第一篇：金融支持集體林改與林業(yè)發(fā)展 實現(xiàn)金融與林業(yè)雙贏

金融支持集體林改與林業(yè)發(fā)展 實現(xiàn)金融與林業(yè)雙贏

2009年6月3日

集體林權制度改革在全國全面展開

黨中央、國務院高度重視集體林權制度改革。胡錦濤總書記指示，“林權制度改革意義確實很重大”，溫家寶總理指出“林權制度改革給農民帶來了實實在在的利益，與土地家庭承包具有同等重要的意義”。2008年4月份，中央連續(xù)召開國務院常務會議、中央政治局常委會、中央政治局全體會議，研究林業(yè)問題，部署集體林權制度改革工作，2008年6月通過并出臺了《中共中央國務院關于全面推進集體林權制度改革的意見》。

中央各部門、各單位、社會各界高度關注和重視集體林權制度改革。特別是財政、金融和保險等部門積極響應中央的號召，把金融促林、銀林合作作為現(xiàn)代農村金融工作的重要方面，精心組織，認真謀劃，周密安排，積極穩(wěn)妥地推進，有力支持了集體林改工作。各級地方黨委政府已把林改作為當前農村改革發(fā)展的重要抓手，主動探索，扎實推進，全國集體林權制度改革取得了可喜的成就。目前，全國有30個省成立林改領導小組，設立了專門的林改辦，有28個省出臺了林改意見。福建、江西、遼寧、浙江、云南等5個省在基本完成主體改革的基礎上（即明晰產權、林地承包到戶的基礎改革），目前正全力向建立和完善財政、金融、稅收、保險等配套政策、建立和健全農民合作組織、搭建集體林權制度改革平臺、進一步深化改革方向發(fā)展；河北、安徽、湖北、重慶、河南、貴州、四川、湖南、內蒙古、廣西、吉林、海南、黑龍江等13個省區(qū)林改已全面推開；山西、江蘇、山東、廣東、甘肅等省正在進行改革試點，為改革全面推開做準備。

集體林權制度改革極大地調動了林農的積極性，許多改革地區(qū)已呈現(xiàn)出森林資源大幅度增長、農民大幅度增收、林業(yè)管理職能轉變、農村基層黨風廉政建設加強，林區(qū)社會更加和諧的良好局面。4月19日，溫家寶總理在海南省看望林場職工時指出，國家要進一步加大投入支持林改。這既是對集體林權制度改革成績的肯定，也體現(xiàn)了中央進一步推進改革的堅定性。

金融保險支持集體林權制度改革工作穩(wěn)步推進

集體林權制度改革，產權明晰僅僅是第一步，后期多項配套改革需要進一步加快推進。

研究和探討金融支持集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展，開展小額林權抵押貸款和森林保險，是把改革推向深入的關鍵環(huán)節(jié)。從集體林權制度改革發(fā)展實踐來看，開展小額林權抵押貸款和森林保險，既是林區(qū)百姓興林富民的呼聲，也是深化集體林權制度改革，加快現(xiàn)代林業(yè)發(fā)展的迫切需要；既是深入貫徹落實中央文件精神，推進農村改革發(fā)展的歷史必然，也是金融促進經濟發(fā)展，建設現(xiàn)代農村金融體系的重大舉措。

隨著集體林權制度改革的逐步推進，廣大農民真正徹底地獲得了林地的使用權和林木的所有權，作為林地的經營主體，如何利用林地資源，充分發(fā)揮林地的經濟效益，是當前農民的迫切需要，在已經完成改革的地區(qū)，農民造林、育林、護林的積極性空前高漲，林農投資林業(yè)的熱情極高。但是，由于貧困原因，農民有愿望投資而無力解決資金來源，使農民集約經營林地，充分挖掘林地生產力的夢想難以實現(xiàn)。為了破解資金這個難題，福建、江西、浙江、遼寧、云南、海南等省在地方黨委政府的支持下進行了有益的探索，相繼開展了小額林權抵押貸款和森林保險試點。截至目前，福建省累計發(fā)放各類林業(yè)貸款60多億元，2006年8月福建省開始進行森林保險試點，在各級財政為農民提供森林保險保費補貼的支持下，至2007年底，福建全省共承保森林面積315.66萬畝，保險金額11.51億元；2008年1～10月份，全省新增承保森林面積302萬畝。2008年，江西省共辦理林權抵押貸款38.3億元，共有344.2萬畝林地參保。截至2008年10月末，遼寧省已有30家縣級聯(lián)社、217家信用社開辦林權抵押貸款，共計1917筆、5.17億元。截至去年年底，浙江省各類林業(yè)貸款超過80億元，其中直接發(fā)放林權抵押貸款5億多元，在省財政安排3000萬元的支持下，已在全省全面推行了森林保險，目前全省承保面積已達到2278萬畝。麗水市委市政府把林權抵押貸款和森林保險作為集體林權制度改革的重中之重，列入政府目標責任考核和全市十件實事之一，并設立林權擔?；?100萬元。

開展小額林權抵押貸款把金融資本引入林業(yè)，解決了農民的投資需求，為提高林農自我發(fā)展能力提供了重要保障。我國集體林地面積25.48億畝，涉及6億多農民，這表明：充分利用金融資本發(fā)展林業(yè)和促進農民增收的潛能極大，金融部門開拓市場的前景非常廣闊。同時，通過各省開展的森林保險試點也證明，對農民開展在政府扶持下的森林保險既可以大大提高林農抵御和抗擊風險的能力，又可以降低金融部門貸款風險，對金融資本流向農村，流向農民發(fā)展林業(yè)起到十分重要的促進作用。今年，在財政部的大力支持下，率先在福建、江西、湖南開展中央財政森林保險保費補貼試點工作。這將對進一步增加農民的保險意識，充分調動林農參加森林保險的積極性起到重要作用，也必將對集體林權制度改革順利進行產生深遠的影響。

小額林權抵押貸款和森林保險試點存在的主要問題

當前，小額林權抵押貸款和森林保險試點雖然在各地已經取得了階段性成果，但要全面深入地推進這一改革，使之真正成為有力促進經濟社會發(fā)展、有效防范金融風險和普遍惠林惠農的好事，仍有許多問題亟待解決。

（一）在小額林權抵押貸款方面：一是發(fā)展相對緩慢，農民投資林業(yè)務林致富的資金需求沒有得到有效滿足。二是貸款期限過短，還沒有與林業(yè)生產長周期特點相適應的金融產品。三是貸款利率偏高，過高的貸款利率加重了林農的負擔，在一定程度上抑制了農民投資林業(yè)的熱情。四是抵押物處置困難，處置程序復雜，限制因素較多。五是林權流轉市場體系建設有待進一步完善與發(fā)展，林權抵押登記和產權交易服務等軟硬件設施建設不夠完善，森林資源資產交易市場發(fā)育程度較低。六是林業(yè)信用擔保體系建設不完善，缺乏實力雄厚的林業(yè)信用擔保機構。

（二）在森林保險方面：一是投保面低，森林保險覆蓋面積不大。二是保費補貼低，林農投保的積極性不高。三是林農投保意愿低，對自然災害的發(fā)生存在一定程度的僥幸心理，投保的主動性不強。四是保額低，保額遠遠低于成林的實際市場價值。五是保費較高，林農負擔較重。六是保險品種單一，未能滿足農民對保險品種多樣化的需求。

解決小額林權抵押貸款和森林保險中存在的問題，既是林業(yè)與財政、金融和保險等部門相互溝通、相互合作、相互促進的動力，也是研究解決金融支持集體林權制度改革，全面創(chuàng)新林權信貸模式，拓寬林業(yè)投融資渠道，創(chuàng)新農村金融服務機制的新課題。

林業(yè)部門要積極主動地配合財政、金融、保險等部門開展工作

當前，集體林權制度改革成了各級黨委政府工作的重點、社會關注的熱點、農民期盼的焦點。為確保銀林合作順利開展、確保林農受益，各級林業(yè)主管部門在金融支持林改中要以主人翁的態(tài)度，主動與金融部門溝通，積極做好配合工作，充分發(fā)揮紐帶作用，建立合作機制，為化解和降低金融風險提供制度保障和技術支持。

一要主動和財政、金融和保險等部門溝通，通力協(xié)作，采取多層次、多形式的會商、座談、聯(lián)合調研等方式，建立雙向工作進度調度機制，及時溝通交流林權制度改革情況，協(xié)調解決林權抵押貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題，為順利推進林權抵押貸款提供保障。

二要注重優(yōu)化金融保險服務環(huán)境，為金融保險支持集體林權制度改革創(chuàng)造更好的條件。林業(yè)部門要在林木收儲中心建設、“一確認、兩承諾”制度建設（確認林地林木權屬、承諾在抵押期間不允許流轉、不允許林木采伐）、林權流轉體系建設等方面下工夫，為完善林業(yè)投融資環(huán)境，有效防范信貸風險，促進林權抵押貸款持續(xù)健康發(fā)展，為金融部門支持林業(yè)發(fā)展提供有效的市場保障。三要注重總結經驗，積極創(chuàng)新，穩(wěn)步推進林業(yè)金融保險工作。林業(yè)部門要從制度創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新的角度，以林農需求為導向，認真總結經驗，探索金融支持林業(yè)發(fā)展的多種模式，開發(fā)多種涉林、宜林的金融產品和保險產品，適當簡化手續(xù)，切實方便林農。

四要注重組織、宣傳與考核，扎實配合財政、金融和保險支持林業(yè)工作。各地林業(yè)部門要按照政府引導，市場運作，積極試點，穩(wěn)步推進的原則，精心組織。通過聯(lián)合召開合作項目推介會，廣泛宣傳，樹立典型，營造有利于林權改革順利推進的良好氛圍；要明確一把手負責制，通過組織考核，使廣大林業(yè)干部職工，心往一處想，勁向一處使，形成推進合作的動力。

五要會同政府有關部門探索和建立農民合作組織。積極引導農民建立家庭林場和林業(yè)專業(yè)協(xié)會等合作組織，引導林農由分散經營向集約化和規(guī)?；洜I發(fā)展。

改革的出發(fā)點和落腳點是尊重農民意愿，滿足群眾需要。讓農民得實惠，生態(tài)受保護，林業(yè)得發(fā)展，是集體林權制度改革的核心，也是部門之間加強合作，共商興林、惠農、富民的目的所在，為加快林業(yè)發(fā)展，增加農民收入，繁榮農村經濟，建設社會主義新農村作出應有的貢獻。

第二篇：關于集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作調研的報告

**市聯(lián)社關于集體林權制度改革與林業(yè)

發(fā)展金融服務工作調研的報告

**聯(lián)社**辦事處：

我市聯(lián)社收到***聯(lián)社《關于開展集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作調研的通知》后，立刻引起高度重視，并迅速開展相關調研，現(xiàn)將有關調研情況報告如下:

一、當前集體林權制度改革呈現(xiàn)的特點。

**市是*****人口最多的縣級市，總人口170萬，土地總面積4074平方公里，林業(yè)用地面積189538.6公頃，森林覆蓋率達42%。為了確保全市全面完成明晰產權、承包到戶的改革任務，**市根據(jù)自治區(qū)集體林權制度改革工作的總體安排，選定厚祿等4鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為實施集體林權制度的試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)，積極穩(wěn)妥地推進集體林權制度改革。試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)正在進行動員和摸底，估計2009年11月份可以把《林權證》發(fā)放到農民手中。

二、集體林權制度改革對銀行業(yè)金融服務產生的影響。

（一）對破解農村信貸無抵押物難題的影響

集體林權制度改革使農民擁有了林地承包經營權和林木所有權，農民依法擁有的森林資源資產可以作為貸款抵押物，包括國有、集體、農民自留山商品林的森林、林木的所有權或使用權和依法規(guī)定的林地使用權，集體林權制度改革破解了長期存在的農村信貸無抵押物的難題。

（二）對拓展林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入以及金融服務創(chuàng)新的影響。

林改后，林權可以抵押，有效拓寬了信用社信貸投資渠道，促進農村信用社信貸創(chuàng)新，進一步拓寬了農村信用社的信貸投放廣度，提高了信貸資金運營效果。一是有效破解了林業(yè)發(fā)展資金“瓶頸”。林權抵押貸款資金的投入，為林業(yè)發(fā)展注入了新的活力，實現(xiàn)了林業(yè)發(fā)展的二次資金投入。二是有效緩決了林農融資難題。林權抵押貸款以正處生長期的中幼林抵押為主，能夠使林權所有者手中的“死資金”變?yōu)椤盎钯Y金”，有效解決了廣大林農的融資難題。

（三）其他方面的影響

林改后，農村信用社林權抵押貸款業(yè)務的開展，有效整合了農村資源，促進了農村其他種殖業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和個體工商業(yè)的發(fā)展，緩解了農村經營品種單一造成的風險過于集中的難題。

三、**聯(lián)社在集體林權制度改革中所采取的主要措施及效果。

由于我市林改正在試點進行，《林權證》還沒有發(fā)放到農民手中，因而沒有開辦林權抵押貸款。今年以來，**聯(lián)社加大對林業(yè)貸款的支持辦度，1-6月累計發(fā)放林業(yè)貸款2573萬元，6月底林業(yè)貸款余額3268萬元，比年初增加755萬元，增幅28.85%。

四、集體林權制度改革和林業(yè)發(fā)展金融服務面臨的主要困難和問題。

一是抵押物管理難度較大。山林抵押后，雖然林業(yè)主管部門停止發(fā)放采伐指標，但仍存在林農盜伐山林、通過利用其他山林采伐指標盜伐抵押林木等行為，直接侵害了信用社的債權。且抵押山林大都地處偏遠地帶，信貸員實地核查往返需要時間長，信用社對抵押物管理難度較大。二是山林的位置和界線難以確定，增加信貸風險。三是配套保險不健全。現(xiàn)有的山林保險險種少，且收費極高，客戶基本沒有繳納保險的實力，一旦出現(xiàn)山林火災等自然災害，信用社將承受很大的風險或蒙受損失。

五、推進集體林權制度改革和林業(yè)發(fā)展金融服務的主要對策和建議。

一是建議在辦理林權抵（質）押登記時，林業(yè)部門要派員會同當?shù)刈o林人員實地核實山林的位置和界線，確保抵（質）押物的真實性；二是建議政府發(fā)起成立小額貸款擔保中心，為小額貸款提供擔保，減輕信用社信貸風險；三是建議保險機構開發(fā)出物美價廉的山林保險險種，共同推動林權抵押貸款的發(fā)展。

**市農村信用合作聯(lián)社二Ο一Ο年八月十一日

第三篇：關于做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的指導意見

關于做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的指導意見

人民銀行 財政部 銀監(jiān)會 保監(jiān)會 林業(yè)局關于做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的指導意見

銀發(fā)〔2009〕170號

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行；各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）財政廳（局）、銀監(jiān)局、保監(jiān)局、林業(yè)廳（局）；各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：為深入貫徹落實《中共中央 國務院關于全面推進集體林權制度改革的意見》（中發(fā)〔2008〕10號）、《中共中央 國務院關于2009年促進農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農民持續(xù)增收的若干意見》（中發(fā)〔2009〕1號）和《國務院辦公廳關于當前金融促進經濟發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2008〕126號）精神，積極做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展的金融服務工作，現(xiàn)提出如下意見：

一、充分認識做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的重要意義林業(yè)是一項重要的公益事業(yè)和基礎產業(yè)，具有經濟效益、生態(tài)效益和社會效益。長期以來，我國林業(yè)生產力水平低、林區(qū)發(fā)展滯后、林農收入增長緩慢，林業(yè)成為國民經濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。集體林權制度改革將集體林地經營權和林木所有權落實到農戶，確立了農民的經營主體地位，實現(xiàn)了家庭承包經營制度從耕地向林地的拓展和延伸，有利于進一步解放和發(fā)展農村生產力，有利于充分調動和激發(fā)農民發(fā)展林業(yè)生產的內在積極性。全面推進集體林權制度改革是穩(wěn)定和完善農村基本經營制度的必然要求，是促進農民就業(yè)增收、建設生態(tài)文明、發(fā)展現(xiàn)代林業(yè)的戰(zhàn)略舉措，事關廣大農民的切身利益，事關經濟與社會可持續(xù)發(fā)展，事關農業(yè)安全與生態(tài)安全，事關實現(xiàn)社會主義新農村建設和全面建設小康社會的戰(zhàn)略目標。

積極做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展的金融服務工作，是金融部門深入學習實踐科學發(fā)展觀、實施強農惠農戰(zhàn)略的重要任務之一，是當前實施擴內需、保增長、調結構、惠民生戰(zhàn)略的重要舉措，對于增加就業(yè)、促進農業(yè)增產和農民增收，拓寬農村抵押擔保物范圍，改進和提升農村金融服務水平，增加對“三農”的有效信貸投入意義重大。

二、切實加大對林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入

在已實行集體林權制度改革的地區(qū)，各銀行業(yè)金融機構要積極開辦林權抵押貸款、林農小額信用貸款和林農聯(lián)保貸款等業(yè)務。充分利用財政貼息政策，切實增加林業(yè)貼息貸款、扶貧貼息貸款、小額擔保貸款等政策覆蓋面。對于納入國家良種補貼的油茶林等林木品種，各金融機構要積極提供信貸支持。穩(wěn)步推行農戶信用評價和林權抵押相結合的免評估、可循環(huán)小額信用貸款，擴大林農貸款覆蓋面。鼓勵開展林業(yè)規(guī)模化經營，鼓勵林農走“家庭合作”式、“股

份合作”式、“公司+基地+農戶”式等互助合作集約化經營道路，鼓勵把對林業(yè)專業(yè)合作組織法人授信和對合作組織成員授信結合起來，探索創(chuàng)新“林業(yè)專業(yè)合作組織+擔保機構”信貸管理模式與林農小額信用貸款的結合，促進提高林業(yè)生產發(fā)展的組織化程度以及借款人的信用等級和融資能力。

銀行業(yè)金融機構應根據(jù)林業(yè)的經濟特征、林權證期限、資金用途及風險狀況等，合理確定林業(yè)貸款的期限，林業(yè)貸款期限最長可為10年，具體期限由金融機構與借款人根據(jù)實際情況協(xié)商確定。

銀行業(yè)金融機構應根據(jù)市場原則合理確定各類林業(yè)貸款利率。對于符合貸款條件的林權抵押貸款，其利率一般應低于信用貸款利率；對小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款等小額林農貸款業(yè)務，借款人實際承擔的利率負擔原則上不超過中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1?3倍。各級財政要加大貼息力度，充分發(fā)揮地方財政資金的杠桿作用，逐步擴大林業(yè)貸款貼息資金規(guī)模。

農村信用社要進一步發(fā)揮在林農貸款中的重要作用。農業(yè)銀行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，繼續(xù)加大林業(yè)信貸投入，同時依托“惠農卡”，積極開展符合林業(yè)產業(yè)發(fā)展的多元化金融服務。中國郵政儲蓄銀行應利用結算網絡完善、網點眾多等優(yōu)勢，積極提供銀行卡、資金結算、小額存單質押貸款等金融服務項目。其他各國有銀行要采取直貸、貸款轉讓、信貸資金批發(fā)等多種形式積極參與林業(yè)貸款業(yè)務。其他各商業(yè)銀行設在林業(yè)發(fā)達縣域內的分支機構要結合實際積極開展林業(yè)貸款業(yè)務。

支持有條件的林業(yè)重點縣加快推進組建村鎮(zhèn)銀行、農村資金互助社和貸款公司等新型農村金融機構。鼓勵各類金融機構和專業(yè)貸款組織通過委托貸款、轉貸款、銀團貸款、協(xié)議轉讓資金等方式加強林業(yè)貸款業(yè)務合作，促進林區(qū)形成多種金融機構參與的貸款市場體系。

各銀行業(yè)金融機構對林業(yè)重點縣的縣級分支機構要合理擴大林業(yè)信貸管理權限，優(yōu)化審貸程序，簡化審批手續(xù)，推廣金融超市“一站式”服務；要結合實際積極開展面向林區(qū)居民和企業(yè)的林業(yè)金融咨詢和相關政策宣傳。探索建立村級融資服務協(xié)管員制度。

三、引導多元化資金支持集體林權制度改革和林業(yè)發(fā)展

鼓勵符合條件的林業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)通過債券市場發(fā)行各類債券類融資工具，募集生產經營所需資金。鼓勵林區(qū)從事林業(yè)種植、林產品加工且經營業(yè)績好、資信優(yōu)良的中小企業(yè)按市場化原則，發(fā)行中小企業(yè)集合債券。

鼓勵林區(qū)外的各類經濟組織以多種形式投資基礎性林業(yè)項目。凡是符合貸款條件的企業(yè)與個人，按法律和政策規(guī)定程序受讓集體林權，從事規(guī)?；謽I(yè)種植與加工的，資金不足時，均可申請銀行信貸支持。鼓勵和支持各類投資基金投資林業(yè)種植等產業(yè)。支持組建林業(yè)產業(yè)投資基金。

鼓勵各類擔保機構開辦林業(yè)融資擔保業(yè)務，大力推行以專業(yè)合作組織為主體，由林業(yè)企業(yè)和林農自愿入會或出資組建的互助性擔保體系。銀行業(yè)金融機構應結合擔保機構的資信實力、第三方外部評級結果和業(yè)務合作信用記錄，科

學確定擔保機構的擔保放大倍數(shù)，對以林權抵押為主要反擔保措施的擔保公司，擔保倍數(shù)可放大到10倍。鼓勵各類擔保機構通過再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，積極提供林業(yè)生產發(fā)展的融資擔保服務。

四、積極探索建立森林保險體系

各地要把森林保險納入農業(yè)保險統(tǒng)籌安排，通過保費補貼等必要的政策手段引導保險公司、林業(yè)企業(yè)、林業(yè)專業(yè)合作組織、林農積極參與森林保險，擴大森林投保面積。各地可設立森林保險補償基金，建立統(tǒng)一的基本森林保險制度。

保險公司要遵循政府引導、政策支持、市場運作、協(xié)同推進的原則，積極開展森林保險業(yè)務。在推進森林保險業(yè)務過程中，要結合不同地區(qū)不同林種的不同需求，不斷完善森林保險險種和服務創(chuàng)新。在產品開發(fā)中，要綜合考慮當?shù)亓謽I(yè)生產中面臨的主要風險，有針對性地推出基本險種和可供選擇的其他險種；在保險費率厘定中要充分考慮到林業(yè)災害發(fā)生的機率和強度的差異性，設置不同的保險費率；在承保中要堅持“保障適度、林農承擔保費低廉、廣覆蓋”的原則；在保險理賠服務中，要按照“公開、及時、透明、到戶”的原則規(guī)范理賠服務，提升森林保險的服務質量。

加大森林保險宣傳力度，普及保險知識，提高林農保險意識。鼓勵和引導散戶林農、小型林業(yè)經營者主動參與森林保險；創(chuàng)新投保方式，支持林業(yè)專業(yè)合作組織集體投保，支持以一定行政單位組織形式進行統(tǒng)一投保，提高林農參保率和森林保險覆蓋率。探索建立森林保險風險分散機制，各參與森林保險的經辦機構，要對森林保險實行一定比例的超賠再保，建立超賠保障機制，提高森林保險抗風險能力。

五、加強信息共享機制和內控機制建設

建立林業(yè)部門與金融部門的信息共享機制，加快林權證登記、抵押、采伐等信息的電子化管理進程，將上述信息納入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，方便銀行查詢及貸款管理。推進人民銀行征信體系建設，逐步擴大企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫在林區(qū)的信息采集和使用范圍，引導金融機構建立健全林農、林業(yè)專業(yè)合作組織和林業(yè)企業(yè)的電子信用檔案，設計客觀、有效的信用信息指標體系，建立和完善科學、合理的信用評級和信用評分制度，充分發(fā)揮信息整合和共享功能。

正確處理加大支持和防范風險的關系。銀行業(yè)金融機構要加強對林業(yè)產業(yè)發(fā)展的前瞻性研究和林業(yè)投資風險的基礎性研究，建立符合林業(yè)貸款特點的內部控制和風險管理制度，認真落實貸后檢查和跟蹤服務，建立和完善風險監(jiān)測信息系統(tǒng)，不斷充實和完善林業(yè)企業(yè)、林業(yè)合作組織和林農的數(shù)據(jù)信息，切實提高風險防范的能力和林業(yè)金融服務的可持續(xù)發(fā)展水平。

六、積極營造有利于金融支持集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境加大人民銀行對林區(qū)中小金融機構再貸款、再貼現(xiàn)的支持力度。對林業(yè)貸款發(fā)放比例高的農村信用社等縣域存款類法人金融機構，可根據(jù)其增加林業(yè)信

貸投放的合理需求，通過增加再貸款、再貼現(xiàn)額度和適當延長再貸款期限等方式，提供流動性支持。

鼓勵和支持各級地方財政安排專項資金，增加林業(yè)貸款貼息和森林保險補貼資金，建立林業(yè)貸款風險補償基金或注資設立或參股擔保公司，由擔保公司按照市場運作原則，參與林業(yè)貸款的抵押、發(fā)放和還貸工作。

各級林業(yè)主管部門要認真做好森林資源勘界、確權和登記發(fā)證工作，保證林權證的真實性與合法性。要加強森林資源資產評估和林木、林地經營權依法流轉管理。各林權證登記管理部門要簡化林權證辦理手續(xù)，降低相關收費。要采取有效措施維護銀行合法債權，對在抵押貸款期間所抵押的林木，未經抵押權人同意不予發(fā)放采伐許可證、不予辦理林木所有權轉讓變更手續(xù)；貸款逾期時，積極協(xié)助金融機構做好抵押林權的處置工作。加快建立林權要素交易平臺，加強森林資源資產評估管理，大力推進林業(yè)專業(yè)評估機構、擔保機構和森林資源收儲機構建設，為金融機構支持林業(yè)發(fā)展提供有效的制度和機制保障。林業(yè)貸款的考核適用《中國銀監(jiān)會關于當前調整部分信貸監(jiān)管政策促進經濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕3號）對涉農貸款的相關規(guī)定。林業(yè)貸款的呆賬核銷、損失準備金提取等適用財政部有關對涉農不良貸款處置的相關規(guī)定。

人民銀行、財政部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、林業(yè)局建立聯(lián)合工作小組，加強對集體林權改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的協(xié)調。人民銀行各分支機構與同級財政部門、銀監(jiān)會派出機構、保監(jiān)會派出機構及林業(yè)主管部門根據(jù)實際需要建立必要的協(xié)作與信息交流機制。

人民銀行各分支機構要會同同級財政部門、銀監(jiān)會派出機構、保監(jiān)會派出機構及林業(yè)主管部門根據(jù)本意見精神和轄區(qū)林業(yè)發(fā)展實際特點，制定和完善具體實施意見或管理辦法，積極引導和支持轄區(qū)金融機構不斷加強和改進對林業(yè)的金融支持和服務工作，并加強林業(yè)信貸政策的導向效果評估。各金融機構要逐步建立和完善涉林貸款專項統(tǒng)計制度，加強涉林貸款的統(tǒng)計與監(jiān)測分析。請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行會同所在?。▍^(qū)、市）財政廳（局）、銀監(jiān)局、保監(jiān)局、林業(yè)廳（局）將本意見聯(lián)合轉發(fā)至轄內相關機構，并結合當?shù)貙嶋H完善和細化落實措施，切實抓好貫徹實施工作。

人民銀行 財 政 部 銀 監(jiān) 會 保 監(jiān) 會 林 業(yè) 局

二〇〇九年五月二十五日[1]

第四篇：關于做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的指導意見

關于做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的指導意見

人民銀行 財政部 銀監(jiān)會 保監(jiān)會 林業(yè)局

銀發(fā)?2009?170號

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行；各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）財政廳（局）、銀監(jiān)局、保監(jiān)局、林業(yè)廳（局）；各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為深入貫徹落實《中共中央 國務院關于全面推進集體林權制度改革的意見》（中發(fā)?2008?10號）、《中共中央 國務院關于2009年促進農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農民持續(xù)增收的若干意見》（中發(fā)?2009?1號）和《國務院辦公廳關于當前金融促進經濟發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)?2008?126號）精神，積極做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展的金融服務工作，現(xiàn)提出如下意見：

一、充分認識做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的重要意義

林業(yè)是一項重要的公益事業(yè)和基礎產業(yè)，具有經濟效益、生態(tài)效益和社會效益。長期以來，我國林業(yè)生產力水平低、林區(qū)發(fā)展滯后、林農收入增長緩慢，林業(yè)成為國民經濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。集體林權制度改革將集體林地經營權和林木所有權落實到農戶，確立了農民的經營主體地位，實現(xiàn)了家庭承包經營制度從耕地向林地的拓展和延伸，有利于進一步解放和發(fā)展農村生產力，有利于充分調動和激發(fā)農民發(fā)展林業(yè)生產的內在積極性。全面推進集體林權制度改革是穩(wěn)定和完善農村基本經營制度的必然要求，是促進農民就業(yè)增收、建設生態(tài)文明、發(fā)展現(xiàn)代林業(yè)的戰(zhàn)略舉措，事關廣大農民的切身利益，事關經濟與社會可持續(xù)發(fā)展，事關農業(yè)安全與生態(tài)安全，事關實現(xiàn)社會主義新農村建設和全面建設小康社會的戰(zhàn)略目標。積極做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展的金融服務工作，是金融部門深入學習實踐科學發(fā)展觀、實施強農惠農戰(zhàn)略的重要任務之一，是當前實施擴內需、保增長、調結構、惠民生戰(zhàn)略的重要舉措，對于增加就業(yè)、促進農業(yè)增產和農民增收，拓寬農村抵押擔保物范圍，改進和提升農村金融服務水平，增加對“三農”的有效信貸投入意義重大。

二、切實加大對林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入

在已實行集體林權制度改革的地區(qū)，各銀行業(yè)金融機構要積極開辦林權抵押貸款、林農小額信用貸款和林農聯(lián)保貸款等業(yè)務。充分利用財政貼息政策，切實增加林業(yè)貼息貸款、扶貧貼息貸款、小額擔保貸款等政策覆蓋面。對于納入國家良種補貼的油茶林等林木品種，各金融機構要積極提供信貸支持。穩(wěn)步推行農戶信用評價和林權抵押相結合的免評估、可循環(huán)小額信用貸款，擴大林農貸款覆蓋面。鼓勵開展林業(yè)規(guī)?；洜I，鼓勵林 1

農走“家庭合作”式、“股份合作”式、“公司+基地+農戶”式等互助合作集約化經營道路，鼓勵把對林業(yè)專業(yè)合作組織法人授信和對合作組織成員授信結合起來，探索創(chuàng)新“林業(yè)專業(yè)合作組織+擔保機構”信貸管理模式與林農小額信用貸款的結合，促進提高林業(yè)生產發(fā)展的組織化程度以及借款人的信用等級和融資能力。

銀行業(yè)金融機構應根據(jù)林業(yè)的經濟特征、林權證期限、資金用途及風險狀況等，合理確定林業(yè)貸款的期限，林業(yè)貸款期限最長可為10年，具體期限由金融機構與借款人根據(jù)實際情況協(xié)商確定。

銀行業(yè)金融機構應根據(jù)市場原則合理確定各類林業(yè)貸款利率。對于符合貸款條件的林權抵押貸款，其利率一般應低于信用貸款利率；對小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款等小額林農貸款業(yè)務，借款人實際承擔的利率負擔原則上不超過中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1?3倍。各級財政要加大貼息力度，充分發(fā)揮地方財政資金的杠桿作用，逐步擴大林業(yè)貸款貼息資金規(guī)模。

農村信用社要進一步發(fā)揮在林農貸款中的重要作用。農業(yè)銀行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，繼續(xù)加大林業(yè)信貸投入，同時依托“惠農卡”，積極開展符合林業(yè)產業(yè)發(fā)展的多元化金融服務。中國郵政儲蓄銀行應利用結算網絡完善、網點眾多等優(yōu)勢，積極提供銀行卡、資金結算、小額存單質押貸款等金融服務項目。其他各國有銀行要采取直貸、貸款轉讓、信貸資金批發(fā)等多種形式積極參與林業(yè)貸款業(yè)務。其他各商業(yè)銀行設在林業(yè)發(fā)達縣域內的分支機構要結合實際積極開展林業(yè)貸款業(yè)務。

支持有條件的林業(yè)重點縣加快推進組建村鎮(zhèn)銀行、農村資金互助社和貸款公司等新型農村金融機構。鼓勵各類金融機構和專業(yè)貸款組織通過委托貸款、轉貸款、銀團貸款、協(xié)議轉讓資金等方式加強林業(yè)貸款業(yè)務合作，促進林區(qū)形成多種金融機構參與的貸款市場體系。

各銀行業(yè)金融機構對林業(yè)重點縣的縣級分支機構要合理擴大林業(yè)信貸管理權限，優(yōu)化審貸程序，簡化審批手續(xù)，推廣金融超市“一站式”服務；要結合實際積極開展面向林區(qū)居民和企業(yè)的林業(yè)金融咨詢和相關政策宣傳。探索建立村級融資服務協(xié)管員制度。

三、引導多元化資金支持集體林權制度改革和林業(yè)發(fā)展

鼓勵符合條件的林業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)通過債券市場發(fā)行各類債券類融資工具，募集生產經營所需資金。鼓勵林區(qū)從事林業(yè)種植、林產品加工且經營業(yè)績好、資信優(yōu)良的中小企業(yè)按市場化原則，發(fā)行中小企業(yè)集合債券。鼓勵林區(qū)外的各類經濟組織以多種形式投資基礎性林業(yè)項目。凡是符合貸款條件的企業(yè)與個人，按法律和政策規(guī)定程序受讓集體林權，從事規(guī)?；謽I(yè)種植與加工的，資金不足時，均可申請銀行信貸支持。鼓勵和支持各類投資基金投資林業(yè)種植等產業(yè)。支持組建林業(yè)產業(yè)投資基金。

2鼓勵各類擔保機構開辦林業(yè)融資擔保業(yè)務，大力推行以專業(yè)合作組織為主體，由林業(yè)企業(yè)和林農自愿入會或出資組建的互助性擔保體系。銀行業(yè)金融機構應結合擔保機構的資信實力、第三方外部評級結果和業(yè)務合作信用記錄，科學確定擔保機構的擔保放大倍數(shù)，對以林權抵押為主要反擔保措施的擔保公司，擔保倍數(shù)可放大到10倍。鼓勵各類擔保機構通過再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，積極提供林業(yè)生產發(fā)展的融資擔保服務。

四、積極探索建立森林保險體系

各地要把森林保險納入農業(yè)保險統(tǒng)籌安排，通過保費補貼等必要的政策手段引導保險公司、林業(yè)企業(yè)、林業(yè)專業(yè)合作組織、林農積極參與森林保險，擴大森林投保面積。各地可設立森林保險補償基金，建立統(tǒng)一的基本森林保險制度。

保險公司要遵循政府引導、政策支持、市場運作、協(xié)同推進的原則，積極開展森林保險業(yè)務。在推進森林保險業(yè)務過程中，要結合不同地區(qū)不同林種的不同需求，不斷完善森林保險險種和服務創(chuàng)新。在產品開發(fā)中，要綜合考慮當?shù)亓謽I(yè)生產中面臨的主要風險，有針對性地推出基本險種和可供選擇的其他險種；在保險費率厘定中要充分考慮到林業(yè)災害發(fā)生的機率和強度的差異性，設置不同的保險費率；在承保中要堅持“保障適度、林農承擔保費低廉、廣覆蓋”的原則；在保險理賠服務中，要按照“公開、及時、透明、到戶”的原則規(guī)范理賠服務，提升森林保險的服務質量。加大森林保險宣傳力度，普及保險知識，提高林農保險意識。鼓勵和引導散戶林農、小型林業(yè)經營者主動參與森林保險；創(chuàng)新投保方式，支持林業(yè)專業(yè)合作組織集體投保，支持以一定行政單位組織形式進行統(tǒng)一投保，提高林農參保率和森林保險覆蓋率。探索建立森林保險風險分散機制，各參與森林保險的經辦機構，要對森林保險實行一定比例的超賠再保，建立超賠保障機制，提高森林保險抗風險能力。

五、加強信息共享機制和內控機制建設

建立林業(yè)部門與金融部門的信息共享機制，加快林權證登記、抵押、采伐等信息的電子化管理進程，將上述信息納入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，方便銀行查詢及貸款管理。推進人民銀行征信體系建設，逐步擴大企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫在林區(qū)的信息采集和使用范圍，引導金融機構建立健全林農、林業(yè)專業(yè)合作組織和林業(yè)企業(yè)的電子信用檔案，設計客觀、有效的信用信息指標體系，建立和完善科學、合理的信用評級和信用評分制度，充分發(fā)揮信息整合和共享功能。

正確處理加大支持和防范風險的關系。銀行業(yè)金融機構要加強對林業(yè)產業(yè)發(fā)展的前瞻性研究和林業(yè)投資風險的基礎性研究，建立符合林業(yè)貸款特點的內部控制和風險管理制度，認真落實貸后檢查和跟蹤服務，建立和

3完善風險監(jiān)測信息系統(tǒng)，不斷充實和完善林業(yè)企業(yè)、林業(yè)合作組織和林農的數(shù)據(jù)信息，切實提高風險防范的能力和林業(yè)金融服務的可持續(xù)發(fā)展水平。

六、積極營造有利于金融支持集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境

加大人民銀行對林區(qū)中小金融機構再貸款、再貼現(xiàn)的支持力度。對林業(yè)貸款發(fā)放比例高的農村信用社等縣域存款類法人金融機構，可根據(jù)其增加林業(yè)信貸投放的合理需求，通過增加再貸款、再貼現(xiàn)額度和適當延長再貸款期限等方式，提供流動性支持。

鼓勵和支持各級地方財政安排專項資金，增加林業(yè)貸款貼息和森林保險補貼資金，建立林業(yè)貸款風險補償基金或注資設立或參股擔保公司，由擔保公司按照市場運作原則，參與林業(yè)貸款的抵押、發(fā)放和還貸工作。各級林業(yè)主管部門要認真做好森林資源勘界、確權和登記發(fā)證工作，保證林權證的真實性與合法性。要加強森林資源資產評估和林木、林地經營權依法流轉管理。各林權證登記管理部門要簡化林權證辦理手續(xù)，降低相關收費。要采取有效措施維護銀行合法債權，對在抵押貸款期間所抵押的林木，未經抵押權人同意不予發(fā)放采伐許可證、不予辦理林木所有權轉讓變更手續(xù)；貸款逾期時，積極協(xié)助金融機構做好抵押林權的處置工作。加快建立林權要素交易平臺，加強森林資源資產評估管理，大力推進林業(yè)專業(yè)評估機構、擔保機構和森林資源收儲機構建設，為金融機構支持林業(yè)發(fā)展提供有效的制度和機制保障。

林業(yè)貸款的考核適用《中國銀監(jiān)會關于當前調整部分信貸監(jiān)管政策促進經濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2009?3號）對涉農貸款的相關規(guī)定。林業(yè)貸款的呆賬核銷、損失準備金提取等適用財政部有關對涉農不良貸款處置的相關規(guī)定。

人民銀行、財政部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、林業(yè)局建立聯(lián)合工作小組，加強對集體林權改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的協(xié)調。人民銀行各分支機構與同級財政部門、銀監(jiān)會派出機構、保監(jiān)會派出機構及林業(yè)主管部門根據(jù)實際需要建立必要的協(xié)作與信息交流機制。

人民銀行各分支機構要會同同級財政部門、銀監(jiān)會派出機構、保監(jiān)會派出機構及林業(yè)主管部門根據(jù)本意見精神和轄區(qū)林業(yè)發(fā)展實際特點，制定和完善具體實施意見或管理辦法，積極引導和支持轄區(qū)金融機構不斷加強和改進對林業(yè)的金融支持和服務工作，并加強林業(yè)信貸政策的導向效果評估。各金融機構要逐步建立和完善涉林貸款專項統(tǒng)計制度，加強涉林貸款的統(tǒng)計與監(jiān)測分析。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行會同所在省（區(qū)、市）財政廳（局）、銀監(jiān)局、保監(jiān)局、林業(yè)廳（局）將本意見聯(lián)合轉發(fā)至轄內相關機構，并結合當?shù)貙嶋H完善和細化落實措施，切實抓好貫徹實施工作。

人民銀行 財 政 部 銀 監(jiān) 會 保 監(jiān) 會 林 業(yè) 局

二〇〇九年五月二十五日

第五篇：淺談金融與金融發(fā)展

淺談金融與金融發(fā)展

一、各類金融定義

有關金融的定義，歷來學者都給出了自己獨到的見解?！缎屡翣柛窭追蚪洕鷮W大辭典》中，金融是指資本市場的運營、資產的供給與定價，包括有效市場、風險與收益、期權定價與公司金融等。歷來對于金融的理解大致有“資金融通論”、“金融資源論”、“金融產業(yè)論”、“金融工具論”、“金融媒介論”幾大理論。

資金融通論：該論調最為悠久、影響最為深遠?！缎马f氏國際英語大詞典》第三版、《辭源》（1915年版）對金融的理解均屬此類。雖然只是將“金融”進行了簡單的拆分，但這種說法最為經典的。王邵儀補充道：金融就是貨幣資金的融通，指通過貨幣流通和信用渠道以融通資金的經濟活動。

金融資源論認為金融是人類社會財富的索取權，是貨幣化的社會資財;是有限的或稀缺的資源，是社會戰(zhàn)略性資源。

金融產業(yè)論認為“金融是與國民經濟其他產業(yè)部門平等的產業(yè)”，以經營金融商品和服務為手段，以追求利潤為目標。

金融工具論和金融媒介論均著重強調了金融的功能性。一個指出無論經濟環(huán)境如何，金融都是不可或缺的工具之一;另一個認為金融是重要的媒介工具。但二者都忽視了金融的主動性和獨立性。

除了上述的專業(yè)解釋，董玉華則指出“金融是一種擔當”，認為金融機構在追逐利潤最大化的同時，應當注重局部和全局的關系。金融應具備面對利潤誘惑而堅持國家經濟和產業(yè)政策不動搖的“擔當”精神。

二、金融與金融發(fā)展

隨著金融的發(fā)展，其構成要素主要有五個方面：以貨幣（資金）為金融對象、以借貸為主要信用方式、包含銀行和非銀行金融機構、在各類金融市場活動以及國家調控機制。這五大方面的發(fā)展共同促成了現(xiàn)代金融的發(fā)展。簡單來講，金融是人們建立在信任的基礎上，運用自己所擁有的資本，實現(xiàn)融資、盈利等目的的活動。但這只是對于金融最淺顯的理解，隨著金融活動的多樣化，金融定義將會越來越復雜。

現(xiàn)代社會下，金融的功能早已不再是簡單的“資金融通”。除了早期的服務功能、中介功能以及上述各類理論所涉及到的資源配置功能等，金融不斷演變出了現(xiàn)代社會下的功能，例如信息傳遞、公司治理、引導消費、區(qū)域協(xié)調、財富再分配等。而衍生工具的出現(xiàn)也使人們在企業(yè)經營、財富管理中實現(xiàn)風險規(guī)避。

提到金融發(fā)展，早期是指金融結構的變化，由Gurley和Shaw（1960）最早提出。他們認為金融發(fā)展就是金融增長，即金融種類數(shù)量增加、規(guī)模增大。Goldsmith（1969）后又補充相關理論，他搜集35個國家的金融發(fā)展狀況，認為除非發(fā)生戰(zhàn)爭與通貨膨脹，否則不同國家在金融發(fā)展的過程中，金融結構的變化軌跡都會存在驚人的相似性。

而另一方面，Merton（1995）首次從金融功能視角出發(fā)分析金融發(fā)展水平，他指出盡管各個國家及地區(qū)的金融市場發(fā)展水平不一致，但是金融體系的功能都是配置資源。Levine

（2002）指出金融市場功能的提升，能夠使金融體系在特定過程中變得更有效率。金融發(fā)展可以通過金融體系功能的不斷完善，效率不斷提高來促進金融發(fā)展。

三、金融發(fā)展衡量指標

經濟學家Gold

Smith（1969）提出了金融相關比率FIR，它表示一國在某一時點上所有未清償金融工具余額（金融資產總值）與國民財富的比值，金融體系越發(fā)達，金融相關比率即金融發(fā)展水平就越高。使用FIR指標的分析方法大致有三種：Gold

Smith分析方法，我國學者貝多廣的分析方法以及謝平的分析方法。

Gold

Smith的《金融結構與金融發(fā)展》一書中，使用實際GNP平均增長率、貨幣化比率、非金融部門的資本形成率和外部融資比率等數(shù)據(jù)來計算FIR，但該方法并不適用于我國國情。貝多廣則選用資金總量、國內各總部門借款總額、各經濟部門自有資金（儲蓄）總額、國外資金流入凈額等數(shù)據(jù)，但數(shù)據(jù)獲得較困難。謝平提出用全部金融資產價值與同期GNP之比來代表FIR。

隨著時代的發(fā)展，新的指標也逐漸被探索出來。Levine（1997）采用了四個指標，除了傳統(tǒng)的金融相關比率FIR，還采用了銀行信貸與全部信貸（即商業(yè)銀行信貸加上中央銀行國內資產）之比、私人企業(yè)信貸與國家總信貸之比、私人企業(yè)信貸與GDP之比。Rajan和Zingales

（2003）在研究不同經濟政策選擇對金融發(fā)展的影響時，選用了商業(yè)銀行存款總額與GDP之比、國內企業(yè)股票發(fā)行市值與GCFC（固定資產總額）之比、國內企業(yè)股票市值與GDP之比和國內上市企業(yè)數(shù)目與人口之比。值得注意的是，雖然這些指標較傳統(tǒng)指標有了一定的發(fā)展與改進，但核心仍然是宏觀加總指標，沒有涵蓋微觀層面。

國內學者也開展了一系列有益的探索。彭建剛和李關政（2006）在研究二元經濟結構與金融發(fā)展的內在關系時，選用貸款相關比率和金融結構比率度量金融發(fā)展水平。樊綱等人（2010）在編制我國31個省、自治區(qū)和直轄市的市場化指數(shù)體系時，計算了金融業(yè)市場化指數(shù)、金融業(yè)競爭指數(shù)和信貸資金分配市場化指數(shù)，后被很多學者采納作為金融發(fā)展水平的代理變量。