第一篇：資金周轉(zhuǎn)困難,銀行貸款如何還

在申請房貸的時(shí)候，還款金額和期限都是根據(jù)收入、還款能力確定的，一般情況下月供不高于收入的50%。但是，天有不測風(fēng)云，誰也不能保證自己沒有資金短缺的時(shí)候，那么，短期內(nèi)缺錢，房屋貸款該怎么辦呢？

1.向貸款行申請展期

如果借款人只是暫時(shí)無力還貸，可以向貸款行提出展期申請，不過在申請前要注意兩點(diǎn)：

（1）不要指望展期期限有多長

按照相關(guān)規(guī)定，短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的二分之一；長期貸款展期最長不超過三年。

（2）展期必須提前申請

若打算申請展期，借款人一定要提前提出申請，切勿在貸款逾期后再申請，這樣銀行是不會(huì)給予批準(zhǔn)的。

2.向親朋好友籌借

若借款人不愿意向貸款行申請貸款展期，也可以向身邊的親朋好友籌借，并打好借條，待手上寬裕的時(shí)候，再連本帶息還給他們。

3.申請小額貸款進(jìn)行周轉(zhuǎn)

如果借款人預(yù)期收入較高，只是一時(shí)陷入困局，也可以申請小額貸款進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，但在這之前一定要對自己的還款能力做好評估，以免帶來不必要的麻煩。

第二篇：資金周轉(zhuǎn)申請書

申請書

尊敬的********領(lǐng)導(dǎo)：

您好！

我公司暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，現(xiàn)在又急需發(fā)貨，特申請本批次￥元貨款延期到年月日前匯到公司帳戶上，望領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)！為謝！

特此申請！

申請人：

身份證號：

申請日期：年月日

部門經(jīng)理意見：

日期：年月日

總經(jīng)理意見：

日期：年月日

第三篇：銀行貸款的運(yùn)算公式,例如運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)等

運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天次數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天次數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）

應(yīng)收賬款平均余額=（應(yīng)收賬款期初余額+應(yīng)收賬款期末余額）/2。

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) = 銷貨收入 /應(yīng)收賬款平均余額

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)(天)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

預(yù)收賬款平均余額=（預(yù)收賬款期初余額+預(yù)收賬款期末余額）/2

預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) = 銷貨收入 /預(yù)收賬款平均余額

預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)(天)=360/預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

平均存貨余額 =（期初余額 + 期末余額）/ 2

存貨周轉(zhuǎn)次數(shù) = 銷貨成本 /平均存貨 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)(天)=360/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

預(yù)付賬款平均余額=（預(yù)付賬款期初余額+預(yù)付賬款期末余額）/2

預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) =銷貨成本/預(yù)付賬款平均余額

預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)(天)=360/預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

應(yīng)付賬款平均余額=（應(yīng)付賬款期初余額+應(yīng)付賬款期末余額）/2

應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) = 銷貨成本 /應(yīng)付賬款平均余額

應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)(天)=360/應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

上銷售利潤率=銷售總利潤/銷售總額*100%

預(yù)計(jì)銷售收入年增長率=（新的銷售收入金額-原銷售收入金額）/原銷售收入金額*100%

營運(yùn)資金量＝上銷售收入×(1－上銷售利潤率)×(1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

毛利率=毛利/營業(yè)收入×100%=（營業(yè)收入－營業(yè)成本）/營業(yè)收入×100%

銷售利潤率=利潤總額/營業(yè)收入×100%

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/總資產(chǎn)×100%

新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金

營業(yè)收入增長率=(營業(yè)收入增長額/上年?duì)I業(yè)收入總額)×100%

營業(yè)收入增長額=營業(yè)收入總額-上年?duì)I業(yè)收入總額

經(jīng)費(fèi)自給率＝（事業(yè)收入＋經(jīng)營收入＋附屬單位繳款＋其他收入）÷（事業(yè)支出＋經(jīng)營支出）×１

第四篇：資金周轉(zhuǎn)分析報(bào)告

資金周轉(zhuǎn)分析報(bào)告

資金是企業(yè)的血液，企業(yè)的運(yùn)行離不開資金運(yùn)動(dòng)，任何一種企業(yè)都必須有一定數(shù)量的資金，沒有一定量的資金保障，企業(yè)資產(chǎn)無法形成，企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)展也就難以進(jìn)行。加速資金運(yùn)動(dòng)、節(jié)約資金占用是企業(yè)理財(cái)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，是提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的重要環(huán)節(jié)。隨著社會(huì)的進(jìn)步，市場競爭機(jī)制的發(fā)展，企業(yè)資金管理水平的不斷提高，方式方法也越來越豐富。但資金短缺問題一直圍繞著許多企業(yè)，并嚴(yán)重影響到了企業(yè)的生存和發(fā)展。雖然通過外部籌資是解決問題的一種方式，但從長遠(yuǎn)的角度和根本上要解決問題，必須進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部的挖潛，嚴(yán)格把握資金流動(dòng)方向，加強(qiáng)資金回收管理，積極尋求提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度的最佳途徑。

一、提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度的重要性

企業(yè)營運(yùn)的本質(zhì)就是周轉(zhuǎn)。對于一個(gè)企業(yè)來說，資金是血液，企業(yè)是肉體。只有血液循環(huán)流動(dòng)起來，肉體才會(huì)有生命。所以每一種、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的本質(zhì)都是一樣的，它對操縱者的商業(yè)才智的要求都大同小異，包括現(xiàn)金、利潤率、周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報(bào)率、增長和有關(guān)顧客情況的知識以及綜合運(yùn)用能力等。資金是企業(yè)的血液，資金的使用效率如何，關(guān)鍵在其周轉(zhuǎn)速度，而資金周轉(zhuǎn)速度的快慢，在很大程度上決定了企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的好壞。

唯有現(xiàn)金如輪轉(zhuǎn)，才能財(cái)源滾滾來。資金的使用都有一個(gè)機(jī)會(huì)成本，在一定的時(shí)間內(nèi)，如果在一項(xiàng)業(yè)務(wù)上投入1元錢，那么這1元錢

就失去了投向其他投資業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。很多時(shí)候從表面上看，好像已將資金作了最有效的利用，但我們也許付出了更大的機(jī)會(huì)成本——失去了新的讓資金轉(zhuǎn)起來的機(jī)會(huì)。當(dāng)企業(yè)主們面對眾多商業(yè)機(jī)會(huì)時(shí)，如何才能將有限的資金用好用活才是他們真正考慮的主題。富蘭克林說過，“金錢可生金錢，再生的金錢又可再生，如此生生不已?！彪S著近代工商業(yè)的大規(guī)?；l(fā)展以來，商品生產(chǎn)周期的長短、商品流通速度與資金周轉(zhuǎn)速度快慢對企業(yè)獲取利潤起著越來越重要的作用，提高資金周轉(zhuǎn)速度是企業(yè)追求利潤最大化的最重要方法。

二、企業(yè)在資金使用上存在的問題

1.資金時(shí)間價(jià)值觀念意識薄弱。在企業(yè)運(yùn)營資金循環(huán)過程中，時(shí)間價(jià)值觀念薄弱，在思想觀念上我們總認(rèn)為認(rèn)為現(xiàn)金越多越好，造成現(xiàn)金閑置，沒有投入到商場經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)中去；還有就是對資金使用缺少計(jì)劃安排。

2、資金占用無計(jì)劃。我們不能進(jìn)行很好的資金預(yù)測、決策、計(jì)劃、預(yù)算、控制、考核等一系列有效的管理活動(dòng)。

三、提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度的對策

由于資金的有效使用加速周轉(zhuǎn)牽涉到企業(yè)內(nèi)部的方方面面，企業(yè)經(jīng)營者應(yīng)建立制度，保管好、用好、控制好資金，使之層層落實(shí)到各個(gè)部門和各個(gè)環(huán)節(jié)。保證企業(yè)資金循環(huán)正常進(jìn)行，加速資金周轉(zhuǎn)速度，企業(yè)首先必須強(qiáng)化資金循環(huán)運(yùn)動(dòng)觀念和市場意識，真正按照市場需求組織生產(chǎn)、加強(qiáng)企業(yè)管理，提高商場運(yùn)營能力，減少存貨積壓，提高銷售率，加快流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。其次，要通過強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理，提高

固定資產(chǎn)的完好率和使用效率，提高折舊率，加速企業(yè)固定資金的折舊和更新，使企業(yè)固定資金的更新周期跟上社會(huì)生產(chǎn)技術(shù)進(jìn)步的周期，減少和避免固定資金的無形磨損。

1.建立健全產(chǎn)品銷售策略。根據(jù)市場信息，針對不同的銷售對象，制定不同的銷售政策。要抓住消費(fèi)者的心理，適時(shí)采取多種樣式的促銷手段，提高商場產(chǎn)品銷售周轉(zhuǎn)率，增加周轉(zhuǎn)次數(shù)，減少商品資金占用時(shí)間，取得較好的經(jīng)濟(jì)效益。如商場多次進(jìn)行買當(dāng)花、買送等促銷活動(dòng)，收到了良好的效果。

2.加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，制定合理的賒銷政策。第一，要樹立以人為本的思想，加強(qiáng)營銷隊(duì)伍建設(shè)，提高營銷人員的思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、身體素質(zhì)等各項(xiàng)綜合素質(zhì)。第二，利用計(jì)算機(jī)輔助管理，加強(qiáng)對應(yīng)收貨款的追蹤分析和賬齡分析，強(qiáng)化防范措施。第三，實(shí)行目標(biāo)責(zé)任考核制。貨款回收指標(biāo)，應(yīng)收貨款降低指標(biāo)，合同履約率等多項(xiàng)指標(biāo)具體分解到營銷人員，并與獎(jiǎng)金直接掛鉤，實(shí)行聯(lián)額計(jì)獎(jiǎng)。第四，制定有效的賒銷政策，嚴(yán)格控制賒欠貨款。對賒銷、現(xiàn)付等不同結(jié)算方式的銷售采取靈活的信用政策，力求及時(shí)收回貨款。賒銷出去的貨款要及時(shí)催收，盡量減少結(jié)算資金的占用時(shí)間和數(shù)額。在清欠中，應(yīng)貫徹依法清收和重點(diǎn)清收相結(jié)合的原則，加大清欠力度做到標(biāo)本兼治。

3.以市場為導(dǎo)向，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。要認(rèn)真分析研究市場的供需狀況，按市場需求組織調(diào)整生產(chǎn)，對滯銷的商品必須及時(shí)調(diào)整，對造成積壓的商品要采取果斷措施降價(jià)處理。

4.加強(qiáng)庫存管理，抓好清倉查庫。建立收、發(fā)、領(lǐng)、退制度，對購進(jìn)的商品要及時(shí)組織驗(yàn)收，以保證商品的完整性，做到庫存明，家底清。貨品部應(yīng)經(jīng)常了解商場的商品庫存情況，防止庫房存貨過多，以免積壓浪費(fèi)。為使資金能變活，應(yīng)改變舊的思想觀念，摒棄過去長期一次的倉庫清查盤點(diǎn)制度，把清倉查庫工作作為日常的業(yè)務(wù)工作來抓，按月盤點(diǎn)。對于清理出的商品短缺、過期、破損等，果斷采取積極措施，進(jìn)行賬務(wù)處理。

5.合理組織貨品部采購工作，把握存貨最佳經(jīng)濟(jì)批量。首先要加強(qiáng)計(jì)劃性，合理核定商品的限額，根據(jù)耗用商品銷售進(jìn)度情況，核定出各種庫存商品的最佳經(jīng)濟(jì)批量，使庫存商品的資金占用成本控制在最低水平，既保證商場商品不脫銷，又不造成大量積壓，使庫存占用額控制在最佳儲(chǔ)存量上。把企業(yè)的采購計(jì)劃納入企業(yè)整個(gè)的計(jì)劃體系當(dāng)中嚴(yán)格管理，減少臨時(shí)采購的次數(shù)和數(shù)量，要經(jīng)常掌握庫存商品的數(shù)量，進(jìn)行供銷之間的協(xié)調(diào)，既要防止商品供應(yīng)脫節(jié)，影響銷售，也要避免采購過早過早積壓資金，增加費(fèi)用。

6.加強(qiáng)資金管理，樹立資金的時(shí)間價(jià)值觀念。我們要從實(shí)際出發(fā)，逐步形成一套科學(xué)、合理、高效的覆蓋整個(gè)資金投入產(chǎn)生的資金管理體制，在提高資金的使用效率上下功夫，科學(xué)樹立資金時(shí)間價(jià)值觀念。強(qiáng)化對資金的計(jì)劃使用，對各類資金計(jì)劃分層進(jìn)行總體預(yù)算平衡，并嚴(yán)格執(zhí)行，按照收支計(jì)劃和現(xiàn)金流量表安排使用資金，做到有計(jì)劃不超支、無預(yù)算不開支。抓好資金的日常調(diào)整和控制，建立與銷售相適應(yīng)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)體系，運(yùn)用內(nèi)部調(diào)度杠桿、集中管理分散在企業(yè)各個(gè)部

門暫時(shí)的閑置富余存量資金，定期上報(bào)金額對賬單和盤點(diǎn)表，了解貨款回籠情況和庫存結(jié)構(gòu)情況。樹立資金的時(shí)間價(jià)值觀念，清除內(nèi)部資金分散占用的時(shí)間差和空間差，增強(qiáng)資金調(diào)控能力和應(yīng)變能力。要充分利用資金使用上的時(shí)間差，調(diào)劑余缺，合理安排使用資金。在資金安排上，考慮資金到位情況根據(jù)輕重緩急統(tǒng)籌支付，及時(shí)匯總，動(dòng)態(tài)監(jiān)控，把資金用好用活，促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

7.強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部固定資金管理。提高機(jī)器設(shè)備等固定資金的完好率和使用效率，提高固定資產(chǎn)折舊率，加速企業(yè)固定資金的折舊和更新，使企業(yè)固定資金的更新周期跟上社會(huì)生產(chǎn)技術(shù)進(jìn)步的周期，減少和避免固定資金的無形磨損。盤活閑置的固定資產(chǎn)，通過市場途徑提高資產(chǎn)使用率，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

第五篇：資金周轉(zhuǎn)借款合同范本

資金周轉(zhuǎn)借款合同范本（精選3篇）

在不斷進(jìn)步的社會(huì)中，合同對我們的幫助越來越大，簽訂合同也是最有效的法律依據(jù)之一。那么大家知道合同的格式嗎？下面是小編精心整理的資金周轉(zhuǎn)借款合同范本（精選3篇），供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

貸款人：_________（以下簡稱甲方）

借款：__________（以下簡稱乙方）

乙方因通山縣國稅局旁蓮花公寓項(xiàng)目（該項(xiàng)目系甲乙雙方共同投資的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目）資金周轉(zhuǎn)需要，遂與甲方就借貸事宜達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方向乙方出貸人民幣_____元整（￥_________）利息自借款之日起按月利率百分之三計(jì)算。

二、借款期限為_____個(gè)月，自借款之日起算，但借款人可提前向甲方還貸。

三、以上資金用途必須用于蓮花公寓的項(xiàng)目開發(fā)，資金由甲方直接匯入項(xiàng)目財(cái)務(wù)部，由乙方出具借據(jù)。

四、以上還款資金來源于蓮花公寓項(xiàng)目開發(fā)資金，由乙方負(fù)責(zé)資金到位償還，還款所含本息由項(xiàng)目列支。項(xiàng)目資金優(yōu)先償還上述借款。

五、乙方同意以項(xiàng)目開發(fā)2號樓的.門面作為抵押，待乙方償還上述本息后，抵押自動(dòng)解除。

六、本合同一式三份，甲乙雙方各持一份，項(xiàng)目部備案一份。合同自甲方向乙方支付xx貸款之日起生效。

甲方：____________乙方：_____________

_____年___月____號_____年____月____號

甲方（出借人）__________________身份證號碼：___________________________聯(lián)系電話：__________________

乙方（借款人）__________________身份證號碼：___________________________聯(lián)系電話：__________________

丙方（擔(dān)保人）__________________身份證號碼：___________________________聯(lián)系電話：__________________

乙方因資金周轉(zhuǎn)需要，現(xiàn)向甲方借款，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，根據(jù)《合同法》《擔(dān)保法》等相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定達(dá)成如下合同以資雙方共同遵守：

1、甲方向乙方出借人民幣__________________（大寫）小寫：￥_________.2、借款期限自_____年_____月_____日至_____年_____月_____日。

3、乙方承諾自借款之日起按月利率25‰支付利息，借款到期日本息一并支付。

4、乙方自愿承擔(dān)因乙方逾期償還借款本金及利息導(dǎo)致甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理的費(fèi)用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、差旅費(fèi)等）

5、丙方自愿對乙方的借款及利息承擔(dān)連帶責(zé)任保證，保證期限為本合同履行期限屆滿之日起兩年，保證擔(dān)保范圍包括借款本息及甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理的費(fèi)用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、差旅費(fèi)等）

6、如履行本合同發(fā)生爭議，通過本合同簽訂地法院訴訟解決。

7、本合同一式兩份，雙方簽字或蓋章后生效。

8、乙方、丙方應(yīng)向甲方提供身份證復(fù)印件，該復(fù)印件為本合同的有效組成部分。

注：在簽訂本合同時(shí)甲方已向乙方實(shí)際支付上述借款，故乙方不再出具收據(jù)。

甲方（出借人）__________乙方（借款人）__________丙方（擔(dān)保人）______________

合同簽訂地：_______________

_____年_____月_____日

甲方：

乙方：

一、由于乙方資金確實(shí)緊張，致使合同項(xiàng)下的資金不能落實(shí)。如不及時(shí)解決將嚴(yán)重影響到合同的履行。為保證履約，維護(hù)對外信譽(yù)，甲方應(yīng)乙方的申請，同意借給部分資金。金額為人民幣______元。

二、上述借款用于：

(1)、訂購服裝面料：

(2)、訂購原材料：

(3)、訂購輔料：

(4)、其他如：

三、上述借款直接匯到：

收款單位名稱：

收款單位開戶行：

收款單位帳號：

四、為保證甲方的資金安全及時(shí)收回借款，乙方鄭重承諾如下：

1、嚴(yán)格履行合同，保證按時(shí)、按質(zhì)交貨;如出現(xiàn)違約，乙方將保證返還上述借款。并同時(shí)承擔(dān)因違約而產(chǎn)生的其他責(zé)任。

2、及時(shí)支付資金占用費(fèi)。資金占用費(fèi)按每月千分之支付。不足____月按1個(gè)月支付。

3、保證借款?？顚Ｓ茫慌沧魉?。如發(fā)現(xiàn)乙方將資金挪作他用，甲方有權(quán)提前收回資金，同時(shí)乙方應(yīng)支付借款額30%的違約金。

4、對于上述借款以及產(chǎn)生的資金占用費(fèi)，甲方有權(quán)從雙方結(jié)算款或其他往來款中扣還;甲方也有權(quán)委托其他與乙方有業(yè)務(wù)往來的企業(yè)代扣。乙方對此不持異議。

5、本借款協(xié)議書一經(jīng)成立，即獨(dú)立于有關(guān)合同。乙方不管任何原因都必須按約定時(shí)間歸還借款和資金占用費(fèi)。

5、本借款及資金占用費(fèi)乙方最遲于借款支付日起天內(nèi)歸還給甲方。

6、如乙方未能按期歸還借款及資金占用費(fèi)，甲方可以隨時(shí)向南京市鼓樓區(qū)人民法院提起訴訟。乙方應(yīng)承擔(dān)甲方追討該款的差旅費(fèi)、律師代理費(fèi)等。

五、本協(xié)議一式兩份，雙方蓋章生效。

附件：合同、乙方借款申請書、乙方企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)件

甲方：乙方：

簽訂日期：________年____月____日