第一篇：貸后管理方案(范本)（范文模版）

***貸款貸后管理方案

***為我社營銷的優(yōu)質(zhì)黃金客戶，與我社建立信貸關(guān)系**年。此次申請貸款**萬元，期限**年，以****（擔(dān)保人）（擔(dān)保方式）（擔(dān)保物）。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》、《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸后管理指導(dǎo)意見》相關(guān)規(guī)定，特制訂本貸后管理方案。

一、申報貸款風(fēng)險評價

（貸款調(diào)查報告中的風(fēng)險評價）

二、貸后管理目標(biāo)

（一）嚴(yán)格貸款資金用途管理，實行（受托支付、自主支付），防止貸款資金挪用。

（二）實行按月收息，確保利息收入***萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入***萬元。

（三）提高服務(wù)質(zhì)量和效率，（抓好代收代付業(yè)務(wù)），資金歸社率達(dá)**%以上，日均存款余額與授信額度占比達(dá)到**%以上。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險的防范與控制，確保我社信貸資產(chǎn)安全，落實分期還款計劃，不出現(xiàn)逾期或欠息情況。

（五）貸后管理措施落實到位。

三、貸后管理職責(zé)分工

貸后管理主責(zé)任人***（上級審批貸款，社主任是貸后管理主責(zé)任人），主要職責(zé)：

（一）組織制定貸后管理方案并負(fù)責(zé)落實。

（二）組織貸后風(fēng)險監(jiān)控，督促貸后管理人員按規(guī)定實施貸后管理。

（三）發(fā)生不良，制定、實施處置方案。

（四）定期向聯(lián)社報告貸后管理情況。

貸后管理次責(zé)任人****，主要職責(zé)：

（一）貸戶監(jiān)管，監(jiān)管借款人資金賬戶往來，檢查信貸資金實際用途，檢查借款人生產(chǎn)、經(jīng)營及財務(wù)狀況。

（二）跟蹤檢查，落實審批內(nèi)容，收集借款人信息并按月聯(lián)系借款人，做好服務(wù)和關(guān)系維護(hù)。

（三）監(jiān)管擔(dān)保人及擔(dān)保物。

（四）日常管理，及時整理、收集報表及相關(guān)貸后資料，按月對借款人進(jìn)行風(fēng)險分類，督促借款人按時付息及落實分期還款計劃。

（五）風(fēng)險預(yù)警。撰寫貸后檢查報告，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時提出處理建議并報告。

四、貸后管理措施

（一）監(jiān)管賬戶的資金使用情況，是否實行（受托支付、自主支付），并在貸后15日內(nèi)檢查貸戶資金使用情況，是否發(fā)生挪用。督促借款人嚴(yán)格實行按月付息和落實分期還款計劃，在每月結(jié)息日前10天督促借款人及時存足還息資金，如金額不足應(yīng)及時要求借款人補(bǔ)充。

（二）督促借款人加強(qiáng)資金歸社，確保資金歸社日均余額達(dá)到授信額度的20%以上。

（三）按月收集借款人或擔(dān)保人資料，每月認(rèn)真分析一次企業(yè)財務(wù)報表資料，（搜集整理項目進(jìn)展相關(guān)資料），根據(jù)檢查、了解到的情況，與資金使用及財務(wù)報表進(jìn)行比較。

（四）按月（或季）了解一次保證人經(jīng)營情況（或?qū)嵉夭榭吹盅何铮词欠癜l(fā)生異常。

（五）在貸款存續(xù)期間如借款人新增債務(wù)融資必須征得我社書面同意，還款來源不得用于再投資。

（六）加強(qiáng)公司治理的監(jiān)督。一是在貸款期間，借款人和擔(dān)保人在實施可能對貸款擔(dān)保造成重大影響的分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、并購、資產(chǎn)重組等重大資本運作事項前，須事先告知承貸社并取得書面同意。二是貸款未清償前股東不得分紅。

（七）注意收集客戶違約信息，如借款人在農(nóng)信社或其它金融機(jī)構(gòu)貸款出現(xiàn)逾期或欠息，應(yīng)根據(jù)具體情況決定是否宣布貸款提前到期。

（八）認(rèn)真分析、甄別、整理在現(xiàn)場和非現(xiàn)場貸后檢查中收集到的信息，及時發(fā)現(xiàn)、處置借款人潛在的風(fēng)險預(yù)警信號。

（九）每月提交一份貸后檢查報告，貸后檢查報告及相關(guān)資料及時上報聯(lián)社信貸管理部，并提供給社團(tuán)貸款成員社。

（十）其他有關(guān)貸后管理內(nèi)容（根據(jù)貸戶實際情況的差異，提出貸后管理方案，如對于項目貸款，要“密切關(guān)注借款人項目收入的實現(xiàn)情況，如借款人還款來源提前實現(xiàn)時，應(yīng)當(dāng)要求其按照‘加速還款’條款的約定提前歸還貸款本息”）。

五、嚴(yán)格獎懲

對于貸后管理的主次責(zé)任人，其工作業(yè)績納入業(yè)績考核范圍，嚴(yán)格按照《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》第十章規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究和獎勵。

主責(zé)任人： 次責(zé)任人： 年 月

日

第二篇：聯(lián)社貸后管理檢查方案

聯(lián)社貸后管理檢查方案

聯(lián)社貸后管理檢查方案

檢查方法

一.農(nóng)戶小額信用貸款

1有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？

2是否為已入股社員，并持有股金證？

3有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？

4查看其有無不良貸款記錄？

5登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級和實際是否一致？

6有無村黨支部、村民委員會和協(xié)管員的介紹及推薦意見？

7是否存在借新還舊貸款？

貸款利率是否符合規(guī)定？

9核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？

貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？

二、農(nóng)戶貸款

1貸款資料是否齊全押物產(chǎn)權(quán)證明）

2是否存在借新還舊貸款？

3貸款利率是否符合規(guī)定？

4核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？

5貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？

6有關(guān)信用社評級資料是否完整？

保證人提供的資料是否完整合規(guī)？。

8抵押人提供的資料是否完整合規(guī)？

9質(zhì)押人提供的資料提供的資料是否完整合規(guī)？

審查調(diào)查報告是否合規(guī)？有無

未調(diào)查事項？

15萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？對于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度？是否進(jìn)行利息催收？對于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利？復(fù)核利息計算是否正確?

2抵押物是否進(jìn)行公證？表外入賬是否正確？是否視同現(xiàn)金管理？

貸款審批程序是否合規(guī)？對于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報審批？

三、自然人貸款

1是否超限額發(fā)放？

2貸款資料是否齊全?押物產(chǎn)權(quán)證明）,對于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對?

3貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)?有無60歲以上無經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人？

4是否執(zhí)行了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否

符合國家政策？

5有無貸前調(diào)查報告？貸前調(diào)查報告是否規(guī)范？

6貸后管理是否到位？

7貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營情況和償債能力的變動情況？

8每次檢查是否有文字報告或記錄？

9貸款利率是否符合規(guī)定？

貸款合同是否完整？

合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？

相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？

客戶部門是否當(dāng)場監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效？

1抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管？抵押物是否進(jìn)行公證？

2貸款的主體是否合適？有無借名、冒名貸款？

3對于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？

4貸款利利率應(yīng)用是否正確?對于按季收息貸款未按時收回的是否進(jìn)行了催收？利息計算是否正確?未按時付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？

5對于大額自然人貸款,有無人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡?

貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?

貸款展期是否合規(guī)？

1貸款資料是否齊全？

2通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？

3是否根據(jù)單個聯(lián)保小組成員貸款實際需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組 的貸款額是否超過各成員的信用額之和的50%？

4檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在5戶以上？是否單獨立戶？有無固定住所？有無本地戶口？最高貸款期限是否超過3年？

5農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實行按季收息？有無貸款臺賬？

6對種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報告？

五、企業(yè)貸款

1檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實并符合申請貸款的條件？

有無注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會計事務(wù)所出具的驗資報告，特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書或?qū)I證件。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實？

有無客戶的經(jīng)濟(jì)或財務(wù)狀況資

料？有無近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報表，申請借款前一期的財務(wù)報告？

有無企業(yè)法人單位的章程，或個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件？

有無法定代表人或授權(quán)委托人身份證明？

有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡？

有無法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書，及其年檢證明？

有無合資、合作的合同和驗資證明？

有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證？

有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會關(guān)于利潤分配的決議？

有無本及最近月份存借款及對外擔(dān)保情況？

有無現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃？

有無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件？

有無中長期貸款項目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計資金來源及使用情況、預(yù)計的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項目建設(shè)進(jìn)度及營運計劃？

有無中長期貸款項目的可行性研究報告？

有無客戶的印鑒卡、法定代表人簽字式樣？

有無保證人公司章程對法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供

董事會決議、文件或具有同等法律效力的證明？

有無保證人提供的資料？

有無抵押人提供的資料？

有無質(zhì)押人提供的資料？

2有無貸前調(diào)查報告？貸前調(diào)查報告是否規(guī)范？

3有無首次跟蹤檢查表？首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時間內(nèi)作出？

4檢查借款人提供的財務(wù)報告是否經(jīng)會計師事務(wù)所審計？

5檢查借款人各項資料的相關(guān)性和一致性，判斷其真實程度

6檢查擔(dān)保人是否符合擔(dān)保條件、具備擔(dān)保能力

7檢查對借款人的信用評級是否符合規(guī)定程序

8貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?對于需報備的貸款是否進(jìn)行了報備？

9檢查《保證合同》是否與《借款合同》中的保證條款相一致，是否合法

有效

檢查《抵押合同》中的抵押物是否經(jīng)過評估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內(nèi)，抵押物是否經(jīng)過有關(guān)部門登記，抵押物有無《擔(dān)保法》中禁止的抵押擔(dān)保物；

1抽查貸后檢查報告及記錄，測試貸后檢查制度的執(zhí)行情況

檢查貸后檢查報告是否及時、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風(fēng)險的預(yù)警信息；

檢查是否對借款人因改組、改制造成貸款變化情況進(jìn)行詳細(xì)檢查和落實；

檢查展期原因是否真實，展期是否符合規(guī)定；

檢查“借新還舊”是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標(biāo)準(zhǔn)，有無自定標(biāo)準(zhǔn)情況。

2檢查貸前報告和記錄

①檢查調(diào)查報告質(zhì)量，包括了解信貸員政策水平、業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)，報告內(nèi)容是否客觀真實、內(nèi)容充足、條

理清晰、觀點鮮明、結(jié)論準(zhǔn)確；

②了解貸前調(diào)查報告是否實地考察借款人的經(jīng)營狀況；

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第三篇：銀行貸后管理現(xiàn)場方案

**銀行2011年第四季度 五級分類、授權(quán)及貸后管理檢查方案

為全面、有效貫徹落實風(fēng)險管理，促進(jìn)我行五級分類、授權(quán)及貸后管理工作合法、合規(guī)展開，總行將于近期組織開展2011年第四季度五級分類、授權(quán)及貸后管理執(zhí)行情況現(xiàn)場檢查，具體實施方案如下：

一、檢查對象：

（一）檢查對象： 各分支行、總行營業(yè)部

（二）檢查范圍：

截至2011年12月31日，全行各類存量貸款、未到期銀行承兌匯票、墊款、貼現(xiàn)、保函、信貸證明；其中，擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檢查時點為2012年2月29日。

（三）抽查內(nèi)容：

特別授權(quán)業(yè)務(wù)、異地授信及異地裸地抵押授信業(yè)務(wù)、鋼保通業(yè)務(wù)及由騰盛、鼎豐、建源等擔(dān)保公司擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)。

二、檢查方式：

（一）調(diào)閱信貸檔案

通過調(diào)閱信貸檔案資料、授權(quán)書（轉(zhuǎn)授權(quán)書）、交易憑證、業(yè)務(wù)憑證等配套資料，檢查信貸經(jīng)營部門落實特別授權(quán)、貸后管理、五級分類執(zhí)行情況。

（二）詢問調(diào)查

檢查人員在檢查中如發(fā)現(xiàn)疑點和問題，通過向信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人、分管信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人或經(jīng)辦客戶經(jīng)理詢問，判斷授信業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險要素或是否存在越權(quán)行為。

（三）客戶走訪

在充分了解授信客戶信貸資料的基礎(chǔ)上，檢查人員在各組抽查的信貸客戶中選擇部分客戶進(jìn)行現(xiàn)場走訪。

三、檢查內(nèi)容

（一）檢查五級分類的偏離度，具體檢查內(nèi)容為： 檢查內(nèi)容：以實事求是為核心，以五級分類的核心定義和操作細(xì)則為基本準(zhǔn)則，與檔案相結(jié)合、與系統(tǒng)相結(jié)合、與和客戶經(jīng)理的溝通相結(jié)合，對五級分類工作的時效性、分類信息的全面性、分類程序的嚴(yán)密性、分類結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行檢查。

1、對客戶基礎(chǔ)信息采集的完整情況進(jìn)行檢查。

（1）企事業(yè)單位、自然人一般農(nóng)戶、自然人其他貸款的資料收集是否齊全；

（2）擔(dān)保單位（人）的資料收集是否齊全；

（3）借款人關(guān)停倒閉及死亡、失蹤是否由貸款責(zé)任人（管理責(zé)任人）出具書面調(diào)查報告或工商管理部門、公安機(jī)關(guān)出具有關(guān)證明材料。

2、對五級分類管理系統(tǒng)中信息錄入情況進(jìn)行檢查。包括：是否能將新采集道德信息及時錄入系統(tǒng)，是否存在錄入信息錯誤的情況，是否存在未將信息錄入系統(tǒng)的情況，是否存在分類理由過于簡單的情況等。

3、對信貸檔案的完整程度進(jìn)行檢查。

（1）是否按照“一戶一檔”要求建立健全貸款分類檔案；（2）現(xiàn)有貸款申請、借款合同、擔(dān)保合同及五級貸款分類收集的資料、報表等是否注明目錄，全部歸檔管理；

（3）是否配置檔案柜，做好檔案管理安全工作；是否明確檔案管理責(zé)任人；

（4）是否建立貸款分類檔案查閱登記簿。

4、檢查各分支結(jié)構(gòu)（部）能否按照《**市商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險（五級）分類監(jiān)測管理程序》要求的標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)限、程序和內(nèi)容進(jìn)行分類和審核。

（1）是否對2011年12月末的存量表內(nèi)各類信貸資產(chǎn)和表外信貸資產(chǎn)全部進(jìn)行分類；

（2）是否根據(jù)其信用等級、貸款逾期情況、擔(dān)保方式等，采取矩陣進(jìn)行分類；分類認(rèn)定表上的“逾期或違約情況”、“擔(dān)保情況”等填寫是否準(zhǔn)確，分類是否準(zhǔn)確；

（3）住房按揭貸款和汽車貸款是否主要依據(jù)連續(xù)違約期數(shù)或逾期時間進(jìn)行分類；

（4）自然人其他貸款是否主要以借款人所經(jīng)營實體的運營狀況、家庭經(jīng)濟(jì)狀況和收入情況、擔(dān)保情況、還款記錄、付息情況和逾期時間等直觀指標(biāo)作為劃分依據(jù)，根據(jù)企事業(yè)單位貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)劃分類別；

（5）一般公司類貸款是否按照要求，在對借款人財務(wù)、現(xiàn)金流量、擔(dān)保、非財務(wù)等各項指標(biāo)進(jìn)行全面、綜合分析的基礎(chǔ)上，綜合評估借款人最終償還能力進(jìn)行分類。

5、檢查各分支結(jié)構(gòu)（部）的五級分類底稿和審批表填寫填寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否齊全，定性分析是否準(zhǔn)確，主要財務(wù)指標(biāo)是否計算正確，簽章是否齊全，是否填列相關(guān)資料上報風(fēng)險管理部。

6、風(fēng)險管理部是否對貸款初分結(jié)果進(jìn)行復(fù)查復(fù)審并認(rèn)定，對有異議的貸款是否進(jìn)行重新認(rèn)定調(diào)整分類結(jié)果，并下發(fā)通知各分支結(jié)構(gòu)（部）。

7、是否落實內(nèi)外審信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類整改意見并反饋。

8、對同一借款人的貸款業(yè)務(wù)，各分支結(jié)構(gòu)（部）初分時是否統(tǒng)一分類結(jié)果，特殊情況下，是否采取拆分的辦法進(jìn)行分類。

9、各分支結(jié)構(gòu)（部）是否按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，分類是否準(zhǔn)確；有無單純依據(jù)期限管理進(jìn)行分類的現(xiàn)象；有無人為調(diào)整貸款分類結(jié)果；有無將未按約定用途使用的貸款劃入正常貸款；有無將違規(guī)發(fā)放的貸款劃入正常貸款；借新還舊貸款分類是否準(zhǔn)確，是否將用于清收本息、保全資產(chǎn)目的的借新還舊貸款至少劃入次級類；是否將重組貸款至少劃入次級類；損失類貸款是否按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行認(rèn)定；是否及時進(jìn)行貸款形態(tài)的調(diào)整。

10、新發(fā)放的貸款是否按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的要求納入管理，對新增不良貸款是否按照五級分類、權(quán)限、標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行認(rèn)定分類。

11、跟蹤監(jiān)測、分析貸款風(fēng)險是否及時，信貸人員是否認(rèn)真收集與借款人有關(guān)信息、及時補(bǔ)充信貸檔案。是否根據(jù)分類情況采取完善手續(xù)、增加擔(dān)保等防范和控制風(fēng)險的措施。

（二）客戶走訪檢查內(nèi)容：

觀察借款人、擔(dān)保人及抵質(zhì)押物的償債能力是否發(fā)生重大變化，重點比對貸后檢查報告中客戶的風(fēng)險因素是否與實際情況相符?，F(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)存在未列明風(fēng)險要素的，檢查組可將具體 5

風(fēng)險狀況記錄在走訪記錄中，要求分支行（部）立即核實，及時將經(jīng)支行（部）負(fù)責(zé)人確認(rèn)后的書面調(diào)查結(jié)果報送至檢查組。

第四篇：貸后管理檢查方案

貸后檢查方案

一.農(nóng)戶小額信用貸款

1、有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？

2、是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）？

3、有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？

4、查看其有無不良貸款記錄？

5、登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級和實際是否一致？

6、有無村黨支部、村民委員會和協(xié)管員的介紹及推薦意見？

7、是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？

8、貸款利率是否符合規(guī)定？

9、核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？

10、貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？

二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、1251、1255）

1、貸款資料是否齊全（有無借款申請書、借款人家庭財產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）

2、是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？

3、貸款利率是否符合規(guī)定？

4、核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？

5、貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？

6、有關(guān)信用社評級資料是否完整？

7、保證人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證，企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見書》、財務(wù)報告等）。

8、抵押人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會或董事會的《同意抵押意見書》，國有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。）

9、質(zhì)押人提供的資料提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價值評估報告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會或董事會的《同意質(zhì)押意見書》等。）

10、審查調(diào)查報告是否合規(guī)？有無未調(diào)查事項？（抵質(zhì)物的所有權(quán)是否進(jìn)行了調(diào)查、抵質(zhì)物的變現(xiàn)能力及價值是否進(jìn)行了調(diào)查，并發(fā)表了調(diào)查意見）11、5萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？對于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度？是否進(jìn)行利息催收？對于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利？復(fù)核利息計算是否正確?

12、抵押物是否進(jìn)行公證？表外入賬是否正確？是否視同現(xiàn)金管理？

13、貸款審批程序是否合規(guī)？對于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報審批？

三、自然人貸款

1、是否超限額發(fā)放（30萬,2008年新增）？

2、貸款資料是否齊全?（有無借款申請書、借款人家庭財產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）,對于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對?(由核對人注明的與原件核對一致字樣)

3、貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)?有無60歲以上無經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人？

4、是否執(zhí)行了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國家政策？

5、有無貸前調(diào)查報告？貸前調(diào)查報告是否規(guī)范？（是否按68號文件要求調(diào)查）

6、貸后管理是否到位？（進(jìn)否進(jìn)行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無首次跟蹤貸后調(diào)查，有五級分類認(rèn)定表及工作底稿）

7、貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營情況和償債能力的變動情況？

8、每次檢查是否有文字報告或記錄？

9、貸款利率是否符合規(guī)定？

10、貸款合同是否完整？

合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？

相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？

客戶部門是否當(dāng)場監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效（檢查借款合的筆跡和印跡等）？

11、抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管？抵押物是否進(jìn)行公證？

12、貸款的主體是否合適？有無借名、冒名貸款？

13、對于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？

14、貸款利利率應(yīng)用是否正確?對于按季收息貸款未按時收回的是否進(jìn)行了催收？利息計算是否正確?未按時付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？

15、對于大額自然人貸款,有無人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡?

16、貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?

17、貸款展期是否合規(guī)？（展期期限是否符合規(guī)定？有無展期貸款申請書？抵、質(zhì)押人是否在貸款展期申請書上簽署“同意展期”的意見？有無展期調(diào)查報告？與貸款人、擔(dān)保人是否簽訂了《貸款展期協(xié)議書》？

四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（1247）

1、貸款資料是否齊全？（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的身份證

復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的家庭收入證明、其他證明材料）

2、通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？

3、是否根據(jù)單個聯(lián)保小組成員貸款實際需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組的貸款額是否超過各成員的信用額之和的50%？

4、檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在5戶以上？是否單獨立戶？有無固定住所？有無本地戶口？最高貸款期限是否超過3年？

5、農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實行按季收息？有無貸款臺賬？

6、對種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報告？

五、企業(yè)貸款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）

1、檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實并符合申請貸款的條件？

有無注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會（審）計事務(wù)所出具的驗資報告，特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書或?qū)I證件。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實？

有無客戶的經(jīng)濟(jì)或財務(wù)狀況資料？有無近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報表，申請借款前一期的財務(wù)報告？

有無企（事）業(yè)法人單位的章程，或個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件？

有無法定代表人或授權(quán)委托人身份證明？

有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡？

有無法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書，及其年檢證明？

有無合資、合作的合同和驗資證明？

有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證？

有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會關(guān)于利潤分配的決議？

有無本及最近月份存借款及對外擔(dān)保情況（指的是貸款申報時）？

有無現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃？

有無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件？

有無中長期貸款項目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計資金來源及使用情況、預(yù)計的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項目建設(shè)進(jìn)度及營運計劃？

有無中長期貸款項目的可行性研究報告？

有無客戶的印鑒卡、法定代表人（授權(quán)委托人）簽字式樣？

有無保證人公司章程對法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會決議、文件或具有同等法律效力的證明？

有無保證人提供的資料？（身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證，企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見書》、財務(wù)報告等。）

有無抵押人提供的資料？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會或董事會的《同意抵押意見書》，國有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。）

有無質(zhì)押人提供的資料？（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價值評估報告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會或董事會的《同意質(zhì)押意見書》等）

2、有無貸前調(diào)查報告？貸前調(diào)查報告是否規(guī)范？（是否按68號文件要求調(diào)查）

3、有無首次跟蹤檢查表？首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時間內(nèi)（15日）作出？

4、檢查借款人提供的財務(wù)報告是否經(jīng)會計師事務(wù)所審計？

5、檢查借款人各項資料的相關(guān)性和一致性，判斷其真實程度

6、檢查擔(dān)保人是否符合擔(dān)保條件、具備擔(dān)保能力

7、檢查對借款人的信用評級是否符合規(guī)定程序

8、貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?對于需報備的貸款是否進(jìn)行了報備？

9、檢查《保證合同》是否與《借款合同》中的保證條款相一致，是否合法有效

10、檢查《抵押合同》中的抵押物是否經(jīng)過評估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內(nèi)，抵押物是否經(jīng)過有關(guān)部門登記，抵押物有無《擔(dān)保法》中禁止的抵押擔(dān)保物；

11、抽查貸后檢查報告及記錄，測試貸后檢查制度的執(zhí)行情況

檢查貸后檢查報告是否及時、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風(fēng)險的預(yù)警信息； 檢查是否對借款人因改組、改制造成貸款變化情況進(jìn)行詳細(xì)檢查和落實；

檢查展期原因是否真實，展期是否符合規(guī)定；

檢查“借新還舊”是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標(biāo)準(zhǔn)，有無自定標(biāo)準(zhǔn)情況。

12、檢查貸前報告和記錄

①檢查調(diào)查報告質(zhì)量，包括了解信貸員政策水平、業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)，報告內(nèi)容是否客觀真實、內(nèi)容充足、條理清晰、觀點鮮明、結(jié)論準(zhǔn)確；

②了解貸前調(diào)查報告是否實地考察借款人的經(jīng)營狀況；

③了解信貸人員是否對借款人資產(chǎn)、負(fù)債及投入資本進(jìn)行實質(zhì)性審查。

13、檢查貸款的審貸分離情況。有無初審、復(fù)審人員簽字，對貸款風(fēng)險是否進(jìn)行了復(fù)測并提出明確意見；

14、貸后檢查是否到位？有無定期的貸后檢查報告？

15、對于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級降級或按五級分類貸款形態(tài)降級等風(fēng)險預(yù)警信號的客戶，客戶經(jīng)理、信貸員是否在當(dāng)期及時進(jìn)行了跟蹤檢查？

五、不良貸款的檢查

1、檢查新增不良貸款貸款資料的有無缺失？

2、檢查新增不良貸款的貸后管理情況。

3、有無《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或《項目貸款檢查表》？

4、在不良貸款出現(xiàn)逾期、欠息時是否在當(dāng)期作了跟蹤檢查并發(fā)出風(fēng)險預(yù)警報告？

5、檢查其貸后檢查報告及貸后檢查提供的資料，看有無風(fēng)險預(yù)警情況？貸后檢查人是否發(fā)現(xiàn)了風(fēng)險預(yù)警信號？是否填制了《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》？

6、對于成為不良貸款前發(fā)現(xiàn)填制的風(fēng)險預(yù)警信號是否采取了措施？并向有關(guān)部門報告？

7、有無信貸管理部門填制的《貸后管理檢查表（按單位）》？

8、有無到期貸款通知書和《貸款逾期催收通知書》？

9、有無新的催收措施？措施的落實情況？

10、借款人有無異議？原貸款手續(xù)上有無漏洞？

11、看以前有不良記錄？

12、核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？

六、貸款總的方面

1、是否建立貸款臺賬？

2、是否按要求劃分并如實反映貸款形態(tài)？

3、查有無化整為零貸款？有無一戶多貸情況？

4、計算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，對于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合適評價、建議）

5、檢查有無相互擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)?，F(xiàn)象？（聯(lián)保貸款除外）

6、對大企業(yè)、大項目是否建立了貸款專管員制度？

7、對去年的不良貸款是否進(jìn)行了對賬？(到期貸款催收書、貸款人簽字的貸后檢查表也算對賬），其簽字是否與預(yù)留印鑒相符？（進(jìn)行了法律訴訟的除外）

8、借款憑證的借款日期是否在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后?借款憑證與借款合同的簽章是否一致?

9、檢查貸后管理。有無貸款到期通知書、逾期催收通知書、貸款展期協(xié)議書、貸款展期申請書、客戶財務(wù)報表（月季）、貸后檢查報告、經(jīng)辦信貸員的日常貸后檢查記錄、處分抵押物通知書、貸款呆滯、呆賬認(rèn)定表、有價單證止付、查詢書等資料

10、檢查信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否與綜合門柜系統(tǒng)的相關(guān)科目數(shù)據(jù)一致？

11、信貸管理系統(tǒng)中有無信用等級、五級分類等和有關(guān)規(guī)定不符現(xiàn)象？

第五篇：貸后管理

合規(guī)教育考試題庫 ——貸后管理部分

一、單選題

（A）1.授信審批后超過（）才申請首筆出賬的，應(yīng)收集客戶最近期財務(wù)報表，并對客戶最新情況有無重大變動進(jìn)行調(diào)查，并出具出賬前調(diào)查報告。

A.三個月 B.六個月 C.九個月 D.十二個月（D）2.在工商登記部門打印的查詢信息在出賬前（）天內(nèi)有效。A.當(dāng)天 B.3日內(nèi) C.7日內(nèi) D.15日內(nèi)

（A）3．（）是指我行在不良貸款清收過程中，為盡快、盡可能多的收回貸款，經(jīng)綜合評估，在確定已最大限度維護(hù)我行權(quán)益的前提下，對債務(wù)人所欠的貸款利息給予全部或者部分豁免。

A、不良貸款利息減免； B、平移重組； C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓； D、呆賬核銷。

(B)4.對于列入風(fēng)險嚴(yán)重類需退出的授信客戶，經(jīng)營單位實地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

(A)27.下列哪一項的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

（A）5.（）是指我行依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的各類實物非貨幣財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利，既包括根據(jù)我行相關(guān)業(yè)務(wù)會計核算的有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)納入有關(guān)會計科目核算的資產(chǎn)，也包括雖然尚未納入有關(guān)會計科目核算，但我行已經(jīng)依據(jù)有關(guān)協(xié)議或法律文書取得了實際控制權(quán)的資產(chǎn)。

A、抵債資產(chǎn)；B、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；C、核銷資產(chǎn)；D、抵押物。

（C）6.比照貸款“五級分類”法，抵債資產(chǎn)經(jīng)評估或按市場價處臵，其價值已使原貸款本息損失（）的，列入“次級”類。

A、0%；B、10%；C、10%-30%；D、30%-70%；E、70%以上。（B）7.下列不符合核銷標(biāo)準(zhǔn)的債權(quán)是（）。

A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)，經(jīng)辦行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

B、法院依法宣告借款人破產(chǎn)后1年以上仍未終結(jié)破產(chǎn)程序的，經(jīng)辦行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，經(jīng)法院或破產(chǎn)管理人出具證明，確實不能償還的債權(quán)；

C、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，或者喪失完全民事行為能力或勞動能力，經(jīng)辦行依法對其財產(chǎn)或者遺產(chǎn)

進(jìn)行清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

D、借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或者全部債務(wù)，經(jīng)辦行對其財產(chǎn)進(jìn)行清償和對擔(dān)保人進(jìn)行迫償后，未能收回的債權(quán)。

(A)8.關(guān)注類貸款的劃分，主要體現(xiàn)“ ”，即實施風(fēng)險分類的人員通過調(diào)查分析，認(rèn)為該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險達(dá)到一定程度，足以對歸還貸款本息和其他債務(wù)帶來一定的潛在威脅，應(yīng)分為關(guān)注類。

A.潛在缺陷

B.信貸資產(chǎn)安全 C.明顯缺陷

D.部分損失難以避免

（B）9.對于逾期貸款，銀行應(yīng)及時發(fā)送()。

A.逾期還本付息通知單 B.催收通知單 C.寬限通知單 D.違約起訴書（D）10.授信后檢查實行業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的檢查與信用風(fēng)險監(jiān)控部門檢查相結(jié)合的“、”檢查模式。

A.雙線 B.平行 C.獨立

D.雙線、平行（B）11.對于列入風(fēng)險嚴(yán)重類需退出的授信客戶，經(jīng)營單位實地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

（B）12.預(yù)控性處臵發(fā)生在()。A.風(fēng)險預(yù)警報告正式作出前

B.風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前 C.風(fēng)險預(yù)警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施前 D.風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施后

（A）13.關(guān)于對借款人的貸后財務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是()。A.企業(yè)提供的財務(wù)報表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財務(wù)報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)C.財務(wù)報表應(yīng)含有資金運用表

D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

(C)14.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是()。A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象 B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保 C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因 D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響

(D)15.貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采?。ǎ┑扔行Т胧┓婪痘赓J款風(fēng)險。

A.依法訴訟

B.抵押物處臵變現(xiàn) C.貸款重組

D.提前收貸、追加擔(dān)保

(D)16.借款人辦理借新還舊業(yè)務(wù)，需在貸款到期前多少天提出書面申請？ A.10 B.15 C.20 D.30(A)17.下列哪一項的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

二、多選題

（CDE)

1、不良貸款利息減免的范圍為我行已列為（）（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）所對應(yīng)的利息。

A、正常類； B、關(guān)注類； C、次級類； D、可疑類； E、損失類。

（ABCD）

2、不良貸款利息減免必須遵循以下原則：（）A、最大限度、維護(hù)權(quán)益的原則； B、區(qū)別對待、合理減免的原則； C、先批后收、先收后免的原則； D、嚴(yán)格保密、維護(hù)聲譽(yù)的原則； E、先免后收、透明公開的原則。

（ABCD）

3、減免不良貸款利息必須滿足以下條件：（）

A、借款人或保證人進(jìn)行資產(chǎn)重組、經(jīng)營管理體制發(fā)生重大變化或財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，且借款人、保證人及其他還款責(zé)任人無法償還全部貸款本息；

B、我行已將貸款列為次級類、可疑類、損失類貸款（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）；

C、借款人、保證人或其他還款責(zé)任人以現(xiàn)金、實物或現(xiàn)金實物組合方式償還貸款本金和利息，我行原則上僅接受以現(xiàn)金方式全部或部分償還不良貸款本息。如確實需以實物抵債，抵債金額應(yīng)以評估價值和扣除各項成本后的金額為準(zhǔn)。實物抵債職能為一次性，現(xiàn)金還本付息行為可以是一次性，也可以是分期進(jìn)行；

D、以物抵債方式減免利息的情況另作規(guī)定。（ABCDE）

4、以物抵債管理應(yīng)遵循（）的原則。A、嚴(yán)格控制；B、合理定價；C、妥善保管； D、及時處臵；E、公開透明。

(AD)

5、下列不可用于抵償債務(wù)的財產(chǎn)是（）。

A、法律規(guī)定的禁止流通物； B、抵債資產(chǎn)無欠繳和應(yīng)繳稅費； C、資產(chǎn)權(quán)屬明確無爭議；

D、公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等。(ABCD)6.下列哪些情況可以辦理展期貸款？

A.原定貸款期限與企業(yè)或項目生產(chǎn)經(jīng)營周期不符合，應(yīng)借款人要求，為降低利率檔次而導(dǎo)致原貸款期限過短，不適應(yīng)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周期需要的

B.由于自然條件變化、不可抗拒力等客觀原因，造成借款人主營業(yè)務(wù)遭受影響，不能如期產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益或貸款項目建設(shè)期延長、投資增加，借款人按合同約定還貸暫時有困難

C.企業(yè)不能按期還款，但通過辦理貸款展期，能降低貸款風(fēng)險的 D.已落實借款人以綜合效益或綜合效益之外的其他資金來源還貸，但不能按原合同約定期限即期到位

（CDE）

7、不良貸款范圍包括本行規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為（）的貸款和已核銷的賬銷案存貸款。

A、正常；B、關(guān)注；C、次級；D、可疑；E、損失類。（ABCD）

8、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持（）原則。

A、依法合規(guī)；B、公開透明；C、競爭擇優(yōu)；D、價值最大化。（ABD）

9、下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓：（）A、債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的貸款；

B、在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的貸款； C、抵押物足值的貸款；

D、國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款； E、距貸款到期日超過一年以上的貸款。

(ABD)10.對發(fā)生以下情況的授信客戶原則上應(yīng)直接列入授信風(fēng)險監(jiān)控名單：

A.關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要股東出現(xiàn)問題導(dǎo)致集團(tuán)性風(fēng)險蔓延

B.授信主體或擔(dān)保主體在他行貸款逾期或欠息30天以上的 C.信用等級下降的

D.授信主體或擔(dān)保主體在其他銀行的借款被訴訟(ABC)11.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括()A.追加擔(dān)保品 B.確保抵押權(quán)益 C.追加保證人 D.降低授信額度

(ACD)12.對存在以下情況的貸款（但不限于），原則上至少應(yīng)分為可疑類： A.債務(wù)人主營業(yè)務(wù)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，基本沒有收入來源或來源不穩(wěn)定。

B.債務(wù)人已資不抵債或主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)下降，出現(xiàn)大額虧損

C.出現(xiàn)貸款合同、憑證等法律文件存在錯誤或缺失等情況，可能影響貸款償還的法律責(zé)任的

D.逾期或欠息一年以上三年以下的各類貸款

(ABC)13.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營現(xiàn)金流無法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險，把握好風(fēng)險化解的最佳時機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動司法程序

(ABC)14.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營現(xiàn)金流無法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險，把握好風(fēng)險化解的最佳時機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動司法程序

(ABCD)15.授信經(jīng)營部門對風(fēng)險信息、預(yù)警客戶的發(fā)現(xiàn)和處臵負(fù)有第一責(zé)任，具體的職責(zé)包括：

A.負(fù)責(zé)對已知的風(fēng)險信息及時進(jìn)行調(diào)查、設(shè)計應(yīng)對方案并及時報告

B.對應(yīng)向資產(chǎn)保全部門移交的授信客戶，在移交前繼續(xù)做好風(fēng)險監(jiān)控、清收等工作

C.負(fù)責(zé)落實授信后管理部門和風(fēng)險管理委員會制定的計劃措施 D.負(fù)責(zé)及時發(fā)現(xiàn)、及時報告風(fēng)險信息

三、判斷題

（√）1.正常四檔（A.4）：借款人整體經(jīng)營狀況穩(wěn)定，償債能力較好，沒有理由懷疑信貸資產(chǎn)本息不能按時足額償還。

（√）

2、貸后管理部門或者資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)對不良貸款減免利息方案的合法性、合規(guī)性、合理性和可行性進(jìn)行審查，重點審查借款人和貸款是否符合不良貸款利息減免的范圍和條件，全面分析減免利息的必要性和可行性，充分揭示減免利息方案存在的風(fēng)險點，并提出風(fēng)險控制措施和管理要求，撰寫審查報告。

（×）

3、減免不良貸款利息在上報總行前，無須經(jīng)分行風(fēng)險管理委員會審議通過

（√）

4、抵債資產(chǎn)凈值是指抵債資產(chǎn)賬面余額扣除抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備后的凈額。

（√）

5、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險。

（×）6.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)在授信業(yè)務(wù)到期前十五個工作日向客戶提示還款。（√）

7、以物抵債及抵債資產(chǎn)管理與處臵實行申報審批制度、日常管理專人負(fù)責(zé)制度、處臵損失核銷認(rèn)定核準(zhǔn)制度。

(√）

8、不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括拍賣、競標(biāo)、競價轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。