第一篇：約定賬戶轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)被騙引發(fā)客戶信訪的案例

約定賬戶轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)被騙引發(fā)客戶信訪的案例

一、案例簡介

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收到市信訪局轉(zhuǎn)辦的反映柜員在為客戶辦理電話銀行約定轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時，未解釋清楚相關(guān)規(guī)定，造成客戶帳戶資金被轉(zhuǎn)走，請求幫助的信訪件。經(jīng)調(diào)查，客戶到該網(wǎng)點(diǎn)申請辦理了一張銀行卡，并要求辦理電話銀行約定帳戶轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。后該客戶到網(wǎng)點(diǎn)查詢賬戶聲稱錢被他人轉(zhuǎn)走，經(jīng)柜員查詢帳戶記錄后確認(rèn)錢已分批被轉(zhuǎn)走，轉(zhuǎn)入的帳戶為該客戶當(dāng)時提供的約定賬號。網(wǎng)點(diǎn)人員讓客戶聯(lián)系一下她約轉(zhuǎn)的那個人，客戶表示她并不認(rèn)識這個人，是另外一個王先生讓她約轉(zhuǎn)到這個賬戶的。該支行人員懷疑該客戶被詐騙，建議其去報警。

二、案例分析

目前開辦的個人電話銀行轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)是銀行為個人電話銀行注冊客戶提供的注冊卡、下掛賬戶轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)?？蛻羯暾堥_通電話銀行任意賬戶轉(zhuǎn)賬須申領(lǐng)電子銀行安全介質(zhì)：動態(tài)密碼卡。目前銀行對通過動態(tài)密碼卡進(jìn)行電話銀行任意賬戶轉(zhuǎn)賬有限額規(guī)定。

在此基礎(chǔ)上為方便個人客戶日常使用電話銀行進(jìn)行對外轉(zhuǎn)賬，銀行特開辦電話銀行約定賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。個人客戶可至柜面申請開立電話銀行的同時將家人或好友的賬戶設(shè)為電話銀行約定轉(zhuǎn)賬賬戶，柜面進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理后，客戶就可以通過電話銀行辦理限額內(nèi)的約定賬戶轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)要求進(jìn)行約轉(zhuǎn)的賬戶必須是客戶熟知的親朋好友，且辦理時約轉(zhuǎn)賬戶的賬號、戶名均需客戶本人事先知曉并填寫申請表，業(yè)務(wù)辦理成功后，客戶在對該約轉(zhuǎn)賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款時便無需使用動態(tài)密碼卡，輸入客戶在柜面設(shè)定的電話銀行靜態(tài)密碼即可完成轉(zhuǎn)賬匯款。一系列的規(guī)范要求在增強(qiáng)電話銀行約定賬戶轉(zhuǎn)賬安全性的同時最大程度方便客戶使用。

三、案例啟示

通過這一案例，反映出現(xiàn)在犯罪分子的詐騙手段越來越隱蔽化和多樣化，這也要求我們要不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，在平時工作中要注重培養(yǎng)員工風(fēng)險防范意識，要有強(qiáng)烈的風(fēng)險意識和責(zé)任意識，掌握犯罪分子各種作案的手段，這樣才能提高內(nèi)控外防水平。

1、加強(qiáng)宣傳教育，提高員工素質(zhì)。

當(dāng)今公安部門連同金融機(jī)構(gòu)已越來越重視此類詐騙案件，并采取各類措施予以預(yù)防，但狡猾的詐騙分子也根據(jù)形勢的變化不斷改變方式與手段，令諸如此類的詐騙案件仍然防不勝防。這就要求我們銀行加強(qiáng)對員工防范風(fēng)險和詐騙意識教育，組織學(xué)習(xí)各種典型案例，提高員工素質(zhì)。同時要利用各種宣傳渠道，加強(qiáng)對如何預(yù)防 各種詐騙活動的宣傳，進(jìn)一步提高員工及客戶的防范意識，防止詐騙事件發(fā)生，避免客戶上當(dāng)受騙。平時積極組織員工學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作指南》等相關(guān)資料，在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)營造全面風(fēng)險防范的濃厚氛圍。同時我們可以通過不斷培養(yǎng)提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，努力提升服務(wù)質(zhì)量，通過員工恰到好處的言行向社會展示出一個負(fù)責(zé)任的大行的社會形象。

2、提高網(wǎng)點(diǎn)工作人員防范風(fēng)險意識。

基層網(wǎng)點(diǎn)是銀行接觸客戶的平臺，是銀行的窗口，網(wǎng)點(diǎn)工作人員作為銀行工作的一線人員，直接與客戶面對面接觸，在為客戶提供快捷高效的優(yōu)質(zhì)服務(wù)時，應(yīng)主動溝通，了解客戶信息。這就要求一線員工要加強(qiáng)風(fēng)險防范意識，本著對客戶資金安全負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，注意各個環(huán)節(jié)的防范與識別，時刻關(guān)注客戶的言行舉止，善于從蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象的存在，加強(qiáng)與客戶的溝通，識破騙局，避免客戶上當(dāng)受騙，為客戶資產(chǎn)安全保駕護(hù)航。遇到可疑人員或遇到客戶辦理存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)時應(yīng)及時主動地進(jìn)行問詢和善意提示，有時幾句簡單的提示會產(chǎn)生意想不到的效果。對有疑問的業(yè)務(wù)，要不厭其煩地向客戶宣傳解釋，增強(qiáng)客戶自我識別詐騙案件的能力，不僅能保證客戶資金安全，同時也有利于提升銀行社會形象，贏得客戶信任。

第二篇：代客戶辦理業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

代客戶辦理業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

一、案例介紹

網(wǎng)點(diǎn)柜員使用交易從自己帳戶通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行對外轉(zhuǎn)帳，涉及客戶共計10多筆，觸發(fā)“員工通過網(wǎng)銀頻繁轉(zhuǎn)帳”監(jiān)督模型。

二、核查分析過程及整改情況

經(jīng)核實(shí)：該網(wǎng)點(diǎn)為某協(xié)議代發(fā)工資戶辦理代發(fā)工資，將現(xiàn)金存入其內(nèi)部賬戶后，由于未開立基本賬戶，系統(tǒng)不支持現(xiàn)金存入發(fā)放代發(fā)工資,客戶要求當(dāng)天必須將代發(fā)工資發(fā)放到位，柜員就將其現(xiàn)金存入自己賬戶，通過個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬為客戶進(jìn)行工資代發(fā)。屬于員工代客戶辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)，違反員工行為準(zhǔn)則，被確認(rèn)為風(fēng)險事件。

三、核查結(jié)果

（一）該單位由于沒有開立基本帳戶，系統(tǒng)不支持現(xiàn)金存入發(fā)放代發(fā)工資，因單位急于辦理工資發(fā)放，要求工資款當(dāng)日轉(zhuǎn)入該單位員工賬戶，柜員感情代替制度，違反操作規(guī)程，將單位現(xiàn)金存入自己賬戶，通過個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬為客戶進(jìn)行工資代發(fā)，嚴(yán)重違反《員工行為禁止規(guī)定》規(guī)定，存在制度執(zhí)行風(fēng)險。

（二）柜員將客戶資金存入自己賬戶并為其代辦業(yè)務(wù)，說明該柜員風(fēng)險意識淡薄，風(fēng)險防范能力差，極易形成資金糾紛。若柜員將客戶資金挪為他用，將給銀行帶來訴訟風(fēng)險，甚至經(jīng)濟(jì)損失。

四、管理措施或建議

（一）加強(qiáng)規(guī)章制度學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照銀行“員工行為禁止規(guī)定”約束自己形為，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，養(yǎng)成規(guī)范操作的良好習(xí)慣，是杜絕差錯最有效措施。

（二）加強(qiáng)員工思想教育，增強(qiáng)工作責(zé)任心，不斷提高員工職業(yè)操守，強(qiáng)化責(zé)任意識和風(fēng)險意識，要充分認(rèn)識違規(guī)操作帶來的危害，從源頭上消除各類風(fēng)險隱患。

（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。采取不同培訓(xùn)方式，使柜員熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作技能及各項(xiàng)規(guī)章制度。嚴(yán)格按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合規(guī)性及服務(wù)優(yōu)質(zhì)性。

第三篇：單位銀行賬戶業(yè)務(wù)約定變更申請書

廣東發(fā)展銀行

單位銀行賬戶業(yè)務(wù)約定/變更申請書

申請人名稱： 帳號： 授權(quán)經(jīng)辦人： 身份證件種類： 號碼： 有效期： 授權(quán)范圍： 授權(quán)期限：

申請約定/變更事項(xiàng)（請在□內(nèi)打“V”）：

1、□申請開通電話銀行查詢業(yè)務(wù) ?申請取消電話銀行查詢業(yè)務(wù)

□申請重置電話銀行查詢密碼

2、□申請開通回單箱 □申請注銷回單箱 □申請補(bǔ)發(fā)IC卡 □其他

3、□申請開立單位存款證明，抬頭： 用途：

金額 期限：

4、□申請開立單位資信證明，抬頭： 用途：

5、□通知存款約定取款，約定日期： 約定金額：

6、申請單位定期存款自動轉(zhuǎn)存，□本金轉(zhuǎn)存 □本息一并轉(zhuǎn)存

到期轉(zhuǎn)入賬號：

7、□申請購買支票，數(shù)量： □申請恢復(fù)購買支票，數(shù)量：

8、申請掛失，□印鑒掛失

□存單（折）掛失，單（折）號碼： 金額：

9、□申請增加/變更客戶資料 ：

增加/變更項(xiàng)目 原資料： 新資料

增加/變更項(xiàng)目 原資料： 新資料

10、□申請變更預(yù)留印鑒，變更原因 舊印鑒： 新印鑒：

□

14、其他申請事項(xiàng) 上述業(yè)務(wù)約定或變更如需收取任何手續(xù)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，請在本公司賬戶內(nèi)扣收。預(yù)留銀行印鑒：

單位（公章）

法人代表（簽章）

年 月 日

以下由銀行填寫

銀行審核/處理意見：

經(jīng)辦： 復(fù)核： 業(yè)務(wù)公章： 回單箱管理員：

第一聯(lián) 銀 行 留 存 聯(lián) 廣東發(fā)展銀行

單位銀行賬戶業(yè)務(wù)約定/變更申請書

申請人名稱： 帳號： 授權(quán)經(jīng)辦人： 身份證件種類： 號碼： 有效期： 授權(quán)范圍： 授權(quán)期限：

申請約定/變更事項(xiàng)（請在□內(nèi)打“V”）：

1、□申請開通電話銀行查詢業(yè)務(wù) ?申請取消電話銀行查詢業(yè)務(wù)

□申請重置電話銀行查詢密碼

2、□申請開通回單箱 □申請注銷回單箱 □申請補(bǔ)發(fā)IC卡 □其他

3、□申請開立單位存款證明，抬頭： 用途：

金額 期限：

4、□申請開立單位資信證明，抬頭： 用途：

5、□通知存款約定取款，約定日期： 約定金額：

6、申請單位定期存款自動轉(zhuǎn)存，□本金轉(zhuǎn)存 □本息一并轉(zhuǎn)存

到期轉(zhuǎn)入賬號：

7、□申請購買支票，數(shù)量： □申請恢復(fù)購買支票，數(shù)量：

8、申請掛失，□印鑒掛失

□存單（折）掛失，單（折）號碼： 金額：

9、□申請增加/變更客戶資料 ：

增加/變更項(xiàng)目 原資料： 新資料

增加/變更項(xiàng)目 原資料： 新資料

10、□申請變更預(yù)留印鑒，變更原因 舊印鑒： 新印鑒：

□

14、其他申請事項(xiàng) 上述業(yè)務(wù)約定或變更如需收取任何手續(xù)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，請在本公司賬戶內(nèi)扣收。預(yù)留銀行印鑒：

單位（公章）

法人代表（簽章）

年 月 日

以下由銀行填寫

銀行審核/處理意見：

經(jīng)辦： 復(fù)核： 業(yè)務(wù)公章： 回單箱管理員：

第二聯(lián) 客 戶 留 存 聯(lián)

第四篇：成功追回客戶被騙資金的案例

成功追回客戶被騙資金的案例

一、案例經(jīng)過

客戶13：50分通過柜面向異地卡內(nèi)匯款，柜員雖提示“辦理各種匯款業(yè)務(wù)，預(yù)防各類詐騙犯罪”等，但客戶仍確認(rèn)匯款，匯款業(yè)務(wù)處理成功。14：30分客戶返回，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人聽到系被詐騙匯款后，馬上啟動應(yīng)急處理。

1、大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶撥打110報警，并協(xié)助客戶隨時應(yīng)對詐騙分子電話催款要求；

2、值班業(yè)務(wù)主管立即指定窗口和柜員為客戶查詢匯款去向情況；

3、當(dāng)發(fā)現(xiàn)匯款還未被轉(zhuǎn)移后，業(yè)務(wù)主管立即上報主管行及業(yè)務(wù)處室，反映案件情況，請求應(yīng)急處理；

4、得到上級行（處）的業(yè)務(wù)支持后，業(yè)務(wù)主管快速填制個人異地匯款沖正申請，指導(dǎo)柜員馬上沖正授權(quán)并上傳遠(yuǎn)程授權(quán)中心。

5、遠(yuǎn)程授權(quán)中心接到緊急授權(quán)請求后，幾秒內(nèi)授權(quán)通過。

匯款被騙資金在該網(wǎng)點(diǎn)的大力應(yīng)對工作下，在幾分鐘之內(nèi)被成功追回?？蛻粼阱X款失而復(fù)得仍感到后怕，110出警人員到達(dá)后，聽說款項(xiàng)已追回，對銀行員工快速、準(zhǔn)確處置的工作表示贊揚(yáng)。

二、案例分析

此筆電信詐騙匯款被第一時間追回，成功挽回客戶資金損失，得益于銀行日常針對多發(fā)電信詐騙案件的預(yù)防和應(yīng)急處置教育和培訓(xùn)。通過多起發(fā)生在身邊及他行電信詐騙案件的學(xué)習(xí)，吸取經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不斷總結(jié)和制定銀行電信詐騙案件應(yīng)急處置預(yù)案，此次就是具體演練的成功案例體現(xiàn)，如晚一分或一秒鐘，客戶資金就有可能被轉(zhuǎn)移，造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失無法挽回。

三、案例啟示

（一）提前預(yù)防詐騙犯罪工作要繼續(xù)加強(qiáng)。詐騙犯罪形勢仍不容樂觀，我們金融網(wǎng)點(diǎn)絲毫不能放松各類詐騙犯罪預(yù)防工作，通過多提示、多觀察、反復(fù)觀察、進(jìn)一步提示等，警示被騙客戶及時醒悟。此被騙案中，犯罪嫌疑人以客戶“醫(yī)保卡透支20萬元，被公安機(jī)關(guān)立案，下午4點(diǎn)前必須匯款到帳戶，如果和任何人說就是同犯被一起抓”等，使客戶一時被蒙蔽。如果我們網(wǎng)點(diǎn)人員能更加耐心細(xì)致的警示工作，就有可能提前防止了詐騙匯款的發(fā)生。

（二）金融網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)詐騙犯罪發(fā)生后的應(yīng)急處置工作，做到有的放矢，落到實(shí)處。如應(yīng)急處置得當(dāng)，就大大增加挽回客戶被騙資金的可能性。應(yīng)急處置預(yù)案要詳細(xì)明確，包括人員具體分工、及時上報主管行、處、加強(qiáng)與公安部門合作、協(xié)助被騙客戶應(yīng)對犯罪分子等。只有這樣，才能保證分秒必爭，才有可能挽回客戶資金損失，得到客戶和公安機(jī)關(guān)的贊賞，大大增強(qiáng)銀行對外聲譽(yù)和美譽(yù)。

第五篇：客戶開立多個賬戶的案例

客戶開立多個賬戶的案例

一、案例介紹

銀行在核查中發(fā)現(xiàn)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接連發(fā)生同一客戶同一區(qū)域持身份證件連續(xù)在多個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立多個賬戶的案例，引起該行高度重視。該案例中雖為客戶本人持身份證件辦理，但客戶行為異常，經(jīng)核實(shí)部分留存的手機(jī)號碼為空號。

二、風(fēng)險分析

此類案例的明顯特點(diǎn)是同一客戶當(dāng)日分別于不同網(wǎng)點(diǎn)開立多個賬戶，辦理過程中存在多處異常行為，留存電話號碼不真實(shí)，形跡可疑，值得高度關(guān)注。由于近年來網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與信息技術(shù)的發(fā)展，各家金融機(jī)構(gòu)都研發(fā)出了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等電子業(yè)務(wù)產(chǎn)品，而這些業(yè)務(wù)的方便性、快捷性，使得客戶足不出戶24小時都可以辦理匯款、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬等大部分業(yè)務(wù)，所以網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)倍受客戶親睞。由于網(wǎng)上銀行具有虛擬性、隱蔽性、保密性等特點(diǎn)，也為犯罪分子實(shí)施洗錢犯罪活動提供了更快、更隱蔽、更難追蹤的可乘之機(jī)。于是犯罪分子利用威逼、金錢引誘等一切可能想到的辦法，找人到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請銀行卡開戶，同時要求開通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等非柜面業(yè)務(wù)，再將犯罪所得的資金通過網(wǎng)上購物、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上釣魚等方式輕松洗掉，而避免在柜臺被人發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險。

三、幾點(diǎn)啟示

（一）加大反洗錢知識和技能的培訓(xùn)力度，提高識別洗錢行為的敏感度。各營業(yè)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真組織員工開展各種形式的反洗錢知識和技能的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高員工的反洗錢意識和反洗錢技能，提高員工對可疑人員、可疑賬戶、可疑交易的識別、分析判斷能力以及對客戶潛在洗錢風(fēng)險的敏感度。

（二）認(rèn)真履行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，對個人賬戶的開立，要嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制開戶制度，認(rèn)真履行客戶身份識別義務(wù)，對于累計辦卡超過一定數(shù)量的，要根據(jù)系統(tǒng)提示，記錄客戶持多張借記卡理由。認(rèn)真審核客戶的身份證件，詳細(xì)登記客戶目前的住址，聯(lián)系電話等相關(guān)信息，力爭開戶環(huán)節(jié)無瑕疵，從源頭上防范洗錢風(fēng)險。

（三）加強(qiáng)對電子銀行業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格按照網(wǎng)上銀行注冊“本人辦、交本人、本人簽”的管理要求，對到柜臺開卡的客戶，尤其是要求開通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行的客戶的開戶申請材料進(jìn)行嚴(yán)格的審核、篩選和識別，防止客戶利用虛假材料進(jìn)行開戶，一旦發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，需要密切關(guān)注，并采取相應(yīng)措施。

（四）要加強(qiáng)對異常賬戶的交易習(xí)慣、交易對手、交易渠道及行為特征的綜合分析，加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理，對于存在的可疑交易賬戶應(yīng)及時采取措施，除按規(guī)定上報可疑交易報告外，還要關(guān)閉其網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，同時要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件。