第一篇：個(gè)人貸后管理.doc

第八章貸后管理

第四十四條個(gè)貸業(yè)務(wù)貸后管理的主要職責(zé)包括：

（一）更新借款人信息、受理變更合同要素申請。

（二）回答借款人咨詢，按月提取貸款結(jié)清名單并為借款人提供貸款結(jié)清的相關(guān)手續(xù)。

（三）監(jiān)測貸款資金用途。對借款人采取受托支付的貸款，記錄貸款資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。對借款人采取自主支付的貸款，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，定期核查貸款支付是否符合約定用途，核查頻率與比例由一級分行自行確定。

（四）按照第四十五條的規(guī)定進(jìn)行貸后檢查。

（五）日常管理，主要包括：CMS數(shù)據(jù)錄入，收集、整理信貸檔案，維護(hù)（電子）貸后管理子系統(tǒng)內(nèi)容等。

（六）按照第四十九條規(guī)定對逾期貸款進(jìn)行催收和處理。

（七）對合作機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)合作情況進(jìn)行檢查、評價(jià)和調(diào)整。

（八）抵質(zhì)押以及保證擔(dān)保管理。

（九）貸款到期處理和信用收回。

第四十五條客戶經(jīng)理按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，在CMS中錄入個(gè)貸業(yè)務(wù)檢查信息，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號須按規(guī)定及時(shí)報(bào)告。關(guān)于個(gè)貸業(yè)務(wù)貸后檢查的頻次規(guī)定：對采取分期還款方式個(gè)貸業(yè)務(wù)，實(shí)行逾期催收，不要求固定的貸后檢查頻次；已

進(jìn)入訴訟程序的不良個(gè)人貸款，在情況未發(fā)生重大變化條件下，不要求固定的貸后檢查頻率；對低信用風(fēng)險(xiǎn)個(gè)貸業(yè)務(wù)，由一級分行根據(jù)需要確定檢查頻率，重點(diǎn)關(guān)注抵質(zhì)押物情況；對其他個(gè)貸業(yè)務(wù)，以經(jīng)營行為單位、近三年新增貸款不良率超過一定比例（具體比例由單項(xiàng)產(chǎn)品管理辦法或一級分行確定）的個(gè)貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品至少每半年檢查一次。

個(gè)貸業(yè)務(wù)貸后檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人是否按照合同約定用途使用信貸資金；

（二）借款人的資產(chǎn)、職業(yè)、收入、家庭、健康狀況等是否有較大變化；

（三）借款人是否有違法行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛；

（四）擔(dān)保人保證能力、抵質(zhì)押物的完整性和安全性是否發(fā)生變化，抵質(zhì)押物的價(jià)值是否減少，抵質(zhì)押權(quán)是否受到侵害，抵質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；

（五）經(jīng)營類業(yè)務(wù)還應(yīng)檢查借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場狀況是否有較大變化，借款人與其他債權(quán)人、債務(wù)人的合作關(guān)系是否正常等。

各行內(nèi)部審計(jì)等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評價(jià)。

第四十六條二級分行（含）及以上個(gè)人客戶部門對轄內(nèi)個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)有監(jiān)督、指導(dǎo)職責(zé)，主要包括：

（一）參與組織實(shí)施對下級行個(gè)貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查，重點(diǎn)檢

查個(gè)貸業(yè)務(wù)合規(guī)性、抵質(zhì)押權(quán)證真實(shí)性、抵質(zhì)押價(jià)值的充足性等；

（二）定期分析轄內(nèi)個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，撰寫分析報(bào)告，根據(jù)下級行經(jīng)營管理水平和不同個(gè)貸業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征，向本級行分管行長及有關(guān)部門提出業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制建議；

（三）對本級行直接審批的單筆大額貸款形成的不良資產(chǎn)或多筆由于共同原因形成的不良資產(chǎn)，會(huì)同有關(guān)部門制定不良信貸資產(chǎn)催收方案，并協(xié)助組織實(shí)施；

（四）對合作機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)銀行的合作情況進(jìn)行檢查、評價(jià)和調(diào)整。

第四十七條信貸管理部門風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。其主要職責(zé)是：

（一）通過CMS進(jìn)行每日預(yù)警（城市分行設(shè)立個(gè)貸中心并集中進(jìn)行貸后監(jiān)測的，可由個(gè)貸中心風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理承擔(dān)），發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，按規(guī)定及時(shí)報(bào)告，同時(shí)督促客戶經(jīng)理限期處理；

（二）對重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號進(jìn)行現(xiàn)場核查；

（三）定期（至少每半年）向上級行有關(guān)部門、本級行行長和副行長、本級信貸審查審批中心報(bào)告所轄行個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第四十八條嚴(yán)格個(gè)人信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理。各級行要按照中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法等相關(guān)規(guī)定及時(shí)進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示貸款質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

貸后管理中發(fā)現(xiàn)分類制度規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)信號時(shí)，應(yīng)及時(shí)對分類形態(tài)進(jìn)行人工干預(yù)。

第四十九條到期處理和信用收回。

（一）對采用一次性還本方式的非自助個(gè)貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營行或個(gè)貸中心貸后管理崗要在每筆信貸業(yè)務(wù)到期前，采取電話、手機(jī)短信、電子郵件、發(fā)送《貸款到期通知書》等方式通知借款人、擔(dān)保人及時(shí)辦理還款手續(xù)；

（二）個(gè)貸業(yè)務(wù)原則上不得展期，確需展期的，按新發(fā)放貸款審批權(quán)限和流程辦理；

（三）發(fā)生合同約定事項(xiàng)導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)提前到期的，報(bào)經(jīng)營行行長或副行長（個(gè)貸中心負(fù)責(zé)日常貸后管理的報(bào)個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)日常貸后管理的業(yè)務(wù)報(bào)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人）同意后，向借款人、擔(dān)保人發(fā)出《信貸業(yè)務(wù)提前到期通知書》，辦理相關(guān)還款手續(xù)。辦理自助可循環(huán)個(gè)貸業(yè)務(wù)的借款人，可在農(nóng)業(yè)銀行核定的最高額度和期限內(nèi)，根據(jù)合同約定自助辦理放款還款；

（四）個(gè)貸業(yè)務(wù)不得辦理借新還舊，產(chǎn)品設(shè)計(jì)中包含再融資安排的業(yè)務(wù)除外；

（五）借款人還清全部貸款后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)憑結(jié)清全部本息的還款憑證辦理抵押權(quán)證出庫手續(xù)，并出具一份登記機(jī)關(guān)認(rèn)可的注銷抵押登記證明，交給抵質(zhì)押人簽收登記或陪同抵質(zhì)押人辦理抵質(zhì)押注銷手續(xù)；

（六）對逾期60（含）天以內(nèi)的貸款進(jìn)行短信、電話或催

收函催收，逾期60-90天（含）以內(nèi)的應(yīng)通過約見借款人、實(shí)地催收等方式進(jìn)行催收，對逾期90天以上的和按規(guī)定劃為可疑類的貸款，原則上采用法律手段清收；

（七）對未按借款合同約定償還的貸款，滿足特定條件的，可以協(xié)議重組。

第五十條各級行要按規(guī)定建立集中統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度，由縣級支行或上級行負(fù)責(zé)對個(gè)貸業(yè)務(wù)紙質(zhì)和電子檔案實(shí)行集中管理，設(shè)立個(gè)貸中心的行，可由個(gè)貸中心集中管理轄內(nèi)個(gè)貸業(yè)務(wù)檔案。

第五十一條建立對個(gè)貸經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)管理部門以及從業(yè)人員考核機(jī)制，具體考核辦法由各一級分行確定。

第二篇：貸后管理個(gè)人工作總結(jié)

作為第一批銀行人員的我有幸被選入這個(gè)團(tuán)隊(duì)。一年來我們緊緊圍繞分行制定的方針目標(biāo)，以更扎實(shí)的工作和更有效的措施，以服務(wù)求創(chuàng)新，調(diào)動(dòng)一切積極因素，迎難而上促發(fā)展，圓滿完成了上級下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，我作為一名貸后管理人員現(xiàn)將一年來

工作總結(jié)

如下：

一、就我中心客戶總體狀況而言，從貸后檢查角度來看，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有以下幾點(diǎn)：

1、企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。部分企業(yè)法定代表人、主要股東和管理人員素質(zhì)較差，缺乏長期經(jīng)營理念，信用意識(shí)淡漠，大多數(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，信息披露不真實(shí)，使得我們很難全面了解和判斷真實(shí)情況，其根本原因就是銀行和企業(yè)存在著信息不對稱。

2、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)企業(yè)還沒有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，公司治理不科學(xué)，管理體制不完善，家族式管理模式占主導(dǎo)地位，決策隨意性大，銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)難度較大。

3、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。部分企業(yè)信用和法律意識(shí)淡薄，偷逃國家稅收現(xiàn)象普遍。加上企業(yè)信息披露不夠和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真，造成我們貸前調(diào)查的困難和不實(shí)，并帶來我們對中小企業(yè)信用評級和授信工作管理上的難度和風(fēng)險(xiǎn)。由于避稅、降低成本等原因，企業(yè)缺乏真實(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范、完整的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息，而目前對中小企業(yè)信用登記、財(cái)務(wù)評估等制度尚未建立，銀行與企業(yè)信息不對稱，風(fēng)險(xiǎn)評估容易失真，貸款操作障礙多。更重要的是，由于社會(huì)征信體系尚處于初步建立階段，當(dāng)前各部門的信用信...

第三篇：貸后管理

合規(guī)教育考試題庫 ——貸后管理部分

一、單選題

（A）1.授信審批后超過（）才申請首筆出賬的，應(yīng)收集客戶最近期財(cái)務(wù)報(bào)表，并對客戶最新情況有無重大變動(dòng)進(jìn)行調(diào)查，并出具出賬前調(diào)查報(bào)告。

A.三個(gè)月 B.六個(gè)月 C.九個(gè)月 D.十二個(gè)月（D）2.在工商登記部門打印的查詢信息在出賬前（）天內(nèi)有效。A.當(dāng)天 B.3日內(nèi) C.7日內(nèi) D.15日內(nèi)

（A）3．（）是指我行在不良貸款清收過程中，為盡快、盡可能多的收回貸款，經(jīng)綜合評估，在確定已最大限度維護(hù)我行權(quán)益的前提下，對債務(wù)人所欠的貸款利息給予全部或者部分豁免。

A、不良貸款利息減免； B、平移重組； C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓； D、呆賬核銷。

(B)4.對于列入風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重類需退出的授信客戶，經(jīng)營單位實(shí)地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

(A)27.下列哪一項(xiàng)的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

（A）5.（）是指我行依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的各類實(shí)物非貨幣財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利，既包括根據(jù)我行相關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算的有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)納入有關(guān)會(huì)計(jì)科目核算的資產(chǎn)，也包括雖然尚未納入有關(guān)會(huì)計(jì)科目核算，但我行已經(jīng)依據(jù)有關(guān)協(xié)議或法律文書取得了實(shí)際控制權(quán)的資產(chǎn)。

A、抵債資產(chǎn)；B、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；C、核銷資產(chǎn)；D、抵押物。

（C）6.比照貸款“五級分類”法，抵債資產(chǎn)經(jīng)評估或按市場價(jià)處臵，其價(jià)值已使原貸款本息損失（）的，列入“次級”類。

A、0%；B、10%；C、10%-30%；D、30%-70%；E、70%以上。（B）7.下列不符合核銷標(biāo)準(zhǔn)的債權(quán)是（）。

A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)，經(jīng)辦行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

B、法院依法宣告借款人破產(chǎn)后1年以上仍未終結(jié)破產(chǎn)程序的，經(jīng)辦行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，經(jīng)法院或破產(chǎn)管理人出具證明，確實(shí)不能償還的債權(quán)；

C、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，或者喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，經(jīng)辦行依法對其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)

進(jìn)行清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

D、借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)，經(jīng)辦行對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對擔(dān)保人進(jìn)行迫償后，未能收回的債權(quán)。

(A)8.關(guān)注類貸款的劃分，主要體現(xiàn)“ ”，即實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類的人員通過調(diào)查分析，認(rèn)為該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度，足以對歸還貸款本息和其他債務(wù)帶來一定的潛在威脅，應(yīng)分為關(guān)注類。

A.潛在缺陷

B.信貸資產(chǎn)安全 C.明顯缺陷

D.部分損失難以避免

（B）9.對于逾期貸款，銀行應(yīng)及時(shí)發(fā)送()。

A.逾期還本付息通知單 B.催收通知單 C.寬限通知單 D.違約起訴書（D）10.授信后檢查實(shí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的檢查與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門檢查相結(jié)合的“、”檢查模式。

A.雙線 B.平行 C.獨(dú)立

D.雙線、平行（B）11.對于列入風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重類需退出的授信客戶，經(jīng)營單位實(shí)地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

（B）12.預(yù)控性處臵發(fā)生在()。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前 C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取措施前 D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施后

（A）13.關(guān)于對借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是()。A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

(C)14.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是()。A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象 B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保 C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因 D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

(D)15.貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時(shí)采?。ǎ┑扔行Т胧┓婪痘赓J款風(fēng)險(xiǎn)。

A.依法訴訟

B.抵押物處臵變現(xiàn) C.貸款重組

D.提前收貸、追加擔(dān)保

(D)16.借款人辦理借新還舊業(yè)務(wù)，需在貸款到期前多少天提出書面申請？ A.10 B.15 C.20 D.30(A)17.下列哪一項(xiàng)的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

二、多選題

（CDE)

1、不良貸款利息減免的范圍為我行已列為（）（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）所對應(yīng)的利息。

A、正常類； B、關(guān)注類； C、次級類； D、可疑類； E、損失類。

（ABCD）

2、不良貸款利息減免必須遵循以下原則：（）A、最大限度、維護(hù)權(quán)益的原則； B、區(qū)別對待、合理減免的原則； C、先批后收、先收后免的原則； D、嚴(yán)格保密、維護(hù)聲譽(yù)的原則； E、先免后收、透明公開的原則。

（ABCD）

3、減免不良貸款利息必須滿足以下條件：（）

A、借款人或保證人進(jìn)行資產(chǎn)重組、經(jīng)營管理體制發(fā)生重大變化或財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，且借款人、保證人及其他還款責(zé)任人無法償還全部貸款本息；

B、我行已將貸款列為次級類、可疑類、損失類貸款（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）；

C、借款人、保證人或其他還款責(zé)任人以現(xiàn)金、實(shí)物或現(xiàn)金實(shí)物組合方式償還貸款本金和利息，我行原則上僅接受以現(xiàn)金方式全部或部分償還不良貸款本息。如確實(shí)需以實(shí)物抵債，抵債金額應(yīng)以評估價(jià)值和扣除各項(xiàng)成本后的金額為準(zhǔn)。實(shí)物抵債職能為一次性，現(xiàn)金還本付息行為可以是一次性，也可以是分期進(jìn)行；

D、以物抵債方式減免利息的情況另作規(guī)定。（ABCDE）

4、以物抵債管理應(yīng)遵循（）的原則。A、嚴(yán)格控制；B、合理定價(jià)；C、妥善保管； D、及時(shí)處臵；E、公開透明。

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5、下列不可用于抵償債務(wù)的財(cái)產(chǎn)是（）。

A、法律規(guī)定的禁止流通物； B、抵債資產(chǎn)無欠繳和應(yīng)繳稅費(fèi)； C、資產(chǎn)權(quán)屬明確無爭議；

D、公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等。(ABCD)6.下列哪些情況可以辦理展期貸款？

A.原定貸款期限與企業(yè)或項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營周期不符合，應(yīng)借款人要求，為降低利率檔次而導(dǎo)致原貸款期限過短，不適應(yīng)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周期需要的

B.由于自然條件變化、不可抗拒力等客觀原因，造成借款人主營業(yè)務(wù)遭受影響，不能如期產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益或貸款項(xiàng)目建設(shè)期延長、投資增加，借款人按合同約定還貸暫時(shí)有困難

C.企業(yè)不能按期還款，但通過辦理貸款展期，能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的 D.已落實(shí)借款人以綜合效益或綜合效益之外的其他資金來源還貸，但不能按原合同約定期限即期到位

（CDE）

7、不良貸款范圍包括本行規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為（）的貸款和已核銷的賬銷案存貸款。

A、正常；B、關(guān)注；C、次級；D、可疑；E、損失類。（ABCD）

8、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持（）原則。

A、依法合規(guī)；B、公開透明；C、競爭擇優(yōu)；D、價(jià)值最大化。（ABD）

9、下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓：（）A、債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的貸款；

B、在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的貸款； C、抵押物足值的貸款；

D、國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款； E、距貸款到期日超過一年以上的貸款。

(ABD)10.對發(fā)生以下情況的授信客戶原則上應(yīng)直接列入授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單：

A.關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要股東出現(xiàn)問題導(dǎo)致集團(tuán)性風(fēng)險(xiǎn)蔓延

B.授信主體或擔(dān)保主體在他行貸款逾期或欠息30天以上的 C.信用等級下降的

D.授信主體或擔(dān)保主體在其他銀行的借款被訴訟(ABC)11.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括()A.追加擔(dān)保品 B.確保抵押權(quán)益 C.追加保證人 D.降低授信額度

(ACD)12.對存在以下情況的貸款（但不限于），原則上至少應(yīng)分為可疑類： A.債務(wù)人主營業(yè)務(wù)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，基本沒有收入來源或來源不穩(wěn)定。

B.債務(wù)人已資不抵債或主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)下降，出現(xiàn)大額虧損

C.出現(xiàn)貸款合同、憑證等法律文件存在錯(cuò)誤或缺失等情況，可能影響貸款償還的法律責(zé)任的

D.逾期或欠息一年以上三年以下的各類貸款

(ABC)13.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營現(xiàn)金流無法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時(shí)，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動(dòng)司法程序

(ABC)14.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營現(xiàn)金流無法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時(shí)，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動(dòng)司法程序

(ABCD)15.授信經(jīng)營部門對風(fēng)險(xiǎn)信息、預(yù)警客戶的發(fā)現(xiàn)和處臵負(fù)有第一責(zé)任，具體的職責(zé)包括：

A.負(fù)責(zé)對已知的風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)進(jìn)行調(diào)查、設(shè)計(jì)應(yīng)對方案并及時(shí)報(bào)告

B.對應(yīng)向資產(chǎn)保全部門移交的授信客戶，在移交前繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、清收等工作

C.負(fù)責(zé)落實(shí)授信后管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的計(jì)劃措施 D.負(fù)責(zé)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息

三、判斷題

（√）1.正常四檔（A.4）：借款人整體經(jīng)營狀況穩(wěn)定，償債能力較好，沒有理由懷疑信貸資產(chǎn)本息不能按時(shí)足額償還。

（√）

2、貸后管理部門或者資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)對不良貸款減免利息方案的合法性、合規(guī)性、合理性和可行性進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人和貸款是否符合不良貸款利息減免的范圍和條件，全面分析減免利息的必要性和可行性，充分揭示減免利息方案存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和管理要求，撰寫審查報(bào)告。

（×）

3、減免不良貸款利息在上報(bào)總行前，無須經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議通過

（√）

4、抵債資產(chǎn)凈值是指抵債資產(chǎn)賬面余額扣除抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備后的凈額。

（√）

5、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時(shí)充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（×）6.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)在授信業(yè)務(wù)到期前十五個(gè)工作日向客戶提示還款。（√）

7、以物抵債及抵債資產(chǎn)管理與處臵實(shí)行申報(bào)審批制度、日常管理專人負(fù)責(zé)制度、處臵損失核銷認(rèn)定核準(zhǔn)制度。

(√）

8、不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括拍賣、競標(biāo)、競價(jià)轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。

第四篇：貸后管理實(shí)施細(xì)則

武漢管理中心加強(qiáng)貸后管理實(shí)施細(xì)則

根據(jù)總部《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的通知》落實(shí)貸前、貸中、貸后直到結(jié)清全流程管理工作，實(shí)施細(xì)則如下：

一、客戶管理

（一）主要工作

客戶管理主要分為“屬地管理、營運(yùn)管理、營銷管理、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理”等幾個(gè)方面。

1、屬地管理?？蛻舾鶕?jù)業(yè)務(wù)代表、TMT、區(qū)域、離職移交所屬管理原則，由所屬業(yè)務(wù)代表、TMT、貸后人員、客戶所在地進(jìn)行屬地化管理。

合作渠道必須配合開展業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)代表、貸后人員進(jìn)行M1以內(nèi)的下戶催收工作。

2、營運(yùn)管理。營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)客戶的日常營運(yùn)支持、客戶服務(wù)、電話催收等工作。日常營運(yùn)支持包括：電審、放款、檔案管理、回訪環(huán)節(jié)；客戶服務(wù)包括貸后變更、提前還款、開具結(jié)清證明等；電話催收按客戶逾期天數(shù)頻率撥打電話。

3、營銷管理。業(yè)務(wù)代表負(fù)責(zé)客戶的日常營銷工作。

4、貸后管理。業(yè)務(wù)代表負(fù)責(zé)所屬客戶的貸后催收；貸后管理人員負(fù)責(zé)離職人員移交客戶的貸后催收；風(fēng)險(xiǎn)客戶的訴訟、核銷、處置等工作。

5、風(fēng)險(xiǎn)管理。貸后人員負(fù)責(zé)貸款各操作環(huán)節(jié)的檢查等工作。

（二）正常類客戶的貸后管理 貸款發(fā)放后，對所有客戶按規(guī)定時(shí)間開展首次貸后檢查、日常貸后檢查。

1.首次檢查。一般由客服在貸款發(fā)放后的7天后回訪。自主支付的客戶，在3天后回訪，回訪率為100%。主要關(guān)注客戶是否收到貸款，用途是否符合約定，以電核為主，實(shí)地調(diào)查為輔。由營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)落實(shí)。

2.抽查比例。業(yè)務(wù)代表（含渠道）每月要按上月新增客戶總數(shù)不低于10%的比例進(jìn)行現(xiàn)場核查，如發(fā)現(xiàn)挪用資金的情況將在第一時(shí)間要求客戶結(jié)清貸款。

工作要求：檢查采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合方式，業(yè)務(wù)代表（含貸后人員）進(jìn)行現(xiàn)場外訪并形成書面報(bào)告，主要檢查客戶是否存在異動(dòng)，如發(fā)現(xiàn)失聯(lián)等風(fēng)險(xiǎn)情況則進(jìn)行立即啟動(dòng)催收。

（三）逾期客戶的貸后管理

當(dāng)逾期發(fā)生時(shí)，對逾期30天（含）以內(nèi)的客戶（包含嗨花客戶）進(jìn)行內(nèi)部催收，M1轉(zhuǎn)化率不得低于92%，M2-M3轉(zhuǎn)化率不得低于5%,嚴(yán)控M1-M3以內(nèi)向下的遷徙率。

1.逾期處理。逾期后，由M1電催崗對T+3按2次/天的頻率撥打；T+3后撥打客戶全部聯(lián)系人，如5天沒有打通，標(biāo)記為失聯(lián)，作外訪處理；如客戶可接通，M1以內(nèi)每天必須落實(shí)電催。嗨花業(yè)務(wù)仍由營運(yùn)管理部電催。

2.下戶催收。對于5萬元以上的，業(yè)務(wù)代表、貸后管理人員必須前往客戶家庭住址或單位地址下戶催收，實(shí)地外訪并拍照，2次上門沒有找到的，可提前移交外包處理。對于5萬元以下的，可不下戶催收，但一定要修復(fù)信息。

工作要求：電話催收必須進(jìn)行全部聯(lián)系人通打，未接電話的按照2次/天的頻率；對業(yè)務(wù)代表，通過抽查外訪照片，要求外訪催收做到100%下戶。

（四）逾期客戶的貸后考核

1、業(yè)務(wù)代表負(fù)責(zé)管理所屬客戶在2017年12月31日后新增的逾期貸款，同時(shí)嚴(yán)控M1向下遷徙率，按逾期率（3%）、不良率（1%）考核。

基礎(chǔ)管理-電催崗負(fù)責(zé)管理離職人員在2017年12月31日后新增的逾期貸款，同時(shí)嚴(yán)控M3向下遷徙率，按逾期率（3%）、不良率（1%）考核。

2、資產(chǎn)保全崗負(fù)責(zé)清收在2017年12月31日前已經(jīng)進(jìn)入不良的貸款，按實(shí)際清收完成額度考核。

二、加強(qiáng)渠道管理

嚴(yán)格執(zhí)行渠道管理辦法，所有準(zhǔn)入渠道必須按期進(jìn)行打分、評級，動(dòng)態(tài)管理。對開展試單模式的渠道，實(shí)行備案制管理，加強(qiáng)多頻率、多維度的風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)。

工作要求：基礎(chǔ)管理崗-渠道負(fù)責(zé)渠道的準(zhǔn)入、日常檢查、評級、退出、收費(fèi)管理。每季度，以現(xiàn)場核查方式對合作渠道進(jìn)行一次全面檢查。

三、加強(qiáng)催收公司管理

嚴(yán)格按照催收公司管理辦法、根據(jù)協(xié)議嚴(yán)格考核。對于催收效果不好的公司，要嚴(yán)格按時(shí)間要求收回委托清單，催收公司作淘汰處理，同時(shí)引進(jìn)催收力量、力度強(qiáng)，效果好的公司。外包對象。原則上逾期31天（含）以上的客戶需全部外包（含嗨花）。

工作要求：外包機(jī)構(gòu)上門催收比例達(dá)到100%；基礎(chǔ)管理崗-催收每月至少對委外機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次現(xiàn)場工作檢查，檢查內(nèi)容包括催收案件覆蓋率、撥打頻次、信息修復(fù)、外訪記錄、錄音監(jiān)聽等工作，確保委外催收質(zhì)量。

四、加強(qiáng)貸款用途管理

基礎(chǔ)管理崗每季度必須進(jìn)行一次貸后檢查、抽查面必須達(dá)標(biāo)。工作要求：貸后檢查要驗(yàn)證貸款用途，要求客戶及時(shí)補(bǔ)充消費(fèi)發(fā)票或單據(jù)。發(fā)現(xiàn)挪用的，提前收回貸款；發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)處置。

五、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的崗位職能對應(yīng)

準(zhǔn)入環(huán)節(jié)：

1、業(yè)務(wù)條線依據(jù)公司政策及合規(guī)要求受理借款申請及渠 道準(zhǔn)入申請，對借款人進(jìn)行匹配篩查及初步風(fēng)險(xiǎn)排查，對渠道進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查并提交真實(shí)性調(diào)查報(bào)告。

2、營運(yùn)條線人員在面簽面核及出賬申請環(huán)節(jié)，識(shí)別的信 貸風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)匯報(bào)至風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)條線。

3、基礎(chǔ)（風(fēng)險(xiǎn)）管理人員，負(fù)責(zé)復(fù)核下戶調(diào)查報(bào)告，出具貸款決策意見；對渠道準(zhǔn)入，按渠道管理辦法落實(shí)相應(yīng)職能。

貸后環(huán)節(jié)：

1、業(yè)務(wù)代表每月落實(shí)對上月發(fā)放貸款抽查工作，核實(shí)貸 款用途，并在每月20日向基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理崗提交檢查臺(tái)賬。

2、業(yè)務(wù)代表每日領(lǐng)取催收任務(wù)單，落實(shí)催收規(guī)定動(dòng)作，并啟動(dòng)對應(yīng)催收策略，含信息修復(fù)、繼續(xù)電催、下戶催收、司法催收，當(dāng)日17點(diǎn)前反饋催收臺(tái)賬（含無法修復(fù)的客戶名單），同時(shí)按要求提交下戶報(bào)告、司法處置表。

3、業(yè)務(wù)條線落實(shí)渠道維護(hù)及逾期管理，業(yè)務(wù)代表按月提 供渠道檢查表，按要求落實(shí)合作協(xié)議、返費(fèi)、退出的具體操作。

4、基礎(chǔ)（風(fēng)險(xiǎn)）管理人員，落實(shí)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)揭 示職能。具體為：提取逾期數(shù)據(jù)與分發(fā)、發(fā)送催收任務(wù)單（含電催、委催、法催、下戶等）、匯總催收反饋臺(tái)賬、催收報(bào)表編制、催收工作匯總報(bào)告（含貸后監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)揭示報(bào)告）、（風(fēng)險(xiǎn)畫像）數(shù)據(jù)分析、對應(yīng)委外機(jī)構(gòu)費(fèi)用結(jié)算、離職轉(zhuǎn)崗人員對應(yīng)借款人的風(fēng)險(xiǎn)管理、渠道日常檢查與評級及退出管理、調(diào)查報(bào)告復(fù)核與品控管理。

清收環(huán)節(jié)：

1、業(yè)務(wù)人員參與對渠道的清收策略制定及談判；

2、資產(chǎn)（風(fēng)險(xiǎn)）管理人員，落實(shí)不良貸款的清收壓降任務(wù)達(dá)成、未進(jìn)入不良貸款階段的出險(xiǎn)客戶催收。具體為：委催機(jī)構(gòu)回款額達(dá)標(biāo)及催收進(jìn)度管理、法催全流程操作及管理、資產(chǎn)核銷全流程操作及管理、自催操作及管理、風(fēng)險(xiǎn)管理投訴處理、營運(yùn)部轉(zhuǎn)交的投訴處理、重大風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)急處理。各對應(yīng)委外機(jī)構(gòu)管戶人，按月匯報(bào)催收質(zhì)效并剖析對策，向基礎(chǔ)管理人員提交報(bào)告。

第五篇：貸后管理工作總結(jié)

財(cái)務(wù)部貸后崗位職責(zé)

崗位職責(zé)：工作性質(zhì)屬于財(cái)務(wù)部門，主要做一些日常數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)整理、核算分析以及客戶關(guān)系協(xié)調(diào)，催款，維護(hù)的工作。

工作流程：工作主要?jiǎng)澐譃?大部分。

1、客戶還款催收

客戶還款流程: 劃分客戶還款日期→群發(fā)催收短信→每天電話查詢客戶銀行卡還款情況→統(tǒng)計(jì)還款數(shù)據(jù)→把未還客戶數(shù)據(jù)整理→在應(yīng)還日期第二天給客戶打電話催收月還→如客戶持續(xù)不還款要每天負(fù)責(zé)催收

2、還款明細(xì)核算和數(shù)據(jù)錄入

還款明細(xì)核算流程:

查看客戶貸款額、車型、年限及當(dāng)天提車日期→在表格中調(diào)換利率→輸入客戶信息進(jìn)行核算→核對驗(yàn)證數(shù)據(jù)(銀行卡號 提車日期 客戶貸款額度 車型 姓名)→把數(shù)據(jù)在各個(gè)表格中進(jìn)行整理和填充→把還款明細(xì)及相關(guān)資料粘貼整理→把裝訂信封中還款明細(xì)交由客服負(fù)責(zé)人郵寄

銀行放款數(shù)據(jù)錄入流程：

有銀行放款單子需要進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入登記→銀行還款日期錄入→銀行月還金額錄入→進(jìn)行粘貼整理保存

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在客服信息表的基礎(chǔ)上整理出財(cái)務(wù)信息表→需錄入客戶銀行卡號信息→客戶的準(zhǔn)確提車日期→客戶還款明細(xì)已出未出→查看客戶信息資料是否有增添和修改（手機(jī)號主要）

3、是客戶結(jié)清手續(xù)部分以及銀行還款部分。屬于結(jié)算和核對。

結(jié)清手續(xù)流程：

結(jié)清客戶應(yīng)付款項(xiàng)以及各種手續(xù)費(fèi)→打印表格讓領(lǐng)導(dǎo)核實(shí)簽字→進(jìn)行結(jié)清客戶的數(shù)據(jù)清理

銀行還款流程：

統(tǒng)計(jì)客戶本月應(yīng)墊款數(shù)據(jù)→進(jìn)行金額卡號姓名日期的校對→交接本部門人員復(fù)對→確保正確后打印請各部門領(lǐng)導(dǎo)簽字→簽字過后交接出納進(jìn)行墊款

工作目標(biāo)：

在公司也有近8個(gè)月的時(shí)間，也是看著客戶量的不斷增多，所以也希望公司能夠越來越壯大。當(dāng)然公司有目標(biāo)，我們自己也需要豎立目標(biāo)。我的目標(biāo)就是新的一年，要保持自己是在不斷進(jìn)步的，在做好自己本職工作的前提下，也要不斷完善自己，提高自己。作為一個(gè)財(cái)務(wù)部貸后管理崗，我新一年的目標(biāo)就是要更嚴(yán)格的把控客戶的還款情況，盡可能減免公司的損失，積極和客戶領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，做好服務(wù)。在問題和突發(fā)情況下要做好應(yīng)急準(zhǔn)備以及風(fēng)險(xiǎn)評估，一切以公司的利益為重。