第一篇：2011年4月8日[保監(jiān)會(huì)]對(duì)《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

2011年4月8日 【保監(jiān)會(huì)】 對(duì)《保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定徵求意見(jiàn)稿(公開(kāi)徵求意見(jiàn))》

為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，我會(huì)起草了《保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（徵求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)徵求意見(jiàn)，如有任何建議或意見(jiàn)，請(qǐng)通過(guò)以下方式回饋：

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二〇一一年四月七日

保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定

（徵求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)，依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。

本規(guī)定所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行、證券公司等非保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱(chēng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委託，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的範(fàn)圍內(nèi)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，並依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第三條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，委託代理雙方應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自願(yuàn)、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

第四條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，委託代理雙方應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)作配合，共同做好保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售、退保、理賠等服務(wù)工作。

委託代理雙方不得將業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密和個(gè)人資訊向任何第三方?jīng)?、出售或者非法提供，法律、行政法?guī)另有規(guī)定的除外。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司和接受其委託的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)範(fàn)圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 代理資格

第六條 金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）經(jīng)其主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可，可以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（二）具有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；

（三）代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)；

（四）具有健全的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第七條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)搆為保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)搆代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)搆、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)搆代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)搆申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)搆申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格申請(qǐng)書(shū)；

（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本影本；

（三）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、代收保險(xiǎn)費(fèi)及傭金結(jié)算、教育培訓(xùn)、合規(guī)管控、反洗錢(qián)、投訴及應(yīng)急處理等方面的管理制度；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人並說(shuō)明理由。作出核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第十條 金融機(jī)構(gòu)持有的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證不設(shè)定有效期限。

經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》的規(guī)定辦理。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié) 保險(xiǎn)公司

第十一條 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)搆應(yīng)當(dāng)委託取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第十二條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定制定委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，其中包括代理機(jī)構(gòu)的選擇標(biāo)準(zhǔn)、代理機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)管理、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、資訊系統(tǒng)建設(shè)等內(nèi)容。

第十三條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與金融機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委託代理合同。

委託代理合同除了約定代理險(xiǎn)種、代收保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算方式、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、教育培訓(xùn)、投訴及應(yīng)急處理等事項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及本規(guī)定，詳細(xì)約定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)要求、反洗錢(qián)措施以及委託代理雙方在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管控上各自應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。

第十四條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提供由保險(xiǎn)公司或者經(jīng)其授權(quán)的分支機(jī)搆統(tǒng)一印製的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，並確保所提供的宣傳資料合法、真實(shí)、完整。

第十五條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

第十六條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)基於委託代理關(guān)係，對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行管理，預(yù)防和糾正金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人等違法行為。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止後以保險(xiǎn)公司名義訂立保險(xiǎn)合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)委託金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保人回訪，詳細(xì)做好回訪記錄，妥善保管回訪資料。

第十九條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)從業(yè)人員開(kāi)展包括但不限於法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓(xùn)，建立完整的培訓(xùn)檔案，並對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)記載業(yè)務(wù)收支情況，不得以扣除傭金後的保險(xiǎn)費(fèi)入賬。

第二十一條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得給予金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員委託代理合同約定以外的利益。

第二十二條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定妥善保存真實(shí)、有效、完整的投保人身份資料和投保交易記錄，認(rèn)真履行投保人身份識(shí)別等國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第二十三條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)健全委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化資訊管理系統(tǒng)，對(duì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的每張保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)單號(hào)、投保人名稱(chēng)、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額、代理機(jī)構(gòu)名稱(chēng)等要素即時(shí)記錄。

第二十四條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)在委託代理合同中明確雙方在處理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴中的責(zé)任，建立有效的投訴處理機(jī)制，暢通投保人、被保險(xiǎn)人投訴管道，健全風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，確保能夠有效處理各種投訴糾紛事件。

第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證原件放置於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外另設(shè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)所屬分支機(jī)搆代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管控狀況的考核與監(jiān)督。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員不得印製保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料或者變更保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)投保人如實(shí)、正確地填寫(xiě)投保單，遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)於投保提示、新型產(chǎn)品資訊披露、禁止代替投保人在投保單上簽名等方面的規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞投保人的真實(shí)身份資料影響保險(xiǎn)公司依法履行對(duì)投保人的回訪義務(wù)或者對(duì)投保人身份識(shí)別等國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件的代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的固定區(qū)域內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，並對(duì)所銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置明顯的提示標(biāo)識(shí)。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列行為：

（一）對(duì)投保人隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄存款、基金等理財(cái)產(chǎn)品混同並向投保人銷(xiāo)售；

（二）對(duì)投保人隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)；

（三）未按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，向投保人如實(shí)提示保險(xiǎn)合同中的猶豫期、免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重要事項(xiàng)；

（四）誇大或者變相誇大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益；

（五）明知保險(xiǎn)公司故意誇大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益，仍配合保險(xiǎn)公司誘導(dǎo)投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

除前款所列情形外，金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。

第三十二條金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立專(zhuān)門(mén)賬簿，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記載代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)單號(hào)、投保人名稱(chēng)、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額等要素內(nèi)容。

第三十三條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員不得向保險(xiǎn)公司及其工作人員索要和收受委託代理合同約定以外的利益。

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)電話呼叫中心、自辦互聯(lián)網(wǎng)站為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)以法人的名義成立或者指定專(zhuān)門(mén)管理部門(mén)，對(duì)該類(lèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中運(yùn)營(yíng)和管理，並遵守法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)妥善保管代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬簿及相關(guān)原始憑證和資料，保管期限不得少於2年。

第三十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告、報(bào)表、檔和資料。

第四章 監(jiān)督檢查

第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法將保險(xiǎn)公司對(duì)代理業(yè)務(wù)的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容。

第三十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險(xiǎn)公司仲介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉嫌存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)並案查處。

第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)建立健全溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以依法採(cǎi)取單獨(dú)、聯(lián)合或者委託相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)等方式開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，被檢查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

第四十條 保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作過(guò)程中發(fā)現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通報(bào)其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)，共同化解風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為給予行政處罰的，應(yīng)及時(shí)將處罰決定通報(bào)其他相關(guān)的金融監(jiān)管部門(mén)。

第五章 法律責(zé)任

第四十一條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十一條、第十五條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，並處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格。

第四十二條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十二條至第十四條、第十六條、第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十四條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，並處三萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，並處一萬(wàn)元以下的罰款。

第四十三條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，並處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格。

第四十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定，未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)取締其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，沒(méi)收違法所得，並處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，聘任不具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件的從業(yè)人員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十五條、第二十六條、第二十八條至第三十條、第三十三條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，並處三萬(wàn)元以下的罰款。

第四十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十一條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十八條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十二條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十九條金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十二條、第三十五條、第三十六條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

第五十條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證：

（一）編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、檔和資料；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第五十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)行賄、受賄等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時(shí)向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)移送。

第六章 附 則

第五十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)支持金融機(jī)構(gòu)成立專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理公司，為投保人提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。

第五十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，依法制定本規(guī)定的相應(yīng)監(jiān)管辦法，並報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

第五十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。

第二篇：【保險(xiǎn)】對(duì)《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定[征求意見(jiàn)稿]》公開(kāi)征求意見(jiàn)

發(fā)文標(biāo)題： 對(duì)《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定[征求意見(jiàn)稿]》公開(kāi)征求意見(jiàn)

發(fā)文文號(hào)：

發(fā)文部門(mén)： 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

發(fā)文時(shí)間： 2011-4-7 編輯時(shí)間： 2011-4-8 實(shí)施時(shí)間： 2011-4-7 失效時(shí)間：

法規(guī)類(lèi)型： 保險(xiǎn)其他法規(guī)

所屬行業(yè)： 金融證券、保險(xiǎn)業(yè)

所屬區(qū)域： 中國(guó)

發(fā)文內(nèi)容：

為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，我會(huì)起草了《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，如有任何建議或意見(jiàn)，請(qǐng)通過(guò)以下方式反饋：

(一)電子郵箱：law@circ.gov.cn

(二)通信地址：北京市西城區(qū)金融大街15號(hào) 中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部法規(guī)處 郵編：100140

(三)傳真：010-66011873

意見(jiàn)反饋截止日期為2011年4月27日。

二〇一一年四月七日

保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定

(征求意見(jiàn)稿)

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)，依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。

本規(guī)定所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行、證券公司等非保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱(chēng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第三條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，委托代理雙方應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

第四條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，委托代理雙方應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)作配合，共同做好保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售、退保、理賠等服務(wù)工作。

委托代理雙方不得將業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密和個(gè)人信息向任何第三方泄露、出售或者非法提供，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司和接受其委托的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 代理資格

第六條 金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)經(jīng)其主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可，可以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

(二)具有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；

(三)代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)；

(四)具有健全的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度；

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第七條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

(一)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格申請(qǐng)書(shū)；

(二)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

(三)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、代收保險(xiǎn)費(fèi)及傭金結(jié)算、教育培訓(xùn)、合規(guī)管控、反洗錢(qián)、投訴及應(yīng)急處理等方面的管理制度；

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。作出核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第十條 金融機(jī)構(gòu)持有的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證不設(shè)定有效期限。

經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》的規(guī)定辦理。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié) 保險(xiǎn)公司

第十一條 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第十二條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定制定委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，其中包括代理機(jī)構(gòu)的選擇標(biāo)準(zhǔn)、代理機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)管理、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、信息系統(tǒng)建設(shè)等內(nèi)容。

第十三條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與金融機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委托代理合同。

委托代理合同除了約定代理險(xiǎn)種、代收保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算方式、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、教育培訓(xùn)、投訴及應(yīng)急處理等事項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及本規(guī)定，詳細(xì)約定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)要求、反洗錢(qián)措施以及委托代理雙方在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管控上各自應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。

第十四條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提供由保險(xiǎn)公司或者經(jīng)其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，并確保所提供的宣傳資料合法、真實(shí)、完整。

第十五條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

第十六條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)基于委托代理關(guān)系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行管理，預(yù)防和糾正金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人等違法行為。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)公司名義訂立保險(xiǎn)合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)委托金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保人回訪，詳細(xì)做好回訪記錄，妥善保管回訪資料。

第十九條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)從業(yè)人員開(kāi)展包括但不限于法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓(xùn)，建立完整的培訓(xùn)檔案，并對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)記載業(yè)務(wù)收支情況，不得以扣除傭金后的保險(xiǎn)費(fèi)入賬。

第二十一條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得給予金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員委托代理合同約定以外的利益。

第二十二條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定妥善保存真實(shí)、有效、完整的投保人身份資料和投保交易記錄，認(rèn)真履行投保人身份識(shí)別等國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第二十三條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)健全委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化信息管理系統(tǒng)，對(duì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的每張保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)單號(hào)、投保人名稱(chēng)、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額、代理機(jī)構(gòu)名稱(chēng)等要素實(shí)時(shí)記錄。

第二十四條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)在委托代理合同中明確雙方在處理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴中的責(zé)任，建立有效的投訴處理機(jī)制，暢通投保人、被保險(xiǎn)人投訴渠道，健全風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，確保能夠有效處理各種投訴糾紛事件。

第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外另設(shè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管控狀況的考核與監(jiān)督。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員不得印制保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料或者變更保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)投保人如實(shí)、正確地填寫(xiě)投保單，遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投保提示、新型產(chǎn)品信息披露、禁止代替投保人在投保單上簽名等方面的規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞投保人的真實(shí)身份資料影響保險(xiǎn)公司依法履行對(duì)投保人的回訪義務(wù)或者對(duì)投保人身份識(shí)別等國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件的代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的固定區(qū)域內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，并對(duì)所銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置明顯的提示標(biāo)識(shí)。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列行為：

(一)對(duì)投保人隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄存款、基金等理財(cái)產(chǎn)品混同并向投保人銷(xiāo)售；

(二)對(duì)投保人隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)；

(三)未按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，向投保人如實(shí)提示保險(xiǎn)合同中的猶豫期、免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重要事項(xiàng)；

(四)夸大或者變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益；

(五)明知保險(xiǎn)公司故意夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益，仍配合保險(xiǎn)公司誘導(dǎo)投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

除前款所列情形外，金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。

第三十二條金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立專(zhuān)門(mén)賬簿，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記載代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)單號(hào)、投保人名稱(chēng)、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額等要素內(nèi)容。

第三十三條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員不得向保險(xiǎn)公司及其工作人員索要和收受委托代理合同約定以外的利益。

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)電話呼叫中心、自辦互聯(lián)網(wǎng)站為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)以法人的名義成立或者指定專(zhuān)門(mén)管理部門(mén)，對(duì)該類(lèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中運(yùn)營(yíng)和管理，并遵守法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)妥善保管代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬簿及相關(guān)原始憑證和資料，保管期限不得少于2年。

第三十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

第四章 監(jiān)督檢查

第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法將保險(xiǎn)公司對(duì)代理業(yè)務(wù)的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容。

第三十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉嫌存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處。

第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)建立健全溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以依法采取單獨(dú)、聯(lián)合或者委托相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)等方式開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，被檢查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

第四十條 保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作過(guò)程中發(fā)現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通報(bào)其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)，共同化解風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為給予行政處罰的，應(yīng)及時(shí)將處罰決定通報(bào)其他相關(guān)的金融監(jiān)管部門(mén)。

第五章 法律責(zé)任

第四十一條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十一條、第十五條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格。

第四十二條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十二條至第十四條、第十六條、第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十四條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以下的罰款。

第四十三條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格。

第四十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定，未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)取締其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，聘任不具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件的從業(yè)人員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十五條、第二十六條、第二十八條至第三十條、第三十三條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬(wàn)元以下的罰款。

第四十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十一條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十八條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十二條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十九條金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十二條、第三十五條、第三十六條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

第五十條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證：

(一)編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第五十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)行賄、受賄等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時(shí)向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)移送。

第六章 附 則

第五十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)支持金融機(jī)構(gòu)成立專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理公司，為投保人提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。

第五十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，依法制定本規(guī)定的相應(yīng)監(jiān)管辦法，并報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

第五十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。

第三篇：保監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》答問(wèn)

保監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》答問(wèn)

2011年03月

近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《監(jiān)管指引》），日前，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就此回答了記者提問(wèn)。

問(wèn)：為什么要出臺(tái)《監(jiān)管指引》？

答：近年來(lái)，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售的重要支柱。通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售的保費(fèi)收入占人身保險(xiǎn)保費(fèi)總量近50%，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)尤其是人身保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起著舉足輕重的作用，對(duì)銀行業(yè)增加中間業(yè)務(wù)收入、豐富產(chǎn)品體系也具有重要意義，同時(shí)，也在一定程度上滿足了客戶的綜合理財(cái)保障需求。

銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，但仍然存在不少問(wèn)題。一方面，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價(jià)值低的問(wèn)題仍較為突出；另一方面，經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)幾年來(lái)的重點(diǎn)整頓，銀保市場(chǎng)秩序有了一定好轉(zhuǎn)，但銷(xiāo)售誤導(dǎo)、賬外違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等問(wèn)題沒(méi)有得到根本解決。特別是部分保險(xiǎn)公司和銀行盲目追求規(guī)模，對(duì)銷(xiāo)售人員培訓(xùn)不到位，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程和業(yè)務(wù)品質(zhì)管理粗放。有些銷(xiāo)售人員受利益驅(qū)動(dòng)，在銷(xiāo)售過(guò)程中采取夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款混淆、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用扣除等方式誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。一些中老年人、低收入者受銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)，致使“存單變保單”的事件屢有發(fā)生，使消費(fèi)者權(quán)益受到了損害。

這些問(wèn)題客戶投訴比較集中，社會(huì)反映強(qiáng)烈，如不妥善整治，不僅會(huì)對(duì)銀保市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展造成負(fù)面影響，還會(huì)影響保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)的聲譽(yù)。同時(shí)，過(guò)去幾年保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)針對(duì)規(guī)范銀保市場(chǎng)出臺(tái)了一些文件，但主要是針對(duì)銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的某些環(huán)節(jié)或某個(gè)方面。因此，有必要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，共同制定一個(gè)全面系統(tǒng)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的文件，解決目前存在的問(wèn)題，進(jìn)一步規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序。

問(wèn)：《監(jiān)管指引》的目標(biāo)和特點(diǎn)是什么？

答：出臺(tái)《監(jiān)管指引》的目標(biāo)就是為了保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，從規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序、加快銀保發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?nèi)胧?，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。特別強(qiáng)調(diào)銀保合作應(yīng)當(dāng)遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏，為保險(xiǎn)消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。

《監(jiān)管指引》的起草注重體現(xiàn)合作監(jiān)管精神，在延續(xù)保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)2006年聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》、2010年聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》的精神，以及兩會(huì)2010年對(duì)銀保市場(chǎng)聯(lián)合調(diào)研取得共識(shí)的基礎(chǔ)上，梳理出銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，予以全面系統(tǒng)地規(guī)范。

問(wèn)：《監(jiān)管指引》主要從哪些方面規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益？

答：《監(jiān)管指引》圍繞保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的目標(biāo)，按照銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的流程，主要從以下方面對(duì)銀保市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范：

1．規(guī)范銀保合作，提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性。首先，要求保險(xiǎn)公司和銀行審慎選擇合作對(duì)象。要充分考慮對(duì)方的資本狀況、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對(duì)象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力來(lái)開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)。其次，規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。要求保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)“總對(duì)總”層級(jí)簽訂合作協(xié)議，或在取得總部書(shū)面授權(quán)的前提下，至少實(shí)現(xiàn)“省對(duì)省”簽訂合作協(xié)議；明確銀保合作協(xié)議至少應(yīng)包括的內(nèi)容，防止因協(xié)議不規(guī)范、雙方權(quán)責(zé)不清損害消費(fèi)者利益。第三，要求銀保雙方維護(hù)合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。規(guī)定單一銀行網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間如果一方出現(xiàn)對(duì)雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務(wù)共同做好相關(guān)售后服務(wù)工作，防止因頻繁更替合作對(duì)象而產(chǎn)生消費(fèi)者售后服務(wù)不到位現(xiàn)象。

2．加強(qiáng)機(jī)構(gòu)和人員資格管理，提高銀保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻。規(guī)定商業(yè)銀行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)取得《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》》。銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的應(yīng)有一年以上保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，并且接受過(guò)不少于40小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員也應(yīng)取得《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》，并且每年接受不少于36小時(shí)的培訓(xùn)。

通過(guò)加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和人員管理，提高準(zhǔn)入門(mén)檻，對(duì)侵害消費(fèi)者權(quán)益、違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員，可以通過(guò)吊銷(xiāo)許可證或資格證進(jìn)行處罰。

3．規(guī)范銀保產(chǎn)品管理，確保向客戶銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品依法合規(guī)。要求銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)是按照保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)審批或備案的產(chǎn)品。明確保險(xiǎn)單封面印制要求，以及保險(xiǎn)合同應(yīng)具備的要件。

4．加強(qiáng)代理費(fèi)用管理，防止商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。一是明確代理費(fèi)用支付方式。要求保險(xiǎn)公司應(yīng)至少由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向銀行二級(jí)或以上級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付代理費(fèi)用，具備條件的要實(shí)現(xiàn)“總對(duì)總”集中統(tǒng)一支付。二是加強(qiáng)代理費(fèi)用財(cái)務(wù)管理。要求保險(xiǎn)公司據(jù)實(shí)列支代理費(fèi)用，不得賬外核算和經(jīng)營(yíng)；銀行要對(duì)收取的代理費(fèi)用加強(qiáng)集中管理，從代理費(fèi)用中列支銷(xiāo)售人員的激勵(lì)費(fèi)用。三是嚴(yán)禁給予、收取或索要協(xié)議外利益。禁止保險(xiǎn)公司及其人員以任何方式賬外給予合作銀行及其人員協(xié)議約定外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類(lèi)有價(jià)證券，或者報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用、提供旅游等；禁止銀行及其人員以任何方式向保險(xiǎn)公司賬外收取、索要合作協(xié)議約定外的利益。

5．明確保險(xiǎn)公司和銀行責(zé)任劃分，防止因責(zé)任不清相互推諉。一是明確銀行是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的實(shí)施主體，負(fù)責(zé)在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程承擔(dān)管理責(zé)任，對(duì)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、錯(cuò)誤銷(xiāo)售等行為負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向銀行提供產(chǎn)品、培訓(xùn)和相關(guān)服務(wù)；保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員的職責(zé)是向銀行提供培訓(xùn)和產(chǎn)品銷(xiāo)售后的相關(guān)客戶服務(wù)，不派駐在銀行網(wǎng)點(diǎn)。二是要求銀保雙方建立應(yīng)急機(jī)制，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制。明確保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制，要在發(fā)生客戶投訴、退保等事件的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，不得相互推諉，拖延解決問(wèn)題的時(shí)間，影響消費(fèi)者利益。

6．加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售行為的管控，防范和打擊銷(xiāo)售誤導(dǎo)。圍繞售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售行為的管控。

售前，要求銀行及其工作人員使用保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的產(chǎn)品宣傳材料，向客戶提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的書(shū)面的投保提示書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，對(duì)要求購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)。

售中，要求銷(xiāo)售人員根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦適合的產(chǎn)品；根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷(xiāo)售區(qū)域；對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)；引導(dǎo)客戶抄錄人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句和親筆簽名；不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)；還特別強(qiáng)調(diào)了銷(xiāo)售禁語(yǔ)，如禁止銷(xiāo)售人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類(lèi)比，夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同收益，以及承諾固定分紅收益等。

售后，要求銀行向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開(kāi)展；要求保險(xiǎn)公司對(duì)一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪，對(duì)到商業(yè)銀行申請(qǐng)退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，與銀行相互配合，及時(shí)做好相應(yīng)工作。

通過(guò)上述一系列舉措對(duì)銷(xiāo)售行為加強(qiáng)管控，確保銷(xiāo)售人員清楚銷(xiāo)售、消費(fèi)者明白購(gòu)買(mǎi)，將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶。

7．強(qiáng)化銀保財(cái)務(wù)核算管理，防止粗放經(jīng)營(yíng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)。要求保險(xiǎn)公司建立銀保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評(píng)價(jià)制度，科學(xué)制定銀保財(cái)務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策，強(qiáng)化總公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。要求銀行要對(duì)不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)和代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。以從根本上解決通過(guò)提高代理費(fèi)用進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)、不計(jì)成本開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)等問(wèn)題。

8．加強(qiáng)監(jiān)督檢查和同業(yè)交流，提高制度執(zhí)行力。明確保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀保業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督檢查。要求保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)間、市場(chǎng)主體間、行業(yè)協(xié)會(huì)間加強(qiáng)信息交流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題、上報(bào)信息。

問(wèn)：《監(jiān)管指引》對(duì)促進(jìn)銀保發(fā)展方式轉(zhuǎn)變有什么要求？

答：1.鼓勵(lì)銀保雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)銀保產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行發(fā)揮銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推進(jìn)銀保產(chǎn)品多樣化和差異化，以滿足不同消費(fèi)者的真實(shí)需求。

2.鼓勵(lì)銀保雙方加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，創(chuàng)新銷(xiāo)售模式。鼓勵(lì)銀保雙方深化合作關(guān)系，要求雙方在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合作開(kāi)展電話銷(xiāo)售、網(wǎng)上銷(xiāo)售等創(chuàng)新銷(xiāo)售模式，并對(duì)電話銀行和網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售提出監(jiān)管要求。強(qiáng)調(diào)電話銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)是具有保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員，包括商業(yè)銀行正式員工，以及受商業(yè)銀行管理的第三方派遣人員；強(qiáng)調(diào)網(wǎng)上銷(xiāo)售過(guò)程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，且銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)保留完整記錄。

3.要求銀行根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷(xiāo)售區(qū)域。目前，銀保業(yè)務(wù)以銀行網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售為主，由于儲(chǔ)蓄柜臺(tái)日常等待人數(shù)眾多，銷(xiāo)售人員難以有充足的時(shí)間向客戶進(jìn)行細(xì)致全面的解釋說(shuō)明，因此多數(shù)銷(xiāo)售躉繳、短期期繳保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單、保障程度相對(duì)較低，難以滿足客戶全面、深層次的保險(xiǎn)需求，并且由于時(shí)間有限，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)。為此，《監(jiān)管指引》專(zhuān)門(mén)強(qiáng)調(diào)，銀行應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷(xiāo)售區(qū)域，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求較高的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售，對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專(zhuān)柜、財(cái)富中心、私人銀行等專(zhuān)門(mén)銷(xiāo)售區(qū)域。

通過(guò)區(qū)分不同類(lèi)型產(chǎn)品的銷(xiāo)售區(qū)域，一方面有利于提高銷(xiāo)售品質(zhì)，防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)；另一方面，有利于發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，滿足客戶日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和金融資產(chǎn)管理需求。

問(wèn)：對(duì)行業(yè)落實(shí)《監(jiān)管指引》有什么要求和措施？

答：一是要求行業(yè)高度重視，加強(qiáng)學(xué)習(xí)。要求各保險(xiǎn)公司、各商業(yè)銀行總部加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達(dá)、學(xué)習(xí)和執(zhí)行工作；要求各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局督促轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項(xiàng)要求。

二是要求保險(xiǎn)公司堅(jiān)持結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快轉(zhuǎn)變銀保發(fā)展方式。督促公司堅(jiān)持價(jià)值導(dǎo)向、需求導(dǎo)向、發(fā)揮行業(yè)特長(zhǎng)導(dǎo)向，加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。引導(dǎo)公司在營(yíng)銷(xiāo)模式和隊(duì)伍建設(shè)方面加快轉(zhuǎn)型。銀保專(zhuān)管員轉(zhuǎn)向以提供培訓(xùn)和售后服務(wù)為職責(zé)，保險(xiǎn)公司要注重維護(hù)隊(duì)伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專(zhuān)管員隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，不斷提高專(zhuān)管員隊(duì)伍綜合素質(zhì)和服務(wù)能力。

三是要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的管控。加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)和資格管理，提高銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、銷(xiāo)售能力和服務(wù)能力，不斷提高銷(xiāo)售品質(zhì)，防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

四是強(qiáng)化總公司和總行對(duì)違規(guī)行為的管理責(zé)任。要求保險(xiǎn)公司和銀行總部切實(shí)承擔(dān)起對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的管控責(zé)任，完善體制機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部責(zé)任追究，防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)行為。

五是要求監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)督檢查。要求各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局加強(qiáng)溝通與合作，共同規(guī)范銀保市場(chǎng)。把打擊銀保市場(chǎng)商業(yè)賄賂、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等作為現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)，加大檢查和處罰力度。

此次保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)的《監(jiān)管指引》，是迄今為止兩會(huì)對(duì)銀保市場(chǎng)較為全面的規(guī)范性文件，對(duì)于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序、指導(dǎo)銀保監(jiān)管工作將發(fā)揮重要作用。

第四篇：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)委托代理合同建行信貸[最終版]

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)委托代理合同

中國(guó)人民保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方）委托中國(guó)建設(shè)銀行住房信貸部（以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體協(xié)議如下：

一、代理業(yè)務(wù)范圍

甲方委托乙方代理《個(gè)人抵押貸款商品住房保險(xiǎn)》業(yè)務(wù)。

二、雙方義務(wù)

甲方：

（一）向乙方提供代理險(xiǎn)種的條款、費(fèi)率、單證等實(shí)務(wù)手續(xù)，并對(duì)乙方進(jìn)行必要的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。

（二）按合同規(guī)定的險(xiǎn)種及承保質(zhì)量付給乙方勞務(wù)費(fèi)。

（三）乙方在代理權(quán)限內(nèi)，以被保險(xiǎn)人的名義實(shí)施民事法律行為，甲方對(duì)乙方的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。

乙方：

（一）在本合同有效期內(nèi)，乙方不得為他人代理同類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（二）乙方須接受甲方的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、培訓(xùn)和監(jiān)督檢查，并按甲方的具體要求，收集保存好有關(guān)單據(jù)和資料，建立好各項(xiàng)規(guī)章制度。

（三）乙方及時(shí)上劃保費(fèi)，不得拖延挪用。

（四）乙方須保質(zhì)保量地辦理好業(yè)務(wù)手續(xù)，并及時(shí)收取保險(xiǎn)費(fèi)，遇到問(wèn)題時(shí)應(yīng)及時(shí)告知甲方，以便迅速協(xié)調(diào)解決。

（五）乙方超越代理權(quán)限所造成的一切后果均由乙方負(fù)責(zé)。

三、保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

甲方按實(shí)際到帳保費(fèi)的%直接支付給乙方。

四、代理期限

保險(xiǎn)代理期限為二00二年月日起至二00三年月

日止。期滿未續(xù)簽，則代理合同自動(dòng)延續(xù)至下一個(gè)保險(xiǎn)代理。

五、違約責(zé)任

1、甲方或乙方違反代理合同規(guī)定或雙方的權(quán)利和義務(wù)，應(yīng)負(fù)違約責(zé)任；

2、甲方不按規(guī)定支付乙方代理手續(xù)費(fèi)，乙方有權(quán)解除代理合同，并要求甲方按規(guī)定支付代理手續(xù)費(fèi)。

六、保險(xiǎn)代理合同的終止

1、甲方或乙方不再續(xù)簽合同時(shí)，應(yīng)在代理期滿兩個(gè)月前，經(jīng)書(shū)面通知對(duì)方，則代理合同期滿時(shí)終止；

2、甲方和乙方達(dá)成解除合同協(xié)議，則保險(xiǎn)代理終止；

3、代理合同終止后，乙方不得再以甲方的名義進(jìn)行民事活動(dòng)。本協(xié)議一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，代理合同自甲、乙雙方簽章之日起生效

甲方簽章：

代表：

年月

乙方簽章：代表： 年月日日

第五篇：代理個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

代理個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

☆ 業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

代理個(gè)人保險(xiǎn)是我行指受保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）委托，為個(gè)人客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)，主要包括代理個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理個(gè)人財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往兼具投資和保險(xiǎn)保障功能。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不僅能獲得保險(xiǎn)保障，而且已經(jīng)成為現(xiàn)代家庭投資理財(cái)不可或缺的一個(gè)重要組成部分。到銀行買(mǎi)保險(xiǎn),已經(jīng)成為代理人銷(xiāo)售外,保險(xiǎn)銷(xiāo)售的一個(gè)重要渠道。工商銀行與多家保險(xiǎn)公司合作,為您推薦多項(xiàng)人生保險(xiǎn)計(jì)劃，并且部分產(chǎn)品可申請(qǐng)質(zhì)押貸款，使沉淀資金變成流動(dòng)資金，助您投資融資、兩全理財(cái)。

☆ 適用對(duì)象

凡持有有效身份證件的個(gè)人，同時(shí)持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財(cái)金賬戶卡），即可在工商銀行進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)。

☆ 保險(xiǎn)產(chǎn)品

我行代理各大保險(xiǎn)公司的包括意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等在內(nèi)的各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。詳情請(qǐng)登錄工行網(wǎng)站保險(xiǎn)頻道。

☆ 服務(wù)特色

1.代理產(chǎn)品齊全，可滿足您各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)保障需求； 2.合作保險(xiǎn)公司覆蓋面廣，可滿足您的多重選擇； 3.辦理手續(xù)簡(jiǎn)便，直接在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可辦理； 4.服務(wù)更周到，專(zhuān)職客戶經(jīng)理為您提供全方位服務(wù)；

5.投保更安全，保費(fèi)直接劃轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司賬戶，保證您的資金安全； 6.個(gè)別險(xiǎn)種可網(wǎng)上投保，價(jià)格低廉、核保簡(jiǎn)單。

☆ 開(kāi)辦條件

在工商銀行柜面進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)的客戶必須持有有效身份證件，且持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財(cái)金賬戶卡）；在工商銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)的客戶必須是我行的網(wǎng)銀注冊(cè)客戶。

☆ 開(kāi)通流程

客戶在工商銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品前，必須持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財(cái)金賬戶卡），存折或銀行卡的開(kāi)立可在營(yíng)業(yè)時(shí)間在工商銀行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)時(shí)請(qǐng)仔細(xì)閱讀我行的《中國(guó)工商銀行代理個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品投保提示》。在個(gè)人網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品必須首先成為工行個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶。

☆ 服務(wù)渠道與時(shí)間

每日9：00-17：00，在我行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售，法定節(jié)假日照常銷(xiāo)售。您亦可通過(guò)工行網(wǎng)上銀行直接購(gòu)買(mǎi)。

☆ 操作指南

1.您到網(wǎng)點(diǎn)辦理投保時(shí)，需提交投保人身份證、活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財(cái)金賬戶卡），并填寫(xiě)保險(xiǎn)公司指定的《投保單》。

2.如果您是我行個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶，即可在我行網(wǎng)站就某些險(xiǎn)種直接進(jìn)行投保及保單查詢，操作步驟如下：查看流程>>

☆ 常見(jiàn)問(wèn)題

1.購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)了解分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的，沒(méi)有固定的比率。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果好于預(yù)期，保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給投保人。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果比預(yù)期差，保險(xiǎn)公司可能不會(huì)進(jìn)行盈余分配。不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品（如國(guó)債、銀行存款等）等同或進(jìn)行片面比較。

2.購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等；萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

3.購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等；投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)；產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算純粹是描述性的，實(shí)際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。

4.投保人填寫(xiě)投保單時(shí)，應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

投保單是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保及核定給付、賠付的重要原始資料，因此，投保人在填寫(xiě)投保單時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

（1）對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、性別、年齡、職業(yè)、地址、電話等內(nèi)容按照投保時(shí)的實(shí)際情況填寫(xiě)，姓名和身份證號(hào)碼要與身份證或戶口簿上所登記的內(nèi)容相符；在填寫(xiě)地址時(shí)，要詳細(xì)寫(xiě)明地址全稱(chēng)。一般情況下，應(yīng)填寫(xiě)常用的通訊地址，以便保險(xiǎn)公司聯(lián)系。

（2）準(zhǔn)確填寫(xiě)要求投保的產(chǎn)品名稱(chēng)、保險(xiǎn)金額及相關(guān)信息。

（3）投保人及被保險(xiǎn)人應(yīng)如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題，對(duì)投保單上要求提供詳細(xì)情況的問(wèn)題，應(yīng)在投保單備注欄中說(shuō)明詳情或提供相關(guān)的書(shū)面材料。

（4）投保人在填寫(xiě)完畢后，應(yīng)對(duì)投保單內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)內(nèi)容真實(shí)完整，并應(yīng)親筆簽名確認(rèn)。必要時(shí)，被保險(xiǎn)人也需要親筆簽名確認(rèn)，如簽訂以身故為保險(xiǎn)金給付條件的合同時(shí)。投保人、被保險(xiǎn)人切勿在空白或未填寫(xiě)完整的投保單上簽字。

5.什么是如實(shí)告知義務(wù)？不如實(shí)告知會(huì)有什么后果？

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)入時(shí)告知，即投保人應(yīng)將其知道的與被保險(xiǎn)人有關(guān)的所有重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。需要如實(shí)告知的重要事項(xiàng)一般會(huì)在投保單上列出，投保人需如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題。

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，根據(jù)合同約定，保險(xiǎn)公司可以依法解除合同。

☆ 名詞解釋

1.什么是保險(xiǎn)合同？

保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)公司訂立的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

2.什么是保險(xiǎn)人？

保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

3.什么是投保人？

投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

4.什么是被保險(xiǎn)人？

被保險(xiǎn)人是指其人身受保險(xiǎn)合同保障的人。如果投保人以自己為被保險(xiǎn)人進(jìn)行投保，投保人與被保險(xiǎn)人就是同一人。

5.什么是受益人？

受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

6.什么是保險(xiǎn)責(zé)任？

保險(xiǎn)責(zé)任是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任有身故給付、生存給付、傷殘給付、疾病給付、醫(yī)療給付等。

7.什么是責(zé)任免除？

責(zé)任免除是指在保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的事故范圍，如因被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡等。

8.什么是保險(xiǎn)期間？

保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始到保險(xiǎn)責(zé)任終止的期間。

9.什么是保險(xiǎn)費(fèi)？

保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品所支付的款項(xiàng)。

保險(xiǎn)費(fèi)的高低與保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額有關(guān)，而且還受被保險(xiǎn)人的年齡、性別、身體狀況、職業(yè)類(lèi)別等因素的影響。

10.什么是保險(xiǎn)金額？

保險(xiǎn)金額是指投保人與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定的、當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

11.什么是現(xiàn)金價(jià)值？

現(xiàn)金價(jià)值是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。

12.什么是人壽保險(xiǎn)？

人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)通常以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件。有的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品還包括保險(xiǎn)合同約定的全殘責(zé)任。

人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。

13.什么是健康保險(xiǎn)？

健康保險(xiǎn)是指對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。

14.什么是分紅型保險(xiǎn)？

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。

第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購(gòu)買(mǎi)交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。

第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。

15.什么是萬(wàn)能型保險(xiǎn)？

萬(wàn)能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：

第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來(lái)說(shuō)，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。

第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU(xiǎn)金額。

第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類(lèi)產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。

16.什么是投資連結(jié)型保險(xiǎn)？

投資連結(jié)型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：

第一、交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來(lái)說(shuō)，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。

第二、靈活性高，賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。由于投資連結(jié)保險(xiǎn)通常具有多個(gè)投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費(fèi)分配到不同投資賬戶，按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例，并可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。

第三、通常不設(shè)定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價(jià)格波動(dòng)中反映出來(lái)（保險(xiǎn)公司目前通常不遲于一周公布一次賬戶價(jià)格），因此，若具體投資賬戶運(yùn)作不佳或隨股市波動(dòng)，投入該投資賬戶的投資收益可能會(huì)出現(xiàn)負(fù)數(shù)。

17.什么是投保單？

投保單是投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。

18.什么是保險(xiǎn)單？

保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)公司承保后簽發(fā)的，記載保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額等合同具體信息的單證。

19.什么是保險(xiǎn)條款？

保險(xiǎn)條款詳細(xì)記載了保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，具體包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)交納、保險(xiǎn)金申請(qǐng)、合同解除、爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)。

20.什么是批單（或批注）？

批單（或批注）是合同雙方變更合同內(nèi)容的補(bǔ)充協(xié)議，一般會(huì)附在原合同上。

21.什么是猶豫期？猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同如何計(jì)算退保金？

通常情況下，長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書(shū)面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。在這段時(shí)間內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否合適。如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在猶豫期解除合同的，按照合同約定，保險(xiǎn)公司對(duì)在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

22.什么是保單貸款？它有什么作用？

保單貸款是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價(jià)值作為質(zhì)押，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。

對(duì)于在財(cái)務(wù)上需要短期周轉(zhuǎn)資金的投保人，保單貸款既可以有助于解決投保人短期財(cái)務(wù)問(wèn)題，又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力，按照合同約定得到保險(xiǎn)保障。此外，保險(xiǎn)公司對(duì)于辦理保單貸款的投保人會(huì)收取利息，主要目的在于保證保單現(xiàn)金價(jià)值正常的保值增值。

☆ 責(zé)任聲明

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