第一篇：青海省2016年上半年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：金融市場的特點(diǎn)考試試題

青海省2016年上半年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：金融市場的特點(diǎn)考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、投資利稅率是__。

A．使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率

B．項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率 C．項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率

D．項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率

2、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于__。A．5年 B．7年 C．10年 D．15年

3、股票類掛鉤理財(cái)產(chǎn)品期權(quán)不能拆解為__。A．認(rèn)沽行使價(jià) B．認(rèn)購行使價(jià)

C．股票籃子相關(guān)性 D．觸發(fā)區(qū)間

4、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預(yù) C．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 D．銀行員工違法

5、（）應(yīng)當(dāng)由與前臺(tái)相獨(dú)立的中臺(tái)、后臺(tái)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門或其他相關(guān)職能部門或人員負(fù)責(zé)。A．名義價(jià)值 B．市場價(jià)值 C．公允價(jià)值 D．市值重估

6、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是__。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D．將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是__。A．可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款 B．收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入 C．收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入 D．一般有政府財(cái)政保障

8、以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯(cuò)誤的是__。

A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B．對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C．對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

9、某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)前的匯率為1.1985，銀行設(shè)定的觸發(fā)匯率為1.2358，投資期3個(gè)月，約定的潛在回報(bào)率為1.327%，最低回報(bào)率為0，當(dāng)投資期結(jié)束時(shí)，匯率始終在1.1833～1.219515間波動(dòng)，則該投資者獲得總回報(bào)為__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

10、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露的說法，不正確的是__。A．國家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對(duì)方(包括沒有國外機(jī)構(gòu)擔(dān)保的駐該國家的子公司)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，以及該國家交易對(duì)方海外子公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)另外一國的交易對(duì)方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動(dòng)

C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)一個(gè)具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人，由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

D．商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露

11、當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為__。A．抗辯權(quán) B．不安抗辯權(quán) C．代位權(quán) D．撤銷權(quán)

12、在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格確定貸款價(jià)值的方法是__。

A．歷史成本法 B．市場價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

13、某銀行給鋼鐵廠貸款200萬元，給制藥廠貸款400萬元，由于違約因素存在，鋼鐵廠最終還款額服從(100萬，200萬)的均勻分布，制藥廠最終還款額服從(200萬，400萬)的均勻分布，如果鋼鐵廠和制藥廠的違約行為相互獨(dú)立，那么銀行最終能從兩個(gè)客戶那里總共收回至少400萬貸款的概率是__。A．0.25 B．0.50 C．0.75 D．1.00

14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)計(jì)算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期問減少金額)×100% B．期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額

15、商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，進(jìn)行壓力測試的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化不包括（）。

A．市場收益率提高/降低50% B．持有主要外幣相對(duì)于本幣升值/貶值20% C．存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)/下調(diào)100個(gè)基點(diǎn) D．重要行業(yè)的原材料/銷售價(jià)格上下波幅超過50%

16、以下哪個(gè)屬于妊娠小便不通 A．轉(zhuǎn)胞 B．子腫 C．惡阻 D．胞阻 E．子癇

17、剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取__的定位選擇。A．主導(dǎo)式定位 B．追隨式定位 C．聯(lián)合式定位 D．補(bǔ)缺式定位

18、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，__不是法人成立的要件。A．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) B．具備完整的財(cái)務(wù)報(bào)表 C．有自己的名稱和場所 D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

19、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型，公司信貸營銷主要運(yùn)用__廣告，突出__策略。A．產(chǎn)品；差異化 B．形象；差異化 C．產(chǎn)品；成本優(yōu)先 D．形象；成本優(yōu)先

20、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的長期負(fù)債的是__。A．公共事業(yè)費(fèi) B．租金支出 C．汽車貸款

D．汽車和其他支出

21、一般家庭的主要收入來源為__。A．業(yè)主收入 B．薪資收入 C．財(cái)產(chǎn)收入 D．轉(zhuǎn)移性收入

22、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得__核心資本的__。A．高于；50% B．低于；1/3 C．低于；50% D．高于；100%

23、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

24、經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量的計(jì)算方法中的直接法的汁算起點(diǎn)足__。A．財(cái)務(wù)費(fèi)用 B．銷售收入 C．凈收益 D．利潤總額

25、小張以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價(jià)格將其出售。其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對(duì)收益為__元。A．7.2 B．8 C．8.6 D．9.2

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象必須滿足的條件為__。A．中華人民共和國公民 B．具有穩(wěn)定的合法收入 C．年滿18周歲

D．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

2、某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該__。A．向銀行管理層披露所處關(guān)系

B．公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系 C．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款 D．不可以為其父親在本行提供貸款安排

3、下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。A．每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購房賬戶

B．新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C．職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D．單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

4、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為（）。A．正常轉(zhuǎn)移 B．非正常轉(zhuǎn)移 C．安全轉(zhuǎn)移 D．保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 E．非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

5、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有__。A．農(nóng)村信用社 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村資金互助社 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村合作銀行

6、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)關(guān)由__構(gòu)成。A．常務(wù)理事 B．全體會(huì)員 C．理事會(huì) D．準(zhǔn)會(huì)員

7、西歐中世紀(jì)后期產(chǎn)生的城市學(xué)校是一種__ A．等級(jí)性學(xué)校 B．貴族性學(xué)校 C．世俗性學(xué)校 D．民族性學(xué)校

8、借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括__。A．本人身份證件 B．借款人身份證件 C．借款人授權(quán)委托書

D．個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

9、根據(jù)波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行的營銷策略包括__。A．低成本策略和產(chǎn)品差異策略 B．專業(yè)化策略和大眾營銷策略 C．單一營銷策略和情感營銷策略 D．分層營銷策略和交叉營銷策略 E．全面營銷策略和地域營銷策略

10、商業(yè)銀行的下列做法中有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B．以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源 C．設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)集中限額 D．以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源 E．適度分散客戶種類和資金到期日

11、普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)不包括__。A．以全部貸款余額作基數(shù)

B．以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)

C．以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù) D．以不良貸款余額為基數(shù)

12、留置權(quán)成立的充分條件是__ A．債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)有牽連關(guān)系 B．債權(quán)已屆清償期

C．留置的范圍以債權(quán)的范圍為限 D．債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn) E．債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)無牽連關(guān)系

13、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述正確的是__。

A．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場 B．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具 D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

14、下面__屬于董事會(huì)的職能。

A．選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事 B．修改公司章程

C．執(zhí)行股東大會(huì)決議 D．檢查公司財(cái)務(wù)

E．制定公司基本管理制度

15、下列情形中，可以借閱一級(jí)檔案的有（）。A．貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記 B．變更質(zhì)押物品 C．審計(jì)部門查閱

D．提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組 E．補(bǔ)辦房產(chǎn)證

16、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B．參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額 D．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán) E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

17、參照國際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力 C．價(jià)格核準(zhǔn)能力 D．模型創(chuàng)建能力

E．系統(tǒng)開發(fā)、集成能力

18、在金融市場環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^因素有__。A．開放程度 B．競爭程度 C．價(jià)格機(jī)制 D．技術(shù)環(huán)境 E．文化環(huán)境

19、銀行經(jīng)營管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．股權(quán)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

20、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為__。

A．企業(yè)類客戶 B．單一法人客戶 C．集團(tuán)法人客戶 D．機(jī)構(gòu)類客戶 E．企業(yè)單一客戶

21、下列選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．人員因素 B．內(nèi)部流程 C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．系統(tǒng)缺陷 E．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

22、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于__。A．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C．風(fēng)險(xiǎn)分散 D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

23、通常可以將商業(yè)銀行的存款分為三類，它們是__。A．敏感資金 B．脆弱負(fù)債 C．敏感負(fù)債 D．脆弱資金 E．核心存款

24、根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有__。A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產(chǎn) E．暫停營業(yè)

25、以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯(cuò)誤的是__。A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B．對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C．對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣汪券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

第二篇：銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》第九章試題

銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》第九章試題

一、單選題 共 23 題

題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）

A、10小時(shí)

B、20小時(shí)

C、30小時(shí)

D、40小時(shí)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號(hào): 2 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財(cái)人員意向

C、理財(cái)合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號(hào): 3 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）

A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：D

本題得分：0 分

題號(hào): 4 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：B

本題得分：0 分

題號(hào): 5 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

您的答案：B

本題得分：0 分

題號(hào): 6 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

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本題得分：0 分

題號(hào): 7 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請(qǐng)批準(zhǔn)

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會(huì)

C、中國銀監(jiān)會(huì)

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

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本題得分：.61 分

題號(hào): 8 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

（）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

A、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B、城市商業(yè)銀行

C、農(nóng)村商業(yè)銀行

D、外資獨(dú)資銀行

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本題得分：.61 分

題號(hào): 9 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

A、第一周

B、第一個(gè)月前10日

C、第一個(gè)月前20日

D、第一個(gè)月

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本題得分：0 分

題號(hào): 10 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一的（）前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

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題號(hào): 11 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

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本題得分：.61 分

題號(hào): 12 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

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本題得分：0 分

題號(hào): 13 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

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本題得分：.61 分

題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

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題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）

A、交易限額

B、錯(cuò)配限額

C、止損限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

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題號(hào): 16 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括（）。

A、期限錯(cuò)配限額

B、止損限額

C、期權(quán)限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

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題號(hào): 17 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D、在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

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題號(hào): 18 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、國務(wù)院

D、銀監(jiān)會(huì)

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題號(hào): 19 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會(huì)

C、中國證監(jiān)會(huì)

D、國家外匯管理局

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題號(hào): 20 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

銀監(jiān)會(huì)通過實(shí)行（），對(duì)我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、審批制和報(bào)告制

B、注冊(cè)制和報(bào)告制

C、審批制和注冊(cè)制

D、等級(jí)制和報(bào)告制

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題號(hào): 21 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

信譽(yù)良好、近（）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開展需批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

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題號(hào): 22 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開展不需要審批的理財(cái)計(jì)劃前，也應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

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題號(hào): 23 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定當(dāng)日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

A、月度

B、季度

C、半

D、

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二、多選題 共 30 題

題號(hào): 24 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。

A、審慎性原則

B、流動(dòng)性原則

C、客戶最大利益原則

D、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E、建立內(nèi)部控制制度原則

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE

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題號(hào): 25 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有（）。

A、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

B、商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

C、商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

D、為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程

E、商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 26 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程。需要強(qiáng)調(diào)的方面有（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析、審核與報(bào)告制度

C、商業(yè)銀行應(yīng)保存完備個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

E、商業(yè)銀行應(yīng)接受客戶的委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 27 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨（）等主要風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

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題號(hào): 28 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E、商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 29 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括（）。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核、報(bào)告制度

B、內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

C、資產(chǎn)分開管理制度

D、業(yè)務(wù)記錄制度

E、充分授權(quán)制度

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 30 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括（）。

A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D、一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE

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題號(hào): 31 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。

A、充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

B、遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則

C、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

E、具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 32 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括（）。

A、機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B、制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度

C、人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度

D、技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力

E、個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 33 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

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標(biāo)準(zhǔn)答案：AD

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題號(hào): 34 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。

A、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果

B、對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

C、客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品

D、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

E、商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號(hào): 35 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

B、必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問意見

C、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用

D、在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

E、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

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本題得分：0 分

題號(hào): 36 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營部門。適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)

B、商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C、商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額

E、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪類型的理財(cái)計(jì)劃

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

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本題得分：0 分

題號(hào): 37 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A、建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制

B、根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層

C、健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度

D、了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

E、進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 38 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

針對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A、健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制

B、合理確定理財(cái)計(jì)劃和銷售起點(diǎn)

C、進(jìn)行綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示

D、制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

E、不同部門和崗位獨(dú)立運(yùn)行

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 39 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是（）。

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上

D、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)該在3000美元（或等值外幣）以上

E、其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額因不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：BD

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題號(hào): 40 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用（）等。

A、交易限額

B、止損限額

C、錯(cuò)配限額

D、期權(quán)限額

E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號(hào): 41 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。

A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B、目標(biāo)客戶及銷售方式

C、主要風(fēng)險(xiǎn)與測算和控制方法

D、新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

E、風(fēng)險(xiǎn)限額

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 42 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行投資研發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。其報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明的內(nèi)容包括（）等。

A、目標(biāo)客戶及銷售方式

B、風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)利與責(zé)任

C、產(chǎn)品開發(fā)的背景和可行性

D、后續(xù)服務(wù)

E、應(yīng)急計(jì)劃

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

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題號(hào): 43 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。

A、審批制

B、注冊(cè)制

C、報(bào)告制

D、登記制

E、等級(jí)制

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標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

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題號(hào): 44 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 45 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A、保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E、為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

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題號(hào): 46 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。

A、理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

B、理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明

C、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

D、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E、銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 47 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

24.可以采用多樣化方式對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查。

A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等

D、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號(hào): 48 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）

等。

A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

D、當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益分配和終止情況

E、涉及的法律訴訟情況

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 49 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

C、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、其他重大事項(xiàng)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 50 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

C、泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 D、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的 E、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的 答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

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題號(hào): 51 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

C、提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)解釋和信息披露的 答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 52 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?/p>

A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C、建議商業(yè)商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

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題號(hào): 53 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A、商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

B、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估紀(jì)錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

C、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E、商業(yè)銀行未按客戶的意愿進(jìn)行資產(chǎn)投資管理的 答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

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三、判斷題 共 41 題

題號(hào): 54 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

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題號(hào): 55 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于25小時(shí)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

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題號(hào): 56 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

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本題得分：0 分

題號(hào): 57 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

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題號(hào): 58 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

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題號(hào): 59 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

財(cái)計(jì)劃個(gè)投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。（）

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題號(hào): 60 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。（）

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題號(hào): 61 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

審批制就是商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（）

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題號(hào): 62 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

報(bào)告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。（）

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題號(hào): 63 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行申請(qǐng)批準(zhǔn)。（）

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題號(hào): 64 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中資商業(yè)銀行（包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)審批。（）

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題號(hào): 65 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（）

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題號(hào): 66 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）

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題號(hào): 67 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）

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題號(hào): 68 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。（）

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題號(hào): 69 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是國家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門。（）

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題號(hào): 70 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)星期內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。（）

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題號(hào): 71 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編織本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。（）

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題號(hào): 72 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。（）

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題號(hào): 73 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每2年重新確認(rèn)一次。（）

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題號(hào): 74 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。（）

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題號(hào): 75 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。（）

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題號(hào): 76 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行分層。（）

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題號(hào): 77 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力。（）

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題號(hào): 78 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。（）

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題號(hào): 79 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。（）

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題號(hào): 80 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

對(duì)于保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”（）

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題號(hào): 81 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)多采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少包括止損限額。（）

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題號(hào): 82 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。（）

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題號(hào): 83 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定事先審批。（）

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題號(hào): 84 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財(cái)計(jì)劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析、市場研究等的客觀性。（）

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題號(hào): 85 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（）

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題號(hào): 86 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）

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題號(hào): 87 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告。（）

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題號(hào): 88 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（）

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題號(hào): 89 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展非保證收益理財(cái)計(jì)劃的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。（）

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題號(hào): 90 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，也應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)及時(shí)報(bào)告。（）

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題號(hào): 91 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照相關(guān)規(guī)定，向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

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題號(hào): 92 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一3月底前報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。（）

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題號(hào): 93 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實(shí)施處罰。（）

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題號(hào): 94 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括：法律風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

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第三篇：新疆證券從業(yè)《金融市場》：金融市場特點(diǎn)考試試題

新疆證券從業(yè)《金融市場》：金融市場特點(diǎn)考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的上市公司的盈利能力應(yīng)具有可持續(xù)性，且最近__個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。A．3 B．4 C．2 D．5

2、附權(quán)益權(quán)證債券允許權(quán)證持有人__。

A．以特定的價(jià)格即固定匯率，將一種貨幣兌換成另一種貨幣 B．按約定條件向債券發(fā)行人購買黃金 C．以約定價(jià)格購買發(fā)行人的普通股票

D．以與主債券相同的價(jià)格和收益率向發(fā)行人購買額外的債券

3、__是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。

A．金融期權(quán) B．期貨交易 C．期貨合約 D．金融期貨

4、日本把專營證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)稱為__。A．證券公司 B．投資銀行

C．證券有限責(zé)任公司 D．商業(yè)銀行

5、__是證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運(yùn)作中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。A．法律風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D．管理風(fēng)險(xiǎn)

6、所謂內(nèi)幕信息，是指在證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或?qū)υ摴咀C券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。下列上市公司尚未公開的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是__。

A．公司將營業(yè)用主要資產(chǎn)的20%進(jìn)行一次性出售 B．公司收購的有關(guān)方案

C．公司債務(wù)擔(dān)保發(fā)生重大變更

D．公司的股利分配計(jì)劃和增資計(jì)劃

7、馬柯威茨的《證券組合選擇》發(fā)表于__年。A．1948 B．1950 C．1952 D．1955

8、鑒于傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的缺陷，現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)采用以__為核心，輔之敏感性和壓力測試等形成不同類型的風(fēng)險(xiǎn)限額組合。A．頭寸規(guī)?？刂?B．名義值法 C．風(fēng)險(xiǎn)控制 D．VaR

9、柜臺(tái)自營買賣是指證券公司在__以自己的名義與客戶之間進(jìn)行的證券自營買賣。

A．銀行柜臺(tái) B．證券交易所 C．證券交易系統(tǒng) D．其營業(yè)柜臺(tái)

10、根據(jù)我國政府對(duì)WTO的承諾，允許外國機(jī)構(gòu)設(shè)立合營公司，從事國內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，加入3年內(nèi)外資比例不超過__。A．33% B．49% C．50% D．25%

11、證券公司開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)置備統(tǒng)一制定的__，供委托人使用。A．買賣成交報(bào)告單 B．交割單

C．指定交易協(xié)議書 D．證券買賣委托書

12、一證券投資者以每股15元的價(jià)格買入20000股股票，那么，該投資者最低需要以__元賣出該股票才能不虧本(傭金按照千分之二算，其他費(fèi)用按規(guī)定計(jì)收)。A．15.08 B．15.10 C．15.15 D．15.18

13、基金托管人一般由__聘請(qǐng)。A．基金發(fā)起人 B．基金管理人

C．基金持有人大會(huì) D．證券交易所

14、零息債券的發(fā)行屬于__。A．平價(jià)發(fā)行 B．溢價(jià)發(fā)行 C．折價(jià)發(fā)行 D．都不是

15、下列不屬于設(shè)立證券登記結(jié)算公司的條件的是__。A．自有資金可以少于人民幣2億元，但不應(yīng)低于1億元 B．主要管理人員和從業(yè)人員必須具有證券從業(yè)資格 C．具有證券登記、存管和結(jié)算服務(wù)所必需的場所和設(shè)施 D．必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

16、技術(shù)分析的分析基礎(chǔ)是（）。A．宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo) B．公司的財(cái)務(wù)指標(biāo) C．市場歷史交易數(shù)據(jù) D．行業(yè)基本數(shù)據(jù)

17、基金募集申請(qǐng)核準(zhǔn)的主要程序，以下說法正確的是__。A．辦理基金備案

B．作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定

C．對(duì)基金募集申請(qǐng)材料進(jìn)行齊備性審查

D．組織專家評(píng)審會(huì)對(duì)基金募集申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)審

18、證券營業(yè)部不可以__遷址。A．同城 B．同省 C．跨省 D．境內(nèi)外

19、以下哪種費(fèi)用不屬于基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用__ A．申購費(fèi) B．基金托管費(fèi) C．信息披露費(fèi) D．基金管理費(fèi)

20、向四大國有商業(yè)銀行定向發(fā)行的是（）。A．長期建設(shè)國債 B．特別國債 C．記賬式國債 D．憑證式國債

21、把權(quán)證分為認(rèn)購權(quán)證和認(rèn)沽權(quán)證的劃分方法．是根據(jù)__的不同來劃分的。A．權(quán)利的性質(zhì) B．發(fā)行人 C．行權(quán)時(shí)間

D．標(biāo)的股票的來源

22、上海證券交易所開放式基金申購、贖回的成交價(jià)格按__確定。A．前日基金份額凈值 B．1元

C．當(dāng)日基金份額凈值 D．當(dāng)日市場價(jià)格

23、__是產(chǎn)品競爭的深化和延伸。A．服務(wù)競爭 B．品牌競爭 C．廣告競爭 D．人才競爭

24、設(shè)立證券公司的主要股東應(yīng)最近__年無重大違法違規(guī)記錄。A．1 B．2 C．3 D．4

25、持有公司__以上股份的股東為知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員。A．2% B．3% C．4% D．5%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、金融期貨劃分為外匯期貨、利率期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，這是按__來劃分的。

A．時(shí)間標(biāo)準(zhǔn) B．基礎(chǔ)工具

C．合約履行時(shí)問 D．投資者的買賣

2、債券市場上的交易品種不包括__。A．政府債券 B．公司債券 C．企業(yè)債券 D．金融債券

3、對(duì)于交易所無形席位說法正確的是__。A．雖然不在場內(nèi)，但其報(bào)盤屬場內(nèi)報(bào)盤 B．交易速度要慢于有形席位報(bào)盤 C．不易成交

D．屬于場外報(bào)盤

4、股票發(fā)行采取溢價(jià)發(fā)行的，股票的發(fā)行價(jià)格由__確定。A．證監(jiān)會(huì) B．發(fā)行人 C．主承銷商

D．發(fā)行人與承銷的證券公司協(xié)商

5、上市公司股東大會(huì)的普通決議可以通過（）。A．董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的工作報(bào)告 B．公司報(bào)告

C．公司預(yù)算方案和決算方案 D．回購本公司股票

6、認(rèn)股權(quán)證的認(rèn)購期限一般為__。A．兩周到30天 B．半年 C．1年

D．3年到10年

7、采用__策略時(shí)，股價(jià)上升賣出股票，股價(jià)下跌買入股票。A．戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置 B．恒定混合策略 C．戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置 D．投資組合保險(xiǎn)策略

8、有價(jià)證券具有__的經(jīng)濟(jì)和法律特征。A．產(chǎn)權(quán)性、收益性、變通性、風(fēng)險(xiǎn)性 B．產(chǎn)權(quán)性、收益性、變通性、非返還性 C．產(chǎn)權(quán)性、收益性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性 D．產(chǎn)權(quán)性、期限性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性

9、成長型股票可以進(jìn)一步分為__。A．防御型股票 B．持續(xù)成長型股票 C．趨勢增長型股票 D．周期型股票

10、下列關(guān)于黃金分割法的論述，說法正確的是__。

A．黃金分割法是一種將美學(xué)中關(guān)于最和諧的比率應(yīng)用于證券市場股價(jià)走勢分析的方法

B．黃金分割法總結(jié)股價(jià)過去運(yùn)行的規(guī)律 C．黃金比率的理論基礎(chǔ)是斐波那奇數(shù)列

D．黃金分割法中重要的計(jì)算依據(jù)是1/

2、1/

3、2/3

11、基金自基金合同生效日后不超過__個(gè)月的時(shí)間起開始辦理贖回。A．1 B．2 C．3 D．4

12、保險(xiǎn)公司用自有資金及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的可用于投資的資金進(jìn)行投資，其可投資的證券包括__。A．國債

B．證券衍生產(chǎn)品 C．證券投資基金 D．股權(quán)性證券

13、有一貼現(xiàn)債券，面值1000元，期限90天，以8%的貼現(xiàn)率發(fā)行。某投資者以發(fā)行價(jià)買入后持有至期滿，該債券的發(fā)行價(jià)和該投資者的到期收益率分別是__。A．980元和8.280% B．920元和8.28% C．980元和8.16% D．920元和8.16%

14、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)接受投資者委托后的申報(bào)競價(jià)原則是__ A．時(shí)間優(yōu)先 B．價(jià)格優(yōu)先 C．客戶優(yōu)先 D．委托優(yōu)先

15、關(guān)于弱勢有效市場，下列描述正確的有（）。A．當(dāng)前的股票價(jià)格已經(jīng)充分反映了全部歷史價(jià)格信息 B．當(dāng)前的股票價(jià)格已經(jīng)充分反映了全部歷史交易信息 C．期望從過去價(jià)格數(shù)據(jù)中獲益將是徒勞的 D．投資分析中的技術(shù)分析方法將不再有效

16、當(dāng)目前的市場情況不利于發(fā)行股票，但公司不希望長期擁有高財(cái)務(wù)杠桿時(shí)，公司可以選擇__。A．發(fā)行債券 B．發(fā)行股票

C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換證券 D．發(fā)行優(yōu)先股

17、股指期貨的套利類型有__。A．期現(xiàn)套利

B．市場內(nèi)價(jià)差套利 C．市場間價(jià)差套利 D．跨品種價(jià)差套利

18、中證全債指數(shù)體系包括__只分年期指數(shù)和__只分類別指數(shù)。A．3;3 B．3;4 C．4;3 D．4;4

19、行政重組未完成的，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長，但延長期限最長不得超過__個(gè)月。A．3 B．6 C．12 D．24 20、證券投資基金通過發(fā)行基金單位集中的資金，交由__管理和運(yùn)作。A．基金托管人 B．基金承銷公司 C．基金管理人 D．基金投資顧問

21、以下不屬于基金設(shè)立申報(bào)材料的是__。A．申請(qǐng)報(bào)告 B．基金合同草案 C．上市公告書

D．招募說明書草案

22、證券經(jīng)紀(jì)公司和證券投資者在代理委托關(guān)系得建立的環(huán)節(jié)為__。A．開戶和簽訂證券協(xié)議 B．開戶和接受具體委托 C．開戶和證券交易過戶

D．證券交易過戶和簽訂證券協(xié)議

23、__描述了價(jià)格和利率的二階導(dǎo)數(shù)關(guān)系，與久期一起可以更加準(zhǔn)確地把握利率變動(dòng)對(duì)債券價(jià)格的影響。A．久期 B．凸性 C．凹度 D．凹性

24、標(biāo)準(zhǔn)券是一種虛擬的回購綜合債券，是由各種債券根據(jù)一定__折合相加而成。A．收益率 B．面值 C．折現(xiàn)率 D．折算率

25、我國基金管理人進(jìn)行封閉式基金的募集，必須依據(jù)__的有關(guān)規(guī)定，向中國證監(jiān)會(huì)提交相關(guān)文件。A．《證券投資基金法》

B．《中華人民共和國證券法》

C．《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》 D．《證券投資基金管理暫行辦法》

第四篇：2009年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題

09銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》預(yù)熱題（7）

多項(xiàng)選擇題

1、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括____BD_____。

A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù) C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。____BCD_____ A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊(cè)資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來自于____ABCD_____。A、理財(cái)服務(wù)流程 B、客戶管理 C、理財(cái)服務(wù)人員 D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有____BCD_____。

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

5、國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避稅 C、對(duì)外出租獲取租金 D、投機(jī)獲取資本利得

6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有_____ABD____。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等 B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性 D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

7、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有____AC_____。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng) B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān) C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān) D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

8、外匯市場產(chǎn)生的原因包括___ACD______。A、投機(jī) B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資 D、對(duì)沖

9、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競價(jià)交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國外匯交易中心的會(huì)員。

10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是____ABC_____。

A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第五篇：2017年上半年青海省銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：報(bào)告考試試卷

2017年上半年青海省銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：報(bào)告考試

試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共23題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）1、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。A．廣西賀州 B．河北邢臺(tái) C．江蘇常州 D．河南駐馬店

2、原輔料供給分析是項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模分析的重要內(nèi)容，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．原輔料供給分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種原材料的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來源、運(yùn)輸距離及倉儲(chǔ)設(shè)施等情況的分析

B．原輔料供給分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種輔助材料的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來源、運(yùn)輸距離及倉儲(chǔ)設(shè)施等情況的分析

C．各種生產(chǎn)過程中需要的原材料、輔助材料及半成品等缺一不可，項(xiàng)目評(píng)估應(yīng)該全面、詳細(xì)，所以，要對(duì)項(xiàng)目所需的全部原輔料及半成品等進(jìn)行分析評(píng)估 D．每個(gè)項(xiàng)目所需的原輔料是多種多樣的，在項(xiàng)目評(píng)估階段，銀行沒有必要對(duì)項(xiàng)目所需的全部原輔料進(jìn)行分析評(píng)估，而是應(yīng)著重對(duì)幾種主要的或關(guān)鍵的原輔料的供給條件進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

3、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將放在第一位。A：維持客戶 B：客戶信用 C：貸款收益 D：貸款安全性 E：著作權(quán)

4、封閉式基金的交易價(jià)格主要決定因素是__。A．基金總資產(chǎn) B．基金凈資產(chǎn) C．供求關(guān)系 D．基金負(fù)債

5、個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的__倍。A．0.5倍 B．0.7倍 C．0.9倍 D．1倍

6、銀行貸款利率或產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)覆蓋__。A．預(yù)期損失 B．非預(yù)期損失 C．極端損失 D．違約損失

7、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的發(fā)展中，預(yù)期收入理論屬于__ A．商業(yè)貸款理論 B．綜合管理理論 C．負(fù)債管理理論 D．資產(chǎn)管理理論

8、某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預(yù)期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元，則該筆貸款的違約損失率為__。A．400b B．60% C．70% D．80%

9、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率

10、下列關(guān)于貸款遷徙率指標(biāo)計(jì)算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100% B．期初關(guān)注類貸款期間減少金額是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級(jí)類貸款遷徙率：期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法中，正確的是__。

A．被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍

B．凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長為1年 C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)

D．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

12、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是。A：市場對(duì)信用等級(jí)特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害

B：商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

C：分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化

D：商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流入采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時(shí)采用較早的日期

E：重組

13、某上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為。

A：公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為500萬元

B：以2008年5月～2009年5月的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元

C：公司與并購方談判質(zhì)押品價(jià)格為470萬元 D：公司向銀行提交的價(jià)格550萬元 E：著作權(quán)

14、我國目前絕大部分個(gè)人股票投資者的主要目的是__。A．獲得紅利 B．獲得資本利得 C．獲得固定收益 D．參與公司管理

15、一般來說，購買者不具有較強(qiáng)討價(jià)還價(jià)能力的情形是__。A．購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大 B．購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

C．購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實(shí)現(xiàn)前向一體化 D．賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

16、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成。A：傾向性意見 B：綜合性診斷結(jié)果 C：貸前調(diào)查報(bào)告 D：紀(jì)要文件 E：著作權(quán)

17、安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類型是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

18、《金融租賃公司管理辦法》于__正式實(shí)施。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日

19、在期權(quán)交易中，如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場差，該期權(quán)稱作__。A．價(jià)內(nèi)期權(quán) B．價(jià)外期權(quán) C．平價(jià)期權(quán) D．買方期權(quán)

20、可以作為抵償債務(wù)的資產(chǎn)包括__。A．依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn) B．已經(jīng)先于銀行進(jìn)行抵押或質(zhì)押的資產(chǎn) C．所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)

D．借款人在債權(quán)銀行的應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款

21、從實(shí)施主體來看，挪用公款犯罪屬于__。A．利用便利型金融犯罪 B．銀行人員職務(wù)犯罪 C．針對(duì)銀行的金融犯罪 D．危害金融機(jī)構(gòu)犯罪

22、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括__。A．出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金 B．業(yè)務(wù)不合規(guī)

C．貸款超授權(quán)發(fā)放 D．逾期貸款催收不力

23、國家開發(fā)銀行成立于__年。A．1984 B．1990 C．1991 D．1994

二、多項(xiàng)選擇題（共23題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、洗錢的過程通?？煞譃開_。A．處置階段 B．配置階段 C．融合階段 D．借用階段

2、操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識(shí)別。從外部因素來看，包括__引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．外部突發(fā)事件 B．流程 C．系統(tǒng)

D．組織結(jié)構(gòu)

E．經(jīng)營場所安全性

3、市場營銷中的4P包括__。A．價(jià)格 B．產(chǎn)品 C．溝通

D．促銷方法 E．便利

4、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為__的下降。

A．違約概率

B．風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)回收率 C．非違約概率 D．違約損失率 E．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

5、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括__。A．借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源 B．借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全 C．項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn) D．借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

E．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

6、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別包括__。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．國家風(fēng)險(xiǎn)

7、信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人的信用歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。A．現(xiàn)金流量 B．收入 C．資產(chǎn)

D．財(cái)務(wù)比率 E．職業(yè)

8、”業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任”，這體現(xiàn)的信貸授權(quán)原則是__。A．差別授權(quán)原則 B．授權(quán)適度原則 C．權(quán)責(zé)一致原則 D．動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

9、__是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品。A．潛在產(chǎn)品 B．附屬產(chǎn)品 C．?dāng)U展產(chǎn)品 D．基礎(chǔ)產(chǎn)品

10、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件包括__。A．無不良資信記錄

B．年滿16周歲并具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ) C．具有合法有效的身份證明

D．具有按時(shí)償還貸款本息的能力 E．當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛

11、債券的即期收益率是__。A．息票利息與債券面額的比值 B．年息票利息與債券面額的比值 C．息票利息與債券市場價(jià)格的比值 D．年息票利息與債券市場價(jià)格的比值

12、下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是__。

A．對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B．國務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策 C．國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息 D．期貨交易所作出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定

13、土建工程包括__。A．采暖工程

B．電氣及照明工程 C．地基工程 D．給排水工程 E．通風(fēng)工程

14、銀行市場環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境分析，微觀環(huán)境分析，資源分析及實(shí)力分析，其中實(shí)力分析不包括__。A．競爭對(duì)手的實(shí)力與策略 B．特殊政策 C．市場地位

D．高層管理能力

15、個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在__等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

A．個(gè)人貸款 B．擔(dān)保 C．貸記卡 D．準(zhǔn)貸記卡 E．信用卡

16、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機(jī)構(gòu)

17、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法中，快速簡單的方法是判斷__。

A．持續(xù)的銷售增長率是否足夠高

B．銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速的增長

C．經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長 D．資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定

18、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是__。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸收公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購買金融債券

E．從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金

19、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)__。

A．在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

B．在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)地告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇 C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息 D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

E．購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定 20、以下關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說法，正確的有（）。A．它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度 B．客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

C．客戶評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定 D．一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

E．一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

21、買進(jìn)看漲期權(quán)，__。A．潛在利潤最大為期權(quán)費(fèi) B．潛在最大損失為無窮大

C．是預(yù)期市場未來下跌的操作行為 D．是預(yù)期市場未來上漲的操作行為

22、下列關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)條件的說法，錯(cuò)誤的是__。A．主要包括客觀存在的外部條件和企業(yè)自身內(nèi)部條件 B．內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力等資源條件

C．外部條件是指擬建項(xiàng)目施工條件、相關(guān)項(xiàng)目協(xié)作配套條件及國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件

D．人力資源是指項(xiàng)目建設(shè)所需管理人員的來源

23、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場上買入證券 B．提高存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放