第一篇：P2P貸后管理流程（定稿）

貸后管理工作流程

一、貸后管理工作原則 1.注重細(xì)節(jié) 2.嚴(yán)謹(jǐn)求實 3.分類管理 4.及時處理 5.善后解決

二、貸后管理工作流程 1.電話催收 2.上門催收 3.法律訴訟 4.財產(chǎn)保全

三、貸后管理部門設(shè)置 1.信用管理部 2.法律事務(wù)部 3.財產(chǎn)保全部

四、信用管理部工作內(nèi)容 1.工作對象 2.工作目標(biāo) 3.工作階段 4.工作要求

五、信用管理部工作內(nèi)容 1.工作對象

① 正常還款的客戶。2.工作目標(biāo)

① 完成下達(dá)的“零逾期”任務(wù)目標(biāo)； ② 完整收集客戶相關(guān)信息； ③ 嚴(yán)格規(guī)范客戶還款意識。

六、信用管理部工作內(nèi)容 1.工作階段

① “還款短信”提醒； ② 第一次電話催收； ③ “催款短信”催收； ④ 第二次電話催收； ⑤ 部門協(xié)助上門催收。

七、信用管理部工作內(nèi)容

根據(jù)部門制定的分類標(biāo)準(zhǔn)對管理客戶進(jìn)行分類管理，客戶等級分為A、B、C、D類； A類客戶：連續(xù)六個月以上按借款還款日還款的客戶。B類客戶：

①、還款期間曾有三個月以上按借款還款日以前還款的客戶；

②、不影響正常扣劃的客戶。C類客戶：還款預(yù)期的客戶。D類客戶: ①、連續(xù)三個月以上逾期還款的客戶；

八、信用管理部工作內(nèi)容 1.工作要求

① 客戶的還款時間為客戶在平臺借款生效日，要告之客戶在此時間之后的存款已經(jīng)逾期；

② 電話催收人員對推遲還款客戶的最高延遲權(quán)限為1天； ③ 按“電話催收客戶信息記錄表”內(nèi)容要求認(rèn)真填寫，詳細(xì)了解并紀(jì)錄每位客戶的聯(lián)系方式、預(yù)計存款時間、工作小時數(shù)等情況，在聯(lián)系上的情況下記錄表上不得有空缺項；

④ 電話催收人員在規(guī)定的催收期間，每日下午5點(diǎn)把“電話催收客戶信息記錄表”交信息管理人員登記變更。

⑤ 電話催收人員在規(guī)定的催收期間，每日下午5點(diǎn)把當(dāng)天電話催收錄音（錄音要求一戶一個錄音文件）交信息管理人員，信息管理人員復(fù)制后和電話催收信息記錄表核對更名存檔（以客戶姓名為文件夾名分日期保存）。

九、法律事務(wù)部工作內(nèi)容 1.工作對象 2.工作目標(biāo) 3.工作階段 4.工作要求

十、法律事務(wù)部工作內(nèi)容 1.工作對象

① 逾期1期以上、未進(jìn)入訴訟程序的客戶。2.工作目標(biāo)

① 落實還款計劃； ② 收取逾期費(fèi)用； ③ 端正客戶還款意識；

十一、法律事務(wù)部工作內(nèi)容 1.工作階段 2.電話催收； 3.上門催收；

十二、法律事務(wù)部工作內(nèi)容 1.工作要求

① 月初催收人員對管理客戶制定計劃催收方案和后續(xù)措施，確定計劃完成時間。

② 對客戶進(jìn)行分類管理，分為A、B、C、D類客戶。? A類客戶：本月新移交的客戶； ? B類客戶：以前管理，逾期一期的客戶； ? C類客戶：逾期二期的客戶； ? D類客戶：逾期二期以上的客戶。

③ 工作重點(diǎn)和進(jìn)度安排：

? 每月第一周以解決A類客戶的上月存款為主和落實本月還款具體時間；

? 每月初至月底始終貫穿落實D類客戶的還款時間； ? 每月第二周和第三周落實C、B類客戶的還款時間。

④ 催收人員與所管理客戶進(jìn)行電話溝通過程中，對電話進(jìn)行全程錄音。

⑤ 催收人員首先亮明身份是法規(guī)部客戶經(jīng)理，詢問內(nèi)容包括：逾期原因、當(dāng)前基本情況，給客戶列出還款計劃，讓客戶承諾還款時間，了解款項來源等。

⑥ 要做好“法規(guī)部電話催收記錄表”；

十三、財產(chǎn)保全部工作內(nèi)容 1.工作對象

① 起訴的逾期客戶（D類客戶）。2.工作目標(biāo) ① 完善法律手續(xù)； ② 申請立案； ③ 財產(chǎn)保全；

④ 申請執(zhí)行（以物抵債）； ⑤ 善后處理。

第二篇：銀行貸后管理流程

民生銀行上海分行貸后管理流程

民生銀行貸后管理工作主要面向的是民生銀行09年開始的“商貸通”項目的小微企業(yè)客戶，其中95%以上為有抵押擔(dān)保的標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款，擔(dān)保物一般為其自住房或商鋪；其余貸款為聯(lián)保、互?；蚣冃庞觅J款。

貸后管理工作主要是對客戶的貸后監(jiān)督，每季度回訪一次，發(fā)現(xiàn)用款企業(yè)的潛在風(fēng)險；同時甄別優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)勢行業(yè)以及市場信息的反饋。

貸后回訪的流程如下：

一、訪前準(zhǔn)備：

根據(jù)客戶資料上的信息，查詢用款企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照及年檢狀態(tài)、借款人和用款企業(yè)的法院執(zhí)行信息。如果有信息的出入和最近的執(zhí)行狀態(tài)，則需要在回訪時對接待人進(jìn)行問詢是否對公司的經(jīng)營有影響。

二、收集資料：

實地回訪時，收集公司的最近三個月的銀行主要流水對賬單、進(jìn)出項發(fā)票、進(jìn)出貨單、水電煤氣費(fèi)單、電話費(fèi)、營業(yè)執(zhí)照等證明用款企業(yè)正在經(jīng)營的財務(wù)憑證，對于小商鋪的個人貸款則需要提供個人流水。

三、現(xiàn)場問詢：

現(xiàn)場回訪時的接待人最好為公司的實際控制人、借款人或財務(wù)負(fù)責(zé)人。向接待人問詢公司最近的經(jīng)營情況：

（1）主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營地址是否有變動。

（2）公司員工總?cè)藬?shù)及回訪時現(xiàn)場員工的人數(shù)、員工的月均薪資、回訪地辦公面積及租金、是否有其他經(jīng)營地址及詳細(xì)信息。

（3）公司賬戶上的流動應(yīng)急資金、應(yīng)收應(yīng)付款及賬期、庫存及周轉(zhuǎn)周期。（如果應(yīng)收款數(shù)額巨大則需要問詢應(yīng)收款的構(gòu)成及回收成本）

(4)公司上下游及詳細(xì)介紹。

（5）去年營業(yè)額、今年截止到回訪日期的營業(yè)額及變動說明、經(jīng)營時的淡旺季、毛利率。

（6）貸款的實際用途。（是否存在貸款的挪用）

（7）其他負(fù)債信息、投資或擔(dān)保信息。（負(fù)債率是否過高，是否投資于高風(fēng)險行業(yè)）

（8）抵押擔(dān)保物的情況。（地理位置、面積、市值等）

（9）還款來源及壓力。

（10）客戶的需求和建議。

四、拍照記錄：

該項工作主要是為了佐證現(xiàn)場詢問時的信息，如現(xiàn)場的員工數(shù)量及辦公環(huán)境與描述是否相符，回訪地址是否與銀行記錄相符、生產(chǎn)線及庫存情況等。

五、撰寫風(fēng)險報告：

將現(xiàn)場回訪的資料信息和記錄整理成一篇回訪公司的詳盡信息的報告，以便客戶續(xù)貸時及時的調(diào)閱。

六、風(fēng)險預(yù)警與提示：

將有風(fēng)險的客戶信息以及發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)整理匯報給上級領(lǐng)導(dǎo)。

風(fēng)控部

2014年3月3日

第三篇：貸后管理基本操作流程

貸后管理基本操作流程

一、崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)檢查借款人是否按合同規(guī)定的用途使用貸款；負(fù)責(zé)檢查對貸款限制性條件的落實工作；負(fù)責(zé)貸款檔案的管理；負(fù)責(zé)對出現(xiàn)風(fēng)險的貸款，提出風(fēng)險預(yù)警；負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險分類工作。

二、建立貸后管理卡

三、實地開展貸后檢查

檢查客戶及其保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財物狀況；檢查抵質(zhì)押物的完整性和安全性。

四、登記貸后管理卡

貸后檢查工作結(jié)束后，撰寫貸后檢查報告，并登記貸后管理卡。

五、整理貸款檔案

貸款催收基本流程

一、崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)對到期貸款提前進(jìn)行催收；負(fù)責(zé)對逾期貸款的催收；負(fù)責(zé)收回催收通知書，客戶簽字后收回存檔；負(fù)責(zé)辦理展期貸款手續(xù)。

二、發(fā)出通知

客戶部門要對到期貸款進(jìn)行催收，分別填制相應(yīng)歸還貸款提示通知書。

三、收回通知

按期收回：還清全部貸款后，應(yīng)將抵押、質(zhì)押物的有權(quán)憑證交還抵押、質(zhì)押人，并做好簽收登記。

辦理展期：客戶在借款前30填提交貸款展期申請書，并由有權(quán)人審批后，簽訂貸款展期合同，辦理賬務(wù)處理。到期后收回貸款。形成不良：移交貸款；認(rèn)真追責(zé)；制定處置方案；清收不良貸款。

第四篇：車貸流程

車貸辦理流程

一、客戶來源，分為兩個部分。即線上申請貸款客戶和線下開發(fā)客戶。

二、了解客戶需求，客戶經(jīng)理需了解客戶實際借款情況（借款金額、借款期限、借款用途與還款來源）。

三、客戶初步篩選，應(yīng)符合以下幾個條件

1、年滿18周歲的本地車牌車主；

2、持有有效的身份證明文件；

3、申請人擁有穩(wěn)定職業(yè)及還款來源，擁有該抵押車輛的所有權(quán)；

4、申請人在本地長期居住或工作；

5、抵押車輛產(chǎn)權(quán)清晰，能辦理抵押過戶手續(xù)。

四、客戶初步材料收集：身份證、婚姻材料、戶口本、機(jī)動車登記證、行駛證，征信報告和近半年銀行流水；

五、預(yù)約客戶上門，與客戶就貸款細(xì)節(jié)（所需材料、費(fèi)用等）進(jìn)行面談，通過面談，進(jìn)一步了解客戶實際借款情況。

六、車輛評估，工作人員帶領(lǐng)客戶在專業(yè)評估人員的意見下，對將要抵押的車輛進(jìn)行評估，評估人員出具評估報告并加蓋公章，同時，出具車輛回購函，若該筆貸款出現(xiàn)不良，評估公司將按回購函所標(biāo)價格第一時間進(jìn)行回購，處理車輛。(評估費(fèi)200-300元)

七、客戶資料認(rèn)證，其中必要材料為身份證、近半年銀行流水、征信報告、婚姻材料、工作證明/收入證明、機(jī)動車行駛證、機(jī)動車登記

證書；其他材料包括：機(jī)動車保險合同、購車原始發(fā)票、車輛主副鑰匙、其它財力證明。信貸部完成資料收集后，由客服部門進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入上傳客戶資料，進(jìn)入風(fēng)控流程。

八、風(fēng)控部進(jìn)入初審，審核時應(yīng)注意三個方向；

1、借款人過往的信用記錄，了解借款人的還款意識；

2、借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是還款來源和家庭生活的穩(wěn)定性；

3、借款人未來的還款能力，主要關(guān)注收入的持續(xù)能力和負(fù)債的承受能力。

另需特別注意識別待審材料的真實性。在完成待審資料的初步審核后，開始進(jìn)行電話審核。通過回?fù)芸蛻纛A(yù)留的親戚、朋友、同事的電話進(jìn)行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實性。綜合待審資料審查結(jié)果和回訪反饋，出具初步審核結(jié)果意見。

九、盡職調(diào)查，結(jié)合實際情況，對于需要實地探訪的單位的個人，由信貸部與風(fēng)控部進(jìn)行實地考察，按照操作規(guī)范拍攝現(xiàn)場照片。并將考察資料和調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審核，風(fēng)控部完成相關(guān)資料審核后，二次審核隨即完成。

十、審貸，根據(jù)兩次審批的情況，結(jié)合相關(guān)資料，風(fēng)控部內(nèi)部就能不能放貸，批準(zhǔn)多大的貸款額度展開討論，并且出具風(fēng)控部審批結(jié)果，交由審貸會進(jìn)行討論。審貸會批復(fù)過后，終審?fù)瓿伞?/p>

十一、客戶核實、由客服部通知客戶審核批準(zhǔn)的結(jié)果并且核實客戶現(xiàn)在是否需要貸款；

十二、預(yù)約簽約，風(fēng)控部門則進(jìn)行對應(yīng)出借人信息匹配，并由信貸部通知客戶簽約時間。

十三、簽訂合同，信貸部、風(fēng)控部與客服部核查客戶資料后，與客戶簽訂抵押合同、借款合同及車輛外觀登記表。

十四、辦理抵押，與客戶簽訂合同后，將進(jìn)入抵押手續(xù)辦理環(huán)節(jié)，辦理完抵押手續(xù)后，由公司指定人員將抵押車輛開至指定車庫。（辦理車輛抵押需70-80元，停車費(fèi)一般為300-500元/月）

十五、發(fā)布標(biāo)的，抵押手續(xù)辦完后，即可將客戶標(biāo)的發(fā)布至發(fā)現(xiàn)地網(wǎng)站，吸引投資客戶投資。

十六、放款確認(rèn)，標(biāo)的滿標(biāo)后，由財務(wù)部門確認(rèn)放款，并簽署放款意見。

十七、貸后管理，放款后，由信貸部，風(fēng)控部與客服部共同合作，進(jìn)入貸后管理過程。

十八、逾期處理，若客戶逾期30天以內(nèi)，我司將通過網(wǎng)站站內(nèi)信、短信提醒及電話提醒通知客戶還款，并處以逾期本金*0.5%/天的罰息處理；若逾期30天以上，我司將根據(jù)評估公司承諾的車輛回購函價格，將車輛過戶給評估公司，處置車輛。

十九、貸款結(jié)束，待客戶按期還完全部本息，則該筆借款業(yè)務(wù)結(jié)束。

第五篇：貸后管理

合規(guī)教育考試題庫 ——貸后管理部分

一、單選題

（A）1.授信審批后超過（）才申請首筆出賬的，應(yīng)收集客戶最近期財務(wù)報表，并對客戶最新情況有無重大變動進(jìn)行調(diào)查，并出具出賬前調(diào)查報告。

A.三個月 B.六個月 C.九個月 D.十二個月（D）2.在工商登記部門打印的查詢信息在出賬前（）天內(nèi)有效。A.當(dāng)天 B.3日內(nèi) C.7日內(nèi) D.15日內(nèi)

（A）3．（）是指我行在不良貸款清收過程中，為盡快、盡可能多的收回貸款，經(jīng)綜合評估，在確定已最大限度維護(hù)我行權(quán)益的前提下，對債務(wù)人所欠的貸款利息給予全部或者部分豁免。

A、不良貸款利息減免； B、平移重組； C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓； D、呆賬核銷。

(B)4.對于列入風(fēng)險嚴(yán)重類需退出的授信客戶，經(jīng)營單位實地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

(A)27.下列哪一項的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

（A）5.（）是指我行依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的各類實物非貨幣財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利，既包括根據(jù)我行相關(guān)業(yè)務(wù)會計核算的有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)納入有關(guān)會計科目核算的資產(chǎn)，也包括雖然尚未納入有關(guān)會計科目核算，但我行已經(jīng)依據(jù)有關(guān)協(xié)議或法律文書取得了實際控制權(quán)的資產(chǎn)。

A、抵債資產(chǎn)；B、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；C、核銷資產(chǎn)；D、抵押物。

（C）6.比照貸款“五級分類”法，抵債資產(chǎn)經(jīng)評估或按市場價處臵，其價值已使原貸款本息損失（）的，列入“次級”類。

A、0%；B、10%；C、10%-30%；D、30%-70%；E、70%以上。（B）7.下列不符合核銷標(biāo)準(zhǔn)的債權(quán)是（）。

A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)，經(jīng)辦行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

B、法院依法宣告借款人破產(chǎn)后1年以上仍未終結(jié)破產(chǎn)程序的，經(jīng)辦行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，經(jīng)法院或破產(chǎn)管理人出具證明，確實不能償還的債權(quán)；

C、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，或者喪失完全民事行為能力或勞動能力，經(jīng)辦行依法對其財產(chǎn)或者遺產(chǎn)

進(jìn)行清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

D、借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或者全部債務(wù)，經(jīng)辦行對其財產(chǎn)進(jìn)行清償和對擔(dān)保人進(jìn)行迫償后，未能收回的債權(quán)。

(A)8.關(guān)注類貸款的劃分，主要體現(xiàn)“ ”，即實施風(fēng)險分類的人員通過調(diào)查分析，認(rèn)為該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險達(dá)到一定程度，足以對歸還貸款本息和其他債務(wù)帶來一定的潛在威脅，應(yīng)分為關(guān)注類。

A.潛在缺陷

B.信貸資產(chǎn)安全 C.明顯缺陷

D.部分損失難以避免

（B）9.對于逾期貸款，銀行應(yīng)及時發(fā)送()。

A.逾期還本付息通知單 B.催收通知單 C.寬限通知單 D.違約起訴書（D）10.授信后檢查實行業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的檢查與信用風(fēng)險監(jiān)控部門檢查相結(jié)合的“、”檢查模式。

A.雙線 B.平行 C.獨(dú)立

D.雙線、平行（B）11.對于列入風(fēng)險嚴(yán)重類需退出的授信客戶，經(jīng)營單位實地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

（B）12.預(yù)控性處臵發(fā)生在()。A.風(fēng)險預(yù)警報告正式作出前

B.風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前 C.風(fēng)險預(yù)警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施前 D.風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施后

（A）13.關(guān)于對借款人的貸后財務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是()。A.企業(yè)提供的財務(wù)報表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財務(wù)報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)C.財務(wù)報表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

(C)14.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是()。A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象 B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保 C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因 D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響

(D)15.貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采?。ǎ┑扔行Т胧┓婪痘赓J款風(fēng)險。

A.依法訴訟

B.抵押物處臵變現(xiàn) C.貸款重組

D.提前收貸、追加擔(dān)保

(D)16.借款人辦理借新還舊業(yè)務(wù)，需在貸款到期前多少天提出書面申請？ A.10 B.15 C.20 D.30(A)17.下列哪一項的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

二、多選題

（CDE)

1、不良貸款利息減免的范圍為我行已列為（）（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）所對應(yīng)的利息。

A、正常類； B、關(guān)注類； C、次級類； D、可疑類； E、損失類。

（ABCD）

2、不良貸款利息減免必須遵循以下原則：（）A、最大限度、維護(hù)權(quán)益的原則； B、區(qū)別對待、合理減免的原則； C、先批后收、先收后免的原則； D、嚴(yán)格保密、維護(hù)聲譽(yù)的原則； E、先免后收、透明公開的原則。

（ABCD）

3、減免不良貸款利息必須滿足以下條件：（）

A、借款人或保證人進(jìn)行資產(chǎn)重組、經(jīng)營管理體制發(fā)生重大變化或財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，且借款人、保證人及其他還款責(zé)任人無法償還全部貸款本息；

B、我行已將貸款列為次級類、可疑類、損失類貸款（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）；

C、借款人、保證人或其他還款責(zé)任人以現(xiàn)金、實物或現(xiàn)金實物組合方式償還貸款本金和利息，我行原則上僅接受以現(xiàn)金方式全部或部分償還不良貸款本息。如確實需以實物抵債，抵債金額應(yīng)以評估價值和扣除各項成本后的金額為準(zhǔn)。實物抵債職能為一次性，現(xiàn)金還本付息行為可以是一次性，也可以是分期進(jìn)行；

D、以物抵債方式減免利息的情況另作規(guī)定。（ABCDE）

4、以物抵債管理應(yīng)遵循（）的原則。A、嚴(yán)格控制；B、合理定價；C、妥善保管； D、及時處臵；E、公開透明。

(AD)

5、下列不可用于抵償債務(wù)的財產(chǎn)是（）。

A、法律規(guī)定的禁止流通物； B、抵債資產(chǎn)無欠繳和應(yīng)繳稅費(fèi)； C、資產(chǎn)權(quán)屬明確無爭議；

D、公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等。(ABCD)6.下列哪些情況可以辦理展期貸款？

A.原定貸款期限與企業(yè)或項目生產(chǎn)經(jīng)營周期不符合，應(yīng)借款人要求，為降低利率檔次而導(dǎo)致原貸款期限過短，不適應(yīng)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周期需要的

B.由于自然條件變化、不可抗拒力等客觀原因，造成借款人主營業(yè)務(wù)遭受影響，不能如期產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益或貸款項目建設(shè)期延長、投資增加，借款人按合同約定還貸暫時有困難

C.企業(yè)不能按期還款，但通過辦理貸款展期，能降低貸款風(fēng)險的 D.已落實借款人以綜合效益或綜合效益之外的其他資金來源還貸，但不能按原合同約定期限即期到位

（CDE）

7、不良貸款范圍包括本行規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為（）的貸款和已核銷的賬銷案存貸款。

A、正常；B、關(guān)注；C、次級；D、可疑；E、損失類。（ABCD）

8、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持（）原則。

A、依法合規(guī)；B、公開透明；C、競爭擇優(yōu)；D、價值最大化。（ABD）

9、下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓：（）A、債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的貸款；

B、在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的貸款； C、抵押物足值的貸款；

D、國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款； E、距貸款到期日超過一年以上的貸款。

(ABD)10.對發(fā)生以下情況的授信客戶原則上應(yīng)直接列入授信風(fēng)險監(jiān)控名單：

A.關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要股東出現(xiàn)問題導(dǎo)致集團(tuán)性風(fēng)險蔓延

B.授信主體或擔(dān)保主體在他行貸款逾期或欠息30天以上的 C.信用等級下降的

D.授信主體或擔(dān)保主體在其他銀行的借款被訴訟(ABC)11.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括()A.追加擔(dān)保品 B.確保抵押權(quán)益 C.追加保證人 D.降低授信額度

(ACD)12.對存在以下情況的貸款（但不限于），原則上至少應(yīng)分為可疑類： A.債務(wù)人主營業(yè)務(wù)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，基本沒有收入來源或來源不穩(wěn)定。

B.債務(wù)人已資不抵債或主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)下降，出現(xiàn)大額虧損

C.出現(xiàn)貸款合同、憑證等法律文件存在錯誤或缺失等情況，可能影響貸款償還的法律責(zé)任的

D.逾期或欠息一年以上三年以下的各類貸款

(ABC)13.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營現(xiàn)金流無法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險，把握好風(fēng)險化解的最佳時機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動司法程序

(ABC)14.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營現(xiàn)金流無法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險，把握好風(fēng)險化解的最佳時機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動司法程序

(ABCD)15.授信經(jīng)營部門對風(fēng)險信息、預(yù)警客戶的發(fā)現(xiàn)和處臵負(fù)有第一責(zé)任，具體的職責(zé)包括：

A.負(fù)責(zé)對已知的風(fēng)險信息及時進(jìn)行調(diào)查、設(shè)計應(yīng)對方案并及時報告

B.對應(yīng)向資產(chǎn)保全部門移交的授信客戶，在移交前繼續(xù)做好風(fēng)險監(jiān)控、清收等工作

C.負(fù)責(zé)落實授信后管理部門和風(fēng)險管理委員會制定的計劃措施 D.負(fù)責(zé)及時發(fā)現(xiàn)、及時報告風(fēng)險信息

三、判斷題

（√）1.正常四檔（A.4）：借款人整體經(jīng)營狀況穩(wěn)定，償債能力較好，沒有理由懷疑信貸資產(chǎn)本息不能按時足額償還。

（√）

2、貸后管理部門或者資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)對不良貸款減免利息方案的合法性、合規(guī)性、合理性和可行性進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人和貸款是否符合不良貸款利息減免的范圍和條件，全面分析減免利息的必要性和可行性，充分揭示減免利息方案存在的風(fēng)險點(diǎn)，并提出風(fēng)險控制措施和管理要求，撰寫審查報告。

（×）

3、減免不良貸款利息在上報總行前，無須經(jīng)分行風(fēng)險管理委員會審議通過

（√）

4、抵債資產(chǎn)凈值是指抵債資產(chǎn)賬面余額扣除抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備后的凈額。

（√）

5、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險。

（×）6.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)在授信業(yè)務(wù)到期前十五個工作日向客戶提示還款。（√）

7、以物抵債及抵債資產(chǎn)管理與處臵實行申報審批制度、日常管理專人負(fù)責(zé)制度、處臵損失核銷認(rèn)定核準(zhǔn)制度。

(√）

8、不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括拍賣、競標(biāo)、競價轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。