第一篇：在當前對互聯(lián)網(wǎng)金融熱議中

在當前對互聯(lián)網(wǎng)金融熱議中,有一點我認為應該取得共識,那便是金融消費者權(quán)利不容忽視。金融消費者是指為滿足個人和家庭需要,購買]金融機構(gòu)金融產(chǎn)品或接受金融服務的公民個人或單位。

互聯(lián)網(wǎng)金融的健康持續(xù)發(fā)展,固然離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),也需要創(chuàng)新金融產(chǎn)品和商業(yè)模式,但我更看重的是金融消費者。從根本上來說,互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新必須以金融消費者為中心,既要創(chuàng)造性地滿足用戶需求,又不能損害金融消費者權(quán)益;既要提供更加快捷高效的服務,又要切實保障安全和防范風險。

“金融消費者”的二次發(fā)現(xiàn)

2008年國際金融危機爆發(fā)之后,“金融消費者”的話語第一次在全球流行起來。美歐各國檢討危機爆發(fā)的原因,人們痛心地發(fā)現(xiàn)由于缺乏必要的金融消費者保護,導致一些創(chuàng)新金融產(chǎn)品損害金融消費者利益,最終引發(fā)了金融危機,許多國家加強了金融消費者保護的立法,建立起專門的金融消費者保護機構(gòu)。

2010年7月21日,美國總統(tǒng)奧巴馬正式簽署了《多德—弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》,并使其生效成為法律,加強對金融消費者的保護,要求設(shè)立新的消費者金融保護署,并賦予其監(jiān)督、檢查和執(zhí)行權(quán)等一系列權(quán)力,專門對提供金融商品或服務的金融機構(gòu)等服務實體進行監(jiān)管,以對金融消費者提供更為全面的監(jiān)管保護。這個法案對全球都有重要影響。

近年來中國金融監(jiān)管部門“一行三會”也分別成立了金融消費者保

護機構(gòu),并進行緊鑼密鼓的立法調(diào)研,也出臺了一些探索性的規(guī)章。國際金融危機后主要是政府和專家發(fā)現(xiàn)了金融消費者,這一次互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的爆發(fā)主要是金融消費者發(fā)現(xiàn)了自己,2013年中國的金融消費者權(quán)利意識迅速覺醒,并且試圖應用互聯(lián)網(wǎng)的思維和技術(shù)來實現(xiàn)自己的權(quán)利。我認為這是全球范圍內(nèi)金融消費者的第二次發(fā)現(xiàn),并具有更大的理論與實踐的價值。

傳統(tǒng)金融體系的邏輯往往是以金融服務機構(gòu)為出發(fā)點,以金融機構(gòu)的收益作為落腳點?，F(xiàn)在很多人在研究分析互聯(lián)網(wǎng)金融的特點。我認為最根本的是以金融消費

者作為出發(fā)點和落腳點,重建了一個互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系的運行邏輯。當前,以金融消費者為出發(fā)點和落腳點,可以構(gòu)建一個互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的閉環(huán)邏輯。

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融消費者的權(quán)利實現(xiàn)

只有金融消費者的人身財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、監(jiān)督權(quán)、索賠權(quán)、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)等等各項權(quán)益得到更加充分的行使、尊重和保障,運用互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)進行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新才會更加生機勃勃,金融服務機構(gòu)才能贏得客戶、贏得未來。

互聯(lián)網(wǎng)金融的自生秩序正在生成,并不完全依賴于國家立法規(guī)范、政府監(jiān)管和法院的強制。在互聯(lián)網(wǎng)背景下,金融消費者權(quán)利有了商業(yè)模式和社會化的公益模式來實現(xiàn),比如金融消費者的知情權(quán),通過互聯(lián)網(wǎng)展示的某一種產(chǎn)品就可以實現(xiàn)。

另外,金融消費者通過網(wǎng)絡(luò)建立QQ群和微信群維權(quán),集結(jié)起來可以跟商家進行談判索賠求償,這些在我國都已有了實踐的案例。比如網(wǎng)貸之家,就曾經(jīng)多次在P2P跑路事件中聚集那些受害者,代表他們進行維權(quán)活動。還有金融315網(wǎng)站成立以來,專門開設(shè)了維權(quán)專線,發(fā)布有關(guān)維權(quán)案例和金融消費者教育的內(nèi)容。

在這個過程中間,互聯(lián)網(wǎng)既可以是金融企業(yè)構(gòu)建的營銷平臺和服務渠道,也可以充當我們消費者對它進行批評、監(jiān)督和投訴的維權(quán)平臺。另外,社會化的公益平臺和行業(yè)自律組織可以在此之上,組織進行調(diào)解、談判,從而實現(xiàn)第三方介入的他力救濟,并為今后進行訴訟和仲裁提供一系列的服務,通過互聯(lián)網(wǎng),消費者可以最大程度方便地進行聯(lián)絡(luò),了解有關(guān)信息,在自身努力下可以進行一系列權(quán)利的保障和實現(xiàn),特別是利用微博微信等自媒體,每個金融消費者都有了更加方便快捷的維權(quán)渠道。這是以往任何時代都沒有的。

互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)利面臨新挑戰(zhàn)

誠然,互聯(lián)網(wǎng)是一把雙刃劍,正像一把菜刀,既可以用來切菜,也可能被人用來傷人。金融消費者權(quán)利的實現(xiàn),除了我們傳統(tǒng)意義上的權(quán)利,在互聯(lián)網(wǎng)背景下產(chǎn)生了新的權(quán)利問題。

一是金融消費者的隱私權(quán)保護,在斯諾登事件后已經(jīng)被加速提上議事日程。二是信息安全權(quán),互聯(lián)網(wǎng)上一旦數(shù)字密碼泄露,還危及到金融消費者的財產(chǎn)權(quán),所以在以往的財產(chǎn)安全、人身安全權(quán)之外,產(chǎn)生了信息安全權(quán)問題。三是數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)問題,互聯(lián)網(wǎng)金融交易產(chǎn)生的數(shù)

據(jù)究竟歸誰所有?實際上也成為一個需要討論和明確的問題。這三項為互聯(lián)網(wǎng)興起后產(chǎn)生的金融消費者的新權(quán)利問題。

需要關(guān)注的問題是,如何平衡互聯(lián)網(wǎng)金融消費者和經(jīng)營者的權(quán)利與義務。我們講到金融消費者權(quán)利,往往相對應的是互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營者的義務;同時,有權(quán)利就有相應的義務,金融消費者要尊重金融經(jīng)營者合法權(quán)利。所以,在我們討論金融消費者權(quán)利的時候,就應該聯(lián)想到互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營者的相關(guān)權(quán)利、義務,在設(shè)計金融產(chǎn)品和交易結(jié)構(gòu)時要考慮如何保障互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權(quán)利,如何維護經(jīng)營者和消費者權(quán)利義務的平衡。

從事互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)要始終抓住金融消費者這個中心點,既要發(fā)現(xiàn)和挖掘金融消費者的潛在需求,開發(fā)出更多產(chǎn)品來滿足這些需求,也要在金融服務和營銷過程中保障和實現(xiàn)金融消費者權(quán)利,注意加強安全保障和進行風險防范。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融消費者也要注意尊重和維護互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營者的合法權(quán)益,保持權(quán)利與義務的對等性。

現(xiàn)在,由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展火爆,對一些傳統(tǒng)金融機構(gòu)產(chǎn)生了強烈的震撼,某些互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)或偽互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也出現(xiàn)了一些風險事件和潛在的風險隱患,很多人在呼吁加強互聯(lián)網(wǎng)金融的立法規(guī)范和監(jiān)管介入。我認為,將來互聯(lián)網(wǎng)金融立法規(guī)范的根本任務在于保護金融消費者權(quán)利,應該以這個為中心,適度向弱勢的金融消費者傾斜,來構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系和法律體系。

在互聯(lián)網(wǎng)金融加劇混業(yè)經(jīng)營情況下,將來監(jiān)管應當統(tǒng)合監(jiān)管,而不僅僅是對互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營者進行監(jiān)管。立法必須突破權(quán)力主導和機構(gòu)監(jiān)管的傳統(tǒng)思維,防止行政權(quán)力的濫用,而是要以權(quán)利保障作為互聯(lián)網(wǎng)金融立法與監(jiān)管的基本宗旨。

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,用戶至上、權(quán)利本位的精神應該成為將來立法的指導思想,金融監(jiān)管者的主要任務是平衡互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營者和金融消費者的權(quán)利與義務,只有這樣,互聯(lián)網(wǎng)金融才能真正實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺何以掀起全民理財熱

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺何以掀起全民理財熱

阿基米德曾說，“給我一個支點，我就能撬動地球”，而以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財成為一個支點掀開了一個時代的序幕—互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，喚醒了普惠金融市場。傳統(tǒng)金融行業(yè)無法服務的群體，逐漸開始享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的益處；傳統(tǒng)金融行業(yè)無法打破的信息不對稱壁壘，逐漸被互聯(lián)網(wǎng)打破，并衍生出各式各樣的創(chuàng)新形態(tài)；而以往難以通過傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)品實現(xiàn)資金增值的客戶，逐漸成為了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的“粉絲”。在線理財平臺以低門檻、高收益、靈活快捷成為草根投資者的理財利器，再度掀起全民理財熱潮。1元、100元、1000元起投，預期最高年化收益10%以上??銀行理財、信托產(chǎn)品沒有如此低的門檻，基金沒有如此高的收益，債券則沒有很好的流動性，而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以低門檻、高收益、高流動性解決了這些難題。在余額寶上線之初，以50元的起投門檻吸引了不少草根投資者，隨之涌現(xiàn)的其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品也都將起投門檻設(shè)置為百元、千元不等。其實在低門檻的同時，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品還顛覆了“低門檻、低收益”這句話。目前運作中的“寶寶”類產(chǎn)品的年化收益在4%-5%左右，而互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的預期年化收益在8%-14%不等，投資方向主要是小企業(yè)、個人的短期資金周轉(zhuǎn)。

要保證資產(chǎn)的保值升值,“雞蛋不能放在同一個籃子里”，這是有經(jīng)驗投資者降低風險的策略。對于在線理財平臺自身來講，建立龐大、嚴密的風控體系，通過系統(tǒng)、產(chǎn)品的創(chuàng)新分散風險才能吸引更多的投資者。

簡而言之，在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，在線理財平臺的出現(xiàn)讓信息更透明、更對稱，匹配更加準確，而對于投資者來說，互聯(lián)網(wǎng)的思維就是不斷創(chuàng)新，不單單是通過一款或幾款產(chǎn)品打動投資者，而是推出多種投資形式以滿足用戶多元化的理財需求。未來必將掀起更狂熱的理財熱潮！

第三篇：公務員申論：讓互聯(lián)網(wǎng)金融在完善中生存

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公務員申論：讓互聯(lián)網(wǎng)金融在完善中生存

全國政協(xié)委員、中國人民銀行行長周小川昨日在接受記者采訪時表示，未來將不會取締余額寶們，但對余額寶等金融業(yè)務的監(jiān)管政策會更加完善。周小川的這一表態(tài)估計會讓很多人松一口氣，尤其是工薪階層。

余額寶類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品自面世以來就飽受爭議，其背后是利益之爭。這是因為余額寶類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類似于活期存款，其存款利率又遠高于銀行基準利率，甚至達到6%以上。對于工薪階層來說，將閑置小額錢財(大部分在5萬元以下)放到余額寶里，雖說賺不了大錢，但總能得到一點補貼，他們是余額寶的主要受惠者。

余額寶類金融產(chǎn)品帶來的利益受損方主要是銀行，所以最近各種取締的消息甚囂塵上。先是某媒體證券頻道總編輯撰文炮轟余額寶，稱其是趴在銀行身上的吸血鬼，將推動銀行存款利率上漲，并引發(fā)貸款利率上漲，進而推高企業(yè)生產(chǎn)成本，推高社會融資成本。這一評論引起輿論的反響尚未過去，傳統(tǒng)金融機構(gòu)又使出更狠的殺招。消息稱，中國銀行業(yè)協(xié)會近日召集相關(guān)會員研究銀行存款自律規(guī)范措施并建議，從維護金融市場秩序公平競爭與國家金融安全出發(fā)，應將余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款，按規(guī)定繳納存款準備金。銀行業(yè)協(xié)會還將出臺相關(guān)自律規(guī)范文件規(guī)范相關(guān)存款利息，要求各行嚴格遵守相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，利率上限執(zhí)行同檔次基準利率1.1倍，貨幣基金提前支取按照活期存款利率計息或收取罰息。

這招太狠了。如果銀行業(yè)協(xié)會的這一提議最終實現(xiàn)，極有可能造成余額寶類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品變成曇花一現(xiàn)，6%以上的利率將不會再現(xiàn)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來說，其之所以能夠給散戶提供6%以上的利率，根本原因在于其吸收大量存款，作為貨幣基金存放到銀行。目前主要貨幣基金都用來投資銀行的協(xié)議存款。這導致貨幣基金的收益率遠遠高于一般存款利

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率。如果貨幣基金不作為同業(yè)存款，只作為一般性存款管理，那么，即使大額協(xié)議存款的利率最多也只能比基準利率高30%，按照目前的基準利率來算，半年期為3.64%，一年期為3.9%。綜合算來，余額寶等貨幣基金的收益率將大大下降，其反過來支付給散戶的利率必然也大大下降?？梢哉f，如果這一建議被監(jiān)管層采納，對余額寶類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不啻滅頂之災。

如果真是這樣，可以說是金融業(yè)的倒退。中國金融業(yè)的市場化趨勢勢不可當，貸款利率已經(jīng)實現(xiàn)市場化，存款利率未來也將逐步市場化。對監(jiān)管層來說，違背這一潮流顯然不利于金融市場化的進程。正因此，周小川的表態(tài)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一針強心劑。

需要注意的是，互聯(lián)網(wǎng)金融當然帶來了種種好處，但其本身的確存在監(jiān)管漏洞。肯定互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新意義絕不是要無視其存在的問題。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金近期資產(chǎn)規(guī)模突飛猛進，但在資產(chǎn)配置上過度依賴協(xié)議存款，如果銀行協(xié)議存款一旦發(fā)生兌付問題，就可能直接傳導到貨幣基金，造成重大風險事件。此外，有消息稱，證監(jiān)會正在起草一項新規(guī)，擬對貨幣基金的風險準備金提出更高要求。這些規(guī)定將要求風險準備金與協(xié)議存款的未支付利息掛鉤，必須能足夠覆蓋潛在風險。而2013年，證監(jiān)會已經(jīng)將風險準備金的計提比例從此前基金管理費收入的5%提高到10%。

以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融是符合潮流的新生事物，它對傳統(tǒng)金融體系構(gòu)成了挑戰(zhàn)，但面對新生事物，監(jiān)管層要做的是加強監(jiān)管，而傳統(tǒng)金融機構(gòu)則應當以自身的改革去迎接新事物的挑戰(zhàn)。孰優(yōu)孰劣，讓市場說了算，這才是“讓市場發(fā)揮決定性作用”的要義。更多公務員考試免費資料請訪問“新東方在線公務員頻道”

第四篇：全球最大互聯(lián)網(wǎng)金融市場如何監(jiān)管引兩會熱議.

全球最大互聯(lián)網(wǎng)金融市場如何監(jiān)管引兩會 熱議

已經(jīng)登頂全球的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),一方面搭乘著金融改革的順風車扶搖直上,另一方面卻不斷傳出跑路、違規(guī)、叫停等負面信息。如何看待和監(jiān)管這一行業(yè),成了全國兩會上代表委員熱議的話題。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)屬于典型的舶來品,它最早出現(xiàn)在歐美國家,然而真正發(fā)展壯大卻是在中國,尤其是2013年余額寶誕生后,互聯(lián)網(wǎng)金融在全國掀起了一股浪潮,并在2014年“兩會”上被寫入了政府工作報告。

互聯(lián)網(wǎng)金融登頂全球提出科學監(jiān)管新要求

統(tǒng)計顯示,過去一年,余額寶的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達到5789億元,在全球來看都屬于規(guī)模靠前的貨幣基金。而在余額寶身后,還有它帶動的龐大的寶寶軍團。另一種互聯(lián)網(wǎng)金融的形式P2P在國內(nèi)也是方興未艾,目前中國已經(jīng)是世界最大的P2P市場。

全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學金融學院教授賀強說,十八屆三中全會提出深化改革以來,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)獲得了井噴式發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也遭遇了成長的煩惱,市場上不時傳出P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融公司跑路或是詐騙的丑聞?！熬W(wǎng)貸之家”的研究數(shù)據(jù)顯示, 2014年全年出現(xiàn)提現(xiàn)困難或倒閉的P2P平臺數(shù)量達275家,今年僅1月份,已有至少69家平臺關(guān)停或跑路。

眾多代表委員紛紛就如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建言獻策。致公黨中央提議,根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融不同的產(chǎn)品和業(yè)務類型,將其納入包括“一行三會”和地方政府金融局(辦在內(nèi)的金融監(jiān)管框架內(nèi)。

金融監(jiān)管“抓大放小”也應“扶優(yōu)限劣”

與此同時,由于監(jiān)管存在“抓大放小”的情形,市場一定程度出現(xiàn)了大公司不敢創(chuàng)新,小公司胡亂“創(chuàng)新”的現(xiàn)象。

在清華大學五道口金融學院院長、中國人民銀行原副行長吳曉靈看來,P2P和眾籌將是新金融未來的發(fā)展方向。不過,在千軍萬馬涌入P2P之時,幾家大型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如螞蟻金服卻因此前的行業(yè)亂象和監(jiān)管未落地而一直觀望,不僅不利于行業(yè)做大做強,也不利于行業(yè)自律的開展。

賀強建言,互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應該摒棄一刀切,實行分級監(jiān)管。針對規(guī)模體量較大的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務,不能單方面從可能產(chǎn)生的負面

影響來定義監(jiān)管的松緊。金融機構(gòu)自身的風險控制能力以及風險承受能力也應當作為監(jiān)管幅度調(diào)整的重要參考,進而避免過于從風險控制角度追求“抓大放小”,忽視了從行業(yè)發(fā)展角度“扶優(yōu)限劣”。

第五篇：淺論互聯(lián)網(wǎng)金融對券商的影響

“互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展與風險管理”金融青年論壇論文

淺論互聯(lián)網(wǎng)對券商的影響

以及如何促進互聯(lián)網(wǎng)券商的健康發(fā)展

摘要

互聯(lián)網(wǎng)金融是作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合而產(chǎn)生的新興業(yè)務類型?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生到現(xiàn)在，都表現(xiàn)出強大的生命力，對傳統(tǒng)金融行業(yè)的布局和發(fā)展產(chǎn)生極大的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種趨勢，券商應該充分利用這一洪流積極為自身的業(yè)務開拓一片新天地。本文立足于互聯(lián)網(wǎng)券商發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合券商整體業(yè)務以及處在經(jīng)紀業(yè)務線中個人情況分析互聯(lián)網(wǎng)對券商以產(chǎn)生的影響，并以此大膽預測未來互聯(lián)網(wǎng)券商的趨勢。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅速發(fā)展的同時，其自身存在的問題也一直倍受爭論，例如：監(jiān)管不到位，潛在的風險等。那么我們充分利用互聯(lián)網(wǎng)這把雙刃劍的同時，也應該清楚的認識到互聯(lián)網(wǎng)金融不利一面，并且積極做好準備，針對互聯(lián)網(wǎng)券商未來發(fā)展的問題提出個人觀點建議，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融，券商，經(jīng)紀業(yè)務，發(fā)展，建議

一，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷更新和發(fā)展，人類的生活越來越離不開互聯(lián)網(wǎng)。電子商務的快速發(fā)展引致了對便捷網(wǎng)上支付方式的迫切需求，成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初始契機。作為在日常生活中占著舉足輕重的金融業(yè)也不斷的在吸收著互聯(lián)網(wǎng)元素。金融和互聯(lián)網(wǎng)，兩者具有虛擬的共同屬性，兩者的結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融自產(chǎn)生以來，就開始迸發(fā)出極強的生命力，甚至對傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了極大的影響，儼然成為金融行業(yè)中的新貴。從最開始的網(wǎng)上銀行，到現(xiàn)在的各種“寶寶”、第三方支付，P2P等，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表。這些業(yè)務模式也覆蓋了金融各個子行業(yè)當中，包括銀行，券商，保險公司，基金公司等。這些新型業(yè)務很切合實際的符合了大眾的胃口，所以受到了廣大百姓的熱捧，正因如此，互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)務模式猶如雨后春筍搬出現(xiàn)，形成了一股互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮。

作為金融行業(yè)重要組成部分，券商也正在慢慢往互聯(lián)網(wǎng)方向進行革新。在如今的證券行業(yè)，競爭早已經(jīng)到了白熱化的地步，各個券商的業(yè)務也逐步在同質(zhì)化?；ヂ?lián)網(wǎng)，作為新形式的業(yè)務開發(fā)平臺，成為了廣大券商搶占的焦點。毫不夸張的說，誰擁有了互聯(lián)網(wǎng)金融的主動權(quán)，誰就擁有了今后業(yè)務開發(fā)的優(yōu)勢。例如，在最新一輪的競爭中，國金證券取得了不錯的戰(zhàn)果。國金證券充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，和騰訊聯(lián)姻，打造了轟動一時的“傭金寶”，提出的“萬2傭金，網(wǎng)上2分鐘開戶”這一消息更是在中國股票投資者中炸開了鍋。這一創(chuàng)新，讓廣大投資者嘗試到了創(chuàng)新的成果，另外一方面，國金證券正是依靠“傭金寶”從一個名不經(jīng)傳的中小券商一夜成名，成為了現(xiàn)階段創(chuàng)新型券商的代表。

二，互聯(lián)網(wǎng)金融對券商的影響和意義。

互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，就是對傳統(tǒng)型業(yè)務發(fā)動的一場革命。既然是革命，那就是要流血犧牲的，但是革命勝利后就能迎來美好的明天。的確，現(xiàn)如今的各行各業(yè)都在悄悄的朝互聯(lián)網(wǎng)方向進行變革，尤其是具有虛擬性質(zhì)的金融行業(yè)，正如火如荼地變革著。券商作為連接一、二級市場和投資者的中間服務人，本來就帶著濃厚的互聯(lián)網(wǎng)氣息。現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進一步發(fā)展，券商和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合也讓券商得到了更神奇的表現(xiàn)。

（一）、互聯(lián)網(wǎng)對券商的影響。1，提高了業(yè)務辦理效率，贏得了客戶認同。

互聯(lián)網(wǎng)，其本質(zhì)就是電子化和信息化，傳播速度快是他的基本特點，它就像一條高速，他能給汽車提供一個飛速前進的道路基礎(chǔ)。上文提到，券商在日常業(yè)務過程中，其本質(zhì)是提供中介服務的金融中介。在提供中介服務過程中，隨著互聯(lián)網(wǎng)普及，慢慢的脫離了以前的紙質(zhì)化服務，踏上了互聯(lián)網(wǎng)這條高速公路。在如今，整個業(yè)務開展過程中，券商完全可以通過電子化方式給客戶進行提供服務。這極大的減輕了券商工作人員的工作量，而且大大提高了辦理業(yè)務的效率和準確性。例如，如今個人投資者股票開戶，券商方面能提供非現(xiàn)場的網(wǎng)上開戶。作為經(jīng)紀業(yè)務線一名員工，我深刻能體會到其中對客戶以及自身開展業(yè)務的便捷性。網(wǎng)絡(luò)開戶能讓客戶不受地域的限制，而且更快捷，實現(xiàn)了“開戶不出門”，給客戶提供了極大的便利，另外一方面也讓自己的時間成本得到了大大的降低。

在生活節(jié)奏越來越快的今天，尤其是在金融市場中，時間就是財富，再加上互聯(lián)網(wǎng)的普及，也讓客戶在投資過程中爭分奪秒。所以客戶在注重獲得的服務質(zhì)量的同時，也越來越重視辦理業(yè)務的效率。如今辦事效率，成為了客戶對我們從業(yè)人員的基本要求之一。所以，提高了效率，為客戶贏得了時間，也就贏得了客戶的認同。

2，加強券商綜合服務能力，保持更高的客戶粘度。互聯(lián)網(wǎng)能承載大量實時信息，這就能及時的將券商全面的投資咨詢傳輸給客戶。這些資訊包含了券商所有的對客戶有用的咨詢信息，這些資訊全面，及時，能讓客戶在最短時間內(nèi)收到最及時的咨詢，這對客戶來說是基本的要求。資訊各式各樣，但是客戶的需求也不一樣。這能讓擁有不同需求的客戶找到對自己有用的資訊，避免出現(xiàn)了提供資訊服務不對稱等問題。在投資市場中日趨向綜合財富管理的今天，單一客戶對不同類型投資的資訊有了更多要求。不過就如今的券商互聯(lián)網(wǎng)化的程度基本上能滿足了客戶這方面的需求。中信建投證券作為全國十大券商之一，正在積極謀求業(yè)務轉(zhuǎn)型。在經(jīng)紀業(yè)務中，迎合市場需求，正逐步向綜合財富管理看齊。綜合財富管理的轉(zhuǎn)型，對于券商自身產(chǎn)品供給和交易服務提出了新的要求，除了要求能為客戶提供涵蓋各種類型，不同時段的產(chǎn)品以外，還應該能為客戶提供一種交易的便捷性服務，這樣客戶才能正真實現(xiàn)綜合財富管理的自由化和自主化。如今，中信建投證券借助互聯(lián)網(wǎng)的便捷性和快速性，在保證客戶交易安全的同時，實現(xiàn)了為客戶提供一條龍的綜合財富管理服務?？蛻裟芨鶕?jù)自身安排和風險屬性，在公司產(chǎn)品超市中帥選適合自身要求產(chǎn)品，然后通過交易客戶端進行購買配置。

保持存量客戶粘度，是維護現(xiàn)存客戶的重要手段。進入綜合財富管理時代，客戶的需求日益變得全面，涵蓋了保險，基金，股票以及其他類型的投資品種?？蛻裘鎸ψ陨肀姸嗟男枨螅Ｍ睦碡敺諜C構(gòu)能盡快，干凈利落的提供他所需要的理財服務。當券商能借助互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)一站式理財服務后，客戶的各種理財需求得到了滿足，這不僅有利于充分挖掘客戶資產(chǎn)，還有利于在客戶心理樹立了一種專業(yè)、高效的形象，從而增加了客戶對服務機構(gòu)的依賴性。另外一面，券商作為服務機構(gòu)，他在加強了對客戶控制力的同時，對于充分借助現(xiàn)有客戶挖掘潛在客戶有了更加有力的武器。

3，開拓全新的銷售渠道，實現(xiàn)有效地降低成本。

在券商收入占比絕大部分的經(jīng)紀業(yè)務中，渠道被視為生命線。客戶的來源，離不開渠道，高質(zhì)量的的渠道能源源不斷的為券商提供高質(zhì)量的的客戶。所以，作為社會財富聚集中心的銀行，一度成為金融各行業(yè)最佳的合作伙伴，券商也不例外，以至于產(chǎn)生了“經(jīng)紀業(yè)務線證券從業(yè)人員沒有不在銀行待過”的說法。如今，由于銀證業(yè)務在越來越多的業(yè)務出現(xiàn)了同質(zhì)化，之前的銀證合作如今變成了銀證競爭，例如：理財產(chǎn)品。這就使得以前所仰仗的銀行渠道如今走到了盡頭，券商也不得不另外尋找其它的渠道。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，讓券商經(jīng)紀業(yè)務的零售渠道重煥生機?；ヂ?lián)網(wǎng)具有跨地域，時效強以及成本低等方面的特點，這對于傳統(tǒng)的物理渠道來說是不可比擬的。上文提到，誰能在互聯(lián)網(wǎng)占據(jù)競爭中奪得主動權(quán)，誰就能獲得今后發(fā)展的優(yōu)先權(quán)?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道，讓券商的宣傳跨越了地域的限制，而且潛在的關(guān)注客戶也較傳統(tǒng)的渠道更多，與此同時互聯(lián)網(wǎng)低成本的特點能讓券商成本得到有效的控制。

如今，但凡券商都能清楚認識到券商互聯(lián)網(wǎng)化是今后的趨勢。所以，不管大券商還是小券商都在試圖搶占互聯(lián)網(wǎng)這一制高點。國泰君安是較早的嘗試券商互聯(lián)網(wǎng)化的機構(gòu)，如今內(nèi)部的互聯(lián)網(wǎng)金融部門運行已經(jīng)較為成熟?；ヂ?lián)網(wǎng)的運用，讓國泰君安在宣傳方面取得了良好的效果，在國內(nèi)，具有較高的知名度。作為轟動一時的國金證券也是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺來實現(xiàn)的。便捷的網(wǎng)上開戶方式，低成本等特點讓國金證券的銷售觸角遍布全國，為該券商在今后的業(yè)務發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

三，對未來互聯(lián)網(wǎng)券商發(fā)展趨勢的展望。

互聯(lián)網(wǎng)對券商發(fā)展的重要性不言而喻。在黨的十八大三中全會中，政府工作報告明確提出了要鼓勵和包容互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展，在最新的券商創(chuàng)新大會上，明確提出要給券商發(fā)展“松綁”，讓券商擁有更大的、更自由的發(fā)展空間。這些聲音都為互聯(lián)網(wǎng)券商發(fā)展提供了極具能量的支持和政策保障。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，券商網(wǎng)絡(luò)電子化將會越來月深化，互聯(lián)網(wǎng)券商的進程將會越來越快最終實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)券商這么一種生存模式。

四，促進互聯(lián)網(wǎng)券商健康發(fā)展的建議。

雖然互聯(lián)網(wǎng)與券商相結(jié)合，為券商的發(fā)展插上了騰飛的翅膀，但是另外一方面，互聯(lián)網(wǎng)自身的問題在于券商相結(jié)合后將會衍生出一些列不容忽視的消極面問題，突出表現(xiàn)在缺乏監(jiān)管，潛在風險涌動等?；ヂ?lián)網(wǎng)券商和互聯(lián)網(wǎng)金融一樣，是一把雙刃劍，未來發(fā)展如何這就取決于如何正確引導該模式的不斷發(fā)展。

筆者認為，促進互聯(lián)網(wǎng)券商的健康發(fā)展，預防風險事故應主要從以下幾方面努力。

1，建立健全互聯(lián)網(wǎng)券商的監(jiān)管規(guī)章制度，保障互聯(lián)網(wǎng)券商合理合法的發(fā)展。雖然互聯(lián)網(wǎng)券商受到了國家層面的支持，但是在現(xiàn)階段存在著政府監(jiān)管盲區(qū)，導致出現(xiàn)監(jiān)管缺乏現(xiàn)象，這為互聯(lián)網(wǎng)券商的發(fā)展埋下了隱患。到目前為止，我國還沒有正式出臺文件對互聯(lián)網(wǎng)券商的發(fā)展進行規(guī)范性指導。規(guī)章制度的未建立導致了互聯(lián)網(wǎng)券商的監(jiān)管盲區(qū)。這兩因果關(guān)系就直接導致了互聯(lián)網(wǎng)券商發(fā)展的不確定性。作為政府監(jiān)管的重點行業(yè)，券商行業(yè)受到的政府監(jiān)管是最嚴厲的。所以，當務之急，首先應該是建立健全互聯(lián)網(wǎng)券商的監(jiān)管規(guī)章制度。只有了出臺了相應的監(jiān)管要求文件之后，市場對于互聯(lián)網(wǎng)券商的未來發(fā)展方向才能有一個更加全面的認識，這有利于互聯(lián)網(wǎng)券商在發(fā)展中處在完善的法律監(jiān)管下，這樣才能在法律上保障互聯(lián)網(wǎng)券商合理合法的朝著健康方向發(fā)展。

2，建立互聯(lián)網(wǎng)券商風險檢測機制，及時發(fā)現(xiàn)并對風險苗頭進行處理?；ヂ?lián)網(wǎng)券商作為金融一份子，必將離不開風險范疇?；ヂ?lián)網(wǎng)管理本身就具有管理弱，風險大的特點，在于券商業(yè)務相結(jié)合后，其風險將更加凸顯，這極大的加大了監(jiān)管的難度。作為被寄予厚望的互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)務模式，不會因為其風險屬性就要終結(jié)其今后的發(fā)展，相反應該在風險方面做到科學合理的控制，這就要求必須建立互聯(lián)網(wǎng)券商風險檢測機制。完善的風險檢測機制能給互聯(lián)網(wǎng)金融提供一個及時的風險預警提示，讓互聯(lián)網(wǎng)券商放手發(fā)展的同時能及時的收到風險預警，這有利于該模式不斷的探索和發(fā)展。

3，進一步加強券商從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務技能的培訓?；ヂ?lián)網(wǎng)券商業(yè)務模式，在傳統(tǒng)的虛擬基礎(chǔ)上，變得更加虛擬化，甚至達到客戶與客戶經(jīng)理素未謀面的地步。面對越來越虛擬化的業(yè)務模式，風險不確定性和市場參與者有著極大的關(guān)系。作為行業(yè)從業(yè)人員，我們的職責一半是為了更好地服務客戶，一半則是肩負著行業(yè)更好發(fā)展的一份責任。所以，共同維護行業(yè)的穩(wěn)定和券商組織的榮譽是每個從業(yè)人員的職責。這就要求我們在互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)務模式為客戶提供服務過程中，應該時刻銘記從業(yè)人員的職業(yè)操守和道德。另外，互聯(lián)網(wǎng)券商作為新興業(yè)務模式，其業(yè)務發(fā)展時間較短，這需要從業(yè)人員能快速掌握各項創(chuàng)新業(yè)務，以便能迅速將各種創(chuàng)新業(yè)務推廣到市場。所以，對于券商角度來說，應該進一步加強券商從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務技能的培訓。

互聯(lián)網(wǎng)如今已經(jīng)開始啟動了跑步步伐，正慢慢的滲透到國民經(jīng)濟各行各業(yè)中，不可否認，未來的社會是一個屬于互聯(lián)網(wǎng)大時代的社會，這是不可阻擋的歷史潮流。在這股潮流中，券商也正慢慢的融入其中。傳統(tǒng)券商轉(zhuǎn)型到互聯(lián)網(wǎng)券商，這過程是會陣痛的，但是陣痛過后將會步入快車道。互聯(lián)網(wǎng)券商是未來的趨勢，是值得期待的，猶如今天永遠期待著明天一樣。