銀行、倉儲(chǔ)公司及借款人三方簽訂了監(jiān)管協(xié)議。銀行與乙公司的質(zhì)押合同約定，在銀行行使質(zhì)權(quán)時(shí)，銀行可以直接憑倉單提取貨物，并以提貨日當(dāng)天的市場價(jià)折價(jià)受讓倉單項(xiàng)下貨物所有權(quán)，對此乙公司無異議。銀行實(shí)際行使質(zhì)押時(shí)，提貨日并未到期，且倉單也未背書。倉儲(chǔ)公司認(rèn)為，銀行只能在提貨日提貨，且必須同時(shí)提供法院判決書和協(xié)助執(zhí)行通知書，否則不予配合。

在《物權(quán)法》背景下，司法判決并不是強(qiáng)制執(zhí)行的必經(jīng)程序。在本案中，倉儲(chǔ)公司并不是直接的債務(wù)人或保證人，不負(fù)有債務(wù)清償責(zé)任，在倉儲(chǔ)公司監(jiān)管貨物無其它過錯(cuò)的情況下，銀行如果將倉儲(chǔ)公司作為被告求之訴訟，要求倉儲(chǔ)公司配合執(zhí)行，則無疑會(huì)徒增成本、本末倒置。但如果事先將倉單辦理背書并經(jīng)保管人簽章同意，則又有違反“禁止流質(zhì)條款”之嫌，銀行處于進(jìn)退兩難的境地。處理方式最終只能是重新又回到司法強(qiáng)制執(zhí)行思路，交易主體原本想依據(jù)《物權(quán)法》中的新規(guī)定進(jìn)行雙方合意，達(dá)到節(jié)約交易成本、減少環(huán)節(jié)的目的，結(jié)果也付之東流。

筆者認(rèn)為，立法的混亂是造成本案“剪不斷、理還亂”的主要原因，客觀上也造成了銀行等金融機(jī)構(gòu)對倉單質(zhì)押融資方式的猜疑。有一句著名的法律諺語說道“法律規(guī)則如果不明確，人們就無所適從”，期望正在醞釀的《物權(quán)法司法解釋》能夠消除這些混亂。

物流銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范

物流銀行，也稱“物流金融”、“供應(yīng)鏈融資”，指銀行根據(jù)特定產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的真實(shí)貿(mào)易背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的信用水平，以企業(yè)貿(mào)易行為所產(chǎn)生的確定未來現(xiàn)金流為直接還款來源，同時(shí)引入第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，借助其物流信息管理系統(tǒng)進(jìn)行封閉貸款操作所進(jìn)行的單筆或額度授信方式的綜合融資業(yè)務(wù)。

物流銀行作為一項(xiàng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，幾乎所有的商業(yè)銀行都在積極開展，主要有：廣東發(fā)展銀行的“廠商銀”、深圳發(fā)展銀行的“供應(yīng)鏈融資”、建設(shè)銀行的“貨押融資”、“融通倉”、“海陸倉”、招商銀行的“點(diǎn)金物流金融”、華夏銀行的“物流銀行”等。

有別于傳統(tǒng)意義上的、單純的金融服務(wù)抑或物流服務(wù)，物流銀行業(yè)務(wù)具有以下優(yōu)點(diǎn)：

（一）物流銀行業(yè)務(wù)的開展建立在對供應(yīng)鏈的物流、資金流和信息流的充分掌握基礎(chǔ)上，銀行圍繞貿(mào)易本身作為還款第一來源并進(jìn)行貸款管理操作程序設(shè)置，突破傳統(tǒng)擔(dān)保模式，大量靈活采用動(dòng)產(chǎn)抵押或動(dòng)產(chǎn)指向的倉單權(quán)利質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓等動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保方式，解決了中小企業(yè)擔(dān)保難、融資難的問題，有助于加快生產(chǎn)銷售的效率。

（二）銀行充分利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管。物流銀行引入第三方物流企業(yè)，產(chǎn)品的驗(yàn)收、保管和監(jiān)管均由物流企業(yè)進(jìn)行，銀行可以通過物流企業(yè)的物流信息管理系統(tǒng)，隨時(shí)查詢押品的情況。在銀行與供應(yīng)鏈客戶的關(guān)系中，第三方物流扮演了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理代理人的角色。它們不僅代表銀行管理和控制抵質(zhì)押物，還對受信企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)實(shí)施某種程度的現(xiàn)場觀測，為銀行提供預(yù)警信號，并在應(yīng)急處理中扮演相關(guān)的角色。

由上可見，物流銀行涉及供應(yīng)鏈上、中、下游各企業(yè)、銀行與物流公司多方當(dāng)事人，供應(yīng)鏈中的貿(mào)易商品也不斷變化，各當(dāng)事人間的權(quán)利、義務(wù)如何明確，相關(guān)協(xié)議如何約定并合法有效；相應(yīng)的靈活多變的擔(dān)保方式如何確保合法并持續(xù)有效，相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)如何防范，都是物流銀行業(yè)務(wù)安全順利發(fā)展的重要因素，因此，對物流銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和防范，就很有必要。

一、物流銀行業(yè)務(wù)的法律環(huán)境分析

總體而言，由于我國禁止流質(zhì)契約的規(guī)定以及對動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押模糊、缺乏操作性的法律規(guī)定，物流銀行業(yè)務(wù)的法律環(huán)境并不十分有利。

（一）我國《物權(quán)法》禁止流質(zhì)契約，銀行不能對運(yùn)輸或儲(chǔ)藏的抵押/質(zhì)押的貨物取得貨權(quán)（貨物所有權(quán)）

在有關(guān)物流銀行的描述中，多認(rèn)為銀行可以取得供應(yīng)鏈融資中運(yùn)輸過程或儲(chǔ)藏的抵押/質(zhì)押貨物的貨權(quán)，以保障銀行權(quán)益，而根據(jù)《物權(quán)法》第186條禁止流質(zhì)契約的規(guī)定：“抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有”，銀行并不能取得運(yùn)輸過程或儲(chǔ)藏的抵押/質(zhì)押貨物的貨權(quán)。而通過以物抵債的方式實(shí)現(xiàn)銀行對貨物的貨權(quán)也并不現(xiàn)實(shí)，所以銀行只能通過相關(guān)抵押/質(zhì)押取得相應(yīng)擔(dān)保權(quán)益。

有的物流銀行操作中，將倉單的提貨人或收貨人列為銀行，按照上述法律規(guī)定，應(yīng)為無效，只有通過三方監(jiān)管協(xié)議限制借款人提貨的權(quán)利，并通過持有倉單正本和倉單質(zhì)押背書保障銀行的質(zhì)權(quán)。

（二）相關(guān)法律對物流銀行所采用的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等擔(dān)保方式規(guī)定較模糊、缺乏操作性

物流銀行主要是資產(chǎn)支持型信貸業(yè)務(wù)，有關(guān)擔(dān)保的安排及其法律效力，將直接影響物流銀行業(yè)務(wù)的安全性，但是相關(guān)法律規(guī)定較模糊，缺乏操作性，這將給物流銀行業(yè)務(wù)的安全帶來不確定性。

1、浮動(dòng)抵押。《物權(quán)法》雖然首次規(guī)定了“浮動(dòng)抵押”的方式，但僅181條、189條作了簡單規(guī)定，有關(guān)浮動(dòng)抵押的優(yōu)先受償權(quán)、與其他擔(dān)保物權(quán)沖突時(shí)的效力、浮動(dòng)抵押如何實(shí)現(xiàn)等等問題均未作規(guī)定；

2、倉單質(zhì)押?！段餀?quán)法》僅在223、224條規(guī)定，倉單質(zhì)押的質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立，有關(guān)倉單的格式要件、倉單是否需背書、倉單變化時(shí)如何影響質(zhì)權(quán)等等問題均未作規(guī)定；

3、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押?！段餀?quán)法》第212條規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立，但物流銀行業(yè)務(wù)中銀行并不直接占有質(zhì)押貨物，而是委托第三方物流公司代為占有、保管和監(jiān)管，對此法律并無直接規(guī)定；

4、上述各抵押、質(zhì)押之間發(fā)生沖突時(shí)，何種擔(dān)保物權(quán)的效力優(yōu)先，法律無具體規(guī)定，無法解決不同擔(dān)保債權(quán)人之間的權(quán)利沖突問題。

（三）動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)也存在一定問題

因法律規(guī)定禁止流質(zhì)契約，銀行不得事先約定質(zhì)物歸銀行所有；銀行只能在實(shí)現(xiàn)抵押、質(zhì)押權(quán)利時(shí)，與抵押人、出質(zhì)人協(xié)議折價(jià)或變賣、拍賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，但實(shí)踐中因?yàn)殡p方已經(jīng)發(fā)生爭議，抵押人、出質(zhì)人往往并不配合，銀行只能通過漫長的訴訟程序解決。

二、物流銀行業(yè)務(wù)中最佳擔(dān)保方式的選擇

物流銀行采用靈活多變的物權(quán)擔(dān)保方式，但各物權(quán)擔(dān)保方式的法律要件并不相同，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行如何選擇？

（一）動(dòng)產(chǎn)抵押與浮動(dòng)抵押的選擇

動(dòng)產(chǎn)抵押與浮動(dòng)抵押的共同點(diǎn)是：抵押物均為生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)；不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有；抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，應(yīng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人；不同點(diǎn)在于動(dòng)產(chǎn)抵押僅為某具體動(dòng)產(chǎn)的抵押，如發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)辦理抵押變更登記手續(xù)，而浮動(dòng)抵押的抵押財(cái)產(chǎn)范圍包括抵押人現(xiàn)有的及將有的動(dòng)產(chǎn)，范圍要廣得多。因此，浮動(dòng)抵押更適合物流銀行業(yè)務(wù)中貨物流動(dòng)頻繁的特點(diǎn)，可以將流動(dòng)過程中的貨物全部納入抵押范圍內(nèi)。但浮動(dòng)抵押不要求轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有對銀行和第三方物流公司對貨物流程的實(shí)際監(jiān)控要求很高，否則銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，有可能因監(jiān)管不力，抵押財(cái)產(chǎn)所剩無幾或化為烏有。實(shí)踐中銀行可通過設(shè)置警戒線、平倉線、跌價(jià)補(bǔ)償、提貨流程監(jiān)控等方式進(jìn)行監(jiān)管。

（二）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與倉單質(zhì)押的選擇

抵押與質(zhì)押的最大區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的占有為強(qiáng)化貨物的占有和監(jiān)管，物流銀行中選擇質(zhì)押的情況較多，但經(jīng)常遇到的問題就是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和倉單質(zhì)押兩者如何選擇，或者將兩者混為一談，缺乏法定要件，從而影響擔(dān)保效力。

從本質(zhì)來說，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和倉單質(zhì)押均指向出質(zhì)人自有的貨物，兩者的法律后果是一致的。但是，由于法律性質(zhì)分別為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，兩者的法律生效要件并不相同，根據(jù)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立；倉單質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)物直接交付銀行占有和保管并不現(xiàn)實(shí)，實(shí)際業(yè)務(wù)中以銀行委托第三方物流公司保管質(zhì)物的方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付。根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第88條，出質(zhì)人以間接占有的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自書面通知送達(dá)占有人時(shí)視為移交。因此，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中，為確保質(zhì)權(quán)有效，應(yīng)確認(rèn)質(zhì)物已交由物流公司保管，且物流公司已簽收《出質(zhì)通知書確認(rèn)函》。

從銀行的角度來說，選擇倉單質(zhì)押比動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押更為有利。根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》，質(zhì)押合同約定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致的，以實(shí)際交付占有的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)。如出質(zhì)人實(shí)際移交物流公司占有的財(cái)產(chǎn)比質(zhì)押合同約定的減少，則銀行的質(zhì)物以減少后的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)；而倉單質(zhì)押中，即使發(fā)生貨物的減少、滅失，銀行的質(zhì)權(quán)也以倉單記載的貨物為準(zhǔn)。

三、物流銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

在相對不利的法律環(huán)境中，銀行應(yīng)在權(quán)衡選擇最佳擔(dān)保方式的基礎(chǔ)上，充分識(shí)別和防范相應(yīng)法律風(fēng)險(xiǎn)，保障物流銀行業(yè)務(wù)的安全。

（一）物流銀行業(yè)務(wù)中浮動(dòng)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

浮動(dòng)抵押的抵押物范圍與傳統(tǒng)的固定性、特定性的抵押相比具有復(fù)雜性、不特定性和浮動(dòng)性，抵押物形態(tài)具有變化性。浮動(dòng)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)主要在于抵押財(cái)產(chǎn)本身的風(fēng)險(xiǎn)，如銀行或銀行委托的第三方物流公司的日常監(jiān)管不力，使抵押人惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或抵押財(cái)產(chǎn)不足值，銀行將面臨封押實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)落空的風(fēng)險(xiǎn)；抵押人如將浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)又進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)抵押，或抵押財(cái)產(chǎn)的買賣合同設(shè)有所有權(quán)保留條款，抵押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)存在瑕疵，也會(huì)使銀行面臨實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的法律障礙。

從保護(hù)債權(quán)人利益的角度，銀行可以考慮在浮動(dòng)抵押合同中增加有關(guān)限制型條款，要求抵押財(cái)產(chǎn)庫存保持一定的限額；禁止抵押人設(shè)立優(yōu)先于該浮動(dòng)抵押權(quán)得到清償或與該浮動(dòng)抵押權(quán)按比例同時(shí)受償?shù)钠渌麚?dān)保的條款，如約定未經(jīng)銀行事先書面同意，抵押人不得在抵押財(cái)產(chǎn)上以任何方式或形式設(shè)立任何擔(dān)保權(quán)，不管這些擔(dān)保權(quán)是和銀行債權(quán)平等受償，還是優(yōu)先或次于銀行債權(quán)受償；或者進(jìn)一步約定限制抵押人未經(jīng)銀行同意以某些其他方式處分抵押財(cái)產(chǎn)，如設(shè)定所有權(quán)保留、債務(wù)抵銷或限定流動(dòng)資金帳戶的管理方式等，或者限制抵押人處分財(cái)產(chǎn)的限額，并在實(shí)踐中對上述條款的履行進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。

（二）物流銀行業(yè)務(wù)中倉單質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

1、倉單的要式。

物流銀行業(yè)務(wù)中的倉單多為非標(biāo)準(zhǔn)倉單，且每一物流公司出具的倉單格式也不盡相同。對倉單應(yīng)記載的事項(xiàng)，《合同法》第386條規(guī)定：“倉單包括下列事項(xiàng)：

（一）存貨人的名稱或者姓名和住所；

（二）存儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記；

（三）倉儲(chǔ)物的損耗標(biāo)準(zhǔn)；

（四）儲(chǔ)存場所；

（五）儲(chǔ)存期間；

（六）倉儲(chǔ)費(fèi)；

（七）倉儲(chǔ)物已辦理保險(xiǎn)的，其保險(xiǎn)金額、期間以及保險(xiǎn)人的名稱；

（八）填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期。”上述法律規(guī)定是否屬絕對必要記載事項(xiàng)，即缺少其中任何一項(xiàng)是否使倉單無效？對此存在爭議，為確保倉單的效力，應(yīng)盡可能要求物流公司按照《合同法》的規(guī)定出具倉單；如確實(shí)會(huì)有缺項(xiàng)，筆者認(rèn)為，上述

（一）、（二）、（八）項(xiàng)必不可少。

2、倉單質(zhì)押的背書。

《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》對倉單質(zhì)押是否需要背書沒有明文規(guī)定，但通常認(rèn)為，應(yīng)按同為權(quán)利質(zhì)押的票據(jù)質(zhì)押一樣，進(jìn)行質(zhì)押背書。為確保倉單質(zhì)押的效力，物流銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)要求質(zhì)押背書。

3、物流銀行業(yè)務(wù)中，貨物不可避免發(fā)生流動(dòng)，如何時(shí)時(shí)確保相應(yīng)的倉單質(zhì)押的效力？

物流銀行業(yè)務(wù)中，貨物發(fā)生流動(dòng)而對應(yīng)的質(zhì)押倉單未相應(yīng)變換，將直接導(dǎo)致倉單質(zhì)押落空的風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)根據(jù)《物權(quán)法》對“倉單質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立”的規(guī)定，進(jìn)行倉單變更和交付。實(shí)踐中，貨物變換的情況較復(fù)雜，如全部提貨，則物流公司應(yīng)及時(shí)更換新的倉單，交付銀行并進(jìn)行質(zhì)押背書；如分次部分提貨，為確保相應(yīng)的倉單質(zhì)押的效力，在開始進(jìn)行倉單質(zhì)押時(shí)，應(yīng)要求物流公司出具多張倉單為同一筆授信提供質(zhì)押，每次提貨僅提取單張倉單項(xiàng)下貨物，分單分次提貨而不影響其他原倉單的質(zhì)押，如有新貨物補(bǔ)充，應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充新倉單質(zhì)押。同時(shí)，應(yīng)要求物流公司簽具相應(yīng)的《出質(zhì)通知書確認(rèn)函》。

倉單變更時(shí)，倉單是否可以細(xì)分或合并開具，法律對此并無明文規(guī)定，實(shí)踐中應(yīng)為可行。

（三）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

物流銀行業(yè)務(wù)中最大的法律風(fēng)險(xiǎn)在于不能滿足“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立”的法定要件，導(dǎo)致質(zhì)權(quán)無效和落空。如果任由借款人提供質(zhì)押的原材料、產(chǎn)成品、半成品在借款人廠區(qū)自有倉庫內(nèi)存放，任由借款人自行出入調(diào)出進(jìn)，并不符合動(dòng)產(chǎn)交付質(zhì)權(quán)人的法定要求，質(zhì)押無效。實(shí)踐中就有過類此案例，法院認(rèn)定質(zhì)物一直由出質(zhì)人占有，從未轉(zhuǎn)移給銀行占有，銀行質(zhì)權(quán)無效。因此，為防范質(zhì)權(quán)無效的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，質(zhì)物須存入第三方物流公司或銀行租用的倉庫，可要求第三方物流公司出具倉單，及時(shí)取得動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的法律憑證，確保質(zhì)物交付銀行占有或銀行委托的第三方占有，使質(zhì)權(quán)合法有效。

（四）銀行、借款人與第三方物流公司簽訂的監(jiān)管協(xié)議的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

實(shí)踐中有關(guān)物流銀行的案例多出現(xiàn)在倉儲(chǔ)階段，如某銀行訴借款人、某倉儲(chǔ)公司合同糾紛一案，訴因是質(zhì)物被借款人轉(zhuǎn)移，而倉儲(chǔ)公司稱不知情，系客戶強(qiáng)行提走；另一案件是存儲(chǔ)在某倉儲(chǔ)公司倉庫價(jià)值近千萬元的質(zhì)押物被發(fā)現(xiàn)“調(diào)包”，倉單上載明的“冰箱”、“空調(diào)”，竟變成了木頭框、草袋子等填充物。在發(fā)生糾紛和爭議時(shí)，三方監(jiān)管協(xié)議是解決糾紛和損失賠償?shù)闹匾罁?jù)。

《物權(quán)法》對質(zhì)權(quán)人對質(zhì)押貨物的監(jiān)管權(quán)利并無規(guī)定，銀行對貨物的監(jiān)管權(quán)利僅來源于各方的協(xié)議約定，所以須通過銀行、借款人與第三方物流公司簽訂的三方監(jiān)管協(xié)議明確開展倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)中各方的權(quán)利義務(wù)。協(xié)議中應(yīng)明確約定倉單質(zhì)押的實(shí)現(xiàn)方式，質(zhì)押倉單項(xiàng)下貨物的提取、補(bǔ)充新倉單等程序，各方在倉單質(zhì)押期間的職責(zé)，監(jiān)管的內(nèi)容及違約責(zé)任；對三方有交叉重疊和重要、主要的權(quán)利義務(wù)，應(yīng)特別予以明確，避免容易引起爭議和責(zé)任的推諉。

1、注意監(jiān)管與保管的區(qū)別，明確監(jiān)管義務(wù)的內(nèi)容。

保管和監(jiān)管兩者只有一字之差，但含義卻有所不同，有的物流公司為縮小其義務(wù)和責(zé)任范圍，往往模糊兩者的區(qū)別，或要求簽訂的三方協(xié)議僅為保管協(xié)議而非監(jiān)管協(xié)議。從物流銀行業(yè)務(wù)的順利發(fā)展和銀行權(quán)益的維護(hù)來看，三方協(xié)議中保管和監(jiān)管義務(wù)的同時(shí)約定必不可少。

“保管”側(cè)重于妥善保管貨物，通過間接占有的方式幫助銀行滿足銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押生效的法定要件，使貨物保持原狀不致受損；“監(jiān)管”則側(cè)重于借助物流公司的物流信息管理管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對貨物流動(dòng)和變更的監(jiān)管，三方協(xié)議中對此應(yīng)對具體流程和義務(wù)、違約責(zé)任等明確予以約定。

2、物流公司應(yīng)放棄對保管物的留置權(quán)。

三方協(xié)議中一般約定，相關(guān)貨物保管和監(jiān)管的費(fèi)用由借款人支付。根據(jù)《合同法》第380條，保管人對保管貨物享有留置權(quán)，但當(dāng)事人另有約定的除外。為防止借款人拖延不付費(fèi)用而影響銀行對貨物的擔(dān)保權(quán)益，有必要在協(xié)議中明確物流公司放棄對全部保管物的留置權(quán)，同時(shí)借款人與物流公司的倉儲(chǔ)合同也應(yīng)作出同樣約定。

3、因倉單記載的存貨人為借款人，應(yīng)在協(xié)議中限制借款人的提貨權(quán)。

因我國法律禁止“流質(zhì)契約”，筆者不建議倉單的收貨人記載為銀行，“收貨人/提貨人”也并非倉單記載的要素，可以不注明，但應(yīng)列明“存貨人”為借款人，同時(shí)通過三方協(xié)議約定，未經(jīng)銀行同意，借款人不得任意提取或補(bǔ)充貨物，限制借款人的提貨權(quán)利。

4、注意三方協(xié)議與倉儲(chǔ)合同的關(guān)系。

物流銀行業(yè)務(wù)中，借款人與物流公司的倉儲(chǔ)合同和上述三方協(xié)議是同時(shí)存在的，應(yīng)注意兩者的關(guān)系。兩個(gè)協(xié)議既有聯(lián)系，又有相對獨(dú)立性。兩個(gè)協(xié)議中，倉儲(chǔ)公司對貨物所負(fù)的保管義務(wù)應(yīng)是相同的，但三方協(xié)議獨(dú)立于倉儲(chǔ)合同，倉儲(chǔ)合同的期限屆滿、效力應(yīng)不影響三方協(xié)議的效力，且關(guān)于提貨的約定，倉儲(chǔ)合同不應(yīng)與三方協(xié)議不一致。

5、物流公司對貨物的驗(yàn)收義務(wù)。

在上述“掉包”案件中，涉及到誰對入庫貨物負(fù)有驗(yàn)收義務(wù)的問題。根據(jù)《合同法》第384條，保管人應(yīng)當(dāng)按照約定對入庫倉儲(chǔ)物進(jìn)行驗(yàn)收，因此物流公司負(fù)有對貨物的驗(yàn)收義務(wù)，倉儲(chǔ)合同和三方協(xié)議中對此應(yīng)明確予以約定。

總之，物流銀行業(yè)務(wù)是整合企業(yè)物流、信息流和現(xiàn)金流的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，需要銀行、借款企業(yè)和物流公司三者相互配合和協(xié)助，在動(dòng)態(tài)的系統(tǒng)工程中實(shí)現(xiàn)三方共贏，其中的法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范、相關(guān)協(xié)議的嚴(yán)格履行有助于物流銀行業(yè)務(wù)順利開展。

倉單質(zhì)押貸款：操作與風(fēng)險(xiǎn)控制

近年來，各商業(yè)銀行嘗試推出的倉單質(zhì)押貸款較好地滿足了中小企業(yè)的融資需求，并為銀行自身帶來新的利潤增長點(diǎn)。我國《物權(quán)法》將質(zhì)權(quán)明確規(guī)定于擔(dān)保物權(quán)中，并擴(kuò)大了權(quán)利質(zhì)押的范圍，再次明確了倉單可以作為質(zhì)權(quán)的標(biāo)的。這類新型的倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)因經(jīng)驗(yàn)不足，尚存在一些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)的防范和處理最終都要借助于法律手段和法律途徑。根據(jù)《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》理論和操作倉單質(zhì)押貸款的實(shí)踐，對倉單質(zhì)押的法律性質(zhì)、貸款的操作要素、風(fēng)險(xiǎn)控制了做了初步探討，現(xiàn)作如下總結(jié)，以期與業(yè)界同行交流。

一、倉單的分類及其性質(zhì)

倉單是倉儲(chǔ)方出具的，載明持單人或權(quán)利人憑單可以在倉儲(chǔ)方提取一定貨物的權(quán)利憑證。實(shí)踐中，根據(jù)制作倉單的機(jī)構(gòu)是否為期貨交易所可以把倉單分為標(biāo)準(zhǔn)倉單和普通倉單。標(biāo)準(zhǔn)倉單是由期貨交易所統(tǒng)一制定，并指定交割倉庫在完成商品入庫驗(yàn)收、確認(rèn)合格后簽發(fā)給貨主的提貨憑證。因其有期貨交易所的信譽(yù)保證，其流通性、變現(xiàn)性較強(qiáng)。普通倉單則是期貨交易所之外的倉儲(chǔ)機(jī)構(gòu)出具的，載明存貨人或持單人享有提取貨物權(quán)利的憑證。

從性質(zhì)上講，倉單為一種有價(jià)證券，具有證券的文義性、無因性、流通性等性質(zhì)。根據(jù)我國《合同法》規(guī)定，倉單上應(yīng)當(dāng)載明存貨人的名稱或姓名和住所。因此，倉單為記名證券。

實(shí)踐中還存在一種記名提貨單，是倉儲(chǔ)公司開出的證明存放在倉儲(chǔ)公司的某批特定貨物為存貨人所有，但需存貨人本人或其代理人到公司提貨的憑證。此種情況下，倉儲(chǔ)公司是看人出貨而非憑單出貨，該記名提貨單沒有流通性，不可以作為倉單質(zhì)押的標(biāo)的，以此提貨單質(zhì)押借款，并不構(gòu)成倉單質(zhì)押，而是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。

二、倉單質(zhì)押的性質(zhì)和背書

倉單質(zhì)押在性質(zhì)上為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押還是權(quán)利質(zhì)押，曾經(jīng)存在爭議。我們認(rèn)為，從我國《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》的規(guī)定看，倉單質(zhì)押是明確規(guī)定在權(quán)利質(zhì)押中的，倉單質(zhì)押在性質(zhì)上應(yīng)為權(quán)利質(zhì)押。

由于倉單屬于記名證券，因此，以倉單設(shè)質(zhì)的，一般要求出質(zhì)人在倉單上為倉單設(shè)質(zhì)背書。我國《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》雖然沒有規(guī)定倉單出質(zhì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行背書或登記，但是根據(jù)倉單為背書證券和文義證券的性質(zhì)，設(shè)立倉單質(zhì)押應(yīng)當(dāng)背書，沒有背書的，不影響質(zhì)押合同的效力，但不得對抗第三人。最高人民法院《關(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋》第98條規(guī)定：“以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載?質(zhì)押?字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持”。第99條規(guī)定：“以公司債券出質(zhì)的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人沒有背書記載?質(zhì)押?字樣，以債券出質(zhì)對抗公司和第三人的，人民法院不予支持?！币虼?，設(shè)立倉單質(zhì)押，除簽訂書面的質(zhì)押合同外，還應(yīng)在倉單上背書。

三、倉單質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)范圍

《擔(dān)保法》第81條規(guī)定：“權(quán)利質(zhì)押除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本章第一節(jié)的規(guī)定?！倍摲ǖ?7條規(guī)定：“質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定?！睋?jù)此，倉單質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)范圍，除倉單質(zhì)押合同另有約定外，應(yīng)包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

四、倉單質(zhì)押貸款的操作流程

倉單質(zhì)押貸款，可按照以下程序操作：

1、倉儲(chǔ)企業(yè)和貸款企業(yè)簽訂《倉儲(chǔ)協(xié)議》，明確貨物的入庫驗(yàn)收和保管要求。貨主將貨物送往指定倉庫，倉庫經(jīng)審核確認(rèn)接收后，開具倉單；

2、貸款企業(yè)以倉庫開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款，銀行對倉單進(jìn)行審核；

3、貸款企業(yè)、銀行和倉庫在協(xié)商的基礎(chǔ)上，達(dá)成合作意向，并簽署《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》，倉單出質(zhì)背書并通知倉庫后交銀行；

4、倉儲(chǔ)企業(yè)同銀行簽訂《協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中各自履行的責(zé)任；銀行與貸款企業(yè)簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，為資金流通提供保障和便利；

5、倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行向貸款企業(yè)按貨物價(jià)值的一定比例發(fā)放貸款；

6、倉單質(zhì)押期間，由倉儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管，倉儲(chǔ)企業(yè)只接收銀行的出庫指令；

7、倉儲(chǔ)企業(yè)按《倉儲(chǔ)協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定對貨物進(jìn)行監(jiān)管，直至接收到銀行的出庫指令，并按指令將貨物出庫；

8、貸款企業(yè)履行同銀行約定的義務(wù)，銀行解除倉單質(zhì)押，并將倉單歸還貸款企業(yè)；

9、如若貸款企業(yè)不能到期歸還貸款，銀行有權(quán)將該倉單轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)或者憑倉單提取貨物變現(xiàn)，來實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)；

10、在貸款未到期之前，若貸款企業(yè)想要置換所質(zhì)押倉單或進(jìn)行出庫，應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)保證金戶打入與其倉單價(jià)值相等數(shù)目的貨款，在貸款主辦行確認(rèn)重新質(zhì)押足額倉單或歸還相應(yīng)貸款后，把該部分貨款從風(fēng)險(xiǎn)保證金專戶上退還給貸款企業(yè)。

五、倉單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及控制對銀行而言，倉單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、自然風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害等不可抗力導(dǎo)致倉單上貨物滅失；

2、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：市場因素導(dǎo)致倉單上貨物價(jià)格下降；

3、政府風(fēng)險(xiǎn)：政府因素導(dǎo)致貨物價(jià)格重大變化，政府設(shè)定為禁止、限制流通物、政府征收；

4、倉單風(fēng)險(xiǎn)：倉單制作不規(guī)范，入庫單、提貨單等作為倉單質(zhì)押的憑證等；

5、倉儲(chǔ)企業(yè)對貸款企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)《擔(dān)保法》和《合同法》，保管合同的保管人對保管貨物享有留置權(quán)，該留置權(quán)優(yōu)先于質(zhì)權(quán)行使，導(dǎo)致質(zhì)權(quán)受損。

針對以上風(fēng)險(xiǎn)，可考慮采用以下法律方法予以控制：

1、如果倉單上為特定貨物，應(yīng)通過制定三方協(xié)議來約定不可抗力的范圍，并要求企業(yè)辦理相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，指定銀行為受益人；

2、在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)市場價(jià)格發(fā)生的變化或者政府因素可能害及質(zhì)權(quán)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人另行提供擔(dān)保，或提前將倉單變現(xiàn)，優(yōu)先受償；為避免引起爭議，建議在質(zhì)押合同中明確約定質(zhì)物下跌的具體幅度和標(biāo)準(zhǔn)，確定警戒線或處置線，質(zhì)物處理前應(yīng)通知出質(zhì)人；

3、嚴(yán)格審查倉單真實(shí)性、有效性、規(guī)范性，倉單上必須載明必要的記載事項(xiàng)，背書應(yīng)明確、完整、連續(xù)。不能僅以名稱是否為倉單來判斷可否質(zhì)押，而應(yīng)根據(jù)單據(jù)的內(nèi)容和效力進(jìn)行判斷。可質(zhì)押的倉單必須具有流通行、文義性和獨(dú)立價(jià)值等特點(diǎn)，上文中提到的記名提貨單或“倉單”不是倉單質(zhì)押，而是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；

4、關(guān)于存貨單、出貨單。從立法角度看，倉單是唯一可質(zhì)押的倉儲(chǔ)權(quán)利憑證；從諸多倉儲(chǔ)公司了解，出貨單、存貨單僅僅是倉庫用于內(nèi)部出入庫管理的自制憑證，并不能排除倉儲(chǔ)公司另行向存貨人出具倉單的可能。故銀行不宜接受以出貨單、存貨單等類似憑證進(jìn)行的質(zhì)押；

5、與倉儲(chǔ)企業(yè)簽訂協(xié)議中約定，倉儲(chǔ)企業(yè)對貸款企業(yè)留置權(quán)的行使，不應(yīng)優(yōu)先于質(zhì)權(quán)；

6、在最高額倉單質(zhì)押情況下，應(yīng)根據(jù)“最高額擔(dān)保授信事項(xiàng)”中的有關(guān)規(guī)則進(jìn)行操作，涉及浮動(dòng)擔(dān)保的，還應(yīng)參照適用“浮動(dòng)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理”中的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則。

綜上，倉單質(zhì)押貸款在國外已經(jīng)成為企業(yè)與銀行融通資金的重要手段，也是倉儲(chǔ)業(yè)增值服務(wù)的重要組成部分。在目前倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)需求越來越多的情況下，探索該業(yè)務(wù)涉及的問題和解決辦法應(yīng)當(dāng)成為業(yè)界的新課題。

倉單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究

倉單質(zhì)押貸款是一項(xiàng)新興的物流服務(wù)，是傳統(tǒng)儲(chǔ)運(yùn)向現(xiàn)代物流發(fā)展的一個(gè)延伸業(yè)務(wù)，同時(shí)，它也被看成是一種金融產(chǎn)品。通過倉儲(chǔ)企業(yè)作為第三方擔(dān)保人，有效地規(guī)避了金融風(fēng)險(xiǎn)，可以在相當(dāng)長一段時(shí)間里，解決我國目前信用體系不健全的問題。因此，近年來這項(xiàng)業(yè)務(wù)受到了生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、銀行的廣泛關(guān)注。

所謂倉單質(zhì)押貸款是指貨主企業(yè)把貨物存儲(chǔ)在倉庫中，然后可以憑倉庫開具的貨物倉儲(chǔ)憑證——倉單向銀行申請貸款，銀行根據(jù)貨物的價(jià)值向貨主企業(yè)提供一定比例的貸款，同時(shí)，由倉庫代理監(jiān)管貨物。倉單質(zhì)押作為一種新型的服務(wù)項(xiàng)目，為倉儲(chǔ)企業(yè)拓展服務(wù)項(xiàng)目，開展多種經(jīng)營提供了廣闊的舞臺(tái)，特別是在傳統(tǒng)倉儲(chǔ)企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，倉單質(zhì)押作為一種新型的業(yè)務(wù)應(yīng)該得到廣泛應(yīng)用。

倉單質(zhì)押貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)

倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展以后所引起的資金流動(dòng)，和涉及到法律、管理體制、信息安全等一系列問題，會(huì)隨著實(shí)踐的深入逐漸顯露。因此，倉單質(zhì)押是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。對于倉儲(chǔ)物流業(yè)來說，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要有：

客戶資信風(fēng)險(xiǎn)

客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性，對倉庫來說都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。在滾動(dòng)提取時(shí)提好補(bǔ)壞，有壞貨風(fēng)險(xiǎn)，還有以次充好的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

倉單風(fēng)險(xiǎn)

倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，但目前倉庫所開的倉單還不夠規(guī)范，如有的倉庫甚至以入庫單作質(zhì)押憑證，以提貨單作提貨憑證。

質(zhì)押商品選擇風(fēng)險(xiǎn)

并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押，因?yàn)樯唐吩谀扯螘r(shí)間的價(jià)格和質(zhì)量都是會(huì)隨時(shí)發(fā)生變化的，也就是說會(huì)有一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。

商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

在質(zhì)押商品的監(jiān)管方面，由于倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會(huì)導(dǎo)致任何一方?jīng)Q策的失誤，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

內(nèi)部管理和操作風(fēng)險(xiǎn)

許多倉庫的信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，會(huì)增加內(nèi)部人員作業(yè)和操作失誤的機(jī)會(huì)，形成管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。

規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)措施

針對上述倉單質(zhì)押貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)，主要采取如下的防范措施（若存儲(chǔ)商品發(fā)生損毀，需保險(xiǎn)公司理賠的，應(yīng)遵循保險(xiǎn)公司相應(yīng)的規(guī)范程序）：

倉單的真實(shí)性、有效性

防范措施包括：指定印刷、固定格式、預(yù)留印鑒、由指定專人送至銀行，并在倉單上和銀企合作協(xié)議中申明；由借款人保證倉單的真實(shí)性和有效性，否則因此產(chǎn)生的貸款資金風(fēng)險(xiǎn)由借款人負(fù)完全責(zé)任。

對倉單質(zhì)押商品要有一定的限制

該種商品應(yīng)盡量是一種適用廣泛，易于處置，價(jià)格波幅較小且不易變質(zhì)（保存期至少一年）的商品，如：各類基礎(chǔ)生產(chǎn)資料。為避免倉儲(chǔ)、運(yùn)輸過程中對貨物的損毀而帶來的資金風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求借款人在提供倉單的同時(shí)提交相應(yīng)的“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”保單，第一受益人應(yīng)為質(zhì)押權(quán)人，即貸款銀行。

對質(zhì)押貨物的監(jiān)管

借款企業(yè)、倉庫和銀行三方保持信息暢通，在協(xié)商合作的基礎(chǔ)上就相關(guān)的合作事宜達(dá)成一致，并簽署協(xié)議。協(xié)議一經(jīng)簽署，雙方均需嚴(yán)格按照執(zhí)行。

倉單質(zhì)押價(jià)格的確定

可以根據(jù)貨物存放地的市場價(jià)或生產(chǎn)商與交易市場簽訂的代銷暫定價(jià)來認(rèn)定倉單價(jià)值。同時(shí)通過分析該種貨物三年來的市場價(jià)格波動(dòng)情況來判定其波幅空間，波幅小的折扣率可以大一些，七折甚至八折；波幅大的折扣率則必須有所下降，六折或五折不等。作為補(bǔ)充保證，還應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。

倉單質(zhì)押貨物的釋放

由于一張倉單項(xiàng)下的貨物是在不同時(shí)間，根據(jù)銷售進(jìn)度以多張不等量“專用倉單分提單”方式釋放的，因此從倉單進(jìn)入銀行獲準(zhǔn)質(zhì)押放款開始就要由管戶信貸員按倉單編號、日期、金額、倉儲(chǔ)地等要素登記明細(xì)臺(tái)帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)倉單項(xiàng)下作銷賬記錄，直至銷售完成，貨款全部回籠為止。

倉單質(zhì)押貸款的操作流程

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是一項(xiàng)在國外較為成熟的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。近年來，隨著我國現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在我國許多地區(qū)和行業(yè)逐漸開展起來，并取得了一定成效。然而，也正是由于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在國內(nèi)存在時(shí)間較短，發(fā)展得并不完善，存在這大量的風(fēng)險(xiǎn)。這其中也缺乏嚴(yán)密的操作流程，規(guī)范流程的操作，對于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低損失有著重要的意義。

目前，倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)主要有兩大形式。一是現(xiàn)有存貨的倉單質(zhì)押貸款，其基本要點(diǎn)是：貨主企業(yè)把貨物存放在倉儲(chǔ)企業(yè)中，然后憑貨物倉儲(chǔ)憑證——倉單向銀行申請貸款，銀行根據(jù)貨物的價(jià)值向貨主提供一定比例的貸款，而由倉庫代理監(jiān)管貨物。二是擬購買貨物的倉單質(zhì)押貸款，即保兌倉業(yè)務(wù)，它相對于前者的特點(diǎn)是先票后貨，即銀行在買方客戶交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后按銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。

規(guī)范現(xiàn)有存貨的倉單質(zhì)押貸款操作流程：

現(xiàn)有存貨倉單質(zhì)押貸款的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程為：

倉庫和貨主簽訂《倉儲(chǔ)協(xié)議》，明確貨物的入庫驗(yàn)收和保護(hù)要求。貨主將貨物送往指定倉庫，倉庫經(jīng)審核確認(rèn)接收后，開具倉單。

貨主以倉庫開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款，銀行以減少風(fēng)險(xiǎn)為前提對倉單進(jìn)行審核。

貨主、銀行和倉庫在協(xié)商的基礎(chǔ)上，達(dá)成合作意向，并簽署《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》，倉單出質(zhì)背書登記交銀行。

倉庫同銀行簽訂《不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中各自履行的責(zé)任；銀行與客戶簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，為資金流通提供保障和便利。

倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行向貨主按貨物價(jià)值的一定比例發(fā)放貸款。

貨物質(zhì)押期間，由倉庫監(jiān)管，貨物的使用權(quán)歸銀行所有，倉庫只接收銀行的出庫指令。

倉庫按《倉儲(chǔ)協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定對貨物進(jìn)行監(jiān)管，直至接收到銀行的出庫指令，并按指令將貨物出庫。

貨主履行同銀行約定的義務(wù)，銀行解除倉單質(zhì)押，并將倉單歸還貨主。

如若貨主違約，銀行有權(quán)處置質(zhì)押在倉庫的貨物，并將處置指令下達(dá)給倉庫。

倉庫接收處置指令后，依據(jù)貨物性質(zhì)，對其進(jìn)行拍賣或回購，來回籠資金。

規(guī)范擬購買貨物的倉單質(zhì)押信貸操作流程：

擬購買貨物倉單質(zhì)押貸款的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程為：

買方貸款進(jìn)貨方在確保貨物的一定市場需求后，同供方生產(chǎn)廠簽訂相應(yīng)的購貨合同。

買方貸款進(jìn)貨方同倉庫簽訂《倉儲(chǔ)協(xié)議》。

買方貸款進(jìn)貨方、銀行、倉庫和供方生產(chǎn)廠就合作事宜進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成一致后，簽署《買方信貸四方協(xié)議》。

買方貸款進(jìn)貨方同銀行簽訂《貸款（承兌）協(xié)議》，并交納20%的保證金。

買方貸款進(jìn)貨方委托銀行付款給供貨生產(chǎn)廠。

銀行在買方貸款進(jìn)貨方交納保證金后，接受其委托，按協(xié)議規(guī)定付款給供方生產(chǎn)廠。

供方生產(chǎn)廠收到銀行付款后，將貨物發(fā)送至倉庫。

倉庫對貨物進(jìn)行驗(yàn)收，合格后入庫保存，并通知銀行

商品需求方向買方貸款進(jìn)貨方買X數(shù)量的該貨物，并付相應(yīng)款。

買方貸款進(jìn)貨方將X數(shù)量貨物的保證金款交付給銀行。

銀行通知倉庫放X數(shù)量的貨。

倉庫按銀行下達(dá)的指令，出庫X數(shù)量的貨物直接至商品需求方。

當(dāng)銀行收到足額保證金后，通知倉庫全部放貨，并解除質(zhì)押監(jiān)管。

倉庫按買方指令將所有貨物全部出庫。

如若買方貸款進(jìn)貨方?jīng)]有按時(shí)交納保證金，或違反《貸款協(xié)議》的其他規(guī)定，銀行有權(quán)處置質(zhì)押貨物，并通知倉庫實(shí)行。

倉庫可按商品性質(zhì)及需要，對其進(jìn)行倉庫回購或廠商回購。

根據(jù)貨物性質(zhì)及實(shí)際操作需要，最好向指定的保險(xiǎn)公司申請辦理倉儲(chǔ)貨物的保險(xiǎn)，確保倉儲(chǔ)貨物出現(xiàn)損毀時(shí)，保險(xiǎn)公司可以賠償。

結(jié)論

倉單質(zhì)押在國外已經(jīng)成為企業(yè)與銀行融通資金的重要手段，也是倉儲(chǔ)業(yè)增值服務(wù)的重要組成部分。在我國，倉單質(zhì)押作為一項(xiàng)新興的服務(wù)項(xiàng)目，在現(xiàn)實(shí)中沒有經(jīng)驗(yàn)可言，同時(shí)由于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)涉及法律、管理體制、信息安全等一系列問題，因此可能產(chǎn)生不少風(fēng)險(xiǎn)及糾紛，如果倉儲(chǔ)企業(yè)能夠有效的防范以上風(fēng)險(xiǎn)，相信倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)會(huì)大有所為的。

物流公司怎樣做倉單質(zhì)押

1.開展倉單質(zhì)押貸款的原則

開展倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)對提高市場資源的使用效率，加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模具有重要作用，但是進(jìn)行質(zhì)押貸款應(yīng)遵守以下幾個(gè)原則：

（1）首先要合乎國家的法律、法規(guī)。開展倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)要做到合法經(jīng)營，貸款業(yè)務(wù)符合國家信貸政策。同時(shí)，倉單質(zhì)押貸款的程序要合法，對借款人的資信審查，還貸能力，信貸資金使用狀況，借款手續(xù)是否完備，借款人的業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性等有關(guān)事項(xiàng)必須事先審核，事中跟蹤，確保每個(gè)環(huán)節(jié)不出現(xiàn)紕漏。

（2）風(fēng)險(xiǎn)防范原則。倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款的一種形式，由于借款人向貸款人出質(zhì)的是在期貨市場中流通的標(biāo)準(zhǔn)倉單，所以，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相對較小。但是銀行質(zhì)押貸款可能面臨以下的風(fēng)險(xiǎn)：商品的市場價(jià)格始終處于不斷漲跌過程中，對應(yīng)倉單的價(jià)值也處于不斷變化當(dāng)中，如果銀行對質(zhì)押物評估過高，就可能造成借款人還貸不積極；在質(zhì)押商品的監(jiān)管方面，由于倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會(huì)導(dǎo)致任何一方?jīng)Q策的失誤，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等等。

（3）對借款人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查原則。質(zhì)押貸款是商業(yè)銀行的常規(guī)貸款業(yè)務(wù)之一，也是商業(yè)銀行獲取盈利的一個(gè)途徑。銀行開展質(zhì)押貸款既要講究安全性、流動(dòng)性，也要注重盈利性。倉單質(zhì)押貸款經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)偏低，可銀行在辦理貸款之前也須慎重選擇和審核貸款對象。

2.倉單質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程

如圖簡要地介紹的倉單質(zhì)押的過程，首先是貨主（借款人）與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》；倉儲(chǔ)企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲(chǔ)協(xié)議》；同時(shí)倉儲(chǔ)企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》。

貨主按照約定的數(shù)量將商品存放在倉庫中，倉儲(chǔ)企業(yè)在接到通知后，驗(yàn)貨確認(rèn)，然后開專用商品儲(chǔ)存憑證———倉單給存貨的貨主；貨主當(dāng)場對專用倉單做質(zhì)押背書，由倉庫蓋章后，貨主憑倉單向銀行提出貸款申請；銀行向倉庫核實(shí)貨主儲(chǔ)存商品的詳細(xì)情況，包括商品的品種、數(shù)量、質(zhì)量以及商品的情況，決定是否向貨主提供質(zhì)押貸款，以及質(zhì)押貸款的數(shù)額；把經(jīng)過銀行同意的進(jìn)行質(zhì)押貸款的商品交由倉庫代理監(jiān)管；最后就是商品的具體處置。

3.倉單質(zhì)押的優(yōu)勢與風(fēng)險(xiǎn)

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是一種具有多邊三贏性質(zhì)的新興業(yè)務(wù)。第一，允許客戶利用在市場經(jīng)營的商品做質(zhì)押貸款，可以解決企業(yè)經(jīng)營融資問題，爭取更多的流動(dòng)資金，達(dá)到實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營和提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。第二，倉庫與銀行合作，監(jiān)管客戶在銀行質(zhì)押貸款商品，一方面增加了配套服務(wù)功能，吸引更多的貨主企業(yè)進(jìn)駐，增加了倉儲(chǔ)附加值，提高了倉庫空間的利用率，提升了企業(yè)綜合價(jià)值和競爭力；另一方面，倉庫作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去，有利于物流企業(yè)的業(yè)務(wù)整合，同時(shí)也加強(qiáng)了同銀行的同盟關(guān)系。第三，銀行發(fā)放質(zhì)押貸款，由倉庫負(fù)責(zé)質(zhì)押物資，既放貸又吸引了儲(chǔ)戶，培育了新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)；又由于由貨物做抵押，貸款的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，并能產(chǎn)生新的經(jīng)濟(jì)效益。

倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的利潤來源之一，而信貸風(fēng)險(xiǎn)是貸款人面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。商業(yè)銀行必須發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)還必須保證按時(shí)收回貸款的本金和利息，不能出現(xiàn)呆壞賬。倉單是信用程度較高的有價(jià)證券，它與高質(zhì)量的商品相對應(yīng)，包含著交割倉庫、期貨交易所對質(zhì)量、數(shù)量的信用擔(dān)保，但是低風(fēng)險(xiǎn)不等于無風(fēng)險(xiǎn)。倉單質(zhì)押過程中包含著以下的風(fēng)險(xiǎn)：

（1）客戶資信風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舻臉I(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性（走私商品有罰沒風(fēng)險(xiǎn)），商品質(zhì)量等諸多方面對倉庫來說都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）倉單風(fēng)險(xiǎn)。倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，但目前倉庫所開的倉單還不夠規(guī)范，如有的倉庫甚至以入庫單作質(zhì)押憑證，以提貨單作提貨憑證，因此，必須有科學(xué)的管理程序，保證倉單的唯一性與物權(quán)憑證性質(zhì)。

（3）質(zhì)押物選擇風(fēng)險(xiǎn)。并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押，因?yàn)樯唐吩谀扯螘r(shí)間的價(jià)格和質(zhì)量都是會(huì)隨時(shí)發(fā)生變化的，也就是說會(huì)有一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。因此，要選擇價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等。

（4）商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。在質(zhì)押商品的監(jiān)管方面，倉儲(chǔ)企業(yè)必須對質(zhì)押商品的種類、數(shù)量、品種進(jìn)行有效監(jiān)管，作好防潮、防霉等安全保障，嚴(yán)防貨損貨差，嚴(yán)格出入庫的盤點(diǎn)，防止倉儲(chǔ)保管不善而給倉單的持有人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（5）內(nèi)部管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。許多倉庫的信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，會(huì)增加內(nèi)部人員作案和操作失誤的機(jī)會(huì)，形成管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。

4.控制風(fēng)險(xiǎn)的對策

（1）建立和整合客戶和銀行信用。客戶資信風(fēng)險(xiǎn)、倉單風(fēng)險(xiǎn)、商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)都與信用有著密切的聯(lián)系。第三方物流作為聯(lián)結(jié)貨主與金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)平臺(tái)，就需要在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)建立和整合這些信用。第三方物流公司作為貨主的代理人，監(jiān)管倉庫中的商品，因此，第三方物流公司要與貨主建立信用。銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開展則是建立在倉單的真實(shí)有效性和對第三方物流公司倉庫監(jiān)管的信任之上。所以，信用的建立是基于第三方物流公司的實(shí)力。第三方物流公司可以利用雙方都信任的關(guān)系開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，完成信用的整合。

（2）加強(qiáng)對倉單的管理。倉單是在倉庫接受存貨人要存放的商品以后，向存貨人開具的說明存貨情況的存單。這種存單具備特殊的功能和特殊的作用———有效證券。即倉單可以作為一種有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押，實(shí)現(xiàn)資金融通，輔助完成現(xiàn)貨交易，提高交易效率，降低交易成本的功能。它是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的重要法律依據(jù)和憑證。因此倉單的管理問題是最為緊迫的需要解決的問題。

（3）限定質(zhì)押商品的范圍和確定價(jià)格。在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，貨主希望質(zhì)押商品品種、數(shù)量和標(biāo)準(zhǔn)化程度能不受限制；而對于銀行和倉庫來說，則要求質(zhì)押的商品要有所限制。因?yàn)榈谌轿锪鞴疽紤]自身的存儲(chǔ)能力、管理水平能否滿足客戶的需求，并協(xié)同銀行做好商品的限制工作。受倉儲(chǔ)條件的限制，目前一些開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的倉庫基本上是盡量選擇適用廣泛、易于處置、價(jià)格波幅較小且不易變質(zhì)的商品。隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和管理經(jīng)驗(yàn)的豐富，可用于倉單質(zhì)押的商品的種類會(huì)不斷增加。對商品價(jià)值的綜合評估確定要考慮三個(gè)方面：一是客戶本身的信用和實(shí)力，二是商品自身的屬性，三是該種商品近幾年來的市場價(jià)格波動(dòng)情況。這個(gè)價(jià)格目前都是由銀行確定的，倉儲(chǔ)作為雙方信任的委托代理方，它在價(jià)格的確定過程中也應(yīng)起到監(jiān)管和提供參考的作用。隨著倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)不斷深化，銀行對倉儲(chǔ)信任的日益提升，很有可能由倉儲(chǔ)來確定價(jià)格。

5.監(jiān)管和處置質(zhì)押商品。第三方物流公司作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品的監(jiān)管和處置環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色，負(fù)有特殊的責(zé)任。所以，在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)盡量使各項(xiàng)手續(xù)完備，嚴(yán)格按合同行使權(quán)利。

在倉儲(chǔ)環(huán)節(jié)，首先，要和客戶企業(yè)簽訂“倉儲(chǔ)協(xié)議”，明確商品的入庫驗(yàn)收和養(yǎng)護(hù)要求，并開具明確表明商品已屬抵押給銀行的專用倉單；并向指定的保險(xiǎn)公司申請辦理倉儲(chǔ)物的保險(xiǎn)，確保倉儲(chǔ)物出現(xiàn)損毀時(shí)，保險(xiǎn)公司可以賠償。其次，要與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書”，保證倉單與商品存儲(chǔ)情況相符，手續(xù)完備；質(zhì)押期間無銀行同意不得向借款人或任意第三人發(fā)貨；不以存貨方未付有關(guān)保管費(fèi)為由阻撓、干涉、妨礙銀行行使質(zhì)押權(quán)等；客戶提貨要在銀行的監(jiān)管下采取倉單提貨。

在商品處置環(huán)節(jié)，要視具體情況具體處理。一是貸款還未到期，由于市場價(jià)格下降，銀行通知借款人追加風(fēng)險(xiǎn)保證金，在雙方所確定的日期期限內(nèi)借款人仍未履行追加義務(wù)的，銀行可委托第三方（很有可能是倉儲(chǔ)）對尚未銷售商品按現(xiàn)行市場價(jià)下浮一定比率以盡快實(shí)現(xiàn)銷售，收回貸款本金。二是貸款到期，但監(jiān)管賬戶內(nèi)銷售回籠款不足償還貸款本息且無其他資金來源作為補(bǔ)充，銀行也可委托第三方（很有可能是倉儲(chǔ)）對倉儲(chǔ)的相應(yīng)數(shù)量商品按現(xiàn)行市場價(jià)下浮一定比率以內(nèi)實(shí)現(xiàn)銷售處理，直到收回貸款本息。倉單質(zhì)押貨物的處置，受市場影響大，需事先各方簽訂協(xié)議就處置方式作出明確規(guī)定，確保各方利益。

6.加快倉儲(chǔ)企業(yè)的信息化建設(shè)。倉儲(chǔ)信息化的過程中會(huì)不斷改善和優(yōu)化管理和業(yè)務(wù)過程。倉儲(chǔ)的信息化可以分為兩個(gè)部分：內(nèi)部管理流程的信息化；和其合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同作業(yè)的信息化。內(nèi)部的信息化能優(yōu)化其“倉儲(chǔ)物流”，更好地完成內(nèi)部的管理和操作；協(xié)同作業(yè)的信息化是優(yōu)化其物流網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)體系。信息化降低內(nèi)部人員作案和操作的失誤，提高工作效率，提高了同客戶與銀行進(jìn)行信息溝通和共享的效率，降低了倉儲(chǔ)和銀行的風(fēng)險(xiǎn)，方便了銀行對倉儲(chǔ)的監(jiān)管，完善了為客戶提供的物流服務(wù)。

如何規(guī)避倉單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)

倉單質(zhì)押貸款是指貨主企業(yè)把貨物存儲(chǔ)在倉庫中，然后憑倉庫開具的貨物倉儲(chǔ)憑證——倉單向銀行申請貸款，銀行根據(jù)貨物的價(jià)值向貨主企業(yè)提供一定比例的貸款，同時(shí)，由倉庫代理監(jiān)管貨物。倉單質(zhì)押作為一種新型的服務(wù)項(xiàng)目，為倉儲(chǔ)企業(yè)拓展服務(wù)項(xiàng)目，開展多種經(jīng)營提供了廣闊的舞臺(tái)，特別是在傳統(tǒng)倉儲(chǔ)企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，倉單質(zhì)押作為一種新型的業(yè)務(wù)得到了廣泛應(yīng)用。不過開展倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下幾點(diǎn)：

一、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

1、客戶資信風(fēng)險(xiǎn)：客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性，對倉庫來說都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。在滾動(dòng)提取時(shí)提好補(bǔ)壞，有壞貨風(fēng)險(xiǎn)，還有以次充好的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

2、倉單風(fēng)險(xiǎn)：倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，但目前倉庫所開的倉單還不夠規(guī)范，如有的倉庫甚至以入庫單作質(zhì)押憑證，以提貨單作提貨憑證。

3、質(zhì)押商品選擇風(fēng)險(xiǎn)：并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押，因?yàn)樯唐吩谀扯螘r(shí)間的價(jià)格和質(zhì)量都是會(huì)隨時(shí)發(fā)生變化的，也就是說會(huì)有一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。

4、商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：在質(zhì)押商品的監(jiān)管方面，由于倉庫與銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會(huì)導(dǎo)致任何一方?jīng)Q策的失誤，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

5、內(nèi)部管理和操作風(fēng)險(xiǎn)許多倉庫的信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，會(huì)增加內(nèi)部人員作業(yè)和操作失誤的機(jī)會(huì)，形成管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)措施

根據(jù)上述存在的風(fēng)險(xiǎn)情況，建議采取如下的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施（若存儲(chǔ)商品發(fā)生損毀，需保險(xiǎn)公司理賠的，應(yīng)遵循保險(xiǎn)公司相應(yīng)的規(guī)范程序）。

1、倉單的真實(shí)性、有效性。防范措施包括：指定印刷、固定格式、預(yù)留印鑒、由指定專人送至銀行，并在倉單上和銀企合作協(xié)議中申明；由借款人保證倉單的真實(shí)性和有效性，否則因此產(chǎn)生的貸款資金風(fēng)險(xiǎn)由借款人負(fù)完全責(zé)任。

2、對倉單質(zhì)押商品要有一定的限制。該種商品應(yīng)盡量是一種適用廣泛，易于處置，價(jià)格波幅較小且不易變質(zhì)(保存期至少一年)的商品，如:各類基礎(chǔ)生產(chǎn)資料。為避免倉儲(chǔ)、運(yùn)輸過程中對貨物的損毀而帶來的資金風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求借款人在提供倉單的同時(shí)提交相應(yīng)的“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”保單，第一受益人應(yīng)為質(zhì)押權(quán)人，即貸款銀行。

3、對質(zhì)押貨物的監(jiān)管。借款企業(yè)、倉庫和銀行三方保持信息暢通，在協(xié)商合作的基礎(chǔ)上就相關(guān)的合作事宜達(dá)成一致，并簽署協(xié)議。協(xié)議一經(jīng)簽署，雙方均需嚴(yán)格按照執(zhí)行。

4、倉單質(zhì)押價(jià)格的確定?？梢愿鶕?jù)貨物存放地的市場價(jià)或生產(chǎn)商與交易市場簽訂的代銷暫定價(jià)來認(rèn)定倉單價(jià)值。同時(shí)通過分析該種貨物三年來的市場價(jià)格波動(dòng)情況來判定其波幅空間，波幅小的折扣率可以大一些，七折甚至八折；波幅大的折扣率則必須有所下降，六折或五折不等。作為補(bǔ)充保證，還應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。

5、倉單質(zhì)押貨物的釋放。由于一張倉單項(xiàng)下的貨物是在不同時(shí)間，根據(jù)銷售進(jìn)度以多張不等量“專用倉單分提單”方式釋放的，因此從倉單進(jìn)入銀行獲準(zhǔn)質(zhì)押放款開始就要由管戶信貸員按倉單編號、日期、金額、倉儲(chǔ)地等要素登記明細(xì)臺(tái)帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)倉單項(xiàng)下作銷賬記錄，直至銷售完成，貨款全部回籠為止。

綜合以上分析情況，銀行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際可操作性制定相關(guān)操作實(shí)施細(xì)則，應(yīng)該選擇有實(shí)力及有信譽(yù)的倉管企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，要加強(qiáng)對借款人還款能力、信譽(yù)情況及合同真實(shí)貿(mào)易背景情況的調(diào)查。根據(jù)調(diào)查情況，合理發(fā)放相應(yīng)貸款，并控制借款人銷售回籠資金的使用，明確先行歸還貸款，以逐步降低貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：企業(yè)物流模式分析

企業(yè)物流模式分析

杜曉琰

（河北科技師范學(xué)院工商管理學(xué)院 物流管理專業(yè)0802班）

指導(dǎo)教師：沈杰老師

[摘要：]本文初步探討了企業(yè)物流的三種經(jīng)營模式，即物流自營，物流外包，物流聯(lián)盟，并具體介紹了每種模式中常見的經(jīng)營方式，分析了各種經(jīng)營方式的適用范圍，為國內(nèi)企業(yè)選擇適合的物流經(jīng)營模式提供了依據(jù)，另外重點(diǎn)介紹OEC企業(yè)物流管理模式，介紹了其實(shí)質(zhì)，推行該模式的方法與步驟，推行該模式的原則與意義，用湘潭石油有限公司的例子論證了該管理模式的切實(shí)有效性?？傮w而言，指出了在當(dāng)前的國際國內(nèi)背景下企業(yè)選擇適宜的物流經(jīng)營、管理模式的重要性。

[關(guān)鍵詞；]企業(yè)物流；物流自營；物流外包；物流聯(lián)盟；OEC管理

引言

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物流業(yè)被越來越多的人重視，為了取得更大的利益，許多企業(yè)都積極探索、解決物流上的問題，而怎樣選擇合適的物流管理和物流經(jīng)營模式也成為了許多企業(yè)急待解決的問題。的確，好的管理模式和經(jīng)營模式對企業(yè)的生存發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。所以必須要對這些方面做必要的分析與研究。

1.企業(yè)物流概述

企業(yè)物流是物流 研究 和實(shí)踐最重要的領(lǐng)域之一，企業(yè)物流是指在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，物品從原材料供應(yīng)，經(jīng)過生產(chǎn)加工，到產(chǎn)成品和銷售，以及伴隨生產(chǎn)消費(fèi)過程中所產(chǎn)生的廢棄物的回收,以及再利用的完整循環(huán)活動(dòng),包括供應(yīng)物流、生產(chǎn)物流、銷售物流。企業(yè)物流經(jīng)營就是企業(yè)為合理配置物流資源、有效提供物流服務(wù)、不斷創(chuàng)造物流價(jià)值、謀求良好 經(jīng)濟(jì) 效益而理順各種關(guān)系的活動(dòng)過程。

2.企業(yè)物流經(jīng)營模式選擇的必要性

由于深受“重商流”、“輕物流”思想的 影響，經(jīng)營者對物流在企業(yè)中的作用和地位缺乏足夠認(rèn)識(shí)和重視，沒有將物流看成優(yōu)化生產(chǎn)過程、強(qiáng)化市場經(jīng)營的關(guān)鍵，而將物流活動(dòng)置于附屬地位，被動(dòng)地接受生產(chǎn)、銷售服務(wù)。按照英國的研究表明，各種物流費(fèi)用平均占貨價(jià)總額的14.8%；而美國的研究表明，各種商品的物流費(fèi)用百分比，最低占10%，而最高可達(dá)32%；而 中國 的研究表明，一般商品物流成本占商品總成本50%～60%以上，水果、食品等商品的流通費(fèi)用占商品總成本的60%～70%，玻璃、陶瓷的運(yùn)輸破損率高達(dá)20%；物流過程占用的時(shí)間幾乎占整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營流程的90%據(jù)統(tǒng)計(jì)，發(fā)達(dá)國家的物流成本一般占GDP的10%左右，而中國的物流成本在15%～30%之間。

3.企業(yè)物流經(jīng)營模式選擇

企業(yè)選擇什么樣的物流經(jīng)營模式，主要取決于兩個(gè)因素：其一是物流對企業(yè)成功的影響程度；其二是企業(yè)對物流的管理能力據(jù)此，設(shè)計(jì)出三種決策方案：物流自營方案、物流外包方案、物流聯(lián)盟方案。

3.1物流自營方案

物流自營是指生產(chǎn)企業(yè)借助于自身的物質(zhì)條件自行組織的物流活動(dòng)。在物流自營方式中，企業(yè)也會(huì)向運(yùn)輸公司購買運(yùn)輸服務(wù)或向倉儲(chǔ)企業(yè)購買倉儲(chǔ)服務(wù)，但這些服務(wù)都只限于一次或一系列分散的物流功能，而且是臨時(shí)性、純市場交易的服務(wù)，物流公司并不按照企業(yè)獨(dú)

1特的業(yè)務(wù)程序提供獨(dú)特的服務(wù)，即物流服務(wù)與企業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)撬缮⒌穆?lián)系。據(jù)調(diào)查，在國內(nèi) 工業(yè) 企業(yè)中，36%和46%的原材料分別由企業(yè)自身和供應(yīng)方企業(yè)承擔(dān)；產(chǎn)品銷售物流中由企業(yè)自理、企業(yè)自理與第三方物流共同承擔(dān)的比例分別為24.1%和59.8%；在商業(yè)企業(yè)中，由企業(yè)自理和供貨方承擔(dān)的物流活動(dòng)分別為76.5%和17.6%物流自營比例之所以較高，是因?yàn)槲锪髯誀I有利于企業(yè)掌握對顧客的控制權(quán)，保證供貨的準(zhǔn)確和及時(shí)，保證顧客服務(wù)的質(zhì)量，確保企業(yè)能獲取長期穩(wěn)定的利潤；物流自營是現(xiàn)有體制下企業(yè)的現(xiàn)實(shí)選擇，如實(shí)行物流職能外包，必將使得已經(jīng)自營物流的企業(yè)現(xiàn)有的物流設(shè)施閑置或轉(zhuǎn)讓，現(xiàn)有的物流人員換崗甚至下崗，肯定要觸動(dòng)一部分人的既得利益，企業(yè)的高級管理層無疑要冒很大的改革風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)的產(chǎn)權(quán)狀況決定了企業(yè)自營物流；我國第三方物流的現(xiàn)狀決定了自營物流是企業(yè)不得已的選擇，如貨主企業(yè)在接受物流服務(wù)時(shí)，常常遭受時(shí)間延宕、貨物受損等對方違約的困擾。一般說來，如果物流對企業(yè)成功的影響程度很大，且企業(yè)對物流的管理能力很強(qiáng)，企業(yè)采用物流自營模式較適宜常見的物流自營經(jīng)營方式有：一，分散在不同組織部門的物流活動(dòng)整合為一個(gè)部門加以運(yùn)作管理，實(shí)現(xiàn)跨業(yè)務(wù)單位的內(nèi)部物流管理一體化二，開發(fā)內(nèi)部的水平物流組織或跨職能物流組織，該組織按照業(yè)務(wù)過程或工作流進(jìn)行，而不按照任務(wù)或職能劃分，以實(shí)現(xiàn)跨任務(wù)協(xié)作、以顧客為中心。三，建立物流服務(wù)部，內(nèi)部的物流服務(wù)部門以市場為導(dǎo)向，并向內(nèi)部的服務(wù)對象索取費(fèi)用，且內(nèi)部顧客不再享有免費(fèi)或低價(jià)服務(wù)，物流部門可為外部顧客提供服務(wù)，內(nèi)部顧客也可以任選外部供應(yīng)商提供服務(wù)。四，成立物流子公司，代理企業(yè)專司物流業(yè)務(wù)管理，對物流業(yè)務(wù)統(tǒng)一指揮并實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，多余的物流能力可參與 社會(huì) 經(jīng)營，避免物流能力閑置和浪費(fèi)。

3.2物流外包方案

物流外包是以簽訂合同的方式，在一定期限內(nèi)將部分或全部物流活動(dòng)委托給專業(yè)物流 企業(yè) 來完成。由于任何企業(yè)所擁有的資源都是有限的，它不可能在所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域都獲得競爭優(yōu)勢，在快速多變的市場競爭中，單個(gè)企業(yè)依靠自己的資源進(jìn)行自我調(diào)整的速度很難趕上市場變化的速度，企業(yè)必須將有限的資源集中在核心業(yè)務(wù)上，強(qiáng)化自身的核心能力，而將自身不具備核心能力的業(yè)務(wù)以外包的形式或戰(zhàn)略聯(lián)盟、合作的形式交由外部組織承擔(dān)。正如美國著名管 理學(xué) 者德魯克曾預(yù)言："在十年至十五年之內(nèi)，任何企業(yè)中，僅做后臺(tái)支持而不創(chuàng)造營業(yè)額的工作都應(yīng)該外包出去，任何不提供向高級 發(fā)展 的機(jī)會(huì)的活動(dòng)、業(yè)務(wù)也應(yīng)該采用外包形式”據(jù) 中國 倉儲(chǔ)協(xié)會(huì)1999年初對全國450家大中型 工業(yè) 企業(yè)進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查，45.3%的企業(yè)將在未來一二年內(nèi)選擇新的物流供應(yīng)商，其中75%的企業(yè)將選擇新型的物流企業(yè)，而不是原來的倉儲(chǔ)運(yùn)輸企業(yè)，并且64.3%的企業(yè)將把所有的綜合物流業(yè)務(wù)外包給新型的物流企業(yè)；美國《財(cái)富》雜志報(bào)道，年收入在5000萬美元以上的公司，普遍開展了外包業(yè)務(wù)；據(jù)IDC統(tǒng)計(jì)，全球外包服務(wù)市場年增長率為12.2%企業(yè)采用物流外包模式，根本原因是與物流自營相比能獲得更多的效用價(jià)值，其他原因如：減少固定資產(chǎn)投資，加速資本周轉(zhuǎn)；企業(yè)自身物流技術(shù)手段有限；增加企業(yè)柔性；提高企業(yè)為顧客服務(wù)的專業(yè)水平，改進(jìn)企業(yè)形象；降低成本，提高效率，增強(qiáng)企業(yè)競爭力當(dāng)前國內(nèi)企業(yè)將部分物流功能采取外包方式實(shí)現(xiàn)的做法較普遍，但外包的范圍還相當(dāng)窄，僅局限于一些作業(yè)性活動(dòng)，是因?yàn)槲锪魍獍３Ｊ蛊髽I(yè)失去對一些產(chǎn)品或服務(wù)的控制，增加企業(yè)正常生產(chǎn)的不確定性；其所產(chǎn)生的收益分配的不確定性，使企業(yè)承擔(dān)很大的盈利風(fēng)險(xiǎn)；外包有可能使企業(yè)喪失 學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和核心能力的培養(yǎng)機(jī)會(huì)。一般說來，如果物流對企業(yè)成功的 影響 程度不大，且企業(yè)對物流的管理能力較弱，企業(yè)采用物流外包模式較適宜常見的物流外包經(jīng)營方式有： 一，外包全部物流，當(dāng)企業(yè)物流服務(wù)的復(fù)雜性低且資產(chǎn)的專用性低時(shí)，企業(yè)可采用多個(gè)外包伙伴，以提高外部企業(yè)的競爭性并從中獲得更好、更穩(wěn)定的低價(jià)服務(wù)；當(dāng)企業(yè)物流服務(wù)的復(fù)雜性高但資產(chǎn)的專用性低時(shí)，更有利于企業(yè)廣泛地將各種物流服務(wù)外包給潛在的專業(yè)化的第三方物流企業(yè)。二，外包部分物流，當(dāng)企業(yè)物流服務(wù)的復(fù)雜性低但資產(chǎn)的專用性高時(shí)，企業(yè)自己投資專用性資產(chǎn)，不從事物流自營，而將專用性資產(chǎn)租賃給外部企業(yè)，并由其來運(yùn)作物流；當(dāng)企業(yè)物流服務(wù)的復(fù)雜性高且資產(chǎn)的專用性高時(shí)，運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制實(shí)施部分物流外包。

3.3物流聯(lián)盟方案

物流聯(lián)盟是企業(yè)雙方在物流領(lǐng)域的戰(zhàn)略性合作中進(jìn)行的有組織的市場交易，形成優(yōu)勢互補(bǔ)、要素雙向或多向流動(dòng)、互相信任、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益、長期互利、全方位的物流合作伙伴關(guān)系物流聯(lián)盟是介于物流自營和物流外包之間的一種物流組建模式，聯(lián)盟雙方在相互合作的同時(shí)，仍保持各自的相對獨(dú)立性物流聯(lián)盟的建立有助于物流伙伴之間在交易過程中減少相關(guān)交易費(fèi)用，如信息搜索成本、討價(jià)還價(jià)成本、監(jiān)督執(zhí)行成本、機(jī)會(huì)主義成本、交易風(fēng)險(xiǎn)成本。一般說來，如果物流對企業(yè)成功的影響程度很大，而企業(yè)對物流的管理能力很弱，或是物流對企業(yè)成功的影響程度不大，而企業(yè)對物流的管理能力很強(qiáng)，企業(yè)采用物流聯(lián)盟模式較適宜常見的物流聯(lián)盟經(jīng)營方式有： 一，水平一體化物流聯(lián)盟，通過同一行業(yè)中多個(gè)企業(yè)在物流方面的合作而獲得規(guī)模 經(jīng)濟(jì) 效益和物流效率如不同的企業(yè)可以用同樣的裝運(yùn)方式進(jìn)行不同類型商品的共同運(yùn)輸當(dāng)物流范圍相近，而某個(gè)時(shí)間內(nèi)物流量較少時(shí)，幾個(gè)企業(yè)同時(shí)分別進(jìn)行物流操作顯然不經(jīng)濟(jì)于是就出現(xiàn)了一個(gè)企業(yè)在裝運(yùn)本企業(yè)商品的同時(shí)，也裝運(yùn)其他企業(yè)商品。二，垂直一體化物流聯(lián)盟，要求企業(yè)將提供產(chǎn)品或運(yùn)輸服務(wù)等的供貨商和用戶納入管理范圍，要求企業(yè)從原材料到用戶的每個(gè)過程實(shí)現(xiàn)對物流的管理；要求企業(yè)利用企業(yè)的自身?xiàng)l件建立和發(fā)展與供貨商和用戶的合作關(guān)系，形成聯(lián)合力量，贏得競爭優(yōu)勢。三，混合一體化物流聯(lián)盟，是水平一體化物流聯(lián)盟和垂直一體化物流聯(lián)盟的有機(jī)組合。⒋ OEC企業(yè)物流管理模式的概述

⒋1OEC管理實(shí)質(zhì)。

OEC管理是青鳥海爾集團(tuán)推行的一種企業(yè)管理模式，O就是全員、全方位（英文over）的簡稱，E就是每人、每天、每件事（英文everyone的簡稱），C就是控制清理系統(tǒng)（英文clean的簡稱）。概括起來就是：企業(yè)制定大目標(biāo)，再把目標(biāo)分到部門，各部門再分解到每個(gè)人的每一天，做到事事有人管。然后再通過控制和清理系統(tǒng)來促進(jìn)既定目標(biāo)完成，做到人人都管事，達(dá)到物流管理暢通之目的。OEC管理經(jīng)驗(yàn)關(guān)鍵在16個(gè)字：管理嚴(yán)格、說到做到、公開透明、指標(biāo)量化。OEC管理也就是數(shù)字化管理。數(shù)字貫穿于整個(gè)管理過程，分解目標(biāo)任務(wù)，明確崗位職責(zé)后，通過OEC管理看板逐條打分，實(shí)行全程控制，督促工作到位。做到日事日畢、日清日高，建立嚴(yán)格考核制度，員工工資同看板分?jǐn)?shù)掛起鉤來，一月一結(jié)帳、一月一通報(bào)，既體現(xiàn)量又體現(xiàn)價(jià)值。“人人是人才、賽馬不相馬”是OEC一貫遵循的用人理念，同時(shí)采用“公平、公開、公正”的賽馬機(jī)制，給每個(gè)員工提供了實(shí)現(xiàn)其人生價(jià)值的廣闊舞臺(tái)。每個(gè)人同在一條起跑線上，崗位靠競爭、競爭靠考核、考核靠指標(biāo)，許先表模、任用提干，不搞領(lǐng)導(dǎo)研究決定，全憑看板分?jǐn)?shù)，按成績排序，賽馬機(jī)制使人際關(guān)系簡單化。OEC認(rèn)為：優(yōu)秀的產(chǎn)品是優(yōu)秀的員工干出來的，而優(yōu)秀的員工是優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)帶出來的。并且還提了“三心換一心”的管理理念，就是企業(yè)對職工的熱心、誠心、知心換來員工對企業(yè)的鐵心。⒋2企業(yè)推行OEC管理的方法與步驟

管理科學(xué)化是現(xiàn)代企業(yè)制度的重要內(nèi)容。在長期的工作實(shí)踐中，企業(yè)制定了一系列切合實(shí)際的管理辦法，摸索了很多行之有效的管理經(jīng)驗(yàn)，有力地保障和推動(dòng)了企業(yè)的改革、穩(wěn)定

和發(fā)展。但是，隨著經(jīng)濟(jì)全球化步伐加快，國企改革日益深化，企業(yè)管理工作已顯得越來越不適應(yīng)，必須從管理理念、管理機(jī)制、管理方式等各方面加以轉(zhuǎn)換和改進(jìn)。雖然其他企業(yè)與海爾集團(tuán)在管理體制、企業(yè)性質(zhì)、工作重心、員工素質(zhì)等方面存在差異，但只要結(jié)合企業(yè)實(shí)際，不斷探索、不斷完善，OEC管理是可以在企業(yè)生根開花，并結(jié)出累累碩果的。湘潭石油有限公司隸屬湘潭市石油公司，于1998年11月對外營業(yè)，至今，已走過風(fēng)風(fēng)雨雨的4年，在這4年中，湘潭石油有限責(zé)任通過推行OCE管理，由一個(gè)單純的油庫發(fā)展成目前的擁有昭山、荷花2個(gè)加油站和3個(gè)條水上流動(dòng)加油船，年創(chuàng)利潤近300萬元。它實(shí)施OEC管理大體按如下步驟進(jìn)行：

4.2.1 確定客觀的目標(biāo)體系。通過市場調(diào)查和可行性研究論證,采取自下而上和自上而下的預(yù)測方法,與歷史最好水平和上年水平進(jìn)行比較,依據(jù)上級公司下達(dá)的利潤及費(fèi)用指標(biāo)采用“倒逼法”制定全公司的目標(biāo)費(fèi)用和目標(biāo)利潤,將目標(biāo)利潤和目標(biāo)費(fèi)用進(jìn)行層層分解到部門、班組和個(gè)人,使職工人人身上有指標(biāo),把減少因素消化于各個(gè)崗位,使每個(gè)人都發(fā)揮最大潛能,提高人流、資金流、物流效益。然后，把爭創(chuàng)的這一部門效益用來投資加油站。

4.2.2建立目標(biāo)責(zé)任制。在定編定員、制定工作規(guī)范的基礎(chǔ)上，按照“縱橫有序、責(zé)任明確、互相制約、互相促進(jìn)”的原則，建立完善責(zé)任制體系，實(shí)行一崗一責(zé)制，制定崗位職責(zé)，明確每個(gè)崗位的責(zé)任和義務(wù)，油庫、加油站等經(jīng)營窗口按照職業(yè)道德、文明用語、著裝儀表、接待程序、業(yè)務(wù)技術(shù)、崗位紀(jì)律、服務(wù)規(guī)范、班前準(zhǔn)備、班后清理、團(tuán)結(jié)協(xié)作等10個(gè)方面內(nèi)容確定崗位責(zé)任制，做到事事有人管，管理無空檔，建立起縱向到底、橫向到邊金字塔的責(zé)任制管理體系。制定責(zé)任制必須注意以下幾點(diǎn)：一是以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為目的。油庫、加油站等經(jīng)營窗口建立責(zé)任制目的提高服務(wù)水準(zhǔn)，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)來贏得客戶、贏得經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，脫離了顧客，片面強(qiáng)調(diào)制度化、規(guī)范化，那就是空中樓閣。二是定性與定量相結(jié)合。在服務(wù)工作中，對于人的精神要求方面的質(zhì)量特性往往很難用定量來方法來表示，如熱情、親切和微笑服務(wù)等，常常只能由被服務(wù)者來感受、作出判斷。因此，對于服務(wù)窗口責(zé)任制應(yīng)注意定性條文的制定，使定性與定量特性結(jié)合起來，當(dāng)特性能夠定量化時(shí)，應(yīng)盡量指出定量質(zhì)量指標(biāo)。三是內(nèi)容應(yīng)簡明易記，便于執(zhí)行。四是嚴(yán)肅性和相對穩(wěn)定性，應(yīng)通過充分調(diào)研與分析而慎重制定，使這些標(biāo)準(zhǔn)能夠?yàn)榇蠖鄶?shù)職工所接受，并付諸行動(dòng)，標(biāo)準(zhǔn)一經(jīng)頒布，必須堅(jiān)持執(zhí)行。同時(shí)，不能朝行夕改，要根據(jù)具體情況，在一定時(shí)期內(nèi)相對穩(wěn)定，以利于實(shí)施和取得效果。五是可操作性強(qiáng)，便于監(jiān)督考核，調(diào)動(dòng)職工的工作熱情，責(zé)任制中獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰條款應(yīng)明確、具體，執(zhí)行中要賞罰分明，各級領(lǐng)導(dǎo)必須嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)督和檢查，使職工各負(fù)其責(zé)。

4.2.3 建立考核機(jī)制體系。目標(biāo)明確了、責(zé)任到人，執(zhí)行好不好，關(guān)鍵在落實(shí)。制定詳細(xì)考核標(biāo)準(zhǔn)，公司分管領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人、班組人、職工4個(gè)層次都設(shè)立看板，實(shí)行逐級考核打分。OEC看板就是清理控制系統(tǒng)的核心，銷售量、成本費(fèi)用、環(huán)境衛(wèi)生、安全、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、勞動(dòng)紀(jì)律等責(zé)任制上的每一個(gè)條文，都有以分值形式列入看板的內(nèi)容。誰要出錯(cuò)、對號入座，獎(jiǎng)分扣分、一目了然，干部職工的工資與看板分?jǐn)?shù)掛起鉤來，通過每一個(gè)看板，把每一個(gè)人的工作都置于大家的監(jiān)督之下。公司成立督查組，定期不定期給看板打分情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，追究責(zé)任。責(zé)任人明確了的，職工出錯(cuò)，追究職工責(zé)任，拓減職工看板分?jǐn)?shù)；責(zé)任人未明確，導(dǎo)致職工出錯(cuò)，追究責(zé)任人責(zé)任，扣減責(zé)任人看板分?jǐn)?shù)，并作為任用考核依據(jù)。為了提高經(jīng)營窗口的服務(wù)質(zhì)量，實(shí)行班前會(huì)制度，接班前對工作進(jìn)行批評，背16字服務(wù)承諾，使職工銘記在心、付諸于行。

4.2.4建立激勵(lì)機(jī)制體系。推選工效掛鉤工資,上不封頂,下不保底,部門負(fù)責(zé)人、班組長另發(fā)職務(wù)津巾，并且在加油站評選一般班組、優(yōu)秀班組、自主管理班組，3個(gè)班組工資區(qū)別發(fā)放，拉開分配檔次。例如：今年3 月份昭山加油站的日銷量達(dá)到41噸，員工工資拉開分配

檔次后，最高工資為1800元，最低工資為1100元。這樣，更好的提高了員工的工作積極性和服務(wù)質(zhì)量，更進(jìn)一步為企業(yè)增創(chuàng)了效益。實(shí)行精神獎(jiǎng)勵(lì)，職工生日送蛋糕、鮮花，為職工辦實(shí)事、辦好事，做到“三心換一心”。

⒋3推行OEC管理的原則

實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，推行OEC管理要注重把握好以下4條基本原則。一，統(tǒng)籌兼顧的原則。推行OEC管理要緊緊圍繞企業(yè)的中心工作進(jìn)行，正確處理好3個(gè)關(guān)系：社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系、眼前利益和長遠(yuǎn)利益的關(guān)系、整體利益和局部利益的關(guān)系。做到4個(gè)結(jié)合：與當(dāng)前企業(yè)扭虧增盈工作結(jié)合起來、把企業(yè)增不增效、降不降費(fèi)作為OEC管理的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；與安全工作結(jié)合起來，把安全貫穿每個(gè)崗位，實(shí)行安全工作一票否決制，形成安全工作層層有人抓、事事有人管的良好氛圍；與加油站達(dá)標(biāo)創(chuàng)星活動(dòng)結(jié)合起來，要把達(dá)標(biāo)創(chuàng)星活動(dòng)一系列管理辦法，列入加油站看板內(nèi)容，用達(dá)標(biāo)創(chuàng)星的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求職工，通過OEC管理把達(dá)標(biāo)創(chuàng)星各項(xiàng)工作落到實(shí)處，做到相互促進(jìn)、相得益彰；與精神文明建設(shè)結(jié)合起來，OEC管理要以“顧客滿不滿意、職工樂不樂意、領(lǐng)導(dǎo)同不同意”為前提，通過OEC管理為陶冶職工情操、融洽干群關(guān)系，縮小職工與客戶之間的距離，調(diào)動(dòng)廣大干部職工參于企業(yè)自主管理的積極性，為建設(shè)“四有”職工隊(duì)伍提供堅(jiān)實(shí)的保證。二，實(shí)事求是的原則。推行OEC管理要從實(shí)際出發(fā)，以事實(shí)作為評判打分的依據(jù)，客觀的評價(jià)職工工作，只有實(shí)事求是、公平公正，才能真實(shí)反映每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位的工作狀況，確保工作的連續(xù)性、有序性。三，循序漸進(jìn)的原則。要采取以點(diǎn)帶面、循序漸進(jìn)的辦法，可先在部門試點(diǎn)，不斷探索、不斷修正、不斷完善，等條件成熟后全方位推行。四，推陳出新的原則。推行OEC管理不能與過去行之有效的管理辦法對立起來，要不斷總結(jié)探索，研究新情況、摸索新規(guī)律，發(fā)現(xiàn)新問題，使我們的管理水平能夠始終適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要。

⒋⒋推行OEC管理的意義

湘潭石油有限公司推行OCE管理，使企業(yè)更好地適應(yīng)建立社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制的要求，提高了服務(wù)質(zhì)量，轉(zhuǎn)變了行業(yè)作風(fēng)；強(qiáng)化了監(jiān)督，增加了工作透明度，促進(jìn)廉政建設(shè)，促使黨員干部樹立廉潔勤政、無私奉獻(xiàn)的公仆形象促進(jìn)了各項(xiàng)管理活動(dòng)的開展，杜絕過去不負(fù)責(zé)任現(xiàn)象的發(fā)生，消滅管理上的“沙漠帶”，使各項(xiàng)管理走向制度化、規(guī)范化、科學(xué)化、程序化軌道；特別是降低了物流成本，提高了物流效益，同時(shí)促進(jìn)了新型人際關(guān)系的建立，推動(dòng)了各工作的順利發(fā)展。

結(jié)語：

綜上所述，企業(yè)物流經(jīng)營模式與管理模式的選擇對企業(yè)的生存發(fā)展具有至關(guān)重要的作用，對企業(yè)而言經(jīng)營模式與管理模式適合企業(yè)自身將會(huì)有利于企業(yè)降低物流成本，提高物流效益，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，而OEC管理是一種比較行之有效的管理模式值得相關(guān)企業(yè)借鑒。

致謝：

首先衷心感謝我的指導(dǎo)教師沈杰老師，在論文的撰寫過程中給予我許多指導(dǎo)和幫助。她曾多次就論文的結(jié)構(gòu)及研究內(nèi)容提出了許多有價(jià)值的指導(dǎo)意見，為論文研究的順利順利開展打下了良好的基礎(chǔ)，在此我向沈老師表示最真摯的感謝和祝福。

參考 文獻(xiàn) :

[1]李元旭 田 宇:物流自營還是外購物流服務(wù)[J]．中國物資流通，2000,(2)

[2]田 宇 朱道立:《物流聯(lián)盟形成機(jī)理 研究 》[J] ．物流技術(shù)，2000，（1）

[3]顏光華 李建偉:外購還是自營--企業(yè)物流策略的選擇[J] ．中國物資流通，2001（4）

[4]楊少清：現(xiàn)代企業(yè)物流管理模式，中國科技文化出版社，2002 [5] 朱桂平、李懷政：物流企業(yè)分銷網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略管理[M].中國物資出版社，2003.

第四篇：第三方物流企業(yè)核心競爭力分析

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第三方物流企業(yè)核心競爭力分析

第三方物流企業(yè)核心競爭力分析

摘要由于全球經(jīng)濟(jì)一體化的加速，企業(yè)經(jīng)營環(huán)境變得日趨復(fù)雜和不確定，競爭變得史無前例的激烈。無論是理論界，還是企業(yè)界，都在熱烈討論核心競爭力的培養(yǎng)問題，普遍認(rèn)為構(gòu)建核心競爭力的時(shí)代已經(jīng)到來

隨著物流業(yè)務(wù)市場競爭形勢的日趨嚴(yán)峻，物流要穩(wěn)定并擴(kuò)大市場份額，就必須要加快發(fā)展速度，整合區(qū)域內(nèi)的物流企業(yè)，精心打造物流“航母”，提升區(qū)域物流的“核心”能力，以增強(qiáng)市場競爭能力。

本文根據(jù)物流企業(yè)管理的相關(guān)理論，淺析了物流企業(yè)核心競爭力的相關(guān)概念，提出了構(gòu)建物流企業(yè)核心競爭力的要素和途徑。根據(jù)這些要素和途徑，列舉了幾點(diǎn)提高物流企業(yè)核心競爭力的建議，試圖以此為我國物流企業(yè)的發(fā)展提供有效的借鑒和參考。

所謂核心競爭力是指企業(yè)在經(jīng)營過程中形成的不易被競爭對手仿效的,并能給企業(yè)帶來豐厚利潤的獨(dú)特的能力。是企業(yè)所有能力中最重要的能力,它的強(qiáng)弱決定了一個(gè)企業(yè)在市場競爭中的地位和命運(yùn)。

物流企業(yè)核心競爭力更多的是體現(xiàn)為以客戶需求為導(dǎo)向,通過物流資源整合,努力建設(shè)企業(yè)文化,開發(fā)人力資源,不斷進(jìn)行技術(shù)和管理創(chuàng)新,從而快速有效地實(shí)現(xiàn)客戶需求的能力。

一、我國第三方物流企業(yè)核心競爭力要素構(gòu)成分析

第三方物流是指由物流勞務(wù)的供方、需方之外的第三方去完成物流服務(wù)的物流運(yùn)作方式。其功能是設(shè)計(jì)、執(zhí)行以及管理客戶供應(yīng)鏈的物流需求。第三方物流企業(yè)核心競爭力是一個(gè)復(fù)雜的、動(dòng)態(tài)的、有層次的系統(tǒng),是多種因素共同作用的結(jié)果。第三方物流企業(yè)核心競爭力的要素包括：核心技術(shù)能力，應(yīng)變能力，整合能力及市場把握能力。

（一）核心技術(shù)能力

核心競爭力的核心是企業(yè)的核心技術(shù)能力。物流企業(yè)的核心技術(shù)能力不僅取決于現(xiàn)有的物流設(shè)施設(shè)備的現(xiàn)代化水平，更重要的是企

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業(yè)能夠有效地將這些設(shè)施設(shè)備應(yīng)用到提供的服務(wù)中去，提高服務(wù)水平，使技術(shù)資源轉(zhuǎn)化為企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢。

（二）應(yīng)變能力

企業(yè)應(yīng)變能力是指第三方物流企業(yè)要隨時(shí)根據(jù)物流市場供求狀況的變化、需求模式的改變和技術(shù)革新進(jìn)展而及時(shí)調(diào)整服務(wù)方式，這種應(yīng)變能力是物流企業(yè)在快速發(fā)展的競爭環(huán)境中得以取勝的關(guān)鍵。第三方物流企業(yè)要想獲得持久的生存能力就必須要不斷調(diào)整企業(yè)的運(yùn)營方式和提高企業(yè)的信息化水平，以適應(yīng)物流需求向小批量、多頻次發(fā)展的趨勢。

（三）整合能力

整合能力作用在于通過管理過程的制度化、程式化，將企業(yè)的技術(shù)知識(shí)和服務(wù)技巧融入企業(yè)的核心競爭力中。第三方物流企業(yè)組織效率的高低決定了企業(yè)將物流技術(shù)優(yōu)勢向市場優(yōu)勢轉(zhuǎn)換的效率?，F(xiàn)代物流尤其強(qiáng)調(diào)各個(gè)物流功能的整合作用，整合能力是第三方物流企業(yè)核心競爭力非常重要的一個(gè)方面。

(四)市場把握能力

市場把握能力主要是指物流企業(yè)了解市場、開發(fā)市場、帶動(dòng)市場的能力，涉及到對市場發(fā)展趨勢與客戶的把握及對市場宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的把握，是物流企業(yè)競爭力的外在表現(xiàn)。物流企業(yè)的市場把握能力主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1、服務(wù)發(fā)展項(xiàng)目策劃

服務(wù)項(xiàng)目策劃是指物流企業(yè)通過市場調(diào)查研究，研究服務(wù)項(xiàng)目的目標(biāo)客戶群，對目標(biāo)客戶群的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化等特征做出了準(zhǔn)確的界定，發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶群的要求，綜合考慮各方面因素，確定滿足客戶要求的服務(wù)項(xiàng)目策劃方案。

2、營銷定位

營銷定位指物流企業(yè)在對市場做全面、深入、細(xì)致調(diào)查的基礎(chǔ)上，對所提供的服務(wù)做準(zhǔn)確的營銷定位，一般由營銷能力來反映，主要業(yè)務(wù)收入利潤率等指標(biāo)反映營銷能力的細(xì)化指標(biāo)。

二、第三方物流企業(yè)核心競爭力的提高

核心競爭力的強(qiáng)弱,決定了一個(gè)第三方物流企業(yè)在市場競爭中

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專業(yè)論文 的地位和命運(yùn)。在異常激烈和殘酷的競爭面前,第三方物流企業(yè)要想生存和發(fā)展,必須增強(qiáng)核心競爭力。

(一)建立一個(gè)高效的組織結(jié)構(gòu)模式和先進(jìn)規(guī)范的物流運(yùn)作與管理模式。

我國多數(shù)的第三方物流企業(yè)和其他類型的企業(yè)一樣采用垂直型組織結(jié)構(gòu)形式,在這種組織結(jié)構(gòu)形式下,物流運(yùn)作成本較高,效率低下,反應(yīng)靈敏度低,不利于塑造企業(yè)的核心競爭能力。現(xiàn)代物流的發(fā)展要求企業(yè)對企業(yè)所有的物流活動(dòng)實(shí)行一體化管理,建立以市場拓展為驅(qū)動(dòng)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)鏈,組織結(jié)構(gòu)形式就必須過程化、扁平化轉(zhuǎn)變,從而提高企業(yè)的反應(yīng)靈敏度,降低運(yùn)作成本戰(zhàn)略聯(lián)盟。

(二)建立先進(jìn)的人力資源開發(fā)與管理體系、激勵(lì)機(jī)制

人才對于任何企業(yè)的成功來說都是至關(guān)重要的,物流企業(yè)也不例外。從我國目前的人才結(jié)構(gòu)可以看出我國的物流專業(yè)人才十分短缺,這就要求企業(yè)建立健全人力資源開發(fā)與管理體系和激勵(lì)機(jī)制,從內(nèi)部培養(yǎng)、提拔與外部招聘獲取企業(yè)所需人才,同時(shí)企業(yè)還要建立評價(jià)考核機(jī)制、激勵(lì)和約束機(jī)制,獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀,淘汰落后,建立良好的工作氛圍,提高企業(yè)凝聚力,為每一位物流人才提供足夠的發(fā)展空間,達(dá)到人盡其才、才盡其用的目標(biāo),使企業(yè)團(tuán)隊(duì)發(fā)揮最大的效用。第三方物流企業(yè)高素質(zhì)的管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該在為顧客提供最滿意的服務(wù)方面達(dá)成共識(shí),樹立與顧客達(dá)到共贏的思想。

(三)通過物流技術(shù)信息化,增強(qiáng)企業(yè)滿足客戶需求的能力

企業(yè)通過信息化管理,可以實(shí)現(xiàn)信息共享,使信息的傳遞更加方便、快捷、準(zhǔn)確,更能滿足客戶的需求。由于第三方物流信息具有范圍廣、跨區(qū)域、時(shí)效性的特征,而且不同客戶對信息的要求也不同,所以技術(shù)信息化尤為重要。通過物流技術(shù)信息化,可以增強(qiáng)企業(yè)滿足客戶需求的能力,表現(xiàn)在:

1、有利于促進(jìn)信息的獲取充分準(zhǔn)確,促使整個(gè)物流活動(dòng)合理化,滿足客戶降低成本的需求;

2、有利于提升物流服務(wù)能力,打破地域限制、時(shí)區(qū)限制,為客戶提供更優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)確的服務(wù),滿足客戶提高效率的需求;

3、有利于提高物流動(dòng)作的透明度,通過信息技術(shù)的應(yīng)用,可以在最新【精品】范文 參考文獻(xiàn)

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物流過程中,隨時(shí)監(jiān)控貨物的狀態(tài)和變化,滿足客戶掌握成本費(fèi)用的需求。

（四）提供增值服務(wù)

我國多數(shù)物流企業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用等方面都難以與國外物流企業(yè)比拼,因而可以向精而專方向發(fā)展,在生產(chǎn)物流等物流某環(huán)節(jié)找突破點(diǎn),開展物流服務(wù)創(chuàng)新。致力于提供物流某環(huán)節(jié)服務(wù)的增值服務(wù),使之成為企業(yè)經(jīng)營鏈條中具有獨(dú)特核心能力的環(huán)節(jié),培育企業(yè)核心競爭力。

三、保持核心競爭力的三個(gè)要素

一個(gè)企業(yè)，要保持自己的核心競爭力，就必須高度重視以下三個(gè)要素：

（一）成本

對于物流企業(yè)而言，成本是指企業(yè)按照顧客的需求提供物流服務(wù)所需付出的代價(jià)，在能夠滿足甚至超越顧客的期望的前提下，企業(yè)的成本越低越好，因?yàn)樵谑杖胍欢ǖ那闆r下，成本與利潤是成反比的。目前社會(huì)上，有很多企業(yè)往往不顧實(shí)際情況，大肆運(yùn)用價(jià)格武器打壓對手，盡管可能贏得項(xiàng)目，但是往往很難贏利，而且由于價(jià)格實(shí)在太低，還容易造成物流服務(wù)質(zhì)量的下降。從長遠(yuǎn)來看，這種價(jià)格戰(zhàn)也不利于物流市場的健康發(fā)展。不同規(guī)模的物流企業(yè)可以根據(jù)自身的實(shí)際情況，在降低成本上下功夫，創(chuàng)造和保持自己相對于對手的成本優(yōu)勢，培養(yǎng)自身的核心競爭力。

（二）質(zhì)量

一般的制造企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品，如電視機(jī)，冰箱，彩電，其質(zhì)量問題很容易界定，因?yàn)橹灰褂镁椭蕾|(zhì)量如何。但是對于物流企業(yè)而言，物流服務(wù)質(zhì)量的評價(jià)就不那么容易了，不可能用一部精確的儀器去測量，而且在很大程度上只有客戶和具體提供物流服務(wù)的一線人員才有權(quán)判定物流服務(wù)的質(zhì)量，作為物流企業(yè)，如果遇到涉及有關(guān)特殊領(lǐng)域的物流服務(wù)，應(yīng)該在一開始與客戶洽談的時(shí)候就認(rèn)真負(fù)責(zé)地向客戶詳細(xì)說明，并讓客戶完全了解物流服務(wù)的全過程；在物流服務(wù)過程中，如果遇到影響物流服務(wù)質(zhì)量的事件，要在第一時(shí)間通報(bào)顧客，讓顧客做到心中有數(shù)，爭取顧客的諒解，并同時(shí)采取各項(xiàng)措施，盡量挽回?fù)p失，這個(gè)時(shí)候也正是考驗(yàn)和體現(xiàn)物流企業(yè)物流服務(wù)能力的時(shí)

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刻。

可以說，物流服務(wù)質(zhì)量是物流企業(yè)的生存之本，是培養(yǎng)核心競爭力需要解決的重要問題之一。物流企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況，不斷的提高物流服務(wù)質(zhì)量，滿足和超越顧客的期望，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和顧客的“雙贏”。

（三）客戶服務(wù)

記得一位世界知名的營銷大師曾經(jīng)說過，“銷售前的承諾、奉承，不如售后無處不在的完善服務(wù)”，這充分說明了客戶服務(wù)的重要性。

我國目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，總的來說大家對客戶服務(wù)的重視程度在逐步加強(qiáng)，客戶服務(wù)意識(shí)也在與日俱增，但是在物流行業(yè)這個(gè)傳統(tǒng)又新鮮的行業(yè)卻還有待加強(qiáng)。在當(dāng)今的物流發(fā)展大環(huán)境中，如果你的客戶服務(wù)模式和別人一樣，就很難給客戶留下深刻印象，客戶這次可以使用你提供的物流服務(wù)，那么下次客戶也可以使用別人的物流服務(wù)，所以我們必須努力創(chuàng)造和培養(yǎng)具有自身特色的差異化物流服務(wù)。在確定客戶需求的時(shí)候，我們一定要有這樣的意識(shí)：我們不僅要像競爭對手一樣不斷滿足客戶的需求，同時(shí)還要善于發(fā)現(xiàn)并及時(shí)滿足客戶的潛在需求，超越顧客的期望；在物流服務(wù)過程，及時(shí)地通過各種方式與顧客保持實(shí)時(shí)溝通，想客戶所想，從客戶的角度出發(fā)，在不損害自身利益的情況下，以一切為了客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，就能夠取得客戶的信任，為物流項(xiàng)目的開展和運(yùn)作鋪平道路；客戶服務(wù)不僅止步于項(xiàng)目完成，我們應(yīng)該定期對老客戶進(jìn)行回訪和跟蹤，增加老客戶的好感，如果能夠讓老客戶隨時(shí)都感到你的存在，那么下次遇到物流項(xiàng)目的時(shí)候，你當(dāng)然就是首選了。

總之，提高物流企業(yè)核心競爭力的目的絕不僅是為了追逐短期利益并擊敗對手,其最終目的應(yīng)是促進(jìn)整個(gè)物流行業(yè)的發(fā)展,進(jìn)而推進(jìn)國家整體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。因此,物流企業(yè)核心競爭力的研究不能僅僅局限于物流企業(yè)本身,應(yīng)從企業(yè)外部,從社會(huì)發(fā)展的高度審視物流企業(yè)生存的意義和發(fā)展的前景。其目的應(yīng)是保持企業(yè)持續(xù)發(fā)展的良性循環(huán)狀態(tài),并有利于實(shí)現(xiàn)國家可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略要求。

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第五篇：商業(yè)銀行倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與前景研究

商業(yè)銀行倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與前景研究

商業(yè)銀行開展標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，可以有效解決現(xiàn)貨企業(yè)短期流動(dòng)資金緊缺問題，同時(shí)拓寬銀行利潤增長空間。貸款質(zhì)押物——標(biāo)準(zhǔn)倉單，是期貨市場的產(chǎn)物，較普通倉單而言，具有更好的品質(zhì)及變現(xiàn)能力。期貨交易所對標(biāo)準(zhǔn)倉單生成、流通、管理、市值評估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和對指定交割倉庫的資格認(rèn)定、日常管理等進(jìn)行了嚴(yán)格監(jiān)管，有利于銀行控制信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，因此，標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款較普通倉單質(zhì)押貸款更具安全性。但是，質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)仍存在風(fēng)險(xiǎn)，本文擬通過質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析，對此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展提出若干建議。

一、銀行開展標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析

1.質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)包括質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指在標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間，由于標(biāo)準(zhǔn)倉單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風(fēng)險(xiǎn)。為防范質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)建立質(zhì)押倉單的市值變動(dòng)情況日監(jiān)測，以防范倉單市值下跌風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行信貸資金安全。

質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)包括兩層含義：一是質(zhì)押期間發(fā)生標(biāo)準(zhǔn)倉單遺失或出質(zhì)人惡意掛失等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無效的風(fēng)險(xiǎn)；二是貨物倉儲(chǔ)保管不善給標(biāo)準(zhǔn)倉單持有人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。因交割倉庫保管不善，造成標(biāo)準(zhǔn)倉單持有人損失的情況，有兩種解決方法：一是交割倉庫承擔(dān)主要賠償責(zé)任，期貨交易所承擔(dān)連帶責(zé)任，