第一篇：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告

信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告

定義：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)各種監(jiān)測(cè)技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷是否達(dá)到引起關(guān)注的水平或超過(guò)閾值，并采取相應(yīng)措施。

目標(biāo)：對(duì)借款人的了解;對(duì)合同執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè);對(duì)抵質(zhì)押物的評(píng)估;對(duì)五級(jí)分類(lèi)的調(diào)整;補(bǔ)救。

JP摩根的統(tǒng)計(jì)分析顯示：在貸款決策前預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取預(yù)控措施，對(duì)降低實(shí)際損失的貢獻(xiàn)度為50%~60%;在貸后管理過(guò)程中檢測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救，對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)度為25%~30%;而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后才進(jìn)行事后處理，其效力則低于20%。

一、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象：?jiǎn)我豢蛻?hù)、組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

(一)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法包括一整套貸后管理的程序和標(biāo)準(zhǔn)，并借助客戶(hù)信用評(píng)級(jí)、貸款分類(lèi)等方法。商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法是建立單個(gè)債務(wù)人授信情況的監(jiān)測(cè)體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對(duì)方各項(xiàng)合同的執(zhí)行，界定和識(shí)別有問(wèn)題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲(chǔ)備是否充分。

指標(biāo)體系：基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

1.基本面指標(biāo)

①品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)。包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。

②實(shí)力類(lèi)指標(biāo)。包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。

③環(huán)境類(lèi)指標(biāo)。包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。

2.財(cái)務(wù)指標(biāo)

①償債能力指標(biāo)。包括營(yíng)運(yùn)資金、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率等短期償債能力指標(biāo)和利息保障倍數(shù)、債務(wù)本息償還保障倍數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)負(fù)債率、有息負(fù)債的息稅前盈利(EBITDA)、現(xiàn)金支付能力等長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)。

②盈利能力指標(biāo)。包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷(xiāo)售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率、總收入利潤(rùn)率、銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率、銷(xiāo)售息稅前利潤(rùn)率、資本收益率、銷(xiāo)售成本收益率、營(yíng)業(yè)成本費(fèi)用利潤(rùn)率、總成本費(fèi)用凈利潤(rùn)率，以及上市公司的每股收益率、普通股權(quán)益報(bào)酬率、股利發(fā)放率、價(jià)格與收益比率等指標(biāo)。

③營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。

④增長(zhǎng)能力指標(biāo)。包括資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、權(quán)益增長(zhǎng)率等指標(biāo)。

從客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的外生變量來(lái)看，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶(hù)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這對(duì)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。

商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)價(jià)，應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查。當(dāng)條件改善或惡化時(shí)，應(yīng)對(duì)每個(gè)客戶(hù)重新評(píng)級(jí)，確保內(nèi)部評(píng)級(jí)與授信質(zhì)量一致。

內(nèi)部評(píng)級(jí)是監(jiān)測(cè)和控制單一借款人或交易對(duì)方信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。評(píng)級(jí)下降的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)接受額外的管理和監(jiān)測(cè)。一般而言，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶(hù)偶爾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度;對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶(hù)，則應(yīng)給予較小的容忍度。

需要注意：

從單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)到同類(lèi)別客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)(從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè));內(nèi)部評(píng)級(jí)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要工具。

(二)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

1.傳統(tǒng)方法：對(duì)資產(chǎn)組合的集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得到對(duì)單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。

2.資產(chǎn)組合模型：

(1)估計(jì)各風(fēng)險(xiǎn)暴露之間的相關(guān)性，從而得到整體價(jià)值的概率分布。

當(dāng)然，估計(jì)大量個(gè)體暴露之間的相關(guān)性非常困難，一般把暴露歸成若干類(lèi)別，假設(shè)每一類(lèi)別內(nèi)的個(gè)體暴露完全相關(guān)。在得到各個(gè)類(lèi)別未來(lái)價(jià)值的概率分布后，再估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間的相關(guān)性，從而得到整體的未來(lái)價(jià)值概率分布。

(2)不處理各暴露之間的下相關(guān)性，直接估計(jì)該組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布。

組合監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國(guó)別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。

二、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)

● 不良資產(chǎn)/貸款率

不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)/各項(xiàng)貸款×100%

● 預(yù)期損失率

預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100%

● 單一(集團(tuán))客戶(hù)授信集中度

單一(集團(tuán))客戶(hù)貸款集中度=最大一家(集團(tuán))客戶(hù)貸款總額/資本凈額×100%

● 貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

(1)正常貸款遷徙率

正常貸款遷徙率=(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類(lèi)貸款余額一期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100%

期初正常類(lèi)貸款(關(guān)注類(lèi)貸款)中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額，是指期初正常類(lèi)貸款(關(guān)注類(lèi)貸款)中，在報(bào)告期末分類(lèi)為次級(jí)類(lèi)/可疑類(lèi)/損失類(lèi)的貸款余額之和。

期初正常類(lèi)貸款(關(guān)注類(lèi)貸款)期間減少金額，是指期初正常類(lèi)貸款(關(guān)注類(lèi)貸款)中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷(xiāo)等原因而減少的貸款。

(2)正常類(lèi)貸款遷徙率

(3)關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率

(4)次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率

(5)可疑類(lèi)貸款遷徙率

案例分析：貸款遷徙率

假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)期期初共有l(wèi) 000億元貸款，其中正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款l50億元(全部為正常類(lèi)貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未發(fā)生變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類(lèi)貸款)。至當(dāng)期期末，該銀行正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率為：該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內(nèi)減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來(lái)自原正常貸款的為990—225=765(億元)，期內(nèi)貸款遷徙為不良貸款的金額為950—150—765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為：35/(950—150)×100%=4.38%。

●不良貸款撥備覆蓋率

不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)

一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備;專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備;特種準(zhǔn)備指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。

●貸款損失準(zhǔn)備充足率

貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%

三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

定義：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指根據(jù)各種渠道的信息，通過(guò)一定的技術(shù)手段，采用專(zhuān)家判斷和時(shí)間序列分析、層次分析和功效計(jì)分等方法，對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警。

1.主要程序和方法

程序：

①信息的收集和傳遞

②風(fēng)險(xiǎn)分析

③風(fēng)險(xiǎn)處置

風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度降低商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門(mén)尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)或決策部門(mén)對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響。全面性處置是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳盡的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等方面采取措施來(lái)分散、轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍。

④后評(píng)價(jià)

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要方法：黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：

行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素：宏觀經(jīng)濟(jì)周期、財(cái)政貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)

行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素：市場(chǎng)供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴(lài)度、替代性、整體財(cái)務(wù)狀況

行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、全員勞動(dòng)生產(chǎn)率

行業(yè)重大突發(fā)事件

背景知識(shí)：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)

1.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

2.行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素

3.行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素

· 行業(yè)盈虧系數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)個(gè)數(shù)/行業(yè)內(nèi)全部企業(yè)個(gè)數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)虧損總額/(行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)虧損總額+行業(yè)內(nèi)盈利企業(yè)盈利總額)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越小。

· 行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率=行業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售量/行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量×100%，該指標(biāo)越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場(chǎng)規(guī)模還可進(jìn)一步擴(kuò)大。

· 勞動(dòng)生產(chǎn)率=(截至當(dāng)月累計(jì)工業(yè)增加值總額×l2)/(行業(yè)職工平均人數(shù)×累計(jì)月數(shù))×100%，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多。

3.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化

·政策法規(guī)的變化

·區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化

·區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素

4.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：客戶(hù)財(cái)務(wù)預(yù)警和客戶(hù)非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

四、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

(一)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)和路徑

(1)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí);

②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度;

③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ);

④使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息;

⑤告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé);

⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持;

⑦保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、外部監(jiān)管部門(mén)、投資者報(bào)告。

(2)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑

良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級(jí)行各部門(mén)向上級(jí)行對(duì)口部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。

(二)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容：

(1)內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

·內(nèi)部報(bào)告通常包括：評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征，分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，總結(jié)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作，配合內(nèi)部審計(jì)檢查。

·外部報(bào)告的內(nèi)容相對(duì)固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議等。在向外部提供風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的過(guò)程中，需要把握的重點(diǎn)就是規(guī)范操作，特別是作為境外上市商業(yè)銀行，應(yīng)始終堅(jiān)持規(guī)范準(zhǔn)確的原則。

(2)綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告

綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫(xiě)的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

·轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì);

·分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析;

·風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施;

·加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。

專(zhuān)題報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專(zhuān)題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。專(zhuān)題報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

·重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)問(wèn)、狀況等);

·發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析;·已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法

全球銀行業(yè)采用計(jì)量技術(shù)、IT技術(shù)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等開(kāi)發(fā)出許多預(yù)警模型，通過(guò)監(jiān)測(cè)一套先行指標(biāo)體系來(lái)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，目前主要的預(yù)警方法包括專(zhuān)家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分法和統(tǒng)計(jì)模型法等。

在我國(guó)銀行業(yè)，根據(jù)運(yùn)作機(jī)制的不同，可以將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。

1．黑色預(yù)警法

黑色預(yù)警法在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中具有廣泛的應(yīng)用，比如各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等。

黑色預(yù)警法側(cè)重于定性分析，不引入預(yù)警的自變量，只考察預(yù)警指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，重點(diǎn)關(guān)注預(yù)警指標(biāo)的循環(huán)波動(dòng)特征。比如，經(jīng)驗(yàn)表明，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)總體上大約存在5年左右的循環(huán)周期，房地產(chǎn)周期大約在7～8年(其中發(fā)展期大體為5年，低落期大體為2年)。

2．藍(lán)色預(yù)警法

藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于定量分析，它主要是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警型號(hào)的等級(jí)來(lái)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度的，包括統(tǒng)計(jì)預(yù)警法和指數(shù)預(yù)警法兩種模式。

(1)統(tǒng)計(jì)預(yù)警法。統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是指通過(guò)利用預(yù)警指標(biāo)與其影響因素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行分析，以此確定預(yù)警指標(biāo)的先導(dǎo)長(zhǎng)度及強(qiáng)度，再根據(jù)預(yù)警指標(biāo)的變動(dòng)情況、預(yù)警等級(jí)和重要性進(jìn)行綜合分析，最后確定預(yù)警程度的方法。

(2)指數(shù)預(yù)警法。指數(shù)預(yù)警法是指根據(jù)各種預(yù)警指標(biāo)的預(yù)警等級(jí)，將這些預(yù)警指標(biāo)加權(quán)成為一個(gè)總體的指數(shù)，再根據(jù)加權(quán)指數(shù)的大小進(jìn)行分類(lèi)。應(yīng)用最廣的指數(shù)預(yù)警法就是擴(kuò)散指數(shù)，它是指全部預(yù)警指數(shù)中處于上升階段的預(yù)警指數(shù)所占的比重。當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0．5時(shí)，表明預(yù)警指標(biāo)中有半數(shù)處于上升．即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)小于0．5時(shí)，則表明半數(shù)以上的預(yù)警指數(shù)在下降，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降。

3．紅色預(yù)警法

紅色預(yù)警法是一種將定性分析和定量分析相結(jié)合的預(yù)警方法，這種方法先是對(duì)影響預(yù)警指標(biāo)的各種因素進(jìn)行全面分析，再通過(guò)對(duì)不同時(shí)期的對(duì)比分析，最后結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)自覺(jué)進(jìn)行預(yù)警。

某銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法

為有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，特制定本辦法。

一、定期（不定期）預(yù)警制度

對(duì)于宏觀產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行定期（不定期）預(yù)警制度，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)每半年預(yù)警一次。對(duì)貸款期限內(nèi)客戶(hù)出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、管理等方面的異常情況由各層面貸后管理人員隨時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

二、預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示

（一）與客戶(hù)品質(zhì)有關(guān)的信號(hào)

1、客戶(hù)關(guān)鍵人員如經(jīng)營(yíng)決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無(wú)法聯(lián)系；

2、客戶(hù)拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件；

3、客戶(hù)隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產(chǎn)、債務(wù)或抵（質(zhì)）押品真實(shí)情況；

4、客戶(hù)無(wú)恰當(dāng)理由突然改變會(huì)計(jì)政策或核算方法以及折舊計(jì)提方式、存貨計(jì)價(jià)方式等；

5、客戶(hù)無(wú)正當(dāng)理由撤回或延遲提供與財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息或要求提供的其他文件；

6、客戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)者、供應(yīng)商或其他客戶(hù)對(duì)授信客戶(hù)的負(fù)面評(píng)價(jià)，以及媒體的負(fù)面報(bào)道；

7、客戶(hù)改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊；

8、客戶(hù)頻繁換會(huì)計(jì)人員或主要管理人員；

9、客戶(hù)卷入法律糾紛；

10、客戶(hù)破產(chǎn)和解或破產(chǎn)重整經(jīng)歷。

（二）企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息

1、有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會(huì)公德的行為；

2、持有外國(guó)護(hù)照或擁有外國(guó)永久居住權(quán)，或在國(guó)久開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

3、被公眾媒體披露的其他不端行為；

4、社會(huì)公眾對(duì)客戶(hù)法定代表人或經(jīng)營(yíng)者個(gè)人品質(zhì)、行為反映不良；

5、客戶(hù)法定代表人或經(jīng)營(yíng)者個(gè)人納稅額大幅度下降。

（三）客戶(hù)在銀行賬戶(hù)變化的信號(hào)

1、客戶(hù)在銀行的存款不斷減少或出現(xiàn)異常變化；

2、對(duì)授信的長(zhǎng)期占用；

3、缺乏財(cái)務(wù)計(jì)劃，如總是突然向銀行提出借款需求；

4、短期授信和長(zhǎng)期授信錯(cuò)配；

5、經(jīng)常接到供貨商查詢(xún)核實(shí)存款情況的電話；

6、突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移。

（四）客戶(hù)管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號(hào)

1、關(guān)鍵管理人員或技術(shù)人員行為異常；

2、財(cái)務(wù)計(jì)劃和報(bào)告質(zhì)量下降；

3、主要業(yè)務(wù)頻繁變化；

4、對(duì)競(jìng)爭(zhēng)變化或其他外部條件變化缺少對(duì)策；

5、核心盈利業(yè)務(wù)削弱和偏離；

6、以往的合作伙伴不再與其合作；

7、不遵守授信承諾；;

8、管理層能力不足或構(gòu)成缺乏代表性；

9、缺乏技術(shù)工人、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭(zhēng)議。

（五）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)境變化的信號(hào)

1、存貨異常變化；

2、工廠維護(hù)或設(shè)備管理落后；

3、主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動(dòng)；

4、缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等；

5、主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶(hù)流失；

6、水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)的支出顯著減少。

（六）財(cái)務(wù)狀況變化信號(hào)

1、付息或還本拖延，經(jīng)常申請(qǐng)延期支付，或申請(qǐng)實(shí)施新的授信，或不斷透支；

2、申請(qǐng)實(shí)施授信支付其他銀行的債務(wù)，授信抵押品情況惡化或再次用于抵押；

3、客戶(hù)或其業(yè)主或其主要股東向其他企業(yè)或個(gè)人提供抵（質(zhì)）押擔(dān)?；虮ＷC；

4、客戶(hù)主要股東向其他人轉(zhuǎn)讓或擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)；

5、客戶(hù)財(cái)務(wù)比率指標(biāo)惡化，包括：

（1）流動(dòng)性比率如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等過(guò)低；（2）杠桿比率如負(fù)債比率過(guò)高，經(jīng)常用短期債務(wù)支付長(zhǎng)期債務(wù)或作為長(zhǎng)期資金使用；（3）保障比率如利息保障倍數(shù)過(guò)低，現(xiàn)金流不足以支付利息；（4）獲利能力比率如資產(chǎn)收益率、資本收益率等大幅下降。

6、應(yīng)收、應(yīng)付項(xiàng)目發(fā)生異常變化；

7、支票收益人要求核實(shí)客戶(hù)支票賬戶(hù)的余額；

8、定期存款余額減少；

9、授信需求增加，短期債務(wù)超常增加；

10、客戶(hù)自身的配套資金不到位或不充足；

11、其他銀行提高對(duì)同一客戶(hù)的利率；

12、客戶(hù)申請(qǐng)無(wú)抵（質(zhì)）押授信產(chǎn)品或申請(qǐng)?zhí)厥膺€款方式；

13、銀行無(wú)法控制抵押品和質(zhì)押權(quán)；

14、客戶(hù)無(wú)形資產(chǎn)占比過(guò)高或者無(wú)形資產(chǎn)估價(jià)過(guò)高；

15、客戶(hù)或有負(fù)債大幅增加；

16、客戶(hù)關(guān)聯(lián)交易增多。

（七）客戶(hù)履約能力變化信號(hào)

1、客戶(hù)現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題；

2、客戶(hù)產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降；

3、客戶(hù)還款記錄不正?；蛭窗春贤€款；

4、客戶(hù)欺詐，如在對(duì)方付款后故意不提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)；

5、客戶(hù)弄虛作假；

6、客戶(hù)主要業(yè)務(wù)或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的重大變動(dòng)。

三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理

（一）借款人出現(xiàn)下列預(yù)警信號(hào)之一的，禁止進(jìn)入，存量貸款應(yīng)采取退出措施。

1、已經(jīng)拖欠到期貸款本金或利息；

2、產(chǎn)品積壓滯銷(xiāo)、出現(xiàn)非正常停工停產(chǎn)；

3、嚴(yán)重虧損或資不抵債（企業(yè)名存實(shí)亡）；

4、已經(jīng)或準(zhǔn)備申請(qǐng)破產(chǎn)或清算，以及正在破產(chǎn)清算；

5、發(fā)生了重大損失的安全事故、泄密事件或重大人事變動(dòng)，可能或已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展或債務(wù)清償能力；

6、涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛，不能正常經(jīng)營(yíng)和還貸；

7、未經(jīng)銀行同意擅自處理抵（質(zhì)）押物；

8、借款人及其主要經(jīng)營(yíng)管理人員違法亂紀(jì)、走私販私、商業(yè)侵權(quán)貪污腐敗以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)伙偽劣假冒產(chǎn)品；

9、被吊銷(xiāo)（或停止使用）貸款卡、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、專(zhuān)營(yíng)權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，補(bǔ)查封、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)；

10、借款人被外管局、人民銀行等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格；

11、抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值大幅下降（下降幅度超過(guò)評(píng)估抵押價(jià)值35%）；

12、抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)破損、變質(zhì)及其他影響價(jià)值的變化（減值幅度超過(guò)評(píng)估抵押價(jià)值的35%）

13、抵押物被物權(quán)持有人以各種方式轉(zhuǎn)移，可能影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

（二）借款人出現(xiàn)下列一項(xiàng)預(yù)警信號(hào)的，應(yīng)分析預(yù)警信號(hào)發(fā)生的原因，對(duì)貸款人風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)并采取必要的風(fēng)險(xiǎn)彌補(bǔ)措施，應(yīng)謹(jǐn)慎的有條件進(jìn)入；企業(yè)同時(shí)出現(xiàn)下列二項(xiàng)預(yù)警信號(hào)的，應(yīng)對(duì)貸款采取保全措施，禁止進(jìn)入；企業(yè)同時(shí)出現(xiàn)下列三項(xiàng)或三項(xiàng)以上預(yù)警信號(hào)的，應(yīng)采取退出措施。

1、其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)實(shí)行退出政策；

2、無(wú)法解釋的應(yīng)收款、存貨增加；

3、負(fù)債迅速增長(zhǎng)（特別是短期銀行借款的增長(zhǎng)超過(guò)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要）；

4、銷(xiāo)售額度增長(zhǎng)但利潤(rùn)減少；

5、準(zhǔn)備實(shí)施重大的經(jīng)營(yíng)決策；

6、凈現(xiàn)金流量大量減少或出現(xiàn)負(fù)值，不足以支持正常業(yè)務(wù)；

7、關(guān)聯(lián)企業(yè)間非正常大量轉(zhuǎn)移資金；

8、借款人出售、變賣(mài)主要的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)；

9、壞賬損失增加；

10、轉(zhuǎn)盈為虧，虧損額呈逐步增加的態(tài)勢(shì)；

11、國(guó)家出臺(tái)了不利于企業(yè)的法規(guī)政策；

12、企業(yè)業(yè)主或主要經(jīng)營(yíng)管理人員突然出國(guó)、死亡或失蹤；

13、準(zhǔn)備進(jìn)行兼并、收購(gòu)、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制；

14、或有負(fù)債接近或超自身承受能力；

15、借款人建設(shè)項(xiàng)目突然取消或停緩建；

16、貸款保證人出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)支付風(fēng)險(xiǎn)；

17、因較為嚴(yán)重的不良行為被新聞媒體曝光；

18、以種形式懸空或逃避債務(wù)（包括非銀行債務(wù)）；

19、不按規(guī)定用途使用貸款； 20、借款企業(yè)的上下游企業(yè)存在較大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，或反映借款企業(yè)信譽(yù)不良；

21、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者存在不良嗜好或個(gè)人信譽(yù)不良記錄；

22、企業(yè)主或主要經(jīng)營(yíng)管理人員親屬、密友中出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)問(wèn)題；

23、國(guó)家相關(guān)政策出現(xiàn)不昨同類(lèi)抵（質(zhì)）押毀損。

24、因不可抗力造成抵（質(zhì)）押物毀損。

四、本辦法由銀行制定、解釋和修改。

五、本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：食品安全與食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

食品安全與食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

【摘要】嚴(yán)格執(zhí)行食品安全風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，是讓人民吃上安全健康食品、促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展的有利保障。本文通過(guò)對(duì)食品安全與食品安全風(fēng)險(xiǎn)的探究，以此根據(jù)出現(xiàn)的問(wèn)題不斷的進(jìn)行改正和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)技術(shù)的提升。

【關(guān)鍵詞】食品安全；風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)；定義；不足

【中圖分類(lèi)號(hào)】R19 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-6851（2017）12--01

隨著社會(huì)的發(fā)展，人民對(duì)食品的安全問(wèn)題越來(lái)越重視，國(guó)家也出臺(tái)了相關(guān)的《食品安全法》來(lái)加大對(duì)食品安全的管制，相關(guān)部門(mén)也加大了對(duì)食品安全風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)的力度。

一、食品安全與食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的定義

關(guān)于食品安全：食品是人民賴(lài)以生存下去的基本物質(zhì)基礎(chǔ)，而食物中的營(yíng)養(yǎng)是人民維持身體健康所必須補(bǔ)充的元素。而食品安全指的就是，食品無(wú)毒害物質(zhì)添加，且有人類(lèi)身體所需的必要營(yíng)養(yǎng)物質(zhì)。安全的食品，不會(huì)對(duì)人類(lèi)的身體造成任何危害。而不安全的食品，則可能導(dǎo)致急性危害、亞急性危害以及慢性危害等。食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指的就是，食品安全監(jiān)測(cè)工作人員系統(tǒng)性且持續(xù)性地收集食源性疾病、食品污染以及食品中有害因素的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)及相關(guān)信息，并進(jìn)行綜合分析，及時(shí)向社會(huì)進(jìn)行通告的過(guò)程。

二、食品安全監(jiān)測(cè)存在不足之處的表現(xiàn)

我國(guó)的食品安全監(jiān)測(cè)的技術(shù)和相關(guān)法規(guī)制度在我國(guó)依然不夠先進(jìn)和完善，以此還存在很多的不足之處。

（一）食品領(lǐng)域太廣泛。由于我國(guó)食品的產(chǎn)業(yè)鏈非常長(zhǎng)，所涉及的領(lǐng)域也相當(dāng)廣泛，造成這個(gè)局勢(shì)是由我國(guó)的地理因素和國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征決定的，食品生產(chǎn)的形式也呈現(xiàn)多元化發(fā)展。而食品安全監(jiān)測(cè)對(duì)于具有一定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代型和科技型的食品生產(chǎn)工廠具有一定的規(guī)范作用，而對(duì)于個(gè)體型的生產(chǎn)作坊在監(jiān)測(cè)上卻有一定的局限性。同時(shí)食品安全監(jiān)測(cè)在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上每一環(huán)節(jié)不能做到完全監(jiān)測(cè)，往往存在疏漏的狀況。

（二）相關(guān)食品安全監(jiān)測(cè)技術(shù)能力欠缺。食品安全監(jiān)測(cè)需要專(zhuān)業(yè)的知識(shí)和試驗(yàn)器材。而往往很多的省縣級(jí)別的城市關(guān)于食品安全監(jiān)測(cè)的實(shí)驗(yàn)器材缺乏先進(jìn)和專(zhuān)業(yè)，且相關(guān)的食品安全監(jiān)測(cè)人員的素質(zhì)能力不足，在食品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)水平上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到國(guó)家的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。因此，我國(guó)的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)技術(shù)處于較低的水平階段。一方面，我國(guó)在對(duì)關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的事業(yè)上投資太少，技術(shù)發(fā)展緩慢，且沒(méi)有完善相關(guān)的監(jiān)測(cè)制度，同時(shí)食品樣本的稀少和數(shù)據(jù)信息的匱乏都是影響監(jiān)測(cè)技術(shù)發(fā)展的重要因素。另一方面，我國(guó)在食品安全上所制定的食品安全標(biāo)準(zhǔn)往往都是參考國(guó)外，而由于中西方的種族差異，西方人類(lèi)與亞洲人類(lèi)身體在對(duì)各種不同食物的所需求標(biāo)準(zhǔn)上是存在很大差異的。同時(shí)，關(guān)于氣候和環(huán)境等的評(píng)估標(biāo)注上也存在很多的未知因素和不確定因素。

（三）對(duì)于監(jiān)測(cè)信息資源的共享平臺(tái)較低。食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是由衛(wèi)生部門(mén)與其他相關(guān)部門(mén)通過(guò)分工協(xié)作的方式完成的，具體表現(xiàn)為衛(wèi)生部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)協(xié)調(diào)和統(tǒng)一的工作，而其他相關(guān)部門(mén)則分階段性的進(jìn)行管理工作。整個(gè)食品安全監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)工作包含的環(huán)節(jié)很廣泛，涉及到環(huán)保工作、醫(yī)療衛(wèi)生以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與質(zhì)量檢查等。同時(shí)，在這些環(huán)節(jié)的監(jiān)測(cè)中若發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題要及時(shí)的把問(wèn)題信息和數(shù)據(jù)上報(bào)回饋到衛(wèi)生部門(mén)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，最終由衛(wèi)生部門(mén)生成相關(guān)的信息資源，相關(guān)專(zhuān)家并同時(shí)對(duì)其進(jìn)行評(píng)估。當(dāng)前，我國(guó)的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息資源的共享平臺(tái)還不夠完善，因此廣大人民群眾和消費(fèi)者對(duì)食品沒(méi)有培養(yǎng)起對(duì)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督意識(shí)，沒(méi)有提高對(duì)食品安全風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度。同時(shí)，關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)的信息也存在監(jiān)管人員和消費(fèi)者、消費(fèi)者和生產(chǎn)單位、生產(chǎn)單位與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)之間的不對(duì)稱(chēng)性特征。

（四）食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門(mén)內(nèi)部的職業(yè)分工不夠細(xì)。食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門(mén)內(nèi)部應(yīng)該完善分工制度和建立多種監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)，同時(shí)這樣也能有效杜絕管理者和食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)者之間發(fā)生利益沖突的狀況。在食品安全監(jiān)測(cè)中，相關(guān)專(zhuān)家也應(yīng)該充分發(fā)揮其職業(yè)功能。同時(shí)，社會(huì)獨(dú)立身份的專(zhuān)家可參與到安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息的評(píng)估活動(dòng)中來(lái)，而行政部門(mén)通過(guò)評(píng)審選舉成立專(zhuān)家委員會(huì)。食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息評(píng)估專(zhuān)家組也應(yīng)履行好其職能，積極參與到制定食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的相關(guān)計(jì)劃，提供食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的技術(shù)支持，并對(duì)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息數(shù)據(jù)的聘雇結(jié)果向大眾進(jìn)行解釋?zhuān)瑫r(shí)積極的對(duì)關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的評(píng)估交流會(huì)進(jìn)行組織開(kāi)展。專(zhuān)家委員會(huì)也要積極的承擔(dān)起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)。

（五）沒(méi)有完全遵循相應(yīng)的法律規(guī)章制度。各省?城市、自治區(qū)和直轄市的政府應(yīng)充分發(fā)揮起職業(yè)功能，主觀能動(dòng)的遵循國(guó)家根據(jù)國(guó)家制定的關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的計(jì)劃，并結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際情況對(duì)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制定相關(guān)的執(zhí)行方案。而質(zhì)量監(jiān)督管理部門(mén)、國(guó)家食品藥品安全監(jiān)督部門(mén)、工商行政管理部門(mén)等相關(guān)部門(mén)都應(yīng)該在對(duì)關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的信息數(shù)據(jù)得知獲取后都應(yīng)該及時(shí)的向國(guó)務(wù)院的衛(wèi)生行政部門(mén)進(jìn)行通告匯報(bào)。同時(shí)，國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門(mén)對(duì)這些食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的信息數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)核實(shí)后，立即結(jié)合實(shí)際情況對(duì)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的計(jì)劃方案做出準(zhǔn)確的調(diào)整與安排，并落實(shí)到相關(guān)的各個(gè)部門(mén)的工作中去。但當(dāng)前，各相關(guān)部門(mén)并沒(méi)有就食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)計(jì)劃進(jìn)行系統(tǒng)、統(tǒng)一的協(xié)調(diào)工作安排，往往造成食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)各環(huán)節(jié)的疏漏和脫節(jié)現(xiàn)象。因此，常常產(chǎn)生浪費(fèi)資源與重復(fù)建設(shè)的后果。阻礙了食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作的順利開(kāi)展。

（六）對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的監(jiān)督管理責(zé)任追究存在漏洞。我國(guó)在對(duì)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的監(jiān)督管理責(zé)任追究制度還不夠完善，往往是在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作中若發(fā)生失職的現(xiàn)象往往很難清晰準(zhǔn)確的追究到其相關(guān)人員的責(zé)任。各部門(mén)之間沒(méi)有平衡好利益與職責(zé)的關(guān)系，沒(méi)有分工協(xié)作共同進(jìn)步的合作意識(shí)。

三、關(guān)于國(guó)際上食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的情況分析

在國(guó)際上，很多發(fā)達(dá)國(guó)家的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)問(wèn)題相比較于我國(guó)，在監(jiān)測(cè)技術(shù)和監(jiān)測(cè)制度、監(jiān)管制度上更先進(jìn)和完善。因此有很多值得我國(guó)學(xué)習(xí)的地方。其中，國(guó)際上的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作模式最值得被我國(guó)所吸收的是，針對(duì)之前的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門(mén)設(shè)立一個(gè)獨(dú)立性的食品安全機(jī)構(gòu)，然后有這個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)之前的監(jiān)測(cè)部門(mén)進(jìn)行統(tǒng)管，同時(shí)對(duì)食品從開(kāi)始生產(chǎn)到終端銷(xiāo)售的所有流程進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。切實(shí)提升我國(guó)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的工作水平。

結(jié)束語(yǔ)：

食品安全監(jiān)測(cè)水平的提升是保證消費(fèi)者權(quán)益與健康的重要內(nèi)容，相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)明確當(dāng)前安全監(jiān)測(cè)工作中存在的不足，積極學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)測(cè)技術(shù)，提升監(jiān)測(cè)能力，并制定完善的法律制度進(jìn)行約束與管理。

參考文獻(xiàn)：

唐曉純.國(guó)家食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估與預(yù)警體系建設(shè)及其問(wèn)題思考[J].食品科學(xué)，2013，34（15）：342-348.付文麗，陶婉亭，李寧，等.借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)完善我國(guó)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度的探討[J].中國(guó)食品衛(wèi)生雜志，2015，27（03）：271-276.

第三篇：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告 修訂

操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告

單位名稱(chēng)（公章）

簽發(fā)人： 主要內(nèi)容：

一． 基本情況

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)定義

銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須做出補(bǔ)償或賠償；法律文書(shū)有漏洞，被人鉆了空子；內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊；等等，所有這些，都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失。這一類(lèi)的銀行風(fēng)險(xiǎn)，被統(tǒng)稱(chēng)為操作風(fēng)險(xiǎn)。

(二)操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，權(quán)限和責(zé)任

組織架構(gòu)：各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行

權(quán)限：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)）依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

責(zé)任：商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。主要包括：

（1）制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策；

（2）通過(guò)審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度，確保全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的有效性，并盡可能地確保將本行從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)；

（3）定期審閱高級(jí)管理層提交的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，充分了解本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體情況、高級(jí)管理層處理重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的有效性以及監(jiān)控和評(píng)價(jià)日常操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；

（4）確保高級(jí)管理層采取必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；

（5）確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門(mén)的有效審查與監(jiān)督；（6）制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè)。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，方法，和程序 根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告；

（1）全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目；

（2）明確界定各部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門(mén)切實(shí)履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；

（3）為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；

（4）及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。

具體的方法可包括：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失情況。應(yīng)針對(duì)潛在損失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)，建立早期的操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便及時(shí)采取措施控制、降低風(fēng)險(xiǎn)，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度

（四）監(jiān)測(cè)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：

（1）部門(mén)之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；

（2）密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況；（3）對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；

（4）員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；（5）識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；（6）定期對(duì)交易和賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；

（7）主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；（8）重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；

（9）建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問(wèn)題的激勵(lì)和保護(hù)制度；（10）查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；

（五）處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施

商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：（1）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬(wàn)元以上的案件；

（2）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開(kāi)展的事件；

（3）盜竊、出賣(mài)、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；

（4）高管人員嚴(yán)重違規(guī)；

（5）發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害；

（6）其他涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件；（7）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。

（六）操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的內(nèi)控，檢查和內(nèi)審程序

為有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)至少應(yīng)當(dāng)記錄和存儲(chǔ)與操作風(fēng)險(xiǎn)損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險(xiǎn)事件信息，支持操作風(fēng)險(xiǎn)和控制措施的自我評(píng)估，監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，并可提供操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容。

（七）災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的安排

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制，并應(yīng)當(dāng)定期檢查、測(cè)試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)這些方案和機(jī)制的正常執(zhí)行。

（八）計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定

商業(yè)銀行初次計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，必須事先向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)使用標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）或高低計(jì)量法，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查不符合高級(jí)計(jì)量法資格標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，不符合標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）資格標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)采用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。

（九）操作風(fēng)險(xiǎn)管理的其他情況

于銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，提交整改方案并采取整改措施。

對(duì)于發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件而未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施 一． 操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及主要表現(xiàn)

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（1）操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來(lái)源于銀行的業(yè)務(wù)操作,屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。

（2）從覆蓋范圍看,操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營(yíng)管理所有方面的不同風(fēng)險(xiǎn)。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。因此,試圖用一種方法來(lái)覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)的所有領(lǐng)域幾乎是不可能的。

（3）對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)。

（4）業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性最大。

（5）操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門(mén)。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的事情。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)

（1）損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù),主要可以歸因于內(nèi)部欺詐、外部欺詐,占到損失事件比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐。

（2）單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)該分別考慮每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件組合下的損失分布情況。

（3）損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成正相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)沒(méi)有明顯的相關(guān)性。

（4）從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu),但是肯定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)的地區(qū)

三，操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題和難點(diǎn)

公司治理結(jié)構(gòu)不健全。一是所有者虛位，導(dǎo)致對(duì)代理人監(jiān)督不夠。二是內(nèi)部制衡機(jī)制不完善。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層之間的制衡機(jī)制還未真正建立起來(lái)。三是存在“內(nèi)部人”控制現(xiàn)象

1.內(nèi)控制度建設(shè)尚不完備。一是沒(méi)有形成系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度，控制不足與控制分散并存，業(yè)務(wù)開(kāi)拓與內(nèi)控制度建設(shè)缺乏同步性，特別是新業(yè)務(wù)的開(kāi)展缺乏必要的制度保障，風(fēng)險(xiǎn)較大。二是內(nèi)控制度的整體性不夠。對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)控制不力，對(duì)決策管理層缺乏有效的監(jiān)督。對(duì)業(yè)務(wù)人員監(jiān)督得多，而對(duì)各級(jí)管理人員監(jiān)督得較少、制約力不強(qiáng)。三是內(nèi)控制度的權(quán)威性不強(qiáng)。審計(jì)資源配置效率低下，稽核審計(jì)職能和權(quán)威性沒(méi)有充分發(fā)揮，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)沒(méi)有完全起到查錯(cuò)防漏、控制操作風(fēng)險(xiǎn)的作用

2.風(fēng)險(xiǎn)管理方法落后，信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)重滯后。

4、員工隊(duì)伍管理不到位。銀行管理人員在日常工作中重業(yè)務(wù)開(kāi)拓，輕隊(duì)伍建設(shè)；重員工使用，輕員工管理，對(duì)員工思想動(dòng)態(tài)掌握不夠，加之舉報(bào)機(jī)制不健全，使本來(lái)可以超前防范的操作風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止。

5、與風(fēng)險(xiǎn)控制有沖突的考核激勵(lì)政策容易誘導(dǎo)操作風(fēng)險(xiǎn)。

6、社會(huì)轉(zhuǎn)型及銀行變革容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前社會(huì)治安形勢(shì)仍然嚴(yán)峻，針對(duì)銀行的搶劫、詐騙、盜竊等犯罪時(shí)有發(fā)生。從銀行內(nèi)部來(lái)看，國(guó)有銀行正在進(jìn)行股改，伴隨機(jī)構(gòu)撤并，也帶來(lái)了大量富余人員消化問(wèn)題，并導(dǎo)致各種矛盾的尖銳化。

四，下一步工作部署安排 加大改革力度

1、建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)。我國(guó)商業(yè)銀行要建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，設(shè)立獨(dú)立董事，構(gòu)建以股東大會(huì)－董事會(huì)－監(jiān)事會(huì)－行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)層之間的權(quán)力劃分和權(quán)力制衡有效結(jié)構(gòu)，通過(guò)高級(jí)管理層權(quán)力制衡，抑制“內(nèi)部人”控制、“道德風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生。

2、按照“機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化”的要求，推進(jìn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，從根本上解決操作風(fēng)險(xiǎn)的控制問(wèn)題。

3、改革考核考評(píng)辦法。正確引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營(yíng)效益，防止重規(guī)模輕效益。要合理確定任務(wù)指標(biāo)，把風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控管理納入考核體系，切實(shí)加強(qiáng)和改善銀行審慎經(jīng)營(yíng)和管理，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。不能制定容易引發(fā)偏離既定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)的激勵(lì)機(jī)制。

不斷完善內(nèi)部控制制度

商業(yè)銀行在堅(jiān)持過(guò)去行之有效的內(nèi)部控制制度的同時(shí)，要把握形勢(shì)，緊貼業(yè)務(wù)，不斷研究新的操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，完善內(nèi)部控制制度，及時(shí)有效地評(píng)估并控制可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，把各種安全隱患消除在萌芽狀態(tài)。當(dāng)前，重點(diǎn)要在以下七個(gè)方面完善內(nèi)部控制制度：一是建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)；二是建立必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系的制度；三是明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求；四是對(duì)于重要活動(dòng)應(yīng)實(shí)施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查；五是對(duì)于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過(guò)程，應(yīng)建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理體系，對(duì)硬件、操作系統(tǒng)和應(yīng)用程序、數(shù)據(jù)和操作環(huán)境，以及設(shè)計(jì)、采購(gòu)、安全和使用實(shí)施控制；七是建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開(kāi)展。

全面落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制

首先，要通過(guò)層層簽訂防范操作風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任合同，使風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任目標(biāo)與員工個(gè)人利益直接掛鉤，形成各級(jí)行一把手負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)直接負(fù)責(zé)，相關(guān)部門(mén)各司其職、各負(fù)其責(zé)，一線員工積極參與的大防范工作格局。其次，要真正落實(shí)問(wèn)責(zé)制。要明確各級(jí)管理者及每位操作人員在防范操作風(fēng)險(xiǎn)中的權(quán)力與責(zé)任，并進(jìn)行責(zé)任公示。今后銀行發(fā)生大案，既要有人及時(shí)問(wèn)責(zé)，又要深入追查事件責(zé)任人。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究檢查部門(mén)、審計(jì)部門(mén)及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。

切實(shí)改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法

1、不斷摸索，逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。雖然對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量還沒(méi)有一個(gè)十分完善的方法，但是隨著商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的深入開(kāi)展，準(zhǔn)確計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提準(zhǔn)備金是一個(gè)必然的發(fā)展趨勢(shì)。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用。在數(shù)據(jù)大集中的進(jìn)程中，要加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺(tái)建設(shè)，全面查找設(shè)計(jì)上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。

3、建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。要借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)類(lèi)別操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)，識(shí)別和評(píng)估所有當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)。

4、建立和完善內(nèi)部信息交流制度。針對(duì)多發(fā)的管理人員帶頭實(shí)施違規(guī)，強(qiáng)迫命令下屬違規(guī)操作，形成案件和資金風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，銀行要建立和完善員工舉報(bào)制度，依靠和發(fā)動(dòng)一線員工，鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問(wèn)題，堅(jiān)決遏制各類(lèi)案件特別是大案要案的高發(fā)勢(shì)頭。

加強(qiáng)人員管理

一是要牢固樹(shù)立以人為本的經(jīng)營(yíng)思想，充分發(fā)動(dòng)和依靠廣大員工抓好操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

二是加強(qiáng)思想政治教育。要深入開(kāi)展矛盾糾紛和不安定因素排查化解工作，多方面、多層次將矛盾糾紛和不安定因素化解在單位內(nèi)部和萌芽狀態(tài)。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。要堅(jiān)持不懈地進(jìn)行安全角勢(shì)教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，提高全行員工安全防范意識(shí)和遵紀(jì)守法觀念。

四是要及時(shí)、深入了解重要崗位人員工作、生活情況，掌握思想和行為變化動(dòng)態(tài)，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育疏導(dǎo)和誡免談話，情節(jié)嚴(yán)重的，要嚴(yán)肅處理。

五，針對(duì)本機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門(mén)提出的意見(jiàn)建議

（1）加快修改和完善現(xiàn)有的法律、法規(guī)及規(guī)章制度乘這次機(jī)構(gòu)調(diào)整，對(duì)原有銀行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行清理，對(duì)于已經(jīng)過(guò)時(shí)和不適用的及時(shí)廢止，對(duì)于存在的法律空白、短缺、模糊和相互矛盾的地方，及時(shí)補(bǔ)充、修改和完善。

（2）完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系

一是完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的真實(shí)全面。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定統(tǒng)一完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)體系，這些數(shù)據(jù)應(yīng)全面反映銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信貸與非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、盈利狀況、資本充足性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、股東及關(guān)系人貸款情況及管理狀況等方面的信息；進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)制度和審慎會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，數(shù)據(jù)口徑要真實(shí)反映銀行的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況；要求銀行提供給監(jiān)管部門(mén)的報(bào)表資料應(yīng)當(dāng)和公開(kāi)披露的數(shù)據(jù)信息一致，銀行的董事會(huì)要對(duì)此數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)法律責(zé)任，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性的檢查核實(shí)和責(zé)任處理

二是完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和分析模型。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步補(bǔ)充完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和指標(biāo)生成口徑，充分反映銀行各方面風(fēng)險(xiǎn)狀況；要對(duì)法人和分支機(jī)構(gòu)建立分層次的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)；針對(duì)不同銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)定合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值區(qū)間，允許銀行自主尋找“三性”的平衡點(diǎn)；研究并建立對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和體系的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系及模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警。

（3）盡快建立監(jiān)管信息系統(tǒng)一是建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、高級(jí)管理人員管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和市場(chǎng)退出等監(jiān)管信息的集中管理和資源共享，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人員通過(guò)該系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的連續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析。

二是建立多渠道的監(jiān)管信息采集系統(tǒng)，除現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)外，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過(guò)一切可能的渠道收集有關(guān)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的有用信息，對(duì)商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出早期預(yù)警和防范，這些渠道包括：建立與監(jiān)事會(huì)、審計(jì)署、財(cái)政部等其他外部管理部門(mén)、銀行內(nèi)部審計(jì)稽核部門(mén)的信息共享機(jī)制，建立與商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的定期會(huì)晤制度，收集來(lái)自中介機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融組織、媒體及其他渠道的信息。

三是要求商業(yè)銀行盡快建立和完善履蓋境內(nèi)外全部分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)與人民銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)的聯(lián)結(jié)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行部分業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。?

（4）提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率

一是加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的連續(xù)性?，F(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃應(yīng)在充分利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息和以往現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果的基礎(chǔ)上制定，現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，對(duì)銀行的整改情況應(yīng)進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。

二是加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性。檢查計(jì)劃要針對(duì)不同地區(qū)和不同機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)確定檢查重點(diǎn)、檢查頻率和檢查深度，實(shí)行差別化監(jiān)管和監(jiān)管資源的有效配置。

（5）加強(qiáng)監(jiān)管合作，提升監(jiān)管合力

一是要與各內(nèi)外部監(jiān)管部門(mén)之間應(yīng)建立暢通的信息溝通渠道，實(shí)現(xiàn)信息共享，如建立聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)檢查計(jì)劃、情況和結(jié)果，采用統(tǒng)一的數(shù)據(jù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)及建立統(tǒng)一的信息庫(kù)等。

二是進(jìn)一步規(guī)范和嚴(yán)格商業(yè)銀行的信息披露，充分發(fā)揮市場(chǎng)約束作用，促使商業(yè)銀行加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理和提高經(jīng)營(yíng)效率；同時(shí)規(guī)范中介機(jī)構(gòu)在銀行領(lǐng)域運(yùn)作的規(guī)則，培育一批有資格的外部中介機(jī)構(gòu)，充分利用其專(zhuān)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)來(lái)提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管效率。

三是要按監(jiān)管強(qiáng)度有效配置基層監(jiān)管人力資源，避免人員的平均分配；要明確基層監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)和重點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)基層監(jiān)管力量，形成對(duì)判斷法人的整體風(fēng)險(xiǎn)及地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)特征有充分利用價(jià)值的監(jiān)管信息。

（6）建立一支專(zhuān)業(yè)化、國(guó)際化的監(jiān)管隊(duì)伍

監(jiān)管當(dāng)局要?jiǎng)?chuàng)造良好的人材機(jī)制，以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)高素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)化人材的需求。一是要合理配置監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)；二是制定全面系統(tǒng)持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃和資格考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行分層次的培訓(xùn)和考核，使監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)能及時(shí)跟上銀行業(yè)的發(fā)展；三是要建立恰當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制，吸引人才，留住人才。

承辦部門(mén)： 主辦人： 聯(lián)系電話：

2016年7月

第四篇：食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估工作制度

食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估工作制度

第一條 根據(jù)《中華人民共和國(guó)食品安全法》的規(guī)定，為做好中心食 品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估工作，確保監(jiān)測(cè)與評(píng)估工作質(zhì)量，制定本制度。第二條 食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，是通過(guò)系統(tǒng)和持續(xù)地收集食源性疾病、食品污染以及食品中有害因素的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)及相關(guān)信息，并進(jìn)行綜合分析和 及時(shí)通報(bào)的活動(dòng)。

第三條 食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估應(yīng)本著代表性、客觀性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性的原則進(jìn)行。第四條 食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的范圍包括對(duì)本市區(qū)域性食品、食品添加劑、食品相關(guān)產(chǎn)品中生物性、化學(xué)性和物理性危害進(jìn)行的評(píng)估。

第五條 衛(wèi)生科負(fù)責(zé)本中心食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估日常管理工作。按照上級(jí)部門(mén)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估方案組織實(shí)施，負(fù)責(zé)采集樣品及對(duì)監(jiān)測(cè)結(jié)果進(jìn)行分析，及時(shí)向上級(jí)報(bào)告監(jiān)測(cè)情況。第六條 檢驗(yàn)科按照上級(jí)部門(mén)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估方案開(kāi)展食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，協(xié)助采樣并及時(shí)完成監(jiān)測(cè)方案規(guī)定的監(jiān)測(cè)任務(wù)，按時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)送監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和分析結(jié)果，保證監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀，確保政府下達(dá)的任務(wù)能及時(shí)認(rèn)真完成。年底做好食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)總結(jié)上

報(bào)衛(wèi)生科和質(zhì)量管理科。

第七條 質(zhì)量管理科負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的質(zhì)量控制工作。第八條 食品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估所獲得的數(shù)據(jù)、結(jié)果、結(jié)論等相關(guān)信息實(shí)行保密制度，在批準(zhǔn)公布前，任何科室和個(gè)人不得以任何方式擅自引用或?qū)ν夤肌?/p>

第九條 食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)食品、食品添加劑中生物性、化學(xué)性和物理性危害對(duì)人體健康可能造成的不良影響所進(jìn)行的科學(xué)評(píng)估，包括危害識(shí)別、危害特征描述、暴露評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)特征描述等。它是以食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和監(jiān)督管理信息、科學(xué)數(shù)據(jù)及其他有關(guān)信息為基礎(chǔ)，遵循科學(xué)、透明和個(gè)案處理的原則進(jìn)行。

第十條 當(dāng)通過(guò)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)或者接到舉報(bào)發(fā)現(xiàn)食品可能存在安全隱患的，在組織進(jìn)行檢驗(yàn)后認(rèn)為屬于區(qū)域性污染，需要進(jìn)行食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的，或接受市食品安全委員會(huì)/上級(jí)部門(mén)要求開(kāi)展食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的，由中心食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)進(jìn)行食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。

第十一條 食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果和報(bào)告負(fù)責(zé)，并及時(shí)將結(jié)果、報(bào)告上報(bào)市食品安全委員會(huì)/上級(jí)部門(mén)。

第十二條 食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估工作具體按《食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 與評(píng)估工作程序》進(jìn)行。（見(jiàn)附錄）第十三條 本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。

附錄 食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估工作程序 附件 7 附錄 食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估工作程序 1．目的

為規(guī)范中心食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，落實(shí)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估工作制度，根據(jù)《中華人民共和國(guó)食品安全法》、《食品安全法實(shí)施條例》、《食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理規(guī)定（試行）》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本程序。2．適用范圍

本程序適用于本中心按照市食品安全委員會(huì)或上級(jí)部門(mén)制定的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估方案或計(jì)劃，對(duì)本轄區(qū)范圍內(nèi)的食品、食品添加劑、食品相關(guān)產(chǎn)品中生物性、化學(xué)性和物理性危害進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估工作。3．職責(zé)

3.1中心主任負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)。

3.2 收到市食品安全委員會(huì)或上級(jí)部門(mén)制定的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估方案或計(jì)劃時(shí)，中心分管領(lǐng)導(dǎo)組織有關(guān)人員立即對(duì)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估編制計(jì)劃，確保食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)檢驗(yàn)優(yōu)先于其他檢測(cè)任務(wù)，并保質(zhì)保量按時(shí)完成。

3.3 衛(wèi)生科負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估工作的組織和協(xié)調(diào)，包括采樣送檢、數(shù)據(jù)分析匯總、結(jié)果評(píng)價(jià)及結(jié)果報(bào)送。

3.4質(zhì)量管理科負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估的質(zhì)量控制等。3.5 檢測(cè)科室負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的檢驗(yàn)、檢測(cè)過(guò)程的質(zhì)量監(jiān)督、監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和分析結(jié)果的報(bào)送等。

3.6 辦公室負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作所需的物資和交通工具等的后勤保障工作。3.7本中心成立食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)開(kāi)展食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。4．程序 4.1采樣

4.1.1采樣由衛(wèi)生科2名（含）以上人員參加，檢驗(yàn)科協(xié)助。4.1.2采樣后，采樣人員應(yīng)及時(shí)填寫(xiě)采樣記錄。

4.1.3采樣數(shù)量應(yīng)滿(mǎn)足食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估方案或計(jì)劃。4.1.4 采樣點(diǎn)的選擇要根據(jù)被監(jiān)測(cè)食品抽樣數(shù)量的要求按照隨機(jī)原則從中挑選出在本地具有代表性、典型性和適時(shí)性的監(jiān)測(cè)樣品。4.2食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)檢驗(yàn) 4.2.1食源性致病菌監(jiān)測(cè)

4.2.1.1 通過(guò)食源性致病菌監(jiān)測(cè)，主動(dòng)收集動(dòng)物、食品和環(huán)境中分離的病原情況以及對(duì)這些病原的耐藥性和相似性進(jìn)行分析，可以進(jìn)一步確定污染源或污染環(huán)節(jié)，掌握我市主要食源性致病菌的流行和耐藥趨勢(shì)，制定有效的預(yù)防控制措施，同時(shí)也為制定或評(píng)價(jià)良好生產(chǎn)、加工操作規(guī)范提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

4.2.1.2監(jiān)測(cè)項(xiàng)目涵蓋沙門(mén)氏菌、彎曲菌、副溶血性弧菌、大腸桿菌O157：H7、金黃色葡萄球菌、單核細(xì)胞增生李斯特氏菌、阪崎腸桿菌等主要食源性致病菌。

4.2.1.3 微生物檢驗(yàn)科負(fù)責(zé)食源性致病菌監(jiān)測(cè)的檢驗(yàn)、檢測(cè)過(guò)程的質(zhì)量監(jiān)督、監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和分析結(jié)果的報(bào)送等。

4.2.1.4檢測(cè)方法按市食品安全委員會(huì)或上級(jí)部門(mén)規(guī)定的方法進(jìn)行。4.2.2化學(xué)污染物及有害因素監(jiān)測(cè)

4.2.2.1通過(guò)化學(xué)污染物及有害因素監(jiān)測(cè)，為食品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)警和制（修）訂食品安全標(biāo)準(zhǔn)提供科學(xué)依據(jù)；及時(shí)發(fā)現(xiàn)食品安全隱患，降低我市食源性疾病的發(fā)病率，為食品安全監(jiān)管提供科學(xué)依據(jù)。4.2.2.2 監(jiān)測(cè)項(xiàng)目有農(nóng)藥殘留、元素、食品添加劑、非法添加物質(zhì)等及食品加工過(guò)程中形成的有害物質(zhì)。

4.2.2.3 理化檢驗(yàn)科負(fù)責(zé)化學(xué)污染物及有害因素監(jiān)測(cè)的檢驗(yàn)、檢測(cè)過(guò)程的質(zhì)量監(jiān)督、監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和分析結(jié)果的報(bào)送等。

4.2.2.4檢測(cè)方法按市食品安全委員會(huì)或上級(jí)部門(mén)規(guī)定的方法進(jìn)行。4.3 質(zhì)量控制

4.3.1質(zhì)量管理科負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估的質(zhì)量控制等。4.3.2檢驗(yàn)科按規(guī)定參加上級(jí)部門(mén)組織的室間質(zhì)評(píng)。4.4數(shù)據(jù)分析匯總、結(jié)果評(píng)價(jià)及結(jié)果報(bào)送衛(wèi)生科負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)分析匯總、結(jié)果評(píng)價(jià)及結(jié)果報(bào)送。4.5后勤保障

辦公室負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作所需的物資和交通工具等的后勤保障工作。4.6食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

4.6.1中心食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。4.6.2食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)機(jī)

4.6.2.1 當(dāng)通過(guò)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)或者接到舉報(bào)發(fā)現(xiàn)食品可能存在安全隱患的，在組織進(jìn)行檢驗(yàn)后認(rèn)為屬于區(qū)域性污染，需要進(jìn)行食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的； 4.6.2.2 接受市食品安全委員會(huì)/上級(jí)部門(mén)要求開(kāi)展食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 的。

4.6.3 食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括四個(gè)步驟，即危害識(shí)別、危害描述、暴露評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)描述。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的最后結(jié)論是在考慮評(píng)估結(jié)果的基礎(chǔ)上做出的。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，找出減少風(fēng)險(xiǎn)的措施，得出風(fēng)險(xiǎn)概率，為決策者提供科學(xué)的依據(jù)。

4.6.4 食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果和報(bào)告負(fù)責(zé)，并及時(shí) 將結(jié)果、報(bào)告上報(bào)市食品安全委員會(huì)/上級(jí)部門(mén)。5.支持性文件 食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理規(guī)定（試行）（衛(wèi)生部等七部門(mén) 2010 年）附件 8 食品檢驗(yàn)回避制度

第一條 建立食品檢驗(yàn)回避制度，就是為保障社會(huì)實(shí)現(xiàn)公平公正，促進(jìn)社會(huì)和諧有序發(fā)展，防止在食品檢驗(yàn)中可能發(fā)生的營(yíng)私舞弊現(xiàn)象發(fā)生。第二條 有下列情形之一的，檢驗(yàn)人員應(yīng)主動(dòng)回避： 1．本人或者其近親屬的委托檢驗(yàn)；

2．本人與客戶(hù)或與委托檢驗(yàn)項(xiàng)目有利害關(guān)系； 3．參加過(guò)初次食品檢驗(yàn)的復(fù)檢事項(xiàng)；

4．作為專(zhuān)家提供過(guò)咨詢(xún)意見(jiàn)的食品檢驗(yàn)項(xiàng)目。

第三條 回避的提出和實(shí)施：

1．自行提出回避，由其所屬的食品檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)決定； 2．客戶(hù)要求檢驗(yàn)人員回避，向食品檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)； 3．客戶(hù)對(duì)回避的決定有異議的，可以撤銷(xiāo)委托； 4．有提請(qǐng)和批準(zhǔn)的相關(guān)記錄。第四條 回避申請(qǐng)由中心分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

第五條 對(duì)違反本制度的檢驗(yàn)人員，一經(jīng)查實(shí)，將視情節(jié)給以行政處 分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六條 中心黨支部要加強(qiáng)對(duì)食品檢驗(yàn)回避制度的檢查與監(jiān)督，要與 檢驗(yàn)人員晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等環(huán)節(jié)結(jié)合起來(lái)，完善回避監(jiān)督管理機(jī)制。

第五篇：食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估制度（本站推薦）

食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估制度

2010-07-26 15:11

《食品安全法》與《食品衛(wèi)生法》比較，突出的變化之二就是增加了“國(guó)家建立食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度”與“國(guó)家建立食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度”的規(guī)定和內(nèi)容。

《食品安全法》規(guī)定：國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定、實(shí)施國(guó)家食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)計(jì)劃。省、自治區(qū)、直轄市人民政府衛(wèi)生行政部門(mén)根據(jù)國(guó)家食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)計(jì)劃，結(jié)合本行政區(qū)域的具體情況，組織制定、實(shí)施本行政區(qū)域的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方案。

食品監(jiān)測(cè)是指對(duì)某一地區(qū)、某一時(shí)間某種食品的有計(jì)劃抽樣檢測(cè)，對(duì)食源性疾病、食品污染以及食品中的有害因素進(jìn)行檢測(cè)，觀察某種物質(zhì)在該食品中的含量。監(jiān)測(cè)任務(wù)的來(lái)源一則根據(jù)國(guó)家下達(dá)的監(jiān)測(cè)計(jì)劃結(jié)合本省的實(shí)際制定的本省監(jiān)測(cè)計(jì)劃。二則，根據(jù)新聞部門(mén)、公眾反映或者群眾舉報(bào)的信息。通過(guò)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)食品可能存在安全隱患的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門(mén)根據(jù)掌握的監(jiān)測(cè)信息提交食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專(zhuān)家委員會(huì)進(jìn)行的。，國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門(mén)負(fù)責(zé)組織食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，成立由醫(yī)學(xué)、農(nóng)業(yè)、食品、營(yíng)養(yǎng)、化學(xué)、檢驗(yàn)等方面的專(zhuān)家組成的食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專(zhuān)家委員會(huì)進(jìn)行食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估的依據(jù)是食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息、科學(xué)數(shù)據(jù)以及其他有關(guān)信息。對(duì)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)或者接到舉報(bào)發(fā)現(xiàn)食品可能存在安全隱患的，應(yīng)當(dāng)立即組織進(jìn)行檢驗(yàn)和食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

由上述可見(jiàn)：食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的目的是為食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供客觀數(shù)據(jù)；而食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)會(huì)指導(dǎo)下一步的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)計(jì)劃的制度和調(diào)整。二者是相輔相成的。河北的“三聚氰胺”事件無(wú)疑對(duì)這兩項(xiàng)制度的建立起到了推動(dòng)作用，早在2007年在外國(guó)已發(fā)現(xiàn)食用中國(guó)出口的飼料動(dòng)物急性腎衰死亡案例。實(shí)際上這種飼料中已加有“三聚氰胺”如果即時(shí)進(jìn)行食品和乳制品的監(jiān)測(cè)和前瞻性評(píng)估，可能會(huì)即時(shí)修訂食用乳的標(biāo)準(zhǔn)。不會(huì)出現(xiàn)在“乳與乳制品標(biāo)準(zhǔn)中”沒(méi)有“三聚氰胺”檢測(cè)項(xiàng)目、檢測(cè)報(bào)告合格但有毒有害物質(zhì)不被檢出的現(xiàn)象。

食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度的建立使檢測(cè)機(jī)構(gòu)可以按照監(jiān)測(cè)計(jì)劃有目的的對(duì)食品中某項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)擅自添加物質(zhì)后再報(bào)衛(wèi)生部組織專(zhuān)家進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果一方面指導(dǎo)修訂檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，另一方面指導(dǎo)查處工作。這兩項(xiàng)制度的建立附合國(guó)情，便于實(shí)際操作，為食品安全增加了可靠的法律保障。