第一篇：淺談金融體制改革與推動實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

淺談金融體制改革與推動實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

金融是一個國家的重中之重，在國際上是國家的核心競爭力重要組成部分。一個國家的金融制度的完善性，對社會的發(fā)展有著不可估量的作用。在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，我國的金融工作必須圍繞著服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革這三項任務(wù)。只有深化金融體制的改革，推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐漸完善金融市場體系，建立起健全的金融法制，才能保障金融市場健康發(fā)展，為我國未來的金融市場體系打下夯實的基礎(chǔ)，使得我國金融良性循環(huán)。

最近幾年，金融業(yè)蓬勃發(fā)展。但是在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的過程中出現(xiàn)了一些偏差，盡管金融服務(wù)的能力一直在有條不絮的上升，但是由于過快的擴(kuò)張規(guī)模，導(dǎo)致金融業(yè)并沒有想象中一樣服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，而是有所“脫實向虛”。這是由于最近互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，使得原本應(yīng)該服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)蠢蠢欲動。這樣既不利益實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也對金融業(yè)自身有所危害。實體經(jīng)濟(jì)無法得到資金支持，無法順利轉(zhuǎn)型，導(dǎo)致國家金融實力受損。

縱觀金融的歷史長河，全球發(fā)生過多起金融危機(jī)事件。一旦發(fā)生金融危機(jī)，不僅對波及全球金融市場，而且對發(fā)生金融危機(jī)的經(jīng)濟(jì)體是毀滅性的打擊。究其原因就在于這些地區(qū)和國家，他們的金融體系存在缺陷：這些國家在他們長期以來的發(fā)展中，嚴(yán)重脫離的實體經(jīng)濟(jì)，即沒有服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)。實體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)本就是互相促進(jìn)互相發(fā)展的。脫離實體經(jīng)濟(jì)的根基，那金融業(yè)將自食惡果；失去金融業(yè)的支撐，實體經(jīng)濟(jì)也將缺乏活力。金融與實體經(jīng)濟(jì)兩者需相輔相成，互相促進(jìn)，服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)，使實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，形成良性循環(huán)，這樣才不會脫實向虛，畸形發(fā)展。在世界上，任何一個國家，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基必定是實體經(jīng)濟(jì)。實體經(jīng)濟(jì)對于一個國家來說可謂重中之重，一個國家要是缺少實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其產(chǎn)業(yè)鏈會出現(xiàn)空心化問題，整個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展會受到嚴(yán)重的障礙。2008年金融危機(jī)爆發(fā)，世界經(jīng)濟(jì)一片蕭條，爆發(fā)源頭美國，采用了實體經(jīng)濟(jì)增長的模式，逐步化解，慢慢恢復(fù)經(jīng)濟(jì)。前后共用了6年時間，才使得原本崩潰的經(jīng)濟(jì)逐漸回到正常運行的軌道中。由此可見，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)離不開金融業(yè)的支持，而實體經(jīng)濟(jì)中的產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及以后的產(chǎn)業(yè)形態(tài)高級化將會促進(jìn)金融資源的再分配，進(jìn)而影響金融業(yè)發(fā)展。

習(xí)近平指出金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。但是我國金融業(yè)服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)面臨的主要問題有： 1.我國實體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)缺乏互動

眾所周知，實體經(jīng)濟(jì)大力發(fā)展必定需要大量資金的注入，但是融資困難一直是目前無法得到改善的問題。究其原因是一方面融資成本高，在我國企業(yè)獲得資金的主要渠道還是以銀行貸款為主，雖然我國的利率市場化加快發(fā)展，但是間接融資的成本依然較高，這會使得企業(yè)的科技進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級嚴(yán)重阻礙。另一方面是因為金融資源的配置不均衡，因銀行等金融機(jī)構(gòu)主要以規(guī)避風(fēng)險為目標(biāo)，故而融資便利的目標(biāo)以大型企業(yè)為主，小微企業(yè)難以得到足夠的資金支持，造成金融資源配置不平衡。

2.金融業(yè)金融創(chuàng)新不足，金融結(jié)構(gòu)中多層次資本市場未形成。

從國際經(jīng)驗表明來看，直接融資在資本市場中的作用，比間接融資的銀行體系更富有效率。成熟的市場體制中，應(yīng)該是以直接融資為主，間接融資為輔。但在我國金融結(jié)構(gòu)中，間接融資占絕大部分比重，遠(yuǎn)高于直接融資。而且，我國金融業(yè)政府行政調(diào)控多，政府直接插手金融市場的情況也會出現(xiàn)，我國銀行等金融機(jī)構(gòu)實際上是國有資產(chǎn)絕對控股，一股獨大，這樣的治理結(jié)構(gòu)及產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使銀行間競爭不足，服務(wù)水平有待提高。并且，我國中小商業(yè)銀行依靠規(guī)模擴(kuò)張和存貸款利差為主導(dǎo)的增長模式并沒有發(fā)生改變，創(chuàng)新業(yè)務(wù)的品種、渠道及內(nèi)容都不夠完善。

3.金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢不均衡

從各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢來看，銀行業(yè)發(fā)展穩(wěn)中趨升。雖然存在降息周期利潤受擠壓、非銀行機(jī)構(gòu)競爭更為激烈等不利影響，但是積極因素更占上風(fēng)：實體經(jīng)濟(jì)資金需求增強(qiáng)對信貸規(guī)模要求加快增長、銀行非信貸業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展將帶動銀行業(yè)保持較快發(fā)展；同時，銀行也在降息周期中延長定價周期，減緩利率降低的不利影響。證券行業(yè)發(fā)展有較大改善。一是在流動性持續(xù)改善、實體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)的狀況下，資本市場相對有一定回暖，交易量上升帶動營業(yè)收入、利潤回升，從而帶動行業(yè)較快增長；二是隨著監(jiān)管層加大對證券公司創(chuàng)新的支持力度，證券行業(yè)很多創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點啟動（約定回購證券交易、保證金管理等業(yè)務(wù)），證券公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)種類逐步增加，行業(yè)創(chuàng)新氛圍日益濃厚，帶動行業(yè)較快發(fā)展；三是新三板擴(kuò)容，一方面豐富了資本市場體系，為中小企業(yè)疏解融資難問題，另一方面帶動相關(guān)收入較快增長，保險業(yè)發(fā)展相對平穩(wěn)。

深化金融體制改革，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1.設(shè)計金融體系的頂層方針，改革金融管理體制，提高金融系統(tǒng)效率

在金融領(lǐng)域中，金融危機(jī)的實體經(jīng)濟(jì)的破壞影響深遠(yuǎn)。眾所周知的08年金融危機(jī)，美國就是通過將生產(chǎn)效率提升，加大科技創(chuàng)新力度，不僅推動了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并且從金融危機(jī)的低谷中走了出來。因此，要全面制定一套適合我國國情的金融體系頂層方針，規(guī)劃好改革路線圖，將改革同步推進(jìn)。并且要加強(qiáng)金融體制建設(shè)，建立一個與我國國情發(fā)展相適應(yīng)的金融管理體制。一要加快社會資金的配置格局，形成產(chǎn)融有效融合，充分發(fā)揮政府政策性金融的導(dǎo)向作用。對落后產(chǎn)能及過剩產(chǎn)能行業(yè)，要限制金融企業(yè)對其支持，并在適當(dāng)時機(jī)退出，倒逼傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級。對高新技術(shù)企業(yè)，新興工業(yè)等則需要更多的金融扶持；二要加大結(jié)構(gòu)性改革的力度，要以改革的方式著力解決實體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴的問題，多措并舉引導(dǎo)實際利率下行，加快利率的市場化改革；三要加快與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)新，實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新服務(wù)方式。

2.優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)多層次資本市場持續(xù)健康發(fā)展，不斷提高金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的水平

積極培育公開透明、健康發(fā)展的資本市場。當(dāng)前，我國金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量與種類還比較少，要健全以商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理相互補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)體系，不斷優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)。首先，擴(kuò)大直接融資比重，使更多資金進(jìn)行股權(quán)投資，減少企業(yè)對借貸杠桿的依賴。引導(dǎo)更多資金投入實體經(jīng)濟(jì)，降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險積聚，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定；其次，中國資本市場的發(fā)展仍有較大空間，拓寬民間資本投資渠道，鼓勵民間資本等各類市場主體依法平等進(jìn)入銀行業(yè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范發(fā)展，構(gòu)建多元化金融服務(wù)體系；再次，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，構(gòu)建主流業(yè)態(tài)與新興行業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的金融體系，推進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，支持具備條件的金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營。

3.深化金融監(jiān)管體制改革，要加強(qiáng)金融宏觀審慎管理制度建設(shè)，要特別保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益

改革開放以來，隨著金融機(jī)構(gòu)的多元化和金融運行的市場化，金融監(jiān)管日顯重要，目前已經(jīng)建成了“一行三會”（中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會）的金融監(jiān)管格局。然而，“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制存在諸多缺陷，例如，監(jiān)管部門在金融監(jiān)管方面過度集中權(quán)力，忽視了地方政府、行業(yè)自律組織和社會中介機(jī)構(gòu)的作用；“一行三會”缺少有效協(xié)調(diào)機(jī)制，監(jiān)管過度和監(jiān)管不足同時并存。對此，一是要進(jìn)一步完善監(jiān)管法律制度，形成協(xié)調(diào)有序的監(jiān)管機(jī)制。二是要嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)業(yè)法規(guī)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，防范各種金融風(fēng)險。三是要正確處理金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系。金融創(chuàng)新加劇了金融活動的不確定性，在一定程度上也增加了金融監(jiān)管的難度，增大了金融風(fēng)險。但正是由于金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，金融監(jiān)管也在不斷尋求更為有效的體制和運行方式，從而推動金融監(jiān)管體系的不斷變革。因此，需要正確處理金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系，一方面加強(qiáng)對金融創(chuàng)新過程的監(jiān)管，促進(jìn)監(jiān)管手段的豐富與創(chuàng)新，另一方面則需要賦予金融機(jī)構(gòu)足夠的金融自主權(quán)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新。事實上，金融領(lǐng)域混業(yè)經(jīng)營早已是不爭的事實，可以把銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會合并成一個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，還可以根據(jù)不同的金融產(chǎn)品的特點，實行不同的監(jiān)管政策；對于不同的行業(yè)，也可以實行不同的監(jiān)管幅度；金融創(chuàng)新產(chǎn)生大量跨行業(yè)、跨市場的金融產(chǎn)品，如果監(jiān)管存在空白、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，極易滋生新的風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)的發(fā)展，自律性的內(nèi)部監(jiān)管表現(xiàn)得很有效，但也要加強(qiáng)宏觀金融監(jiān)管，金融監(jiān)管與深化金融改革是相輔相成的，是要通過強(qiáng)化金融監(jiān)管進(jìn)一步深化金融改革，還要特別注意保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)要按實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況來定，任何情況下實體經(jīng)濟(jì)的規(guī)律都是第一性的，要根據(jù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律改進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的理念、機(jī)制，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)需要切實改變金融業(yè)的服務(wù)理念、原則、員工結(jié)構(gòu)。我國的金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的信貸原則、風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)等，多是基于發(fā)達(dá)市場為基礎(chǔ)的抽象金融理論，這與我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r存在一定的差別。我國的金融從業(yè)人員特別是銀行從業(yè)人員，大部分是學(xué)經(jīng)濟(jì)、金融、會計的出身，對產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的特征及發(fā)展趨勢不甚了解。金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)要從根本上解決能力不強(qiáng)、效率不高的問題，需要從根本上改變服務(wù)理念、服務(wù)原則、員工結(jié)構(gòu)。金融從業(yè)者尤其是銀行機(jī)構(gòu)中要充實、配備具有與產(chǎn)業(yè)、行業(yè)相關(guān)專業(yè)背景的技術(shù)人才，這樣才能知道行業(yè)的發(fā)展趨勢、企業(yè)的需求、風(fēng)險點，服務(wù)才具有針對性，才能真正做到服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

健全多層次的金融機(jī)構(gòu)體系，進(jìn)一步明確機(jī)構(gòu)的功能定位。當(dāng)前社會上常說傳統(tǒng)金融服務(wù)門檻高，很多實體經(jīng)濟(jì)尤其是經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)如“三農(nóng)”、小微企業(yè)、學(xué)生還有一些創(chuàng)業(yè)的群體無法覆蓋，這就需要進(jìn)一步加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的范圍及深度。理論和實踐研究已經(jīng)表明，我國并不缺少大銀行，而缺少為社區(qū)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)。因此要通過市場準(zhǔn)入等方面措施為商業(yè)銀行從“跑馬圈地”向“精耕細(xì)作”轉(zhuǎn)變提供條件。一方面須合理限制城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營，對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行跨區(qū)經(jīng)營更要從嚴(yán)把握，防止中小金融機(jī)構(gòu)通過規(guī)模擴(kuò)張做大做強(qiáng)的沖動，從政策上創(chuàng)造條件，培養(yǎng)中小銀行服務(wù)本地實體經(jīng)濟(jì)的能力；另一方面建立健全征信服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化配套體系建設(shè)，使金融機(jī)構(gòu)能夠有意愿、有能力、有保障服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

大力發(fā)展多層次的資本市場，充分發(fā)揮市場機(jī)制之基礎(chǔ)的風(fēng)險分散、價格發(fā)現(xiàn)、激勵約束等功能。當(dāng)前黨中央國務(wù)院大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提倡大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，但是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及大眾的需求是多樣化的、個性化的，但以銀行機(jī)構(gòu)為核心的間接融資為主的金融體系，很難對這方面金融需求提供有效的支持。這就需要發(fā)展多層次的資本市場，暢通金融服務(wù)供求之間的信息渠道，為生產(chǎn)要素的重組提供便利，為創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新提供試錯的金融機(jī)制。一方面要發(fā)展有效的股票市場，建立主板、創(chuàng)業(yè)板、三板市場有效支撐的資本市場，為企業(yè)提供權(quán)益資金；發(fā)展有效的債券市場，為企業(yè)提供長期和短期的債務(wù)性資金；另一方面要加快發(fā)展金融租賃市場，要促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)進(jìn)一步的深度融合。

加快建立規(guī)則統(tǒng)一的金融市場，暢通政策傳導(dǎo)渠道。金融支持實體經(jīng)濟(jì)，需要通過市場來配置資源，這就需要一個有效的金融市場來向各個領(lǐng)域去傳遞信息，并能夠使資金順暢有效地流動。但當(dāng)前我國的金融市場是分割的，有銀行間市場、場內(nèi)市場，還有場外市場等，這些市場由不同的部門管理，規(guī)則也不盡相同，這就導(dǎo)致中央銀行引導(dǎo)金融支持實體經(jīng)濟(jì)的政策傳導(dǎo)存在阻礙、時滯甚至出現(xiàn)錯亂，金融市場的條塊分割也容易導(dǎo)致資金流轉(zhuǎn)不暢、價格發(fā)現(xiàn)功能難以有效發(fā)揮，不同市場的套利還易產(chǎn)生金融風(fēng)險。引導(dǎo)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融市場監(jiān)管協(xié)調(diào)，強(qiáng)化中央銀行監(jiān)管地位，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，推進(jìn)金融市場擴(kuò)大對內(nèi)對外雙向開放，建立有效的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，暢通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，促使金融市場資金能夠按照市場化原則在各部門、各行業(yè)、各企業(yè)之間高效的流動。

第二篇：基于綠色金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑探討

基于綠色金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑探討

【摘 要】本文以綠色金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為主要研究課題，首先詳細(xì)分析了當(dāng)前綠色金融推動我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的問題，而后提出了基于綠色金融推動我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略，以期為我國實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展起到一定的促進(jìn)作用。

【關(guān)鍵詞】綠色金融；實體經(jīng)濟(jì)；金融體系

一、引言

當(dāng)前，全球處于資源利用過度、氣候變暖以及環(huán)境污染加劇的威脅中，因此，貫徹節(jié)能減排意識、發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，以實現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)新已得到了各個國家的廣泛重視。在資源逐漸減少、環(huán)境日益惡劣的壓力下，中國提出了向綠色金融轉(zhuǎn)型的構(gòu)想?？倳浽谑糯髨蟾嬷袕?qiáng)調(diào)，要大力發(fā)展綠色金融，堅定推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)。將綠色金融發(fā)展作為推動我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新模式，對于我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展有著十分重要的意義。本文則基于此，詳細(xì)探討了綠色金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的問題，并提出了基于綠色金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略，旨在助推我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

二、綠色金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的問題

（一）綠色金融參與機(jī)構(gòu)單一

商業(yè)銀行屬于綠色金融的主要實施主體，但基于當(dāng)前我國銀行業(yè)綠色金融的實施現(xiàn)狀來看，銀行業(yè)的參與積極性較為低下。對于我國的綠色金融體系，僅僅將商業(yè)銀行包含在內(nèi)，體系層次過于單一，對于中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的組織和鼓勵較為缺乏，使之參與度低下。缺乏專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，無法為綠色金融項目提供多樣化的服務(wù)，使得綠色金融項目面臨著較大的交易風(fēng)險，阻礙了綠色金融的發(fā)展。

（二）綠色金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

當(dāng)前，我國綠色金融產(chǎn)品的類型還較為單一，缺乏創(chuàng)新。大部分綠色金融產(chǎn)品都是以大型節(jié)能減排項目以及環(huán)保企業(yè)為對象的，且對應(yīng)的融資產(chǎn)品忽視了融資對象的特征，僅僅對融資渠道進(jìn)行了重視。另外，綠色信貸中間業(yè)務(wù)以及環(huán)保金融產(chǎn)品還處于緩慢發(fā)展?fàn)顟B(tài)，合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押依然不夠成熟，一些基礎(chǔ)產(chǎn)品也還處于設(shè)計的起步階段，加之缺少了解綠色金融產(chǎn)品的專業(yè)人士，使得綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐較為遲緩。

（三）缺少綠色金融配套政策

國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)缺乏對綠色文化的認(rèn)知，其大多不重視現(xiàn)存的環(huán)境問題，沒有意識到環(huán)境破壞的惡劣程度。而政府在此方面出臺的配套政策較少，沒有為金融機(jī)構(gòu)提供一定的財政補(bǔ)貼，使得金融機(jī)構(gòu)對于參與綠色金融項目缺乏動力和積極性，缺乏激勵補(bǔ)償機(jī)制，使得社會資本難以真正投入到綠色產(chǎn)業(yè)中，降低了金融機(jī)構(gòu)的參與積極性。

（四）綠色金融體系有待健全

當(dāng)前，我國雖然已經(jīng)構(gòu)建綠色金融體系，但是各主體之間在效益上卻存在很大的差別。如綠色保險產(chǎn)品種類較少，所面對的市場還處于不穩(wěn)定的狀態(tài)，保險缺乏深度和密度。另外，有些地方政府未深入推動綠色發(fā)展基金的運作，使得運作效率較為低下。而綠色債券評估、咨詢以及環(huán)境效益評價等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量也存在缺失，缺乏專業(yè)性，在執(zhí)業(yè)過程中不夠公平、公正。除此之外，綠色投資主要為金融形式的資本，缺少企業(yè)以及社會公眾的參與，投資主體不夠豐富。

三、基于綠色金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略

（一）擴(kuò)展綠色金融機(jī)構(gòu)范圍

商業(yè)銀行作為綠色金融推行的主體，缺乏一定的參與積極性，這對于綠色金融的深入推行造成了制約。對此，國家首先需構(gòu)建完善的綠色信息披露制度，使信息不對稱的情況得到緩解，并給予一定的鼓勵，提供相應(yīng)的優(yōu)惠政策，提高其參與積極性，動員商業(yè)銀行及社會中介機(jī)構(gòu)積極參與到綠色金融之中。其次，需將政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展開來。由于政策性銀行屬于國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，所以，若以國家投資的形式在政策性銀行中進(jìn)行“綠色基金”的專門設(shè)立，并進(jìn)行資金的投入，將會對綠色金融的發(fā)展帶來極大的推動作用。再者，還能夠建立專門的“綠色金融機(jī)構(gòu)”。可以以政策性的綠色銀行以及綠色擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，為有著廣闊前景、回報期長的環(huán)保項目以及綠色公益性項目提供資金支持。在此過程中，綠色銀行需對碳金融、綠色信貸以及綠色證券等相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全力支撐，探討高質(zhì)量的混業(yè)經(jīng)營模式，可以在省市一級或者是有著較大綠色投資需求的城市進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

（二）加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)需以國外經(jīng)驗為參考，把握好綠色金融當(dāng)前的良好發(fā)展局勢，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，使綠色金融的服務(wù)與管理模式得以不斷的更新與完善。對于銀行來說，其需在互聯(lián)網(wǎng)的帶動下逐漸實現(xiàn)“金融互聯(lián)網(wǎng)”化，對和銀行監(jiān)管相適應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式做出探索與構(gòu)建，加大綠色信貸及綠色理財產(chǎn)品的開發(fā)力度，如：在?C券市場進(jìn)行綠色債券或者是綠色股票的發(fā)行，為綠色企業(yè)得到直接融資提供幫助；在公共投資領(lǐng)域?qū)嵤┕劫Y本合作（PPP），通過少量公共資金來對大的社會資本做出引導(dǎo)，以此來為城市低碳交通建設(shè)提供公共資金支持。對于資本市場來說，其為“綠色”企業(yè)的上市提供充足的支持，在證監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的允許下為這類企業(yè)提供一定的政策優(yōu)惠，同時，還需加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并開發(fā)和碳排放量等相關(guān)的金融衍生產(chǎn)品，使得資金能夠更好的為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支撐。各金融機(jī)構(gòu)也需加強(qiáng)對綠色金融發(fā)展有益的服務(wù)創(chuàng)新，為綠色企業(yè)提供資產(chǎn)管理、融資理財以及財務(wù)顧問等一系列金融服務(wù)。而對于保險業(yè)來說，其則需開發(fā)出和節(jié)能環(huán)保相關(guān)的新險種，為綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供保險服務(wù)，以此為環(huán)保建設(shè)奠定基礎(chǔ)。

（三）強(qiáng)化綠色金融政策支持

首先，國家需要加快“綠色信貸”扶持政策的制定與實施，擴(kuò)大“綠色信貸”規(guī)模，以差別信貸政策來提高商業(yè)銀行開展“綠色金融”業(yè)務(wù)的積極性。其次，健全綠色金融法律法規(guī)，對企業(yè)生產(chǎn)排放問題做出明確的規(guī)定和約束，明確稅費的征收方法以及制定企業(yè)節(jié)能減排的詳細(xì)規(guī)定，制定明確的獎懲規(guī)則，對表現(xiàn)良好的企業(yè)以及制造污染的企業(yè)進(jìn)行分別管理。構(gòu)建完善的綠色金融財政稅收激勵機(jī)制，以稅收優(yōu)惠以及財政補(bǔ)貼等手段，來對綠色金融參與主體進(jìn)行激勵，協(xié)調(diào)其之間的利益關(guān)系。再者，建立有效的信息共享機(jī)制，環(huán)保部門需對和企業(yè)相關(guān)的環(huán)境信息做出及時的披露，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)也需向環(huán)保部門及時提供報告，對于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其則定期對企業(yè)環(huán)保信息進(jìn)行錄入和更新，形成一個完善的征信系統(tǒng)，健全信息共享機(jī)制，實現(xiàn)信息的多層次化。在此基礎(chǔ)上大力發(fā)展新型能源和清潔能源，提高環(huán)境整治監(jiān)管力度，加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)，對生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)空間布局做出全面優(yōu)化。最后，借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗。當(dāng)前，發(fā)達(dá)國家的綠色金融發(fā)展已較為成熟，因此，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以與國際金融公司（IFC）、世界銀行（WB）、亞洲開發(fā)銀行（ADB）等國際金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行充分的合作交流，學(xué)習(xí)國外綠色金融發(fā)展的成熟經(jīng)驗，引進(jìn)國外相關(guān)先進(jìn)技術(shù)。

（四）建立健全綠色金融體系

我國需構(gòu)建一個系統(tǒng)、有效的綠色金融體系，基于有限的財政資金來引導(dǎo)幾倍甚至十幾倍的社會資本朝綠色產(chǎn)業(yè)中進(jìn)行投入。對此，首先要優(yōu)化綠色信貸投放。需對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行積極引導(dǎo)，使之加強(qiáng)綠色信貸投放的力度，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，使信貸規(guī)模得到有效擴(kuò)展。引導(dǎo)財政節(jié)能環(huán)保自直接補(bǔ)貼逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫G色貼息信貸模式，提高資金利用率。加強(qiáng)商業(yè)金融和綠色銀行之間的金融合作，健全風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，使其放心投放資金。

其次要推動直接綠色融資的發(fā)展。需對“審核類”綠色債券審核的程序進(jìn)行不斷的優(yōu)化，深入探討債券相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。對于綠色債券發(fā)債的相關(guān)條件需給予一定的寬松政策，讓發(fā)債主體能夠更為豐富，從而推動債券市場實現(xiàn)多元化發(fā)展。需加快各省市綠色產(chǎn)業(yè)基金的設(shè)立，為綠色信貸貼息，同時，以種子基金的形式為其他社會資本提供支持。設(shè)立專門的綠色擔(dān)?；?，和綠色擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間互聯(lián)互融。構(gòu)建綠色企業(yè)上市保薦機(jī)制、監(jiān)督以及退市機(jī)制，對綠色股票指數(shù)進(jìn)行全面的開發(fā)與利用，從而為綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展引入更多的資金支持。

最后為推動綠色金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展。綠色金融中介機(jī)構(gòu)如節(jié)能環(huán)保等第三方技術(shù)類服務(wù)機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，可以為綠色投資提供更好的監(jiān)督約束作用。在此過程中，需構(gòu)建專門的行業(yè)協(xié)會，加??行業(yè)自律，促進(jìn)其相互交流、相互監(jiān)督，使執(zhí)業(yè)更為規(guī)范，效率更高，并不斷完善綠色投資者體系，使之更為多元。

四、結(jié)論

本文通過詳細(xì)分析當(dāng)前綠色金融推動我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的問題，提出了基于綠色金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略，主要從擴(kuò)展綠色金融機(jī)構(gòu)范圍、加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、強(qiáng)化綠色金融政策支持以及建立健全綠色金融體系這四點著手，旨在促進(jìn)我國健康綠色產(chǎn)業(yè)的新發(fā)展。

（中材集團(tuán)財務(wù)有限公司，北京100036）

參考文獻(xiàn)：

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第三篇：以金融改革推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

以金融改革推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融植根于實體經(jīng)濟(jì)，而實體經(jīng)濟(jì)一天也離不開金融。今后我們?nèi)匀灰磭H上通行的游戲規(guī)則去進(jìn)行金融改革。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)危機(jī)常常是以金融危機(jī)的形式爆發(fā)出來的，而每當(dāng)危機(jī)發(fā)生，金融制度就會受到社會的普遍批判，金融產(chǎn)業(yè)就成為人人怪罪的對象。1997年發(fā)生亞洲金融風(fēng)暴時是這樣，2008年由美國次貸危機(jī)引起的全球金融“海嘯”時也是這樣。因此每次危機(jī)發(fā)生，金融業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)到底應(yīng)該是什么樣的關(guān)系就一次又一次成為人們關(guān)注的熱點問題。

1997年亞洲金融風(fēng)暴發(fā)生以后，經(jīng)濟(jì)學(xué)界興起了批判“金融深化”、“金融創(chuàng)新”的浪潮。然而討論的浪潮未退，亞洲各國經(jīng)濟(jì)通過結(jié)構(gòu)調(diào)整和體制改革很快復(fù)蘇，速度大大超出了人們的預(yù)期。2008年以來從美國的次貸危機(jī)一直到歐洲的主權(quán)債務(wù)危機(jī)，對全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生“海嘯”般的巨大沖擊，人們對現(xiàn)代金融制度的信心幾乎崩潰。在危機(jī)最為深重的時候，悲觀的看法認(rèn)為美國經(jīng)濟(jì)會從此一蹶不振，歐元體系也可能會分崩離析。

時過五年，事實證明這些看法都過于悲觀了。但在危機(jī)發(fā)生的過程中，悲觀的言論最容易摧毀人們的思想理性，從而主導(dǎo)社會輿論，甚至激起大眾對于金融業(yè)的激憤情緒。正如格林斯潘最近所說：“在造成市場大幅波動方面，恐懼造成的效應(yīng)至少是興奮的三倍”。

現(xiàn)在經(jīng)過危機(jī)過后的冷靜思考，不少人會承認(rèn)貨幣經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)其實是相生相伴、互為表里、密不可分的整體。金融并不是導(dǎo)致危機(jī)的唯一根源。事實上，金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)是一個誰也不喜歡，但誰也躲避不了的人類學(xué)習(xí)過程，是社會為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和制度完善必須支付的學(xué)費。盡管我們總是希望少付一點學(xué)費，但不能想象市場制度可以完全避開金融危機(jī)而逐漸成熟起來。

金融植根于實體經(jīng)濟(jì)，而實體經(jīng)濟(jì)一天也離不開金融。這是因為人類的實體經(jīng)濟(jì)是一個始終充滿風(fēng)險的合作過程。如果沒有分散風(fēng)險的途徑和規(guī)避風(fēng)險的工具，人類經(jīng)濟(jì)合作的范圍就無法拓展，專業(yè)化分工的程度就無法深入，從而規(guī)模效益就無法提高，比較優(yōu)勢就無法發(fā)揮，成本就無法持續(xù)下降，經(jīng)濟(jì)就不可能發(fā)展，科學(xué)技術(shù)就不可能進(jìn)步。比如，如果沒有股票市場提供流通性極高的退出通道，風(fēng)險資本就不會介入高科技創(chuàng)業(yè)投資；沒有大量風(fēng)險資本涌泉般的澆灌，高科技的突飛猛進(jìn)是不可想象的。所以，金融活動每時每刻都在為社會創(chuàng)造價值。

人們對傳統(tǒng)金融服務(wù)的價值比較容易認(rèn)識，對現(xiàn)代金融，特別是金融衍生產(chǎn)品出現(xiàn)以后，其創(chuàng)造價值的作用就不是那么直觀。金融產(chǎn)品包括期貨、期權(quán)、調(diào)期等衍生工具的價值，是基于它們的風(fēng)險規(guī)避功能之上的。在全世界成熟的期貨市場上，實物交割量不到總交易量的5%，但這決不意味著95%以上的交易都是毫無意義的。如果沒有那些愿冒風(fēng)險的金融資本的參與，在高度放大的交易量中提供規(guī)避風(fēng)險和發(fā)現(xiàn)價格的功能，那5%的實物生產(chǎn)和流通就會遇到很大的阻滯，承受很大的風(fēng)險。

當(dāng)然，金融資產(chǎn)又是一種與心理預(yù)期和信息流通速度關(guān)系密切的資產(chǎn)。社會心理因素導(dǎo)致的金融泡沫經(jīng)常會給實體經(jīng)濟(jì)帶來破壞性影響，我們應(yīng)該在制度上加以防止，但不能因此而否定金融對實體經(jīng)濟(jì)的積極推動作用。必須承認(rèn)人類世代積累起來的制度經(jīng)驗是寶貴的，值得我們敬畏和學(xué)習(xí)。今后我們?nèi)匀灰磭H上通行的游戲規(guī)則去進(jìn)行金融改革。

中國改革開放35年來，金融業(yè)獲得了快速的發(fā)展，尤其是最近10年，包括銀、證、信、保在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)從2002年的24.35萬億增長到2012年底的153.70萬億。為了提升金融產(chǎn)業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力，新一屆中央政府已表現(xiàn)出巨大的決心來推動金融改革。最近一個時期，金融改革已呈現(xiàn)出明顯加速的跡象。我們看到，從央行7月全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，到存款保險制度日益浮出水面，再到大額可轉(zhuǎn)讓存單方案的探討，利率市場化正在取得實質(zhì)性突破；上海自貿(mào)區(qū)正式掛牌，將成為人民幣可兌換的試驗田；資產(chǎn)證券化和銀行真實出表業(yè)務(wù)的推動，正在加速金融脫媒的進(jìn)程；從資本市場到整個金融市場都在加快多層次市場體系建設(shè)，并在積極探索改變目前各類市場割裂發(fā)展的現(xiàn)狀；金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作與創(chuàng)新也在不斷深化，業(yè)務(wù)邊界日漸消解。

為了推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，切實加強(qiáng)金融對實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度，今后一段時間里，金融改革和創(chuàng)新可能應(yīng)在以下四個方面進(jìn)行：

首先，放松管制、鼓勵創(chuàng)新是金融改革的突破重點。

本屆政府多次強(qiáng)調(diào)要簡政放權(quán)，要減少前置性審批，要把市場的權(quán)力還給市場，把企業(yè)的權(quán)力還給企業(yè)。目前，在金融領(lǐng)域除了利率、匯率還存在不同程度的管制以外，在股票債券發(fā)行、機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)許可、金融產(chǎn)品等方面還存在著名目繁多的前置性、實質(zhì)性的審批。這些程序復(fù)雜、周期過長的管制和審批，不僅阻礙了金融創(chuàng)新，而且成為產(chǎn)生“尋租”腐敗的土壤和溫床。今后的金融改革應(yīng)該圍繞利率市場化和人民幣可兌換兩條主線進(jìn)行，放松行政性管制和審批，激發(fā)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新活力。

新近掛牌的上海自貿(mào)區(qū)承擔(dān)著貿(mào)易自由化、投資自由化、金融國際化和行政精簡化四項使命。金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新、離岸業(yè)務(wù)、金融業(yè)對外開放以及內(nèi)資外投和外資內(nèi)投等在上海自貿(mào)區(qū)優(yōu)先試點，彰顯了中國政府積極參與全球自由貿(mào)易體系的決心。按照“可復(fù)制、可推廣”戰(zhàn)略部署，上海自貿(mào)區(qū)的所有實驗都對全國具有十分巨大的示范意義。

其次，加強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)懲違規(guī)是金融改革的重要保證。

層出不窮的金融創(chuàng)新對現(xiàn)行的監(jiān)管體制和監(jiān)管能力提出了挑戰(zhàn)。雖然我國目前實行分業(yè)經(jīng)營，但隨著理財市場的不斷壯大，以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新的不斷深化，各金融機(jī)構(gòu)間已經(jīng)開始相互滲透，合作與競爭也日益廣泛，金融混業(yè)已成為必然的發(fā)展趨勢?；鞓I(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管之間的矛盾越來越突出。金融各業(yè)的資金現(xiàn)已相互打通，風(fēng)險高度關(guān)聯(lián)，容易導(dǎo)致風(fēng)險在產(chǎn)品接頭環(huán)節(jié)迅速積聚，引發(fā)市場系統(tǒng)性風(fēng)險。

當(dāng)前我國的金融創(chuàng)新大致朝著三個方向展開：一是突破現(xiàn)有制度和分業(yè)監(jiān)管約束的制度套利性創(chuàng)新，二是以各種金融衍生工具推出為核心的風(fēng)險管理性創(chuàng)新，三是以資產(chǎn)證券化和非標(biāo)融資為核心的融資方式和融資工具的創(chuàng)新。這三類創(chuàng)新很大程度上由于機(jī)構(gòu)的趨利動機(jī)在市場上自發(fā)進(jìn)行的，有其必然性和合理性。令人擔(dān)心的是當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)的制度套利性創(chuàng)新步伐過快，已經(jīng)超出了現(xiàn)實的監(jiān)管能力和風(fēng)險控制能力，助長了金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)?shù)挠Ｊ?。制度套利性?chuàng)新的急劇膨脹，不僅突破了現(xiàn)有法規(guī)，沖擊了現(xiàn)有的監(jiān)管體系，也導(dǎo)致了我國金融市場結(jié)構(gòu)極度畸形化，蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險。

最近，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在加強(qiáng)監(jiān)管方面紛紛“亮劍”，對于金融改革和創(chuàng)新都是十分必要的。證監(jiān)會負(fù)責(zé)人撰文指出：“要堅決查處欺詐發(fā)行、違法披露、內(nèi)幕交易、操縱市場、老鼠倉行為等違法行為”。同時證監(jiān)會嚴(yán)格查處了一批違規(guī)違法的機(jī)構(gòu)和個人，對市場有著十分重大的警示和教育作用。這為下一步的金融改革和創(chuàng)新提供了重要保證。

第三，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、機(jī)構(gòu)整合是金融改革的必由之路。

這幾年，金融改革和科技進(jìn)步深刻地改變了金融市場的生態(tài)環(huán)境。各個金融機(jī)構(gòu)由于戰(zhàn)略眼光的高低和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的快慢，市場出現(xiàn)明顯分化。有的強(qiáng)的變得更強(qiáng)，有的弱的變得更弱，但是也有的機(jī)構(gòu)市場排位一路上升，有的機(jī)構(gòu)市場排位下滑不止。有的機(jī)構(gòu)在技術(shù)人才準(zhǔn)備不足、內(nèi)部風(fēng)險控制存在漏洞的情況下，匆匆開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，導(dǎo)致重大事故。所以，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的成敗決定金融機(jī)構(gòu)的興衰存亡。

長期以來，中國的金融機(jī)構(gòu)的盈利模式主要依賴于牌照管理和價格保護(hù)下的壟斷收益，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)普遍創(chuàng)新動力不足。但在金融同業(yè)合作和競爭中，業(yè)務(wù)牌照壁壘將會逐步弱化，而規(guī)模與渠道能力、風(fēng)險管理能力、市場化程度對金融機(jī)構(gòu)的競爭力起到更大的決定作用。對于金融機(jī)構(gòu)來說，一方面要保持并培養(yǎng)自身在專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的競爭優(yōu)勢，另一方面要基于自身優(yōu)勢參與金融價值鏈同業(yè)合作，在金融風(fēng)險合理定價和分?jǐn)偟幕A(chǔ)上發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。隨著中國金融市場化改革和金融機(jī)構(gòu)的分化整合，從以“監(jiān)管套利”為核心向以“風(fēng)險管理”為核心的金融創(chuàng)新將是必然的發(fā)展趨勢。

第四，順應(yīng)潮流，借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)擴(kuò)大金融服務(wù)的廣度和深度。

進(jìn)入新時代，人類都將在“網(wǎng)絡(luò)化”環(huán)境下生存。面對新變化、新挑戰(zhàn)、新機(jī)遇，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以更加開放的姿態(tài)去擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融?？梢钥隙?，隨著計算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融將會以超過人們預(yù)料的速度顛覆傳統(tǒng)金融服務(wù)的理念和模式，也會以超過人們預(yù)料的速度侵占傳統(tǒng)金融服務(wù)的市場份額。大變在即，何去何從？我們要么順應(yīng)潮流，奮起直追，要么消極觀望，坐以待斃，此外別無選擇。

第四篇：優(yōu)化金融環(huán)境 助推實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

優(yōu)化金融環(huán)境 助推實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的“血液”，是推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和升級的重要保障。只有金融產(chǎn)業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)良性互動，才能共同推進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、穩(wěn)定發(fā)展。歷史經(jīng)驗和實踐表明，良好的金融環(huán)境是實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步推進(jìn)的重要支撐和保障，創(chuàng)造良好的金融環(huán)境不僅是金融良性健康運行的內(nèi)在需求，也是實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展的必然選擇。

實體經(jīng)濟(jì)不僅直接為社會創(chuàng)造財富，也為社會提供大量就業(yè)機(jī)會。我國超過95%的實體經(jīng)濟(jì)是中小企業(yè)，而中小企業(yè)“融資難”的現(xiàn)實問題，正是當(dāng)前制約實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大障礙之一。因此，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，優(yōu)化金融環(huán)境，落實好各項財政政策與貨幣政策，重點支持實體經(jīng)濟(jì)尤其是有助于吸納就業(yè)、科技創(chuàng)新和符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向的廣大中小企業(yè)，從而引導(dǎo)大量的人力、物力、財力投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。

與此同時，我們必須深刻意識到，國際金融危機(jī)的深層次影響還在不斷顯現(xiàn)，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不穩(wěn)定性不確定性上升，面臨的下行壓力和潛在風(fēng)險有所加大，再加上我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、升級關(guān)鍵期，自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問題依然突出，諸多因素導(dǎo)致我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜而又嚴(yán)峻。在新情況和新形勢下，加強(qiáng)金融改革與創(chuàng)新，不僅可以提高金融效率，而且可以滿足實體經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)“融資難”的需要。金融改革與創(chuàng)新的目的是為了更好地支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提離不開金融環(huán)境的安全穩(wěn)定。未來相當(dāng)長的一段時期，我國發(fā)展仍將處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，既面臨難得的發(fā)展機(jī)遇，又要面對諸多風(fēng)險和挑戰(zhàn)。做好今后一個時期的金融工作，優(yōu)化金融環(huán)境，一定要堅持科學(xué)發(fā)展觀，牢牢把握住金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)這一本質(zhì)要求，不斷進(jìn)行金融改革和創(chuàng)新，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)的共同繁榮。要健全和完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)督機(jī)制，從多方面采取措施提升金融服務(wù)水平，確保主要資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)，防止虛擬經(jīng)濟(jì)過度膨脹和泛濫，從而有效防范風(fēng)險特別是系統(tǒng)性金融風(fēng)險發(fā)生。具體而言，需要做好以下幾個方面的工作：

第一，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)，為實體經(jīng)濟(jì)提供便捷服務(wù)。金融基礎(chǔ)建設(shè)是金融正常運行、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供便捷高效金融服務(wù)的重要保障。金融基礎(chǔ)建設(shè)主要包括法律法規(guī)、會計標(biāo)準(zhǔn)、征信體系、公司治理、反洗錢體系、支付清算體系等。金融機(jī)構(gòu)作為金融環(huán)境的主體，其結(jié)構(gòu)是否合理、功能是否齊全、金融資源配置和流動是否高效有序、組織體系是否完備等直接決定金融環(huán)境的未來走向，進(jìn)而影響金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效果。可以借鑒發(fā)達(dá)國家金融業(yè)的經(jīng)驗，積極建設(shè)金融機(jī)構(gòu)總部和區(qū)域金融管理總部，進(jìn)一步完善對商業(yè)銀行、信托公司、金融租賃公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)總部的管理和調(diào)控，重點發(fā)展對證券公司、期貨公司、信托公司、外資銀行等區(qū)域金融管理總部的建設(shè)，并為各類金融總部建設(shè)給予政策和資金支持；積極培育和引進(jìn)商品、股權(quán)等金融要素市場；完善保險機(jī)構(gòu)的功能和作用；著力建設(shè)一批金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)；重視行業(yè)協(xié)會的作用，鼓勵和支持金融、投融資行業(yè)協(xié)會的自我完善；建立良好的行業(yè)信用體系和及時準(zhǔn)確發(fā)布行業(yè)信息。

第二，加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，打造良好社會環(huán)境。信用環(huán)境對金融安全穩(wěn)定和金融運行效率、生產(chǎn)要素資源的配置以及資金流向起著至關(guān)重要的作用。從某種意義上說，信用環(huán)境是金融環(huán)境良好發(fā)展的基石，一個國家或地區(qū)只有成為信用高地，才能吸引各類資金的進(jìn)入，在全社會形成誠實信用的良好氛圍。應(yīng)不斷深化以區(qū)域信用、社區(qū)信用、農(nóng)村信用以及企業(yè)信用為主題的信用工程建設(shè)；重點做好中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，積極推動建立中小企業(yè)信用檔案，改善中小企業(yè)的信用環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。在宏觀政策的指引下，不斷完善和推進(jìn)營銷創(chuàng)新，積極提升中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)的金融服務(wù)層次和水平，逐漸完善中小微企業(yè)信貸管理和營銷機(jī)制，為金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

第三，提升金融效率，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)自由流動。與發(fā)達(dá)國家相比，我國金融服務(wù)體系內(nèi)的流動速率較為緩慢，還有很大的發(fā)展空間。擴(kuò)大信貸投放，改變長期偏低的貸存比長期偏低現(xiàn)狀，是改善金融環(huán)境的重要措施和手段。要深入調(diào)查研究，盡快出臺相關(guān)辦法，有效激發(fā)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司的積極性。保持貨幣信貸合理增長，放寬準(zhǔn)入條件，支持村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司的發(fā)展。與此同時，還要進(jìn)一步完善機(jī)制，簡化程序，減少環(huán)節(jié)，提高效率。積極推進(jìn)對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的支持，縮短授信審批和辦理貸款時間，提升金融服務(wù)層次和水平。

第四，完善相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建良好的金融法治保障體系。針對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融活動中存在的惡意拖欠貸款、非法集資以及逃廢銀行債務(wù)等違規(guī)或違法行為，盡快研究和制定一整套行之有效的法律法規(guī)，構(gòu)建良好的金融法治保障體系，以確保健康的社會經(jīng)濟(jì)秩序和金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。如，出臺相關(guān)金融法律法規(guī)，進(jìn)一步明確法律職責(zé)，保護(hù)金融合法權(quán)益以及規(guī)范金融行為，加大對金融違規(guī)犯罪的打擊力度等。

第五，加強(qiáng)金融監(jiān)管，密切防范和化解金融風(fēng)險。在當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢極為復(fù)雜嚴(yán)峻的情況下，加強(qiáng)金融監(jiān)管，密切防范和化解金融風(fēng)險顯得尤為重要。針對當(dāng)前信貸供需矛盾較為突出的現(xiàn)實問題，依據(jù)信貸資產(chǎn)行業(yè)、區(qū)域分布現(xiàn)狀，積極進(jìn)行信貸資源配置與優(yōu)化，優(yōu)先支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)以及個人消費，同時做好貸款的投量、投速等的有機(jī)管理和控制。深入調(diào)查和研究，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，加快資產(chǎn)流動性。進(jìn)一步完善信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，對貸款實行全程精細(xì)化管理，確保放款和收款自如。另外，重點監(jiān)管和規(guī)范民間借貸資本的規(guī)模、流向、借貸操作方式等，從而有效保障國家金融安全。

此外，我們還要積極應(yīng)對未來金融領(lǐng)域可能會出現(xiàn)的一些新情況新變化，加強(qiáng)宏觀調(diào)控的前瞻性、有效性和科學(xué)性，不斷總結(jié)以往的經(jīng)驗和教訓(xùn)，進(jìn)一步深化金融體制改革，健全和完善現(xiàn)代金融系統(tǒng)，著力促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)健康、有序、快速發(fā)展。

第五篇：深化金融體制改革促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

深化金融體制改革 促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

黨的十六屆三中全會通過的《關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》，對深化金融企業(yè)改革、健全金融調(diào)控機(jī)制和完善金融監(jiān)督體制等提出了明確的目標(biāo)、任務(wù)和要求，體現(xiàn)了“三個代表”重要思想對金融工作的內(nèi)在要求。結(jié)合我州實際，深化金融改革，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我們認(rèn)為必須抓好三方面工作。

一、圍繞中心，改善服務(wù)，金融要努力成為湘西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”

經(jīng)濟(jì)工作是黨的工作中心。當(dāng)?shù)卣卣菇?jīng)濟(jì)的基本思路是什么，重點支持的是什么，大力發(fā)展的是什么，這是我們金融部門必須要明確的。如果我們不清楚，與政府的立場不吻合，就談不上支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，我們要圍繞政府經(jīng)濟(jì)工作的基本著眼點和工作基本目標(biāo)，積極調(diào)整金融工作思路，提高金融服務(wù)水平，實現(xiàn)金融服務(wù)與支持的重心轉(zhuǎn)移，助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（一）人民銀行要積極疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，助推我州經(jīng)濟(jì)發(fā)展

第一，在制定貨幣信貸政策指導(dǎo)意見時，要強(qiáng)化四個支持。以支持龍頭企業(yè)為重點，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；以支持支柱企業(yè)為重點，推動工業(yè)化；以支持交通、電力、通信建設(shè)為重點，解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸，促進(jìn)城鎮(zhèn)化；以支持發(fā)展生態(tài)旅游為重點，推進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。不斷完善小額農(nóng)貸，進(jìn)一步解決農(nóng)民貸款難的問題；大力發(fā)展消費信貸，努力實現(xiàn)信貸品種和數(shù)量增加；積極推行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，支持?jǐn)U大再就業(yè)。

第二，在加強(qiáng)金融服務(wù)時，要立足三個投入。一是建“窗口”，指導(dǎo)投入。結(jié)合我州實際制定貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策指導(dǎo)意見，指導(dǎo)銀行和農(nóng)村信用社加大籌資、項目資金爭取和國債項目貸款配套、金融新產(chǎn)品開發(fā)、信貸營銷力度，切實加大信貸投放。靈活有效運用貨幣政策工具，管好用活央行資金，加強(qiáng)宏觀調(diào)控。積極運用再貸款手段支持銀行和信用社擴(kuò)大信貸投放能力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在地區(qū)、產(chǎn)業(yè)間合理投放信貸資金，加大對朝陽產(chǎn)業(yè)和有市場、有效益、有信用企業(yè)的資金供給。積極推廣票據(jù)業(yè)務(wù)，多渠道融資。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)，鼓勵中小企業(yè)在商品交易中廣泛使用票據(jù)，探索發(fā)展企業(yè)利用票據(jù)融資的途徑，改變企業(yè)過度依賴銀行貸款的單一融資方式。二是抓溝通，促進(jìn)投入。要在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，組織金融機(jī)構(gòu)做好上下溝通、銀企溝通、銀政溝通工作，增進(jìn)政銀企各方的理解和支持，利用銀企懇談、項目洽談、行長聯(lián)系會等形式，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投入。三是樹典型，引導(dǎo)投入。積極推廣和宣傳銀行、信用社改善經(jīng)營管理、加強(qiáng)信貸營銷、改善金融服務(wù)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及企業(yè)誠實守信等方面好的作法和經(jīng)驗，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投入，確保每年貸款新增２０％以上。

（二）商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社要選準(zhǔn)信貸支持載體，多角度支持我州經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一是大力支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加速推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。突出支持重點產(chǎn)業(yè)、商品基地建設(shè)。通過信貸資金的傾斜引導(dǎo)農(nóng)民以市場為導(dǎo)向，因地制宜地實行產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域化、專業(yè)化、商業(yè)化。突出支持龍頭企業(yè)，培育市場主體。要突破所有制、區(qū)域、行業(yè)、部門界限，廣泛吸納產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)資金，通過資金重組、兼并聯(lián)合、股份合作等多種形式，培育一批帶動力強(qiáng)的龍頭企業(yè)。加大對農(nóng)業(yè)基本建設(shè)的信貸投入，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗災(zāi)保收的能力。農(nóng)行要在近３年內(nèi)從中央扶貧貼息組織３億元，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及其基地建設(shè)；信用社力爭２年內(nèi)農(nóng)村中長期信貸投入達(dá)２億元，全面推進(jìn)信貸扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)工作。

二是著力解決中小企業(yè)貸款難的問題，加快我州工業(yè)化步伐。要在企業(yè)提高自身經(jīng)營業(yè)績、提升信用程度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善信貸管理體制和授權(quán)授信管理辦法，調(diào)整現(xiàn)行貸款審批方式，積極向上級行爭取信貸優(yōu)惠政策，建立有效的貸款發(fā)放及獎懲機(jī)制，充分調(diào)動基層金融機(jī)構(gòu)貸款營銷的積極性，滿足中小企業(yè)合理資金需求。

三是支持城鄉(xiāng)市場體系建設(shè)，拓寬我州商品流通空間。積極配合地方政府進(jìn)行小城鎮(zhèn)建設(shè)，圍繞住房供水、供電、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)給予信貸支持，加快小城鎮(zhèn)建設(shè)步伐，使其成為農(nóng)副產(chǎn)品的集散地。大力支持實施遷徙式扶貧開發(fā)，加速小城鎮(zhèn)擴(kuò)容提質(zhì)和生態(tài)建設(shè)。針對城鄉(xiāng)居民對消費貸款需求，尤其是住房貸款、助學(xué)貸款等資金需求欲望強(qiáng)烈，商業(yè)銀行要增加消費貸款品種和比例，支持激活農(nóng)村消費市場，加快我州小城鎮(zhèn)建設(shè)步伐。

四是增加教育信貸投入，開發(fā)人力資源。尤其是針對我州勞務(wù)輸出多的實際，大力支持開展職業(yè)教育培訓(xùn)，發(fā)展教育信貸業(yè)務(wù)，推進(jìn)信貸與科教開發(fā)的結(jié)合，提高外出務(wù)工人員的素質(zhì)，推動我州教育、科技的發(fā)展。積極開展下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，促進(jìn)擴(kuò)大再就業(yè)。探索外出務(wù)工人員小額貸款聯(lián)保方式，促進(jìn)勞務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）完善政策性金融功能，促進(jìn)我州經(jīng)濟(jì)發(fā)展 進(jìn)一步完善農(nóng)發(fā)行的機(jī)制和功能，調(diào)整其經(jīng)營范圍，更多地賦予其農(nóng)業(yè)政策性金融功能，充分發(fā)揮其在支持農(nóng)副產(chǎn)品收購、支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、退耕還林、小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)田基本建設(shè)、鄉(xiāng)村道路建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技投入等方面的應(yīng)有作用。

二、深化改革，形成活力，金融要努力成為湘西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“加速器”

（一）人民銀行職能調(diào)整和監(jiān)管局分設(shè)。今年底，金融監(jiān)管職能從人民銀行分離，成立銀監(jiān)局。人民銀行要正確把握職能重心，理清工作思路，找準(zhǔn)工作定位，創(chuàng)新工作方法，更好地發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險中的作用。銀監(jiān)局要根據(jù)自身的職責(zé)，強(qiáng)化金融監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定。人民銀行與銀監(jiān)機(jī)構(gòu)要建立密切的聯(lián)系機(jī)制，相互協(xié)調(diào)、相互配合，共同維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行要整合資源，優(yōu)化配置。一是商業(yè)銀行要用發(fā)展的觀念、長遠(yuǎn)的眼光、全局的視角、前瞻性思維正確對待機(jī)構(gòu)改革，整合金融資源，在網(wǎng)點設(shè)置上要撤并有度，布局科學(xué)，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民需求相適應(yīng)。二是要打破行際間的壟斷，要形成一個多層次、全方位、競爭有序的金融市場。三是在業(yè)務(wù)發(fā)展上，加強(qiáng)信息交流，資源共享，公平競爭。四是深化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部改革，形成內(nèi)部競爭機(jī)制，通過建立靈活的內(nèi)部競爭機(jī)制激發(fā)活力，提升金融服務(wù)水平，推動金融創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）農(nóng)村信用社要加快體制改革步伐。進(jìn)一步建立和完善以縣核算工作和大縣設(shè)中心社模式，建立良好的治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化行為約束，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。通過農(nóng)村信用社改革，更有效地帶動農(nóng)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。

三、營造環(huán)境，搭建平臺，政府要努力成為金融支持經(jīng)濟(jì)的“服務(wù)器”

（一）進(jìn)一步深化“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心”的認(rèn)識，牢固樹立“兩個離不開”思想。各級政府要進(jìn)一步增強(qiáng)大局意識，千方百計為金融發(fā)展搞好服務(wù)，進(jìn)一步強(qiáng)化金。融在市場資源配置中的核心地位；廣大群眾要進(jìn)一步增強(qiáng)信用意識，進(jìn)一步維護(hù)這個核心地位；金融部門要進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識，切實加大改革和管理力度，改善金融服務(wù)，鞏固這個核心地位，引導(dǎo)資源的合理流動。

（二）大力整治社會信用秩序，優(yōu)化金融運行環(huán)境。社會信用環(huán)境整治既是當(dāng)前我州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，也是深層次解決我州經(jīng)濟(jì)建設(shè)的金融支持問題的現(xiàn)實選擇。一是嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)懲失信行為。落實州委、州政府已出臺的清收方案，切實加大對黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及其工作人員的到逾期貸款的清收，黨政干部要帶頭講信用，主動立信。二是狠抓金融安全區(qū)創(chuàng)建和不良資產(chǎn)處置工作。我州金融安全區(qū)創(chuàng)建和資產(chǎn)處置工作雖已啟動，但進(jìn)展緩慢，效果不佳。要支持各金融機(jī)構(gòu)開展專項收貸收息和盤活不良資產(chǎn)活動，降低不良貸款占比，力爭３年內(nèi)我州金融不良資產(chǎn)降到２０％以內(nèi)。三是嚴(yán)格規(guī)范企業(yè)改制行為。對已形成不規(guī)范改制逃廢金融債務(wù)的，要妥善處理，嚴(yán)禁在今后的企業(yè)改制中出現(xiàn)新的逃廢債行為。四是強(qiáng)化信用意識，打造“誠信湘西”。加強(qiáng)輿論宣傳和監(jiān)督，強(qiáng)化中小民營企業(yè)、社會公眾的信用意識。五是繼續(xù)在農(nóng)村推行信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶評定工作，建立借款人行為激勵和約束機(jī)制。六是加大金融案件的執(zhí)行力度，司法部門要優(yōu)先辦理金融案件，秉公執(zhí)法，為金融運行營造良好環(huán)境。

（三）切實加強(qiáng)融資擔(dān)保體系建設(shè)。使我州的擔(dān)保公司盡快運作起來，并擴(kuò)大擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)覆蓋面，解決中小企業(yè)融資難的體制性障礙。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)銀企合作，搭建政銀企合作的操作平臺。政府要搞好項目推薦，組織召開銀企項目洽談會，為金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投入，孕育新的利潤增長點搭建平臺，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的放貸信心，力爭今后５年內(nèi)貸款年增長２０％以上，不良資產(chǎn)比例降到２０％以下，凈利潤年增長２０％以上，實現(xiàn)全州金融系統(tǒng)３年內(nèi)整體盈利，經(jīng)濟(jì)金融良性互動。