第一篇：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置與代償和追償制度

融資擔(dān)保有限公司

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及預(yù)警處置、代償及追償制度

一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1、在擔(dān)保業(yè)務(wù)操作監(jiān)管中，發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人受到外部環(huán)境政策變化，或者出現(xiàn)內(nèi)部不利情況等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，自身或關(guān)聯(lián)方的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、反擔(dān)保措施等發(fā)生變化，或者因突發(fā)事件的影響，導(dǎo)致還款違約概率偏大，或發(fā)生擔(dān)保貸款逾期以及引起代償后果，對(duì)相關(guān)情況及時(shí)報(bào)告披露，并采取措施進(jìn)行處置，以達(dá)到化解風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的目的。

2、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素預(yù)警 1）經(jīng)營管理層面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

? 被擔(dān)保人企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)及其市場(chǎng)地位發(fā)生重大變化對(duì)企業(yè)生產(chǎn)、營銷、發(fā)展產(chǎn)生不利影響；

? 被擔(dān)保人企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營管理體制進(jìn)行調(diào)整，以及對(duì)外投資對(duì)企業(yè)經(jīng)營管理帶來不利影響；

? 貸款建設(shè)項(xiàng)目停建、建設(shè)拖延或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整對(duì)企業(yè)資金、其他生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生不利影響； ? 其他被擔(dān)保人非正常的經(jīng)營管理活動(dòng)及不利情況。2）財(cái)務(wù)狀況變化預(yù)警

? 被擔(dān)保人未按合同規(guī)定用途使用貸款，將流動(dòng)資金貸款用于進(jìn)行股本投資、固定資產(chǎn)投資等，對(duì)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生不利影響； ? 被擔(dān)保人企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、比率與上期、同期、貸款申請(qǐng)時(shí)期發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化顯示企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不良或惡化；

? 被擔(dān)保人企業(yè)購貨合同執(zhí)行困難、企業(yè)產(chǎn)品周轉(zhuǎn)積壓、應(yīng)收賬款延長增多、欠款負(fù)債增加、或有負(fù)債增大、應(yīng)繳未繳款增多等顯示企業(yè)現(xiàn)金、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)狀況不良或惡化；

? 被擔(dān)保人其他非正常的財(cái)務(wù)指標(biāo)及資產(chǎn)周轉(zhuǎn)不利情況變化。3）反擔(dān)保措施變化預(yù)警

? 抵（質(zhì)）押物發(fā)生形態(tài)變化、失修、拆遷、毀損及價(jià)值大幅變動(dòng)對(duì)其反擔(dān)保能力產(chǎn)生不利影響；

? 抵（質(zhì)）押物出租、轉(zhuǎn)租、贈(zèng)予、被法院查封；對(duì)其處置權(quán)益產(chǎn)生不利影響；

? 不能按照評(píng)審會(huì)決議要求的過程控制操作，在實(shí)際操作中設(shè)定的過程控制存在缺陷、不被執(zhí)行而對(duì)被擔(dān)保債權(quán)產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)隱患；

? 其他反擔(dān)保條件不能落實(shí)或不能被有效執(zhí)行而對(duì)反擔(dān)保債權(quán)產(chǎn)生一定安全隱患的不利情況。4）還款情況預(yù)警

? 被擔(dān)保人不能按期償還已到期貸款本息、付息或還本拖延、或多次申請(qǐng)實(shí)施新的授信轉(zhuǎn)貸等顯示現(xiàn)金周轉(zhuǎn)狀況不良或惡化； ? 被擔(dān)保人不能支付其他債權(quán)人已到期債務(wù)、經(jīng)常申請(qǐng)延期支付并引起糾紛、債期不能相互匹配等顯示現(xiàn)金周轉(zhuǎn)狀況不良或惡化； ? 被擔(dān)保人拖欠營運(yùn)費(fèi)用（如房租等）、管理費(fèi)用（如工資等）支付并引起糾紛、不能按時(shí)交納應(yīng)付稅金或其他應(yīng)繳款等顯示現(xiàn)金州周轉(zhuǎn)狀況不良或惡化；

? 被擔(dān)保人其他信用透支或顯示現(xiàn)金支付困難情況。5）道德風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

? 被擔(dān)保人非保密原因拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件及關(guān)系到企業(yè)經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的重要信息；

? 被擔(dān)保人隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產(chǎn)、債務(wù)或抵(質(zhì))押品真實(shí)情況；

? 被擔(dān)保人的競(jìng)爭(zhēng)者、供應(yīng)商或其他客戶對(duì)被擔(dān)保人具有負(fù)面評(píng)價(jià)；

? 被擔(dān)保人有賭博、涉毒、重大偷（漏）稅等違法或違反社會(huì)公德的行為； 6）突發(fā)性事件預(yù)警

? 被擔(dān)保人企業(yè)或其關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下游客戶遭受因自然及不可抗拒力引起的災(zāi)害，如戰(zhàn)爭(zhēng)、地震、洪災(zāi)、冰雪、雷擊等，而對(duì)企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)、材料供應(yīng)、債務(wù)支付等產(chǎn)生不利影響； ? 被擔(dān)保人企業(yè)或其關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下游客戶因?yàn)槿藶橐蛩匕l(fā)生重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的意外事件（如生產(chǎn)事故、火災(zāi)等），或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、違法經(jīng)營行為、刑事訴訟，發(fā)生大額財(cái)產(chǎn)變化，對(duì)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生不利影響； ? 被擔(dān)保人關(guān)鍵人員如經(jīng)營決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無法聯(lián)系；社會(huì)公眾或媒體對(duì)被擔(dān)保人品質(zhì)、行為、產(chǎn)品質(zhì)量反映不良或有危害行為發(fā)生的突然性事件傳聞；

二、預(yù)警處置

1、在發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)存在著風(fēng)險(xiǎn)因素或獲悉有突發(fā)事件后，應(yīng)本著快速反應(yīng)、及時(shí)披露、行動(dòng)協(xié)調(diào)、依法處置的原則，通過及時(shí)、穩(wěn)妥的應(yīng)急處置，達(dá)到：

? 提前判斷或及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)因素、突發(fā)事件對(duì)企業(yè)經(jīng)營、還款可能性的影響，向公司評(píng)委會(huì)及董事長專項(xiàng)匯報(bào)；

? 跟進(jìn)關(guān)注，采取主動(dòng)、積極的措施維護(hù)被擔(dān)保債權(quán)的安全； ? 加快處置，減少對(duì)我司債權(quán)可能造成的經(jīng)濟(jì)損失以及對(duì)我司發(fā)展產(chǎn)生的負(fù)面影響。

2、根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)情況，公司可具體采取處置措施如：

? 簽訂還款計(jì)劃。如被擔(dān)保人系因臨時(shí)性因素而出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，其反擔(dān)保措施足值、有效，可考慮簽訂還款計(jì)劃。? 增加抵（質(zhì)）押物、反擔(dān)保人。經(jīng)與被擔(dān)保人協(xié)商，增加經(jīng)運(yùn)營公司認(rèn)可的由被擔(dān)保人（或第三人）提供的抵（質(zhì)）押擔(dān)保、保證擔(dān)保，簽訂擔(dān)保合同并辦理相應(yīng)的抵（質(zhì)）押登記。? 一攬子解決方案。為避免損失，可與對(duì)方磋商解決方案，如用保證金沖減代償本金、利息、全部或部分以資抵債、幫助企業(yè)尋找新的資金支持等。?

三、代償及追償

通過采取項(xiàng)目預(yù)警、幫助企業(yè)尋找新的資金支持及給企業(yè)施加壓力等措施，項(xiàng)目到期后借款人仍沒有不能按期歸還貸款的，我司應(yīng)按照《保證合同》約定，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)履行自己的代償責(zé)任，以維護(hù)我司的擔(dān)保信譽(yù)。

為有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)我司利益，一旦發(fā)生擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還，由我司代償后，我司即取得債權(quán)人資格，應(yīng)依法向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人追索債務(wù)，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

（一）代償方案及審批：

當(dāng)銀行等主債權(quán)人提出代償要求（或收到《代償通知單》）的當(dāng)日內(nèi)，業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部及總經(jīng)理組成項(xiàng)目處置小組；兩個(gè)工作日內(nèi)，向董事長及董事會(huì)報(bào)告；具體代償金額、時(shí)間及代償方案須經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)審查和董事長及董事會(huì)審批。

代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：

1、我司為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人提供擔(dān)保的基本情況。

2、被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。

3、代償?shù)慕痤~、時(shí)間、方式。

4、代償前已采取和準(zhǔn)備采取的各項(xiàng)應(yīng)急措施。

5、追償后可能形成的損失

6、其他需要說明的事項(xiàng)。

（二）追償方案及審批：

經(jīng)董事長或董事會(huì)審批后確定代償?shù)捻?xiàng)目，由項(xiàng)目處置小組兩日內(nèi)提出追償方案，由總經(jīng)理向董事長及董事會(huì)報(bào)告；追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：

1、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況。

2、與被擔(dān)保人簽訂的《委托擔(dān)保合同》的主要約定事項(xiàng)及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。

3、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及債權(quán)情況。

4、抵（質(zhì)）押物狀況及其可能變現(xiàn)情況。

5、擬聘請(qǐng)律師（視案情復(fù)雜程度而定）進(jìn)行立案、訴訟保全、起訴和執(zhí)行等。

（三）追償方案的執(zhí)行措施 執(zhí)行措施包括： ? 立案

? 采取財(cái)產(chǎn)保全措施。通過對(duì)工商部門、國土房管部門的查詢以及其他方式，獲取被擔(dān)保人以及為被擔(dān)保人提供保證擔(dān)保的第三人的財(cái)產(chǎn)信息，采取訴前或訴訟財(cái)產(chǎn)保全措施，凍結(jié)、查封其財(cái)產(chǎn)，迫使被擔(dān)保人增加擔(dān)保措施或其他運(yùn)營公司可接受的方式進(jìn)行處理。? 處置抵押物、質(zhì)押物等。

? 與客戶簽訂分期還款協(xié)議、債轉(zhuǎn)股等其他方式。? 限制實(shí)際控制人出入境等。

（四）追償工作責(zé)任

1、風(fēng)控部為追償工作的執(zhí)行部門，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任；業(yè)務(wù)部為追償工作的協(xié)調(diào)監(jiān)管部門。

2、對(duì)追償工作有突出貢獻(xiàn)的部門和個(gè)人，公司應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)；因工作失職等具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員的責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第二篇：代償后追償處置制度

擔(dān)保公司代償后追償處置制度

為了有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司利益，一旦發(fā)生擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還，由公司代償后，公司即取得債權(quán)人資格，應(yīng)依法向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人追索債務(wù)，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，特制定本處置制度。

一、建立代償報(bào)告制度

當(dāng)銀行等主債權(quán)人提出代償要求的當(dāng)日內(nèi)，市場(chǎng)部和擔(dān)保部經(jīng)理應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告；2個(gè)工作日內(nèi)，總經(jīng)理應(yīng)向執(zhí)行董事報(bào)告；3個(gè)工作日內(nèi)，市場(chǎng)部應(yīng)會(huì)同擔(dān)保部制定代償方案，經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)審查和總經(jīng)理審定后報(bào)執(zhí)行董事審批（必要時(shí)經(jīng)股東會(huì)審批），代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：

1、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的基本情況；

2、被擔(dān)保人及其擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)行情況；

3、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因；

4、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與效果；

5、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)間、方式；

6、代償期間保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。

二、提出追償方案

在發(fā)生代償后的當(dāng)日內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告，在發(fā)生代償?shù)?個(gè)工作日內(nèi)，總經(jīng)理應(yīng)向董事長報(bào)告；風(fēng)控部應(yīng)會(huì)同擔(dān)保部制定出追償方案，經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)和總經(jīng)理審定后報(bào)執(zhí)行董事或股東會(huì)審批，追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：

1、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況；

2、與被擔(dān)保人簽訂的《委托擔(dān)保協(xié)議》的主要約定事項(xiàng)及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況；

3、反擔(dān)保債權(quán)情況；

4、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及債權(quán)情況；

5、抵（質(zhì)）押物狀況及其變現(xiàn)能力；

6、追償?shù)呢?zé)任人、時(shí)間、方式及其預(yù)期效果。

三、代償后追償程序和方式：

1、在發(fā)生代償后的1個(gè)工作日內(nèi)，風(fēng)控部和擔(dān)保部提出實(shí)施追償方案，并向被擔(dān)保人和反擔(dān)保人發(fā)出擔(dān)保代償追償通知書，并附代償?shù)南嚓P(guān)原始憑證復(fù)印件；

2、在發(fā)生代償后的2個(gè)工作日內(nèi)，公司決策機(jī)構(gòu)即批準(zhǔn)實(shí)施風(fēng)控部提出的追償方案；

3、在發(fā)生代償后的3個(gè)工作日內(nèi)，公司向法律顧問單位預(yù)告擔(dān)保代償情況和追償方案；

4、在發(fā)生代償后的7個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)進(jìn)入依法訴訟程序或與被擔(dān)保人（或反擔(dān)保人）協(xié)調(diào)擔(dān)保債權(quán)債務(wù)處置辦法；

5、在發(fā)生代償后的10個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政法等相關(guān)部門和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭(zhēng)取他們的支持和幫助；

6、追償?shù)姆绞桨ǎ阂婪ㄆ鹪V、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、申請(qǐng)破產(chǎn)還債；以物抵債；委托追討；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。

四、追償工作責(zé)任制：

1、業(yè)務(wù)經(jīng)理為代償項(xiàng)目追償?shù)牡谝回?zé)任人，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任，市場(chǎng)部所有成員協(xié)助部門經(jīng)理追償，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任；

2、風(fēng)控部為追償工作的執(zhí)行部門，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任；市場(chǎng)部為追償工作的協(xié)調(diào)監(jiān)管部門，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任；

3、公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)每位成員負(fù)一定的責(zé)任；

4、對(duì)追償工作有突出貢獻(xiàn)的部門和個(gè)人，公司應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)，因工作失職等具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員的責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

五、附則

本制度自董事會(huì)通過后實(shí)施。

第三篇：腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置制度

腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置制度

一、根據(jù)腐敗風(fēng)險(xiǎn)不同等級(jí)，及時(shí)采取處臵措施，有效化解腐敗風(fēng)險(xiǎn)；

二、腐敗風(fēng)險(xiǎn)化解時(shí)限為：一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)3個(gè)工作日內(nèi)化解，二、三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)5個(gè)工作日內(nèi)化解；

三、一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)處臵措施必須報(bào)經(jīng)同級(jí)黨組或紀(jì)檢部門審定；

四、預(yù)警處臵措施分為：國家公職人員采取談心疏導(dǎo)、批評(píng)教育、信訪約談、發(fā)函詢問、誡勉談話等方式；部門和單位采取對(duì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)誡勉談話、下發(fā)問廉問責(zé)或監(jiān)察建議書、限期整改等方式；

五、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)可直接對(duì)相關(guān)單位及其工作人員實(shí)施預(yù)警處臵。

蘭音村便民服務(wù)室服務(wù)制度

一、坐班制度。每周一至周五對(duì)外辦公，周六周日實(shí)行電話預(yù)約。村干部輪流坐班

二、首問責(zé)任制。群眾辦事問及的第一位工作人員為首問責(zé)任人。首問責(zé)任人對(duì)群眾咨詢的事項(xiàng)能當(dāng)場(chǎng)答復(fù)的必須當(dāng)場(chǎng)答復(fù)；不能當(dāng)場(chǎng)答復(fù)的，應(yīng)詳細(xì)記錄咨詢內(nèi)容并承諾答復(fù)時(shí)間，限期答復(fù)。

三、一次性告知制度。對(duì)群眾申請(qǐng)辦理或咨詢的事項(xiàng)，應(yīng)一次性準(zhǔn)確告知事項(xiàng)辦理部門、辦理流程、所需材料、辦理時(shí)限等。對(duì)不符合政策，確定不能辦理的，應(yīng)耐心細(xì)致做好解釋工作。

四、代辦服務(wù)制度。受理群眾代辦事項(xiàng)申請(qǐng)后，對(duì)符合受理?xiàng)l件、資料齊全的必須在規(guī)定時(shí)限內(nèi)予以辦理；資料不全的，及時(shí)告知補(bǔ)齊有關(guān)手續(xù)，事項(xiàng)辦結(jié)后，應(yīng)及時(shí)主動(dòng)回復(fù)辦事群眾。

五、責(zé)任追究制度。對(duì)違反法律法規(guī)或有關(guān)制度，給國家集體利益、辦事群眾合法權(quán)益造成損害或其他不良后果，服務(wù)態(tài)度差，辦事超時(shí)等造成不良影響的，辦事群眾有權(quán)投訴舉報(bào)。經(jīng)查屬實(shí)的，按有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第四篇：預(yù)警處置制度

縣檔案局（史志辦）腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置制度

一、加強(qiáng)預(yù)警信息收集

預(yù)警信息收集的主要方式有：

（一）依據(jù)預(yù)警信息員采集報(bào)送的信息，分析掌握存在的苗頭、傾向性問題；

（二）利用信訪舉報(bào)、行政投訴、政風(fēng)行風(fēng)熱線等手段，了解群眾舉報(bào)、社會(huì)反映的情況；

（三）利用民主生活會(huì)、民主測(cè)評(píng)等方式，發(fā)現(xiàn)相關(guān)人員存在的問題；

（四）利用述職述廉，掌握相關(guān)人員暴露的缺點(diǎn)與不足。

二、確定預(yù)警處置對(duì)象

腐敗風(fēng)險(xiǎn)信息收集員將收集的信息匯總后報(bào)機(jī)關(guān)支部，支部通過信息分析進(jìn)行信息處置，提出初步處置意見后報(bào)送紀(jì)委常委會(huì)討論，確定預(yù)警對(duì)象。

三、明確預(yù)警處置方法 預(yù)警信息處置的主要方式有：

（一）三級(jí)（C類）預(yù)警：警示提醒。立足于強(qiáng)化對(duì)責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)或黨員干部的主動(dòng)教育和監(jiān)督，本著有則改之、無則加勉的原則，對(duì)群眾有反映，可能出現(xiàn)違紀(jì)問題的黨員干部進(jìn)行警示提醒。

1.適用范圍：

①群眾有舉報(bào)，社會(huì)有反映的；

②黨員干部廉潔自律民主測(cè)評(píng)或考核滿意率較低的； ③工作生活中自我要求不嚴(yán)，干部職工有議論的；

④在工作中不認(rèn)真履行職責(zé)或有其他問題，組織認(rèn)為有必要提醒的。

2.實(shí)施方式：

①組織談話。根據(jù)群眾反映，對(duì)思想、工作、生活、作風(fēng)等方面存在一般性問題的黨員干部，由機(jī)關(guān)支部決定對(duì)其談話，要求其對(duì)組織需要了解、核實(shí)的問題如實(shí)作出回答或說明。

②重點(diǎn)提醒。針對(duì)黨員干部崗位變動(dòng)、職務(wù)升降、婚喪嫁娶以及因生活習(xí)慣、性格特點(diǎn)等因素影響，可能發(fā)生腐敗風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)進(jìn)行提醒談話。

③函詢整改。對(duì)舉報(bào)、測(cè)評(píng)反映出的問題比較嚴(yán)重，但又不構(gòu)成違紀(jì)或有違紀(jì)傾向的干部，發(fā)出詢問函，要求其在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)作出書面說明或提出整改措施。

3.實(shí)施期限：一般在作出警示提醒決定后一周內(nèi)完成。

（二）二級(jí)（B類）預(yù)警：誡勉糾錯(cuò)。立足于幫助和督促黨員干部及時(shí)發(fā)現(xiàn)自身存在的腐敗風(fēng)險(xiǎn)問題，及時(shí)糾正其工作中的失誤和偏差，幫助引導(dǎo)，終止其錯(cuò)誤行為繼續(xù)發(fā)展。

1.適用范圍：

①警示提醒后仍未改正的；

②未履行崗位職責(zé)或履行不到位，有失職瀆職、不作為或者濫用職權(quán)行為，尚未造成損失的；

③執(zhí)行方針、政策、決定中出現(xiàn)苗頭性、傾向性問題的。

2.實(shí)施方式：

①誡勉談話。對(duì)警示提醒后仍未改正的，未認(rèn)真履職或履行不到位的黨員干部，進(jìn)行誡勉談話，指出其存在的問題和不足，提出今后努力的方向；

②糾正偏差。對(duì)在執(zhí)行方針、政策、決定中出現(xiàn)苗頭性、傾向性問題的黨員干部通過書面或面談等方式，告知其存在的問題，要求其糾正錯(cuò)誤傾向，終止錯(cuò)誤行為。

3.實(shí)施期限：

誡勉糾錯(cuò)的期限根據(jù)誡勉糾錯(cuò)對(duì)象存在問題的輕重程度確定，最長不超過1個(gè)月。誡勉糾錯(cuò)對(duì)象應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)制定措施并及時(shí)糾正錯(cuò)誤行為，機(jī)關(guān)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查其糾錯(cuò)落實(shí)情況并備案。

（三）一級(jí)（A類）預(yù)警：責(zé)令整改。立足于保護(hù)和挽救黨員干部，對(duì)已實(shí)施錯(cuò)誤行為，構(gòu)成輕微違規(guī)違紀(jì)，但可以不予處分的黨員干部，通過限期責(zé)令整改，避免問題進(jìn)一步惡化。

1.適用范圍：

①誡勉糾錯(cuò)后仍未改正的；

②對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的不正之風(fēng)或違紀(jì)違法案件負(fù)有責(zé)任，但不夠紀(jì)律處分的；

③具有《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》、《行政機(jī)關(guān)公務(wù)員處分條例》中所列舉的行為，但情節(jié)顯著輕微，不構(gòu)成紀(jì)律處分，或者情節(jié)輕微，可不予處分的。

2.實(shí)施方式：

①限期整改。對(duì)已實(shí)施錯(cuò)誤行為，構(gòu)成輕微違規(guī)違紀(jì)，但可不予處分的黨員干部，指出存在的問題及其危害，要求其在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)改正。

②責(zé)令整改。對(duì)誡勉糾錯(cuò)仍未改正的，或?qū)β氊?zé)管理范圍內(nèi)發(fā)生違紀(jì)違法案件負(fù)有責(zé)任，但可不予處分的黨員干部進(jìn)行批評(píng)教育，剖析其錯(cuò)誤根源，責(zé)令其認(rèn)真履行職責(zé)，并進(jìn)行跟蹤督導(dǎo)。

3.實(shí)施期限：責(zé)令整改的期限根據(jù)責(zé)令整改對(duì)象存在的問題的輕重程度確定，最長不超過1個(gè)月。責(zé)令整改對(duì)象應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)制定整改措施并及時(shí)糾正錯(cuò)誤行為，機(jī)關(guān)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查其糾錯(cuò)落實(shí)情況并備案。

四、根據(jù)需要，可對(duì)預(yù)警對(duì)象適時(shí)下發(fā)《預(yù)警通知書》和《整改通知書》，予以警示提醒和限期整改。

五、預(yù)警處置督辦和結(jié)果反饋

機(jī)關(guān)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組要加強(qiáng)對(duì)預(yù)警處置的督辦，腐敗風(fēng)險(xiǎn)信息收集員要建立好預(yù)警處置臺(tái)帳，收集整理相關(guān)資料，將處置結(jié)果反饋，確保預(yù)案處置的時(shí)效性和有效性。

第五篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)代償與追償管理辦法

擔(dān)保業(yè)務(wù)代償與追償管理辦法

第一條

代償時(shí)，本公司按照與貸款銀行合作協(xié)議嚴(yán)格履行保證責(zé)任。在實(shí)際代償之前，有關(guān)責(zé)任部門、責(zé)任人員應(yīng)充分開展風(fēng)險(xiǎn)化解工作。第二條

償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)處置原則

一、取銀行支持原則。涉險(xiǎn)項(xiàng)目無論是否處于逾期或代償階段，均應(yīng)加強(qiáng)與銀行的信息溝通，爭(zhēng)取銀行支持和理解，充分利用銀行優(yōu)勢(shì)化解風(fēng)險(xiǎn)，如提前收貸、凍結(jié)結(jié)算賬戶、先行提起訴訟。

二、剛?cè)嵯酀?jì)原則。根據(jù)客戶經(jīng)營情況、配合程度、風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度采取相應(yīng)措施，訴訟手段追償和非訴訟手段追償相結(jié)合。

三、效率和效益相統(tǒng)一原則。以降低擔(dān)保代償損失為宗旨，注重追償成本與收益分析。一般以專門人員追償、訴訟代理為主，但對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜、法律爭(zhēng)議較多、回收難度大的項(xiàng)目，可以采取外聘律師風(fēng)險(xiǎn)代理。

四、靈活應(yīng)變、反應(yīng)迅速原則。形成定期、不定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，上下信息暢通、快速?zèng)Q策，一把鑰匙開一把鎖，注重捕捉化解風(fēng)險(xiǎn)的有力時(shí)機(jī)。

五、保密原則。涉險(xiǎn)項(xiàng)目資料建立嚴(yán)密保管制度，有關(guān)信息不張揚(yáng)，不外泄，不傳播。第三條

事故分析及風(fēng)險(xiǎn)處置調(diào)查

一、涉險(xiǎn)項(xiàng)目，無論項(xiàng)目是否處于逾期催收、代償、非訴訟追償、訴訟追償?shù)入A段，項(xiàng)理均為第一責(zé)任人，須認(rèn)真負(fù)責(zé)，按風(fēng)險(xiǎn)管理、債務(wù)追償?shù)戎鞴懿块T部署，配合、落實(shí)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解工作。

二、處置調(diào)查內(nèi)容包括：

（一）托保證、反擔(dān)保等法律文件。核查所簽合同是否完整、方式是否正確、法律文件的簽署是否符合國家的相關(guān)法律規(guī)定證抵（質(zhì)）押登記是否在有限期內(nèi)。如發(fā)現(xiàn)法律文件存在無效或效力不足的情形，檢查人員應(yīng)立即報(bào)告。

（二）評(píng)估客戶以及抵（質(zhì)）押物。通過查閱項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告、保后檢查報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等客戶檔案資料，了解客戶歷史關(guān)系、信用狀況、掌握其經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況的基本情況。咨詢專業(yè)評(píng)估人員，了解抵（質(zhì)）押物的有關(guān)情況，包括所有人、抵（質(zhì)）押的處置變現(xiàn)的限制條件、變現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值等。

（三）實(shí)地核查。根據(jù)資料反映情況進(jìn)行實(shí)地深入查房，進(jìn)一步了解：

1、經(jīng)營狀況。取得客戶對(duì)有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表的解釋，并注意掌握客戶主要資產(chǎn)和負(fù)債的明細(xì)結(jié)構(gòu)及權(quán)屬狀況。

2、產(chǎn)生問題及不良貸款形成的原因。

3、掌握企業(yè)（或保證人）更多的財(cái)產(chǎn)線索及其權(quán)屬情況

4、償還債務(wù)的態(tài)度及方案

三、調(diào)查方式和調(diào)查渠道

1、快速反應(yīng)，靈活機(jī)動(dòng)，爭(zhēng)取多與企業(yè)實(shí)際控制人面談，保持暢通聯(lián)系，掌握其心理狀態(tài)。

2、在進(jìn)行企業(yè)調(diào)查的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)外部調(diào)查，包括主管部門以及關(guān)聯(lián)企業(yè)、業(yè)務(wù)上下游企業(yè)等其他外部信息來源。

四、逐級(jí)上報(bào)。業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)處置調(diào)查情況，擬定書面風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，上報(bào)公司主管領(lǐng)導(dǎo)。

第四條

風(fēng)險(xiǎn)處置措施

一、上門催收。勤催早催，做好細(xì)致耐心的說服工作，曉以利害，爭(zhēng)取債務(wù)人理解配合，主動(dòng)履行義務(wù)。

二、行使預(yù)授權(quán)。對(duì)于已做公證預(yù)先授權(quán)委托的項(xiàng)目，如爭(zhēng)取委托人配合的，可利用委托書直接變賣處置抵押物，以多的款項(xiàng)清償債務(wù)。

三、法律追索。通過采取仲裁、依法起訴、強(qiáng)制執(zhí)行等方法，依靠法律手段保護(hù)和收回債權(quán)。

四、以物抵債。通過協(xié)商或法律追訴，取得客戶的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

五、其他。如催討追索、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，資產(chǎn)置換等。第五條 擔(dān)保代償程序

一、項(xiàng)目逾期至6個(gè)月屆滿，或本公司與銀行協(xié)商同意提前代償?shù)模瑔?dòng)擔(dān)保代償程序。

二、支付擔(dān)保代償款流程如下：

（一）銀行出具要求履行保證責(zé)任的書面通知，注明項(xiàng)目逾期本金、利息、代償款收款賬號(hào)以及本公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金額。

（二）財(cái)務(wù)部門測(cè)算、核對(duì)代償金額，本公司內(nèi)部完成擔(dān)保代償審批流程。

（三）公司履行正式代償義務(wù)，須在支付款項(xiàng)后3個(gè)工作日內(nèi)收到銀行出具的解除本公司保證責(zé)任證明。第六條 法律追償

一、采取訴訟（仲裁）追償方式的，應(yīng)在論證訴訟（仲裁）可行性的基礎(chǔ)上，根據(jù)借款人（擔(dān)保人）的財(cái)產(chǎn)狀況，合理確定訴訟時(shí)機(jī)、方式和標(biāo)的。并按照生效法律文書在規(guī)定時(shí)間內(nèi)要求借款人和擔(dān)保人履行或申請(qǐng)執(zhí)行。

二、借款人、反擔(dān)保人等直接或間接債務(wù)人都是訴訟對(duì)象，一并起訴。出現(xiàn)以下情形的一般應(yīng)予以起訴：

（一）借款人、反擔(dān)保人拒不履行還款義務(wù)、拒絕簽收催收通知，有可能導(dǎo)致訴訟時(shí)效喪失或保證人因保證期間屆滿而免責(zé)；

（二）借款人（反擔(dān)保人）推卸責(zé)任，惡意拖欠；

（三）借款人（反擔(dān)保人）涉及其他重大訴訟，本公司債權(quán)收到重大威脅；

（四）借款人（反擔(dān)保人）已進(jìn)入破產(chǎn)清算或借改制、重組等有懸空逃廢債務(wù)行為；

（五）經(jīng)直接催收無實(shí)質(zhì)效果的。

三、在起訴過程中，根據(jù)處置調(diào)查所獲知的財(cái)產(chǎn)線索，一般應(yīng)優(yōu)先選擇易于變現(xiàn)、產(chǎn)權(quán)明晰且沒有法律糾紛的財(cái)產(chǎn)予以保全。

四、選擇立案起訴方式外，還可以根據(jù)實(shí)際情況采取申請(qǐng)支付令、強(qiáng)制執(zhí)行公證、行使代位權(quán)等方式保護(hù)本公司權(quán)益。

第七條 債務(wù)追償日常管理

一、追償人員應(yīng)注意監(jiān)控催收、訴訟、保證、申請(qǐng)執(zhí)行等各種時(shí)限，注重法律時(shí)效管理，及時(shí)主張權(quán)利。

二、風(fēng)險(xiǎn)主管部門要加強(qiáng)代償項(xiàng)目檔案管理，專人負(fù)責(zé)，對(duì)重要合同、生效法律文書等文件借閱、取出要有統(tǒng)一登記、審批制度。

三、債務(wù)追償主辦人員要及時(shí)建立工作臺(tái)賬，詳細(xì)記錄工作進(jìn)展及各階段采取的措施。

四、風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處理完畢的，由風(fēng)險(xiǎn)主管部門擬定項(xiàng)目結(jié)案報(bào)告并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。